金融服务运营风险管理手册_百度百科
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出版社: 中信出版社; 第1版 (日) 外文书名: Operational Risks in Financial Services
平装: 237页
正文语种: 汉语
入世以来我国金融业频频受到外国同行的冲击如何能更好地管理金融服务运营风险成为我国金融业抵抗国外金融业冲击的关键所在
瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席汉斯·乌里希·德瑞克博士为金融服务操作定义了五大风险机构政策/过程技术人员外部对运营风险的管理是风险管理中最根本的一环德瑞克博士在给出风险管理的12条黄金操作法则的基础上结合多年的实务经验全面阐述了如何管理运营风险即本书的灵魂运营风险管理的12个S战略结构系统员工安全速度利害关系人共同价值观技能象征风格同步德瑞克博士进一步从个人以及瑞士信贷集团的角度剖析了运营风险的识别分析评估转移以及量化等对其他行业有同样的借鉴作用
本书对中国金融业和其他行业的从业人员有极强的参考价值可作为银行保险证券等金融领域从业人员的首选培训教材对有志成为自己日常生活中好的风险管理者或风险控制家的人士也可作为参考
瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席汉斯·乌里希·德瑞克博士慷慨地与读者分享瑞士信贷集团在实际经营操作中获得的宝贵经验总结出比韦尔奇24戒律更胜一筹的一系列操作法则
·风险管理的12条黄金操作法则
·金融服务运营风险的12个经验教训
·运营风险的12个S管理方针
·运营风险控制程序的12个监控总则
·系统的12项信息技术相关性基本原则
·安全和速度的12条法则
·员工和技能的12条法则
·风格和共同价值观的12项方针
·风险转移的12项指导原则
·信息技术移植成功的12个特征
·公司交流的12个优先措施
·重大重组兼并和收购共性的12项规则在过去的二十五年时间里中国坚定不移地推行了经济改革在此过程中金融服务业面临了巨大的机遇和挑战随着金融管制不断放宽实力雄厚的金融机构也在包括消费抵押金融服务个人理财债券和证券资本市场共同基金人寿和医疗保险以及产品公众责任险等在内的业务领域相继推出了各种新产品
与此同时具有新型组织和运营结构的机构也相应成立比如金融控股公司共同基金以及私有基金管理公司此类机构多采用中外合资形式其业务范围广以便于充分满足社会化分工经济中快速增长的需求基金管理公司等机构的建立特别显现出私营企业家和专业人才队伍的进一步壮大
中国金融业的大规模发展尤其是金融服务质量的显著提高都需要更高水平的公司治理法律法规和规章制度特别是更好的风险管理如果希望充分利用最近几年宽松的金融政策提高金融业盈利能力和可持续发展就必须在上述方面做出更多的努力
世界上发达国家中有很多金融服务机构都因为没有高水平的治理规章建设和风险管理能力而破产倒闭最近几年中发生的此类事件都深刻说明建立健全有效的风险管理体系至关重要定期分析个案可以发现市场环境和／或行业中存在的结构失调运营流程和控制低效等问题特别是在能够维持高收益和高增长的产品领域就更是如此这种高增长需要管理团队的增幅扩大但却往往可能将管理者的注意力从相应的风险管理方面分散开来
在实施经济改革的国家中中国实现了最高速的经济增长德瑞克先生的新书讨论了时下在中国正当热门的风险管理其中也借鉴了中国丰富的经济和文化传统中固有的风险管理经验随着实力雄厚的中国金融机构不断走向国际舞台有关风险管理的讨论就显得更为重要这一点在外资大举进军中国市场以及中资企业在国际资本市场上成功上市中都得到了体现这种国际交流接轨本身就需要良好的风险管理技巧以确保股东客户和员工的利益从而推动企业的竞争能力
完全规避风险往往意味着最大的风险而任何经济活动都需要减轻风险的相应措施德瑞克先生对金融业风险模式的分析可以在这方面向读者提供崭新的视角有益的引导和切实可行的结论性内容本书立意新颖叙述通俗易懂对中国金融业和其他行业的从业人员极具参考意义对经济发展过程中出现的种种挑战提出了行之有效的解决方法希望本书对那些研究和实施风险管理的人有所裨益
中国中信集团公司董事长
2004年6月 译者查萍 编者瑞士德瑞克Doerig Hans-Ulrich
自日起汉斯·乌里希·德瑞克担任瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席
在圣加伦大学获得博士学位后汉斯·乌里希·德瑞克在纽约为JP摩根服务多年1973年他在苏黎世加入瑞士信贷银行并先后担任各种领导职务其中包括瑞士信贷第一波士顿银行伦敦分行的首席执行官及瑞士信贷集团管理委员会副总裁兼集团风险总监汉斯·乌里希·德瑞克还积极担任证交所和资本市场领域里的各种高级委员会的职务
汉斯·乌里希·德瑞克是圣加伦大学瑞士银行和金融研究所促进会的会长他还是苏黎世大学和瑞士银行学校的客座教授
作者的论著主要有
全能银行未来的银行类型
银行未来的生存与发展
金融服务业实际操作中的风险新形势下的挑战
为大学融资的新方法第1章 简介和概述
第2章 总结和前瞻12个结论
第3章 操作风险定义和尺度
第4章 金融服务中的重大操作风险灾难性事件12个经验教训
第5章 有5000年操作风险经验的机构12个经验教训
第6章 操作风险的管理12个S作为高层次的要求
第7章 操作风险的管理实用手段
第8章 操作风险转移保险和融资
第9章 数据挑战
第10章 操作风险量化
第11章 监管机构的关注
第12章 未来应关注的领域
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金融外包financial service outsourcing是指金融企业持续地利用外包服务商可以是集团内的附属实体或集团以外的实体来完成以前由自身承担的业务活动外包可以是将某项业务或业务的一部分从金融企业转交给服务商操作或由服务商进一步转移给另一服务商即转包金融外包始于二十世纪70年代的欧美证券行业的金融机构为节约成本将一些准事务性业务如打印和存储记录等外包到了90年代在成本因素及技术升级的推动下金融外包主要集中在IT领域涉及整个IT行业据统计2005年整个IT行业的支出中有45%为外包支出
金融外包尽管与IT相关的外包仍占到全球外包业务的三分之二左右但在金融外包领域随着离岸外包和整个经营过程外包BPObussiness-process outsourcing业务的崛起外包安排的日渐复杂金融企业从外包中获得的利益大大提高金融外包也成为国际外包市场的主流随着我国金融领域开放程度的不断加大竞争的日益激烈国内金融企业要想在激烈的竞争中站稳脚根必须了解国际金融外包动态借鉴国外金融外包的经验把现有的资源集中到核心业务上去形成自己的核心竞争力全球金融服务机构越来越多地将原先自行承担的业务转交外包服务商完成监管当局进行的行业调研显示金融服务机构已将相当一部分的业务外包出去外包的安排也日渐复杂
金融服务机构通过外包可以将风险管理及合规等职责转交给不受监管且能进行离岸操作的服务商进行运作
在这种情况下金融服务机构如何能对所负责的业务及风险控制保持信心如何能知道自己的业务是否遵循了监管要求当监管当局质询时这些机构又怎样能表明自己确实在按章办事
为回答上述问题并指导受监管的金融服务机构受监管实体联合论坛成立了一个工作组为外包制订高级指引原则
本文对有关主要问题及风险做了详细说明并阐述了作为参考标准的高级原则这些原则适用于银行保险及证券业每个行业的国际委员会可根据这些原则制定更为详细和有针对性的规定外包日益成为降低成本及实现战略目标的手段其中涉及到的领域包括如应用开发编程及译码专业运作如某些金融会计领域业务及处理管理活动执行合约功能如客服中心行业报告及监管调查表明在金融公司安排外包的过程中其它公司包括公司集团内的相关公司及服务商发挥着重要作用一个受监管实体的职能与业务可通过多种方式来执行有关职能可拆分为产品制造市场营销后台支持与分销等如果各种职能的实施地点不同但仍由本实体内部的部门来负责则此类情况就不属于外包该实体应在常规风险管理框架内防范有关风险
当前更为复杂的外包安排不断涌现在每种安排中无论服务商是否受到监管但都要受到联合论坛原则的约束
各种行业及监管报告指出外包涉及风险转移及管理方面多与跨境业务相关的问题各行业与监管当局认为受监管实体越来越多地依赖外包业务可能会影响到其管理风险及服从监管要求的能力另外监管当局还担心受监管实体采取适当措施管理风险及遵守监管要求的能力可能因外包而难以有效向监管当局表明
在外包业务引起的这些问题之一是对外包业务的过分依赖会严重影响到受监管实体的可持续性及其履行客户责任的能力
受监管实体可以采取以下措施来降低风险制定全面与清晰的外包政策建立有效风险监管流程要求外包公司制定应急计划协商达成合理的外包合同分析服务商的财务与基础设施状况
监管当局能够通过以下措施减少外包过程产生的问题在评估单个公司时充分考虑业务外包情况在分析系统风险时要考虑服务商的风险集中问题
监管当局特别关心的一个问题是受监管实体如何能保持强有力的公司治理监管当局也担忧业务外包会影响受监管实体履行监管义务除非市场与监管当局的影响联合起来形成有效的约束力量否则随着金融行业对外部服务商依赖程度的加深及IT技术的迅速发展业务外包可能导致系统性问题外包是指受监管实体持续地利用外包服务商为集团内的附属实体或集团以外的实体来完成以前由自身承担的业务活动
外包可以是将某项业务或业务的一部分从受监管实体转交给服务商操作或由服务商进一步转移给另一服务商有时被称为转包
受监管实体将外包的高级原则运用到具体的外包业务时应考虑以下问题第一应根据外包业务对受监管实体业务的重要性来应用第二外包实体与服务提供商之间的附属关系或其它关系当需要对附属实体运用外包原则时可做适当修改使其体现出集团内部外包业务风险的差异第三服务商是否受独立监管当局的监管
按此定义外包不包括购买合同此处购买被定义为从供应商取得服务货物或设备但买方不转移与客户有关的财产权信息或与其商业活动相关的未公开信息
受监管实体是指由监管当局授权从事受监管活动的机构本文提出的原则即是针对这样的实体
外包服务商或称服务商第三方是指代表受监管实体承担外包业务的实体
监管当局是指所有授权受监管实体从事任何受监管业务并对该业务进行监管的机构金融机构将业务外包已有多年历史例如自1970年以来证券行业的金融机构为节约成本将一些准事务性业务如打印及存储记录等外包
二十世纪八十至九十年代在成本因素及技术升级的推动下外包交易的规模已相当可观并涉及整个IT行业
随后外包出现在人力资源等更多的战略领域同期出现了一种名为业务处理外包BPO的新形式是一种点到点end-to-end的商业链外包在BPO中金融机构与服务商的关系也由传统的服务提供转变为
外包的另一个趋势是 离岸化即将业务外包到境外许多跨国公司试图通过建立离岸交易及服务中心来提高本机构整体的效率金融机构除将业务外包给服务商外也会把一些业务交由海外附属机构来完成
表1列出了在从事外包业务的若干金融机构及其人员规模
表1 在印度从事外包业务的若干金融机构2003
人员规模(人)
人员规模(人)
荷兰银行(ABN Amro)
美国运通(Amex)
金盛保险(Axa)
花旗集团(Citigroup)
德意志银行(Deutsche Bank)
通用公司(GE)
汇丰集团(HSBC)
JP摩根大通(JP Morgan Chase)
梅隆金融(Mellon Financial)
美林集团(Merrill Lynch)
渣打(Standard Chartered)
　　　　资料来源德勤会计事务所在美联储理事会会议上做的银行的离岸及跨境外包报告日有证据表明及也被视为开展外包的理想地区
根据德勤会计事务所2004年的报告离岸业务将在本世纪初的十年内持续增长报告估计在2003年全部金融服务公司中约76%拥有离岸机构而2002年这一比例仅为29%报告预测2005年的离岸业务市场产值将达到2100亿美元 2010年达到4000亿美元占整个行业总产值的20%
报告指出大公司具有离岸业务的比例显著高于小公司越来越多的公司正在建立自己的离岸业务机构
离岸业务的增长产生了对国家风险进行监控的需要即金融机构将业务外包给另一国家地区的服务商后需要监视该国地区政府的政策政治社会经济及法制状况同时也应制定适当的应急计划与退出策略另外一家机构业应考虑商业持续性问题即在极端情况下如何将外包业务迅速转回国内
中国第一例金融服务外包项目
2005年中国IT业分销大亨神州数码公司开始筹划战略转型由时任金融公司总裁董奇琪着手负责
总监具体实施引进国外成熟的金融服务外包理念结合金融发展现状做出一整套本地化金融服务外包模块
2006年9月神州数码与农村信用社宁夏签署合同开创中国本土金融服务外包第一例项目
项目简述项目合作时间为五年六个月在此期间神州数码负责宁夏农村信用社银行卡系统建设呼叫中心银行卡制卡银行卡业务培训银行卡制度建设银行卡交易处理银行卡差错帐处理200台ATM布放200台POS铺设等有关银行卡业务期间由银行卡产生的业务收入归神州数码所有合同到期后银行卡系统ATMPOS均属于宁夏农村信用社
人员构成银行卡部成员由宁夏农信社与神州数码共同组成
2006年银行卡部成立时任人员
银行卡部总经理
银行卡部市场部经理
银行卡部综合部经理 原 田
银行卡部业务部经理 李 乐
项目其他创始人
神州数码银行卡项目总监 周 毅
神州数码运控中心总监 王江宏
神州数码西安运控中心 李 阳张豫秦
神州数码西安对账中心
神州数码西安呼叫中心 滕品娥姚海鸥贺晓颖
神州数码西安研发中心卡项目 高 镭 刘 顼
宁夏农村信用社研发部 郭万刚杨海云孟继国张汉保瑞峰孙小武胥虎军
经过一年复杂的审批手续艰苦的联合系统开发及本地化处理合作双方于日成功发卡宁夏农村信用社借记卡用事实印证了金融服务外包在我国的可行性开创了中国金融服务外包整体外包的先河标志着中国正式进入了更加开放的金融服务外包整体外包时代
中国金融服务外包整体外包项目有截止2010年5月
宁夏农村信用社宁夏黄河农村商业银行 服务商神州数码
服务商中国银联
山西晋中商业银行 服务商神州数码趋势1 金融服务外包将持续迅猛增长
趋势2 大企业热衷自建海外外包中心
趋势3 商业操作与IT混合外包
趋势4 近岸-两岸多岸
趋势5 细分市场趋向窄范围高深度
趋势6 离岸外包市场有待整合
趋势7 外包特殊功能的金融服务
新手上路我有疑问投诉建议参考资料 查看英国CBI工业订单差值表现疲软 英镑兑美元反应平淡 现交投于1.6012_贵金属频道_同花顺金融服务网
　　10月23日讯——英国CBI工业订单差值表现疲软，英镑兑美元反应平淡，现交投于1.6012。
责任编辑：pm
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近一季收益率29%
大摩多因子策略股票基金年平均收益30%以上。
近一季收益率28%
财通可持续发展主题股票近一年收益率高达50%以上。
近一季收益率28%
军工主题基金强势拉升，长盛航天海工混合排名靠前。
近一季收益率20%
中邮战略新兴产业股票年平均收益高达88%。swift code_百度百科
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环球银行金融电信协会Society for Worldwide Interbank Financial TelecommunicationSWIFT或译环球同业银行金融电讯协会SWIFT是一个协作组织它运营着世界级的金融电文网络银行和其他金融机构通过它与同业交换电文message从而完成金融交易除此之外SWIFT还向金融机构销售软件和服务其中大部分的用户都在使用SWIFT网络到2007年6月为止SWIFT的服务已经遍及207个国家接入的金融机构超过8100家
一般用于发电汇信用证电报每个银行都有用于快速处理银行间电报往来像工商银行和建设银行这样的大银行也会对自己内部的分支机构分配后缀不同的
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication---是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织总部设在的同时在阿姆斯特丹和纽约分别设立交换中心(Swifting Center并为各参加国开设集线中心(National Concentration为业务提供快捷准确优良的服务SWIFT运营着世界级的金融电文网络银行和其他金融机构通过它与同业交换电文Message来完成金融交易除此之外SWIFT还向金融机构销售软件和服务其中大部分的用户都在使用SWIFT网络
组织成立于1973年5月其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心在各会员国设有地区处理站来自美国加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT其总部设在的它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织负责设计建立和管理SWIFT国际网络以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由
从1974年开始设计
1977年夏完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作并正式投入运营
1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个会员5000多家SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔高峰达330万笔
到2007年6月为止SWIFT的服务已经遍及207个国家接入的超过8100家台湾地区唯一的具有商业策略以及服务供应伙伴资格的是资通电脑Ares
在结算中SWIFT信用证是正式的合法的被信用证各当事人所接受的国际通用的信用证信用证是指凡通过开立或予以通知的信用证采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定也必须使用SWIFT手册规定的代号Tag而且信用证必须遵循2007年修订的各项条款的规定在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款Undertaking Clause但不因此免除银行所应承担的义务SWIFT信用证的特点是快速准确简明可.
该组织创立之后其成员银行数逐年迅速增加从1987年开始非银行的金融机构包括经纪人投资公司证券公司和证券交易所等开始使用 SWIFT目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构提供金融行业安全报文传输服务与相关接口支援80多个国家和地区的实时
1980年SWIFT联接到我国的于1983年加入SWIFT是SWIFT组织的第1034家成员行并于1985年5月正式开通使用成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑之后我国的各国有商业银行及上海和的证券交易所也先后加入SWIFT
进入90年代后除国有商业银行外所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFTSWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行1995年SWIFT在电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)它们分别与和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接为用户提供自动路由选择
为更好地为用户服务SWIFT于1994 年在香港设立了除和荷兰之外的第三个支持中心这样用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务SWIFT还在全球17个地点设有办事处其2000名的专业人员来自55个国家其中北京办事处于1999年成立
全世界金融数据传输直通处理STP(Straight Through Process)撮合,清算和净额支付服务操作信息服务软件服务认证技术服务客户培训和24小时技术支持
SWIFT自投入运行以来以其高效可靠低廉和完善的服务在促进世界贸易的发展加速全球范围内的货币流通和国际金融结算促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用我国的中国银行中国工商银行交通银行等已成为环球银行金融通信协会的会员这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因
SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文而当前每日传送500万条电文这些电文划拨的资金以万亿美元计它依靠的便是其提供的240种以上电文标准SWIFT的电文标准格式已经成为国际银行间数据交换的标准语言这里面用于区分各家银行的代码就是依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行
是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码其原名是(Bank Identifier Code)但是BIC这个名字意思太泛担心有人理解成别的银行识别代码系统故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了SWIFT是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications环球银行间金融通信协会是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司按比利时的法律登记注册由会员银行和其他金融机构协同管理每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则制定出本行的SWIFT地址代码经SWIFT组织批准后正式生效银行识别代码Bank Identifier Code---BIC是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码即SWIFT Code在电汇时汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文就可将款项汇至收款行该号相当于各个银行的号
十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码国家代码地区代码和分行代码四部分以中国银行北京分行为例其银行识别代码为BKCHCNBJ110其含义为BKCH银行代码CN国家代码BJ地区代码110分行代码
1代码Bank Code由四位英文字母组成每家银行只有一个银行代码并由其自定通常是该行的行名字头缩写适用于其所有的分支机构
2代码(Country Code)由两位英文字母组成用以区分用户所在的和
3代码(Location Code)由01以外的两位数字或两位字母组成用以区分位于所在国家的地理位置如时区省州城市等
4代码(Branch Code)由三位字母或数字组成用来区分一个国家里某一分行组织或部门如果银行的BIC只有八位而无分行代码时其初始值订为XXX
同时SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码所有此类代码均在最后三位加上BIC三个字母用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码要查询某家银行的推荐的方式是
1直接去银行询问工作人员
2可以打电话咨询
3通过SWIFT的官方网站查询
①精确查找进入网站后如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution Keyword)可以做快速查找它的信息例如的关键字是Bank of China输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code当然包括大陆各地的代码从搜索结果可以看到内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ可以直接在BIC搜索下输入这8位列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code
②若不太清楚那么就可进入另一个查询页面进行详细的查找点击下方的位置即可进入[1]中国银行BKCHCNBJ
工商银行ICBKCNBJ
建设银行PCBCCNBJ
农业银行ABOCCNBJ
招商银行CMBCCNBS
交通银行COMMCN
中信银行CIBKCNBJ
兴业银行FJIBCNBA
民生银行MSBCCNBJ
华夏银行HXBKCN
浦发银行SPDBCNSH
汇丰银行HSBCCNSH
渣打银行SCBLCNSX
花旗银行CITICNSX
德意志银行DEUTCNSH
瑞士银行UBSWCNBJ
荷兰银行ABNACNSH
香港汇丰BLICHKHK
香港花旗CITIHK
香港东亚银行BEASCNSH
恒生银行HASECNSHBEJ
厦门银行CBXMCNBA
代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号1.SWIFT需要会员资格我国的大多数专业银行都是其成员
2.SWIFT的费用较低高速度同样多的内容SWIFT的费用只有TELEX电传的18%左右只有CABLE电报的2.5%左右
3.SWIFT的安全性较高SWIFT的密押比电传的密押可靠性强保密性高且具有较高的自动化
4.SWIFT的格式具有标准化对于SWIFT电文SWIFT组织有着统一的要求和格式
用户包括三种类型分别为会员股东子会员以及普通用户会员可享受所有的SWIFT服务普通用户只享有与其业务相关的服务主要来自于证券行业如证券中介基金管理公司等
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