银行年底也闹钱荒
小心掉入理财陷阱
一年多时间，银行理财产品年化收益多在3%-4%左右，而且大多期限都在180天以上。不过近期，银行开始缺钱了，发行的理财产品也跟着看涨了。
简单的统计了一下目前正在发行的产品中，预期年化收益最高达到了5%。其它产品的预期收益率也都有上升。
看来，如果赶上这波年前行情的话，能比过去多赚将近1%。偏好低风险投资，手里又有较多闲钱或者银行理财的铁粉们，近期可得抓紧了，别放过年底这段“打劫”银行的黄金时间，毕竟一年也就这么几天收益高一些。
在你决定购买银行理财之前，还是有必要再强调一些很重要的“小坑”：
1. 明明写着“非保本”，为何还说风险不高?
写“非保本”，是因为资产中配置的部分债券、权益类资产是不保本的，所以产品也得这样写。但是投资者也不必为此太担心风险，因为我们完全可以在产品说明书中，一秒就判断风险高低。
根据产品的风险特性，银行通常把产品的风险由低到高分为R1-R5 5个等级：
风险比较高的R4和R5级的产品，一般会挂钩股票、黄金、外汇等高风险产品，并且多以结构性产品为主，规划君不太推荐。
2. 你看到的收益率，其实都是“年化”
有些销售人员为了卖产品，在介绍的时候会把收益率中的“年化”两个字省略，就算不省略跟你说了年化，估计有些人也搞不懂“年化”和实际收益的换算关系。
问：以下两个产品哪个收益率更高?
A产品：30天，年化收益率6%
B产品：180天，年化收益率4%
当你面对不同期限的产品时，最好把它们的实际收益率放在相同的维度上比较，这里不妨将他们的实际收益率算出来：
A的实际收益率为：30天/365天*6%=0.49%
B的实际收益率为：180天/365天*4%=1.9%
这样来看就很清楚了，B产品的实际收益更高。
同理，如果给你的是实际利率，你也可以换算成年化收益率：
A产品：30天，实际收益率0.6%
B产品：180天，实际收益率3.5%
那么我们统一年化后：
A的年化收益率为：0.6%*12=7.2%
B的年化收益率为：3.5%*2=7%
换算一下可知，无论是从流动性还是收益率的角度看，A产品更值得购买。
总结：一般来说，越是短期的产品，实际收益率与年化收益率之间的差距会比较大。
3. 去银行买的理财产品，未必就是银行自己的
银行出售的理财产品，未必都是银行自己发行的。作为一个线下代销平台，银行也会售卖代销的产品。而代销的话，银行仅承担对第三方产品的遴选准入、产品推介、产品销售和资金代收付等职能。换句话说，一旦发行产品的金融机构出了问题，银行原则上是可以概不负责的。
所以，既然买银行理财产品是求稳的，那就别去买高风险的产品，并且要自己多看看产品说明书和介绍，稀里糊涂的再买成了理财型保险，那就失去了原本想安心理财的意图了。
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今日搜狐热点银行理财产品竟破7%，就真没有P2P什么事了
银行理财产品竟破7%，就真没有P2P什么事了
近两年受互联网金融的冲击，貌似银行理财已经“销声匿迹”，最高不过5%的年化收益率，随便一个P2P平台都可将其碾杀。就连各类“宝宝军团”的年华收益率都能与其持平，资金的天平一直在偏向各类高收益平台。然而随着央行一系列的政策落地以及央行二季度MPA（宏观审慎评估）大考临近，，银行理财产品终发力，其收益率不断创新高，甚至个别银行直销理财产品已突破7%。然而高收益必然伴随着高风险，就算是银行理财产品也不例外，还是俗话说得好，“你看中人家的高收益，人家看重的是你的本金”。各类血的教训就不多举例子，在这里主要是想和大家分享一下购买理财产品你要注意的那些事。银行理财的安全只是相对的还记得前段时间的民生银行假理财案不？购买银行理财我们也要擦亮双眼，鉴别真伪，不是拿着钱只管买买买。银行直销理财产品（保本保收益、保本不保收益、不保本不保收益）：这个才是正宗的银行理财产品，其实也是收益率相对来说比较低的，通过其三个细分很容易就能看明白其风险高低，如果你只是追求给钱找个相对安全又能跑赢通胀的地方，这些理财产品是相当不错的选择。银行代销理财产品：这种理财产品多是保险公司、私募、信托等其他金融机构通过银行代销产品，其风险所在很多时候银行会有所隐瞒。这对这种，其实只要你仔细看协议合同，问题一般不大。银行推销理财产品：这种可以判定和银行理财没有啥关系了，是银行职员的个人行为。基本上可以理解为银行职员为了高佣金将一些非银行理财产品打着银行的名义推销给银行高净值客户，民生银行的假理财案就属于这种。如何辨别呢，如果银行理财产品收益特别高，你要多留个心眼，看看其官网是否有介绍，大银行客服电话问问是否有相关备案，多去网上搜集点信息。P2P理财的不安全只是相对的贪婪才是最大的危险，在P2P领域“踩雷”的人有一个共性，那就是贪婪。有些人是明知有风险却还剑走偏锋、刀口舔血，总以为自己能在“雷”前脱身，以求收益最大化；有些人则就是人云亦云，看见人家投就跟投，没有自己的主管分析见解，这种人给你一个忠告，你真的不适合玩P2P。想在P2P安全投资切记：保持理性、不要贪婪、多多分析、形成自我的投资方式。P2P属于激进型投资，需要你有一定的信息获取和判断能力，如果你很懒没时间，建议早下车。自己的本金只有自己负责安全才是绝对的收益再高都高不过本金，我们毕竟只是理财不是炒房和炒股，所以，只有我们自己对自己的本金负责才算是真负责。投资不是投机，不是你把钱仍进行就行了，你得懂、得精明、得上进，如果做不到，你最好还是老老实的吧前扔进余额宝的好。
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