你知道什么是风险吗？·重庆晨报数字报
第008版：今日时评
保险基础知识
你知道什么是风险吗？
——保险基础知识风险篇
随着保险市场主体的不断增加，消费者的保险意识不断增强，保险法律法规体系不断建立和完善，保险监管力度不断加大，保险市场不断拓展，保险已经成为人们生活不可或缺的一部分。从今日起，本报将携手重庆市保险协会开设“保险基础知识”专栏，为市民讲解各类关于保险的知识。让大家更好，更明白的购买，使用保险。让保险为自己和家人的生活多增添一份安心“保障”。 风险的存在产生了保险 说到保险，大家都会立刻想到“风险”两个字。的确，风险的存在是保险产生的基础。没有风险也不可能产生保险。因此我们的保险基础知识介绍，也从风险开始讲述。 在保险领域，风险指的是与损失有关的不确定性，包括发生与否的不确定，发生时间的不确定和导致结果的不确定。一般来说，风险的构成要素有三个：风险因素、风险事故、损失。 风险因素指那些会影响某一特定风险事故的发生，或发生的可能性、或损失程度的原因或条件。风险因素是导致风险事故发生的潜在原因，例如，对于建筑物而言，风险因素是指其所使用的建筑材料的质量、建筑结构的稳定性等；对于人而言，则是指健康状况和年龄等。 风险事故则是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是导致损失的直接的或外在的原因。在事故发生之前，风险只是一种不确定的状态，风险事故的发生最终导致损失。例如，在汽车刹车失灵酿成车祸导致车毁人亡这一事件中，刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。如果仅有刹车失灵而无车祸，就不会造成人员伤亡。风险事故意味着风险可能性转化为现实性，即风险的发生。 损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，精神打击、折旧等行为的结果一般不能视为损失。我们常将损失分为直接损失和间接损失。由风险事故导致的财产本身损失和人身伤害称为直接损失；由直接损失引起的其他损失称为间接损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等，有时间接损失可能超过直接损失。 综上所述，风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。一方面，风险与损失存在密切关系。损失机会的大小在一定程度上反映风险的程度，损失机会越大，风险越大；而如果损失机会越有规律，越易被人掌握，那么风险的程度就可能越低。 风险无处不在 风险具有不确定性，主要体现在风险的是否发生不确定，发生时间不确定，损失程度不确定。风险也具有客观性。它不以人的意志为转移。例如，自然界的地震、台风、洪水，社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是不以人的意志为转移的客观存在。因此，人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观存在，决定了保险活动或保险制度存在的必要性。 人类的历史就是与各种风险相伴的历史。在当今社会，风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，个人面临着生、老、病、死、意外伤害等风险；企业面临着自然风险、市场风险、技术风险等；正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，有了保险存在的必要和发展的可能。 随着社会的进步，个别风险的发生是偶然的，不可预知的，但通过对大量风险事故的观察发现，风险往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，可比较准确地反映风险的规律性。根据以往大量资料，利用概率论和数理统计的方法可测算风险事故发生的概率及其损失程度，并且可构造出损失分布的模型，成为风险估测的基础。 我们周遭的风险到底有哪些？ 平时生活中，我们更多将风险按照标的进行划分，分为财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济或金钱上的损失的风险。如厂房、机器设备、成品、家具等会遭受火灾、地震、爆炸等风险；船舶在航行中，可能会遭受沉没、碰撞、搁浅等风险。人身风险则是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。如人会因生、老、病、死等生理规律和自然、政治、军事等原因而早逝、伤残、工作能力丧失或年老无依靠等。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失；一种是额外费用损失。责任风险是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险。 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失。 保险是风险管理的“主力军” 正因为风险的客观存在，才促使了风险管理的产生。风险管理是指面临风险才进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。随着社会发展和科技进步，现实生活中的风险因素越来越多。无论企业或家庭，都日益认识到了进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险。但无论采用何种方法，风险管理一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。 对风险的处理，转移风险是应用范围最广、最有效的风险管理手段。它是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。保险就是转移风险的手段之一。 风险管理与保险有着密切的关系，两者相互影响，共同构成人类处置风险的强有力手段。 保险为风险管理提供了丰富的经验和科学资料。由于保险起步早，业务范围广泛，经过长期的经营活动，积累了丰富的识别风险、预测与估价风险和防灾防损的经验和技术资料。掌握了许多风险发生的规律，制定了大量的预防和控制风险的行之有效的措施。 保险公司是专门经营风险的企业，同样需要进行风险管理，一个卓越的保险公司并不是通过提高保险费率、惜赔等方法来增加利润的。它是通过承保大量的同质风险，通过自身防灾防损等管理活动，力求降低赔付率，从而获得预期的利润的。作为经营风险的企业，拥有并运用风险管理技术为被保险人提供高水平的风险管理服务，是除展业、理赔、资金运用等环节之外最为重要的一环。 除了不断探索风险的内在规律，积极组织风险分散和经济补偿之外，保险业还造成了一大批熟悉各类风险发生变化特点的风险管理技术队伍。他们为了提高保险公司的经济效益，在直接保险业务之外，还从事有效的防灾防损工作，使大量的社会财富免遭损失。保险公司还通过自身的经营活动和多种形式的宣传，培养大家的风险意识，提高社会的防灾水平。保险公司的风险管理职能，更多的是通过承保其他风险管理手段所无法处置的巨大风险，来为社会提供风险管理服务的。所以，保险是风险管理的一支主力军。
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1。　　你发了一条状态。　　上传了一张照片。　　你不知道那个人到底什么感觉。　　或者他到底看没有。　　你是个3分黑木耳。　　还是他的满分女神。　　你知道什么？　　你什么都不知道。&2。　　你换了新发型。　　买了新衣服。　　用了新香水。　　擦了新口红。　　你反复问好朋友好不好看。　　好不好看。　　到底好不好看。　　你不知道那些你的闺蜜。　　到底什么感觉。　　你知道什么？　　你什么都不知道。&3。　　你最好的朋友。　　突然和你反目成仇。&　　你也懒得挽回。　　十几年的交情说没就没。　　你感叹。　　世界上最不可靠的就是关系。　　你不知道是哪一个Bitch。　　在从中作梗挑拨离间。　　才导致这一局面。　　你知道什么？　　你什么也不知道。&4。　　你现在的男朋友。　　你和他去过一段旅行。　　你们碰到很多人。　　你们被祝福。　　你不知道第三者也就在那时候出现。　　他们就在那时候结识。　　他假装去抽烟。　　其实是去找她走沙滩。　　你知道什么？　　你什么都不知道。&5。　　你以前的男朋友。　　你自我感觉良好。　　你以为上一段关系处理的还不错。　　你以为真的有好聚好散。　　你不知道他对你解除了好友。　　取消了关注。　　你成为他口中令人厌恶的前度。　　你知道什么？　　你什么都不知道。&6。　　你放了假回了家。　　你看到的爸爸妈妈没有什么不同。　　一点儿也没变。　　甚至没有多几根白头发。　　你不知道妈妈得了很重的病。　　喝了半年的中药。　　可是一点儿效果也没有　　你知道什么？　　你什么都不知道。&7。　　你分数不够。　　但还是上了最好的中学。　　爸妈只告诉你随便找了点关系。　　你心安理得。　　你谢天谢地。　　你不知道。　　父母为你的前途送过多少礼。　　喝过多少酒。　　讨好过多少人。　　你知道什么？　　你什么都不知道。8。　　你的小学同学又找到了你。　　他强调是碰巧找到你的。　　你不知道。　　他曾经从小学就暗恋你。　　到现在可能也没有变。　　他多年的一厢情愿的心路历程。　　说出来每每让人唏嘘。　　他感动了你的所有好友。　　却至始至终没有感动过你。　　你知道什么？　　你什么都不知道。&　-　　那些被层层叠叠的谎言掩藏起来的真相。　　那些我们明明知道却不愿意承认的事实。&&&&&&&&那些明知道会痛不欲生但又必须做出选择的无奈。&&&&&&&那些在白天行走也如同在黑夜中的绝望。　　人生已经如此的艰难。　　有些事情就不要拆穿。　　你以为一辈子很长。　　长到可以装下所有悲伤。　　你以为这世界很大。　　大到可以让你丢失过往。　　你以为这世界幸福很多。多到可以让你摒弃遗憾。　　于是你又哭着寻找所谓的快乐。　　最后发现。　　原来一切都只是你以为。　　天真的以为而已。　　你以为你什么都知道。&&&&&&&&&-　　你知道新开的夜店在哪。&&&&&&&&&-　　你知道TX的漏洞是什么。&&&&&&&&&你知道美特斯邦威的新款。&&&&&&&&&-　　你知道你偶像的午餐。&&&&&&&&&-　　你知道很多。&&&&&&&&&-　　那你知不知道你家人的生日？&&&&&&&&&-　　你知不知道你家人喜欢什么？　&&&&你知不知道有多少孩子羡慕着你的生活？&&&&&&&&&-　　你知不知道你所厌恶的正是很多人在努力争取的？&&&&&&&&&-　　你知不知道此刻有多少人又消失了？&&&&&&&&&-　　你知道什么？&&&&&&&&&-　　你他妈到底知道什么？&&&&&&&&&-　　你只知道怨天尤人。　　你只知道杞人忧天。&&&&&&&&&-　　你只知道写那些说那些有的没的。&&&&&&&&&-　　你只知道逃避问题。&&&&&&&&-　　你只知道想那些神经的事。　　-　　你只知道你难过。　　-　　你只知道死死停在过去。　　-　　你只知道活在自己的圈子。　　-　　你只知道炫耀自己的疼痛。　　-　　你只知道讽刺别人。　　-　　你只知道怪别人不了解你。　　-　　你只知道装深沉。　　-　　你只知道自己。　　你只了解自己。　　或许自己都不了解。　　-　　多么可悲。　　多么幼稚。　　多么愚蠢。　　多么可笑。　　-　　你只知道说自己多忧伤。　　你只知道让别人心疼你。　　-　　你只知道做无用功。　　-　　如果每个人都这样。　　是不是就该发达了？　　-　　你以为你什么都知道。　　说到底你究竟知道什么？
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