扫码支付合法化后，随便拿张银行卡都能用二维码支付？
支付方式的悄然改变，正在确切地改变着我们的日常生活。
昨日，，明确支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这也意味着，在流行多年后，扫码支付首次获得了央行认可，成为合法的支付方式。
支付清算协会在《规范》中明确了条码支付业务定义和业务规范，并向第三方支付机构提出在个人信息保护、加密安全措施等方面的要求。
扫码支付春天：“合法”前已按捺不住
随着手机支付客户端的推广普及，加上提供扫码收款服务的商家数量持续上升， 我国手机支付的用户数量快速增长。餐馆、超市、商场等线下场景的业务增长，也使以支付宝为代表的第三方支付机构迎来快速发展期。
今年 1 月，，2015 年中国第三方移动支付市场交易总规模达 9.31 万亿元，同比增长 57.3%。
市场份额中，支付宝以 72.9% 的份额雄居首位，财付通以 17.4% 位居第二，拉卡拉、百度钱包、易宝支付的市场份额均在 1% 以上，分别为 3%、2.2%、1.5%。
现在的盛况是第三方移动支付机构熬过阵痛期之后结果。
2014 年 3 月 13 日，央行下发紧急文件叫停二维码支付等面对面支付服务，这给当时风生水起的二维码支付一记闷棍。
央行在文件中解释了叫停原因：二维码支付存在支付风险隐患。由于二维码存在易复制、安全性弱等缺点，存在资金盗刷以及冒用的风险，在央行充分了解和评估前限制其全面推行。
另外，扫码支付凭借其便捷性，可能对银联支付等方式造成巨大冲击。这也是央行对这一新技术持保留态度的原因。
尽管有限制文件出台，但央行的态度也颇为暧昧，并没有明确限制扫描支付方式。而支付宝、微信支付也借此在闷棍下得以生存，并在 2014 年至今的两年内持续积累用户。
此次《规范》颁布后，第三方支付市场已经被纳入央行管辖。而对这一支付方式垂涎已久的各大银行也不再有政策顾虑，很可能全面加入扫码支付市场大战。
已经颁布的《规范》只是行业基础标准概述，央行正在酝酿的详细的行业标准出台，这将会吸引更多伺机而动的金融机构加入到扫码支付市场混战。
而大战的结果，必然会改变着我们的支付习惯——提供一种安全和便捷度都要求达到最高的支付方式。在这两个有着背反性的要素上，鱼与熊掌都是必得的。
插图自：、
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民生银行一开始便推出实时到账、免收手续费的二维码收付款服务，且转账单笔最高限额可达5万元。此后，又开发新的功能，客户可将自己的收款账户信息以二维码图片的形式予以保存，当客户有资金往来需要时，无需再记忆繁琐的账户姓名、开户支行等信息，只需将该图片发送给付款方，付款方登录民生手机银行，轻松扫一扫，输入付款金额，即刻完成付款。去年11月，为满足客户越来越旺盛的网上支付需求，民生银行创新推出网购扫码付款服务，客户在进行网购订单支付时，没有开通网银和支付宝快捷支付都没关系，只需通过民生手机银行二维码付款功能，扫一
中国经济网北京2月20日讯 2013年互联网市场异常火爆，互联网巨头频繁出招，各大银行纷纷积极应对，手机银行成反击的强大利器。虽然未见正式数据，手机银行去年扩张的迅猛态势可谓路人皆知。不过，作为手机银行支付方式创新的硕果，二维码收付仍在等待“春天”的来临。二维码支付得到初步应用目前，各上市银行的年报虽未披露，分析人士普遍预判，电子银行特别是手机银行业务方面将成为今年各家银行年报中比较醒目的亮点。此前已传出手机银行交易金额超万亿、用户数突破500万的消息。另据近期易观国际测算发布的数据，2013年第4季度，手机银行交易金额达到47851亿元，环比增长达到26.84%，与2013年第3季度相比，4季度手机银行市场交易规模的份额前三位比较稳定，和两家银行的市场份额超过50%，民生银行以9.78%的市场份额位居前三甲。二维码支付凭借时尚、便捷的客户体验，在支付领域得到了初步应用和推广，并深受用户喜爱和使用，在互联网企业中如腾讯微信支付等；在商业银行中，民生银行二维码支付业务的发展一直居于较领先的地位，是国内首家推出该业务的银行，据其内部人士近日透露，该行二维码收付款去年总交易笔数近10万笔；高层曾婉转地表示，该行二维码支付业务的客户量、营业额的增加应在2014年后。以上情况表明，在增势迅猛的移动支付领域中，商业银行二维码支付无论是交易笔数还是交易金额占比都较小，还有很大的潜力和空间可挖掘。随着商业银行对其的日益重视，二维码支付的春天还会远吗？业内坚持创新二维码支付吸引客户手机银行二维码收付款服务开通之初，商业银行希望凭借瞬间帮客户完成收付款的便捷，打通移动金融末端，为此不少银行不惜给予更多优惠条件，并通过创新改进服务。建行采取了与更多商户合作的策略，以优惠折扣吸引客户使用；中信银行则开发了二维码购买理财产品的新交易方式。民生银行一开始便推出实时到账、免收手续费的二维码收付款服务，且转账单笔最高限额可达5万元。此后，又开发新的功能，客户可将自己的收款账户信息以二维码图片的形式予以保存，当客户有资金往来需要时，无需再记忆繁琐的账户姓名、开户支行等信息，只需将该图片发送给付款方，付款方登录民生手机银行，轻松扫一扫，输入付款金额，即刻完成付款。去年11月，为满足客户越来越旺盛的网上支付需求，民生银行创新推出网购扫码付款服务，客户在进行网购订单支付时，没有开通网银和支付宝快捷支付都没关系，只需通过民生手机银行二维码付款功能，扫一扫订单二维码，即可实时付款，无需绑定银行卡，非常便捷、时尚、安全。今年春节期间即日-2月26日，民生银行还专门开展“手机银行送祝福，二维码红包贺新春！”活动，只要通过该行手机银行微信公共账号给好友发张贺卡，就有机会获得最高千元的二维码红包，已吸引大批客户竞相参与。未来或将挑移动支付大梁为应对移动金融时代的到来，银行业坚持推广二维码移动支付业务的步伐丝毫没有松懈。民生银行电子银行部相关负责人表示，二维码支付改变了人们生活中传统的线下消费模式，为消费者带来快速、便捷的体验。由于二维码支付等技术嵌入手机银行客户端，对手机银行的普及起到了推广作用，所以，目前多家银行主推的移动支付工具都是二维码支付。不仅银行内部人士有这样的判断，有部分调查数据也支持了这一观点。费埃哲公司全球智能手机用户调研结果显示，全世界的手机用户期待更广泛使用手机办理银行业务。中国消费者中，81%的受访者愿意用手机查询账户余额，62.9%愿意用手机支付，65.7%愿意通过手机转账。而据艾瑞咨询报告预测，2014年移动支付市场的核心推动力将来自于以二维码、声波为代表的互联网技术在线下支付场景中的应用。二维码支付业务的“春天”或许越来越近。
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二维码支付重启绷紧各方神经
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二维码支付业务是又一个敛财神器，谁先抢占这个市场，谁就将夺得先机。去年以来，率先开展这一业务的是第三方支付机构，但今年3月14日，央行以“尚存安全隐患”突然叫停了这一业务。市场据此猜测，二维码支付侵蚀了银联的利益，央行既要鼓励互联网金融创新，又要兼顾银联的利益，因此暂停了这一业务。又有传闻称银联也在加速布局二维码支付，于是平静之中暗流涌动，各方都在虎视眈眈紧盯这一市场。近日，邮储银行重启二维码支付的消息又让各方暂时放松的神经紧绷起来。■起因邮储银行重启二维码支付牵动各方神经日前，有媒体报道称，邮储银行将于本月在全国范围正式推出二维码支付，广州分行目前已推出话费充值业务。不过邮储银行随后向媒体证实，二维码支付目前只在邮储银行内部试用，尚未面向客户。这也是央行在今年3月叫停二维码支付后，银行官方首次承认对于二维码支付备战情况的信息。据了解，二维码支付的原理是指将商品页面或是订单信息生成二维码，然后通过手机扫描，就能读取商品信息并生成订单进行支付。在二维码支付市场上，最先启动的是在国内占第三方支付市场份额最大的、财付通。与第三方支付机构此前推出的二维码支付不同的是，邮储银行的二维码支付更具安全性。邮储银行相关负责人表示，邮储银行的二维码支付和第三方公司运行的二维码支付有很大区别，并没有基于交易背景的消费，对于支付信息的把控也很严格，均在银行系统内进行封闭管理。在支付环节，包括二维码的生成以及扫码的确认、支付，都必须通过邮储银行的系统，这就解决了央行暂停二维码支付最大的安全性问题。另外，使用邮储银行的二维码支付，所有商品的二维码生成都由邮储银行进行控制，而且与支付宝、可以扫描任何二维码的方式不同，邮储银行的二维码是其专有的。在多位市场人士看来，邮储银行内部测试二维码支付的消息提升了二维码支付重启的预期。■回顾央行暂停二维码支付业务引发市场争议去年以来，支付宝等第三方支付机构的二维码在金融消费领域迅猛发展，特别是在今年初，不少打车软件中，只需通过扫描二维码便能完成支付，给不少用户带来了便利。但由于第三方支付机构安全性存疑，央行在今年3月14日下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停条码（二维码）支付等面对面支付服务。翼龙贷董事长王思聪表示，央行叫停二维码支付原因主要是源于对风险的担忧，毕竟移动支付甚至是其他更多互联网金融模式，在技术、风险控制、安全等方面没能符合监管层标准，在运作中的确也有支付机构出现了问题。而对有问题的机构就需要切断风险源头，否则支付业务会出现洗钱、犯罪等严重问题。目前二维码支付的确存在一些风险隐患。中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，“二维码支付安全性屏障不够，网银支付一般在支付密码之外要求客户输入短信验证码作为辅助验证，而二维码支付只需输入支付密码就能完成。如果感染病毒或木马，支付账号和支付密码极有可能被泄露，二维码信息也可能被篡改，导致收款账户和支付金额被修改”。也有分析人士称，央行叫停第三方支付机构的二维码支付是因为动了银联以及银行的“奶酪”。作为银联来说，第三方机构直接通过二维码来进行支付，跳过了银联机构和银行，原有发卡银行、收单机构、银联的7：2：1费率分成机制也被打破。对于这一看法，黄震则表示，央行不是为了所谓银联和银行的利益而出台、酝酿新政策。作为一个国家的中央银行，央行更多考虑的是维护金融市场秩序及防范金融风险、保护消费者权益。■现状三大阵营边观望边暗战都欲抢占先机虽然第三方支付机构在二维码市场竞争得热火朝天，但银行也不甘示弱。中信银行在去年也推出了异度支付产品，其中包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等子产品。其中，二维码支付作为重点产品，能随时随地完成支付操作，带来了快速、便捷的体验。除了邮储银行以及中信银行外，多家银行也在悄然布局二维码支付，包括工行、农行、民生银行等多家手机银行App里已经嵌入了二维码功能。不过，由于二维码支付政策尚未明确，因此各家银行都不愿意对这些服务做过多宣传。银行的二维码支付流程大致是通过付款方在手机银行生成一个付款二维码，包含付款账号和付款金额账户信息，银行帮助冻结付款金额，收款方扫描这个二维码，银行系统自动将付款金额转入收款方的收款账户，这是付款二维码。相比银行的大胆测试，第三方支付机构在被央行叫停之后变得更为谨慎，快钱副总裁顾卿华表示，目前快钱并没有做二维码支付产品。二维码支付相当于线上线下打通了，但是中间还会存在安全问题，所以导致了央行的叫停。二维码支付需要庞大的个人用户量，必须有相应的应用才行，是比较针对个人端的运营，但快钱针对机构用户更多一些。某第三方支付人士向北京商报记者表示，在央行叫停第三方支付机构的二维码支付后，二维码支付的准备工作都在暗中进行，也只有在监管层有所表态后，竞争才会快速集中爆发。银联在上个月也被媒体曝出已自行布局二维码支付。据悉，二维码支付系统已经开发完成，目前正与银行商讨合作推广事宜。据媒体报道，银联的二维码支付系统方案包括两部分，一是线上和橱窗扫码支付，二是线下扫码支付；后者则依附于银联原有的线下收单布局体系，以扫码代替刷卡环节。银联的线下二维码支付与支付宝、财付通的扫码流程正好相反，即消费者在移动终端生成银行卡信息的二维码，商家进行扫码后完成资金信息传递并支付。银联模式的二维码支付与支付宝、财付通模式的最大区别在于，其本质还是线下支付，只是用“扫码”取代了“刷卡”流程，是一种自然的技术升级。可以肯定的是，无论银行、银联还是第三方支付机构，都是看中了二维码支付未来巨大的市场空间，都想抢先进入这个市场。■观点专家：银行率先重启可能性大看央行态度尽管央行还未出台关于二维码支付的监管条例，到底是银行、银联还是第三方支付机构抢跑二维码支付仍存在较大不确定性。未来，监管层是通过发牌照还是通过以监管细则的形式放开二维码支付值得关注。在业内人士看来，若通过监管细则的方式来进行审批，银行的优势则更强烈一些。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向北京商报记者表示，由于二维码支付效率更高，不能一直暂停二维码支付，未来肯定会重新启动，启动之后也会有一些比较细的管理办法，比如对于一些风险隐患有一个比较统一的衡量标准，有了这些细则之后才可能逐渐放开二维码支付。在这三类机构中，银行最先获批的可能性相对更高一些，在大众眼中银行的支付领域安全性程度更高，这也跟银行的经营风格有关系。也有分析人士认为，如果是以发牌照的形式来启动二维码支付，银联的可能性会更大一些。谁先得到放行，央行的态度很重要。
郭田勇则认为，为了二维码支付专门发个牌照的必要性还需要论证，关键是充分保证支付的充分安全性，对于风险隐患有一定的充分措施来进行风险防范，只有保证安全，才可以考虑放开一些机构来运行二维码支付。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则向北京商报记者表示，未来是否放开二维码支付，除了各个机构的二维码支付技术方面过关外，还要看央行的态度，从谨慎的角度看，央行不会贸然重启二维码支付。北京商报记者&孟凡霞&岳品瑜/文
本文来源：北京商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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11:10:12&&来源：今日头条&&编辑：
& & & & 【每日科技网】
　　有没有想过用支付宝扫银行的二维码，从而实现消费付款?有没有想过用支付宝扫微信的二维码，从而实现支付转账?如今，这真的要来了。今天，泰国的开泰银行，中国的网联同时传来大消息。
　　联手银行，全面打通
　　我们一直期待，支付宝能扫银行的二维码，银行也能扫支付宝的二维码，从此互联互通，转账自如。今天，马云突然打响这一枪，联手泰国开泰银行正式宣布：全面打通，让支付宝扫银行的二维码。
　　也就是说，我们用支付宝直接扫开泰银行的二维码，就能转账付款。不用提现，不用一切繁琐的中转。开泰银行表示，今年年底将覆盖20万家商户，让支付宝扫这20万商户的银行账户二维码，也能付款。
　　对于本次合作，蚂蚁金服泰国总经理苏贞表示，与开泰银行联手目的就是要&让泰国人和中国人一样，享受移动支付带来的便利。&而开泰银行执行副总裁帕查拉也表示，曾去中国多次深感移动支付的便利，希望泰国的移动支付也能发展起来。
　　于此同时，前段时间中国四大行之一的建设银行也已宣布，将和支付宝实现二维码互认互扫，甚至还将打用。
　　网联出手，一统江湖
　　也许，你已经激动不已。但今天从网联传来的一则消息，将让你惊叹这一切来得如此之快：由央行主导的网联正制定统一的二维码标准。届时，互不相同的银行、微信、支付宝的二维码或将被统一。
　　但目前仍处于讨论过程中，标准的具体发布时间暂未明确。但这是好事吗?对于我们普通人来说，是一件大好事：
　　1、不再混淆：
　　如今一个商店的收银台，放了一大堆二维码，银行的、微信的、支付宝的。到那时，只需一张，全部通用。
　　2、更低风险：
　　统一标准后，二维码将不能再被随意篡改，例如套码、嵌入恶意链接等，安全系数提升，老百姓扫的放心。
　　3、互认互扫：
　　标准统一后，微信、支付宝乃至银行之间的二维码，或将实现互认互扫，转账自如，打破隔阂。
　　没错，曾经我们最期待，但也认为最不可能的愿望，如今却真的要实现了。也许，这就是网联成立将带来的改变和利好!
　　浩浩荡荡，势不可挡
　　看到这里，我们不由地想起了前段时间推出微信支付宝扫码取款，但不出就撤销的兰州银行。请放心，这只是暂时的。猫总是追着老鼠，历史一直是这样：叫停、整改、妥协、再试点、大爆发。
　　这段时间，刷脸支付突然掀起狂澜，但又有一批所谓的专家以风险之名大呼阻止，稍显滑稽。他们不仅自己不拥抱创新，还自命清高，故意搬弄今天所谓的条条框框，去限定明天的新事物!
　　历史的车轮滚滚向前，浩浩荡荡的大潮，不是说挡就能挡住的。我们只需要明白：
　　接下来的三年，是我们普通人的黄金三年。因为一大波的福利和创新正朝着我们狂奔涌来;但你不拥抱就没有机会。别人都用支付宝给微信、银行转账了，你却连手机移动支付都还没习惯。
　　接下来的三年，是银行的黄金三年。因为马云、马化腾、刘强东正竭尽所能，全力帮助银行创新;但银行不拥抱也没有机会。别的银行都和支付宝微信转账自如了，你却还在让老百姓去柜台排队。&
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