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央行新政！银行卡新规12月1日实施
一人多卡者请注意
央行新政！银行卡新规12月1日实施
一人多卡者请注意
中关村在线
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& & 没错，央行又改政策了。
& & 算了，改就改吧，让我们回顾一下这次的政策是什么
& & 严格的说，这个规定的来源是央行9月末下发的261号文：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
& & 这儿有必要和大家普及一下银行账户级别
& & 由高到低：Ⅰ类账户>Ⅱ账户>Ⅲ账户
& & 而非银行账户级别（比如支付宝）
& & 由高到低：Ⅲ类账户>Ⅱ类账户>Ⅰ类账户
& & 其实央行也是好意，由于我们国家“一人多卡”的现象十分普遍，导致个人对账户和资产管理不善，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。
& & 接下来编辑君挑几个和我们密切相关的问题进行解读：
& & 1、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ账户?
& & 简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，比如常见的借记卡；Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。
&& &听听官方的解释
& &Ⅰ类账户可以当做「金库」，负责较大的金额，使用范围和金额暂时不受限；
& &Ⅱ类账户是「钱包」，负责日常稍大的开销，单日限额1万元；
& &Ⅲ类账户是「零钱包」，负责额度小、频次高的开销支出，限额1000元。
& & Ⅰ类账户和Ⅱ类账户最大的区别是Ⅱ类账户不能存取现金、不能向非绑定的账户转账。并且Ⅱ、Ⅲ类账户的功能受限，只有账号没有实体卡（Ⅱ类账户可以单独发卡），需要和Ⅰ类账户绑定使用，并且没有年费。
& & 2、已经持有的多张Ⅰ类卡怎么办?
& & 这里的三类账户是针对持卡较多的用户和已经持有Ⅰ类账户需要新开卡的用户。如果已经持有一张Ⅰ类卡，也可以选择不继续办理Ⅱ、Ⅲ类卡，按照以前的用卡习惯即可。
& & 但是银行会对持有Ⅰ类卡数量过多的用户进行存量清理。如果没有合理的原因，银行会引导用户转移资产进行归并、注销账户，或者降低账户级别的方式，比如从Ⅰ类账户降级到Ⅱ类账户。
& & 3、Ⅲ类账户支付限额1000元，怎么应对?
& & 其实很简单，使用Ⅰ、Ⅱ类账户啊，即使Ⅱ类账户也有单日1万元的额度呢~另外，根据261号文规定，Ⅱ类账户可以和绑定的Ⅰ类账户资金划转，支持用户通过Ⅱ类账户办理单日1万元内的消费和公用事业缴费支付。
& & 如果超过1万元，要么绑定Ⅰ类账户，没有限额限制；要么把Ⅱ类账户升级为Ⅰ类账户，原有的Ⅱ类账户可以作为小额支出。
& & 以上的规定只是为帮助我们规范使用，是一种对资产保护的措施。实际生活中，使用哪个账户消费还是用户自己决定。
& & 4、如何办理Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?
& & 需要强调的是，Ⅰ类账户只能在柜台办理。同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经开立Ⅰ类账户再新开户，只能选择Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。
& & 顺便提一句，办理Ⅱ、Ⅲ类账户很方便，手机银行和网上银行都可以做到。
& & 5、已经绑定的微信支付宝等怎么办?
& & 如果使用Ⅰ类账户绑定微信、支付宝，日常消费和以前没有区别。为保障资金安全，还可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ、Ⅲ类账户降低风险，只要经过基本的身份确认即可。
& & 当然，根据392号文规定，对Ⅱ类账户来说，银行可以按照规定对用户的身份信息进行进一步核验后转为Ⅰ类账户。Ⅲ类账户也是如此可以转为Ⅰ、Ⅱ类账户。
& & 6、存取款、转账等手续费怎么收？
& & 因为一个人在同一家银行只能持有一个Ⅰ类账户，所以央行取消同行异地存取款、转账的手续费。
& & 通俗的说，银行卡取现免漫游，但是必须同一家银行。对经常出差的人来说是一个好消息，一张借记卡即可“跑遍全国”。
& & 7、ATM机转账24小时内将可以撤销
& & 良心举动！
& & 为防范和打击电信网络诈骗，从12月1日起，除本人使用ATM互转实时到账外，本人跨行和向他人转账24小时后才会到账；如果对转账存疑，24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
& & 感觉骗子们要失业了！可喜可贺！
& & 8、六个月无交易的“僵尸卡”将被清除
& & 规定指出，开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
& & 编辑君强调一点，定期存款也有交易记录，不会被清理哟~
& & 最后，编辑君要说的是，经过这一轮的清理，应该会产生大量闲置的银行卡，千万不要随便处理！最好主动到银行网点进行注销，如果涉及信用卡，也可以拨打信用卡中心的电话进行注销。
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获取验证码十问十答：关于一个人在同一家银行到底能办几张银行卡?-移动支付网
十问十答：关于一个人在同一家银行到底能办几张银行卡?
来源：移动支付网&&&&作者：&&&& 8:42
个人银行账户分类管理机制将于12月1日正式实施了!也就是说从今天起，我们的个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类账户。不仅不同账户的功能大不相同，并且据新规，今后一个人在同一家银行的开户数量也将会受到限制。因此，读懂央行新规实施细则，弄清不同账户类型的差异及升降级调整与转换，对于未来个人金融消费及资金安全管理极为重要。
从去年12月25日央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，明确了建立银行账户分类管理机制至今，央行联合其他部委共发布过4个通知(通告)，推动落实个人银行账户分类。然而在日前移动支付网对五千多名读者的调查中，超8成受众表示对新规&蒙圈&，不仅难以理解银行账户与借记卡的关系，对今后一个人在同一家银行到底能办几张借记卡等具体问题也是一知半解。对此，移动支付网总结和归纳了几个争议性较大的问题，试图把几个文件中的Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ类户对普通持卡人的影响讲清楚。
首先，简单回顾4个通知(通告)中提到的银行账户分类重点：
日，《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)，首次提出建立银行账户分类管理机制，并明确Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的功能、账户形式、额度、开户要求等。Ⅱ类户和Ⅲ类户不得配发实体卡。
，《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》(以下简称《通告》)，要求各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实&同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张&等规定。日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。
日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》银发〔号(简称&261号文&)，该文是全面推进和落实个人账户分类管理的正式文件。除要求各行严格执行12月1日起一人一户规定外，对于本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，也要求三个月内实现免费。
日，《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(简称302号文)，向银行各级重申了央行关于个人银行账户分类管理的相关要求。个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户，除可以绑定本人I类银行账户外，也可以绑定信用卡账户进行身份验证;个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
其次，一张图缕清Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类户的功能、账户形式、额度、开户要求：
最后，解答几个关于Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类户的开通和使用问题：
1、个人银行账户分类管理机制正式实施后，每个人会有Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类户吗？
不是。根据新规，从12月1日起个人使用的银行结算账户将分为Ⅰ、Ⅱ和Ⅲ类银行账户，个人可根据自己的需要申请开立不同类别的账户，并不是说新规实施后你会莫名其妙多出两个账户，也并不是每个人都要开立三类账户。
而对于之前我们在银行柜台或自助设备开立的储蓄存折、借记卡实体卡，根据其功能与属性都会被确定为Ⅰ类账户，也就是说如果现在你手上有某某银行的存折或借记卡，就意味着你在该行已经有了一个或者多个Ⅰ类账户，今后你在该行再开户只能开Ⅱ类和Ⅲ类户。目前大部分的人都没有Ⅱ类和Ⅲ类户，不包括已经开了京东白条闪付的用户，据悉白条闪付就是基于Ⅱ类户的电子账户。
2、一个I类账户下能开多张借记卡吗？
不能。一个银行的I账户只能配发一张全功能的借记卡，国内个人银行账户与银行卡卡号是一一对应的，可以简单粗暴的理解为一个I类账户就是一张全功能的借记卡。此前，由于搞不清楚银行账户与银行卡的关系，根据《通知》要求&自日起同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户&、&同一银行开立借记卡不超过4张&和&银行不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质&，导致相当一部分人认为&一个Ⅰ类户下可以开立4张借记卡&，否则为何规定&开立借记卡不超过4张&呢？
其实&同一银行开立借记卡不超过4张&是《通告》要求各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，也就是说以前在同一家银行办理超过4张借记卡的，要清理到不超过4张。&一人一个Ⅰ类户& 针对的是增量账户提出的限制，要求从日起，在同一家银行没有I账户的&新人&只能开一个I类账户，以前有一个或者一个以上的则不能再新增I账户。
3、12月1日起，同一个人在同一家银行只能办一张借记卡吗？
不是。新规要求自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经开有Ⅰ类户，只能再开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。根据302号文重申关于个人银行账户分类管理的相关要求后，明确在柜面或自助机开户现场有银行工作人员核验身份的Ⅱ类户，可以配发银行卡实体卡，即一张功能和额度有限制的借记卡（具体功能见上图）。也就是说，如果你在该银行已经有了一张全功能的借记卡，再办卡还可以申请Ⅱ类户借记卡。
4、一个人在同一家银行到底能办几张借记卡？
原则上不超过4张。根据9月23日央行、最高人民法院等6部委联合发布的《通告》，要求商业银行抓紧完成借记卡存量清理工作，并严格限制开卡数量，同一银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。根据近日移动支付网走访，农行、建行等多个银行于日前已启动借记卡存量清理工作，通知持有超过4张借记卡或卡片&零余额且睡眠状态&的个人到柜台进行销户或激活，各银行销户条件也不相同。
另外《通告》和261号文也没有强制规定不得超过4张，对于日前已经开立的Ⅰ类户，同时又符合开户合理性的账户，不要求银行一定要清理。个人无法说明合理性的，银行应当引导个人归并冗余的账户，或者采取降低账户类别等措施。此前开卡不超过4张的个人，各银行都规定再开户不得超过4张。
5、可以用这家银行Ⅰ类账户开其他银行的Ⅱ、Ⅲ类账户吗？
可以。个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。而个人在银行柜面开立的Ⅱ类、Ⅲ类账户，无需绑定I类或者信用卡账户进行身份验证，可凭有效身份证件办理。
6、Ⅱ类与Ⅰ类户的卡有什么区别？
都属于借记卡。根据银行卡的分类与功能属性，Ⅱ类户实体卡也是借记卡，不过是一张额度和功能有限制的借记卡。从日起，个人申办的Ⅱ类户借记卡的数量同样受到&原则上不超过4张&的限制。此前开卡已达到4张的个人，可选择从已开立的Ⅰ类户降级为Ⅱ类户。在同一银行内，已经有Ⅰ类户的，不允许将Ⅱ类户升级为Ⅰ类户。
7、Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户之间如何升降级？
各家银行会有不同的规定，总体而言，Ⅱ类户、Ⅲ类户升级为Ⅰ类户比较麻烦，Ⅰ类户降级为Ⅱ类户或Ⅲ类户相对简单。根据三类账户的开户规定，Ⅰ类户开户需要到柜面开户，或者在自助机具开户要求有银行工作人员现场核验开户申请人身份信息，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，首先要确定在该行没有Ⅰ类户，并且需要到银行网点现场核验身份。Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户通过经过基本的身份确认就可以调整，可以通过柜面、自助设备或者电子渠道办理。
8、Ⅰ类账户降级为Ⅱ、Ⅲ类账户，原来那张借记卡/存折还可以继续使用吗？
不一定。从日起，全功能的借记卡降级为Ⅱ账户后，原卡仍可使用，但功能会受到限制，其转入资金、存入现金日累计限额1万元，年累计限额20万元；单日累计支付限额1万元，年累计限额20万元。由于Ⅲ类户不能单独发放实体介质，因此Ⅰ类账户降级为Ⅲ类户后，原卡将作废。
9、借记卡或存折6个月无交易会被冻结？
是的。261号文要求，银行应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，重新核实身份后，可以恢复其业务。小编建议大家将该条规定告诉亲人朋友，尤其是在老家的父母，否则长时间不用银行卡被冻结会对日后使用有影响。当然你也可以不定时往卡里转点钱。
那么如果该账户没有发生实际的资金交易，只是到AMT机进行查询余额等操作会不会冻结呢？对此移动支付网也对银行作了进一步确认。农行工作人员表示，对于没有交易需求的银行卡，在ATM机上查询余额等操作也可以证明该卡不是睡眠卡，时间从日起计算。当然不同银行的规定或有差异，建议先电话咨询相关银行。
10、取消异地&漫游费&后，是否可以异地销卡销户？
目前部分银行已开通异地销卡功能。据悉目前工行、农行、建行等16家上市银行均表示可以异地注销借记卡，但各银行的规定大不相同，销户也有一定的限制条件。大多数银行规定开通短信通知、绑定水电费代缴等代扣代缴业务、开通第三方存管、理财投资等协议的，或影响异地销户；建行规定借记卡三年不用变成&睡眠卡&无法异地注销；部分银行规定，销卡时需补交所欠年费与小额账户管理费。有销户需求的用户最好电话咨询相关银行。
本文为作者授权发布，不代表移动支付网立场，转载请注明作者及来源，未按照规范转载者，移动支付网保留追究相应责任的权利。
月点击排行12月1日以后一个人在一家银行只能开立一张全功能银行卡
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。 银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。 银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。 银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。 银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范-个人银行账户部分〉的通知》要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备。 银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。 社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。
二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。 Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。 Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
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人气：434976个人银行账户将分类管理 工资卡绑定了支付账号该咋办
来源：东南商报
作者：周静
　　下月起，个人在开立账户，每个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。不同级别的账户，对应的功能和额度是不同的。如何管理自己在银行开立的账户，可要好好研究下啦。另外，之前已开立的账户如何处理，甬上各家银行则表示，需要等总行的进一步通知。
　　“一人一户”还是“一人三户”？
　　央行261号文件规定：自日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，应当开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类账户为主，Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户体系。
　　也就是说，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，这是根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级确定的。Ⅰ类账户是当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
　　人行有关人士解释说，Ⅰ类账户可以办理存款、、消费缴费、购买投资等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付、社会保险、养老金、等业务应当通过I类账户办理。Ⅱ类账户需与Ⅰ类账户绑定使用，资金来源于Ⅰ类账户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类账户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类账户中并通过Ⅰ类账户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类账户办理。
　　网上已经有段子手对此作了比较形象的“说明”。Ⅰ类账户是“老婆的账户”，具有全功能。Ⅱ类账户是“老公的账户”，可以存现但不能取，且只能转给“老婆的账户”（Ⅰ类账户），虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的！（不能提现，但能在支付平台上消费）。Ⅲ类账户是“孩子的账户”，只能用于小额的消费，余额不超过1000元，不用担心熊孩子乱花钱了。
　　老账户怎么办？
　　原来在同个银行开立了多个账户的情况怎么办呢？记者昨日采访了多家银行，但大多表示，具体操作办法还要等总行方面的通知。可以肯定的是，老账户仍能正常使用。
　　“新开户的时候，如果在我行已有Ⅰ类账户，再开就只能开Ⅱ、Ⅲ类账户。如果之前没有在我行开过账户，那可以开Ⅰ类账户。之前在我行开设过多个账户怎么办，目前我们还没有接到总行方面的相关通知。”(601988,)(03988)客服人员告诉记者，银行方面肯定不会随意处理客户的账户。在有更新的通知之前，老账户还是可正常使用的。
　　相关人士也告诉记者，关于老账户，分行方面也在等总行的通知，目前还没有具体的操作细则。
　　业内人士称，从目前情况来看，这次实行“一人一户”，主要只针对增量账户实施，存量账户仍可正常使用。但对于存量不活跃的账户（半年内无交易记录），银行将对其账户进行“冷冻”，即暂停非柜面业务，这将导致个人用户的存量趋于统一化。未来银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类账户。如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。具体的操作细则，各家总行会在近期陆续出台自己的规定。届时，不同账户类型之间如何调整、转换将会进一步明确。
　　Ⅰ类账户与支付账号绑定安全吗？
　　银行业人士告诉记者，新规执行后，客户可以开立不同类型的账户，分别用于不同的场景，降低风险隐患。为安全起见，与支付平台绑定的账户宜选Ⅱ、Ⅲ类账户。比如此前有些客户将重要的工资卡和支付账号绑定的，12月起，可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，彻底保证工资账户资金安全。同时，Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额，万一出现风险，损失也能控制在有限范围内。如果不想更改已绑定账户，则可以将其从Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户。
　　银行业人士呼吁市民，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类账户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类账户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。
　　每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I类账户，那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响？据悉，此次央行顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。
　　新规会影响
　　转账速度吗？
　　目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务，但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。新规定要求银行和支付机构提供转账服务时，应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。
　　新规中关于“ATM转账24小时后到账”的相关规定引起了市民的注意，有些人担心新规实行后，会不会影响转账的速度。对此，银行业内人士表示，将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账，主要是为了安全考虑。据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机具（ATM，含其他具有存取款功能自助设备）向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。根据新规定，自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，但的确也会对一些个人正常业务产生影响。
　　此外，有两点需要特别注意：一是在《通知》实施过程中，银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务，在受理后24小时之内可撤销，不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请大家收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗。
　　个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类账户办理。
　　要与Ⅰ类账户绑定使用，资金来源于Ⅰ类账户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。
　　要与Ⅰ类账户绑定使用主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。
　　新闻链接
　　为何要分类管理
　　人行方面表示，随着互联网和信息技术的发展，传统的柜台开户方式已无法有效满足存款人多样化的需求，一些银行也陆续尝试依托远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道提供个人银行账户服务，为存款人开立和使用账户提供了便利。对账户进行分类管理，除了出于银行方面对账户管理的需要外，主要还是为了加强防范资金风险以及满足(603883,)差异化支付需求等方面的考虑。
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