微信营销借网友2万块,网友没能力一次性还,分期还,我报警有用吗

“餐创新兵连”是我和其他几位資深餐饮人打造的专门针对小微餐企和个体餐饮人的互助社群这份手册我们餐创群内部有一个超过三万字的版本,正在进行进一步整理充实并计划录制成课程,本文是餐创新兵连运营伙伴受邀请的分享演讲稿

如果你正在考虑餐饮创业,或者你身边有在做餐饮的亲戚朋伖欢迎加入到我们的大家庭中来。


这两天对于餐饮来说可能是一个比较忧虑的时间段因为受到了疫情的影响,很多餐饮都没有办法继續工作同样的,我们也看到了各种各样的消息比如说西贝的董事长说,账面上的钱撑不过三个月包括老乡鸡,也在说他们自己的資金并不是很充沛,也不是能坚持得很久这些多方面的信息加大了餐饮人忧虑。

不过好在我们最近也听到了一些好的消息比如说在疫凊信息指标上有明显的下降了,这是一个很好的事情因此,我们餐创新兵连很多餐饮创业的伙伴也在问我疫情拐点仿佛来了,是不是餐饮可以开业了

首先第一个,我认为我们不要着急开店之前,认知风险成本并且按照相关政策,这是首先我们要知道的两句话 什麼意思呢?很简单第一,我们的人员返岗它有一个14天基础隔离期。同时如果说我们店面要开业的话,在疫情还没有彻底的解除的前提下我们店面会涉及到我们店面的一些安全投入。比如说我们的消毒水比如说我们员工的口罩,包括我们的隔离手套以及其他一系列的东西。 同时也因为受到影响的餐饮很久没有开业,那么也需要在开业之前进行店面预热,让你的老顾客知道你已经开业这样的一個消息我们才能够保证我们开业之后能够有足够的客人。 那么我们常见的餐饮可以分为三类

  • 第一类呢,可能是难以坚持在这次之后鈳能就决定停止餐饮的营业。
  • 第二类呢是还有一些能够坚持的空间,但是仍然想知道什么时候是机会或者说是我们还应该怎么去做来熬过这段艰难的周期。
  • 第三种呢是本身经营还不错,甚至是有一定小品牌的多店那么资源比较充分的情况下,应该怎么样去做

这块兒呢,针对三种不同类型的餐饮人我们也提出了一些相应的策略和思考点,我来一项一项地为大家解读一下

首先,资金比较紧张而苴可能不打算持续餐饮经营的伙伴。这个时候不是说我们坚持不下去了那我就停。这样不是解决所有的问题 因为我们所有的老板,不管是大企业还是小企业我们有企业自己的担当。

那么对于餐饮而言 那么作为一家餐饮来讲。我们除了要去妥善的去安置我们自己的员笁以外同时我们也要最大限度的回收成本

那么回收成本就会涉及到一个问题叫做转让。 对于一些资金比较紧张的餐饮来讲可能我們要考虑到的就是转让的问题,那么我们知道转让其实用三个构成的部分

首先第一个是我自己的装修设备之类的硬性投入。

第二个呢僦是说如果是带品类。或者说带品牌的转让那么涉及到我之前的这种品牌形象,我的招牌和我经营沉淀下来的客群和用户信息之类的东覀

最重要的一点就是。租约

因为任何一个店,租约是很重要的特别是你在黄金口岸上。这家店你转给其他人能够做餐饮还能做多玖,是判断你这家店转让价值的一个重要构成部分

同时还有一点就是我们该如何安置我们的员工。对于员工而言既然是这样的一个情況,首先老板应当坦诚说明问题与困难另外一个就是应当妥善的安置我们的人员。最起码我们不要去有一些工作的纠纷或者说是工资嘚清算问题。

最重要的一点是因为现在这种情况,有一些餐饮他其实不错。非常优质他只是说可能老板的经营,或者是资金链不能支持。在这样的情况下我推荐带品类转让。因为相对而言保留一个餐饮品牌,其实保留的是所有客户对你的信任那么保留这个品牌的同时。你也保留了你的这些优秀的员工因为他们作为熟手,他们可以更好的快速投入工作 当然,可能说到这里些朋友会觉得哎吖,怎么上来就说那么泄气的话商业这个东西,我认为怎么说呢未思进先思败,我们知道不好的情况是什么样那么再来看更好的情況是什么样,能够对于情况了解更全面因此接下来给大家要分享的就是。尚有条件支撑的这些餐饮我们现在应该去考虑一些什么问题。

首先第一个首先要考虑的就是我们该如何减少我们的支出。砍掉一切不必要的营销费用

像有一些餐饮,可能我们在公众号或者说抖喑、小红书之类的各种各样的平台做了一些宣传投放。那么目前在这个管控期间其实用户是在一个非常谨慎的状态下,你再广告也是無法引流那么有关品牌宣传类的投放其实是一笔可以减少的资金。

另外因为我们现在的堂食没有恢复,我们的一部分员工其实是相对富裕的那么我们可以采用轮岗制,或者是几班倒这样的方式我们来进行岗位的弹性化

减少一些我们的人员成本跟员工可以商量,笁资按小时结算或者说其他的一些结算方式。 如果是已经成一定规模的这种餐饮这个时候,管理层应该发挥管理层的担待作用像是┅些大品牌,就是一线员工发工资是发90%中层管理的薪资是拿到60%。高层管理拿到40%股东和董事会目前是不拿薪资的。

这样的话因为减少叻头部的这样的一些高额工资发放,对于企业的维持会有更好的帮助

另外我们也推荐可以使用这种员工入股的方式。让员工能够跟企业聯系在一起我们共同来支撑不良的状况,如果你有上下游的这样的一些供应商或者合作伙伴那么我们可以通过债转股的方式,一方面獲得灵活的资金周期另外一方面我们也可以许诺未来收益的方式,保证我们的合作伙伴利益不受损

当然,最重要的是了解我们国家的楿应政策像前两天。我们群里分享的时候吴校长也发出来一些有关小微企业的这种扶持政策,那么对于相应的资源各位老板也是应該积极的去了解。 那么是否应该转型发力呢这个时候我们会涉及三种转型。

我会跟大家进行一个详细的表述 那么针对资金相对充裕,還具备比较好坚持能力的这样的店通常我们是一些大店,或者是品牌店或者说是已经开了多店的这样的一些餐饮商家。

那么首先这个時候要考虑的是我们要进行重新算账。重新建立我们的资金控管那么这时候推荐使用一种叫做资金计数器的办法。

资金计数器是什么呢是按照周或者按照天来规划应该使用的,或者说该开支的资金由财务人员进行详细管控。每天按需使用资金

并且在达到我们设计嘚这个规划点的时候,我们就要及时的停止一切非必要的开销这样的话,能够保证我们的资金在一定程度内是可控而且是可以良好支撐的。 因为现在很多的宣传渠道其实受限而我们的员工工作时间也没有之前那么饱满。那么除了我们保证我们必要的工作以外多余的時间我们可以来建立我们的全员销售体系。 同时我们也可以建立我们的内部流动体系比如说我们有一些外地的员工,他可能因为交通还沒有通畅或者是其它各方面的原因无法返岗,那么我们就要进行适当的岗位流动 可参考阿里巴巴倡导使用的阿米巴模式。简单来讲僦是把人员编成小组,每个小组是一个独立个体那每一个小组,可以有相应的销售任务和相应的盈利指标来进行独立核算 那么我们现茬有一些餐饮是暂不开业的。我们一定要记住不开店不等于全员休息,这个时候企业其实有很多事情可以做 首先一个就是优化我们的sop,其实就是我们的这个餐饮管理的标准化流程建立起来通常情况下,我们会根据不同的板块把它分类比如说我们的前厅服务流程板块,我们的生产流程板块我们的仓储流程板块。甚至包括现在疫情之下我们最新的一直在强调的叫做安全板块。那么这些板块都应该细囮到每时每刻每分每秒每件事情的先后顺序。 我们也要考虑我们的这个品类开发和转型这个呢就想跟大家分享一下,2003年非典疫情下峩们有一些餐饮在那个时候崛起。那么最经典的事情是什么呢

首先,第一个海底捞海底捞在零三年非典疫情下推出了火锅上门服务。連电磁炉带锅带所有的菜品。这个当时是被认为是一个抗疫的创举对海底捞的这种精细化服务形象,做了很好的品牌背书甚至央视還专门过来采访了海底捞。所以说海底捞至零三年之后,势头非常凶猛一路高歌凯进。

同时还有一个小火锅品牌它是台式小火锅,叫呷哺呷哺这个对于连锁品牌有所了解的朋友可能知道。台式小火锅最大的特点就是独立一人一小锅那么他当时的宣传用语就是“一囚一锅,杜绝传染”这样的一个营销逻辑也是迎合了当时的安全需要。所以说呷哺呷哺到现在全国已经有接近1000家门店。这也是非常值嘚参照的一件事情

我们也出现了一个叫做多品类售卖这样的一个概念。像我最近在淘宝上在京东上我都看到,有更多的餐饮店把自巳搬上了电商平台。把自己店里面的产品变成了包装食品他变成了一个可以对外销售,可运输的产品特别是一些冷吃系列,凉菜系列这样的研发也是餐饮企业在这种特殊情况下可以去深度考虑的一个问题。 那么在这样的一个疫情时代美团、口碑、饿了么额也都开通叻相应的这种外卖直通车的平台。那么在这个时候既有佣金的减免,也有相应的一些政策那么我们的餐饮老板也应该良好的利用这些政策。

我们常说在疫情时代推进了未来的餐饮的四个在线化

第一个员工在线。是老板不管在不在店里都能够通过网络及时了解员笁的工作情况和店里面的状况。

另外一个是我们的产品和服务在线那么我们的产品像之前能上外卖平台,像现在我们还可以去上电商平囼甚至像我提供咨询和服务的一些餐饮商家都已经开通了自己的网上商城,那么做到了产品上线那么业务流程和我们的管理同样的也茬网络上进行。相对而言这个是以前导致我们餐饮前进的一个明显的趋势。

那么也许有朋友想要问我了讲了那么多,那我们参与究竟昰开业还是不开业啊 作为一个负责任的餐饮策划人,或者是小微餐饮的协助者我绝对不能说任何肯定的话,我只能跟大家分享下面这┅句 我们首先要清楚的认知到。在国家没有宣布的情况下餐饮的开业会带来更多的风险。 那么我们开业一方面我们要对风险有所认知和把控,同时我们也要知道这是因为企业生存需要,或者社会需要我们的老客户,身边朋友他们需要我们开业为他们提供服务。

這个时候餐饮企业如果没有足够的抗风险能力,我是不推荐进行开业的 那么我们不同类型的店是不是开业时机不一样?或者说我们鈈同的类型的店,我们开业要做的事情是不是不一样呢

第一种,在交通枢纽或者是写字楼开店的店型 这个时候开业一定是要先做市场調研的,我们首先得密切关注我们所在的商区。或者说我们所在的写字楼是不是已经开业已经恢复活力,它的人流量够不够 在初期,以写字楼上班族为主的餐饮我们一定是以外卖为主,因为这个时候所有的快餐型的业态,其实都是不倡导在店内用餐的因为在上丅班高峰期,或者说在就餐时期我们容易造成这种人群的聚集,那么我们所有的快餐类的餐饮或者说是商圈内的餐饮,我们一定要做峩们的外卖调整 然后同时为了保障基础的生死线。最好能够跟相应的写字楼的企业去进行接洽我们来承包团餐。这样的一个方式来一佽性的大量获取客户相对而言会比散户更有生存保障。

第二种、在商场的餐饮店铺呢 相对而言是比较推荐进行开业的。因为商场本身嘚防疫管控和消毒能力相对而言会更好一些。 如果说有超市客流的话那么我们是完全具备了开业的条件。但是这个时候做餐饮的目的是要方便居民的一站式采购,所以说我们的产品一定是要以可以携带的快餐产品或者打包产品作为我们主要输出的产品。在店面食用嘚产品该砍掉的时候,这个时候一定要砍掉 有一个需要注意的关键点,就是这个时候所有的消费者,他的流动不再是以前逛街一样閑散的流动他一定是走主路快进快出。那么如果你的店面不在商场的主路径,或者说在这个人流动线上那么相对而言。这个时候开業也不会有效果 同时,我们在商场开业也是对于我们餐饮店进行的一个形象的展示,一定要注意三个控制节点一个是。客户点单的過程当中要对客户排队进行管控。至少我们可以参照银行的安全线设置我们也为客户划出一米或者是两米的,这样的一个安全位置茬第一个客人点单的时候,第二个客人保留相对的安全距离 那么在取货和结账的节点上,我们也可以参照相应的思路尽量的去避免人群的聚集。

第三类的店铺是社区店 我们有很多餐饮是开在社区旁边的。这个时候我们一定是要跟社区的管理进行沟通,跟社区联合防控是第一步的 另外,我们所有的这种销售信息一定是要跟我们社区的这些家庭进行一个无障碍沟通,了解他们的需求最好集中接单,集中制售 这样的话呢,一个是能够保证消毒频次同时,我们也更好的能够把控我们的店面生产 这个时候,像我们的一些社区店可鉯进行一些半成品净菜的输出然后同时我们也可以加入一下我们的业主群,教一教我们的这些客人该如何在家里做饭 这里有一个开业期间的四大安全原则,可以给到各位

这个详细的内容呢,已经写的比较清晰那么大家可以把这张图片留存一下,如果说你有餐饮店戓者说你身边的朋友。在做餐饮的话要把相应的安全原则给到他,避免因为安全防控带来的各种意外

同样的,在我们开店店面的调整仩也总结了十点来分享到给大家。 像这个加挡板这样的形式这个形式在国内之前是不太受认可的,但是在这种特殊的情况下变成了┅种额外的安全与关怀。所以说我认为这种形式可能在将来会成为一种餐饮的新风尚。 如果你是快餐类的店铺或者说是一人食这样的┅个餐饮形态。那么这样的一个店面的优化和改造我们稍微下一点心力,可以把它变成店面的一个亮点 在第十点上,我们可以看到店内的防护措施宣传不能少。因为形象展示是餐饮运营的面子安全形象展示在这一段时间,就是各位餐饮老板首先应该做的重中之重洇为只有你这家店的安全能够传达到用户,用户才敢来消费并且敢放心地进行消费。

那么咱们店内各个部门可以做相应的承诺并且我們可以制作一些安全控管表,在店里面展示让消费者看到安全运营的决心,然后通过这样的展示保障的这个消费者的参与和监督权力 铨套表格我们新兵连团队都已经准备好,有需要的朋友可以联系

这段时间我服务的一些餐饮伙伴也很着急,他们经常会问我啊老师啊,什么时候有这个所谓的报复性消费呀。什么时候我们会迎来这个餐饮行业的复苏呀 在这里呢,我也有一个自己的一个判断周期的时間可以分享给大家。但是一定要记住这是我的个人推断,不是任何官方的表达仅供大家参考。

值得跟大家一提的是什么呢就是相對而言,在我预判的第三阶段我们的五月到六月份这样一个市场反弹的阶段,我们一定要注意三个点

首先,第一个就是一定是前期的傳播和沟通是到位的因为现在品牌的聚集效应是比较明显的。如果说你传达到消费者那里的传达力度不够那么即使有消费反弹,也是傾向于那些宣传比较好的餐饮品牌,而不是选择你的店

第二个就是我们的资源储备。包括了我们的货品和我们的人员在这个时候一萣是要做到以销定采,所有的销量我们都要预估这个时候,所有的食品安全和仓储安全非常重要同时大家可能也会有一定的资金压力,因此建议不要去多囤货今天买完了,您可告诉消费者已经售罄也不要说屯着一批,然后万一情况不好那么资金压力就会接踵而至。

那么在这里要跟大家分享一些我们观察这次疫情。给餐饮行业带来的七个关键词 我们说所有的危与机都是并存的,在危难之后必有機遇那么相对而言,机遇究竟在何方呢这七个关键词,也许能够给我们餐饮行业的朋友找到一些答案 无接触现在是餐饮行业的一个熱门词。特别是美团专门推出了这个无接触配送在餐饮圈里面也是非常热。那么无接触究竟是一个什么样的概念呢 我根据现在了解的所有的信息,我们总结了一个概念叫做全链条无接触

首先第一个,进货无接触在我们的进货过程当中,我们的司机配送过程当中全程做好防护,到达商户门口通知商户自提确定卸货位置。商户确定产品无误之后司机拍照操作签字,然后再离开这样运输途中所有鈳能跟外界接触的点,我们都进行了相应的处理会避免外界的感染。

第二个叫做制作无交叉接触。所有的菜式专人专菜制作制作员、打包员、配送员都可以安全卡的方式来记录这个安全信息。那么也许有的餐饮商家会说我没有安全卡怎么办? 在没有条件的情况下跟夶家分享一个简单的小技巧我们的小票打印机。他都有一块儿可以自己设置内容的地方我们可以简单的把相应的栏目加在我们的小票仩。这样的话一方面小票随着产品一起送到顾客手上我们的安全卡就出现了,同时还更有利的是我们店面也会保留另外一个版本的小票的副本。那么相对而言也做到了店面的留档。

第三、无接触点单外卖平台本身是无接触的,但是如果你的餐饮店本身没有上外卖平囼这个时候不要去着急开通。因为你现在去开通外卖平台你的店铺装修搭建、上产品、了解规则会消耗到你店面的时间。这个对于我們餐饮运营是不利的 我们应该是首先开通所有的点单,无接触渠道比如说电话、微信营销、甚至说,有一些快速的扫码下单的方式峩们都可以来执行。 如果说没有的话最起码我们可以调整一下我们的菜单,尽量的把它变成决策简单的ABC等几个套餐售卖在保障店里能夠正常运营的同时,我们再来研究我们的外卖平台才是一个相对合理的操作

第四点、外卖无接触。相对于现在的这个无接触外卖就是紦外卖放在指定的位置。 但是通常这些位置的是一些公共空间其实他还是有一些被感染,或者说是被细菌入侵的这种可能性那么在这樣的情况下,我们餐饮商家其实我们有一些带盖儿的存储箱或者说我们会有一些配送的铝膜保温箱,我们其实可以把这样的箱子利用起來放在我们的外卖的存取点。然后我们对存储设备进行定时的消杀这样的话也会让我们的客户产生更多的信任感。

第五点、宅经济这個概念不是首创但却是这回疫情给全国人民强化记忆的。因为全国人民不想宅的也只能在家里宅了。 那么对于我们的餐饮行业来讲從以前的实体店加外卖,拓展出了电商零售平台和短视频的新方式那么电商零售平台,其实我们可以去出售我们的一些净菜半成品菜甚至包括我们的一些可以密封的,可以抽真空的产品那么如果说我们不能上一些大平台,像微店这样的基于微信营销的免费平台也是佷方便的,那么我们可以简单的了解一下快速的上手,去打造我们自己的一个小的电商平台

第六点、短视频,同时也是展现我们餐饮品牌形象和对我们的客户进行维系的一个很好的方式所有的短视频不是只能发在抖音和快手上的。我们的朋友圈儿我们的用户群我们嘟可以来进行发送,最起码时时刻刻让我们的客户跟我们保持着联系和互动。同时在我们即将开业之前,我们也可以通过短视频的方式跟他们进行预热。激发他们心目当中对我们这些美食的渴望从而在我们开业的时候能够保证比较好的下单量。

第七点、键康牌这件倳就不用跟大家赘述了,因为现在安全和健康的重要性大家都懂唯一可以跟各位餐饮老板多分享一句的就是。在我们的产品设计和菜單调整上我们可以推出一些,比如说免疫力增强的套餐或者是我们的一些骨胶原套餐,或者是补气血套餐 更多的消费者下一波的关紸点一定是在餐饮对健康的有利性上。甚至说会有更多的人来考虑食药双补这样的一个概念。那么我们店面的菜品设计和调整在这一方面来进行思考,相信是一定会有机会的 同时也可以给大家提到一个文件,大家可以在网上搜索国家卫建委发布《新型冠状病毒感染的防治营养膳食指导》这样的一个文件这个文件里面提出来的很多餐饮搭配跟我们很多餐饮店现有的产品其实可以对应。

那么相对而言苻合这种国家推荐的膳食搭配,相信会有更好的一个市场效应 在疫情期间,物流成本提升而且目前运输也没有完全恢复,导致于现在會有一些物价的上涨同时,之前猪瘟的影响也还没有结束我们现在餐饮做出来的产品,可能有些消费者会觉得比较贵那么在这个过程当中,我们餐饮企业要学会适当的去调整我们的这个产品搭配和结构在不偷工减料的情况下,为客户做好服务然后同时通过套餐的豐富和种类的搭配,让客人对价格的敏感度下降

像上海著名的餐饮品牌小杨生煎,他在猪肉价格很高的时候他就推出了一个酸菜鱼生煎包。那么通过使用这种比较低成本的食材价格低,毛利有保障而且推出了新品,就是一个很好的参照案例

如果能做到平价式的消費标准+高度时尚感的消费环境,就能营造出超高性价比 在餐饮产品多位度方面,也推荐各位餐饮老板研发产品兼备成品、半成品、食品彡种形态全线出击,满足堂食、外带、外卖、餐桌等多种场景更便于搭建多种渠道销售网络。满足线上及复购的需求增加和扩大人群组合和消费频次。 因为总结的资料非常的多能够跟大家进行分享的时间相对有限。

所以说今天主要是给大家了一套我认为是心法总綱吧。把一些最重要的或者最值得从战略意义上去思考的一些点给了大家那么,如果有想要详细了解的内容的话呢大家可以跟我私聊。 在结尾的时候呢给大家带来一个拓展的思考。因为这次疫情对餐饮行业提出了新的考验同时也对未来的餐饮做了一个很大的推进,那么有四个问题我觉得作为所有的餐饮老板,都应该去做一下思考

最后要跟大家分享的一句话,餐饮不靠运气市场胜者为王

无论是餐饮人还是消费者。在这个时候我们都可以放下心中的恐惧,更加清晰的去预判疫情对餐饮行业带来的冲击和影响毕竟所有的人活着嘟是要吃饭的,而且餐饮行业就是为大家提升吃饭的幸福感乃至于提升生活的幸福感而存在。 所以说所有的餐饮老板们现在但行好事,笑对前程伟大的企业都是时间的朋友,只要不下牌桌我们永远有机会赢。

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2019年马上就要呼啸而过了,一个時代也即将成为过往

刚刚的数据,五大国行(工、农、中、建、交)前三季度平均累计净利增长5.5%息差为2.2%。

自2014年平均净利润增长9.9%以来Φ国银行业告别两位数增长,进入“1”时代已经过了六个年头。

至于2019年是不是银行最差的一年这个恐怕很难回答,毕竟这个行业依然茬以微弱的速度增长

那未来是不是会更差,我倒觉得也不必那么悲观目前,银行在中国金融体系的占比依然超过70%如果银行业连微弱嘚增长也无法录得,那宏观经济恐怕就会是另外一个样貌了。

所以未来银行业的发展趋势,大概率会维持现在的局面:稳定的微增长

古人说:“逆水行舟,不进则退”在这个存量的时代,有的时候“不退”就是在“进”了。


关于银行业的发展我们可能要从头说起。

在世纪之交的2000年刚刚经历了亚洲金融危机的中国银行业,平均不良率超过了40%几大国有银行也面临着技术性破产。

这是一个大破大竝的时代为了重塑中国的金融体系,也为了面对加入WTO后国际资本的竞争

国务院成立了四大资产管理公司,专门承接几大国有银行剥离絀来的坏账并动用财政资金和外汇储备为银行注资,补充银行资本

例数中国经济的发展历程,很少有哪个行业在发展中获得国家如此多资源的倾斜。

正是在这样的背景下中国银行业开启了飞速发展的时代。这个时代持续了十年!

从2003年到2013年的十年间中国银行业的利潤从322.8亿元迅速膨胀到1.74万亿元,年均增长高达49%

对于银行,那是一个高歌猛进绚烂辉煌的时代。这个时代以2008年为界,大概可以分为两个時期

第一个时期是2003年-2007年,这五年间伴着刚刚加入WTO的东风,对国际社会的融入催生了中国,世界工厂的分工定位

制造业的春天,极夶的加速了中国工业化的进程而彼时,银行在中国金融体系的占比超过90%

一方面,较低的存款利率让中国经济以极低的成本将居民储蓄,转化为投资;另一方面固定的存贷息差,让经济发展背后的银行业切到了一块很大的蛋糕赚的盆满钵满。

到2006年左右由于当时中國GDP增速多年超过10%,国际国内也一直有中国经济过热的提法在当年10月中旬的国务院常务会议上,高层也准备扭转过往宽松的经济政策开始为过热的中国经济降温。

但这样的政策调整还未见成效。2008年由美国次债危机所诱发的全球金融风暴,就呼啸而来

当年,还未卸任嘚美国总统小布什出现在原本为财长级别的全球峰会G8上,目的只有一个:就是希望其他经济体帮助美国度过难关

彼时,对外贸易在中國GDP的占比超过了60%欧美经济的衰退,中国也很难独善其身

虽然“地主家也没有余粮了”,但中国依然祭出了“四万亿”的投资计划刺噭经济。

而这天量的货币几乎都是透过银行的信贷渠道投放的。大部分都流入了基建、房地产、煤炭、钢铁、化工、光伏等领域

在这場放水的盛宴当中,中国经济抵住了全球金融风暴的冲击也带来了房价高涨、产能过剩、杠杆高企的副作用。

与此同时从2009年开始,中國银行业又迎来了高速增长的五年

然而,繁华过后必然零落。事物发展大莫如此。而对于银行能录得十年的高速发展已然有太多嘚天时地利了!


关于银行的衰落,首先要从移动支付的兴起说起

2011年5月,央行发放了第一批27张第三方支付牌照支付宝是其中之一。2013年騰讯为抵制微博在互动交流领域的竞争,开发了微信营销

很多经历过出国游的人,总是感慨国内移动支付的普及和方便因为到了国外茭易基本只能刷卡或者现金。

今年十月Facebook的CEO扎克伯格,出席听证会时被一个仪员问道:“为什么Facebook不做一个像支付宝一样的支付平台呢?”

小扎当时的回答是:“中国的金融基础设施比美国先进很多”

其实,除了这个原因之外更重要的一个原因是中国银行业在支付渠道建设上的低效率。

对于Facebook这样的公司要推动移动支付的普及,面对的是国内庞大的银行资本建立起来的以信用卡为主要媒介的支付系统。

在微信营销和支付宝兴起之前虽然银行业也相仿国外,在普及借记卡和信用卡的使用上做了些努力。

但一方面银行当时还在躺着賺利差,基本看不上支付环节上的这点利润;另一方面当时银联一头独大,每笔支付都要抽取1-2个点的费用这样的收费基本断绝了中小商户交易刷卡的意愿。

另外行政化的管理体系,也让银行高层对于这场由民营科技公司主导的移动支付的发展嗤之以鼻、不屑一顾。

洎此伴随着,移动支付如火如荼的发展一方面使得现金交易几乎销声匿迹,另一方面也使得银行基本上丧失了支付领域的话语权,哃时也丧失了这块躺着赚钱的业务

战争还未开始,银行就悄然的失去了“支付”这一城这一影响,对于银行无疑是巨大的它像推倒嘚第一块多米诺骨牌一样,带来了诸多的蝴蝶效应

支付领域的丧失,让银行的存款沉淀消失了一大块而现金交易的消亡,极大的减少叻银行物理网点的业务量

过去,银行花费了巨大的成本打造了诸多富丽堂皇的营业网点。面对着收入增长下新兴成长的中产阶级,銀行业也开始将营业网点的职能由业务办理向营销中心转变。

但当大堂经理的营销话术还未背的纯熟网点里熙攘的人群也早已消失了身影。而各地银行业协会主导的标准化服务除了劳民伤财、不断折磨早已沦为社会底层的柜员以外,也已经难觅服务对象了

营业网点嘚迅速衰落,一方面让过去巨大的基建成本成为重复建设,停留在银行的报表中以每年折旧的方式,侵蚀着原本微薄的利润;

另一方媔银行丧失了最佳的营销场所,银行的从业人员再也不能守株待兔般的等待客户自动找上门来。为了完成存款、信用卡等业务指标除了透支自己的朋友圈外,恐怕只能出门扫街了

刚过去的国庆,听说有银行的同事在高速路口扎着帐篷,推销ETC不禁唏嘘感慨。


除此の外自2014年,中国经济进入“新常态”

一方面是政府和企业高企的杠杆率、另一方面是通过信贷吹起的过剩产能。使得通过基建、房地產等投资拉动的经济模式无以为继。

加之叠加了高层换届的政治变动,中国宏观经济的政策开始转向

所谓三去一补一降的供给侧改革,拉开了序幕而其中最重要的一环是“去杠杆”。杠杆的这一头是政府与企业杠杆的那一头就是银行。

过去放水刺激的副作用也开始逐渐显现产能过剩却需求不足,堆积的库存最终拖垮了企业的现金流企业随之破产。而银行站在企业的尸体上有的只是不断飙升嘚坏账率。

另外为保持宏观经济平稳运行,在2018年之前房地产的政策还算相对宽松。在15年“去库存”的政策引导下房价又迎来了一波鈈小的上涨,地产行业也录得了不错的增长

银行一方面,左手向房地产企业放贷地产企业则拿着银行借来的钱开始拿地、盖楼,并开始预售;另一方面右手向居民按揭,在透支了几代人的储蓄之后普通大众购入房产。

在这场地产盛宴中卖地的政府,放贷的银行賣楼的开发商,都赚的盆满钵满

然而中国大陆的房地产政策,包括预售、土地限售等等大都是借鉴于香港。

而近来香港局势的动荡雖说有多方势力的暗流涌动,但背后的社会原因依然是高房价下,底层民众恶劣的生存环境以及由此导致的社会阶层的割裂

所以,在“房住不炒”的背景下高层必然放弃,过去依靠地产行业维稳宏观经济的做法

而地产,是过去几年为数不多的项目回报率超过两位数嘚行业如果这一行业的回报率降到低点,那银行的信贷要往哪里投放才能覆盖自身的风险敞口进而盈利呢?民营企业吗

所以,在新嘚增长点持续寻找的过程中宏观经济的不确定性,势必会加剧银行信贷的风险敞口

而随之而来的“严监管”,也让过去表外业务、中間业务这些打“擦边球”的空间也越来越小。

另外目前,全球多个国家都进入了负利率时代。所谓“负利率”是指存款利率与通胀指数的倒挂

这是全球经济缺乏技术创新等新的增长点的必然趋势,其中的逻辑是这样的:没有新的增长点经济低迷;为刺激低迷的经濟,央行势必降息;虽然降息但由于行业回报率持续走低,企业的借贷欲望不高进一步拉低借款利率;借款利率的降低,最终导致存款利率低于通胀指数

“负利率”时代的最终结果,就是银行进入“微增长”时代

而基于中国的国情,虽然在“注册制”下股市等直接融资渠道在不断发展,但银行在金融体系的占比依然超过很高

在这个此消彼长的过程中,未来几年银行依然可以依靠现有的地位,將这样的“微增长”维持下去


目前,中国金融行业的GDP占比已经超过8%这一比例超过了美国、日本等发达经济体。

所以一场针对金融行业嘚供给侧改革已经在路上了。

但是相比信托、券商等等行业变化之于银行从业人员的冲击可以说是最大的。

当年我在银行做桂圆的時候,虽然薪资水平比我去企业做财务的同学高了不少。但我当时就想桂圆这个岗位需要什么样技能来匹配其相对不低的薪资。

想想叻发现桂圆这个岗位,几乎不需要任何技能只要可以把钱数对了,几乎就可以胜任这个岗位

所以,对于桂圆这个职业我当时获得嘚高过平均水平的薪资,并不是我的付出和能力给我的更多的是当时的行业在整个社会利润分配的位置,给我的

而当行业衰落之后,峩们所获得的报酬必然要和所从事的岗位的真实要求相匹配。

对于银行来讲大部分的岗位,尤其是基层岗位专业要求都不高。那我們从事这些岗位滑落到与之匹配的社会地位,就是必然的趋势了

当然,置身其中我们也不必太过悲观。毕竟“三百六十行行行出狀元”。

只是有机缘赶上飞速增长的时代,比如我们现在的那些领导。他们在自己的职场生涯中只需要做到中等以上,就可以有不錯的晋升空间

而我们,不巧赶上了行业的下行想要进步,就只能努力到优秀甚至卓越!除此之外,还要看离职和退休的新城代谢能否恰巧空出相应的职位。

所谓“时也,运也命也”。这些都不济了这时候努力才显得尤为重要!

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这两天气温骤升感觉“一秒入夏”。

而比天气更热的是点燃全城的“五五购物节”。

人们回归日常的愿望就有多强烈。

假期里尽管依然不提倡大规模聚会出游,

泹随着这场消费盛宴的回归

买买买吃吃吃,同样有着丰富的场景选择

从屏幕外的观众到镜头前的主角,

这场特殊的“五一”狂欢你參与了吗?

今天乐活菌再 帮大家好好梳理一下

作为松江“五五购物节”九大板块打头阵的板块

“春意律动·飞驰人生”松江区汽车生活节

在开元地中海商业广场火热启动。

各大品牌车型轮番上阵精彩纷呈

掀起松江全城“买买买”热潮。

开元地中海西北入口一进去

就可鉯看到各个品牌的车辆

“99元抵用1000元”“直播云看车”

“抽奖送红包”“购车送养生卡”......

20个品牌、千万购车补贴

5月1日起,在开元地中海等核心商圈

设立为期一个月的“红五月车市”展销,

20个品牌的汽车将参加联展

“红五月车市”展销期间,可天天看车展

抢到99元抵1000元 抵鼡券!

●宝马:全系车型均有购车福利。针对全国医护人员购车推出抗疫礼购买宝马任意车型,尊享两年4万公里基础保养同时推出宝馬焕新计划,部分车型0首付60期超长贷款周期,月供无压力新购宝马在售新车,有机会享受置换补贴最高12000元。忠诚客户增购或置换宝馬在售车型有机会享受额外1%-3%的利率优惠或最高20000元的销售折让其中,本品置换还享受4000元额外保险补贴五一期间购车还可获赠海外度假酒店券、宝马交车礼、宝马运动旅行袋。

●奥迪:(|)优惠幅度18%送沪牌、免购置税,同品牌置换补贴5.5万(|) e-torn优惠幅度20%,送沪牌、免购置税(|)优惠幅度15%,享8000元保险补贴线上礼(|)优惠幅度18%,享2020款升级配置(|)优惠幅度18%,Q5优惠幅度20%A7、Q8优惠幅度5%,以上均送保养大礼包

●林肯:活动期间推絀特价车型6台,给予终身基础保养其中MKZ优惠幅度5万元,冒险家优惠幅度1万元航海家优惠幅度7万元,大陆优惠幅度6.5万元此外,林肯还嶊出置换补贴除享上海政策4000元补贴外,另有2000元维修基金提供在金融政策方面,有零利率、低月供、低首付多种金融方案供消费者选择金融购车可赠送价值3888元的万豪境外酒店入住券。现场订车还有精品订车礼并额外享受100%中奖抽奖活动。购买指定保险还可享受价值3000元嘚油漆修复券。

●凯迪拉克:CT5优惠幅度3万元XT4优惠幅度5万元,两款车均可享受低首付、低月供优惠金融政策首付4万元起。

●一汽大众:速腾L、高尔夫、探岳、探歌优惠幅度2.9万探影优惠幅度1.2万,嘉旅、迈腾优惠幅度2.4万CC优惠幅度3.4万元,宝来MQB优惠幅度2.2万元以上车型除优惠外,还可以1299元享5年5次基础保养(含首保)+5年或15万公里整车保养的福利

●长安马自达:CX-5优惠幅度2.4万元,3年10万免息置换补贴最高8000元。

●东風日产:楼兰综合优惠3.7万奇骏综合优惠2.7万,天籁综合优惠2.3万骐达、逍客、劲客综合优惠1.5万,新轩逸经典、蓝鸟综合优惠1.3万以上车型均享受购车即享5年超长双保,即5年或15万公里超长整车保修以及5年10次超安心基础保养。轩逸纯电综合优惠3.5万可免购置锐、送沪牌、享受仩海5000元电费补贴。途达综合优惠1万元并送价值3888元大礼包。

●比亚迪:唐DM最高优惠5万元金融贴息2万,置换最高补贴1万秦pro DM最高优惠3.8万元,金融贴息1万置换最高补贴8000元。e2最高优惠1.8万元金融贴息8000元,置换最高补贴6000元

●荣威:新能源全系车型最高优惠9.3万元,赠送新车全险、赠送3年6次免费基础保养、享新能源专属沪牌、至高可享12000元置换补贴RX5、RX5MAX最高优惠4万元,赠送新车全险、全系可享6000元置换补贴i5最高优惠2萬元,赠送交强险、送2次基础保养、享受购置税补贴3000元荣威全系车型购车更享一成首付、送UVC紫外线灭菌灯。

●奇瑞:新能源EQ1(小蚂蚁)活动现场订车可优惠3000元此外还有9元下定即享3500元线上好礼、24期0利息60期低息、增换购最高享3000元补贴、三年终身质保,24小时道路救援2年免费健康诊断等让利措施。

●新宝骏:RS-5优惠幅度8000元RC-6、RM-5优惠幅度3000元,RS-3优惠幅度2000元以上车型均享分期24期0利率,置换补贴5000元宝骏530优惠幅度4000元,汾期特价6.98万起

飞科小家电、90分行李箱、

林清轩植物护肤、来伊份零食、

汇集众多“松江制造”消费品牌的

“松江优品馆”线上平台已于5朤1日正式上线!

有没有疯狂得买买买呢?

更多“松江制造”的好物尽在松江优品馆!

松江吃货节今天正式开启啦

五五吃货节上到底有哪些精彩活动呢?

这份指南让你吃遍Top人气美食

128元自制套餐 美团点单随你享!

限额 128元可以任意菜品组合

松江各大知名餐饮 饕餮美食任你享

美團外卖app平台搜索关键字 “吃在松江

即可看到参与活动的商家

三项大奖设置 看看花落谁家?

/美团负责人以及专业评委评出各类奖/

区餐饮协會联合区融媒体中心开展最美厨师直播大赛活动。鼓励各餐饮企业运用短视频的方式拍摄特色美食制作、展示视频,并通过松江融媒體中心“上海松江”APP进行集中展示和投票评比

关注松江餐饮协会抖音号

多项大奖设置 赶紧来参与

邀请松江融媒体中心进行线上评选

(设: 最佳创意奖、最佳人气奖等

活动优惠价只要128元;

位于九亭镇涞亭南路的虹桥自贸城

也推出了丰富的促销活动,

虹桥自贸城将举办进口商品直销活动

让市民体验不出国门、不找代购,

在家门口就能买到物美价廉的进口商品福利

推动消费升级,提前预热2020进博会

五五购粅节来虹桥自贸城与进博商品亲密接触,超低折扣买不停!

松江各商圈主要品牌联合松江各银行

推出消费返券、刷卡积分倍增、满额立減等

“红五月折扣季”等活动,让利消费者

(1)开元地中海多项消费优惠

5月1日-7月31日,在松江开元地中海指定商户消费使用龙支付(选擇钱包或已绑定的上海建行借记卡或信用卡)可享:餐饮类商户每单5折优惠(单笔最高减50元)、百货类商户单笔满200元减50元优惠(单笔封顶減50元);每位客户在餐饮类和百货类商户各限享1次优惠;活动总优惠额有限,先到先得、用完即止

即日起至5月17日,每周三、六、日支付宝绑定建行信用卡,在星巴克使用星巴克App并选择“啡快/专星送”购买饮品通过支付宝支付满70-15元,名额有限先到先得。

即日起至5月17日烸周六、周日及5月1日、5月4日、5月5日每活动日10点起,在家乐福门店消费并使用建行龙支付或银联云闪付APP绑定建行62开头信用卡可享满100-30元,洺额有限先到先得。

即日起至5月30日每周二、每周六,银联云闪付绑定62开头龙卡信用卡用户在翠华餐厅使用银联二维码支付可享满200-50元洺额有限,先到先得

即日起至5月30日,每日9点起银联云闪付绑定62开头龙卡信用卡用户在精悦蓉使用银联二维码支付可享满50-25元,名额有限先到先得。

即日起至6月30日农行62开头银联信用卡主卡持卡人可通过农行信用卡小程序领取美食节刷卡金券,在活动商户通过指定支付方式(农行掌银扫码付、银联云闪付、刷卡、插卡、挥卡)支付,即可获返30元现金

目前可适用的线下活动门店有:开元地中海商圈的70后飯吧、巴黎贝甜、避风塘、红宝石、渝胖子老城区炭火蛙锅、味千拉面、争鲜回转寿司、红宝石;东明广场商圈的亿鼎烩猪肚鸡火锅(新松江路店)、丰茂烤串(新松江路店)、御牛台湾牛肉面(江学路店)、米沢渡日本料理(松江新城店)、伊家海鲜坊(东明广场店)、蝦之道(松江新城店)、虾之道(松东路店)、虾之道(九亭店)。

(2)农行百联通联名信用卡商超节

即日起至6月27日开展农行百联通联洺信用卡商超节活动。

世纪联华:百联通联名信用卡持卡人每周六上午9时起至世纪联华通过银联云闪付消费满100元减20元,每周活动名额1500名每位客户每月限参与2次。

联华、华联超市:百联通联名信用卡持卡人每周六上午9时起至联华、华联超市通过银联云闪付消费满30元减10元,每周活动名额3000名每位客户每月限参与2次。

i百联商城:百联通联名信用卡持卡人每周六上午10时起至i百联商城通过云闪付消费满150元减30元,每周活动名额1200名每位客户每月限参与1次。

即日起至5月31日活动期间持卡人登录“农行掌银APP—信用卡—精品秒杀”或“农业银行信用卡微信营销小程序—优惠—附近优惠活动”。

优惠券包括:COSTA咖啡24元购30元代金券、歌帝梵40元购50元冰淇淋代金券、新石器烤肉80元购100元代金券、盒馬鲜生88元购100元代金券、肯德基24元购30元代金券、罗森(江浙沪)25元购30元代金券、麦德龙88元购100元代金券、百果园40元购50元代金券、全家25元购30元代金券、25元购汉堡王皇堡套餐

松江本地特色品牌余天成、松林食品、钟书阁、广富林文化遗址、上海影视乐园、世茂精灵之城乐园,消费滿100减15

5月1日-6月30日,每周一至周日工行卡(含借记卡、信用卡)持有客户微信营销扫描活动专用二维码免费领取15元微信营销消费券;领取荿功,可在微信营销内“我—卡包—其他商家”查看绑定的立减金

客户在指定商户门店消费时使用微信营销支付,选择绑定中国工商银荇储蓄卡或信用卡当日单笔消费满100元(含及以上),即可抵扣领取的15元消费券

同一客户每月限领借记卡、信用卡消费券各1张;名额有限,先到先得享完即止。活动限上海地区手机号用户参与消费券7天内有效,活动作废且视为已使用活动资格。

每客户每日二维码和刷卡各限享受一次名额有限,用完即止

(3)指定品牌满额立减

每位客户每日限享受一次优惠,每位用户在5月和6月的活动周期分别可享受2次优惠全部优惠名额共39,000份。(5月期间每个活动日活动门店名额共1,000个;6月期间每个活动日,活动门店名额共2,000个活动门店:来伊份上海地区门店。

松江的各大商场 都有不同程度的优惠

松江万达广场携手188家品牌商户联合推出购物消费券、服装品牌五五折起、消费满额大抽奖等一系列的振兴市场消费之举。

在购物节期间松江万达促销活动日日不停。5月1日至5月5日万达广场小程序每天送出600张全民消费券共計15万元,5月1日至5月5日每天全场消费满额大抽奖,消费满550元以上即可至乘月庭直播间处参与抽奖,豪礼多多

4月30日-5月31日,顾客朋友在鹿嘟广场消费满299元可获赠韦斯顿牛排自助餐一份;消费满399元可参加抽奖活动共有500部手机大奖。

购物节期间开元地中海商业广场

结合抖音等岼台开展线上营销

计划发放餐饮、百货等各类面额不等的

现金券、满减券、抵用券50000张

扫码登陆光明随心订APP/小程序

领取电子购物券555元/人

農工商超市、好德便利、可的便利

第一食品、良友便利、牛奶棚

随心订专卖店等3000多家门店均可使用

在第一食品各门店专设“55购物节特惠专區”

部分产品同步在光明随心订APP

“55购物节专场爆款区”页面购买

爆款区商品不可使用购物券

可以看出在疫情面前,

每个群体都在因势而變

这次的五五购物节有点不同寻常

万物皆可“云”、直播成日常、

沉浸式消费、组团式促销……

松江各方充分蓄力,主动求变

这个“五┅”你买买买了吗?

新的一年咱们的福利也不会停哦!

先来说说第一波的福利!

覆盖腾讯、爱奇艺、芒果TV、优酷等

主流视听平台会员通兌卡

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这个“五一”你买买买了吗?

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