银行利率为什么会出现负增长
想了解一下中国为什么会出现负增长
09-05-19 &匿名提问
通货膨胀啊
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金融史将会记住2007年。2007年上半年，美国爆发了次级贷款违约剧烈增加、信用紧缩所引发的金融危机。2007年2月，次级贷款业崩溃，美国股市发生剧烈下跌，金融危机正式开始。金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化,并且信用紧缩随之而来。危机爆发以来，美国一些重量级的金融企业陷入困境、倒闭或者被接管，美元贬值严重，美国股票指数快速下降，从目前来看，以上各种指标下降的趋势还没有停止的迹象。 世界货币金融体系下的游戏：基于政治经济学视角的观察 20世纪70年代，美国找到了一个让世界受损、自身受益的游戏。那时，美国预算赤字上升，国债发行量增加，与此相对应的是国际收支持续出现日益严重的贸易赤字，美国通过维持国际收支逆差为其国内预算赤字融资。美国公共债务大规模增加是在20世纪70年代布雷顿森林体系解体之后，在80年代中后期之后增长尤其迅速。美国在全世界购买产品和服务，世界其余国家提供产品和服务并接收美元；外国央行购买由于贸易顺差、接受投资和借取美国债务进入本国的美元，同时按照一定的汇率付出本国货币，即本国货币被迫发行；各国央行将收集到的美元重新投放在美国金融市场，购买美国国库券、企业债券、少量公司股票以及其它债务工具，为美国债务融资。 外国资金是美国金融市场的主要参与者。美国大量国库券的买主就是外国资金。据美国财政部统计，2006年底，公众持有的联邦债务中，有44%由外国人持有；外国人持有的联邦债务中，有66%由外国央行持有，有47%为日本和中国持有。从2002年到目前，外国人持有美国国库券的数量仍处于快速上升之中。当然，外国资金除了主要持有国库券之外，还参与购买美国的其他金融产品，为美国的个人和企业融资。这些总体上借给美国的资金一部分弥补政府赤字，一部分提供给个人和企业资金，还有一部分作为美国的对外投资投向了国外利润高的行业。需要说明的是，美国对本国盈利高的重要产业的保护相当严格，外国无法涉足；而美国却要求外国开放其所有的产业和市场，为美国利益服务。 这样的游戏中，美国既保持了自身经济增长，又制造了全球的通货膨胀，发生危机的时候又可以转嫁危机。美国政府和美国企业、个人的任务就是大量发行货币、大量借债、大量消费、大量投资，以此带动美国经济增长。2002年以来，美国个人消费和政府支出对GDP的贡献都在85%左右。这个游戏的结果是美国不劳而获，掠夺其他国家财富，维持其超强实力。其一，在美国国内，这个游戏不断推高其政府、企业、个人的债务规模，自然扩大了美国金融的规模和容量，并通过资产证券化，把贷款金融机构的风险转移到国内外投资者手中，使风险在更广的范围内传播。其二，在美国以外，大量增发的美元流向全世界，有贸易顺差的国家货币被迫增发，出现国内通货膨胀；有贸易逆差的国家被迫依靠大量借取美元债务生存。在“华盛顿共识”的安排下，国家经济被美国操纵，在通货膨胀和通货紧缩的交替中国家财富被掠夺。其三，更加致命的是世界商品大多数以美元计价，美元增发直接或者间接导致世界范围内大宗商品或者原材料的价格上涨。世界能源和大宗商品的期货交易大多数设在美国，同样受到美国金融资本和金融规则的支配和投机操控。无论从货币增发角度、美元贬值角度还是世界综合商品上涨的角度，都能够说明这个游戏导致了世界范围内的通货膨胀。其四，美国自身发生债务危机的时候，可以通过美元增发和贬值自然削减和消灭债务的数量，实质上最终让国外投资者以及全世界各个角落的人承担美国的债务负担。可以看出，当前美国所主导的世界货币金融体系是一个有利于美国对世界的剥削和掠夺的利益机制。 金融危机的转嫁与全球粮食、石油危机 此次美国爆发的金融危机从各个层面向世界范围内传导和转嫁。随着经济全球化的扩展，世界经济相互之间的联系日益紧密。这既扩大了世界的经济交往，也使经济金融危机更具有全球传染性，更使世界经济受到全球化主要推动和主导国经济政策的影响。美国主要通过货币增发、美元贬值、大宗商品涨价、全球通货膨胀以及其他各国通货再膨胀的方式向世界转移金融危机。作为重要大宗商品组成部分的石油和粮食近几年来都存在大规模的上涨，引发了全球石油危机和粮食危机。 石油危机加大了整体经济运行的成本，延缓能源需求大国的经济发展速度，以成本增加的形式减少了每个行业和家庭的收入。粮食价格的上涨增加了中低收入者的负担，影响到普通人群的生存状况和生活质量。许多亚洲、非洲国家受到粮食危机的严重影响，饥荒人口迅速增加，多年的扶贫成果因为粮食价格上涨毁于一旦。可以说，石油、粮食、矿产品等大宗商品充当了美国转嫁危机的传导工具和载体。 美国金融危机转嫁与中国的政策选择 美国金融危机的本质源于一种不劳而获的发展方式，这就决定了美国需要把这个依靠过度负债、过度消费、过度货币发行的循环走下去，还需要把不劳而获的成本转移出去。这种成本转嫁最终的过程是，美元过度发行，引起世界实际产品的全面涨价，引起各国成本推动的物价上涨，各国积累的财富在其货币贬值中，全世界一起消化美元通货膨胀的成本，美国拿世界的资金补贴国内的经济运行成本。 中国作为美国不劳而获的循环中一个重要环节，承担了美国经济发展以及美国金融危机的诸多成本。首先，中国高度依赖外资、外贸、外汇的发展模式面临挑战。对外依赖超过一定程度的经济体，很容易受到美国缓慢或者激烈的成本转嫁。其次，中国用没有计入生态环境、土地价值、劳动保护和保障等成本的廉价出口商品，换回不断贬值的美元，进而导致外汇储备缩水严重，以美元计价的金融资产承受损失。第三，与世界市场的高度关联，使中国必然承担由于世界大宗商品价格上涨传导过来的成本，奇特地表现为人民币对外升值对内贬值。第四，中国规模巨大的外汇资产，不仅面对美元贬值的汇率风险，还会因美国国债、机构债产品市值下跌而蒙受损失。第五，进入中国的热钱洗劫了财富，扰乱了经济金融的稳定。 面对这些影响，中国现阶段亟需在金融、外贸政策上全面落实科学发展观，改变经济金融的发展方式，使对外开放服从服务于国内发展，使经济发展的成果为国内人民共享。需要重点实现初次分配的公平合理，从而扩大内部需求，尤其是内部消费需求，增加最终产品服务于国内经济的比重，这样既可以替代过多的贸易顺差，又可以实现经济社会均衡发展。此外，中国需要扩大主权信贷，替代过度地引进外资和外债，在制定国内宏观调控政策和金融政策中保持独立性、体现主权性。 其次，中国需要认识到，当前通货膨胀的主要根源是外部成本的输入，是美国转嫁自身危机的一部分。因此，宏观调控政策制定要增加针对性、定向性，避免伤害到外贸相关度低的国内经济部门的生产发展，避免出现通货膨胀和经济低增长并存的局面。 第三，中国现阶段更要务实地看待对外经济关系，以国家利益为前提加强与世界各国的经济金融交往，注意维护国家金融安全。面对世界经济的不确定性，中国要加强风险控制，防止发生金融危机；由于金融衍生品已经在西方国家引起极大的混乱，要谨慎地发展金融衍生品市场。既要与不合理的国际货币金融体系，尤其是与美元保持适当的距离；又要积极、务实地推动改变收益和责任极不对称的国际货币体系。
请登录后再发表评论!银行存款额减少万亿& 为什么银行存款减少？钱去哪了？
　　三季报显示，16家上市银行的存款总额为75.62万亿元，较今年中报时减少1.5万亿元，降幅达1.97%。存款总额下降在近年来还是首次出现。
　　在存款流失同时，今年1～9月，银证转账净额达2126亿元，同比增长55.5%。昨日，沪指虽终结6连阳，但三季度以来，A股持续转暖，目前证券公司客户存款保证金在大幅上升，显示出很多资金在慢慢流入股市。
　　记者近日调查也发现，流失的存款其实是通过水分被挤掉、互联网产品竞争、股市楼市引流及境外投资等多重方式流走。
存款首现流失 钱去哪儿了
　　据Wind提取的数据统计，今年三季度末16家上市银行存款总额合计为75.61万亿元，这一数据与半年报的77.13万亿元相比流失了1.52万亿元，降幅1.97%。16家上市银行中，有13家银行第三季度存款出现了负增长，而去年同一时间段，仅2家银行同样遭遇负增长。
存贷比较今年中期集体飙高
　　去年四季度，16家上市银行已现存款增长缓慢态势，去年末16家银行存款总额合计70.42万亿元，仅比去年三季末多出1500亿元。
　　此外，存款负增长，也让上市银行的存贷比也较今年中期集体飙高。
　　同花顺数据显示，三季度末，16家上市银行中有15家的本外币合计口径存贷比高于今年中期。共有10家上市银行的存贷比超过了70%，其中的6家银行更是超过了73%，逼近了监管红线。
　　存款流失现象或将持续
　　复旦大学经济学院副院长孙立坚表示，银行存款的&搬家&现象是由多个因素造成的，随着金融创新工具的应用、电商淘金热的兴起，互联网商家也开始提供金融服务，又使得一波追求财富效应的资金离开银行体系。为使这些流失存款回到银行账户，尤其是为满足季度性存贷比监管要求，资金成本就会进一步攀升。
　　因此，他认为，理财业务发展和存款流失是同步进行的，这个现象还会持续下去。
　　流失方向1：新考核办法挤掉存款水分
　　一季末到年中，许多银行在最后时点都以高息揽储。但今年三季末，银行抢存款突然没那么积极了。昨日业内普遍的分析都认为，存款流失主要是因为9月出台的存款偏离度管理办法对超过3%以上的偏离度惩罚过于严厉，导致银行在季末冲存款时点的冲动大大降低，此外，由于同时叠加非标资产增速放缓导致派生存款减少的影响，基础存款增速同比明显放缓。&也就是说，此前银行拉存款所导致的存款数据中的水分被挤掉了很多。&昨日某国有大行的一位高管如是说。
　　流失方向2：宝宝等互联网产品吸金
　　去年底以来，互联网以余额宝为代表的各种&宝&式理财产品的逐渐流行，让银行里的活期存款纷纷&溜走&。
　　2013年二季度末，我国货币基金总规模仅为3042亿元，而在互联网金融产品的带动下，2013年三季度末，货币基金总规模上升到4802亿元，其中仅&余额宝&就贡献了557亿元；而到了今年9月末，货币基金规模总量为1.77万亿元，对比去年三季度数据，增幅达到270%。
　　分析认为，一方面互联网金融对传统金融业直接&侵蚀&了活期存款；另一方面，其传递给中国投资者的一个很大的信息就是，普通的投资者哪怕是零钞都可以理财，因此银行的活期存款下降也就能理解了。
　　流失方向3：股市分流资金会持续影响存款
　　昨日，沪指微跌0.47%，终结6连阳。上投摩根近期一项调查显示，三季度受访投资者的总体盈利比为97.4%，其中，投资者的持股比例上升6个百分点，持有银行理财产品的比例则下降6个百分点。而未来6个月，有28.7%的投资者有加码买进股票的意愿。
　　随着股市回暖，资金开始流入股市，优选财富投资研究中心统计，前九个月一级市场吸金5281亿元规模，银证转账净额达2126亿元，同比大增55.5%，股市总体回暖对银行存量资金来讲也是直接影响。
　　而在遭受了几年的冷遇后，偏股基金销售在不断升温。据统计，10月，股票基金的平均首募规模为13.33亿元。而第二季度、第三季度，这一数据分别为6.78亿元和10.71亿元。
　　此外，据一名券商人士透露，目前证券公司客户存款保证金在大幅上升，显示出很多资金在慢慢流入股市。
　　优选金融执行总裁张虎成也认为，股市行情刚刚启动，随着市场的回暖资金还会继续涌入，加上新股发行、定向增发等一级市场带来的影响，预计未来股市将会对银行存款形成持续性的影响。
　　楼市也分流了部分资金，前九个月商品房成交额达到49227亿元。
　　此外，央行930政策实施一个月，目前还没有达到市场预期中的刺激效果，张虎成认为，房地产市场短期调整已经面临尾声，受刚需以及区域优势影响预计四季度房地产销量也将迎来全年小高峰。(李婧暄、吴倩)
　　流失方向4：海外房产投资规模暴增
　　今年以来，随着人民币的升值及商务部最新政策取消了98%对外投资事项的审批流程等，助推了人民币资产的外流，也是导致银行存款流失的一个重要渠道。
　　商务部数据显示，月中国累计实现对外投资749.6亿美元，同比增21.6%。9月当月，实现非金融类对外直接投资97.9亿美元，同比增90.5%。
　　而据优选财富不完全统计，自2008年以来，私人投资者投资海外房地产的规模从2008年的不足7000万美元，增长到2013年的近100亿美元规模，增幅达近150倍。2014年上半年私人海外房产投资规模近50亿美元，远超年全年。
银行存款减少万亿原因何在
　　截至今年9月30日，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅达1.97%。与2013年年末的70.42万亿元比较，增幅仅为7.38%。
　　这种情况可以说是15年来首次出现。其实，如果不是近年来商业银行月底、季底和年底疯狂冲击存款时点数，大搞存款月底&一日游&，这种现象可能早已出现。这种局面无疑给商业银行自身的经营管理带来严重负面影响。主要表现为，月底存款数据猛升，央行将按照这个猛升数据收取存款准备金。但这些存款仅隔一两天就转走了，而准备金却要到下旬才能调整，这直接导致银行头寸资金紧张。同时，月底增加的大量存款，有些是超过基准利率购买的，并且停留几日就转走，这种存款资金不仅不能运用获取利息收入，而且还要给存款人支付利息成本。
　　其次，上述行为还可能误导金融宏观经济政策的决策。比如在对商业银行流动性管理上的漏洞，一个最为典型的案例是，2013年6月发生的金融机构&缺钱&，与虚假存款数据误导决策不无关系。
　　既然虚假存款危害性巨大，为何商业银行屡禁不止、乐此不疲呢？笔者认为，主要表现为战线过长、机构庞大、内部效率低下、管理行和基层行考核严重脱节。上级行脱离实际对基层行考核存款任务，又往往以月底、季底和年底时点为考核指标。并且，将存款任务完成程度与基层网点员工工资奖金挂钩。导致基层员工为完成存款任务，为拿到工资奖金而不惜弄虚作假，猛冲击时点数。同时，监管部门也负有不可推卸的责任。
　　由于金融机构流动性管理越来越难，风险越来越大。一个主要原因是商业银行月底冲击时点数影响到了流动性管理工作，放大推高了流动性管理风险。为此，引起央行和银监会等监管部门重视。9月12日，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，设置月末存款偏离率指标，并根据历史数据及测算情况，要求商业银行存款偏离度不得超过3%。
　　9月底是商业银行首次执行这个&存款偏离度不得超过3%&的规定。任何一家银行都害怕执行不力而受到严厉处罚。结果是9月末，主要金融机构存款偏离度仅为0.9%，基本不存在&冲时点&现象。不过，笔者认为，监管部门从严监管是原因之一，但不是主要原因。主要原因从宏观层面看，还是利率市场化与金融市场发展严重背离和滞后导致；从微观层面看，是商业银行自身业务特别是存款竞争力严重下降造成的。
　　在市场化资金价格畸高情况下，执行央行存款基准利率已经没有任何竞争力。从16家上市银行存款下降1.5万亿元主要是活期存款看，情况还算尚好。原因是由于银行发放理财产品，吸引一部分存款短暂滞留，否则活期存款下降得更加严重。
　　同时，互联网金融理财产品以及社会五花八门甚至高息融资产品泛滥，对银行存款冲击相当大。吸引社会资金流向高收入产品，造成银行存款严重流失。笔者始终认为，银行理财产品与互联网金融理财产品相比较差距明显。同时，其随时转进转出的极强流动性是商业银行理财产品无论如何都无法比拟的。
　　根治银行存款大量流失的治本之策是推进利率市场化改革，彻底取消存款利率上限管制，攻破这个最后堡垒。使得商业银行存款等融资彻底市场化，与现行市场化融资平起平坐、在同一个起点上竞争。
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　　据央行公布最新数据，4月居民存款同比少增1.32万亿元，为历史单月最大降幅。而截至3月末，各项存款余额同比仅增长8.7%，较上年同期下降了1.6个百分点。在这其中，个人储蓄存款降幅更为惊人，居民的储蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。而存款恰好是银行低成本融资的主要途径。于是乎，各家银行都使足劲，采用各种办法争夺存款客户。　　资料显示，截止2017年12月末，中国人民币存款余额164.1万亿元左右。这其中包括，住户存款达到64万亿元，非金融企业存款达到57万亿元。从中可以看出，普通百姓和企业是银行存款的主力军，他们占了银行人民币存款的74%。　　事实上，企业和财政方面存款增速下滑有限，而居民存款同比增速大幅放缓才叫人头疼。四大行和中资全国性银行甚至于在今年一季度的个人存款中的储蓄存款余额均出现了负增长。这似乎也说明老百姓的存款积极性在消退，但是吸储却是银行获得低成本融资的主要途径，否则银行的融资成本会直线上升。那么，居民存款增速同比为何会出现大幅下滑呢?　　首先，老百姓搞房贷的多，存款的人少。资料显示，在2018年前4个月新增人民币房贷(住户贷款)2.2784万亿元，占总额比37.72%，也就是说，住房贷款占到新增人民币贷款总额约四成。试想，老百姓把工资的一大部分都还银行的房贷，肯定没能力存款了。　　再者，目前存银行的利率过低，而多数储户有追求高收益的需求，再加上现在居民投资渠道也有不少，所以储蓄存款流向银行理财、股票、信托、基金、P2P领域，而这些理财产品的收益率都在4%以上。所以，储蓄存款由于过低利率造成了大量资金的流失。　　最后，现在多数年轻人都喜欢通过消费来提高生活质量，并不乐衷于储蓄，他们在网上疯狂购物，甚至通过信用卡来透支，基本上没什么积蓄。即使有一些余钱，也都存在了余额宝等宝宝类货币基金之中。现在年轻人的钱都存余额宝等货币基金，只有少数中老年人才喜欢银行定期储蓄。　　面对资金面的紧张局面，各银行除了寄希望央行继续降准，还有就是为了招揽到优质储户，同业之间展开了激烈的揽储大战，而且到了白热化的程度。那么，各银行在揽存大战中通过哪些招数来吸引储户呢?第一纷纷上调散户存款利率。第二上调大额存单利率。第三推出结构性存款，通过汇率、利率、指数等波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上，获得更高的收益率。　　那么，我们该如何面对存款流失现象呢?其一，要给房地产市场降温，各地调控机制不能松懈。否则社会上的流动性都跑到了房地产市场，所以房地产去杠杆是必须严格执行。其二，央行降准，给金融机构注入流动性，引导其流入实体经济。其三，对存款利率彻底放开，先对大客户放开，后面再对存款年限较长的储户放开，逐步延伸至广大中小储户。存款利率放开有助于银行根据市场各方都能接受的资金价格来融资。　　事实上，存款数量稳中有降也并非是什么坏事，这样可以遏制住银行的放贷冲动。不过，若是银行存款增速仅是个位数时。那我们就要查寻一下其中的原因。同时，还要通过促进直接融资，来盘活社会存量资金，目前直接融资比重过低，间接融资比重偏高必须得到纠正。
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同花顺爱基金河北：银行存款负增长 全民投资时代钱都投哪儿 - 网易河北
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河北：银行存款负增长 全民投资时代钱都投哪儿
原标题：储蓄热情一直降 全民投资时代河北人钱都投哪儿了
摘要：最近，人行石家庄中心支行发布的河北省金融数据显示，7、8月份银行存款均负增长。人们的钱不存银行了，消费又没有大幅增长，那么，钱都去哪儿了？记者调查发现，除了基金与理财产品等传统投资渠道，民间投资理财分流了不少的资金，而且还在继续分流中。
网易河北讯 最近，人行石家庄中心支行发布的河北省金融数据显示，7、8月份银行存款均负增长。人们的钱不存银行了，消费又没有大幅增长，那么，钱都去哪儿了？记者调查发现，除了基金与理财产品等传统投资渠道，民间投资理财分流了不少的资金，而且还在继续分流中。
三季度河北省银行存款7、8月份下降
记者在2014年河北省金融行业存贷款表上看到，1-9月有一半的月份存款是下降的。就第三季度而言，7、8月份的存款逐月下降，9月份出现恢复性上涨。人行专业人士分析上涨的原因是：理财产品到期，资金沉淀为存款；基金、银证资金赎回转为存款；单位企业代发工资沉淀为存款。从增长原因可以看出，这些存款并不稳定，也许很快就会变成新的投资支出。
调查数据显示，百姓的储蓄热情今年以来一直处于下降中。最新出台的河北省第三季度城镇储户问卷调查显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为“基金及理财产品” 、“实业投资”和“房地产”。
银行行长焦虑：存款越来越难拉
银行业“躺着赚钱”的日子已经一去不复返了，近几年，各家银行普遍面临的压力就是：揽存。石家庄市一家大型商业银行支行的李行长告诉记者，他今年的存款任务还没完成，剩下的几个月得拿出两倍、三倍的努力去拉存款了。今年他们支行的任务是，正行长日均存款5000万，副行长日均存款3500万；其他像经理、主管等，每一级都有每一级任务。完不成任务就拿不到绩效奖金。所以很多银行的经理、主管会给大储户一些回报，就是把自己的绩效奖金先贴出去一部分，等任务完成拿到奖金了，才算不亏。
存款越来越难拉，跟民间金融平台的发展直接相关，很多银行存款流向了民间。“好多次联系到大客户去谈，人家一句话就给顶回来了，钱投着项目呢，年息20%，你想想，银行怎么可能给得起这么高的利息？你把所有的奖金都贴进去也不行啊。”李行长说，不少他身边关系很好的朋友都把存款拿去投资了，投给小额贷款公司、各种项目，还有P2P网贷等，所以，存款越来越难拉。
那么，存款从哪儿拉？说到底，还是同业竞争，从别的银行拉，你存1万返50元，我就存1万返80元；你那儿买理财产品送油，我就买理财产品送锅，总之，把客户从A银行拉到B银行，就算成功。
房贷利率打折基本指不上
对银行来说，存款充裕，贷款才会宽松，而今年存款增幅一直不高，有的月份还是负增长，因此，各银行的贷款额度始终处于紧张状态。
对准备买房的市民来说，今年十一期间央行发布的新政提振了信心：新政明确提出，各商业银行对首套房贷款利率可降至基准利率的0.7倍，即打7折。但至少现在，各银行的政策仍然是基准利率上浮1.1倍。
石家庄市一家银行的房贷部经理说，单从最近几个月的存款情况看，贷款额度就不会宽松，银行也是要赢利的，因此指望房贷打折还是有点儿遥远。
渠道一：银行理财、基金是投资主渠道
10月份，市民薛女士把刚攒够的5万元拿到一家股份制银行，购买了一款理财产品，5个半月到期，年化收益率5.5%。“理财产品的收益比存款高多了。”
据了解，银行理财产品、基金仍然是百姓投资理财的主要渠道。今年以来，各家银行发行理财产品很频繁，销售也不错。“很多理财产品都是不到募集期就卖完了。”河北银行的一位理财经理说，理财产品有一批固定的客户，只要购买的产品一到期，会很快寻找到新的产品再买入。不少储户的大额存款也在转化为理财产品，因为储户的投资意识越来越强，理财产品相对安全，又比存款收益高，很容易被接受。
此外，银行代卖的基金、保险产品销售也不错。
渠道二：民间金融平台大量吸金
与银行存款降多涨少形成鲜明对比的是民间投资理财的活跃。民间理财最具代表性的余额宝于去年6月上市，一个月内资金量就突破百亿。根据余额宝最近公布的一周年数据，截至今年6月，资金规模超过5742亿元，已成为世界第4大货币基金，客户数也超过了1亿。
石家庄市的民间资本同样在急剧膨胀中。10月18日，一家金融超市同时开出三家旗舰店，与六大商会签约合作，目前已有100多家加盟店，投资者每天都在增加。民间金融的热度可见一斑。
P2P网贷平台更是热得烫手。P2P是一种新的网络借贷模式，即由一家有资质的网站作为中介平台，一边是借款人发布项目，一边是投资人通过平台向借款人放贷，收取利息。“目前河北省正在运营的P2P网贷平台大约有20多家，如果加上正在筹备的会有100多家。”易简贷的CEO刘晶告诉记者。
而各种金融中介和项目融资更是遍地开花，大批民间金融公司在广场上、小区里、公园里散发宣传单，在写字楼和酒店进行宣讲会，用高额收益吸引百姓投资。这些民间项目融资中，中老年投资者占了绝大多数。
项目回报高，又怕不安全
石家庄市的李女士最近看好一家P2P网贷平台，“同事告诉我，平台每天都会发布新项目，有企业的各种详细资料和合同，自己看好了就可以投，基本上年化收益率18%。现在银行一年期定期存款利率是3%多一点，18%要多好几倍呢。”李女士说，她决定先投两万试试，可一操作，才发现不好投，投资人太多了，得“抢标”，类似于“秒杀”，你看好的项目一发标，不到一秒就被抢完了。“经过这次投标，我才知道P2P有多么火，我现在又换了一家P2P，每次投标照样得秒杀。”李女士说，网贷平台的收益的确高，但是她还是有点担心不安全，怕项目方跑路了，自己的钱打了水漂，“现在民间投资跑路的经常发生，每次看到这样的报道，我都会担心好几天，怕自己投资的钱也黄了。”
还有更多的人处于纠结中，不知道钱该投向哪儿，在石家庄市一家企业做文员的王女士就是其中之一。王女士原本是个保守的投资者，但现在也禁不住各种投资渠道的诱惑，“现在物价涨这么快，银行给的那点利息根本追不上CPI，我已经决定先把钱放余额宝上，可是下一步投到哪儿还真是没想好，有朋友给介绍了一个项目，木器厂融资的，说给20%的回报，我想投又怕不安全。”
投资收益最好别超过12%
据调查，石家庄市民间融资的收益率有高有低，年收益率12%——18%占绝大多数，还有一些项目则直接给出了20%——25%的超高收益。高收益吸引了大量投资者，但是高收益也伴随着高风险。“投资人应该想一想，如果对方给出25%的回报，那他的项目至少得有30%的利润，现在什么行业、什么项目还能有这么高的利润率？”一家小融贷款公司的总经理说，投资人切莫被高收益迷了眼，一定要有理性的判断。
多位民间金融业内人士认为，投资收益在12%以下较为合理，也相对安全。如果给出的收益过高，一方面企业无法承受过高的资金成本，很容易违约；另一方面，超过同期银行利率4倍的收益也不受法律保护。
此外，投资者还需要了解你所投资的平台和项目，如果是老年人，一定要和子女商量后再做决定。（记者刘文静）
来源：燕赵晚报
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