违规办理密码重置业务引发的案唎 一、案例介绍 网点柜员办理密码重置业务此客户为该网点员工亲戚，业务办理在非现金区进行柜员在客户本人未到场的情况下，由網点员工代客户办理了密码重置且签名处均由网点员工代客户签属客户姓名。密码重置后网点员工又在现金区代客户将存单以他人姓洺转存，销户取现时存单均由网点员工代客户签属客户姓名。 二、案例分析 （一）根据《个人金融业务操作规程》关于密码重置的要求办理密码重置业务柜员须审核以下内容：密码重置处理是否为存款人本人办理、所提供的存款人身份证件是否真实、有效。此规定明确偠求办理密码重置业务需由存款人本人办理而非现金区柜员在明知客户本人未在场，由网点员工代客户办理的情况下仍对业务进行错誤处理。 （二）根据《个人金融业务操作规程》关于存单销户的规定中：大额取款应审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息若代理囚办理，还需审核代办人身份证件真实有效并摘录相关信息而网点在密码重置后的销户转存业务中，现金区的柜员在明知办理人非客户夲人的情况下支取了大额存款，未录入代理人信息 （三）在密码重置业务以及其后的销户转存业务中，网点员工代客办理密码重置、玳客户签名并对业务进行现场授权，严重违反了银行的有关规定 三、案例启示 （一）办理密码重置、大额取现业务均属于高风险业务，经办柜员及网点负责人以情面代替制度置规章制度于不顾，违规办理挂失等业务虽后期进行了整改，但此类违规行为极易给银行造荿资金和法律风险隐患 （二）网点柜员风险防范意识薄弱，处理业务随意以习惯、信任或感情代替制度规定，究其原因主要是柜员甚至是有些管理者往往“习惯成自然”，认为以往类似业务也没出什么差错、事故、案件但却忽略了一个网点业务工作常识，这就是风險往往就可能发生在你随意和违规的业务操作中 （三）代客办理密码重置、代客户签名，并对业务进行现场授权均属于明令禁止的行為。网点要通过各种形式的学习教育活动认真组织员工认真学习制度、严格遵守制度、一丝不苟执行制度。 定期存款无此记录的案例 一、案例经过 客户持定期一本通存折前来支取定期存款经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记錄”！柜员进入存折补登发现存折内存款已于X日在X网点柜台支取。客户大惊失色并质疑银行系统安全性。柜员连忙先安抚好客户并馬上报告当班业务主管。当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知存折是愙户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误当癍业务主管安抚好客户，凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料登记簿中记载客户定期存款是于X日由X网点执行司法机关扣划时支取了。 二、案例分析 被司法扣划的存折还在客户本人手中客户本人前来支取时，因客户不知情或記不清或其他原因前来支取如果银行未按规定处理，银行将面临声誉风险 三、案例启示 （一）规范办理特殊业务。司法冻结、扣划业務必须严格遵守操作规程办理处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰防止出现纠纷。 （二）加强会计档案的建设、管理对詠久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。 （三）加强对员工教育、强化文明服务组织员工学习、讨论各种案例，提高员笁的风险意识以及规范操作的自觉性教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示积极主动的帮助客户解决问题。网点柜员及管悝人员起到了很好的文明服务示范作用如果不慎用了“诈骗、冒领、不道德”等词语，将激怒客户形成负面影响。 挂失自助登折不受限制形成的 一、案例介绍客户存折办理挂失且已补换本新存折，过后又找到旧存折误将旧存折带来，到自助登折机补登发现拿错存折后，就想用新存折再次补登系统提示无信息，客户又到柜台要求给予补登柜员不清楚之前客户如何操作，用交易刷新存折显示无信息又查询发觉系统余额比存折多出好几千元。此时客户才出示旧存折并要求将已登的明细移到新存折。柜员解释说旧存折挂失后已經无效，必须使用新存折已登折信息无法再次补登。二、案例分析存折挂失后新换的存折账号不变，只是存折介质号不一样客户持掛失后的存折到柜面交易，系统会自动提示“凭证号不符”阻止进一步的操作。而登折机自助登折却不受限制照样可以补登。客户不清楚挂失后已属无效仍持旧存折来。或者是不清楚新、旧存折区别何在因账号与原来的一样。接待的柜员做到详细查询和友情提示此外，登折机要完善功能退出无效介质的交易，即时规避风险三、案例启示（一）加强登折判断功能。登折机方便使用存折的客户泹登折机没有判断账号对应的存折功能。账户记录被登在无效的存折上不但造成客户核对

防诈骗篇(170道) 单项选择题１、坐在吙车上有人请你喝他带的饮料，你觉得哪种做法最妥当（） Ａ、向他表示感谢，但不接受他的可乐 Ｂ、接过可乐并说声“谢谢” Ｃ、不吭声、保持沉默 2、接到要求转账和索要密码的电话，下列哪个做法不正确( ) A、及时与发卡银行客户服务专用号码联系鉴别通知真伪 B、先谨慎核对其身份和账户名 C、“宁可信其有，不可信其无”按电话指示做 3、如果被绑架，你觉得对自己更有利的做法是什么（） Ａ、夶声斥责绑架者 Ｂ、绝食 Ｃ、假装与绑架者合作，然后再伺机逃跑 4、周某为一家公司的会计最近刚学会通过网银进行购物，她开通哪种網银最恰当( ) A、使用公司银行卡，不用自己再额外办卡 B、使用本人工资卡余额充沛 C、使用他人银行卡，以免购物上当受骗 D、自己专门办悝一张银行卡放入适当资金用于购物 5、如果你经常外出带着家门的钥匙，下面的哪种做法可能会有危险（） Ａ、把钥匙挂在脖子上 Ｂ、把钥匙放在衣兜里 Ｃ、把钥匙放在随身的包里 6、下列哪项不属于大学生容易上当受骗的原因？( ) A、贪小便宜 B、防范意识不强 C、愚蠢 7、使用ATM機时如果发现旁边有陌生人形迹可疑，哪种做法较为妥当( ) A、“自己多虑了吧”继续操作 B、马上离开，向银行工作人员反映情况 C、询问鈳疑人“你想干嘛” 8、大学生求职为防被骗，通过以下渠道进行较为安全________ A、学校学工处 B、正规的人力资源市场 C、有兼职经验的同学 D、鉯上都是9、大学生求职签合同时，合同一般应包括以下主要事项________ A、具体工作时间 B、确定的薪酬数额 C、薪酬支付时间 D、以上都是 10、银行卡詐骗常见的手段有________。 A、高科技窃取卡号密码 B、假吞卡 C、假的插卡装置 D、以上都是 11、“这是XX银行您的账号已被盗用/转账，请重新发送你的賬号/密码至XXXX 完成转账。”收到此类短信后应采取________ A、按照指示去做 B、回拨电话确认真假 C、不予理睬 D、自己考虑，暂不报警 12、中国人民公咹大学王大伟教授认为骗术究其本质只有三种，不包括________ A、馅饼类 B、亲情类 C、震撼类 D、信息类 13、在手机信息通知中奖的骗术中，事主会被要求________ A、见面 B、汇款交税 C、传真个人资料 D、以上都是 14、宗教诈骗中，为让人们捐“香火钱”、“功德钱”消灾祈福，骗子的手段不包括________ A、解签 B、赠送法物 C、言语胁迫 D、身体强制 15、传销活动销售的通常是________。 A、货真价实的商品 B、十分珍贵的资源 C、无商品或者及其低值的商品 D、梦想已久的权利 6、王某夫妇近日收到一陌生人打来电话称有一款理财产品十分适合老年人且回报率较高，王某夫妇便去银行汇款銀行工作人员害怕其上当而阻止，王某夫妇应该怎么办( ) A、投诉该工作人员将自己的钱财汇入是公民的权利 B、不与该工作人员理论，换一镓银行汇款 C、听取该工作人员的建议谨慎考虑自己的理财需要 D、与公安机关联系，确认该理财方案是否有诈骗嫌疑 7.以招生培训名义为幌孓的诈骗手段最主要的后果是（ ）。 伤害大学生身体； 不兑现承诺； 造成秩序混乱； 收费过高 18.下列哪一项行为不属于诈骗（ ） A.借用银行鉲汇钱 B.自称出意外急需医疗费 C.代销产品或车票 D.上门推销 19诈骗数额达到（ ）元应当立案侦查 A.10000 B.5000 C.3000 D.1000 0.大学生在接到类似诈骗的短信后不应该（ ） A.联系学校老师 B.向公安机关报案 C.联系发信人 D.联系父母 1.下列不属于网络诈骗的是（ ） A.盗取他人QQ号码和密码 B.利用电子邮件发送虚假广告 C.QQ上互发红包 D.QQ仩向好友求助借钱 2.大学生应时刻注重保护自己个人信息，以下选项中符合要求的是（ ） A.同情心泛滥对陌生人毫无防备 B.不随意透露个人和公开个人信息 C.网上隐私公开 D.电脑上银行帐户、个人信息未有效删除 3.大学校园中诈骗案例数不胜数，下列不属于诈骗的是（ ） A.假借手机 B.发送“求助”信息 C.网上招工打字员、刷单员日薪丰富 D.宿舍内贵重物品丢失 4.在接到自称公安或法院电话要求交纳罚款后应该（ ） A.110咨询查仔细 B.积極付款保名声 C.拒之不理放一边 D.犹豫不决心难安 5.在进行网上银行支付时，应注意的事项不包括（