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如何选购银行理财产品?
时间: 13:04:14作者:理财师 点击:407次
经常有新闻报道，某某在买的，等到期去取，发现买的是银保产品，即银行与公司合作销售的理财产品，属于理财类，而不是银行的理财产品，理财产品种类不同，风险和收益也就不同，我们在购买的时候就需要特别注意询问清楚以后再行购买。
1.&&按币种不同分
人民币理财产品
外币理财产品
外币主要有港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等（各省具体开办的业务和币种请向当地分行咨询）。
2.& 按存款方式分
分为定期、活期、定活两便和通知存款。
（1）定期存款
&定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。可以分为以下几种：
&整存整取：一次性存入，到期还本息
&零存整取：每个月存入一定数额（最低5元），相当于定投，存期分1年、3年和5年
整存零取：指在开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄，1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月及半年一次。
& 例如：小明到银行存12000，存1年，按整存零取的方式，按月支取的话，每月都可取一千，到期再支取利息。
存本取息：指一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄&&即先息后本，每月付息。存期分为一年、三年、五年。
（2）活期：
&&&&活期是一种不限存期，可随时存取现金的存款方式，其特点是资金流动性强，收益低，目前活期存款年利率为0.35%。这是理财小白最常采用的方式，由于收益率太低，此方式只适用于放生活费等常用开支，不推荐大家采用。
（3）定活两便：
指在存款时，不约定存期，可以随时支取，利率随存期的长短而变化的储蓄存款。它兼具定期之利、活期之便，不受存取限制的特点。其利息的计算方式如下：
存期不足3个月的，按支取当日的活期利率计算付息；
存期3个月以上（含3个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月利率打六折计息；
存期半年以上（含半年）不满一年的，按支取日定期整存整取半年期利率打六折计息；
存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期利率打六折计息。
（4）通知存款：
&&&&是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。主要分为1天通知存款和7天通知存款。
&&& 1天通知存款：存期大于2天，支取时提前1天通知银行；
&&& 7天通知存款：存期大于7天，支取时提前7天通知银行。
人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为5000美元。
&利率高于活期（0.35%）。现行通知存款利率为：1天通知存款利率0.8%，7天通知存款利率1.35%。
3.&&按收益大小分
保本型：风险低，收益稳定
&保本浮动收益型
主要指&结构性存款&或&组合型存款&（由普通存款和衍生产品组合而成），风险主要来自于衍生产品，收益与汇率、利率、债券、股票、等参数挂钩。
&非保本浮动收益型
&投资渠道主要是期货、股票等市场，银行按约定条件和实际投资情况向客户支付收益，但并不保证本金安全，投资者自行承担风险。
4.&&按风险划分
基本无风险：、国债
较低风险：货币基金、债券基金
中等风险：类、结构性理财产品、外汇结构性存款
高风险：股票基金、指数基金、QDII
5.&&按种类分
&银行&自产自销&的理财产品
&银行发售的理财产品
银行与其他金融机构合作的产品
代销其他金融机构发售的理财产品
12-2901-1112-1211-1303-0411-1304-0411-0211-13城市：呼和浩特&&
积分：4641&&
选择理财产品一定要看好了投资标的和投资期限。呼和浩特股票提供专业咨询。
更新时间： 10:43
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趋势决定一切！
城市：上海&&
积分：7403&&
主要注意投资方向，期限，以及发行方信誉
再根据自身的风险偏好 在客户经理的指导下选择适合自己的品种
更新时间： 10:25
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城市：武汉&&
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您好！不要一味追求高收益，收益与风险是并存的。欢迎咨询！
更新时间： 15:34
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城市：天津&&
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您好 主要是看收益还有周期
祝您投资愉快！
更新时间： 09:03
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城市：广州&&
积分：35411&&
现在很多人都很注重理财前尝试各种方式进行理财。银行理财产品由于具有安全性高和收益稳定等优势,在个人及家庭投资理财中占有较大比重。
更新时间： 14:12
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如何选“对”银行理财产品
作者：王菲
　　年末效应对银行理财市场的影响超出预期，近日银行理财产品收益率出现大涨。金牛理财数据统计显示，上周(12月20日―27日)107家商业银行共新发非结构性人民币理财产品965款，平均预期收益率为5.35%，环比大涨22BP。就此，当下被认为是购买银行理财产品的好时机。但理财专家表示，对投资者而言，如何选购银行理财产品至关重要。　　投资者选择银行理财产品，首先要关注风险大小。根据相关监管规定，银行理财产品分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三种。其中，保证收益是承诺一定最低收益的产品类型。保本浮动收益则指保本金，但收益浮动。通常投资者在银行见得最多的是非保本浮动收益型产品。如(,)的日日聚金人民币理财产品，起投资金5万元，投资期限不固定，预期最高年化收益率4%。这类产品收益可能低于本金，甚至可能亏本。当然，收益和本金损失的风险概率还是比较小的。　　记者了解到，国有商业银行理财产品的收益率较之前一段时间小幅攀升，多数在5%左右。而城商行和部分股份制商业银行则表现亮眼，其中，某股份制商业银行一款不保本债券型基金的收益率达9%。不过，银行工作人员表示，这款产品有一定风险，投资者的收益可能超过9%，也可能蚀本，建议谨慎购买。　　在了解产品风险大小之外，投资者应做好自身的风险评估工作，类似专业理财人员给客户进行理财规划前都有相关的财富体检，帮助客户了解自己的家庭经济情况、收入构成、理财目标及风险偏好。再有即是对产品进行风险评估。如上述三种类型银行理财产品，需分清楚收益特点。　　此外，有些银行理财产品并不具备流动性，不能提前赎回。理财专家建议，投资者若对资金流动性要求很高，应尽量避免购买此类产品，不妨选择其他资金流动性更强的投资工具。　　当然，以上理财建议都是建立在银行理财产品“正规”的基础上，对投资者而言，首先要擦亮眼睛，注意查证购买的产品是否属于银行旗下。据了解，凡是银行自主发行的理财产品，均有唯一的产品编码，投资者可据此在“中国理财网”查询到产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章，投资者遇到疑问，还可通过银行客服热线、银行官方网站等途径核实。这也在一定程度上考验投资者选择银行的能力。多数情况下，投资者选择银行理财产品时，基本上是跟着理财产品走，很少关注产品发行银行的理财能力。　　银率网分析师指出，选择银行时，投资者应从理财产品研发运营能力、系统风控能力、销售服务的专业及合规性，以及理财产品信息公告透明度等因素，综合衡量一家银行的财富管理业务能力。虽然财富管理业务实力强的银行的理财产品预期收益率未必最高，但综合考虑银行的风险控制能力，这些银行发售的理财产品收益更为稳健。
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