银行存管有哪些好处？哪些p2p平台接入了银行存管？
银行存管有哪些好处？哪些p2p平台接入了银行存管？
据网贷之家不完全数据统计，在正常运营的2148家p2p平台中，只有389家平台宣布与银行签订直接存管协议，其中有205家平台完成与银行直接存管系统并上线，占p2p网贷行业正常运营的平台总数量的9.26%。目前，在p2p行业，完成银行存管业务的不到10%。银行资金存管作为安全系数的一大保障，是合规运行的不可缺少的重要条件。与p2p平台完成银行资金存管业务的主要是江西银行、广东华兴银行、徽商银行和浙商银行等39家银行。其中江西银行在用户体验中比较好。而徽行银行在近一个月中被曝出连吃5张罚单的问题，在一定程度上存在着经营管理方面的漏洞。在行业的监管要求中，银行资金存管已成为网贷行业准入的硬性条件。那银行资金存管对用户有哪些好处呢？银行资金存管业务是指银行业金融机构作为存管人，接受网络借贷信息中介机构的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理，安全保管客户交易结算资金。换一句说，银行资金存管大大保障了用户的资金安全。P2p网贷平台只是作为一个信息中介，撮合出借人和借贷人的平台，承担标地的信息发布，不直接接触用户的资金，而资金在银行的账户里保持着一个闭环的状态，始终存在银行体系中。经小编这么一解释，有没有对银行资金存管有了进一步的了解呢？下面直接附银行存管的名单。小猪理财平台是2015年3月就与江西银行签约直接存管协议，于今年4月完成银行存管系统对接并上线。江西银行采用“独立账户模式”，为小猪理财设置专门的账户体系，为投资人、融资人及平台开立相关独立子账户，每个账户间实行分账管理、有效隔离。可以说，小猪理财与江西银行合作，实现资金存管业务，是小猪理财在合规运营路上的一大里程碑，在资金方面充分保障了用户的安全。对于每一个理财者来说，选择一个安全可靠的理财平台尤为重要。小猪理财也尤为重视平台安全，江西银行资金存管，市政府全资参股，三重风控审核机制，千万风险准备金，都是为了用户资金安全做的努力。相信在合规运营的路上，小猪理财会越走越好！关注小猪理财，给你更多理财经验！
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作者最新文章不可不知！P2P中有哪些对接银行存管-金投银行频道-金投网
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来源：中国电子银行网-移动金融
编辑：yanglin
摘要：自从2015年底《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布以来，针对P2P网贷平台接入银行资金存管的要求就一直备受关注。
自从2015年底《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布以来，针对P2P网贷平台接入银行资金存管的要求就一直备受关注。时隔大半年后，都有哪些平台对接了银行存管？
据不完全统计，目前与银行布局资金托管的平台超107家，正式完成对接的平台有积木盒子、人人贷、首金网等共19家平台。
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我的意见：P2P银行存管怎样解读？P2P资金银行存管就一定安全吗？
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P2P资金银行存管就一定安全吗？
作者：何懿文 互联网普惠金融研究院摘要：银行资金存管虽然是保障P2P投资安全的一道防火墙，但是，即便与银行正式对接存管系统，也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性。P2P平台的资金安全，还是取决于平台的运营内控和道德规范。P2P资金银行存管被认为是保护投资者利益的必要举措，不少投资者认为，只要攀上银行的高枝，P2P资金交由银行存管，就能保证投资人的钱不会被不法平台挪用，自融、非法集资、卷款跑路这样的事就能杜绝。2015年7月，互联网金融的“基本法”《意见》出台，其中规定互联网金融“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”据此，资金直接由银行存管成了明确的监管方向。然而，P2P资金银行存管果真就安全了吗？从银行对P2P资金存管的暧昧态度看，寄望银行为P2P平台提供安全保证不太现实。特别是在互联网金融整治行动背景下，一些银行对待P2P平台的态度愈发谨慎。民生银行近日称，目前仅向积木盒子、人人贷、首金网三家P2P平台提供资金存管服务，存管系统对项目安全性和投资收益不提供任何保证。另据相关研究机构统计，截止今年5月中旬，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约18家，占正常运营平台数量的不到4%，而接入系统真正存管的平台仅0.7%。可见，目前银行与P2P平台的合作大多流于形式。一、什么是银行存管/托管？银行存管：资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管、存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。银行托管：要求银行对平台的借款人和投资人分别开立账户，银行根据指令对资金进行划转。银行除了需要保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。不难看出，银行存管并未真正杜绝平台与投资人资金接触，因此，假标、自融或资金池等，如果P2P平台想做，还是能做。与存管相比，托管涉及账户的管理、监督资金使用情况、资金清算、信息披露等，从安全程度看，银行托管被认为属于最高等级。不过，由于资金托管比存管更复杂，所承担的责任更大，因此目前更多的银行更倾向于与P2P平台建立存管合作。二、P2P资金银行存管就安全了吗？很多投资者愿意相信银行存管，他们看重的是银行的公信力。即便是如今16家上市银行的不良贷款规模逼近万亿，即便一些城市商业银行的公信力还未必如支付公司，但是，在普通投资人眼中，大部分银行都是国有的、都是不会倒闭、倒闭也有国家兜底的。那么，P2P资金银行存管真能消除投资者的投资风险吗？银行真会为投资者提供担保吗？实际上，P2P资金存管涉及各方的利益博弈，投资者希望银行能为自己的投资提供保证，只是一厢情愿。首先，银行不会为P2P平台承担名誉风险。2016年初，多家有媒体影响力的P2P平台接连陷入庞氏骗局和非法集资的漩涡中后，整个P2P行业名声跌到了低谷，出于名誉风险的考虑，大银行纷纷暂停或延迟了银行P2P自存管系统的开发和推广，这就是最近民生银行宣布与已合作平台将逐步解除合作关系的根本原因。为了防止P2P风险感染，银行为P2P资金存管设置了严苛的条件。以民生银行为例，对于合作资金存管的P2P平台，民生银行要求平台在资质方面需满足注册资本金不低于5000万元人民币，且附带有其它硬性条件。此外，银行还对资金存管业务收取不菲的手续费及保证金，这无疑加大了平台的资金压力。其次，银行不愿承受太高的存管成本。要实现资金存管，银行就必须专门重新打造一套系统。因为付出的时间、精力、成本过高，大部分的银行并不是十分愿意接手存管业务，毕竟所需要承担的责任太大。而且，银行还有不能提供服务定制及运营维护响应速度过慢等缺点，让很多互联网金融平台望而却步。此外，银行对P2P项目尽职调查的成本过高。眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实，即无法防范平台不会发布虚假标。而且对于P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%的调查，银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析，项目本身的风险无法做到全局掌控。再次，政策的不明朗导致银行存管流于形式。因监管层面暂未制定P2P资金存管于银行技术标准，第三方支付推行的联合存管方式及技术标准由第三方支付和银行来定，而这也是大银行暂时不愿沾手P2P资金存管的原因之一。万一此时搭建的存管系统不符合监管层面的要求，很可能要推倒重来，这种对行业规则不确定的忧虑也影响到P2P平台接入银行存管的速度。此外，P2P资金银行存管存在虚假宣传行为。据媒体报道，一些P2P平台为了吸引投资人，跟某些银行草草签订了一个存管协议就开始对外宣传银行存管了，实际上根本没上线银行存管系统（最近爆雷的e速贷就是这样的例子，出事后粤商银行第一时间撇清了关系）。更有甚者，平台连协议都没签，只是双方人员坐在一起开个会议，确立合作意向，平台就敢对投资人宣传平台资金银行存管了。这种拉大旗作虎皮的行为比比皆是。因此，银行资金存管虽然是保障P2P投资安全的一道防火墙，但是，即便与银行正式对接存管系统，也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性。P2P平台的资金安全，还是取决于平台的运营内控和道德规范。投资者与其关注P2P是否实现了银行存管，还不如从多方面深入考察平台的合规性和安全性。本文为互联网普惠金融研究院原创文章，已经作者授权发表，如需转载请注明出处。您还可以通过搜索互联网普惠金融研究院微信公众号”China_IIFI“或者”普惠研究院“获取更多精彩文章。
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