房贷额度不够了怎么办？一个银行不敢说的真相。
发布时间： 10:10
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　最近，关于房贷利率、额度的咨询不断，银行迟迟不放款，有的给出的理由是额度严重，不过有合肥的朋友向反映，本年5月份买的房，等了三个月都还没放款，银行及售楼处的人说要比及下一年初才干放款，虽然是额度严重，也不能夸张到要比及下一年吧？借款额度究竟由哪些要素决议？
　　房贷额度主要由房贷首付、借款人还款才能、征信、二手房房龄等要素决议。
　　1、买房借款首付份额
　　银行借款额度，最早遭到首付份额的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
　　举个比方：房子总价100万，首付30%，则依据首付核算出的借款最高额度=100-100X30%=70万元
　　首付份额会随着楼市方针改变，银行之间的要求也会有差异。
　　2、房子评价价格
　　正如上面所说公式，借款额度也遭到房子总价的影响，这儿的总价指的就是评价价格，评价价格越高，借款额度越高，一般房子评价工作会由银行指定的专业组织做。
　　3、借款人还款才能
　　关于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款才能，核算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的，在由于月收入不合格影响到借款额度状况下，已婚人士能够将夫妻二人收入加起来算，独身人士，能够测验接力贷，接力贷的意思是，比方你的收入不合格，可是你的父亲或许母亲还没退休，你能够作为房子一切权人，与父（母）作为一起借款人请求房贷，银行会依据二人收入之和作为基础核算月供，然后添加借款额度。可是并不是一切银行都支撑接力贷的事务，具体还要咨询借款银行。
　　4、借款人征信
　　说完月收入，就要说借款人的个人征信了，银行要求的宽松程度不同，如果由于信用不良被下降借款额度，能够试试其他要求宽松的借款银行。
　　5、二手房房龄
　　房龄大的二手房可能会被下降借款额度，房龄越年青越简单取得借款，之前普遍要求20-25年的房龄，但单个城市的银行提高了要求，将房龄缩短到20年以内。房龄原因形成的借款额度削减比较难处理，究竟银行也是也是为了下降危险，所以在买二手房的时分要注意了解银行的规则，核实清楚房子的实在房龄，避免影响额度。
　　楼盘存案进展影响放款速度
　　关于一些由于&额度缺乏&，无法放款的状况，融360房贷君觉得能够具体问题具体分析一下，比方如果购房合同、借款合同都现已签了，资料也交了上去，在请求房贷的人比较多的状况下，银行除了要依据以上几个要素确定借款额度外，还得依据自己本年度、本季度、本月度的方案额度状况做额度分配，银行也是要盈余的，当然会择优挑选借款请求人，中心审阅出现问题，都会影响到借款额度。
　　如果是银行现已出具了批贷函，意味着前期的审阅都通过了，就等着放款，如果被奉告额度缺乏，应该指的是暂时额度缺乏，并不是借款失利，唯一能做的就是等候放款。
　　不过有时分银行不放款，未必是银行的原因，有的开发商由于资金周转问题，新楼盘迟迟没有存案，导致后续银行无法跟进，碍于跟楼盘合作的联系，购房人问起银行的话也仅仅说额度不行，或许其他一些无关紧要的原因，买房人无奈只好在着急和不安中等候。曾有信贷员说，这边购房人催的紧，那边银行要求只能等着，作为中心人压力也很大。
　　行将进入9月份，无论是买房人还是银行都处在博弈的状态，一个为放款忧愁，一个为额度、成绩焦虑。
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钱变得越来越贵，市场利率水平不断抬升，房贷影响首当其冲。“现在绝大多数银行额度都很紧张，审批后要排队等待放款，一般时间在1-3个月内。”建设银行深圳分行一支行网点负责个贷的人士说，6月份之前放款时间在1个月左右。作为四大行之一、房贷风向标的建行延长放款时间了，成为房贷趋紧的重要信号。融360数据显示，5月份有20家银行（分支行）暂停房贷，而4月份还只有12家，一个月之间停贷银行增加了8家。5月份全国首套房贷平均利率为4.73%，5月全国首套房平均利率达4.73%，而以往平均利率水平为4.5%，融360分析师李唯一用“涨幅惊人”来形容。短时间利率快速拉升之后，买房者将付出更多成本。在海通证券首席经济学家姜超看来，房贷停贷和利率飙升，原因是银行无米下锅。本报记者对全国多家中小型银行分支行进行调查，额度紧张、停贷趋势在增加。此外，一些银行表面声称没有停贷而实际早已没有额度，房贷业务“名存实亡”。目前，房贷市场的主力军四大行房贷审批和放款仍正常，购房者贷款不必慌张，但是选择减少、利率走高、放款时间拉长成为不争的事实。停贷、停贷、停贷小型银行资金一贯紧张，房贷停贷成为先锋，而今中型银行也加入了停贷行列。6月13日，兴业银行天津地区个贷部人士告诉记者，“去年贷款做了很多，顾客申请房贷也比较轻松。但目前按揭贷款业务已全部暂停，不清楚具体什么时候可以开始办理，还没有收到通知。”兴业银行北京分行负责个贷人士对记者称：“北京地区虽然没有暂停房贷业务，但房贷按揭额度也非常紧张，放款速度相较去年明显变慢了。而且首套房贷款利率取消打折，按照基准利率；商住楼贷款也已根据国家要求取消贷款了。”不仅仅是兴业银行，中型股份制银行停贷的情况也在增加，浦发银行哈尔滨分行也称，“暂停房贷受理，放不了款，总行对额度进行控制。”平安银行房贷业务在减少，本报记者对平安银行杭州分行、重庆分行进行调查时得到回复称，按揭贷款没有了，暂时停止办理，因为没有额度。平安银行总部所在的深圳又如何呢？“房贷可以申请啊，但是时间长，因为额度紧张。”平安银行深圳分行某支行个贷经理特别强调，没有说房贷不能申请，但是没有额度放款很少。该个贷经理绕来绕去，实际上就是贷款很难申请通过，放款更是遥遥无期，跟停贷差不多。在这样的情况下，客户都会去找其他银行办理。部分中型银行加入了停贷行列，而小型银行停贷的情况更多，东亚银行北京分行称：“都不做个人房贷业务了，按揭、抵押都不做了。”华润银行珠海分行某支行人士说：“没有收到通知说停止房贷，但是不贷了。”吉林银行大连分行相关人士表示：“房贷放不了款，上半年额度已经用完了。”从本报记者调查来看，中小银行房贷普遍出现紧张状态，6月份停贷的银行家数将进一步增加。银行房贷停贷增加，紧随的是利率上行趋势明显，优惠减少。融360最新发布的《5月中国房贷市场报告》显示，在全国533家银行当中，有20家银行已暂停房贷业务；提供9折以下优惠利率的银行12家，较上月减少30家；104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家；244家银行执行基准利率，较上月增加174家。融360监测数据显示，5月份全国首套房房贷平均利率为4.73%，环比上月上升幅度为4.64%，同比去年5月份的4.45%，上升幅度为6.29%。房贷成鸡肋“一些银行自身资金就比较紧张，要以5%的利率去借钱，怎么可能再做房贷，房贷首套按基准利率才4.9%，二套即使1.1倍也不能覆盖成本，所以这些银行就不做了。”一位上市银行深圳某分行人士称，银行对房贷额度进行管理，更愿意将资金调拨至贷款利率相对较高的领域。今年银行房贷迎来拐点，利率攀升额度也不再宽松了，与去年相比银行对房贷业务积极性大降。今年以来金融去杠杆，银行迎来MPA考核以及行业监管加码，表外业务进入表内，同业业务收缩，委外业务部分赎回，此前拼命加杠杆的银行扛不住了，流动性紧张，高息在市场上借钱，银行同业存单利率都超过了5%，近日银行发行的理财产品预期收益也纷纷超过5%。姜超分析称，进入6月份，全国多地的银行突然传出首套房贷利率升至基准利率，甚至是上浮1.1倍、1.2倍，其核心原因在于银行已经无米下锅。在去年，由于银行可以在金融市场通过同业存单以2.8%的利率融资，所以在4.9%的贷款基准利率下，即便是房贷利率打8折也有利可图。到了今年一季度同业存单利率升至4.5%，所以银行房贷利率开始打9折、9.5折以弥补成本上升。但是到了4、5月份以后，银行的同业存单都发不出去了，银行自己都没钱了，拿什么去放房贷呢？本报记者了解到，每个银行对房贷额度进行限额管理，每个分支行额度有限，如果今年早早地把额度用完了，现在就无款可贷，处于停贷状态。而有的银行流动性紧张，实际上全行都停贷了，但是对外并不这样说，只是说额度紧张，让申请者打消申请念头。房贷停贷的银行分支行在增加，但是在银行网点多过米铺的当下，多家银行仍可以申请房贷，买房者不必慌张。不过，选择的确在减少，放款时间也在拉长。对于到银行申请房贷的人来说，银行热情接待成为过去式，“爱贷不贷”成为眼下的现实。银行房贷收紧、利率攀升，房地产成交开始逐渐降温。6月14日，央行发布5月金融统计数据报告显示，5月份全国人民币贷款增加1.11万亿元，其中住户部门中长期贷款增加4326亿元。居民中长期贷款基本都是房贷，今年新增房贷呈现逐月下降的趋势，4月、3月、1月这一数据分别为4441亿元、4503亿元、6293亿元。2月春节假期因素影响成交，故不作参与。同时，房价也开始松动。6月12日，社科院发布5月《住房市场发展月度分析报告》显示，在4个一线城市中，北京、深圳5月房价指数环比下降，分别下跌4.09%、0.36%。上海与广州尽管5月环比仍出现上涨，但涨幅也较上月收窄。6月，银行年中、季末考核来临，今年又是实行MPA考核首个年中大考，房贷收紧的趋势更加明显。前两年，银行争着抢着做房贷，由于低风险成为香饽饽；如今，市场资金成本抬高，房贷转眼成为鸡肋。
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房贷额度不够怎么办 一个银行不敢说的真相
作者：来源：乐居
最近，关于房贷利率、额度的咨询不断，银行迟迟不放款，有的给出的理由是额度紧张。
最近，关于房贷利率、额度的咨询不断，银行迟迟不放款，有的给出的理由是额度紧张，不过有青岛的朋友反映，今年5月份买的房，等了三个月都还没放款，银行及售楼处的人说要等到明年初才能放款，虽然是额度紧张，也不能夸张到要等到明年吧？贷款额度到底由哪些因素决定？
房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定。
1、买房贷款首付比例
银行贷款额度，最先受到首付比例的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
举个例子：房子总价100万，首付30%，则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元
首付比例会随着楼市政策变化，银行之间的要求也会有差异。
2、房屋评估价格
正如上面所说公式，贷款额度也受到房屋总价的影响，这里的总价指的就是评估价格，评估价格越高，贷款额度越高，通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。
3、借款人还款能力
对于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款能力，计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的，在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下，已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算，单身人士，可以尝试接力贷，接力贷的意思是，比如你的收入不达标，但是你的父亲或者母亲还没退休，你可以作为房屋所有权人，与父（母）作为共同借款人申请房贷，银行会根据二人收入之和作为基础计算月供，从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务，具体还要咨询贷款银行。
4、借款人征信
说完月收入，就要说贷款人的个人征信了，银行要求的宽松程度不同，如果因为信用不良被降低贷款额度，可以试试其他要求宽松的贷款银行。
5、二手房房龄
房龄大的二手房可能会被降低贷款额度，房龄越年轻越容易获得贷款，之前普遍要求20-25年的房龄，但个别城市的银行提高了要求，将房龄缩短到20年以内。房龄原因造成的贷款额度减少比较难解决，毕竟银行也是也是为了降低风险，所以在买二手房的时候要注意了解银行的规定，核实清楚房子的真实房龄，以免影响额度。
楼盘备案进度影响放款速度
对于一些因为“额度不足”，没法放款的情况，融360房贷君觉得可以具体问题具体分析一下，比如如果购房合同、贷款合同都已经签了，材料也交了上去，在申请房贷的人比较多的情况下，银行除了要根据以上几个因素确定贷款额度外，还得根据自己本年度、本季度、本月度的计划额度情况做额度分配，银行也是要盈利的，当然会择优选择贷款申请人，中间审核出现问题，都会影响到贷款额度。
如果是银行已经出具了批贷函，意味着前期的审核都通过了，就等着放款，如果被告知额度不足，应该指的是暂时额度不足，并不是贷款失败，**能做的就是等待放款。
不过有时候银行不放款，未必是银行的原因，有的开发商因为资金周转问题，新楼盘迟迟没有备案，导致后续银行没法跟进，碍于跟楼盘合作的关系，购房人问起银行的话也只是说额度不够，或者其他一些无关紧要的原因，买房人无奈只好在焦急和不安中等待。曾有信贷员说，这边购房人催的紧，那边银行要求只能等着，作为中间人压力也很大。
即将进入9月份，无论是买房人还是银行都处在博弈的状态，一个为放款发愁，一个为额度、业绩焦虑。
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房贷额度不够怎么办？信贷员说出一个银行不敢说的真相
　　最近，关于房贷利率、额度的咨询不断，银行迟迟不放款，有的给出的理由是额度紧张，不过有合肥的朋友向融360房贷君反映，今年5月份买的房，等了三个月都还没放款，银行及售楼处的人说要等到明年初才能放款，虽然是额度紧张，也不能夸张到要等到明年吧？贷款额度到底由哪些因素决定？
　　房贷额度主要由房贷首付、借款人还款能力、征信、二手房房龄等因素决定。
　　1、买房贷款首付比例
　　银行贷款额度，最先受到首付比例的影响，一般不能超过房价总额减去首付额度之差。
　　举个例子：房子总价100万，首付30%，则根据首付计算出的贷款最高额度=100-100X30%=70万元
　　首付比例会随着楼市政策变化，银行之间的要求也会有差异。
　　2、房屋评估价格
　　正如上面所说公式，贷款额度也受到房屋总价的影响，这里的总价指的就是评估价格，评估价格越高，贷款额度越高，通常房屋评估工作会由银行指定的专业机构做。
　　3、借款人还款能力
　　对于购房人的要求方面，就是月收入，能体现一个人的还款能力，计算公式是月收入=房贷月供X2。月收入是以家庭为单位的，在因为月收入不达标影响到贷款额度情况下，已婚人士可以将夫妻二人收入加起来算，单身人士，可以尝试接力贷，接力贷的意思是，比如你的收入不达标，但是你的父亲或者母亲还没退休，你可以作为房屋所有权人，与父（母）作为共同借款人申请房贷，银行会根据二人收入之和作为基础计算月供，从而增加贷款额度。但是并不是所有银行都支持接力贷的业务，具体还要咨询贷款银行。
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