信用卡分期实际费率真的有13.84%那么高吗？别老拿IRR吓唬人
上周iphoneX被火热预定，然而高达9688的售价，让很多人在购买的时候考虑分期付款。当然，有点经验的人都知道，银行分期付款的实际利率并没有它表面上看起来那么便宜。每月0.6%，真实利率绝对不是12*0.6%=7.2%。但是看到好多学过IRR内含报酬率的金融人士，直接拿理财计算器按一个13.84%的高利率出来，又感觉和真实情况不符合。那么我们今天就来聊聊，银行分期的手续费到底是多少？
为什么银行的真实利率不是直接手续费乘以分期期数？
以银行借款9999，分期12期，每期手续费0.6%为例，还款计划如下：
第12期还款
主要原因就是资金占用。比如我们借了9999元，手续费每月0.6%，如果我们12个月后一次性还本付息，（.6%*12）=10718.93，那么我们的实际年利率就是7.2%。
但是，我们借了9999元后，通过分期还款的要求是，每个月都要偿还本金和利息，也就是说，每期在计算要归还利息的时候，我们的实际本金数并不是9999，而是每期递减。具体可以见下图第4列数据。
第12期还款
我们的实际利率是多少呢？
很多学过内含报酬率计算的朋友，马上用excel的IRR函数，对上述第一张表格的第二列求结果，可以得到月息1.0863%的结果，年复利12次，得到13.84%的年化结果，然后就对外宣传，银行分期真实利率高达13.84%，太高了，不要去分期了。
作为一个专业的理财师，这么理解其实是不全面的，内含报酬率不能简单地等同于真实收益率。客户说，哪里来的13%的利率？明明我借了9999，只多还了720块钱。照13%来计算，我应该多还1300元的利息，请把1300元给我找出来？
有些人可能就拿着金融计算器直接按出结果，然后感叹：“这就是金融”。对此，小编只能笑而不语。
作为一个专业的理财师，我们讲究的是知其所以然，借了9999元，利息13%，那么1300元到哪里去了？我们发现，由于货币时间价值的存在，我们每月提前归还893.25元之所有和最后一次性归还10719元不一样，纠其本源看，正是因为这里的893.25元是可以用来投资生利息的。假如我们把每期的893.25元继续按照月息1.0863%进行投资，按月复利，我们在12月后就可以得到11383.18元，利率（9-1）=13.84%，和之前内含报酬率的收益率一模一样。什么意思？就是说，如果把再投资的收益率也提高到13.84%，那么我们到期就能够多领取1383元了，但是这个在我们的现实生活中是很难做到的。这么思考，假如我们每月893.25元不归还银行，我们自己用来投资，我们能够拿到13.84%的收益吗？就算有，风险也很大。那么，如何合理地计算我们我真实的分期付款利率呢？可以这样做，假如我们每月893.25元不归还银行，我们用来投资的合理收益率能做到多少，这个对每个人是不一样的，以余额宝4%的收益作为一个比较公允的低风险利率来计算，到期可以获得10917.71元，利率为9.19%。这个才是比较合理的，银行分期的真实收益率。
这里并没有贬低IRR计算工具的意思，但是IRR作为一个工具，它的缺陷是模型中所有的贴现率都是唯一的，这显然和真实情况不符合，作为一种简化模型，适合用来在相同情况下，比较两种投资，哪个更划算是很方便的。但是直接拿来代表投资或者借款的真实收益率显然是不太合理的。
所以，我们最后的结论就是，银行分期的手续费虽然没有表面上的7.2%那么低，但也绝对没有直接用IRR计算出来的13.84%那么高，综合考虑资金的占用成本，实际的利率应该是9.19%左右。当然，这是按照12期，每期0.5%手续费举个例子。如果觉得太复杂，那么直接找你身边专业的理财师算一下，让我们的贷款、分期以及投资做到心中有数。
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『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《『普通』主题： 月入5000这样也可以很快快攒下30万》 精选一毕业，年底攒到1万元。这半年波折不说，就以这1万元扬帆起航吧。一个月可以结余。当时生日时的愿望是希望年底能上6位数。其实对我来说，也就是当时想想吧。不过年底居然神奇的达到了。梦想真的要有，而且要敢想，所以才能实现吧。其实按照自己每月工资这样结余，一个月1500，到过年也才3万，加上各种福利年终2万，最多个人也就达到5万吧！因为在我的带领下，男票也很我理财的计划，也有很积极的去做兼职开源，反正还挺波折的勉强达到了我的6位数目标。所以总结一下我的积累过程就是：1.每个月强制储蓄虽然每个月工资不高，但是我会强制储蓄，这样一年下来也有2万，加上年终和过节费什么的大概也有2万。这样就4万了。2.努力开源虽然我很努力的在寻找开源的途径，但是至今没有发现。男票还在读研，却有努力开源，为我们的小金库添砖加瓦，所以他虽然还没工作，但是他的付出也是很值得肯定的。当时因为只是他刚开始做兼职，所以能够攒下钱来填充小金库。今年目实现男票就是主力军啦！3.积极学习理财之前每个月我能够强制储蓄其实是因为我一发工资，就转到P2P中去，国资控股的平台，安全性来说比较好。不过我一般都是投3个月到期或者半年到期，收益9―10%这样，高一点一年期可以有12%这样，刚注册的时候还送了我668红包，可以说收益挺不错的了。算了一下去年一年的也有将近块。现在呢，因为觉得单投P2P好像不太好，所以接触和学习，去年啥都不懂的时候也买过蚂蚁聚宝的，但是当时应该是每周一百，投了1000多块钱的时候，发现还亏了50块钱，所以，我立马终止了，并把钱取出。一度觉得很坑。但是现在学习了一点，发现定投切忌不能坚持，像我之前那样是很不好的。什么微笑曲线啊，定投是靠时间来实现。所以我这次在了解了以后开始的定投。4.坚持基金定投我现在买入3只基金，每只每月500。而且每周攒下100元放在的心愿账单中，作为我的旅游资金。钱我是不会打算动的，打算放个3,5年看看年化收益是如何的。或者达到我心目中的后再赎回的。5.做好预算今年5月份的时候我发现我的小金库今年基本没有什么增长，而今年都快过半，回头看，我觉得和男票都很辛苦，却不知道钱都花在哪里，所以我又重拾随手记，开始记账，做预算。意识到预算的重要性。因为4月份我们搬了一次家，自己买家具什么的花了1万，5月份男票买手机加上买端午回家的车票和准备回家的礼物花了1万。反正上半年看我的记账每个月的花销都有1万，所以也没有多少结余，只有我每个月强制储蓄的。所以做好预算很重要，因为我根本没想到今年上半年会花这么多。以上就是我自己的一点心得，也希望我能实现自己今年的目标，虽然今年已经过去了一大半，我的目标只实现了十分之一，但是我相信我的结余点是在下半年的。因为上半年花钱的事情实在太多了。
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理财方程式
可以给大家一些启发。理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险，如人民币理财产品和，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。稳攻部分接下来就是如何钱生钱了，建议大家将
的资金分为
强攻 。稳攻部分，对于有一定的人，可以选一些收益率较高的理财产品。强攻部分至于强攻部分，就是中最刺激的部分了，如成长型股票、、期货等，既有机会让人一个月赚 10%，也有可能一个月赔掉 10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。注：需指出的是， 理财方程式
的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过 50%。对于保守型的，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。get√ | 人生第一个十万，我是这样用它理财的......自打工作开始哥就幻想着存款到6位数的那刻，6位数啊亲们，那种豪迈和酸爽想想都是醉了，经过3年勒紧裤腰带本着赚加班费买棺材本的自残精神攒够第一个10万时，我什么都没有说，默默抽了个根烟。我现在正处于上不用管老下暂时无小的人生黄金阶段，理财就是为了赚更多的钱花。但是收益越高风险越大的道理我还是懂的，所以为了晚上睡得着觉，还能躺着把钱赚了，我决定。在查阅各种资料的时候，我发现了一个高大上的玩意，看名字就很霸气：模型，原理和金字塔是一样的：最底层较宽较稳健，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如各、股票、P2P等；顶部较窄承担风险多，收益相对较高的具有进取性的，如房产、股票、期货等。每一层面积大小代表仓位大小。根据前人的不断摸索，现在比较常见的分配模式有以下几种：5-3-2一般活期存款以留足个人六个月支出为限，开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种和来安排，20%投资于股市。简单来说，这是一种想赚钱很难、想赔钱也很难的策略。4-3-3这是进取型的理财方式，对于想要获得高收益的人来说比较合适，增加了亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足各种票友指点江山、征战沙场的快感。但是存在一定风险，毕竟高收益对应高风险。4-2-2-2一种平衡性方式，攻守平衡，也很灵活，在经济不明朗时可变为5--3--2，在经济形势好时可变为4--3--3，比较灵活，也很DIY。对于基座部分，我老老实实分配了50%的资产来买产品或者国债，后来我发现，这部分最大的问题不在于风险，而是能否买的上。大家都知道，国债不是你想买，想买就能买，每到国债发布前夜，四处涌来排队的大爷大妈战斗力之彪悍岂是我等苦逼上班族可比的。而银行理财产品指的不是定存（利率3%），也不是银行推销与其他机构合作的等忽悠的幼稚产品，而是由银行总部的理财产品，一般都设有投资门槛，收益在5%左右，但品相同样一席难求，很多都需要有内部关系才能提前得到消息购买。不过既然这部分是以保本为目的，也不用非追求那么高的收益。再说说，P2P，考虑到年底的平台会更多，本着安全起见，就放弃了P2P而选择了。我对基金实在没啥热情，除了大盘火的时候买点，也曾考虑购买5000元左右的，不过考虑到风险，也没有做太多尝试。最后说说宝宝军团，我以前放在余额宝或者的钱大概在5000元~10000元，收益4%左右，作为备用、用，这部分主要考验自己的定力，如果手贱逛起了淘宝天猫，就会造成一定的经济损失。但是最近余额宝的收益一跌再跌，几乎快跌破了3%，于是就果断换了一款叫的平台。大家投资无非关心的就只有两点，收益高、安全性，该平台的活期收益最高能达到11.9%，活期的P2F，安全性也挺可靠，算下来确实是比余额宝好的多。俗话说，兵无常势水无常形，每个人的投资策略各不相同，对于我自己来数，不会高风险的期货和贵金属，稳扎稳打就鼓励。只不过随着资产的增多不断的更改分配比例而已，几番折腾下来，感觉理财是一件挺有意思的事。还要提醒大家几句，任何投资都不能盲目，一定要注意自己的风险承受能力，对自己所投资的产品有深刻的了解，然后再根据自身特点进行投资？《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选三财富君前同事周末约我出去喝茶，许久未见，相谈甚欢。财富君突然想到了多年前我们一起工作的时候，月薪才3000左右，但是她每个月的消费都会上万。1、每月消费过万的生活日常这位同事在我们公司是出了名的会花钱。她的日常生活经常是2000块办一张健身卡或者是美容卡，2000块买两件新款的衣服，2000块买化妆品，出门跟朋友玩玩花费几千块，剩下的生活。财富君发现爱花钱的人从来不缺理由。总结起来无非四个字：及时行乐。嘿，你可能会说，旅行长见识，健身卡投资的健康，每一项都该花。咳咳，问题的关键点在于——我们当的月薪只有3000块。月薪3千消费过万，这种情况身边其实非常普遍。缺口从哪里来？路子很多啊，这个同事长期靠刷，或者每个月只还最低还款额；去各种流行的渠道借款，一边付高额利息，一边继续在消费的领域酣畅淋漓。你要是月入过万，还无可指摘。但咱还处在月薪3千的阶段，大谈消费是不是有点太跃进？2、先努力提高自己的收入控制不了自己买买买的欲望，还是先从提高自己的收入做起吧。第一，努力提升工作技能工作，是一个人立于社会的根本。日本的经营之神稻盛和夫说“这个世界太疯狂，努力工作能让你保护自己人格的独立。”在年轻的时候，寻找适合自己的行业，找一个有提升空间的职位，然后将精力倾注于这个领域，钻深钻透，不但会实现职位的提升，还能实现收入上的大幅增长。第二，知识付费自我升值知识付费如今成了风口浪尖，大家都记着那句话“”，掏钱投资脸面和身材的时候，不妨试试投资自己的头脑和心灵。每个月在支出中拿出10%，买几本书，静下来读一读，提升个人素养；买一门网课，系统的跟大牛学习某一领域的知识。既可以提升赚钱的能力，又可能实现自我迭代、自我成长。第三，尝试开拓第二职业现在很流行“斜杠青年”和“第二职业”，你要是只有一个头衔，出门都不好意思跟人聊天。当然了， 第二职业，最好是从自己的兴趣爱好出发，把平时追剧休闲的时间用来积累，慢慢提升相应技能，不知不觉就能变现了。玩也是玩，玩着玩着提炼出赚钱的技能岂不是“一箭双雕”。3、教育，人人需要无论你的收入多少，都应该分为三部分。第一部分强制储蓄。要以10%的结余率为保底，以50%的结余率作为目标。第二部分作为备用金。包括生病等需要的开销，以备生活工作的不时之需。每个月存工资的10%左右就可以了。第三部分日常开销。吃喝玩乐全都在这个账户里面出，有多少花多少，千万别超支，别预支未来。然后没事儿的时候，问自己几个问题：照这个速度攒钱，什么时候能攒够房子车子？等孩子读书，手里的钱够供TA接受良好的教育吗？等退休了，领取的够过体面的老年生活吗？多想想这几个问题，你就会意识到——金钱，不只是铜臭味儿，更是幸福生活的基石，而赚钱和理财，是每个人终身要修的一门课程。4、我的做法，给你参考第一，合理消费。其实我是个很爱买买买的人，喜欢购买带来的快感和物品本身带来的愉悦。但我会克制，生活中坚持记账，然后根据预算进行消费。第二，自我提升。在学习这件事上，我是比较理性的，课程更多听的是免费的，真喜欢真需要的会毫不犹豫付费。第三，投资理财。目前，我家的结余主要有三个渠道。1、生活备用金账户我的生活备用金一般为3个月的生活费。这些生活费放在是中，其实主要是在余额宝内，使用起来很方便。余额宝目前的收益率在4%左右，虽然有点低，但是蚊子肉也是肉。2、账户这部分资金主要投资P2P。做法是，把工资结余的30%存进P2P的一年期产品中，每个月都存，这样1年下来，我就有12张一年期的存单，第二年每个月都会有一张存单到期，省心省力，收益稳定，每个月还有现金流流入，可以取出来用，也可以继续滚存。这就是大名鼎鼎的“十二存单法”。3、资产增值账户这部分资金主要做基金定投，分为两个账户。第一个账户是DIY池。自己挑选了四支基金，两支被动型、两支主动型，在蚂蚁财富做定投，余额宝直接扣款，非常方便。半年定投的表现，目前最好的浮盈13%，最差的浮亏6%，整体是赚的，浮盈6%。但定投是个长期的，我打算至少持有3-5年，短期的赔赚意义不大，最好是到再收割收益。第二个账户是。依赖机器和，根据用户的投资偏好和风险承受着能力，制定不同的投资策略。这个账户是我的实验账户，目前只投资了一笔2000块，出发点一是近距离的接触和了解新鲜的理财方式。月薪3千消费过万，有什么好自豪的？透支未来的金钱，固化的消费习惯，就像甜美的罂粟，只会带来短暂的快乐。把金钱交给欲望，就像是把自我的权杖交给魔鬼；而把金钱交给理性，你会成为自我的真正主宰。文章开头介绍的女同学后来怎么样了？唉，人家嫁了有钱老公，月薪依旧3千，消费不只过万，还住进了别墅，开上了奔驰。你要是也有这命，算我没说；要不是，踏踏实实自己赚钱理财，谁有也不如自己有。另：关注微信公众号—快车财富（cthaochedai），即可领取51888元体验金，可折现金，可体现，另有多重加息券相送！！！《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选四上次家庭聚会的时候，全家一起吃饭，哥哥爆料我从小就爱攒钱。回来先生就抓住我问个不停，好吧好吧，我给你讲个笑话，但你听了别哭。小学时候，因为爸妈没时间管，我一直住在爷爷奶奶家。爷爷每天早晨给我一块钱吃早点。学校小卖部的面包有5毛一个的，有1块一个的，我每次都买5毛那种，剩下的5毛攒起来。攒在哪里呢，估计你猜不到，是我奶奶一个不用的茶壶。每次把5毛钱塞到茶壶里，我都有一种神圣的感觉。慢慢的，我就有18元钱存款了。就在我踌躇满志，筹谋这笔巨款该怎么花的时候。这笔钱不翼而飞了，翼而飞了，而飞了，飞了，了。晴天霹雳？晴天霹雳！90年代，18块钱零花钱对一个小学生来说，绝对是笔巨款。不止是钱财丢失的郁闷，你知道对于一个隔代抚养的心思细腻的小姑娘来说，那是怎样的打击吗？很长一段时间里，我对旁人都非常戒备，也交不到朋友，度过了孤独灰暗的少年时光。况且，我是天蝎座啊，特别记仇。从此，我再也不攒钱了。直到，结婚以后。或许，我不应该称这段经历为“攒钱罗曼史”，应该叫“攒钱悲惨史”。直到现在，我也不知道那笔钱去了哪里。也许是并不喜欢我的爷爷，没收了本来就属于他的财产，也许是隔壁的小表哥洞悉了我的巢穴，要替我这小屁孩儿掌管。不过这些已经不重要了。因为，先生跟我说：真心疼那时候小小的你。说完了故事，说干货，给年轻朋友说点关于攒钱的干货。一、定期+定额适合于有固定工资收入的朋友，方法很简单，每个月的工资一到账，立马存上一笔。还是那句老话，消费=收入-储蓄，一旦反过来，储蓄=收入-消费，那就很难攒下钱啦。攒钱数额不需要太多，是你基本开销之外可以短期不用的钱，做为强制储蓄。再回顾一边很老套但管用的12存单法吧。小A每个月工资到账就会存下1000元，坚持一年后，TA的工资结余加上已到期的存单，每月可以存下的金额是2000，还不包括利息。二、定期+不定额适合收入不是很固定的朋友，比如做生意的、搞投资的、自由职业的，不是按月发薪，或者每个月收入并不固定。还是建议每个月都进行相应储蓄，数额可以根据实际情况进行调整。这个月钱多，就多攒，下个月钱少，就少攒。重要的是，攒钱不要停，哪怕这个月钱很少，只能攒一点。因为本身收入就不固定，如果能在攒钱上设定一定的仪式感，本身也能给自己增加节奏感，还能用12张存单为下一年提前做准备，做到手中有粮， 心里不慌。三、不定期+定额适合各种人群，不固定收入的人自不必说，一笔生意回款、一笔工作酬劳都可能随时到账；固定收入的人也总有意外来钱，可能是各种补贴，可能是兼职收入。我自己有个习惯，喜欢把钱凑成整数，不知道是不是强迫症的一种。如果让我攒一笔4800元的存款，简直就是要我的命，无论如何也要把数凑成5000才行，凑成1万更好。这就是不定期+定额的存法，也就是手中有钱，到了整数再攒起来。没到，就放一放，让它变齐整再存。这样攒钱的好处是每笔资金清晰明了，利息也好统计。四、不定期+不定额适合自律性超强或者人生主打随心随性的朋友，我自己就不在此列。这一条基本不能算作一个方法了，非常随意，卡里有钱就转到货币基金里，再有钱买上一笔P2P，再有钱买上一笔银行理财。你看，因为特别随意，就少了点仪式感，个人不是非常推荐。结语很多朋友对我每月复盘中提到的感兴趣，没错，那就是货真价实的“睡后收入”，所以要早点攒下自己人生的第一只小金鹅啊，早点过上躺赚金蛋的生活。《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选五
曾经看过这么一篇文章，内容精简如下：假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好，你可以将收入分为5份，每份400元：每一份用来做生活费；第二份用来交朋友，扩大你的人际圈；第三份用来学习，丰富你的知识；第四份用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次；第五份用来投资。无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用；增加对社交的投资，扩大你的人脉；增加对学习的投资，加强你的自信；增加对旅游的投资，扩大你的见闻；增加对未来的投资，增加你的收益。也许你看到这篇文章时会觉得完全是扯淡，因为这也太不符合实际了。而且若真要做到这样，那就必须要保证这么几个前提：首先，你不用租房也不用交水电费。因为每个月这一块的支出是大头，实在无法忽略不计。其次，你不用买衣服鞋裤。因为虽然不说每个月都会有置装费，但若把每年在这块的花费除以12平摊到每月，这也是一笔不小的支出。再者，如果作为女孩，你也不用买任何护肤品。要知道现在的女孩多多少少都会在这一块花些钱，君不见那么多因为囤化妆品而要剁手的女纸？最后，你的出行也全都是免费的。既不用天天挤公交或者地铁，也不用偶尔需要打个的，更不用为铁路事业做贡献。哦，卖糕的？这样的生活简直太美好了！！但2000块钱能保证质量，还能存钱，只能停留在想象吗？当然不是。记得楼主刚开始工作时每月工资也不高，也只有2000多元，但即使是工资这么低，我还是攒了些钱，虽然那个时候还没有像现在这样用随手记系统的记账，认真的做规划，但是已经知道要分配工资了。而我攒钱的方法就是根据文章中的建议来做，虽然不可能保证每一份都是400元，但确保每一份都有。下面我就把自己的一些经验写出来，希望对大家有所启发。在此说明下，本帖的情况是楼主刚开始半年的工作攒钱经历，当然后来楼主涨工资后日子就好过多了。习由于每个月的工资扣除五险一金后有个零头130元，所以就把这130元做为学习投资（好吧，我承认这块投资有点少），一直持续到2014年12月，学习资金为130*16=2080元，除去在1月份之前花费的考试报名费、购买学习资料以及课外书的费用，学习资金这块的结余还有900多元。当然，楼主的学习资金来源除了工资外还有其他方式。比如参加一些网站的活动获得学习卡，或者领领优惠券之类。这些学习卡，优惠券之类的东东虽然不能像现金一样灵活运用，但是恰巧在网站碰上喜欢的课程的话还是能报个班学习下的。比如上个月楼主就很幸运的获得了一张50元的学习卡，然后加上平时积攒的学习币，自己只花了30元就报了个喜欢的学习班，哈哈。人情往来人生在世，这一块总是免不了的，每个月总是会攒下300元钱以备不时之需，比如小伙伴们过生日啦，偶尔来个腐败聚会啊，还有同学结婚的份子钱什么的，这些真的是逃也逃不掉。可能有的小伙伴会疑问，每个月这么点钱真的够么？嗯，确实够的，因为相熟的小伙伴们平时聚餐AA制大家也都能接受，花钱请客吃饭也不会次次都要自己掏腰包。朋友生日送个别致实用的礼物就可以了，也不用花很多钱。至于周围人的结婚份子钱，这个在所难免，但好在不是每个月都有人结婚或者关系一般送的钱也不多，习惯就好了。不过倒有一点确实做的不够好，就是孝敬家长，由于当时刚工作，跟家里约定半年内不问家里要钱但是也不会往家里拿钱，嗯，这一点的确需要检讨。这一块由于当时自己工资实在太低，所以就没有考虑，毕竟连最起码的生活都无法保障的话，出去旅游还是件奢侈的事。但这也不意味着楼主就会整天宅在家里，去城市的免费公园逛逛，或者去当地的大学感受下人文气息（此处可以猜猜楼主工作地的坐标，因为这个城市有太多的大学啦），或者花个几十块的门票钱去下旅游景点，这些都是不错的选择。办张游园年卡又能省点钱，这些都是解决问题的方法。衣食住行这一块的花费包括房租水电、伙食费、公交费、通讯费、衣物护肤品等等。房租是男朋友帮我承担一半，我自己承担另一半，和男朋友异地，真的非常感谢当时男朋友的支持，水电煤的费用则由自己承担。伙食费，早饭尽量在家里做，稀饭面条燕麦什么的；午饭每周两天自己带饭，三天在外面吃；晚饭也是在家里做着吃，周末会炖个汤犒劳自己。公交费，每天早晚各步行20分钟，因为如果转一次车就可以直达，但是先步行一段路然后坐车之后再步行一段路，就能早晚各省2块钱的公交费。至于衣物、护肤品之类的，都是尽量在网上千挑万选之后购买。当然这里不得不提的是姐姐看我实在不会饬自己，总会买些衣服和护肤品送给我，我真幸福，哈哈。强制储蓄话说这应该算？这一块的资金真是少的可怜啊，每月500元。每个月发了工资后第一件事就是转500块钱到某张银行卡里。没办法，因为如果尽着用的话根本就没法存下钱，所以当时一度有过生活费花完了问姐姐、男朋友借钱的情况，当然发了年终奖后就用别的方式补偿了。所以我能攒下钱来，很大程度上要感谢家人。不过想想当时自己也是死脑筋，如果某个月实在攒不来500块，攒个300块钱也是好的。最后别嫌楼主嗦，无论你的收入是多少，记得分成五份：增加对身体的投资，因为身体是革命的本钱；增加对学习的投资，因为学习能让你成为更好的自己；增加对社交的投资，因为人熟是个宝；增加对旅游的投资，因为读万卷书不如行万里路；增加对未来的投资，收获更美好的生活。中国成为全球PPP最大市场 规范化是发展关键国家发改委：下半年将多管齐下加大推动力度！详解PPP方案编制及风险分担机制，投融资，回报模式等案例解读交通运输部等十四部委发文：将强化道路货运领域PPP政策支持PPP采购无压力PPP项目采购全过程的10个步骤！贵州省推广PPP三年行动计划(2017年-2019年)项目推进表（附联系方式）各地PPP规划陆续出台 千亿级项目集中发布PPP到底有几种运作模式？建议收藏！最专业，最权威的互金资讯发布平台！请长按二维码获取资讯专注：理财，P2P，银行，基金，保险免责声明：本平台所有文章内容仅供阅读，不构成任何形式邀约，文章内容若涉及法律问题，本平台概不负责！若涉及版权问题，可以直接后台联系我们删除！
《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选六作为工薪族工薪族，说白了，就是打工的。人人都想翻身当富翁。我也是当中的一员，从事建筑行业十几年了，月薪从3000元一路涨到10000元，一直帮别人打工。随着工资的增长，我仍然没有攒到钱。因为，工资涨了，物价涨得更快。每年的工资只够养活一家人。在这种情况下，才慢慢的开始思考。以下谈一谈我自己的一点个人经验（注意，不是教学）。作为刚进入打工族这一行列的你，要比我步入社会要强得多了。现在互联网发达，一个手机知天下。能咨询网上一些前辈的社会经验和。想想我当初步入社会时，懵懵懂懂，赚一个花一个，一年到头来，没攒下一分钱（夸张了点）。家里爸妈是农民，他们能教吗？学校的课堂里，是没有理财这门功课的。我是什么时候开始有理财的观念呢？是在钱不够用的时候。缺钱时，我甚至跟别人借过钱。年复一年，我在不断的拼命挣钱，一年到头来没看到钱时，心里着急啊。没有结婚的年轻人，是不知道结婚后的压力的。结婚前，你挣的钱可能是你一个人花，省着点，有可能你花不完。但是结婚后，你就相当于开了一家公司了。开了“小家庭”这个公司，你得开始交税了。我帮你算算，父母逢年过节、生日之类的，要送点钱吧？给父母日常生活费每个月要给点吧（我指的是父母没有退休金的）？这方面花的钱大概在两万左右。还有平时的人情来往，当你结婚时，你的同学、朋友也是结婚的年龄，这个人情钱，根据我们当地习俗，一年也要花个两三万。你自己的生活费、服装费、交通费，这些算起来，加在一起一年差不多需要十来万的生活开销。如果父母身体不好，得个什么中大病的，要经常花钱养病，那就得花费更多的钱了，即使有医保，我们家现在每年给父母养病也要支出个两万多一年。幸亏上天保佑，没有得什么癌症之类的。我相信，那些要卖妻、卖身的人，多数是出于这种对病魔的无赖吧。我明白这些，所以我看到别人筹钱治病，搞轻松筹什么的，我多少都捐一点。也算是给自己和家人积累一点福报吧。《了凡四训》里有讲，经常行善，可以改变命中注定的运气，让你往好的一面发展。人们常说：婚姻就是一座城，没结婚的人想进去，结了婚的人想出来。说的有一半是跟我上面讲的生活压力有关。有了家庭生活的压力，这时候慢慢开始想事了，心想，我这一辈子，难道就只能这样一直为了挣点生活的费用，而持续不断的为别人打工卖命？如果一直这样下去，我自己想干的事情干不了，心中的理想何时才能实现？这不是我想要的生活，我必须改变才行。这时，我开始了关注理财。当时一直听人说什么穷爸爸富爸什么的。我到新华书店去买理财方面的书时，看到了《穷爸爸、》财商教育系列里的几本书，才知道是讲理财的。买了几本回家看。感觉《穷爸爸、富爸爸》系列书籍不错，打破了我的传统理财理念。这套书，我觉得可以用一句话可以概括：“想方设法，低风险创造现金流被动收入”。书中一直强调购买能增加现金流的房地产，但是，我经过考察国内经济形势，觉得我们是中国人，应当根据中国的国情来创造被动收入。我也研究了中国的房地产，你买进来，是无法创造现金流的，反而，你还当上了房奴，从此肩上的担子是越担越重。让人喘不过气来。自己住，买一套房，没有话说。但是买房来出租，我认为一线城市在他的核心价值没有散失之前，可以买，但是二线以下城市不可取，我讲的是针对大多数人的。不买房增加被动收入并不是说没有了好的项目可以增加被动收入。比如：开店、开连锁商店、开教育培训机构、（注意，不是让你去定投基金）、开品牌饮食店连锁店等。有朋友说，第一次听我说不要买房。说这话的朋友，可能没看过“富爸爸”系列财商从书。这些书里讲买房产是美国的国情，他们以前贷款是0利率。而且买房子可以贷款9成，自己只出1成的钱。在中国能行吗？书中讲了，是买好的房地产，能产生现金流的房地产。在美国，他买进的房子，房租远远大于月供，这样就产生了现金流。在中国，你能找到这种好的房地产吗？我问过了，在中国买房子，得先付房价的一半，另一半才能按揭，就是这样，让大多数人当上了房奴。最近微信朋友圈里传火了，现在住房已经准备升级到第4代住房了。大家知道第4代住房是什么样的吗？第4代住房又叫庭院房，将来的楼房，单个看像乡下的别墅，家家都有院子，就像乡下一样的花园。每户人家前面都可以停车，一栋大楼，就是像是一座立体住人的山，里面什么功能都有。想了解的朋友，我把链接发给你，你自己有空看看：别再买房了！3年后，4代住房竟然是这样的，快看！ （注意，我测试过了，手机上（朋友圈）可以看此视频，电脑端看不了）以后的房子功能这样好了，现在的房子，你能说不会跌价吗？说到工薪族理财，很多专家说的可以定投基金，说得好像百分百的能赚到钱。我原来也想搞基金定投，后来我研究过了，用了一个模拟软件，模拟每个月定投300，最终发现：定投基金能产生收益的情况，只在牛市里生效。在熊市里，你不但没有盈利，还会大幅亏损。什么原因？因为定投基金是按时间周期定期投入，比如很多说的一周一投。什么情况下定投基金没有钱赚？那就是你进入定投基金的时候是牛市的顶部，那是最惨的，很长一段时间的定投，你都是白忙活。一直到，你还在忙着解套。其次，是熊市开始时，你也基本上赚不到钱。第三，是熊市的中部，你未来最多来个持平。不信，你弄个模拟软件套着一个指数型基金，在历史上K线图上，按专家们说的一周投入300或1000试一试，你看能赚到钱不？什么情况下定投基金有钱赚？那是在熊市快结束，牛市未开始时。你准备定投的钱，在这个时间段里，定投完了，那么恭喜你，你可以躺着数钱了。在未来的阶段，人人都好像股神一样，这个时候，你就得开始警醒，准备撤退了。如此，你才会有机会赚到钱。2007年，我在工地上做建筑资料员，当时股市很好，跟人交谈时，大家都在谈炒股，有的炒股翻了几倍的，有的日进万元的，听了后让人不禁心花怒放。年底开了一个证券账号，开始了我的业余炒股生涯。当你投资积攒了可以开店的资金时，开连锁店是能增加你资产被动收入的一个之一。但是，一般打工族，不能一下子积攒到第。这时，当你资金并不是足够开一家店时，不妨参考我现在正在用的理财方法。我当初为了脱离打工族这一行列，苦研股市十几年。股市不好时，转战、、外汇、黄金等，这些行业，我都试过了。经历过爆仓、股灾。用多年的时间和金钱来试错，跌过多少坑，尝尽了当中的酸甜苦辣。经历了非常的历练后，我慢慢掌握了比较稳当、可行的炒股、炒汇技术。创造过、黄金账户总资金一个月翻一番的成绩，经历过日进万元的炒股日子，这些经历有部分记录在一个博客日志里。目前，我正在按日1%的计划炒外汇和国际贵金属，我投入了3333.7元人民币，折算成500元美金入金了一个有英国政府监管账户资金 的一家外汇公司新开的账户。由于炒外汇在国内没有三方存管，所以我只入了500美元，以此来控制风险。再不安全，也只有几千块，算是相当低的风险了。当然，你如果有钱，觉得无所谓，那么你入金、50万美金、......，则另当别论。在这里聊的是工薪阶层如何低风险，利用以小博大的一种理财方法来达到资金增值的目的。以小博大，可以利用传说中神奇的复利，将账户资金不断做大。如果账户资金炒到1倍时，可将把本金拿出来，用利润来炒，这样就是零风险的投资了。我是有这个技术基础才这样做了，我写出来，是告诉你我目前的理财方法，并不是要你去模仿我，我不知道这个方法适不适合你。如果你胆小，觉得不安全，那么，你还是选择适合你自己的理财方法吧。下面是我目前正在进行的复利。给自己每天定一个小关卡，赚到了总账户的1%时为过了一关，过了关就休息，以保持愉悦的心情和旺盛的体力。当通过了1044关时，账户达到了1612万美金，即一亿元人民币，到那时就真的步入了亿万富人行列了。 （我在文章中插入下面这张表的目的，是为了让你对复利这个观念有个直视的视觉效果，没有别的意思，如果不喜欢，请后台联系我，马上删除，请大神直接路过，不要喷我！）根据我平时所了解的一些传统理财方法，复利起来，感觉很慢，不知你有没有这种感觉？我个人觉得，这样理财，让你等得头发胡子都白了，才赚到理财设定的目标位，也太迟了一些。你老了，拖着一个老态龙钟的身体去玩，有什么意思？难道年轻时拼命理财，就只有等到老了，才能拿出来用？到时，有很多钱摆在你面前，你也没体力花出去。还有的人说，赚很多钱，老了来防病。没错，老了，生了病需要花钱。但是，难道你年轻时花时间理财，就是为了老了来养病？那生活还有什么意思啊？还有，谁知道，你的儿孙会不会败家？万一有人把你的这一点钱败光了，怎么办？我个人的看法是，需要一种能比传统理财快一点点的方法，才能保证你年轻时有钱玩，老了，有钱治病，养生。还有一点，为儿孙积累一点祖业！让儿孙们也为有这样的长辈而感到自豪。因此，多掌握一门理财的技术也是一种非常不错的选择。我是这么想的，我也正在这么做。说了这么多的复利这个词了，可能有些还未开始学理财的朋友看到本文不一定知道复利所存在的意义的价值。那么，下面说一个故事，帮助你了解一下复利的威力：“1626年，荷属美洲新尼德兰省总督Peteruit花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈顿岛，似乎他占了大便宜。但实际上，如果当时的印第安人拿着这24美元去投资，按照11% (美国近70年股市的)的，2000年股市的平均的投资收益计算，年374年的时间里，这 24美元将变成238万亿美元 ，远远高于曼哈顿岛的价值2.5 万亿!”目前我能想到的工薪族该如何理财的思路暂时就只有这些了，下次如果有更好的思路了，再来此更新。在我学习这些知识时，收集了不少好的书籍。在我的微信公众号[北冰洋的雪花]中， 有我整理的108本精选炒股技术电子书（短线、长线、热点派、技术派、基本分析），凡属股市里评价最好的电子书，我平时都收集在一块儿了，这些书中的技术学会后 ，炒股炒汇都用得着。来阅读本文的读者，都是的人，我们因理财而结缘，我愿多交一些喜欢理财投资的好友，因此，我打算将上述精藏的电子书，免费送给你！在微信公众号中回复： 股市电子书 我将108本精藏电子书免费送给你，希望能帮到阅读本文的你哦！在公众号中回复：
读书群 进入我的读书群。大家好好推荐认为好的，交流分享学习、成长的心得体会和理财投资的经验。有朋友，爱说三道四，说这不行，那也不行的。在文章的末尾附上一个白龙马与驴的故事：白龙马和驴是很要好的朋友，有一天白龙马去跟驴说：“驴啊!唐僧要我跟他一起去西天取经，我还在考虑要不要一起去呢!我不知道怎么选择，跟他一起去肯定会有多意想不到的事发生，也很危险，但是不去的话，一辈子就在这儿了”“你自己好好考虑吧!”驴一边拉磨一边说。 过了不久白龙马来向驴告别：“我想清楚了，决定跟师傅去西天，不知道什么时候才能回来，你要保重啊!”驴也很舍不得自己的好朋友，但是有什么办法呢?人各有志。 驴说：“白老弟，我也就只能在这拉磨啦!你也保重。”三年过去了，白龙马回到了以前的地方，也见到了驴。三年不见，驴一点变化也没有。白龙马告诉驴：跟着师傅经历了很多的磨难，同时扩大了眼界，增长了不少见识。跟驴说了很多在外面发生的新鲜事。 这时，驴感慨的说：你去西天和我在家拉磨其实所有的路程加在一起都是差不多的，可是你的选择让你不断的加深自己，开阔眼界。而我始终围着磨在转。”《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选七小时候，我们每个人基本没什么钱的概念，只知道花爸爸妈妈的钱天经地义；上学了，有时羡慕其他同学的好东西，而爸爸妈妈的一句“没钱，买不起”才让我们有了钱的概念--没钱就不能拥有好东西；成年了，社会的残酷现实，终于知道了那句经典名言：钱不是万能的，没钱是万万不能的。所以，我们拼命工作，拼命赚钱，拼命省钱，拼命攒钱，为的就是将来拥有梦想的好东西！
可是，几年后，我悲哀地发现，无论我怎么拼命攒钱，总赶不上物价的上涨，也赶不上时代的步伐， 更赶不上富人的钱包！
终于，我明白了一个词：理财！更是从前辈那里学了一句话：你不理财，财不理你！前传 资金篇
要理财，首先就是资金，没有资金，谈何理财？！
一般每个人都有自己人生的第一桶金，但大部分是来源于工资收入（少部分是来源于创业，也可以把创业的第一次盈利当作是给自己发的一笔工资），而工资收入是每最初的来源。当我明白要理财后，我省吃俭用，攒了一万元，投入了股市。那时的股市还不错，当年就赚了三四千，让我开心了好一阵（那时我月工资约 800元，事业单位，也算可以了）。后来股市风云变幻，第二年又亏了一些，总体算下来才赚了一千多（当然也比银行利息高）。
然而，当我一哥们告诉我，他在，也是炒股，先赚了约5万多，又亏了2万多，合下来赚了2万多，我目瞪口呆（天哪，是我两年工资）！而另一个朋友说，他也是通过，投资到别人的酒业公司，当年盈利40万，我直接晕了过去！因为当时他曾经叫我投1-2万元的，而我当时却舍不得股市， 更怕担风险！
这告诉我两个道理：1.投资额越大，盈利额也越大（所谓钱生钱就是这个道理）2.投资的风险和盈利成正比。所以，象我们工薪阶层想要靠工资去投资理财是远远不够的！
既然工资不够，那就去贷款，这是最简单有效的扩大投资理财资金的方法。有人会说，贷款有什么说的，就找银行贷吧，无非是用（主要是房产）作抵押罢了。废话，有房子抵押谁都会贷，问题是没房子怎么贷？本来就是想贷款来投资理财赚房子的！
在这里，我要说几种也许你不知道或不去利用的。
1.公积金贷款
公积金贷款的好处是利率低得惊人，一般是人民银行的再8折，比如我那年公积金贷款月利率为0.3%（也就是三厘），贷款1万每月利息平均大概十几 块（）。不过公积金比较难贷，要求的材料比较严（尤其是要购房或装修合同），不过如果找得到熟人，再弄个购房或装修合同（什么？不知道怎么弄？那就不关我的事了！），一般问题不大。有人又会说了，公积金贷款也是要的，上面你不是没房产吗，怎么贷到的？告诉你一个方法（一般人我不告诉他）： 找几个单位的同事，尤其是家里有房，年纪偏大，近几年没有买房打算的，经他们同意后，用他们（包括你）的公积金帐号抵押，只要几个人公积金帐户余额相加大于你所贷款额即可。因为只要他们不买房，公积金帐户就用不到，抵押后帐户资金只进不出。也就是说，正常公积金缴存不影响，只是不能或公积金贷款 买房，直到你还清贷款为止。我就是用这个方法第一次贷到了银行的钱。（本帖继续谈谈其他几种特殊的贷款）
2.保单贷款
我们很多人都会买，但大部分人可能都不知道，你的保单是可以贷款的！实际上，保单就是一种有价合同，每份保单按年限是有不同的现金价值。所以推出了保单，你可以用保单作抵押，到保险公司去贷款，额度一般为现金价值的80%！这个现金价值是由保险公司根据保单的和相关条款自动核算的，而且每年随着缴纳的保费增长，粗略估算的话等于所有缴交保费总和的80%（具体根据险种和保额核算）。保单贷款必须由投保人本人（或授权）办理，是无法办理的（除非已被投保人授权）。保单贷款的利率也很低，只相当于同期人民银行基准利率，目前约为5厘（月息）。保单贷款的手续相当简单，带身份证和保单去保险公司办，十多分钟即可办理完毕。尤其是现在已全面推行无现金网络办公，连人都不用去，直接在网上就可办理保单贷款 还款业务（还包括如缴费领钱等现金业务），几分钟就搞定，一般第二天到帐或扣款。每次保单为6个月，到期一次还清本息，可即还即贷，如到期不还则 自动连本带息作新的一次贷款（也是6个月），而且不影响（不进入）个人记录。所以如果你家里有保单，千万别让它趟在那睡大觉，贷出款来去投资吧！
3.授信贷款
又有人会说了：我本来就没房子，也没公积金，也没保单，怎么办？那可以试一试授信贷款。什么是授信贷款呢？简单的讲，就是无需抵押，只凭个人信用，银行就贷款给你！听起来好象不可思议，但的确是真的！但先决条件是：你要有稳定的收入！这个稳定的收入，一般指职业为公务员、事业单位正式人员、医生、律师、教师、大型国有企业管理人员等 等，以及银行认定的比较稳定的个体企业法人代表。另外，如有以上职业的人员担保，也可能获得授信贷款。目前各个银行在授信贷款方面的规定不一，有的人在某银行可能贷不到，而在另一家却可能通过。所以大家可以去各个银行问一问，看能否有适合自己的授信贷款可以办理。授信贷款的额度由银行根据个人收入、资产、 信用等综合评定，年限1到3年，每月付息，到期一次还本。但授信贷款的利率相对较高（因为银行要承担无抵押风险，这就是我前面所说的风险越高盈利越大），一般为同期基准利率上浮100%以上。
4.其他贷款
A.下岗再就业贷款:一种特殊的授信贷款，由下岗再就业中心审批，无需抵押，只要有公务员或事业单位人员担保，额度为5万元（不知现在有没有提高），期限1到3年，免利息，凭下岗证办理（下岗证现在满大街都是，别告诉我你办不到）。
B.惠农：一种特殊的授信贷款，主要面向农民，无抵押，要人担保，免息或低息，因为没办过，具体规定不太清楚，但我知道找个农民兄弟去办基本可以搞定。
C.个私小额贷款：一种特殊的授信贷款，面向个体户，好象有店面，经营良好，好，有人担保，就可以找银行申请，具体没办过，听说利息较高。
D.个人消费授信分期：一种特殊的授信贷款，是当你要大额消费而现金不够时，银行经审核后会先把钱付给商家，然后你每月分期付款还给银行本息。如果你够聪明，想一下，就知道怎么把这个钱转到你帐上了。消费范围包括购买家俱电器、房屋装修、婚庆、旅游等等，利息较低，期限一般是1年。其实还、，但因为银行要求很严，会抵押车子房子，即必须发生实际交易，这样资金基本没有可操作性。
E.小额贷款公司：其实就是了，无须抵押和担保，期限3年以内，利率非常高（目前至少月息3分以上），如无急需，不碰为妙。顺便说一句，此类公司一般都有复杂的背景，你懂的！三、房贷
有人也许会奇怪，前文已讲了贷款的几种类型，包括房贷，为什么又要讲这个？我这里要讲一种特例：按揭转抵押。由于我们大多数人没有意识到这里面的奥妙，所以单独作为一种资金来源讲一下。
通常我们买房时，先首付一部分（一般是三成，有的可以二成，第二套房更高一些，具体要看各个银行的规定），然后余额由银行提供按揭贷款，直接付给开发商，我们只要每月分期还款（本息）给银行就行了。另外，办按揭时，银行会叫你在房产局办一个房屋他项权证（表示该房产已抵押），这个他项权证是由银行保管，直 到还清全部贷款后再还给你，你再到房产局注销他项权证。因为办理了他项权证的房屋是不能买卖和过户的，所以意味着你在没有还清按揭贷款时，房屋权是属于银行的。
这样看起来，好象我们用银行贷款买到了房，资金压力分散成十年二十年，只要出点利息，忠实地做房奴，还是赚到了。但是有一个问题你想过没有：在你按揭还款的几十年，你的房子在增值！而可悲的是，你不能用到这个增值部份，因为房子在银行手里（哪怕你只剩一个月的按揭未还清）！
还没想明白吗？我说一下我自己的切身经历。2004年我按揭了一套住房，当时总价约为16万，我首付了约6万，按揭10万分期20年偿还。到了2009 年，我大概还了2万多（包利息），本金还欠8万多，但我的房子已价值约50万！后来一个朋友告诉我，可以先找人借10万，提前偿还按揭贷款（包利息约9万 多），再用房子去办抵押贷款，可以贷到房价的六成约30万，最后还掉先借的10万元。看，我手里多了约20万的资金！
明白了吗？那就赶紧去把你的房屋按揭贷款转成抵押贷款吧！要注意的是，银行是不允许直接将按揭贷款转成抵押贷款的（不然就很方便了），必须先还清按揭，再办抵押。另外抵押贷款的利息一般要比按揭贷款高很多，比如我那时候的按揭为4厘多（月息），转成抵押贷款后利率为6厘多，不过因为盘活了资金，多 点利息还是值得的。还有就是抵押贷款最长三年，按月付息，到期一次性付清所有本金，还清后还可以重新办理抵押贷款。这样的好处是由于房价在涨，所以到时能贷的款会更多。
相信我们大家对于都知道，所以怎么用怎么刷我不说（也不能说，你懂的！）。我这里要讲的是如何合理地运用信用卡来投资理财！
1.多办卡。一般现在银行都拼命推出自己的信用卡，所以能办就一定要办，然后利用一半的额度来投资，一半的额度来周转。比如有A卡3万B卡2万的额度，那你只能用2.5万资金用来投资，另外2.5万用于循环还款。
2.多种类。由于各个银行对于限额不一，所以使用时就要区别对待：对于可以在网上消费比较大金额的卡（5000以上）就用于网上和消费；其他的卡用于实际生活中的消费。前者有工行、中行、交行、兴业、民生、光大等，后者有建行、招商、广发、中信、邮储、农行、浦发等。
3.多刷卡。凡是能刷的地方就刷，哪怕十几块钱，这样的好处一是可以多品，二是容易提额，三是延长现金在手里的时间，四是加大帐单金额以便分期。
4.多提额。我一般每年6月和12月各申请提额一次，并且经常申请（刷卡后分期）。特例：有的卡有最高额度，到此额度后将不能再提升，这时可申请白金或钻石卡，额度一般5万以上。
5.多分期。现在基本每个银行都推出了帐单分期，手续费一般6厘（每月），工行最低，只要3 厘多，交行偏高7厘多。帐单分期可以让你的资金得到充分运用，同时又容易提额（因为银行有手续费可得，所以巴不得你分期金额多，提升额度就快）。还有象建行推出了现金分期，相当于贷款一样，将你信用卡可用额度以现金的形式打到你卡上，分期偿还，只要手续费，约为6厘5（每月），非常方便。
只要你做到以上几点，你会发现手头的资金很宽裕了！投资理财全传--正传 理财篇
说到投资理财，其实是两个概念：理财是用多种方法管理自己的资金，目的是使资金安全和增值；投资是让自己的资金增值，但有一定的风险，是理财的一种方式。当然实际上并没有人会去过多注意这两个概念的区别，基本上合二为一，反正是让资金安全和增值就行。本文也是两者合一，主要以理财概念为主，贯穿其 中。
在我国，传统的理财方法就是存银行，甚至有很多人根本没有投资理财概念，即使有也理解为：投资就是做生意，理财就是存银行。错，错，错！理财方法是有很多的，听我慢慢道来。
我把银行放在第一个说，不是说它最好，而是因为它是最传统的理财方式。恰恰相反，银行方式理财是收益最差的！我是最不推荐的！首先说它，就是为了扭转大家的思想，正确理解理财概念。
前面有朋友发帖说银行安全可靠放心，错！从根本性质上来说，银行也是一种商业股份制公司，和其他公司一样，都有亏损倒闭的风险。在国外，银行倒闭是常有的事，例如1995年英国巴林银行倒闭，1999年迪拜银行（迪拜世界集团）倒闭，日本的北海道拓殖银行（1997年）、幸福银行（1999年）、振兴银行 （2010年）相继倒闭，而美国的银行倒闭更是家常便饭：2009年有140家银行破产，2010年银行破产数目增至157家，2011年有90家银行倒闭， 2012年有50家银行倒闭！怎么样，触目惊心吧！只是我国的银行是由人民银行监管，相当于整个国家政府监管担保，风险由国家承担了。
多年来，银行打着安全可靠的口号，吸引了广大群众的资金，其实银行理财最不划算！国外的人是不会靠银行理财的，那是最愚蠢的，相反他们只会用银行的钱（贷款和信用卡）。一般做法是交给职业经理人或风险去理财。要知道，一般资金经过职业经理人理财，年收益50%以下都算低的了，而我国的老百姓还在为存银行得一点利息（年息10%以下）而沾沾自喜！
让我们来算一笔帐：现在银行一年定期存款年利率为3.25%，一年为6%（基准利率），也就是说，你的钱存进银行，每年增值3.25%，而银行 转手贷出去，每年就纯赚2.75%！这还是算的基准利率，实际上各个银行都会上浮贷款利率（虽然人行规定可下浮10%，可从没见哪个银行下浮 过），最高不限！以目前通常上浮50%计算，为9%，银行纯赚5.75%！
好吧，如果你为图所谓安全，心甘情愿让银行赚，我也无话可说。但当你存款一年拿到手的3.25%利息，到年底发现，由于，一文不值并且要贴进去本 金，你还会觉得银行安全吗？2012年通货膨胀率官方数据为3.5%，实际数据你自己对比一下年初和年底的肉价。
还有不明白的吗？那我承认被你打败了，说个我身边的实例。我有一个小学同学，父亲是司机，20多年前就承包客车专门跑长途，那时候我们这哪有什么火车，全 靠汽车，赚钱赚得那叫一个爽，家里什么电器都有，我们其他同学羡慕得啊，天天在他家看彩电、听音响、玩游戏机（那种卡式的魂斗罗），据说家里的存款至少 20万。20万当时是什么概念？至少可以买200台彩电，4套住房！但当时都是单位分房，谁会没事跑去买房（只能到房产局下有个房产公司买）？所以老人一直坚定地响应国家号召，把钱存在银行里。2011年老人去世，家人整理遗产发现存款约30万，但处理后事就花了差不多20万！要知道光买个墓地就要10多 万！他家兄弟四个，只有两套房（单位房改房），剩下的钱想买套房付个首付都不够！如果20年前不存银行直接买4套房，现在价值至少300万！
看了上面所说，你还会去靠银行利息发财吗？你还会去图什么银行理财产品、国债等等5%到10%的利息吗？
所以，我要告诉你理财的第一种方法就是：千万不要存银行（包括银行理财产品、国债）！
除了银行，股票是大多数人投资的首选。股票曾经在中国掀起了一阵阵一轮轮的疯狂，也几起几落，从日的最高6124点到现在的2311点（其间最低1664点），已是连续第六年“跌跌不休”了。但不管是牛市还是熊市，几乎到头来没有哪个人赚到了钱（少数牛人大户、中途退出的除外），大部分亏损，为什么？
也许有人说：我虽然没赚到，但也没什么亏，原来赚的现在亏进去后基本持平了。错！5年前的钱和现在钱根本不是一个档次了，因为物价上涨了！（参看前文银行一节）
那为什么会亏呢？一个两个可以说炒股水平不行，大多数人这样就奇怪了。这就要谈到我国股市的根本性质了。一般在国外成熟的股市，是属于质，兼有少量投机行为；而在我国，股市非常不成熟，造成投机性质严重，少量投资性质。造成这种现象有多种原因，最主要的原因有三方面：一是分三级市场造成差价，二是股票分A股B股与H股不均衡发展造成严重价差，三是分红退市机制不健全造成无利可图而投机者风险几乎为零。
好，明确了我国股市的投机性质，再来谈我们的投机心理。先来做个小测验：一是有两个选择，A是肯定赢1000元 ，B是50%可能性赢2000元，50%可能性什么也得不到。你会选择哪一个呢？大部分人都选择A，这说明人在得到时是落袋为安的（ 回避风险）。二是这样两个选择，A是你肯定损失1000元，B是50%可能性你损失2000元，50%可能性你什么都不损失。结果，大部分人选择B，这说明人在损失时是赌性十足的（甘冒风险）。这就是曾获诺贝尔经济学奖的卡尼曼教授著名的“前景理论”中的两条（有趣的是，卡尼曼是心理学家，却因为这个理论获得了经济学奖）。顺便说一句，“前景理论”有五个主要内容（可以百度一下），如果你研究透了，这一生在经济上事业上甚至做人上都前途无量！
知道了大多数人的这个心理，就很好理解为什么我们在股市赚不到钱：在时，立刻就卖掉了，落袋为安，后面的大行情也不敢去赌；在时，总是赌它会上涨，结果越跌越多，越套越深，越亏越多！这样算下来，赢小亏大，不输才怪！
也许还有人不服气，说中国的股市是有庄家炒作的，钱是被庄家弄走了，不是什么心理定理造成的！问题是庄家就是利用了大多数人的这种心理，来炒作一支股票，让我们的钱乖乖地到他口袋！
现在说一下基金。因为基金大都以炒股为主，所以我们也是变相地炒股，只不过是别人帮你炒罢了。由于基金一般由有经验的操盘手操作，表面上看是更容易赚钱，而亏损风险较低。实际上，不是每支基金都能做庄，也不是一支基金可以包揽所拥有的股票的庄，另外是人操作就会有上面“前景定理”的心理，加上基金 出于安全稳妥和提成的需要（按成交操作资金量提成作为管理费）会比较频繁地操作股票，所以一般是赚少亏少状态，最大收益也就是比银行利息多一点，更何况还有亏损的时候，这样的投资有什么意义呢？更何况基金相当大的一个作用就是用客户的钱来养活整个基金团队，最后分点汤水给你，有意思吗？
本节最后我说一下自己的实例：1995年入市，前后投资约4万，到2002年帐面约5万；2002年重新开了个户，投资1.2万，到2004年出来约为 1.9万；2006年再入市5万，最高帐面曾有20万，至今帐面约3.2万。所以总体好象就是平手，但实际是亏了物价上涨因素！
所以，投资理财第二条：千万不要炒股和（至少在目前中国这种股市模式性质下）！（未完待续）
看到这个标题，一定有人会说：，怎么能算投资理财呢？这是一个很大的误解！请耐心看完下面的内容！
说起保险，大家第一印象就是“有去无回”，因为传统的就是花钱买一个平安！这类的保险现在还大量存在，比如说车险，你付了钱，保的就是平安（包括车和人），这个钱是有去无回的（除非出险才有理赔）。这类保险称为。
但是，1996年推出了一款少儿终生幸福，让我知道了原来保险还可以理财！这个保险的方案是这样的：每年交360元/份，一直交 到小孩15岁，然后在小孩15岁可拿到一笔生存金，15-17岁每年可拿到高中助学金（3年），18-21岁每年可拿到大学助学金（4年），22岁可拿一 笔婚嫁金，从男60岁女55岁开始，每个月可以拿养老金直到终身！当时平安的销售人员到我单位来推销，我计算了一下整个方案，立即被震惊了，因为它颠覆了我对传统保险的认识！按我小孩当时的年龄计算，收益如下：3岁男孩，每年交1800元（5份），交12年共21600元，到小孩22岁一次性领取生存金、 高中、大学、婚嫁金，共计可拿到52500元，从60岁开始，每个月领取养老金2250元直到终身！这意味着，我在12年内的投资，过了7年就翻了 2.43倍连本带利拿回来了，而小孩的养老金就纯属赠送的了（也许那时2千多不算什么，但也应该够基本生活费吧）！现在是根本没有这么好的险种了，所以非 常后悔当时买少了（要知道当时我月工资才500多），可惜这款保险不允许追加。平公司可能也发现这款产品将来要亏很多，所以停售得很早，而且后来出 台了一个变更方案，客户可以选择在小孩22岁时一次性领一笔养老金后保单中止（好笑吧，我小孩大概可以领8千多），我毫不犹豫地拒绝了，开玩笑，只相当于小孩4个月的养老金！
从那以后，各个保险公司陆续推出了类似的险种，有的叫返还型，有的叫分红型，有的叫理财型等等，但根本都是一个意思：你投保后，除了有高额的保障（保额），将来所有投资的钱都可返还，还有利息（比银行同期利率高一点），有的每年可以分红，有的每几年有生存金。尤其现在有一种，直接相当于活期存 款，你可以随时存取，同时又有保障，但利息比同期银行定期一年的利息还高，每月计算复利！目前，大概在4%以上（具体根据各个险种），而 且每年会随着通货膨胀而递增，所以基本可以抵消甚至超过通货膨胀率。
也许有人会说了：你说保险可以理财我相信，但收益并不怎么高啊？那我就要说了：你的健康和平安价值多少？你对家人的爱和责任价值多少？在给你一份高额保障的同时，你的钱有盈利，还比存银行强，基本可抵消通货膨胀的因素，何乐而不为？
在这里，我再引用一个理财专家的比喻：你的钱就相当于一个水库，人生相当于堤坝，而保险相当于从水库边挖了一条水沟引到一个小水塘。因为每年从水库里会流一些水到小水塘，日积月累小水塘变成了大水塘。当人生的堤坝发生了崩溃时，水库的水没了，但水塘的水还可以让你无忧无虑！如果堤坝没有出现问题，你也可以 用一用水塘的水或者留给后人使用，那就更爽了！
人这一辈子赚钱为了什么？不就是为了自己和家人的健康和平安吗？每年花一点小钱，投资到，只是顺手的事！记住一句话：就是投资健康和平安！
网络投资是近几年兴起的，它有几个突出优点：方便、快捷、自由，但特别要注意的就是安全和风险！目前常见的网络式有以下几种：
这是一种新兴的网络投资方式，也是目前最热门的网络投资方式，甚至现在基本成了网络投资的代名词，也被称作P2P网贷。 它的原理和淘宝一样：相当于淘宝（第三方平台），投资人相当于买家（买），相当于卖家（卖借款标），贷款人还款相当于发货，投资人收款相当于收货，当还款完成后就是交易结束，信用分相当于评价，网贷平台不直接借贷，只负责审核相关资料，成交后收取相应的手续费。
自从在上海成立后，网贷平台迅速发展。据不完全统计，目前全国已有三百多家网贷平台。由于各平台的管理、运作模式、收费标准各不相同，发展情况也参差不齐，收益也相差较大，安全和风险更 是防不胜防。从管理上说，分为保本保息和不完全保本保息；从运作上来说，分为和；从收费上来说，分为借贷双方收费和只收借方费用；从审核上说，分为线上审核和线下审核；从收益上说，有的年收益只有10%多，有的达到30%以上，有的还有和；从安全上说，有的有，有的有机制，等等。总之是五花八门，令人眼花缭乱。
借贷，最重要的是安全。当然，投资是不可避免有风险的，问题是怎样才能将风险降至最低？一般投资者要注意以下几点：一是网站证照要齐全；二是平台的公司要正规合法且有一定规模；三是平台运作方式上没有太大的漏洞；四是网站审核机制健全；五是网站有相应的风险基金或风控机制。在这五点的基础上， 再去综合考虑利率、奖励、收费、管理等因素，挑选合适的网贷平台进行投资。
总之，随着网贷的发展，这种投资方式会越来越成熟，规模也会越来越大，将来必定会有相应的监管机制，是今后投资的重要渠道。在后面，我将专门就一些典型的网贷平台做个比较，供大家投资参考。
其实主要是以为代表，典型的就是纸黄金， 它是通过网络在银行网站或其它专业网站投资购买黄金，但实际只是一个数字在你帐上，并没有实际黄金到手（类似于），根据黄金价格变化低买高卖来盈利，可以24小时T+0操作，所以有人也叫它“炒黄金”。由于黄金属于硬通货，国际市场上近几年黄金价格几乎一直在涨，所以风险小，盈利稳。但由于黄金较贵，所以投资所要求的资金也要大，不然盈利较慢。另外虽然金价一直居高不下，但一段时期内市场也会有波动，所以短线操作也是有一些风险。总之在手头有大笔 闲置资金又不急等钱用的情况下，投资纸黄金是一个不错的选择，收益比银行存款要高得多（如果行情正常一般年收益20%以上）。如果黄金价格波动不大时，还 有银、铂金等贵金属可供操作。对于工薪族来说，也可以在网上挂单后设定好价格自动买卖，在上班或休息时都不影响，非常方便。
3.网络彩票
彩票我们大家都不陌生，但投资彩票也能赚钱吗？告诉你：能！只要操作得当，盈利是很可观的！
现在的彩票推出了一种实时彩票类型，每十分钟开奖一次，常见的是11选5。它有多种竟猜模式，最多见的就是选一，即单买首个开奖号码，2元一注，奖金13元。设想一下，在1到11的号码中，如果我们总是买一个号码，从概率学上说，每11次开奖必定要出一次这个号码！那怎么保证一定盈利呢？这就要采取倍投法， 即选好号码后，第一次买一倍2元，中了就盈利11元；不中的话第二次继续买这个号码一倍，中了了话盈利9元，不中则第三次继续买这个号码一倍，中了盈利7 元，不中则继续第四次买，不中则第五次买，再不中则到第六次继续买这个号码一倍，中了盈利1元，不中则第七次买这个号码两倍，中了盈利 13*2-2*6-2*2=10元，不中则第八次买这个号码两倍，中了盈利13*2-2*6-2*2*2=6元，依此类推，后面一定要保证盈利大于1元，否则就加倍投入，这样一般十多期后必定中出该号码，则你至少盈利1元以上，如果刚好第一次投入就中出，那盈利则最大。然后再重新选一个号码，继续从1倍开 始投入直到中出。这样操作的好的话，一天中十几次也没问题，如果投入几元中出几十元也不足为奇！
好了，原理清楚了，剩下的事就简单了：找个彩票网站（一定要正规的哦），注册，充值，选号，加倍，中奖！尤其是大多数的彩票网站推出了自动追号：你设定好方案（当然要先保证帐上有足够整个方案的资金），它自动买，中了则停止，不中自动买下一期，直到中出为止。所以你大可以前一天晚上设定好方案，第二天去上班，回来钱已静静地在你帐上了！我曾经充值了200元，三天时间帐上变成了1000多元！
最后要强调的是：一是一定要挑选正规的彩票网站（现在许多彩票黑网站，完全是脱离彩票中心的单独网站，只是引用开奖数据，开奖实时性、资金安全性没有保障）；二是不能太固执，有时一个号码可能几十期不出（最长有100多期不出的），要设定一个止损期数， 一般我设定在15期的样子，到了15期某个号码不出则中止本次方案，重新选号从1倍开始新一轮方案；三是不能太急太贪，要稳扎稳打，不要见资金盈利了，就急于加大投入和翻倍，不然容易出现“辛辛苦苦几十年，一把回到解放前”的情况。顺利也说一句，有的彩票网站推出中奖积分或加奖活动，使得盈利的金额大大提 高，挑选这样的网站盈利更快！
网络投资虽然方便、快捷、自由，但风险与机遇是并存的！总之一句话：网络有风险，投资须谨慎！投资理财全传—后传网贷篇
很多朋友看了前面的内容，提出来说网络投资内容太少。其实当初我写这个东西时，就打算把网贷单独作为一篇内容，因为毕竟大家都主要是在这个上面投资。只是目前网贷的平台太多了，不知道怎么去选择和考虑，所以我将自己的切身体会写出来供大家参考。
一般评价一个网贷平台的优劣，主要有四个方面：投资安全 、利率及奖励、管理费用、客服及意见反馈。以下将重点围绕这四个方面逐个分析对比几个典型的网贷平台网站。
声明：1.本文所述内容完全是作者自身经历或认真考察后的结论，但不保证完全正确，据此自负。2.本人与所述网站无任何雇佣关系，更没有薪酬、代 言、推荐、广告等费用，也无任何利害冲突（投资除外），所以不是来做广告或拉人的，仅仅是一个投资人的评价。3.网站排列顺序仅为方便叙述，不表示任何排 名。4.所有星级打分均为个人观点，仅供参考。《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选八divp　/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/a1f4b7113 img_width=255 img_height=255 alt=你不得不知的 inline=0/pp一、理财的三个要点br/pp　　1、存钱：挣一块花两块你一辈子也不会富。每个月我们拿出10%的收入存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司效益不是很好，老板要节约开支，假设给你两个选择，一是把你辞退，补你两个月薪水，二是把你一千元的工资降到九百元，你会选哪种方案？大多数人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制存款，发薪水后直接将10%的钱存入银行，不走出这一步，你就永远没觉得钱不够。/pp　　2、生钱：span股票、/spanspan债券、/spanspan基金、不动产等等这些都是用钱赚钱的一种方式。/span/pp　　3、护钱：人有祸福旦夕，谁也不知道将来会有什么事情发生，所以保险还是有必要的，理财的重要手段，但不是全部。护钱就像打一口井，然后你源源不断的注入水源，但是光有打井还不够，要为水库修个防护 意外、送礼、生病。因为车祸倾家荡产的例子比比皆是。我有时工事需要坐飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会提心吊胆，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保 50万的意外险，这是给家人的爱心和责任。/pp　　一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。/pp　　二、多少资金才能理财？/pp　　不在乎多少，一个月省下，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。/pp　　三、：个人的水库应该分成三份。/pp　　第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。/pp　　第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。/pp　　第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。/pp　　股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。/pp　　能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/e6f99d5284 img_width=338 img_height=193 alt=你不得不知的理财知识 inline=0/pp　　买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？/pp　　退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。/pp　　你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！/pp　　四、？/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/acd3bb593 img_width=283 img_height=230 alt=你不得不知的理财知识 inline=0/pp　　从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。/pp　　五、理财的习惯/pp　　1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往穷大方。/pp　　2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。/pp　　六、理财的误区/pp　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。/pp　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。/pp　　3、理财就是买股票：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要干吗？/pp　　4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。/pp　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。/pp　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。/pp　　7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。/pp　　8、男人和不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人分析，女人感觉。/pp　　七、理财的五个一工程：/pp　　1、一生恪守量入为出/pp　　拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。/pp　　2、不要梦想一夜暴富/ppimg src=http://p9.pstatp.com/large/abaac7baa650 img_width=314 img_height=208 alt=你不得不知的理财知识 inline=0/pp　　天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话财不进急门。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。/pp　　当别人给你貌似很好的时，创业娱乐社问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什么钱，盈利模式。4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。/pp　　3、不要让债务缠住一生/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/abd255c5c570 img_width=330 img_height=198 alt=你不得不知的理财知识 inline=0/pp　　房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。做房奴比车奴强，房子毕竟一直在涨价，我买完车以后才知道他们花费多大，现在我几乎每天上班做地铁，要谈判等装面子的时候才开出去。/pp　　车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。/pp　　检查观众的钱包：大学生，月消费1800。北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。/pp　　改变生活要从小钱开始还，还卡--还车--还房--攒钱--投资。/pp　　你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。/pp　　4、一夫一妻一个孩/pp　　结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。/pp　　5、专心一项投资/pp　　中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。/pp　　有的人合适在提升自我上投资从而得到更好的工作和薪水这算是，有的人在外貌上，性格上投资得到了更好的伴侣和晋升机会，这也算是很好的投资。你合适什么？/p/div《『普通』主题： 月入5000这样理财也可以很快快攒下30万》 精选九
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原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。你人生中第一个十万是怎么来的？——这是前几天向大家收集的话题。很多人都说钱难赚，但是为什么还是有人赚了？今天，我们就来回顾一下大家的留言故事，一起学习学习吧！港真，不少都很励志，而且不说不知道，大家都深藏不露来着，论赚钱能力，多多说钱里头也有好些高手呐ヽ ( o ?ω o ? ) ゝNO.1 Susan第一个十万是我和老公一起打工十几年、省吃俭用存下的。家里的孩子大了，住在 30 平的两层小平房里很难受，咬咬牙我和老公借了亲戚六万，买地、盖房建了个 100 平的小两层。直到大女儿要读大学时，学费交完后全家就剩下 5000 了，紧接着儿子又要上大学了，当其时也很害怕，所有的钱都花了，不知道能不能应付过去。结果还是过来了。现在赚到人生第二个十万了，也是打工存的钱，对于我们这样的农民工而言，也算是一种小成就吧。NO.2 林景润 刚毕业，存款 25 万，22 岁，记账五年以上，理财五年以上，20 岁刚好人生第一个 10 万。8 月份投资了一套二线城市高铁站附近五百米将近 30 平复式小公寓，价值 16.7 万，估计到 2020 年价值 30 万左右，没有工作，准备在深圳找一份工作，实现月入一万不是事，单身。NO.3 三尺青锋昨天 8 月份的工资发下来，把个各的钱，加起来算了算 13.2 万，不知不觉钱就超了 10 万。在北京这个地方，只要抓住时机，钱是有的赚的。弱弱的说一句，我今年大二。NO.4 一生只做真皮因为一直有治不好的病，加上性格比较内向，所以比较颓废，觉得生无可恋。后来辞去了第一份工作，它非常安稳，安稳得年收入是别人的月收入，曾经一起出来的同学迈进了高收入行列，像再也不能聊到一起了，层次不一样了。比如我只舍得买廉价彩妆，抹着像野鸡一样的红唇，在她们看来是很土的了。后来，我寻思着，要比得上她们，目前可能去做销售是比较好的，便找了一份销售的工作。刚开始时，由于行业的专业术语太多了，以前没有完全接触过，公司的考核要求也很严格，但基本没什么培训。只能靠自己每天都死记硬背到 1 点，笔记抄了好几大本。刚上班第一周，就直接让我写一份书，以前碰都没碰过，根本不知道要怎样下手 ... 或者直接扔一个号码过来，要想办法套别人的话，挖掘项目信息 ... 就是那种什么也不教，什么都觉得你可以做，所以只能硬着头皮上了。由于我们公司实行的是末位淘汰制，21 世纪，还要经常上门推销，蒙受冷遇和耻笑，回来了也会被别组的同事指手划脚 ( 毕竟没业绩 ) 。但由于我们这个领域的软件目标客户的需求不是很大也不会很明确，项目周期也非常长。大半年过去了，我们整个部门才有一个单。后来我不知走了啥运，竟然成交了一笔，大概有 3 万多的提成，加上之前存的 6 万多，就有了人生第一个 10 万了。当然，开心的是做了销售后，心态也更好了，没那么内向和颓废了。NO.5 vista第一个十万是自己工作第一年存的，第二个十万是老妈以前买的一份指定划入到我账户，第三个十万是自己投资加副业赚的，现在已经工作一年半了。NO.6 Tina女，毕业十年、存够几百 W，三线城市，有房有车，有老公有女儿。现在定投基金，努力工作，继续攒钱，耐心等待牛市的到来，希望资产翻倍，存够养老钱和女儿的。提前退休，希望在多多这里多学点理财知识，不让辛苦攒起来的钱被通胀淹了 ~NO.7 蜗牛本科毕业五年有房有车，有老婆有儿有女，存款 50 万左右（家里农村，以上所得全是自己做生意赚的，不靠父母）。我有不少大学同学现在还是月光，不会规划自己人生的人是多么的悲哀。希望大家理智消费，养成存钱，理财的好习惯，祝大家生活美满！NO.8 冰糖第一个十万是读研时候存下的，买车了，现在毕业两年了，期间靠工作和出去上课赚了钱买房子，现在手里三套房产，两套自己赚钱付的首付，一套父母出钱，自己买的两套，已经涨价将近百万。算算，自己创造的财产不到两百万。今天正好 29 岁，钱多钱少，都不能停止努力，现在做好自己专业的同时，跟着多多学习理财知识，活着不仅仅为了钱，也为让自己生活更加精彩，为社会做点贡献！NO.9 Yolanda坐标苏州，人生第一个十万，60% 来源于本职工作，30% 来源于兼职和奖励，10% 来源于理财。从毕业到工作，历时三年。兼职得益于英语口语和大学时期跟小伙伴利用暑假办培训班，奖励是大学每年的奖学金，理财在尝试过 P2P 以及常规理财方式之后主要依赖半年到一年的 P2P 定投。然后，这些钱都给了爸爸妈妈～NO.10 呵呵第一个十万是去年完成的！存的很艰难！和老婆一起 7 年了，结婚 4 年了！14 年在成都按揭买了房子，15 年 5 月有了女儿，11 月把房子装修了之后口袋里的钱买了奶粉只剩了 460 块钱的全部家当！当时感觉毫无安全感！怎么办要养娃！要！省吃俭用还是坚持下来了！去年过年完成了 10 万，现在准备靠近 20 万了！NO.11 zhu 平第一个十万，毕业三年，交了首付买了车啥好剩 10 万，双方父母给的。第一个五}