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重新安装浏览器，或使用别的浏览器摘要：暮春三月，阳光温暖。中国支付网大型系列活动“走近百家名机构”继年初走进联动优势后，这次来到了位于北京市海淀区中关村软件园的理房通。
暮春三月，阳光温暖。中国支付网大型系列活动“走近百家名机构”继年初走进联动优势后，这次来到了位于北京市海淀区中关村软件园的理房通。
对于大多数国人而言，买房是一件非常重要的事情，买一套房时常是举全家之力。在二手房交易方面，充斥着“假房源”、“骗定金”、“违约”等一系列信任危机，让购房者止步不前。
而理房通的出现，为二手房交易市场带来了一把“安全锁”，直击房产交易痛点，将诸多风险拒之门外。作为一款定位于全国房屋资金履约支付的第三方支付平台，理房通在满足当前消费者对于房产交易的需求的同时，也为进一步规范房产交易奠定了基础，为风险遍布的房产交易市场注入了一针“安心剂”。
2017年中国支付网“走近百家名机构”走进理房通
理房通欢迎中国支付网走访团队交流互动
为解决市场痛点而生
8月8日，北京夏末秋初的时节，2013年的这一天理房通成立了。二手房交易办理流程复杂、交易量大、涉及房款额度大、纠纷案件多，涉及违约等风险案例频发，在此市场环境下，理房通为规范二手房交易市场，应运而生。“保护用户的房款安全是理房通的立命之本”，理房通品牌负责人说到。
“我们在办理房产业务过程中，很多客户反映：银行周末一般不提供大额资金划转服务，需要和买方(卖方)约定好，在同一天请假去银行才能办理房款结算。我们逐渐意识到线上办理房款支付是市场趋势，打造安全、便捷的房产支付平台在心里开始萌芽。”
理房通引入美国的Escrow模式，并进行了本土化改造。上线三年来，不仅解决了办理速度慢、手续繁琐等问题，而且实现了信息流和资金流的分离。资金冻结，专款专用，并能根据合同中约定条件，依据用户真实交易指令进行分次解冻。
获得房产支付牌照的理房通，发展有目共睹。目前，理房通的用户总数约为80万，活跃用户达78%;为21个城市用户带来互联网安全便捷房款支付体验。理房通房款支付系统上线三年，资金0损失。
理房通荣誉墙
技术革新，保障房款支付安全
理房通品牌负责人告诉中国支付网:“房产交易涉及众多环节，理房通在此基础上充分了解用户的实际诉求，并真正予以解决和完善。”
作为一个年轻的企业，理房通注重对产品技术研发的投入。目前，理房通的技术团队占公司总人数的45%，技术大咖汇集了原BAT、互联网公司资深研发人员。在中国支付网“走进百家名机构”活动参观中，理房通的研发团队正在为确保项目的按时上线在会议室进行紧张的封闭开发。
科技改变金融
正是凭借着强大的金融科技技术投入，理房通的产品线从房屋交易中的定金、房款到房屋交易后期的物业交割保证金和户口迁移保证金，覆盖了房屋交易的整个流程。
理房通定金和房款支付产品中，买方定金存管至客户开设在银行的备付金账户中，待专门的核房专员对交易房屋的产权情况进行核验后，确保房屋不存在被查封、被抵押、被占用等情况后，理房通才会解冻定金支付给卖家，从而保证定金的安全。房款通过理房通划转到建委账户，在确认完成房屋权属转移后，解冻给业主。所有的资金操作都必须有客户明确的授权、实名认证、发起的时间等信息，通过银行专用接口，才能实现。理论上,切实有效的避免了双方可能性经济损失。
为了保证交易后期的收房顺利，理房通推出了物业交割保证金产品和户口迁移保证金产品。通过在交易中设定一部分房款为物业交割保证金和户口迁移保证金，保证原业主能够及时结清物业费用并及时迁出户口，确保交易顺利结束。
理房通公司一角
线上支付，高效便民
首先是一站式办理，买家只需要到房产经纪公司的门店就能实现业务全办理，包括首付款、定金、物业交割保证金等所有房款支付项目。理房通支付平台操作简单使用便捷，买家用已有的银行卡就能完成理房通打款，不用额外办理新卡，不受限于银行作息，理房通能实现7*24小时业务办理，买家只需门店签署支付协议，并通过理房通app开通支付账户即可操作办理。
后续用户可随时在电脑或者手机app查看交易流程和进度。同时理房通组建专业线上客服团队，用户只需通过官方微信平台就能随时接入客服进行咨询。
专业客服为您提供及时解答
坚守合规性，接受监管
从成立至今，理房通一直把合规经营作为企业发展的根本。理房通根据买卖双方签订的二手房交易合同进行的资金履约支付，客户的资金全额存入到理房通在银行开设的备付金账户内，其资金划转按照真实合同，依据买卖双方的划转指令进行。
理房通作为第三方支付账户，为保障买卖双方利益在二手房交易过程中对资金进行履约支付，类似支付宝的模式。备付金账户中的资金与理房通企业的自有资金实现完全隔离。
同时，理房通支付公司作为银联的合作成员，通过POS完成收单亦合法合规。
理房通作为第三方支付公司，严格遵守中国人民银行《支付机构客户备付金存管办法》的相关规定。受中国人民银行监督管理，按照月度、季度、年度向中国人民银行报送数据，中国人民银行与备付金银行拥有严谨、有效的报表核对机制。
自动扫码支付的诚信自助小商铺
严把风控关 累计规避风险16亿元
与支付宝、微信支付的小额高频形成区别的是，房屋交易往往具有大额、低频的特点。如何保障交易双方的利益、甄别客户真实身份、确保资金安全也是理房通需要审慎考虑的问题。
对于风控的技术投入，理房通倾注了大量的精力。
“我们在独立的支付体系之外，还有专门的风控体系。通过用户交易行为与数据，甄别客户的风险等级。一旦被认定为高危风险客户，系统会马上进行拦截。”理房通风控负责人向中国支付网走访团队介绍时表示。
开发测试管理系统
理房通数据监控系统实时监测资金流转状况，确保资金及时到账
(好像科幻电影的感觉==)
此外，理房通还通过共享的黑白灰名单库防范风险。并着重在反洗钱方面进行严格审核，建立可信体系并持续更新。截至去年6月，理房通产品上线3年，规避房款存在风险的交易达4257单，涉及房款16.38亿;发现房屋被查封的交易170单，帮助用户规避定金交易风险约5015万元。
在中国支付网走访过程中发现，理房通内部对各部门有着明确的职能划分。除了法务部外，设置有资金清结算部、账户增值部、风控部等在内的诸多部门，各个部门协调合作、职责到人，多重举措防护资金、信息的安全。
中国支付网走访团队与理房通座谈交流
完善增值服务
不忘初心，方得始终。从成立之初起，理房通的定位就是做一个“房屋交易便民支付方案综合提供商”。除了在产品领域积极探索外，完善增值服务也是理房通努力的目标之一。
理房通表示，未来将逐步打通包括缴纳房租、物业、装修、家政、保洁等在内的增值服务领域，为用户提供以生活居住为核心的上、下游产业链服务。
理房通的服务目前已遍布全国21个城市，到今年底将扩展至29个城市，深入二、三线城市开展落地，让更多的用户在房屋交易中真实感受理房通的产品和服务。
高处俯瞰理房通的座谈交流区
理房通办公区
理房通员工的办公桌
走访后记：在走访中，给中国支付网留下深刻印象的是理房通的团队。中国支付网注意到一个小细节，途径的每一个部门旁都至少摆放一张团队的集体合影，亲切、温暖的画风充满有爱。在理房通很难找到专属的办公室，领导、员工融为一体的工作氛围或许也从另一个侧面诠释了这家支付行业的后起之秀在几年时间里快速发展的原因。
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随时查看文章收益近期，上海链家由于不规范经营和涉嫌高息短期借贷，被推上了舆论的风口浪尖，甚至部分人指责其为高房价的“幕后推手”。日，上海消保委曝光了两宗房产交易纠纷，在两起案件中，链家涉嫌出售“查封”房源并隐瞒真相，还涉及以高利率向购房者违规放贷。目前，上海住建委已经针对链家展开调查，涉事门店及相关经纪人员的网上签约资格已经被暂停。 链家金融风险暴露链家以房产中介的身份为公众所熟知，如今，它又是怎样涉足“高息借贷”这样的金融业务的呢？事实上，链家除有传统的房屋中介业务外，链家金融的产品主要包括第三方支付“理房通”和承接P2P业务的“链家”两个平台。后者为买卖双方提供各类“过桥贷款”，如赎楼贷、全款贷、换房贷、个人借款、首付贷、监管贷等多种房产金融产品。由于目前银行等金融机构没有相关产品，链家的以上产品可以在很大程度上满足客户的短期资金周转需求，同时加大促成交易的可能性。虽说这些金融服务可以为客户解决许多交易上的难题，但链家作为一个房产中介，其在金融方面的风控能力显然不能与正规金融机构相比。加之互联网金融的相关法律法规仍在完善中，某些业务可以说是仍游走在监管的灰色地带。这些因素都足以让链家金融业务所潜藏的巨大风险浮出水面。 金融业务合规性存疑据人民网报道，在上述购房案例中，链家是以经纪人的名义向购房者推介了短期贷款，而且贷款月息利率达1.6%，是同期同档银行固定资产贷款利率的4倍。那么，链家推出金融服务，是否具备相关法律资质呢？根据《银行业监督管理法》的相关规定，未经中国银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。链家本身作为一个房产中介服务机构，显然并没有提供金融产品的资质。对此，链家方面表示，客诉事件中的赎楼资金实际上来源于链家公司旗下互联网房产金融平台“链家理财”。不过，即使如此，链家以其经纪人名义出借资金，也使资金的真实来源难以分辨。这种操作流程，也正是房产中介机构介入金融服务的一个监管盲区。然而，问题的关键还在于“链家理财”本身又是否充分具备合规性呢？据悉，为链家理财产品提供本息担保的是北京中融信担保有限公司。虽然链家地产和北京中融信属于两个不同的法律主体，但后者本身就是链家成立的担保公司，其法人代表正是链家集团董事长左晖。这就牵涉到了混同经营问题，一旦遇到意外情况，很容易出现风险传导，并最终将风险转嫁到客户身上。
在此，链家其实是钻了法规的“空子”。有业内人士指出，虽然日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》要求平台不得提供“自担保”或承诺保本保息，但并未写明是否禁止关联担保公司提供担保。此外，还有分析人士指出，北京中融信担保有限公司的经营范围实际上也并不包括融资性担保，而非融担公司为网贷平台提供担保同样存在违规嫌疑。 资金运作缺乏透明度其实，早在购房案件发生之前，就有媒体针对链家旗下第三方支付平台“理房通”是否存在冻结资金挪用问题提出质疑。链家“理房通”的性质就类似于淘宝的“支付宝”，2014年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，是目前国内仅有的从事地产业务的第三方支付机构。在承担其支付功能上，主要是为了避免二手房交易中因资金不足、过户问题等造成任何一方“钱房两失”的情况出现，以保证资金安全。根据规定，用户在理房通中的购房资金，必须存放于银行的备付金账户中。同时，央行的《支付机构客户备付金存管办法》明确指出，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务及规定情形，任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自以客户备付金为他人提供担保。这也就是说，即使房屋的交易过程中形成了一定的资金沉淀，链家也无权动用。然而，仍有质疑声音认为，链家很可能将这些沉淀资金用作他途，如用于“赎楼贷”等高息贷款的发放以赚取收益等。对此，虽然链家方面一再否认，但有专业人士表示，因在监管上存在尚未解决的技术性障碍，所以存在平台伪造客户交易指令并将资金挪用的道德风险。此外，也有行业资深人士指出，由于资金在到达备付金账户之前有一定“时间差”，链家也可在此期间动用资金进行牟利。 “首付贷”加大购房杠杆最后，链家所提供“首付贷”中存在的高杠杆问题，也是广受舆论争议的焦点，有人甚至将其比作楼市中的“场外配资”。首付贷，顾名思义就是指在购房人首付资金不足时，地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借。这相当于是为贷款买房的购房者又增加了一层杠杆，就如同有“场外配资”的支持购房。这在降低购房者资金门槛的同时，也为“炒房”提供了便捷，也正是因此，链家才被部分人比作是推高房价的“幕后黑手”。然而，在链家事件曝光后，业内的多家机构也被指违规。有媒体报道，类似“首付贷”的产品在业内其实比比皆是。业内人士指出，首付贷产品实则是变向突破了房贷首付比例的监管要求，并在一定程度上积聚金融风险。此外，首付贷所造成的过高的购房杠杆，也可能引导银行资金过快地流入楼市，容易诱发房地产价格剧烈波动，甚至是系统性的金融风险，应当引起监管部门的重视。}