16金融风险管理重点复习内容
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第一章金融风险的基本概念解析；一、名词解释；1、金融风险（FinancialRisk）是指金；2、所谓风险累积是指随着时间的推移，风险会因正反；3、把在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影；4、所谓金融风险的经济资本，是与金融机构实际承担；5、所谓金融风险的监管资本，是指监管部门针对有可；6、金融市场风险（FinancialMarket；7、信用风险（C
金融风险的基本概念解析一、名词解释1、金融风险（Financial Risk）是指金融变量的变动所引起的资产组合未来收益的不确定性。2、所谓风险累积是指随着时间的推移，风险会因正反馈作用而不断积累变大，当积累到爆发的临界点后，风险将发生质的变化，并有可能导致严重损失。3、把在金融活动中未来收益有可能受金融变量变动影响的那部分资产组合的资金头寸称为风险暴露（Risk Exposure）。4、所谓金融风险的经济资本，是与金融机构实际承担的风险直接对应、并随着机构实际承担的风险大小而变化的资本，是由金融机构基于追求股东价值最大化的理念对风险、收益、资本综合考虑的基础上所确定的，属于“事前配置”。5、所谓金融风险的监管资本，是指监管部门针对有可能发生的风险而要求金融机构必须备足的资本，或者说，是监管机构根据当地金融机构的风险状况要求金融机构必须执行计提的强制性资本要求，监管资本一般包括核心资本和附属资本，属于“事后监督”。6、金融市场风险（Financial Market Risk）是指由于金融市场变量的变化或波动而引起的资产组合未来收益的不确定性。7、信用风险（Credit Risk）是指由于借款人或交易对手不能或不愿履行合约而给另一方带来损失的可能性，以及由于借款人的信用评级变动或履约能力变化导致其债务市场价值的变动而引发损失的可能性。从狭义的角度看，信用风险主要指信贷风险，即在信贷过程中由于各种不确定性使借款人不能按时偿还贷款而造成另一方本息损失的可能性。从广义的角度看，参与经济活动的各方根据需要签订经济合约以后，由于一方当事人不履约而给对方带来的风险皆可视为信用风险。8、新巴塞尔协议将操作风险定义为“由于内部流程、人员、技术和外部事件的不完善或故障造成损失的风险”。9、筹资流动性（Fund Liquidity），也称为现金流或负债流动性，或资金流动性，或机构流动性，主要用来描述金融机构满足资金流动需要的能力。10、筹资流动性风险是指金融机构缺乏足够现金流而没有能力筹集资金偿还到期债务而在未来产生损失的可能性。11、市场流动性（Market Liquidity），也称为产品或者资产流动性，主要指金融资产在市场上的变现能力，也就是在市场上金融资产与现金之间转换的难易程度，经常用广度或宽度、深度、即时性、弹性等四维概念来刻画。12、市场流动性风险是指由于交易的头寸规模相对于市场正常交易量过大，而不能以当时的有利价格完成该笔交易而在未来产生损失的可能性。13、金融风险管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为或过程。二、其他题型1、金融风险的特点：（1）金融风险的不确定性（2）金融风险的客观性（3）金融风险的主观性（4）金融风险的叠加性和累积性（5）金融风险中的消极性与积极性并存。2、市场风险的特点：市场风险除了具有前文所述的金融风险共有的特性之外，还具有以下特点：（1）市场风险主要由证券价格、利率、汇率等市场风险因子的变化引起。（2）市场风险种类众多、影响广泛、发生频繁，是各个经济主体所面临的最主要的基础性风险。（3）市场风险常常是其他金融风险的驱动因素。（4）相对于其他类型的金融风险而言，市场风险的历史信息和历史数据的易得性较高。3、金融市场的分类：根据金融市场风险不同的驱动因素或者不同类型的市场风险因子，可以把市场风险划分为：（1）证券价格风险（2）汇率风险（3）利率风险（4）购买力风险。4、信用风险的分类：（1）按照信用风险的性质，可将信用风险分为违约风险、信用等级降级风险和信用价差增大风险。（2）按照信用风险所涉及的业务种类，可将信用风险分为表内风险与表外风险。（3）按照信用风险所产生的部位，可将信用风险分为本金风险和重置风险。（4）按照信用风险是否可以分散，又可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。5、信用风险与市场风险的区别与联系：联系：（1）市场风险的发生有可能导致信用风险。（2）信用风险的发生也有可能加剧市场风险。（3）市场风险度量方法的改进为信用风险的度量提供了许多启示。区别：（1）风险的驱动因素存在差异。市场风险的驱动因素是资产的价格、利率或汇率等市场因素，二信用风险的驱动因素则主要是金融机构资产价值的波动性、宏观因素的变化、预期违约率等等。（2）历史信息和数据的可得性不同。测度对象分别为市场上的可交易性金融资产组合、非交易性资产组合；信用风险通常无法像市场风险一样可以获得足够、公开、准确的数据进行量化或模型化。（3）损失分布的对称程度不同。市场风险的损失分布相对对称，尽管常常存在厚尾现象；而信用风险的损失分布则一般呈现出左偏的形态。（4）风险持续的时间跨度存在差异。市场风险的时间跨度较小，可以是几天，甚至几小时、几分钟；而信用风险的时间跨度一般较长，可以是几个月、几年，甚至几十年。第二章
金融风险辨识一、名词解释1、金融风险辨识是指通过运用相关的知识、技术和方法，对处于经济活动中的经济主体所面临的金融风险的类型、受险部位、风险源、严重程度等进行连续、系统、全面的识别、判断和分析，从而为度量金融风险和选择合理的管理策略提供依据的动态行为或过程。二、其他题型1、金融风险辨识的原则：（1）实时性原则（2）准确性原则（3）系统性原则（4）成本效益原则。2、风险辨识的基本方法：（1）现场调查法（2）问卷调查法（3）组织结构图示法（4）流程图法（5）专家调查法（6）主观风险测定法（7）客观风险测定法（8）幕景分析法（9）模糊集合分析法（10）故障树分析法（11）其他方法：预期净现值法、平衡点法、决策树法等。第三章
金融市场风险的度量一、名词解释1、在险价值VaR具体含义就是指市场处于正常波动的状态下，对应于给定的置信度水平，投资组合或资产组合在未来特定的一段时间内所遭受的最大可能损失。二、其他题型1、金融市场风险度量方法的演变（简单过程）：名义值度量法―灵敏度方法―波动性方法―VaR方法―压力试验和极值理论―集成风险或综合风险度量 2、久期、凸性计算公式：D??1?ydP?Pdy?t?i?1TCt(1?y)tCt?ti?1(1?y)T（久期） D??*1dPD*?（修正久期） Pdy1?yTt(t?1)Ct1d2P11（凸性） C???Pdy2P(1?y2)i?1(1?y)tdPdP1d2P12*2其他重要公式： ?P???y
?P???y??(?y)??DP?y?CP(?y)2dydy2dy23、久期的性质：性质1 息票债券的久期一般小于债券的到期期限，而零息债券的久期就是1?y其到期期限，息票债券久期的上限是相应的永久债券的久期。 性质2 息票债券的久y期与息票率i之间呈反向关系：息票率越大，早期支付现金流的价值占债券总价值的比重就?D越大，从而债券的加权到期日即久期就越小，即?0。 性质3 久期与贴现率y之间呈?i反向关系：贴现率越低，远期支付现金流的价值占债券总价值的权重就越大，从而债券的加?D权到期日即久期就越大，即?0。 性质4 债券到期日与久期之间呈正向关系：在通常?y情形下，债券的久期会随着债券到期日的增加而增加，但增加的幅度逐渐减小，即?D?2D?0,?0。 性质5 债券组合的久期是该组合中各债券久期的加权平均，其中的权?T?T2重wj就是第j种债券的价值占债券组合总价值的比重，即DP??wjDj 其中：DP表示j?1N债券组合的久期；Dj表示组合中第j种债券的久期。4、凸性的性质：性质1
对于息票债券而言，凸性C总是正的。贴现率增加会使得债券价格减少的幅度比久期的线性估计值要小，而贴现率减少会使得债券价格增加的幅度比久期值估计值要大；而且凸性越大，上述效应越明显。 性质2
收益率和久期给定时，息票率i越大，债券的凸性越大，即?C?0,从而零息债券的凸性最小。 性质3
通常债券的到期?i期限越长，债券的凸性越大，并且债券凸性增加的速度随着到期期限的增加越来越快，即?C?2C?02?0。 性质4
债券的凸性是组合内各种债券凸性的加权平均，即?T?TCP??wCjj?1Nj 其中：权重wj是第j种债券的价值占债券组合总价值的比重；CP和Cj分别是债券组合的凸性和组合中第j种债券的凸性。5、金融衍生品灵敏度指标的含义：（1）（Delta）???F,是金融衍生品价格关于其标的资产价格的一阶导数，表示金融衍生?S品价格对其标的资产价格的线性或一阶敏感性。 ?2F??（2）（Gamma）??，是金融衍生品价格关于其标的资产价格的二阶导数，也??S?S2是金融衍生品的灵敏度系数?关于标的资产价格的一阶导数，反映了灵敏度系数?对标的资产价格S的灵敏性，或者说?度量了金融衍生品价格变化对标的资产价格变化的非线性敏感性。（3）???F（Theta）又称时间耗损，是金融衍生品价格关于时间的一阶导数，反映金融?t衍生品价格随着时间的推移而发生的变化，该系数度量了金融衍生品价格对时间变化的敏感性。（4）???F（Lambda）是金融衍生品价格关于标的资产价格波动率的一阶导数，用以???F（Rho）是金融衍生品价格关于利率的一阶导数，用以测量金融衍生品价格?r测量衍生证券价格对其标的资产价格波动率的线性或一阶敏感性。
（5）??关于利率的线性或一阶敏感性。6、VaR方法的基本概念 （不知是什么P74）7、VaR的计算方法概括：（P76-77） 8、重要公式：在置信度c下的日绝对VaR VaRA?P0(??1(c)???)，在置信度c下的日相对VaR VaRR?P0???1(c)?；置信度c下该组合?t日的绝对VaR和相对VaR，分别为VaRA?P0(??1(c)??t????t)
VaRR?P0???1(c)??t。9、计算VaR的一般步骤：第一，建立映射关系。把组合中每一项资产头寸的价值表示为投资收益率或风险因子的函数表达式。第二、建模。第三、给出估值模型和VaR值。根据投资收益率或风险因子的波动性或相关性，或者投资收益率或风险因子未来可能的不同结果，结合第一步的映射关系估计出组合未来的价值变化及其分布特征，在此基础上得到组合的VaR值。10、边际VaR、增量VaR和成分VaR：（关键算每一项资产关于组合的?系数 P80-82） 边际VaR是指资产组合中资产i的头寸变化而导致的组合VaR的变化，即Cov(Ri,R)Cov(Ri,R)?VaR(w)?1??M?VaRi???(c)()?t??iVaR
2??wi?增量VaR是指一个新交易的出现或者现存交易的退出对组合的VaR的影响。I?VaR（dw）?VaR(w?dw)?VaR(w) 、
I?VaR i?dwi?M?VaRI?VaR（dwi）??VaR(w)?dwi?M?VaR(dwi)?dwi??i?VaR?dwi； ?wi成分VaR是指第i种资产对组合VaR的贡献量，即VaR(w)??C?VaR)。有ii?1nC?VaRi?wi?VaR(w)?wi?M?VaRi?wi??i?VaR。 ?wi11、VaR方法的优缺点：（三优点八缺点）优点：（1）由于ＶａＲ方法可以测量不同风险因子、不同金融工具构成的复杂资产组合以及不同业务部门所面临的总体风险，所以适用范围更加广泛。（2）由于ＶａＲ方法不仅提供了一个概括性的风险度量值及其发生的概率，而且所提供的风险度量值还具有可比性，所以ＶａＲ方法容易为高层管理人员理解、认可、接受和使用，从而使得该法在对不同部门的风险比较、绩效评估、经济资本配置、风险限额确定、投资决策以及风险监管等诸多方面都能得到不断推广和应用。（3）ＶａＲ方法在一定程度上考虑了决定组合价值变化的不同风险因子之间的相关性，从而能更加体现出投资组合分散化对降低风险的作用。局限性：（1）VaR方法本质上是一种向后看的方法，即对组合未来价值变化的估计是基于历史数据做出的，这就相当于假定了决定组合价值变化的风险因子在未来的发展变化及其相互关系同过去的行为完全一致，这显然与实际不符。（2）对风险因子行为经常使用的正态性假设不能准确刻画资产收益率分布所经常出现的尖峰、厚尾、非对称等分布特征。（3）基于同样的历史数据，但运用不同方法（例如历史模拟、Monte Carlo模拟等等）所计算的VaR值往往差异较大，这容易使人们对VaR方法的可靠性产生怀疑。（4）VaR方法不能准确度量金融市场处于极端情形时的风险。（5）VaR方法可能不满足次可加性，即以VaR作为风险度量指标，资产组合整体的风险可能会大于组合内各项资产风险的总和，这容易引致逻辑矛盾。（6）VaR方法对组合损益的尾部特征的描述并不充分，从而对风险的刻画也不完全。（7）VaR方法得到的是统计意义上的结论，而统计意义上的经济结论主要用于揭示由大量的不确定性个体组成的群体所呈现出的一般规律，对单独一次的个体经济现象的预测和决策没有多少说服力，从而对个体所得结论（例如预测和决策）并不确定。（8）计算VaR时对历史数据的搜集、处理一般比较繁杂，而且有时还无法获得相应的历史数据；同时， VaR的计算有时比较复杂，计算量也比较大。12、历史模拟法的VaR计算方法主要有标准历史模拟方法（SHS）、加权历史模拟法、滤波历史模拟法等。（知道方法）13、基于标准历史模拟法计算VaR的基本原理：将各个风险因子在过去某一时期上的变化分布或变化情景准确刻画出来，作为该风险因子未来的变化分布或变化情景，在此基础上，通过建立风险因子与资产组合价值之间的映射表达式模拟出资产组合未来可能的损益分布，包含各类专业文献、中学教育、行业资料、生活休闲娱乐、高等教育、专业论文、各类资格考试、外语学习资料、16金融风险管理重点复习内容等内容。　
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金融理论前沿课题——名词解释
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金融理论前沿课题——名词解释
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车上人员责任险算是的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。车上人员责任险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。释&&&&义车上座位险险&&&&种安全险属&&&&性保险
什么是车上人员责任险？
车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种主险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。车上人员责任险
车上人员责任险保什么？
车上人员险保障的是车上人员的人身伤亡，分为司机座位和乘客座位。
车上人员险什么情况下需要购买？
存在以下任一情况，建议购买：
经常开车带上朋友或其他人，建议购买。
新手或者经常开车的人，建议购买。第一条 保险责任
投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。
第二条 责任免除
下列损失，保险人不负责赔偿：
（一）因违章搭乘造成的人身伤亡；
（二）由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡；
（三）本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡；
（四）乘客在车下时所受的人身伤亡；
（五）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。
第三条 赔偿限额
车上人员每人的最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定，投保座位数以保险车辆的核定载客数为限。
第四条 赔偿处理
（一）车上人员人身伤亡按《道路交通事故处理办法》规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定计算赔偿，但每人最高赔偿金额不超过保险单载明的本保险每座赔偿限额，最高赔偿人数以投保座位数为限；
（二）每次赔偿均实行免赔率，免赔率及办法与第三者责任险相同。一 被保险人索赔时，应当向保险人提供：
（一）保险单；
（二）被保险人和车上人员的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；
（三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；
（四）车上人员人身伤残程度证明以及有关费用单据；
（五）其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
二 保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。
三 保险车辆发生，保险人根据驾驶人在交通事故中所负相应承担赔偿责任。
公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%；
保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%；
保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%；
保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%；
保险车辆方无事故责任的，保险人不承担赔偿责任。
四根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。
五 发生车上人员的人身伤亡后，按以下方法计算车上人员的赔偿金额：
（一）当被保险人按应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：
赔款=每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）
（二）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：
赔款=应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）1、保险责任
保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
2、保额如何确定
车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。
3、关于保险赔偿
(1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。
(2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。
(3)重要性：交通事故中2车相撞导致车上人员受伤，2车都投保了三者险，按交警划定的责任赔偿，三者险不够赔偿的情况下，车上人员险就体现的很重要了。
4、常见除外责任
(1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？
在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。
(2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？
因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。一、车上人员的范围
车上人员一般包含司机、售票员、乘车人。乘车人既包含购票上车人员，也包含减免票的人员（如残疾人、小孩等），在特殊情况下还包含：1、借用人（如甲将车借给有驾驶资质的乙使用，后发生事故，乙也享有车上人员险的保险权利。当然，此种情况存在法律争议）；2、押运人，如乘坐在驾驶座内的押运人，但不包含在车厢内的押运人）；但一般不包含逃票人员，非法上车人员。
二、车上人员险与已方交强险的关系
此问题涉及“车上人员”与“第三者”的关系，一般而言，交通事故发生会导致人员在车内摔伤，划伤，但在特殊情况下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，因此，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿（暂不讨论对方车辆问题）。如果是在车内受伤，一般可找车上人员险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内还是车外是区分“第三者”的至为重要的标准。
三、车上人员险与对方交强险的关系
在已车车上受伤的情况下，是对方的交强险按“第三者”赔偿？还是已方的“车上人员险”进行赔偿，则有不同意见：
1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人员险”，在对方交强险不赔的情况下，才能适用车上人员险。
2、车上人员险类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。
3、折衷意见，两个保险虽然独立，但保险具有补偿性，已由一种保险赔偿的项目不得要求另一种保险再赔。（如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人员险——此处假定对方无商业三者险；如产生5000元误工费，交强险已赔，则车上人员险不重复赔）车上责任险的理赔范围是比较广泛的，不仅包括财产也包含人身安全保障，要看是什么事故，有不同的赔偿范围，下面是赔偿范围简单的介绍：
1、保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。
2、属于丢失率较高的车型，被盗。
3、朋友坐您的车子发生意外情况。
4、指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。
5、车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。
6、在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。
7、车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20%），由保险公司负责赔。
8、 车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种。
总之车上责任险包含的项目比较多，保障保障理赔范围都比较广，对于很多有车的朋友来说是一个很不错的保险，建议可以合理搭配主险和附加险，才能做到最安全的保障！车上人员责任险是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种车辆保险。对于所有购买了车上人员责任险的车主而言，有两条常见的不赔情况需牢记：（1）车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔；（2）投保座位外人员不赔。
案例一：下车检查或更换轮胎时受伤不赔
车主王先生在高速公路上驾车时发生爆胎，于是在紧急停车带上下车更换轮胎，结果被后面来车撞成重伤，后送医院抢救无效死亡。王先生的亲人在悲痛之余找保险公司索赔，但保险公司认为事故发生时王先生下车，不属于车上人员责任险的保险范围内，因此拒赔。
以上案例中，保险公司拒赔的理由是充分的。因为在车上人员责任险条款中有明确指出，车上人员在车下时所受的人身伤亡属于免责条款中的一条。
案例二：车上人员跳车后致死伤不赔
车主孙先生和朋友老王驾车外出，行驶途中车辆突然失控，紧急情况下老王跳车逃生，但车辆突然侧翻压在老王身上，导致老王死亡。事后，保险公司对老王的死亡不做赔偿，理由是孙先生已经跳下车，不属于车上人员。
这个案例当中，车辆在发生事故前老王属于该车上的乘坐人员。但在发生事故时，老王已从车上跳到车下，并进而被该车砸压致死，属于在车下发生的事故，此时的老王已不再属于车上人员。已经不适用于车上人员责任险。
案例三：虽然在车外死亡但仍以予以赔偿
一辆大客车在高速公路行驶中发生意外，坐在前排座位的一位乘客被从车内甩出，跌落在路面上，被这辆客车的后轮碾压致死。
保险公司对该乘客做了赔偿，因为从事故发生到乘客被甩出车外直到被碾压致死是一个连贯的过程，虽然乘客是在车外死亡，但也属于车上人员责任险赔偿范围。
除了上述情况外，如果司机紧急刹车造成本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的，如果是因车与车发生了碰撞导致司机、乘客的意外伤害，车上责任险才能承担赔偿责任。而且投保车上责任险时，必须指明座位数，且不超过车辆核定的座位数。如果只投保了两个座位，但是却有三个人受伤，那么根据保险合同，也只能获得两个人的赔偿。车上人员责任险
车上人员责任险保费= 保险金额* 保险费率 * 座位数
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