什么叫保单抵押贷款_百度知道
什么叫保单抵押贷款
具体解释一下流程吧，通俗一点
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
直接联系你的业务员即可去保险公司贷款，不是去银行。大家都说了，简单的说你买的保险是有价值的，你把保险单压在保险公司，保险公司就将其中的一部分借给你。提醒一下：1.你能贷款的数量只能是你保单现金价值的百分之七十左右（是现金价值，不是你叫的保险费，可以查保险合同上的现金价值表，应该远远低于你交的保险费）2.还有期限一般不能超过6个月3.贷款要收取利息的，而且利率比银行贷款利率高4.现金价值一般是在缴满两年以上保费才有，也就是说你叫满两年以上才可以去所以建议如果不是万不得已别用保险贷款。
采纳率：38%
保单贷款。保险是强大的金融工具，保单贷款便是其一。拿自己的寿险保单去保险公司贷款，一般用较低的利率进行短期资金融通，贷款额度是当年度现金价值的一定比例，最高可至9成。简单讲，你的保单是值钱的，值多少钱看保单现金价值，拿着保单就可以去投保的保险公司进行短期借款以解决短期资金问题。
保单抵押贷款要慎用，贷款利息可能会高的离谱；前一阵曾帮别人申请平安易贷，2年期，4万贷款，每月还款，总共要还6.4万，年均30%，比信用卡提现利率还高，简直叫人目瞪口呆！
你有份保险.假设退保,你可以一次性拿10万.但退保是有损失的,你实在需要用钱,又不想退保,怎么办?OK,你可以拿这份保单,到保险公司申请保单贷款.假设退保可拿10万,你最多可以贷8万.这个贷款一般是短期的,5个月时间,贷款利息4%左右.
先查下你保单有多少现金价值吧;通俗一点就是拿保单当抵押物，进行贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，操作就是直接找银行代款工作人员就可以搞定了。
通俗一点就是拿保单当抵押物，进行贷款，一般可以贷保单现金价值的80%，操作是直接找保险代理人就可以搞定了。 当然以后要补上的，而且要算利息，半年结算。
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一时急用钱却借不到钱怎么办？- 保单贷款可解你燃眉之急
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近日，读者龚先生向本栏目发来邮件，称目前买房首付款尚缺20万元，听朋友说手头的保单也能解决资金的燃眉之急，但他并不清楚该如何进行保单贷款。为此，龚先生希望本栏目能给他出出主意。
的确，一张保单除了具备保障与投资功能外，还可以为投保人获得短期融资资金。但很多时候，绝大多数人更习惯于向银行申请贷款或视融资量大小而选择透支信用卡。事实上，对于那些购买了保险的保单持有者来说，完全可以利用保单贷款满足资金应急之需，而且享有的保障也不会受到丝毫影响。本期，记者特别就保单贷款问题采访了相关理财专家。
不是所有保单都可申请贷款
提及保单贷款，多数人都存有这样的疑问：是否所有的保险产品都可以进行保单贷款呢？答案当然是否定的。聚川理财高级理财规划师，CFP国际金融理财师张珍介绍，通常情况下，那些具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险等险种则不具备抵押贷款的功能。
“简单概括，可以进行保单贷款的产品必须具备现金价值，但并非所有的保单都具有现金价值。”张珍在采访伊始首先指明了可以进行保单贷款的产品条件。那么，何为现金价值呢？她说：“现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值,是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累,扣减相应的退保费用后的剩余部分。通俗讲，现金价值就是客户退保或解约时退回的钱。值得注意的是,对于短期的费用型保险,如意外险、车险，保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故便给予理赔，但如果未出险也不返还保费，故这样的保单便不具有现金价值。”
为便于理解，张珍以返本型保单和理财型保单举例。“这类保单多为长期保险计划，比如投保终身寿险，在投保多年后，当有生之年需要钱时，仍可以选择解约。由于多年本金加复利的积累，现金价值将接近或超过这些年所交的保费，相当于多年的保障都是用本金产生的利息购买的。所以可以理解为，只要保单有储蓄性质便都具有现金价值。”
额度为现金价值的七至九成
此外，保单贷款的额度与期限各家保险公司也是不同的。据了解，大多数公司规定，保单贷款的额度是现金价值的70%至90%，贷款期限一般在六个月以内，超过六个月可以循环贷款，有的是一次性还本付息，有的则可以只还利息，不用还本金。而各家保险公司对于贷款利率的规定也各不相同，但通常情况下与银行贷款利率差别不大。
既然利率上看，保单贷款的优势并不是特别明显，那为何从理财的角度讲，还应首选保单贷款方式呢？对此，张珍表示说：“与银行相比，保单贷款放款较快，一般三个工作日即可。贷款者无需寻找额外担保，比银行以外的其他融资渠道较优惠。一般来说，利率比分期贷款利率要低，手续也比较简单，一般只需要投保人持有效的保单、身份证原件就可以办理，不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明。投保人向保险公司提起申请，只需短短几天的时间就能把贷款办下来，且对于资金的用途也没有什么限制。”
另据记者了解，目前也有保险公司提供了更便捷的贷款流程，譬如保单持有人可进入自己的账户自助申请保单贷款，同时后续还可进行自助还款，实现当日申请次个工作日到帐的快捷。
现金价值还可自动垫付保费
事实上，关于保险保单的现金价值除了上述的保单贷款的功能外，还有其他如自动垫付和减额交清的功能。详细讲，自动垫付是指当客户在宽限期结束时仍未支付保费时,为避免保单失效,投保人可以选择将现金价值垫付应付的保费,直到现金价值用完。这样的结果是原保单的保障不变,但保障期间受现金价值制约,如现金价值越多,保障期间越长,反之亦然。对于只是暂时有经济问题,但一段时间后仍具有交费能力的投保人而言,自动垫付是一个相对较好的“缓冲”方法。
而减额交清是指投保人利用现金价值作为趸缴保费,一次性支付未来若干年所需的保费,其保障期间不变,但大幅降低保额。这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段较长时间,但仍想保留原来保障形式的消费者。
没钱续交保费可用保单贷款
但凡交过保费的市民都有这样的经历：在该交续期保费的时候，因为没有用到保险所以很纠结，心想这之前的钱白交了，下一年保费是交还是不交呢？
市民赵女士就曾遇到过类似纠结，当时恰巧在交续期保费时赶上手头紧张，于是就萌生出不交的想法，但又知道如果在交费期内不交费的话保单会停效，不但没有保险利益，之前交的钱也白交了。可如果办理退保，虽说可以回来点钱但肯定有资金损失。于是赵女士一度陷入交与不交的纠结。
“有的退保客户说，我是真的没钱交了，家庭成员有罹患大病的或出现其他经济危机的，只能被迫选择退保，拿回少得可怜的退保金。事实上，在此告诫投保人，有一招没钱照样可以交续期保费的办法。当然，有的保单客户在投保时如果选择了投保人豁免的话，那么在交费期投保人一旦得了重大疾病或1—3级伤残亦或身故，以后若干年的长期保费就可以免交了，这一点对于长期交费如20年或30年的投保人来说非常关键，可以规避交费风险。”但张珍所说的“没钱照样可以交续期保费的办法”并非指的是保费豁免功能而是指保单贷款，利用保单贷出款就可以续交保费了，不至于保单失效造成损失。
本文来源：今晚网-今晚经济周报
责任编辑：王晓易_NE0011
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我想用保单贷款，有人弄过吗？可以吗？
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越来越多的人选择保单贷款，比较简单，只要具备资格并且有相关的申请材料就可以呢。
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　　想用保单贷款是很简单的，不用烦恼，只要你满足保单贷款申请条件就可以啦。首先呢，保单生效满6个月以上，然后你每月对在200元以上的保险保费。哦，对了，除此之外，你还得准备一下相关的申请资料，他们主要是身份证、工作证明、住址证明以及保单(可三份叠加)，按照上面我说的那样做，轻轻松松就可以进行保单贷款啦，快动起手来吧，别再犹豫啦。
　　你好，在这里我给你声明一下，不是所有的保单都能贷款哒，保单贷款的概念是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。只要你满足保单生效满6个月且每月对在200元以上的保险保费这两个申请条件，再加上拿着你的贷款申请材料去相关部门就可以轻松办理啦，不再像以前想象的那么难啦。
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