货币银行学——利息、利率
第1节 利息的含义及实质
1、利息的含义利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。
2、利息的实质
利息的来源 ?利息同信用一样，在不同的社会生产方式下反映着不同的经济关系。
凯恩斯: 利息是放弃流动偏好(灵活偏好)所得的报酬。
马克思: 利息就其本质而言，是剩余价值的特殊表现形式，是利润的一部分。
第2节 利率的含义与种类
利率就是利息率，是指借贷期间内利息额同本金(贷出资本额)之间的比率。
利率是衡量利息量的尺度。
1.利率的表示方法与计息方法
利率的表示方法有3种:年利率(%)月利率(‰)日利率(‰0)
计算利息通常有2种基本方法
单利:利息=本金 × 利率 × 期限 复利:利息=本金[(1 + 利率)期限 -1]
2.利率的种类
(利率体系)
(1)长期利率和短期利率： 通常以一年期以内为短期，一年期以上为长期
(2)固定利率和浮动利率
* 固定利率是指在整个借贷期内，不作调整的利率* 浮动利率是指在借贷期内可以进行调整的利率
利息率=基准利率+贴水 利息率=b×参考利率+贴水 LIBOR 伦敦同业拆借利率: 指设在伦敦的银行相互之间短期贷款的利率
逆浮动利率：利息率 = 固定值 - 1个月的LIBOR基准利率越高，逆浮动利率越低基准利率越低，逆浮动利率越高
固定利率债券和浮动利率
债券的利弊 ?
固定利率债券筹资成本和投资收益可以事先预计，不确定性较小，但债券发行人和投资者仍然必须承担市场利率波动的风险。
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2016年国家公务员考试培训
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货币银行学（Monetary Banking）
　　货币银行学是研究和运行一般规律，以及两者与经济发展之间关系的理论与实践相结合的学科。
　　研究内容：从货币起源入手，研究货币理论、、等。在此基础上分析的产生和发展及其运作方式，对金融规律的把握和运用——的制定和实施。
　　主要包括如下内容：
　　第一，货币的性质、，的演变及；
　　第二、信用关系、、和等；
　　第三、和的构成、功能和；
　　第四、银行制度的演变，的构成与中央银行制度；
　　第五、货币供求、等宏观金融控制和金融管理问题；
　　第六、及其运动、、及的构成等。
　　简言之，货币银行学就尽以及其规律性为研究对象的。
　　金融是一个含义宽泛的，它是指在的基础上，通过多种所实现的的融通。以及货币流通在尚未出现的时期，其运行规模、速度和方式都受到很大的限制，很难实现社会范围的的广泛融通。随着银行制度的形成和发展，货币运动与紧密结合并高度发展，全社会范围的货币资金融通随之出现，日趋复杂。这样以来，以及其规律性为研究对象的货币银行学就得以建立和完善。也就是说，把货币银行学的研究对象概括为金融活动及其规律性，本身也就包括了研究货币活动、银行信用活动及其规律性的内容，而且是货币范畴、信用范畴、银行范畴的有机结合和统一。
　　货币银行学所要研究的首先是货币的职能和运动规律。自从直接的物物交换转变为以货币为媒介的之后，统一的商品世界就分成了两个既相互联系义相互区别的子系统一一般商品系统和特殊商品系统即货币系统。货币脱身于商品世界又积极影响着商品运行：第一，货币数量的多少直接影响着商品的并进一步影响到商品生产和。第二，货币直接影响着投资，成为经济发展的第一推动力。第三，货币直接影响着消费，成为抑制或刺激消费的重要手段。第四，货币也直接影响着运行的秩序。若货币数量过多，往往发生及经济行为的异常现象，使产生动荡；若货币数量过少，又会产生物价下跌、资金奇缺，生产循环中断、紧缩、消费受抑制等现象，也不利于经济的均衡运行。显然，货币在发展中有着自己独特的职能和运行规律；货币机制对和经济发展有着十分重要的影响。研究货币运动及其规律性是货币银行学的中心内容。
　　货币运动及其规律性是同信用活动特别是银行密不可分的。在经济条件下，不同和不同之间的货币余缺的调剂使得信用关系的产生成为必然。各种、的发展，都对货币机制及其运行起到了推进作用。每一种信用关系的形成都有自己的条件，每一种信用工具也部有自己的利弊。如何根据具体条件形成趋利避害的信用关系，选择适当的信用工具．如何协凋地运用各种信用工具．取长补短．就成为货币资金融通必须重视的问题。银行是的最基本的，如何正确认识和发挥银行在中的重要作用，如何正确处理银行与非银行性金融组织的关系，同样也是进行货币金融研究的重要内容。因此．货币银行学对货币运动及其规律性的研究是同对信用活动规律。银行等金融机构的运行规律的研究密切结合在一起的，是对作为三者统一的整个金融活动及其规律性的综合性研究。
　　货币银行学研究金融活动及其规律性的目的，在于为正确制定和执行货币金融政策，促进经济发展服务。货币金融政策反映着为实现某种目标所要求的货币金融运行状态，它对货币金融运行方向和结构的调整以及银行等的活动有着很强的制约性。货币金融政策的形成要以一定的赀币理论为指导，又要受到金融管理体制的强烈制约。不同的货币理论有着不同的政策主张，不同的金融体制也对货币金融政策有着不同的要求。因此，了解金融运动的现实状态及运行．还必须讨论货币金融运行规律、和货币金融政策之间的关系。也就是说，货币银行学对金融活动及其规律性的研究，离不开对宏观金融控制以及涉外金融管理问题的研究。综上所述，不难看出，货币银行学的研究内容相当丰富，研究范围相当广泛，涉及的关系十分复杂。但是，我们可将其研究对象概括为金融活动及其规律性。其基本任务就是揭示货币金融活动的规律性．为金融管理和宏观金融控制服务，制定和贯彻符合客观经济规律的货币金融政策，从而促进的发展。
　　除了货币银行学研究货币、银行等金融问题外，还有一些学科如、等也要研究货币、银行问题。货币银行学作为既是、又是的一门应用性很强的，同其它学科相比，就有着自己的研究特点。
　　(一)从研究层次来看，货币银行学介乎于和银行经营学之间，具有宏观与微观相结合的特点。政治经济学是从宏观上，从的本质的角度来研究货币的社会卒质、银行的经济性质、利息的实质等问题：银行经营学是从微观上，从银行经营管理的角度来研究如问经营货币、搞好存贷业务活动、获取收益等问题：而货币银行学则是从社会经济运行的角度来研究货币的运行规律、银行的，金融工具和的功能等。从抽象到具体，本质到现象的角度来讲，货币银行学较之政治经济学具体而较之银行经营学抽象。
　　(二)从研究方法上看，货币银行学也居于政治经济学和银行经营学之间，具有和相兼容的特点。政治经济学从本质上研究问题，所以主要采取的方法．带有很强的规范性．偏重于回答“为什么”这类问题。银行经营学从业务关系上研究问题。主要采取描述分析的方法，带有很强的实证性，偏重于解决“是什么?”“怎么办?”一类问题。而货币银行学则是从运行关系上研究问题，既要在必要的时候采取演绎推理．又要注意采取描述分析，所以带有明显的与实证分析方法相兼容的特点。
　　(三)从研究内容上看，货币银行学同政治经济学、银行坪升；乎刁；同，具有自己的独特性。政治经济学主要研究的生产，实现和分割，生产关系的产生、发展与灭亡。运行规律等问题；银行经营学主要研究银行的存贷款业务，和程序．银行经营计划的制订与等问题；而货币银行学则主要分析货币运行规律，信用关系、银行运行机制，的调控等问题。
陈宗祥,丁文锋.新编货币银行学教程（上）[M].西北大学出版社,1993年02月第1版
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货币银行学 第二 第三节 利率及利率理论
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货币银行学 第二 第三节 利率及利率理论
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货币银行学期末考试重点
一.货币与货币制度
1.简述货币的职能。
货币职能主要有:①价值尺度(最重要、最基本的职能)货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时,发挥价值尺度职能。②流通手段(最基本的职能)当货币在商品交换中起媒介作用时,就是流通手段。③贮藏手段货币退出流通领域,被作为财富或价值持有或积累。
④支付手段货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时,执行支付手段职能。⑤世界货币在世界市场上发挥一般等价物的作用,是货币职能在国内发展的延续。
2.货币的概念包括:1)固定充当一般等价物的特殊商品。2)表现一切商品的价值,并能同一切商品直接交换的一般等价物。★货币的本质为:1)货币是表现一切商品价值的材料2)货币能同一切商品直接交换,所有商品都必须与货币交换后才能同其他商品相交换。
3.货币制度:一个国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。★主要内容包括:①规定货币币材;②规定货币单位;③规定本位币和辅币的铸造、发行及流通程序④建立准备制度.
4.金银复本位制度:金铸币和银铸币同时作为本位币的制度。★优点:币材充足。分类,★平行本位制:两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通,由市场决定。★双本位制:两种金属货币由政府规定固定比价,按法定比价流通。★跛行本位制:两种金属货币同为本位币并有固定比率,由此过渡到金本位制。★格雷欣法则:在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来,进人贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象。
二、信用与信用制度
1.商业信用:指企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。★表现形式:1.提供商品的
2.提供货币的。★特点:①直接性②单向性③票据化④短期性/①促进商品销售;②加强企业间联系;③促进企业之间互相监督;④加速资金周转。★局限性:①授信规模限制;②暂时性;③信用范围狭窄;④管理局限性。★地位:是信用制度的基础,是最基本的信用制度★作用:①促进商品销售和再生产及时进行②加强企业间联系③企业间互相监督④加速资金周转,提高效率
2.银行信用:银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。★形式:吸收存款和发放贷款,以及开出汇票、支票、开立信用账户、发行货币等。★特点:①广泛性②间接融资性③综合性④创造性
优点:①规模巨大;②投放方向不受限制;③期限长短均可;④能力和作用范围大大提高和扩大。缺点:①资金成本较高;②限制较多。3.短期信用工具:Ⅰ商业票据Ⅱ国库券Ⅲ支票Ⅳ信用卡Ⅴ大额可转让定期存单Ⅵ回购协议
Ⅰ商业票据
定①期票/本票:债务人对债权人签发的在一定时期内无条件支付款项的债务证书。当事人:出票人和收款人
定②汇票:债权人发给债务人,命令他支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。··
★商业票据的特点1.商业票据是在商业信用的基础上产生的2.票面必须载明特定的内容3.票据具有不可争议性4.票据具有流动性,经过背书可以转让(★背书:发票背面签字)
Ⅱ国库券:国库券是一过中央政府发行的期限不超过一年的短期证券,是货币市场上重要的融资工具。★发行的主要目的是筹措短期资金,解决财政困难。★国库券是金融市场上最安全的信用工具。
Ⅲ支票:是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。
Ⅳ信用卡1)基本功能①转账结算②融通资金③支取现金★2)优点:①发卡机构可扩大盈利水平②方便持卡人的购买③对特约机构来说,虽要付给发卡机构一定的回扣,但可及时收回款项,加速资金周转,扩大销售,增加盈利★3)种类(按照不同划分有不同结果)目前我国的银行卡有贷记卡(信用卡)、准贷记卡、借记卡之分。▲发展1988年中国银行发行了长城国际贷记卡——我国信用卡的真正开始
Ⅴ大额可转让定期存单(CD):是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证。★按照发行者的不同,美国大额可转让定期存单可分为四类,国内存单、欧洲美元存单、扬基存单和储蓄机构存单。
Ⅵ回购协议:在货币市场上出售证券已取得资金的同时,出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新买回该笔证券。
★三、利率与利息率★★★★★★★★★★★★★★1.利息的计量方法分为单利计息和复利计息★单利计息I=P*R*D 利息率I=本金P*利率R*时间D ★复利计息(俗称利滚利)S=P(1+R)n 本息合计S=本金P*(1+利率R)n期数
2.利息率以及种类1)利息率:利息额与预付资本价值之比,它是计量借贷资本增殖程度的数量指标公式R利息率=(△g利息额)/(g 预付借贷资本)*100% ★2)利息率的种类①基准利率和市场利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮动利率④名义利率和实际利率⑤国内利率和国际利率⑥单利和复利⑦存款利率和贷款利率⑧短期利率和长期利率⑨差别利率和优惠利率★定义基准利率:指在多种利率并存的条件下,其他利率会相应随之变动的利率。固定利率:指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。市场利率:指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。单利:指资金使用者只就本金部分支付利息。复利:指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚未支付的利息部分也必须支付利息。
★名义利率以民以货币表示的对物价变动因素未作提出的利率,常指商业银行和其他金童机构对社会公布的挂牌利率实际利率:是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。★二者的区别:通胀条件下市场上各种利率都是名以货币,实际利率反映借贷成本和贷款收益,不易直接观察到。★二者的比较名义利率>通胀率时,实际利率为正,=时为0 ,<时为负。一般而言只有正利率才符合价值规律的要求。负值时会产生许多弊端。
3.决定和影响利率变化的因素1)平均利润率利息率是平均利润的一部分,因此,平均利润率是决定利息率的基本因素2)资金供求状况在利润率一定的情况下,贷者和借者之间的竞争决定着利息率的高低3)社会再生产状况马克思把资义产业周期分为四个阶段:危机萧条复苏繁荣阶段4)物价①商品价格是商品价值的货币表现,货币价值和商品价值都是其所凝结的社会必要劳动时间,都是由生产他们的劳动生产率决定的②利率变动是由货币市场的供求决定的,商品价格变动却是由商品自身价值、商品市场供求、各种商品的比价等决定的5)国家经济政策世界各国政府都是根据本国经济发展状况和经济政策目标,通过央行制定的利息率调节资金供求、经济结构和经济发展速度6)国际利率在开放经济条件下,资本可以自由流动,国际利率水平对国内利率也有重要的影响。7)除了这些还有银行成本、国际协议、利率管理及惯例和法律传统等。
4.我国利率市场化改革1)基本政策思路明确“稳步推进利率市场化改革,建立健全由市场供求决定的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”2)客观必要性推进利率市场化是建立社会主义市场经济体制的客观要求,是实现金融体制和信贷资金经营方式转变的关键环节★原因①利率市场化有利于形成比较规范的金融市场环境,促进货币资金合理流动,实现社会资源的优化配置②利率市场化是完善间接宏观调控体系的重要条件③利率市场化有利于推进资金商品化和融资市场化④利率市场化是金融国际化的客观要求⑤有利于推进金融体制和信贷资金经营方式的转变⑥利率市场化有利于促进金融创新的发展3)主要进程我国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上,按照党中央、国务院的统一部署稳步推进。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化,后存款利率市场化。。。4)实
现利率市场化需要的客观条件①工商企业必须是自主经营、自负盈亏、
自我发展的经济法人,形成适应市场经济要求的利润约束机制,对利
率变动能做出灵敏反应②有完善、发达的金融市场③商业银行和其他
金融机构实现企业化经营,对央行利率变动能做出灵敏反应,利率体
系的传导机制灵活有效④间接宏观调控体系健全、完善,调控灵活有
效⑤央行有较强的独立性,金融监管充分有效
★利率市场化,是指央行只控制基准利率,金融资产的交易利率由金融
市场的资金供求关系决定的,形成多样化的利率体系和市场竞争利率
机制。★利率市场化的内涵,包括金融交易主体享有利率决定权,利
率结构、期限结构和风险结构由市场选择,同业拆借率和短期国债利
率是市场的基本指针,央行通过间接手段影响金融资产利率
四、商业银行
定1.商业银行,指能够吸收公众存款,发放贷款、办理结算等多种业务
的金融企业。
2.商业银行的业务经营原则1)盈利性银行的经营动机是为了获取利
润2)安全性安全性是指要使银行资产避免风险损失3)流动性流动
性是指银行能随时应付客户提取存款的支付能力★三项原则既有联
系又有矛盾联系安全性是前提,流动性是条件,盈利性是目的矛盾
①盈利性和安全性成反方向变化,盈利性与流动性也成反方向变动,
安全性与流动性成同方向变动因此,银行要满足这三方面的要求,
就需要在经营管理中统筹兼顾,协调安排,实现三者之间的最佳组合
选3商业银行的业务大体有负债业务资产业务和中间业务三大类.
负债业务是商业银行形成资金来源的业务,分为自有资本、存款业务和
其他负债业务三大类
存款业务①活期存款②通知存款③定期存款④储蓄存款
其他负债业务①同业拆借是指商业银行之间及商业银行与其他金融
机构之间的短期资金融通②向央行借款(1.再贴现
2.再贷款)③发行金
融债券④占用资金
定4.票据贴现客户将未到期的票据提交银行,有银行扣除自贴现日起至
到期前一日止的利息而取得的现款未到期票据贴现值计算公式贴
现值=票据面值(1-年贴现率*未到期天数/365)★贴现银行应客户
要求,买进其未到付款日期票据的行为?????????
5.哪些因素影响派生倍数派生倍数的修正①现金漏损②超额准备金
③活期存款转为定期存款★影响因素法定存款准备金现金流出银
行超额准备金定期存款等许多因素
五、六、中央银行(以下简写为央行)其他金融机构
1.央行的职能有两种划分方法,★一,按照央行在社会经济中的地位划
分①央行是发行的银行②央行是银行的银行(同商业银行的业务往来
Ⅰ集中商业银行的存款准备Ⅱ办理商业银行间的清算Ⅲ对商业银行发
放贷款)③央行是政府的银行,是指代表国家贯彻执行财政金融政策,
代为管理财政收支(具体任务Ⅰ代理国库Ⅱ对国家提供信贷Ⅲ国际关
系中,央行代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系,
处理各种国际事务)★二、按照央行的性质划分①调节职能②管理职
能(内容Ⅰ制定金融政策、法规Ⅱ管理金融机构③Ⅲ管理金融业务)
③服务职能(为政府服务为金融机构服务)★如何理解中央银行是银
行的银行?答;存、放、贷这三个银行固有的业务,同样是中央银行
的主要业务内容。作为银行的银行,中央银行的职能具体表现在:①
集中存款准备;②最终贷款人;③组织全国清算。这一职能最能体现
中央银行是特殊金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的
基本条件。中央银行作为银行的银行,通过国家授权开展的特定的金
融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责
提供了稳定有效的途径。
2.央行的组织形式①单一式中央银行制度,即全国只设一家中国银行,
并下设若干分支机构的央行制度②复合式央行制度,是指全国设立中
央一级机构和相对独立的地方一级机构,作为一个体系构成央行的制
度③类似央行制度,指国家或者地区没有职能完备的央行,而是由几
个执行部分央行职能的机构共同组成央行的制度④跨国央行制度,指
几个国家共同组成一个货币联盟,各成员国不设本国的央行,而由货
币联盟执行央行职能的制度
3.央行的主要业务
★央行经营业务的主要原则①不经营一般一行业务②不以盈利为目的
③不支付存款利息④资产具有较大的流动性⑤业务活动公开化★
并且有一定限制,目的在于保证央行的基本任务得以实现
★央行的负债业务①货币发行业务(原则
1.集中垄断发行
2.要有可靠
的信用基础3.维持高度的弹性)②代理国库业务③集中存款准备金业
★央行的资产业务①再贴现和再贷款业务②对政府的贷款③金银、外汇
储备业务(意义1.有利于稳定币值2.有利于稳定物价3.有利于保证国际
收支平衡)④证券券买卖业务
★央行的中间业务①集中票据交换②办理异地资金转移
4.政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的,不以盈利为目的,
专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,
从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融
★开发银行:专门为经济开发提供长期投资贷款1994年4月,国家开
发银行支持国家重点建设★资金来源渠道①大多数依靠政府资金②
发行债券③吸收存款④借入资金⑤借入外资★资金运用主要有①贷
款②投资③债务担保★同商业性金融机构相比,特性:①人无特殊,
着重于贯彻政府政策意图,支持国家进行宏观经济管理,促进经济和
社会发展②经营目标特殊,不以营利为目的,从主要经济发展的角度
来评价和选择项目③融资原则特殊,他的主要资金来源是国家财政划
拨的资金和其他财政性资金等,不吸收居民储蓄存款。
5.非银行金融机构证券公司是专门从事各种有价证券经营以及相关业
务的金融企业三大业务:承销、经纪、自营★作用:在一级市
场上,通过承购、代销、助销、包销有价证券,促进发行市场顺畅巡
行,使大型这能够筹集到所需要的资金,促使投资者将所持资金投向
在发行有价证券上;在二级市场上,通过代理或自营买卖有价证券,
使投资双方利用有价证券达到各自的投融资目上。
七、金融市场
1.金融市场: 是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的
场所。它是一国市场体系的重要组成部分,有多个子市场,其中最主
要的是货币市场和资本市场。★分类Ⅰ从市场最初的职能出发,分为
①一级市场(发行市场):发售新证券的市场。如:证券发行市场②
二级市场(流通市场):已存在的证券买卖、换手交易的市场。如:证
券流通市场,流通市场参与的主题包括经纪人,交易商和一般投资者
分类Ⅱ从金融工具的存续期限角度划分,①货币市场: 又称短期金融
市场。1年期以内短期信用工具的发行与转让市场的总括。②资本市
场:又称中长期资金市场。指偿还期在1年以上的有价证券的发行和
交易的场所。分类Ⅲ按交割期划分①现货市场:在二个交易日内交
割完成②期货市场:交割是在成交日之后合约所规定的日期如几周、
几月之后进行。分类Ⅳ创业板、中小企业板、“新三板”、大宗交易系
2.金融市场的功能①充当资金融通媒介从而配置资源的②风险管理③信
息管理④公司管理
3.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场特点①
期限较短②不需缴纳存款准备金③只允许金融机构参加
八、国际货币体系
1.金本位制下的国际货币体系特征①黄金在国际将王中充当着世界货
币②各国都规定本国货币的含金量③外汇收支具有自动调节机制
2.布雷顿森林体系主要内容①建立一个永久性的国际金融机构②规定
亿美元作为最主要的国际储备资产③国际货币基金组织向国际收支逆
差会员国提供短期资金融通,以协助其解决国际收支困难④废除外汇
管制⑤设立“稀缺货币”条款
3.牙买加体系日国际货币基金组织国际货币制度临时委
员会在牙买加首都金斯顿召开回忆,并达成《牙买加鞋钉协定》★具
体包括①浮动汇率合法化②黄金非货币化③提高特别提款权的国际
储备地位④增加会员国向国际货币基金组织缴纳的份额⑤扩大对发展
中国家的资金融通★牙买加体系主要特点是,黄金非货币化储备货
币多元化汇率制度多样化
4.简述中央银行产生的必要性。答:①银行券的发行问题(统一货币发
行的需要);②票据交换和清算问题(统一票据交换清算需要);③最后
贷款人问题(稳定金融的需要);④金融监管问题(稳定经济的需要)
5.简述人民币汇率制度。答:以市场供求为基础的、单一的、有管理的
浮动汇率制。其内容包括:①外汇指定银行在全国外汇交易中心按市
场交易规则买卖外汇;②汇率超过一定幅度,中国人民银行通过买卖
外汇入市干预;③根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格,中国
人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率;④各指定准
许经营外汇的银行以此为依据,在中国人民银行规定的浮动幅度内自
行挂牌,对客户买卖外汇。
5、如何评价布雷顿森林体系?作用主要表现在:首先,美元作为国际
储备货币等同于黄金,起着黄金的补充作用,弥补了国际清偿能力的
不足。其次,固定汇率制使汇率保持相对的稳定,消除了国际贸易及
对外投资的汇率风险,为资本主义世界的贸易、投资和信贷的正常发
展提供了有利条件。第三,创立了国际金融政策协调合作的新模式。
布雷顿森林体系建立的常设机构国际货币基金组织在促进国际货币合
作和建立多边关系方面起着积极作用,特别是对会员国提供各种贷款,
缓解了会员国国际收支困难,减少了国际收支不平衡对经济发展的制
约,促进了世界经济的稳定增长。
但是也存在弊端,随着时间的推移逐渐显现:(1)美国利用美元的特殊
地位,扩大对外投资,弥补国际收支逆差,操纵国际金融活动。(2)美
元作为国家货币和国际储备资产具有不可克服的矛盾,各国储备的增
加主要靠美国,美国国际收支持续出现逆差,必然影响美元信用,引
起美元危机。如果美国要保持国际收支平衡,稳定美元,则又会断绝
国际储备的来源,引起国际清偿能力的不足。(3)固定汇率有利于美国
输出通货膨胀,加剧世界性通货膨胀,而不利于各国利用汇率的变动
调节国际收支平衡。因为在这种汇率制度下,各国要么消极地管制对
外贸易,要么放弃稳定国内经济的政策目标。20世纪60年代以后,
美国外汇收支逆差大量出现,使黄金储备大量外流,60年代末出现黄
金储备不足抵补短期外债的状况,导致美元危机不断发生。进入70年
代,美元危机更加严重,日起,国际协定上正式排除货
币与黄金的固定关系,以美元为中心的布雷顿森林体系彻底瓦解,取
而代之的是牙买加体系。
九、货币供求
1.货币层次的划分按照货币流动性的强弱将货币供应量分为四个层次
M0=现金流通量M1=M0+企业活动期存款+机关团体存款+农村存款+
个人持有的信用卡存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存
款+外币存款+信托类存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让
2.银行是现代经济中货币供应的主体★商业银行的资产负债业务对货
币供给的作用(商业银行常遭信用货币是在它的资产负债业务中,通
过创造派生存款形成的。作为一种经济货币的企业,商业银行必须不
断吸收存款并发放贷款如果该过程周而复始不断进行,在多家银行并
存的经济体制中货币供应数量增加)★央行在货币供给中的作用(央
行作为货币供给的主体,主要通过调整、控制商业银行创造存款货币
的能力以及行为实现其在货币供给过程中的作用)
十、通货膨胀——通货膨胀是指货币供给过多,超过经济发展对货币的
客观需求量,出现货币贬值、物价上涨的经济现象。
1.通胀的分类根据通胀产生的原因分类★需求拉上型通货膨胀——
是指由于社会总需求过度增加,超过社会总供给而拉动物价总水平上
涨。★成本推动型通货膨胀——是指由于生产成本提高而引起的物价
总水平上涨。根据成本提高的原因不同又可以分为工资推进型通货膨
胀和利润推进型通货膨胀。★结构性通货膨胀——是指由于国民经济
部门结构或比例结构失调而引起的通货膨胀。(在社会总需求不变的情
况下,由于需求的组成部分发生结构性变化,需求增加的部门或地区
的物价和工资上涨,需求减少的部门和地区的工资和物价由于刚性而
没有相应下跌,从而造成物价总水平的上涨而形成的通货膨胀。)
★需求拉动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因:①政府财政支出
超过财政收入而形成赤字,靠透支来弥补;②国内投资总需求超过国
内总储蓄和国外资本流入之和;③国内消费总需求超过消费品供给和
进口消费品之和,形成所谓的“消费膨胀”。(还包括贸易顺差导致的
大量外汇流入或天灾人祸造成的供给减少等) 治理对策:紧缩性货
币政策和紧缩性财政政策。
★成本推动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因:①工资推进通货膨
胀。以存在强大的工会组织,从而存在不完全竞争的劳动力市场为假
定前提。治理对策:紧缩性的收入政策,确定工资-物价指导线并据以控
制每个部分的工资增长率;管理或冻结工资;按工资超额增长比率征
收特别税等。②利润推进通货膨胀。以存在着物品和服务销售的不完
全竞争市场为前提。治理对策:制定相应的价格政策。
2.通胀产生的原因①财政赤字(一些国家为缓解经济危机,采用举办公
共工程、增加政府开支、就爱你少水手的办法,人为地增加有效需求,
为相对过剩的商品寻求市场,以缓和经济危机,这就必然出现财政赤
字)②信用膨胀(为缓解经济衰退,缓解通货紧缩,刺激经济整张,采
用降低法定存款准备金率、降低利息率、扩张工商信贷和消费信贷的
办法,以增加有效需求)③经济发展速度与经济结构(经济发展速度过
快,积累基金规模过大,建设规模超过了工农业生产所能承担的能力,
或消费基金规模过大,超过了消费资料的供应能力,商品供不应求)
④外债(大量举借外债的国家,在近年来发达国家大幅度提高利率的情
况下,沉重的还本付息负担,阻碍了这些国家经济的正常发展,经济
发展的迟滞和难以应付的还本付息负担而造成的财政赤字,必然导致
通胀)⑤国外通胀与国内通胀(由于国际馆经济关系日益发展,通胀往
往经由种种途径由一个国家传播到另一个国家)
3.通胀的后果①引起国民收入的再分配②破坏了正常的生产和商品③导致
金融领域混乱,影响国际收支平衡④损害政府威信,使政局不稳定-+
4.通胀的对策①实行紧缩性的货币政策和财政政策②实行工资--物价管
制③实行供应政策④发行国债⑤保持经济低速增长⑥进行货币改革⑦
国际紧缩政策
十一、货币政策
定1.货币政策:央行为实现特定经济目标采用各种控制和调节货币供应
量的工具,进而影响宏观经济总和
2.货币政策的特征①涉及宏观经济总量目标②调节社会总需求和总供给
平衡③以间接调控为主④长期目标和短期目标相结合
3.货币政策的任务①维持适度的货币供应②提供稳定和良好的货币金融
环境③抵消其他经济干扰因素
4.货币政策的终极目标是央行通过调节货币和信用所要达到的最终目的,
是要经过较长的时期才能实现的,基本上于一国的宏观经济目标相一
致。主要有①稳定物价②充分就业③经济增长④国际收支平衡
5.货币政策的中介目标是央行为了实现货币政策的终极目标而设置的
可供观察和调整的指标,作用①表明货币政策实施的进度②为央行提
供一个追踪观测的指标③便于央行调整政策工具的使用
选6.1994年后,为了解决专业银行集政策性金融业务与商业性业务于一
身的问题,相继组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发
展银行,形成了一个比较健全的政策性金融体系。
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