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银行向低收入者滥发信用卡 巨额透支成社会问题
[导读]在信用卡数据继续增长的同时，上半年信用卡透支余额却暴增47.2%，坏账也随之增加10.2%。
“我就想不通，明知道他还不出钱，为什么要一而再、再而三地发那么多卡给我儿子？”上海年近六十的物业管理员老周向记者大吐苦水并质疑管理。老周月收入仅有1000多元的儿子，从银行先后办理了25张信用卡，累计透支了近30万元，最终这个家庭只能“卖房还卡”。“天量”办卡和巨额透支的恶果，到底是谁的责任？月入不足2000元办出25张信用卡事情源于2010年4月份，小周从包括在内的多家银行办理了12张信用卡，授信额度从1万元到2万多元不等。直到有一天当放高利贷者追讨上门的时候，老周才知道儿子从银行办了十多张信用卡，并且欠了约15万元，而为了还债小周借了高利贷。老周表示，在替儿子把欠银行的钱都还清之后，在家里当场让儿子打电话到银行表示自己没有偿债能力，请银行将其加入“黑名单”。然而，令人意想不到的是，老周将小周之前的12张信用卡“没收”后，没出几个月，小周又从9家银行先后办出了13张信用卡，再次欠了银行十几万元。这一次，老周不得不卖房替儿还债，并由此引发家庭矛盾最终导致这个家庭破裂。对此老周质疑：银行为什么没有核实情况就给他那么高的透支额度？为什么银行对没有还款能力的小周要采取“免担保人”这种授信方式？银行表示已经将小周加入黑名单，为何后来又继续给其办理信用卡？上海一家大型银行信用卡中心人士也向记者表示，其实并没有所谓的“黑名单”，只是把客户在各商业银行的信贷历史记录汇总到人民银行，包括正面的和负面的信息。而且，大多数银行对于有过逾期还款记录的客户，即便目前客户履行债务的意愿和能力存在缺陷，但银行还是会根据自身内控的标准给予客户评级和授信。巨额透支谁之过？老周认为，在这个事情上银行有责任，但现在银行不仅向法院起诉，还要求小周全额偿还本金和高额利息。对此，银行人士表示，从资料上看，小周供职于一家航空公司，具有稳定的工作和一定的偿还能力，符合发卡的要求，从规定上而言并无不妥，并且因为小周能够偿还债务，说明他有偿还能力。而且对于所谓“黑名单”，银行一般会非常谨慎，因为会涉及一些伪冒行为，主要还是会尊重客户自身的真实意愿。上海泛洋律师事务所律师刘春泉认为，由于老周曾帮儿子偿还欠款，银行可能会认为具有偿还能力，所以才会继续发卡。但银行存在部分责任，银行办理信用卡的时候要做信息审核，如持卡人有没有偿还能力、信用情况等。并且在老周明确提示下依然继续向小周发卡，存在恶意嫌疑。从老周提供的情况来看，至少有三家以上的银行给小周提供了两张以上的信用卡，而老周在人民银行征信中心查询的信用状况来看，小周的信用存在不良记录，很显然，连续多次为小周提供信用卡办理的银行在审核过程中涉嫌忽略此项信息。不过，从法律上而言，老周的状况不容乐观，刘春泉表示，尽管银行存在管理缺陷，但还是很难确定银行的责任是多少，只能说发卡有过失，法院可能酌情考虑，但具体应该承担多少责任并无明确规定。折射出信用卡管理乱象信用卡投诉一直以来是银行业投诉的热点，实际上，小周这个案例一定程度上折射出目前银行大力拓展信用卡业务伴随的乱象。上海银监局9月初刚刚发布的统计数据显示，二季度上海银行业信用卡投诉依旧集中，反映消费者与服务纠纷类的占比91.14%，其中信用卡占比达到24.88%。“银行不仅会层层下达任务，而且员工的业绩和发卡量及客户的用卡盈利状况相关，员工既有压力也有动力去扩大发卡量，这就不排除业务员为了提成也会不管客户的实际情况就给客户过度办理信用卡。”一家全国性股份制银行信用卡中心相关负责人说。央行数据显示，截至今年6月末，我国信用卡发卡量为3.02亿张，同比增长17.4%，而在信用卡数据继续增长的同时，上半年信用卡透支余额却暴增47.2%，坏账也随之增加10.2%。其实，早在2008年，上海银监局就曾经针对银行多头授信导致持卡人累积信用额度过高发布风险提示，指出部分商业银行出于利益驱动抢占市场，未采取较为审慎的经营原则，有意无意地忽视持卡人已持有多家银行的信用卡、信用额度已累积较高的风险，并提示金融消费者，应根据自身财务状况合理申请和使用信用卡，避免超能力过度给自己和家庭带来沉重的经济负担。从我国目前相关的金融法规规定来看，对于个人授信情况并没有很明确的规定，是一个制度盲点，比如根据持卡人的信用情况，先发卡银行有优先发卡权，那么后发卡银行就不能再继续发卡了。现在银行只是根据自己内控的措施来进行风险审核。（第一财经（)日报）
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解决信用卡逾期问题 就是这么简单
　　我们都知道，逾期还款不仅需要承担不必要的利息、滞纳金，逾期严重的还会影响个人征信记录，甚至被列入黑名单。一起来看看哪些行为会被列入黑名单吧：
　　使用信用卡时，如果欠款超过5000逾期超过三个月、或银行两次催款后还没还款、或者两年内逾期超过6次、或者，发卡银行会冻结信用卡并将持卡人列为禁入类客户（黑名单）。
　　信用卡逾期上征信黑名单的原因有很多，融360小编在这里给大家对症下药：
　　非有意逾期：比如有一张休眠卡长期不用，产生了年费没能及时缴纳而形成的逾期。这时可以再将欠款都还清后，再让发卡银行开一张非恶意逾期证明，有了这份证明，今后再申请信用卡或者贷款就不会受到太大的影响了；
　　“躺枪”类被逾期：个人信息泄露，被不法分子冒名贷款、办卡盗刷等形成的逾期。可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内就可以得到答复，如果申诉情况属实，这种不良逾期会立即消除。
　　作为担保人承担的逾期：如果给他人的贷款做了担保，那么他人的贷款逾期，也可能会出现在你的征信报告之中，这时就需要催促当事人尽快还清款项。贷款担保人责任重大，一定要谨慎！
　　大多数信用卡逾期还款都是由持卡人的粗心大意造成的，所以牢记自己的还款日期，养成按时还款的习惯很重要。
　　如果没管住自己的手、或者急需周转，而过度刷卡超过自己的还款能力，到了最终还款日实在没钱还款，也应该采取以下措施来避免逾期：
　　容时容差服务：如果最终还款日后一两天内能筹到钱还款，就可以利用银行的延时还款服务（目前除了工行都有一至三天的容时还款服务），为了安全起见，最好提前拨打客服电话咨询清楚延时还款的具体规则。
　　更改账单日：大多数银行信用卡，正常使用6个月后就支持更改账单日，发现当期消费太多，全额还款有困难就可以在账单日前几天申请更改账单日，这样就可以多获得一定时间的免息期。
　　按最低还款额还款：发卡银行是允许持卡人按最低还款额（大概账单金额的10%）还款的，这样可以避免信用卡逾期，增加还款的时间。但是按最低还款额还款时，账单内的消费都不再享受免息，需要自消费日起按日支付万分之五的利息。
　　申请账单分期：持卡人可以在账单日后、最终还款日前申请将当期账单分期还款。分期还款可以大大减轻还款压力，缺点是分期手续费较高。
　　信用卡代还：信用卡代还就是第三方帮持卡人还信用卡账单，持卡人再还款给他们，费率低于信用卡分期。目前信用卡代还产品包括萨摩耶金融的“省呗”、上海数禾科技的“还呗”、拉卡拉的“替你还”等。
　　道理很多人都懂，但还是造成了信用卡逾期，已经形成了信用卡逾期，应该如何亡羊补牢，及时补救呢？
　　形成信用卡逾期后，争取尽快全额还款，别让发卡银行停卡，更不要自己主动销卡。因为在目前的规则下，只要继续用卡，并坚持按时还款，24个月后，新的信用记录就可以覆盖掉逾期记录；不管不顾就只能等5年后，才能获得银行的洗白机会了。
　　信用卡逾期后，一定要积极补救，不要心存侥幸。部分持卡人想通过更换地址和联系方式来“跑路”，以为这样银行就奈何不了自己，其实这是很不明智的做法。在户籍制度、信用体系不断完善的今天，想要隐姓埋名是不可能的。不积极配合还款，被银行报案后，持卡人是需要承担相关责任的。
　　融360提醒：未雨绸缪总比亡羊补牢好，所以养成良好的消费习惯，在自己的还款能力范围内刷卡消费才是最重要的。
（责任编辑： HN666）
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求信用卡透支的问题。收藏
想办一张透支信用卡有没有以学生身份开的不要以工作单位担保的 哪个银行的信用卡利息低 提现金额在5000以上？求解 速度速度了 。。。 谢谢大家了。
车型齐全,品牌齐全,现车供应!
初次办卡 提现最多5000
没担保办不下来
而且就算现在办 下卡也要40天左右利率很高
在个人信用越来越完善的今天
千万别留下记录什么的
以后不好办
银行的我觉得应该不傻吧
信誉卡提现？用钱也忒着急了~不是说只能余额一半提现吗
坚决不做卡奴
没有固定收入证明人家给办吗?
而且信用卡提现手续费比较高呢~
那慢性阑尾炎用做手术不？
能不做 就不做
慢性的，不做也么事，我爸爸就是慢性的，这么多年了，也没做，但有时疼，不像急性的疼那么厉害 阑尾手术没多钱吧，术后营养袋能贵点我06年末做的，一共3500
海淘总是等很久？你没选对转运公司！
回复：10楼那不做了 。。。 确实没钱 现在都6000多了
能打针顶回去就顶顶吧
等我攒够钱了再说。
话说阑尾这东西貌似真没啥大用，切除也没什么不可以的不清楚慢性的会不会发展成急性的，要是急性的，不手术，那就是等死，是活活疼死的 费，别逗了，6000拿不出来吗，这是看病，又不是倒蹬粉省的以后遭罪，早解决早利索
回复：12楼=。=
我要是能拿出来我就不会颠颠跑银行问信用卡的事了 也不会跑这里来问了 也不会心神不宁了 反正是慢性的 等我攒点钱 再借点 再做。慢性也可以不发作啊 比如你 。。
你怎么 什么都有？
你父母连这都不管吗？
回复：15楼不是我 。。。
提现是件很危险的事，能不提尽量不提。
不用开工作单位工资证明而办信用卡的，以前交行推的yong卡可以，现在也开始严格了。其他商业银行更严格。
以卡办卡你手里也没卡，另外取现6000，那你信用卡额度最少需要12000以上，而那办12000额度的工资收入应该在3500以上。然后取现是复利计息，每天万分之五的复利扣你，你以后不能一次性还上，那么你以后就变相为银行打工了。万一还不上，个人在人民银行的信用系统会被列入黑名单。所以千万别走这步。
我这边办信用卡得一个多月呢 不知道锦州现在啥样 你还能等那长时间吗
单方面考虑办信用卡不是解决问题关键如果按你这种取巧方式 应该办个信用卡后再找个保险公司的办个医疗保险（咨询阑尾炎手术是否报销｝然后信用卡取现
治病 报保险 得赔偿 还贷款
回复：20楼不错的方法 跟家里商量一下 。。就怕父母不知道这么个程序 怕我吃亏
我小学时慢性的没做手术，现在二十多了也没事，如果LZ非要办卡，我手里有一张工资证明，不过能不提现就别提现，你可以套现
阑尾炎手术不算重大疾病，商业保险好像不给报
银行是黄世仁，放高利贷暴家的，劝君珍爱生命，远离陷阱！
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