互联网保险：有苗不愁长(图)_网易新闻
互联网保险：有苗不愁长(图)
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
年互联网保险行业经营数据　　制图：张芳曼　　网上保费增速惊人
　　2月25日，中国保险行业协会在京举行新闻发布会，正式发布了《互联网保险行业发展报告》。这是保险业首次编撰完成的行业第一个关于互联网保险发展情况的研究报告。
　　该报告提供的年三年的行业经营数据显示，2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。
　　报告同时指出，目前我国互联网保险在整个保险市场中的占比还不到3%，与发达国家如美国30%的占比相差还很远，未来发展空间巨大。
　　隔网难卖复杂产品
　　报告提出，目前的网络保险产品主流是粘度低、标准化的短期意外险等产品，价值低且产品单一。
　　眼下国内保险业“触网”的形式各异：
　　资本介入型—2013年9月，平安、阿里巴巴和腾讯联手打造的首家专业互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司正式开业。专家指出，平安用联姻方式介入互联网，是以资本为纽带，把握掌控网络资源的主动权。
　　渠道利用型—如果说前几年的“淘宝退货险”是小打小闹，2014年初，借助电商、微信等平台的流量优势，大小保险公司“狂欢”了一场—各种超低价、亲民款的短期意外险产品和健康险，让人们眼花缭乱。
　　不过，业内人士指出，无论是“买网”还是“借网”，都只是保险业与互联网的浅层融合，所谓“网络保险”都还只是简单产品。各机构虽赚了眼球和流量，但单件产品价值低，保费规模有限。
　　中国平安集团董事长马明哲曾表示，长期人寿保险涉及到财务规划、家庭规划，一份合同往往是要谈好多次才谈得出来；养老保险的对象一般是大型企业，而团队人员情况难以通过网络确认；长期健康险需要做体检，需当面确权……这些都不适宜在网上销售。正因如此，“三马卖保险”首先从财产保险开始。
　　此次报告提出，复杂的寿险保险产品需要与客户进行充分沟通，而互联网在这方面“可能有些欠缺，并且隐藏很多风险”。另外，健康险保障性比较强、专业性私密性要求高，怎么去解决沟通问题，也是目前市场对于互联网都在观察和研究的问题。
　　不仅仅是信息沟通的问题，对于复杂保险产品，互联网渠道仍有许多无法穿越的障碍。中国保险行业协会副秘书长单鹏指出，电子商务遵循的是透明化、个性化、简单化，要求高速的产品开发节奏、灵活的产品设计，特别是在费率、责任、标的人群等方面做个性化的产品开发，需要突破形式严谨细致、内容晦涩的条款书写规则，对保险条款、产品的核心内容予以通俗的表现和简单的演示。此外，互联网的任何一种服务都是全流程的。但现有的保险理赔服务，技术上不能实现“全链条网络化”。第三，在管理上，保险行业还需要适应互联网内部“组织模式扁平化”的特点，做出相应调整。这三方面，足够保险行业努力上一阵子。
　　网销风险不可不防
　　近期一款收益超过6%的短期万能险“火”透互联网。不过专家提醒：短期限产品若遇集中退保，保险公司将面临资金运作压力。
　　针对网络保险的风险防范问题，报告指出，应尽快建立一个高效、便捷的信息反馈机制，迅速回应客户疑问，避免误解导致的退保等风险。报告还强调，应加强市场准入等方面的制度建设，维护网销渠道的正常秩序。
　　目前，监管层对“互联网保险”的态度是“开放包容，鼓励创新”。为“接驳”互联网时代，保监会在2013年底发出通知，要求自日起，各公司对新报送审批或备案的保险条款进行统一编码，并在7月1日前补齐之前5年内的产品编码。业内人士指出，将保险条款编制唯一的条款编码，是网络数据时代金融业不可或缺的管理手段，能方便消费者通过多种方式查询条款信息，确认“电脑页面”所显示保单的真伪、条款虚实，让网络营销的模糊话术、噱头彩头，现出原形。
　　2014年1月中旬，保监会下发《关于促进人身保险公司互联网保险业务规范发展的通知（征求意见稿）》，对网络保险的机构运营、宣传、促销等方面做出详细规定。强调公司宣传和披露以及风险合规管理与其他渠道看齐，客户回访内容和标准化不低于其他渠道。这将是国内金融业首个针对互联网金融的监管文件。
　　对于网上卖保险的保险公司，税务部门如何规避税源流失风险？这在技术上已经破题：今年1月24日，国内首张税务验证电子发票由太平洋保险联手江苏省地税局研发并应用。客户冷女士在网上投保防癌保障计划后获得首张电子发票。客户在保险公司官网输入个人信息和保单信息即可查询到与之对应的“电子发票”，可以下载、打印可视化影像文件，同时江苏地税局网站也备有相关数据可供查询和验证。
　　中国有句俗语：“有苗不愁长”。“互联网保险”眼下虽是小苗，但扎根全球最大的保险市场，只要勤于修枝、防虫，一定会枝干茁壮、枝繁叶茂。
　　作者：曲哲涵
本文来源：人民网-人民日报
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈幸福家庭必备的七张保单及投保原则，你不得不做的保险规划！
（请在WIFI环境下观看）
人生有无数风险，风险费用要我们自己承担，所以每个人都需要保险，当不幸发生，保险公司就会替我们承担风险，为我们赔付风险费用。
如何为家庭规划保险最合理
家庭购买保险的基本原则：
①先大人，后孩子；
②先考虑重疾和意外，后考虑教育和理财；
③先完善家庭经济收入来源保障！
家庭购买保险的双十原则：
①保费占年收入的十分之一；
②保额是年收入的10倍。
家庭购买保险的五先五后原则：
①先满足保障需求，后考虑投资需求；
②先保家长，后保小孩；
③先满足保额需求，后考虑保费支出；
④先满足保险规划，后考虑保险产品；
⑤先满足人身保险，后考虑财产保险。
人生必备七份保险购买顺序
人一生中不同阶段面临需求和风险不同，你不得不通过规划保险来应对。
第一份意外险
也许你能提前安排明天做什么，却无法预测明天发生什么，我们为了家人要提前规划，把风险转移给保险公司。有钱没钱，意外险都是必备的。
第二份重疾险
每个人一生罹患重疾概率在72%左右，但是现在治愈率也越来越高。我们不怕得病，就怕得了病没钱治，有无数的家庭都是因病致贫！我们要趁年轻费率低时未雨绸缪，重疾险必须要买！
第三份寿险
你是否有房贷、车贷？是否有家人需要照顾？一旦发生意外，你是否还得起贷款？你是否能照顾家人？想要留爱不留债，请提前规划寿险。
第四份子女教育险
孩子是每个家庭的希望，教育支出占家庭支出很大一部分，而保险本金安全追求稳健收益，养成定期储蓄，应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能，会有双重保障。
第五份养老险
中国进入老龄社会，养儿防老并不可靠。如果想要度过安详的晚年生活，只能在年轻时提前规划，让年轻时的我们养已经老去的我们。
第六份投资险
现在有许多月光族，完全不懂理财，也不会控制消费，不投资，财富就无法积累。而长期每月定投非常适合不会理财的人，投连险就是其中之一。
第七份财富传承
我们如何将一生积累的财富安全的传承给下一代？保险正是最好的方式！它的免税功能可以保证我们传承的财富完整，指定受益人能避免家族亲人引起财产纠纷。
没人喜欢医院，但生病却一定要去医院；没人会对保险感兴趣，但你必须提早规划保险！只有在不需要的时候买，才能在最需要的时候用！
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点客服热线：400-995-7855
当前位置：&&&
马云都一而再杀入保险业 互联网保险这门生意该怎么做？
& 15:08&&来源：&
　　话说资本寒冬期，创业公司拿钱越来越难了，但是对于刚步入元年时代的互联网保险，融资似乎并不是想象中的那么困难。
　　日前，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》显示，在互联网保险领域创业的公司已达100家，2015年共发生23起融资共计70亿元人民币。而跻身亿元融资俱乐部的平台有5家，分别是众安保险、大特保、慧择网、意时网、车车车险。
　　互联网保险看起来正在进入一个黄金时代，成为互联网巨头们都争相分一杯羹的领域。&三马&联手设立众安保险后，去年又曝出会再次联手设立互联网寿险公司，连名称都已经在国家工商总局完成核准&&众安在线人寿保险有限公司。
　　而在巨头和传统保险公司争相涉足互联网+保险的压力下，获得牌照的互联网保险公司与其他非牌照创业公司并存的状态中，不同的平台，它们的生存状态是怎样的，各自的业务模式是什么?当下又会面临哪些挑战，未来的规划又是怎样的?让我们一起来看看，这些融资过亿元的新贵们，都是如何做的。
　　众安保险：含着&金汤匙&出身的互联网保险样本
　　作为国内第一家获得互联网保险牌照的企业，众安很多方面具有某些独特的优势，业务流程上能够实现完全的独立自主，融资上有很强的信用背书，强大的股东更是为它带来了很多资源。
　　中国平安有保险产品设计、精算、提供理赔的专业优势，阿里巴巴与腾讯有庞大的客户群与客户交易量，以及低成本业务销售平台的价值，其余中小股东在网络科技上有一定的资源与人才优势。
　　在产品上，众安在旅行保险、意外保险、健康保险、团体保险、收益保险等多方面均有布局，值得关注的是，它还与很多企业合作设计了有针对场景的特色保险。
　　比如众安保险联合淘宝推出了国内首款网络保证金保险&&众乐宝，旨在为淘宝卖家的履约能力提供保险，更好地保障卖价权益。比如联合百度安全卫士推出了百付安，如果遭遇了手机病毒恶意扣费、密码失窃而造成经济损失的，百度手机卫士用户会获得损失赔付。比如联合美团外卖推出的美团食品安全责任险，一旦用户遭遇食品安全事故，会获得一定的赔偿。
　　虽然众安的产品多种多样，但几个主要产品占比过大，业务模式仍显单一，这也为众安的发展带来了一定的安全隐患。
　　众安目前的保费收入主要来自于退货运费险与车险。单从2014年数据看，退货运费险收入甚至占到了总保费收入的77.2%，而经历了2015年的&&膨胀期，官方报告显示2016年一季度众安的净利润亏损近4亿。业内人士表示，这也反映出其保险业务单一、其他保险业务未成规模的问题。
　　车险是财险公司最容易实现的规模的业务,但众安尚未攻破这一领域。互联网保险公司难以进行线下布局，轻资产的模式在渠道上受制于人，但车险需要地服，这在与传统保险公司的竞争中尚待加强。
　　虽然众安在规模化的成长与业务模式的成熟上还有很长一段路要走，但作为互联网保险领域第一个吃螃蟹的人，它已经做出了很多严谨但不乏大胆的尝试，如何将互联网的基因更多地向保险靠拢，或许是众安需要好好琢磨的问题。
　　大特保：坚持&小而美&路线
　　与大多数互联网保险&多而全&的产品布局不同，大特保是一家聚焦于健康疾病险和意外险的服务平台，坚持做保障型产品，尤其是针对少儿和妇女两大群体。对此，创始人周磊是这样解释的，&我们创始团队在传统保险公司呆了十多年，发现健康险往往是附加在收益保险上的，对很多普通人来说，健康险是真正需要的，但买下来负担比较大，这是一块空白的市场&。
　　目前，大特保主要保险产品有太平重疾险、平安个人重疾险、平安少儿重疾险、航空意外伤害保险、史带个人综合意外险、公共交通意外保险等。
　　大特保在本质上是一家保险经纪公司，根据市场用户需求进行产品的设计，传统保险公司负责出单与理赔，比较大特保没有互联网保险的牌照。除了与中国人保寿险、中国平安、中国太平、中国人寿等国内保险公司合作外，大特保还与慕尼黑再保险公司、法国再保险公司合作，在产品研发的风控阶段做好管理。
　　与众安保险相似，大特保还与滴滴、薄荷、大姨吗、墨迹天气等合作研制针对性的场景化产品，如与滴滴合作推出呼吸重疾险，与大姨吗推出女性保健产品等，在确立精准人群基础上拉下弹弓。
　　&我们最大的优势在于改进与设计产品，同时最大的挑战也在于产品创新上，如何结合用户不断变更的需求做出最好的用户体验，这不是件容易的事儿。&创始人周磊告诉创业家&i黑马。
　　对于未来的规划，周磊也有一个清晰的认知，&前期主要聚焦在健康险、意外险的产品研发上，未来我们想到三个平台，除了目前做的保险产品平台，还有健康管理平台，以及医疗服务平台，为个人提供集疾病检测与预防、健康管理、医疗服务和风险保障于一体的综合立体健康服务。&
　　今年7月份，大特保完成数千万美元的B+轮融资，老股东台湾中华开发领投、复星昆仲跟投。此轮融资结束后，大特保估值2亿美元。目前大特保拥有500万用户，保费收入稳定增长，5月份增长幅度为500%。
　　慧择网：互联网保险要靠重度&服务&维系
　　2006年创立慧择之前，马存军曾在中国平安工作了十年，他发现，传统保险公司往往以销售为导向，卖得越多越好，而忽视了产品对用户的适合度，而经纪公司一般服务于大客户，普通人的权益往往得不到良好的保障。&中国消费者需要保险服务平台，而不是卖保险的平台。&马存军告诉创业家&i黑马。
　　在10年前哪个缺乏互联网入口的时代，在网上卖保险几乎是不可想象的事情。慧择从自行车的骑行保险起家，逐渐开始对接保险公司进行产品售卖。与美亚公司对接花了9个月，与平安对接话了7个月，曾有9个月发不出工资，&慧择能成为现在国内最大的第三方互联网人身险平台，是熬出来的&，马存军感慨道。
　　随着80年代新生儿开始步入上有老下有小的人生阶段，这批互联网的深度用户逐渐对保险有了刚性购买需求，慧择怎样与传统保险公司的网上平台区别开来，标榜出自身的绝对优势呢?
　　&我们从2012年起开始进行战略调整，着力打造一个完整的产品服务闭环，单纯卖产品的模式替代性很强，肯定死得很快&，马存军对创业家&i黑马表示。在前端，慧择试图用沉淀了多年的大数据进行挖掘分析，不仅仅对2C，也对2F(family家庭)推出定制化保险产品，&目前我们的定制产品与保险公司的产品大约各占一半的比例&，马存军介绍。在后端，慧择实行24小时客服值班制，并推出优质的理赔服务吸引用户。&比如我们的专业法律团队会免费帮助用户判断理赔的合理性，保险公司既是运动员又是裁判员，这会公平吗?但我们立足于第三方服务平台，是真正的裁判员，这有利于保障用户的合法权益。&
　　慧择似乎是一头很有耐心的狮子，弱势的时候售卖传统保险公司的产品，积累大量用户，到一定阶段后，再用这些用户数据做好风控，推出适应市场需求的定制化产品，并进一步完善服务增强用户粘性。
　　目前，慧择在2C服务基础上，也推出了针对旅行社等的2B业务。目前合作的保险公司超过80家，平台上的保险产品突破1000款，用户数突破2000万，已服务30万个家庭，协助4.6万用户完成共计1.52亿元的理赔金。
　　&我们是大的分发渠道，想做的是平台保险，而不仅仅是局限性很强的场景保险，当然这种平台需要靠重度的服务来维系。&马存军对创业家&i黑马说。
　　互联网与保险邂逅了，发生了一系列很奇妙的事情。而实际上，我们也可以看出，是否拿到牌照其实不是最紧要的，关键是，保险平台要找好自身定位。
　　众安是有牌照的互联网保险公司，可以设计产品，也可以独立出单与理赔;其他创业公司可以找传统保险公司进行出单与理赔，而自身提供其他服务，无论你是想做小而美的针对特定险种的定制化平台，还是想做大而全的第三方保险电商平台。这个市场足够大，当下又是风口期，找准行业痛点并结合团队优势才是最重要的。
　　作为创业公司，也需要学会将互联网基因融合进保险中去。互联网的高效便捷给用户带来了购买产品、事后理赔方面的福利，但如何结合具体险种进行市场推广，如何将晦涩难懂的保险条款明了但不失严谨地表达出来，如何利用高度信息化的环境去解决传统保险中的逆向选择与道德风险问题，互联网保险领域的创业公司还有很长一段路要走。
　　传统保险公司在产品设计与推出、代理人营销与理赔等方面存在一些低效与诟病问题，对此，创业公司要学会有则改之无则加勉，学会利用传统保险公司强大的资本实力、严谨的风控管理水平、多年丰富的经验与数据，合作共赢、优势互补是双方最好的选择。
扫一扫关注A5创业网公众号
责任编辑：初浅&&&/&&&作者：刘雪儿
在此关键转变的节点下，西垚咨询将于日-20日在北京举办以“开放监管并举，科技引领创新”为主题的2018第三届FEA互联网保险发展大会，与保险领域的专家和领导，共同探讨互联网保险监管如何深入完善与服务行业发展，保险科技如何提高互联网保险风控能力。
日，九鼎集团发布了2017年年报。据报告显示，九鼎集团2017年净资产增速迅猛，增长率达到11.8%，超越四大行。且保险已成为九鼎集团业务板块的重中之重，旗下富通保险实现逆势上扬，表现尤为亮眼。
昨日，九鼎集团(430719)交出“复牌”后第一份成绩单，作为新三板明星公司，九鼎这份财报备受关注。表面上看，九鼎集团去年公司营业总收入和归母净利润出现双降，分别为88.46亿元、11.54亿元。实质上，九鼎集团已经实现蜕变，保险已成“基石”业务，“藏起来”的实力露出水面。
近年来，随着互联网+保险发展的深入，需求个性化、产品及服务定制化成为行业发展的重要方向。通过大数据分析、AI技术等科技手段，帮助产品创新落地，并打造用户专属的保险产品，已经成为各互联网保险平台打造核心竞争壁垒的关键。
中国的保险业一直是一个大餐桌，远观是满汉全席。近看，难咀嚼的菜还是不少。保险业快速发展带来的巨大吸引力已经使行业忘记了“保险姓保”这一圭臬。国外的保险科技正如火如荼地发展，AI+保险这一模式似乎有助于帮助我国保险业突破目前存在的瓶颈。
7月24日，银保监会官网显示，京东出资4.83亿元，入股安联财险，成其最大股东。至此，刘强东终于拿下保险牌照。这次保险牌照的入手，也为之前京东金融提出的业务模式转型提供助力。
集“币圈首富”、“前新东方名师”、“投资人”等身份于一身的李笑来，在币圈里本就是一个宗师级人物，这几天着实又火了一把。原因是一段关于“币圈首富”李笑来“割韭菜”的录音曝光。这段长达53分钟的对话涉及李笑来对多个币圈大佬的评价，更重要的是其炒币心得曝光，这在币圈引发了动荡。
《2018新经济平台退役军人就业报告》显示，滴滴平台已成为退役军人在新时代自主择业的重要选择，平台退役军人司机总量为386.3万。报告指出，退役军人司机负责任、有担当，雨雪天气仍坚守岗位，是城市出行的守护者，他们把美好出行当成自己的光荣使命，无私奉献、无惧危难，是城市中“最可爱的人”。
拼多多开盘股价大涨40%；摩拜北京官方公号发布停放指南：违规停放将收到短信提醒；FB市值蒸发千亿后还给安保大加津贴；女子众筹被曝房产还怒怼曝光者；不限流量套餐混战：抖音、小米和腾讯纷纷加入；网信办关停“内涵福利社”等19款短视频平台；苹果申请新专利。
B站异变前夜：“血小板”爆吧驱赶患者引出新仇旧恨？总而言之，“血小板”爆吧既不是开始，也不是结束，背后粉丝群体的恩怨纠葛已然将B站引至异变前夜。
对于年轻人来说，小众是有优越感的，这种优越感因为网络连接会形成一个人群，这种人群之间会产生巨大的共鸣感和认同感。在这样的情景下，小众文化爆发就具有天然的势能。
在美国当地时间7月25日,Facebook盘后交易中股价暴跌24%，一夜之间市值蒸发1200亿美元，而Facebook显然并未受到影响，Facebook宣布要给CEO扎克伯格发放1000万美元用于小扎及其家人的安保项目。
A5创业网（公众号：iadmin5）7月27日报道，今年6月，天津公安宝坻分局对一个“网络水军”犯罪团伙开展抓捕行动，共抓获犯罪嫌疑人16名，涉案金额高达800余万元。这是天津警方破获的首个利用网站实施“网络水军”非法删帖、炒作的案件。
Facebook在华注册公司仅几天便被撤销，祸不单行的是在二季度财报公布后，股票从217美元的历史高点，暴跌至173美元，跌幅超19%。而扎克伯格也被爆出近段时间加速抛售Facebook股票。
据CNBC报道，Facebook批准了一项每年1000万美元的税前津贴，以加强CEO马克·扎克伯格及其家人的安全。这项津贴意味着Facebook在扎克伯格身上的安全支出从去年的730万美元水平有所增加
创业好项目
网络文学二十年： 意气江湖载酒行
扫描二维码关注A5创业网了解最新创业资讯服务
&徐州八方网络科技有限公司&版权所有&
举报投诉邮箱：
扫一扫关注最新创业资讯保险科技崛起，机器会比你更知道你需要什么样的保险 - 创客 - 新京报网
新京报网手机版
新京报新媒体 ·作者：刘景丰
原创版权禁止商业转载
保险科技崛起，机器会比你更知道你需要什么样的保险
新京报新媒体 ·作者：刘景丰
　　记者 | 刘景丰　　编辑 | 赵力　　项目摘要：　　1、保监会数据显示，2016年原保险保费收入为30959.11亿元，而互联网保险实现签单保费的规模仅为2347.97亿元。尽管互联网保险保费规模不及传统方式下保险保费规模的十分之一，但互联网保险的发展趋势已经开始显现。　　2、大象保险创始人、CEO杨喆认为，保险科技最终目的是通过互联网、大数据、人工智能等方式让保险服务更便利、更精准。而大象保险正是基于这些技术，达到对C端客户保险服务的智能定制、因人而保。　　3、目前大象保险已经系统对接超过50家保险公司，上线两年积累用户超过300万，定制千款保险。未来还将探索改进保险理赔方式，实行智能理赔、小额自赔等。　　不会有人为了买份保险要专门去学习保险课程，但一个事实却摆在大部分人面前：相较银行理财等常见金融产品，保险的确要复杂得多。　　一个年保费规模在数万元水平的家庭，可能会得到专业人员的保险保障规划，但是一个普通家庭年保费规模或许仅有几千元，而他们同样需要一个周详的保险保障。　　大象保险要做的，就是让机器在大数据、人工智能技术下，学会为每个个体定制保障、匹配保险。用一个专业名词，就叫智能保顾(智能保险顾问)。　　大象保险创始人、CEO杨喆　　5年保费翻20倍，保险科技正崛起　　刚刚过去的2017年，一个很明显的感觉便是金融科技大放异彩，仅下半年短短4个月，先后有6家金融科技公司上市。而其中众安保险在港交所上市首日市值一度突破千亿港元，成为保险科技崛起的标志性事件。　　众安保险成立于2013年，而从2012年&2016年，互联网保险保费收入从106亿元增长到2300多亿元，增长超过20倍，占总保费比重从不足1%增长到7.43%。一个不争的事实便是，互联网保险已经在加速崛起，尤其在大数据、人工智能能等新兴技术助推下，保险科技成为互联网保险发展的助推剂。　　一份由曲速资本联合保观出品的《2017年中国互联网保险行业研究报告》显示，2017年互联网保险领域共发生融资事件34起，相比2016年减少5起，B端和车险平台分别有8家，是风投最看好的行业。从获投模式来看，此前互联网保险创新多注重在渠道的变革、产品的创新等前端，而2017年获得投资的互联网保险公司中，从理赔端、大数据服务、医保服务切入的创业公司越来越多。　　而这一点，正是大象保险创始人、CEO杨喆看中的。保险科技要解决的痛点，便是数十甚至上百年传统保险的渗透难、服务难。　　对杨喆而言，保险并不是个陌生的词，&我的母亲也是一名资深的保险从业人员，她在这个领域做了30年。&在他看来，传统保险是一个比较难拓展的领域：一来保险需求相对不直接，是人们在吃饱喝足之后才去考虑的保障服务;二是保险是一个相对比较专业的产品，普通人难以比较深得理解;三是保险公司相对比较传统，用户接触保险产品比较难。　　从北京航空航天大学毕业的杨喆，曾在阿里云工作。2011年云概念刚在国内受到热捧，杨喆便成为阿里云最早的产品经理，在大数据和云计算产品的规划和创新方面有着较强的能力。　　真正让他下决心创办一家互联网保险企业，是他在北航读MBA时随导师研究的互联网金融和保险课题。2015年下半年，在感觉到行业已经开始升温后，他辞掉工作创立大象保险。　　赋予保险智能，实现因人而保　　大象保险是B2C模式，通过自有的APP、小程序、微信H5、公众号等途径触达用户。表面上看，大象保险APP很像一个保险选购推荐平台，展示着针对不同人群、不同场景下的各种保险产品;当然在这之外还有一栏保险知识库，供保险小白了解保险知识。　　但保险推荐和电商模式还不一样。&实际上保险推荐平台更多充当了一个产品展示、用户交互、信息收集的功能。&杨喆说。　　大象保险的产品模式　　一个保险小白，其难点就是不知道自己需要什么样的保险产品。一般的保险经纪人会根据自己的经验去判断这名用户的需求，然后向用户兜售某某网红(畅销)保险产品。　　互联网保险打破的便是这一点，基于用户不同阶段、不同反馈，给他不一样的服务和产品。&比如说我们对待一个新用户，可能一开始就是给你一个以内容为导向的保险教育产品或者一些免费、好玩的险种(比如天气险、颜值险)让你体验，或者根据用户特定职业场景做一个推荐。在这期间不断收集用户访问数据、授权信息，然后加以分析，最终制定出一份适合用户家庭的全面保障计划。这个时间在3-6个月不等。&杨喆说。　　这3-6个月，才是大象保险见功力的时候。它要通过对用户的访问数据、授权信息、基本资料进行用户保险画像分析，建立风险模型，然后根据用户生命周期里不同时间点、行为、需求以及家庭的变化制定保障方案，做动态匹配。&这个保障一定不是单一的，而是一个碎片化的产品组合，在什么阶段会面临什么风险，需要什么样的保险保障。&杨喆说。　　用一个专业术语来说，这就是&智能保顾&。这一理念印证了大象保险的口号&智能定制，因人而保&。　　首先智能化体现在通过AI的方式，帮助用户解决在保险的了解、分析、理赔等流程中的问题，其研发的RA(Robot Adviser，智能顾问)可以利用智能机器人为用户提供保险知识普及，产品导购，后端理赔全自动和全流程服务;其次是用户驱动，通过用户的行为数据和大象保险平台上的历史数据进行比对，根据用户画像帮他做一个在保险侧的需求分析。　　大象保险智能服务流程　　大象保险已经建立行业目前较完整用户画像体系，并接入多维数据源深度分析用户潜在保险需求。完成从保险责任级产品到条款的匹配等智能交叉线索分析，运用基于流计算的时时用户决策分析引擎，来一站式解决用户的保险需求。　　在产品端，杨喆称大象保险已经在用户保险册方面积累了一年多，形成了全行业最完整的保险知识库(保险知识图谱)，&我们把市面上能见到的保险产品做了一个深度的收集、整理、学习、分析，通过200-30000个维度去定义和标签化产品，通过这样一种分析来判断哪一个保险产品在什么样的情况、什么样的阶段下更适合什么人。通过技术驱动原有的保险，让用户更容易接受，更精准匹配。&　　借助保险科技，机器会比普通用户更懂得他在什么情况下需要什么样的保险保障。　　目前平台成立两年，已经系统对接了超过50家保险公司，累计推出上千种保险产品，这样组合起来就会为各个不同的家庭提供一个全方位的保障。　　引入保险风控，理赔也将智能化　　前期匹配的目的就是让用户找到最合适的保障方案。但这保障最重要的部分却不在前期的购买，而是后期的理赔、服务。　　这就需要足够的数据积累，能预测和判断真实的风险和欺诈。大象保险的大数据既包括自有用户数据，还有第三方征信机构的数据，目前已经接入了芝麻信用，此外还即将接入前海征信，通过多维度数据为用户做画像分析，逐渐搭建用户分层分级的体系，实现自动理赔，降低骗保的风险。　　比如健康险的理赔，用户将理赔材料拍照上传，通过大象保险的在线审核机制，可以帮助用户优化理赔流程，实现快速理赔原本一个月甚至数月才能走完的理赔，借助保险科技在3-15天就可完成;后续大象保险也会探索为用户提供先行垫付理赔和小额自赔的服务。　　但这个目标实施起来并不轻松。&从目前整个市场来看，互联网保险的保费规模还不及传统保费收入规模的1/10，市场面临的最大问题是用户还没有真正意识到保险科技的便利性，市场教育还需要一个比较长的过程。&杨喆表示。　　就在最近，大象保险也联合Blue Pink母婴店、泡泡少儿英语、知妈堂、妈妈帮等众多品牌，携手10万宝妈家庭，用互联网的手段拉低保费门槛。&仅需588元保费，包含了疾病住院医疗、意外门急诊医疗、重大疾病、住院津贴、意外身故或伤残、心理辅导等多项保险保障，总保额近百万元。这在原来是不可想象的，如此规模的保额，保费要在数千或近万元。&大象保险市场总监刘维拉称。活动的最终目的将呼吁社会关注少儿人身健康权益保障，认识保险科技的魅力。　　等到保险科技迎来真正的爆发，在C端搭建保险服务和保障体系的大象保险，凭借积累众多真实、鲜活的用户数据，可以串联打通用户时间轴，为用户提供可信、精准、高效的保险及其延伸的金融服务。届时大象保险会成为以高净值家庭资产数据为基础的大数据服务平台，为用户提供全面的金融服务方案。
编辑：赵力 艾峥
点击加载更多
经营许可证编号：京ICP证090533号 | 国新办网备字[2006]7号 | 广播电视节目制作经营许可证:(京)字第02592号 | 京公网安备56号
Copy Right (C)
www.bjnews.com.cn All Rights Reserved}