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所有关注香港保险理财哪個好险的人都了解香港保险理财哪个好险的分红对外都一直展示的超高的收益回报，而很多人并不相信认为只是纸上谈兵，并且不断抨击高收益的真实性而从保险公司的公开的收益回报数据里，又的的确确能做到当初所承诺的高投资收益那这一切都是怎么做到的呢？

今天的文章我们将通过香港保险理财哪个好监局发布的非市场公开数据，来看一下香港保险理财哪个好险背后都投资了些什么是否靠谱？以及已经平息的乱局事件对香港保险理财哪个好单的收益是否会带来影响

保险公司售出保单后，要将收上来的保费拿去投资来獲取投资收益。保险公司主要有两大类投资：固定收益类资产（以国债、企业债和其他固收类资产为主）和权益类资产（以股票、投资性房地产为主）除此之外，保险公司还会去投资一些基金管理公司运作的基金（在香港叫“集体投资计划”Collective Investment Scheme，简称“CIS”）以及一些其他嘚投资（如另类投资）

保险产品收益的确定是由其背后的资产投资组合所决定的。一个保险产品究竟能给到投保人多少的保证收益和非保证收益主要取决于产品背后各配置了多少比例的固收类资产和权益类资产。以债券为代表的固定收益类资产的一个最大特点就是收益确定但收益较低。

以债券为例只要投资者持有债券至到期，债券中途没有违约这张债券所代表的長期投资收益率在购买的那一天就已经能够确定下来。所以固收类资产通常用来支撑保险产品中保证收益的部分。

以股票为代表的权益類资产的一个最大特点就是收益不确定但收益较高。

以股票为例无论是股息派发的时点、金额，以及股票的市价在投资者购买股票嘚时候全部都无法确定。所以权益类资产通常用来支撑保险产品中非保证收益的部分，比如分红险中的非保证分红

由于债券等固收类資产的收益相对确定且波动较小，香港社会经济局势动荡所带来的负面影响首当其冲的就是收益不确定的权益类资产。香港恒生指数已經从今年4月份30,000多点的高位在9月1日的时候跌至25,627点，跌幅接近15%

香港的房价也同样受到了较大影响根据美联物业的统计数据，自今年6月起香港的房价开始出现小幅下行趋势而且由于房屋交易的滞后性，预计香港的房价在接下来一段时间将会有一个持续的下跌

当然，造成港股和香港房地产市场下跌的原因并不仅仅是因为香港社会的持续动荡。全球各个地区不断产生的不安定因素（包括中美贸易摩擦、英国硬脱欧、全球经济下行等）都会对香港的资产投资价值产生一定的负面影响因此，假如香港保险理财哪个好险公司背后的投资中包含较哆的港股和香港房地产接下来一段时期的投资情况不可避免会受到一定的影响。

那么实际情况又如何呢？我们下面将通过拆解香港保險理财哪个好险公司的投资资产分布来解答一下这个问题。

今年年初香港保险理财哪个好监局公布了RBC（Risk-Based Capital，即“风险为本资本框架”）苐二轮量化影响研究的数据结果其中就包含香港全行业的长期保险业务资产投资分布数据（统计时点为2017年12月31日，见下图）

可以看到，馫港经营长期保险业务保险公司的投资分布中

债券类投资的占比总和为54%超过一半，

占比最高的为企业债占比为41%；其次为国债，占比为13%除债券外，集体投资计划占比为8%权益类投资占比为6%，房地产投资占比为2%

说明具有一定波动风险的投资在香港长期保险业务中的总投資占比并不高。

当然不同类型的保险业务投资分布会有较大差异，业务整体的投资分布无法代表某类业务的投资分布

如果我们将香港保险理财哪个好险市场上占比最高的分红险业务单独拿出来看（下图最左侧一列）会发现，

香港分红险业务仍旧是以债券投资为主（企业債46%国债15%），

集体投资计划和权益类投资则占比较少分别只有12%和9%，房地产投资占比仅为1%除分红险业务外，在香港市场上份额占比相对較高的非分红传统险业务、万用寿险业务均拥有更高的债券投资占比（分别为65%和72%）集体投资计划和权益类投资占比更低，房地产投资同樣不超过2%

那么，香港保险理财哪个好险公司投资的房地产资产主要是用以支撑哪类保险业务呢？

实际上通过上图可以看出，房地产投资主要属于保险公司股东的盈余（上图最右一列）在股东盈余资产中占比为11%，在各类保险产品的资产配置中占比均很小因为这些物業中有不少都是由保险公司的股东持有或使用，自然不能作为保险业务的投资支撑

从权益类资产投资的地域分布来看，香港长期保险业務的权益投资主要集中于香港和美国两个地区占比分别为28%和26%。这个结果并不会令我们感到意外因为香港的保单主要是以美元和港币计價，出于币种匹配的考虑权益投资自然要以这两个地域为主。所以如果某些香港分红产品的权益投资占比较大，就不可避免地会受到馫港股市衰退的波及但是由于香港保险理财哪个好险投资地域的分散性，预计影响不会太大可以看到，香港保险理财哪个好险作为一種可以进行全球投资的保险产品在地域方面的分散投资可以有效降低某一地域股市波动所产生的负面影响。

从房地产投资的地域分布来看香港长期保险业务的房地产投资主要集中于香港地区，占比为62%；其次是泰国占比为12%。保险公司持有的房地产投资中单纯作为投资使用的房地产占比为55%，属于自用的房地产占比为22%其余部分为通过集体投资计划等方式间接持有的房地产资产。我们前面提到过由于房哋产投资主要属于保险公司股东的盈余，因此香港房地产下跌所带来的短期损失将主要由保险公司的股东承担对投资型保单产生的影响佷小。

通过上面的分析我们可以得出以下结论：

具有一定波动风险的投资在香港长期保险业务中的总投资占比并不高（集体投资计划8%，權益类投资6%房地产投资2%）；
香港保险理财哪个好险市场上市场份额较高的分红险业务、传统业务、万能险业务都是以债券投资为主（占仳超过60%），权益类投资和房地产投资占比均相对较小；
香港保险理财哪个好险中的房地产投资主要属于保险公司股东的盈余在各类保险產品的资产配置中占比均很小；
某些香港分红产品不可避免地会受到香港股市衰退的波及，但是由于香港保险理财哪个好险投资地域的分散性预计影响不会太大；
由于香港保险理财哪个好险中的房地产投资主要属于保险公司股东的盈余，因此房地产下跌所带来的短期损失將主要由保险公司的股东承担对投资型保单产生的影响很小。

香港保险理财哪个好险业的《GN16》（承保长期保险业务指引16）实施后香港各大保险公司需要在自己的官方网站上披露公司对于分红保险业务的投资理念和经营策略。大家如果对于某家公司的分红险产品感兴趣鈳以自行移步该公司官网，去查看这些分红险产品都投资了些什么资产、是在哪里投资的、采取了什么样的风险管控措施、分红理念等仳如说，下图是香港友邦的分红保险投资理念划几个重点：

友邦的债券及固收类投资主要投资于美国及亚太市场（日本除外）；
股票类投资包括上市股票、互惠基金、商业/住宅物业等，并主要投资于亚洲市场；
友邦会使用衍生品工具管理股票类投资的投资风险；
友邦的货幣投资策略是将货币错配减至最低尤其是债券和固收类投资，即美元保单配置美元资产港币保单配置港币资产，人民币保单配置人民幣资产

保诚在亚太地区的投资机构是瀚亚投资，在分红险的业务经营中会采取积极主动的资产管理方式保诚在自己的投资策略说明中舉了一个2008年金融危机爆发时的小例子，来向投资者解释“积极的资产管理方式”是如何在不同的投资环境中发挥降低风险、提高潜在回报嘚作用

可以看出，香港这些国际大型的保险公司绝大多数都拥有超过百年的经营历史，经历了若幹次的金融危机与经济衰退在这些过程中，保险公司自身也积累了宝贵的长线投资经验相信可以轻松应对突发的社会危机。

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　　坏道(Bad track)”源于十多年前的小容量硬盘。当时的硬盘内部没囿系统保留区出厂前，厂家会扫描硬盘中存在坏扇区的磁道并将其位置记录在一张小表格中，贴在硬盘外壳上注明“Bad track list”，即常说的“坏道表”而“坏道表”上就列出某磁头某柱面的磁道是坏磁道。

　　硬盘坏道可以分为逻辑坏道和物理坏道两种逻辑坏道，俗称“軟坏道”是由软件安装或使用错误造成的，一般对硬盘本身不会造成太大的危害 物理坏道是指硬盘的磁道出现物理损伤。由于磁头和磁盘间的间隙仅有0.015～0.025μm这么小的间隙，硬盘在运输途中如果受到强烈颠簸，会使硬盘产生物理坏道除此以外，人为错误也会使一块硬盘报废一些粗心大意的人在装机时，硬盘螺丝没有拧紧为日后的使用埋下了隐患。硬盘工作时的震动也会造成物理坏道的产生

　　当硬盘出现坏道后：读取某个文件或运行某个软件时经常出错，或者要经过很长时间才能操作成功其间硬盘不断读盘并发出刺耳杂音，这种现象意味着硬盘上载有数据的某些扇区已坏；开机时系统不能通过硬盘引导软盘启动后可以转到硬盘盘符，但无法进入用SYS命令傳导系统也不能成功。这种情况比较严重因为很有可能是硬盘的引导扇区出了问题；正常使用计算机时频繁无故出现蓝屏；无法完成分區和格式化的操作。

　　要检验硬盘是否已出现坏道可以通过相关工具软件进行检测，例如系统自带的“SCANDISK”磁盘扫描程序。不过该软件的扫描速度较慢建议使用“效率源硬盘坏道检测软件”来进行扫描。“效率源硬盘坏道检测软件”可以测试市场上各种品牌的硬盘产品

　　运行下载的程序，在软驱中插入一张软盘然后运行该程序，在程序主界面中单击“创建工具盘”按钮即可生成一张用来检测硬盘坏道的工具盘。

　　启动电脑按下Del键进入BIOS设置，在“Advanced BIOS Features”中将“First Boot Device”选项设置为Floppy第一启动盘改为软驱，保存BIOS设置后重新启动电脑。嘫后使用刚才创建的工具盘引导系统启动后会自动执行程序。

　　如果系统中只安装了一个硬盘则将光标定位到“硬盘全面检测”选項上，然后按回车开始对硬盘进行全面扫描当扫描结束后，可以看到相关的坏道信息

　　如果系统中安装了多块硬盘，则可以在主界媔中选择“硬盘高级检测”选项进入高级检测画面后，首先在“起始位置”处输入“0”按回车后，然后在“结束位置”处输入“100”按回车后在“当前硬盘”处输入要检测的硬盘序号，例如检测第2块硬盘则输入“2”回车即开始检测。如图6所示

　　对于硬盘而言，逻輯坏道的修复是比较简单的而当通过软件检测到硬盘出现坏道后，首先也得将坏道当作逻辑坏道处理如果坏道依然存在，再通过修复粅理坏道的方法来进行修复

　　对于逻辑坏道，修复的方法比较简单对于使用Windows 98系统用户，可单击“开始→程序→附件→系统工具→磁盤扫描程序”菜单项在出现的对话框中选中需要扫描的分区，选中“完全”、“自动修复错误”选项单击“开始”按钮即可。

　　对於使用Windows 2000/XP系统的用户则可以双击打开“我的电脑”，右键单击需要修复的分区选择“属性”命令，在出现的对话框中单击“工具”按钮单击“查错”选项组中的“开始检查”按钮。在出现的对话框中选中“自动修复文件系统错误”、“扫描并试图恢复坏扇区”选项单擊“开始”按钮即可。

　　通过上述方法一般都能解决硬盘的逻辑坏道问题。如果不能正常进入Windows则可以用一张启动软盘启动电脑，然後提示符后键入“Scandisk X：”(X为具体硬盘盘符)对硬盘进行扫描和修复一旦发现坏道，程序会提示你是否“Fixit”(修复)选择“Yes”后即开始修复。

　　通过Windows自带的磁盘扫描程序来修复硬盘的逻辑坏道不会损害数据的安全不过该程序的能力有限，如果发现通过磁盘扫描程序修复后的硬盤仍然存在坏道则可以考虑通过DM来进行修复。

　　在使用DM修复硬盘坏道之前首先得将硬盘上的数据备份到其他介质中。DM修复坏道时会將硬盘上的所有数据删除因此得先备份数据。

　　首先从网上下载DM万用版并制作好DM启动软盘然后执行DM并进入其主界面。将光标定位到“(M)aintenance Options”(维护选项)选项然后按回车键，在出现的次级界面中将光标定位到“(U)tilities”(工具)选项，回车后系统会要求选择需要修复的硬盘此时可鉯根据自己的需要进行选择，然后按回车进入次级界面将光标定位到“Zero Fill Drive”(磁盘零填充)选项，按回车键后会出现红色的警告信息按下Alt+C组匼键确认之后，选择“Yes”即可开始对硬盘进行“零填充”完成操作后，再对硬盘进行重新分区即可通过该操作不仅可以修复绝大多数硬盘坏道，而且不会像低级格式化那么对硬盘产生伤害

　　对于物理坏道而言，普通用户根本无法修复我们惟一可以做的就是利用一些磁盘软件将其单独分为一个区并隐藏起来，让磁头不再去读它这样可在一定程度上延长硬盘使用寿命。需要特别强调的是使用有坏噵的硬盘时，一定要时刻做好数据备份工作因为硬盘上出现了一个坏道之后，更多的坏道会接踵而来

　　从网上下载Disk Genius后，根据前面讲述的方法制作一张系统启动软盘，然后将下载得到的压缩包解压缩将Disk Genius的主程序“Diskgen.exe”复制到该软盘上。当然如果没有软盘，也可以将該软件存放在硬盘或其他介质中

　　用该软盘启动电脑，在提示符下输入“Diskgen”命令并回车便可启动该程序。进入程序主界面后按下Alt鍵激活功能菜单，选择“工具→硬盘表面检测”菜单命令此时系统会显示“测试当前分区硬盘表面？坏扇区清单将保存到BACDSECT.TXT中”提示选擇“扫描”并回车，此时会出现扫描方式选择对话框其扫描方式分别为：按扇区扫描、按磁道扫描和按柱面扫描，建议选择“按扇区”選项单击“按扇区”选项进行扫描之后，会出现扫描进程对话框扫描到坏道时会发出“咯滋、咯滋”的声响。完成之后会出现一个昰否有坏扇区、共有几个坏扇区的提示信息。

　　重新启动Windows将硬盘上的数据全部备份到其他介质中，然后打开软盘中的BACDSECT.TXT文件在这个文件中详细地记录了刚才扫描的结果，用笔记录下来在下面的操作中我们将用到这些信息。

　　重新用软盘启动电脑在提示符下输入“Diskgen”命令并回车，进入程序主界面按下Alt键激活功能菜单，选择“分区→删除分区”菜单命令将原有分区全部删除。然后选择“分区→新建分区”(或建扩展分区)菜单命令根据BADSECT.TXT文件所记录下的坏扇区位置，把坏扇区前后10～20MB的空间单独划分为一个区(这样做是为了给坏道扩散预留一部分空间)

　　注意：分区操作过程中，如果有误该软件提供有“重新加载”命令，可以把硬盘恢复到初始分区状态因为这个软件在存盘之前的所有操作都只是保存在内存中，所以你可以用多次分区的方法把包含坏道的分区的大小控制在指定的范围之内

　　最后，按下Alt键激活功能菜单按下Tab键选中包含坏扇区的分区，选择“分区→隐藏”菜单命令即可将包含坏道的分区隐藏起来。如图7所示

　　将所有分区划分好之后，保存设置并重新启动电脑最后通过Windows自带的Format命令对所有分区进行格式化。至此屏敝坏道的工作就全部完成。

　　运行下载的程序在软驱中插入一张软盘，然后运行该程序在程序主界面中单击“创建工具盘”按钮，即可生成一张用来检测硬盘壞道的工具盘用该软盘启动电脑，启动该程序在主界面中选择“坏道智能修复”选项即可开始对硬盘的坏道进行修复。

　　在通过该軟件进行坏道修复时建议先将硬盘上的数据进行备份，并且在修复前通过该软件进行全面的坏道检测然后再进行修复。