确实有很多老人听说过，我们的退休待遇是每五年一档，29年工龄和30年工龄差距非常大。为什么会有这样的说法呢？

我国的退休待遇是从1951年的劳动保险条例陆续建立起来的。后来经过多次退休制度的完善，但是退休待遇始终是跟工龄相关。根据机关事业单位退休人员实施养老保险制度以前的退休费待遇计发办法，本人的连续工龄在15年到20年的发放基本工资的70%，20年到30年的发放80%，30年到35年的发放85%，35年以上的发放90%。

这种情况下，如果工龄29年就只发放基本工资的80%，如果是买30年就发放85%，确实有不是小的差距。

可现实是，我们现在已经实施了养老保险制度的改革。国有企业、机关事业单位、军人，都已经建立了相应的养老保险。实施养老保险制度以后的待遇，都是以缴费年限、缴费基数、退休年龄等因素确定退休待遇的。

现在的养老保险制度主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。

（一）基础养老金，可以看出跟本人的平均缴费指数、退休上年度社会平均工资、缴费年限三个因素相关。如果平均缴费指数是1，每缴费满一年，可以多领取1%的退休上年度社会平均工资。缴费年限是具体到月的，每多缴一个月可以多领取1/12。

如果说社平工资是6000元，按照100%基数缴费12个月可以多领取60元的基础养老金，每缴费一个月可以多领取5元的基础养老金。

有人会说，按照6000元基数缴费，一个月需要缴纳1200元的养老保险费。每月增加5元的基础养老金，需要240个月才回本，20年时间呢，不划算啊。这样想，可就想差了。

首先，社会平均工资可不是永恒不变的。100%基数缴费，现在可能是6000元社平工资，而20年前呢，当时社会平均工资普遍也就1000元。1000元缴费基数的情况下，实际缴费只有现在的1/6。因此，回本时间只需要40个月，可以说越早缴费越划算。交费以后，未来退休可是很划算。有人说，那时候缴纳的社会保险费比现在要值钱。可是，如果我们自己把这部分钱存起来，能增值几个呢？养老保险是强制积蓄，而钱在自己手里说不定就花光了。不能同日而语的。

另外，一部分待遇是个人账户养老金。

（二）个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

2005年以前记入比例是个人缴费基数的11%，2005年以后是8%。

养老保险个人账户的余额，如果没有领取完毕可以继承。可以说，这一部分待遇是完全不会亏本的。而且每年国家的公布的记账利率非常划算，2022年是6.04%，过去几年都是6%~8%以上，比各种理财要强得多。

前面所算的回本时间，实际上并没有包含个人账户养老金，如果把个人账户养老金去掉的话，实际上回本时间又要缩短40%。

（三）过渡性养老金。过渡性养老金主要是统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度实施以前，养老保险缴费或视同缴费的有关年限计算的待遇。因为，这些年限没有个人账户养老金，这也算是一种缺少个人账户养老金和年金制度的补偿。

相对而言，现在很多人都没有过渡性养老金了。即使有过渡性养老金的老人，实际上有关年限早已经锁定，不会再有变化，缴费年限长短也不会有影响。唯一可能受到影响的是，过渡性养老金计算使用的平均缴费指数。

由于如果使用较高基数缴费，平均缴费指数也会提升，会影响过渡性养老金。但是由于是平均，总体来说一两年提升缴费基数，也不会有太大变化。

（四）退休以后养老金还会逐年增加。养老金增加一般是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。挂钩调整，一般又包括按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。这种情况下，缴费年限30年和29年确实有一定的差距，不过差距也不大，一般一年也就增加1~3元的基本养老金。

所以说，养老保险缴费29年和30年，养老保险的差距真的不大，一般也就几十元（顶多上百元）的待遇，不用特别在意这些节点年限的。