44天宝宝长出巨大淋巴管瘤 手术成功肿块被切除
日 16:06来源：
■小悦术前(左)、术后(右)照 院方供图市儿童医院近日成功救治一名“大头娃娃”，耳鼻咽喉头颈外科李晓艳主任为出生44天的男宝宝小悦切除右侧颌面部及颈部巨大淋巴管瘤。小悦终于可以恬静满足地睡觉了。小悦出生前胎检时就发现右侧下颌部颈部有巨大囊性包。宝宝出生时右侧颌面部及颈部就有一直径约10×10cm左右的巨大淋巴管瘤。虽然此后宝宝的肿块未见明显增大，但多地大医院接诊后，医生均考虑到小悦年龄太小、麻醉风险太高，建议3至6个月后再给予治疗。但小悦颌下的巨大肿块已导致他不得不头向右下扭曲，时间过长将影响他脊柱的形状；也因小悦长时间头向右偏，右侧半边的头颅已变得扁平。小悦的父母焦虑万分，找到了上海市儿童医院耳鼻咽喉头颈外科的李晓艳主任。6月27日，李主任为小悦进行了右颌下淋巴管瘤摘除加术腔平阳霉素冲洗术，术中完整摘除巨大肿块。术后小悦的伤口恢复很快，愈合良好。李晓艳介绍，儿童淋巴管瘤处置得当，大多可以治愈。但很多家长因为对疾病不了解，贻误了治疗时机，影响儿童正常生长发育。更有甚者放弃治疗，造成了其他不良后果。市儿童医院耳鼻咽喉头颈外科近年共成功完成该类型手术42台，愈后效果皆良好。(记者 施捷 通讯员 晏雪鸣)标签：淋巴管悦李晓艳头颈肿块
[责任编辑：robot]
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
用手机随时随地看新闻
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 06:49
04/21 11:28
03/09 16:46
02/24 09:56
03/09 16:45
03/09 16:45
02/27 16:10
03/13 08:17
03/12 08:43
03/12 07:22
03/12 07:57
03/20 09:48
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/26 09:49
04/23 08:47
04/23 08:57
04/23 09:14
04/23 09:22
48小时点击排行
财经 · 房产
娱乐 · 时尚
汽车 · 旅游
科技 · 健康关于给宝宝购买商业保险的一些经验（居然是本人的首贴啊）_育儿问答_宝宝树
关于给宝宝购买商业保险的一些经验（居然是本人的首贴啊）
全文过万字纯手打啊，各位收藏的宝妈能不能稍微支持下，顶个帖？
首先要说明的是，我既不是保险从业员，也不是保险经纪，我只是一个想为自己宝宝买一份合适保险而研究了好几个月保险合同的父母，所以，我现在说的一切也许不够专业，但依然会比一些人要来的客观～
怎么样挑选一份自己合适的保险？首先要明确自己的需求和目的：你为了什么才去购买这份保险？
是购买一份保障？
是作出一项投资？
是实施一次避税？
需求和目的决定你选择的倾向，就我个人而言，我认为保险的真正意义应该在于其保障功能，其他一切都是附属，这也是我之后为宝宝挑选保险时的宗旨。
我想这里大部分的宝妈都不会认为保险会比基金、股票、黄金、楼市这些更有投资价值，而且保险的设立的根本目的也不是为了做理财投资的，因此，如果要投资的话，我想会有很多回报率更高更理想的途径。
至于避税，那是有钱人需要考虑的事情，嗯，好吧，其实不是这么有钱的人也可能需要考虑，但我不认为用保险来避税是一个最佳的途径。
如果大家都认同，保险的根本意义在于其保障功能的话，我这里就有几点经验需要和大家分享了：
如果你需要的是尽可能高的保障，不要以万能险或者分红险作为自己的第一选择。
中国人有很严重的积谷防饥的思想，所以中国才成为了世界第一储蓄大国，万能险和分红险实际上都是一种变相的储蓄险，储蓄险顾名思义，实际上是一种理财行为，并不以保障为保险设计的第一要素，但储蓄险在我国特别受欢迎（不得不说，我以前也非常倾向于选择储蓄险），因为储蓄险带有分红或者返还功能，在保险到期后，会返还所有本金甚至额外分红，于是给人一种印象：这就等于存一笔钱在银行，还能额外获得一份保障功能～
其实，这个印象并没有错，但错就错在弄错了你购买保险的目的，回到我们之前提的问题，你到底需要的是一份投资还是一份保障？储蓄险因为其杠杆效应，投入到风险保障中的保费一般很小，呃，说得太专业了，其实就是，为了保证最后能够有足够的本金返还给你，保险公司要确保自身的盈利，能够分配用于保障的费用只占你投入的钱很小一部分～
举个例子，譬如现在很热门的&某某星&，实际上就是一款万能险，在一份保单里同时提供了教育金储蓄、重大疾病保障、医疗、住院津贴，还带有分红，貌似一揽子解决了很多问题，事实上，如果认真的研究这份保险的保险合同，你会发现很多问题～
首先是保障额度的问题，基准状态下，它只能提供最高不到10W的保障额度，注意，这里是共用额度的，先不说其他，光是重大疾病，各位宝妈认为10W有意义吗？一个白血病的初期手术就需要耗掉10-20W，如果是其他重大疾病，30W基本像玩似的～更不要说共用额度，什么是共用额度呢？譬如你使用了意外医疗的保障，这样实际上重疾就没有10W，而要扣除已经理赔的意外医疗部分，这就是共用额度～
另外，注意合同条款，如果赔付了重大疾病之后，一旦重疾赔付已经消耗掉所有的合同保障额度（就是主合同的保额），那么合同将自动终止，如果没赔付完主合同的保障额度，那么扣减掉重疾的保障额度之后继续复利～（这里假设主合同高于10W而重疾是10W）
这有什么问题呢？也就是说，一旦在投保过程中出现任何的赔付情况，譬如重疾，譬如意外医疗等等，那么，你最初设计的教育金返还就会受到影响，根本无法达到原来的预期～
说白了，分红险和万能险产品，实际上等于是一块大蛋糕，你中途如果拿出了一块，这蛋糕就不再完整，虽然最初保险经纪对你描绘了一个很大的蛋糕，譬如重疾可以保多少，意外医疗可以保多少，教育金返还又有多少，但实际上他们都没有和你说最重要的一件事情。这里每一项都是相关联的，所有承诺的额度都是以单项为准，一旦出现多项理赔，则无法达到预期目标～
其实万能险就像去超市购买文具套装一样，看上去貌似什么都有了，但实际上，用起来那一样都不是自己最顺手最喜欢的～
如果你只是想随便买套文具将就用用，那这样的文具套装还是符合需求的，但如果你对文具本身有一定的要求的话，那这样的文具套装纯粹就是浪费钱罢了～
而万能险就是这样一个产品～（当然也不排除某些人正好就喜欢这套装里的东西）
那么万能险、分红险这类储蓄型保险的意义在什么地方呢？没错，就是理财，这里说的理财不是指投资理财，而是充当一个强制储蓄的角色，还有教育金的角色，特别是教育金，正是这类产品的强项～
还是用以上的例子，如果各位宝妈完全不考虑&某某星&其他的附加保障，纯粹把它看作是给宝宝日后一份教育金保险的话，那这个产品就是一个非常优秀的产品了，因为在实现教育金保障的同时，它还附带了其他的保险内容（譬如重疾或意外医疗）～所以明确自己的购买目的很重要～
要是你想购买一份重疾保险，那很明显&某某星&并不是一项很理想的产品了（譬如赔付额度不足，譬如重疾赔付会影响教育金返还之类）
我会建议各位宝妈如果不是随便应付的买一份保险就算了，而是想认真的为宝宝的将来做一份保障规划的话，最好还是购买独立的保险产品～
任何一份捆绑型的产品（即同时兼顾重疾、意外医疗、教育金、身故险等等），必然存在某一项理赔影响另一项的情况，这完全是无法避免的，如果要提供一份完整的保障，就必须先问问自己希望为宝宝的未来提供什么样的保障～
还是举个例子吧～
如果你想为宝宝未来的重疾提供保障，并且希望日后的教育金也不会出现问题，那么就应该做类似如下的选择：
一份重疾保险，保额最少20W-30W，可以附加意外医疗或者住院津贴（不要附加身故，后面解释）
一份教育金保险，最少覆盖高中和大学的学习费用，可以附带重疾或者意外医疗或者住院津贴以及身故
两份保险最好都有双重豁免（即投保人或被投保人重疾、残障或者身故，保险依然继续履行），当然，有投保人豁免也足够用～
这样的话，你不但可以保障宝宝一旦出现重疾可以得到很好的治疗，还能保证即便宝宝出现重疾，依然不会影响宝宝日后的经费，而且，如果出现重疾时原先那份重疾险并不能完整的保障你的费用支出，你还可以选择牺牲教育金的保险，用其附带的重疾险来进行赔付～
由于教育金必须是储蓄险，所以，在重疾险的选择上其实可以考虑险，为什么呢？因为之前说过了，由于杠杆效应，储蓄险无法设计很高的保额，或者说如果实现高保额需要缴纳很高的保费，这完全不符合保险以小博大的原则，而重疾一般都是几十万以上的保额才有意义，这时候消费险比储蓄险要来的划算～
举个例子，某公司的储蓄险，年缴保费6000，只能实现10W的重疾保额，缴纳15年保30年，虽然最后依然返还所有本金，但就前15年而言，每年你的保费负担依然是6000
如果变成消费险，年缴保费700，则可实现20W的重疾保额，缴纳多少年保多少年，无返还，那么，我们来看看购买这两种重疾保险后，第10年出现重疾的情况～
储蓄型重疾险，第十年共缴纳保费6W，由于患重疾赔付10W，合同终止～
消费型重疾险，第十年共缴纳保费7000，由于重疾赔付20W，合同终止～
大家觉得那个更划算？
当然，有宝妈会说了，要是整个保险期内都没有重疾发生，消费险不是白买了？
其实这又回到最初的问题上了，你到底是想要一份保障还是在做一项投资？保障的原则就是小投入高保障，每年用几百元保障一旦出现重疾时，家庭不至于因病返贫，这才是保险的意义，其实宝妈自己可以算算，如果你购买储蓄险的几千元存银行或者购买基金股票，赚的不是更多嘛？何必去买保险，所以，千万不要因为希望保障自己的资金投入而忘了自己为什么购买保险，我们本意可不是为了存钱啊～
当时年龄：
10816 浏览
宝宝树孕育宝宝得了淋巴管瘤平安智慧星万能险报吗_百度宝宝知道宝宝患有病毒性脑炎可以买保险吗？
[导读]：3岁幼儿，一次在住院期间感染了肺炎，一次诊断为病毒性脑炎，均无后遗症，日前投保太平人寿的福禄双至（2009）计划20万元，可是遭到拒保。专家解答：太平福禄双至终身寿险（分红型）＋太平附加真爱提前给付重大疾病保险……
咨询内容：3岁幼儿，因发烧抽筋住院两次，一次在住院期间感染了肺炎，一次诊断为病毒性脑炎，均无后遗症，日前投保的（2009）计划20万元，可是遭到拒保。理由是孩子曾得过病毒性脑炎。但是我家宝宝症状是很轻的。目前非常健康。
所以我认为太平人寿的核保过于严苛，没有仔细审核疾病的轻重就拒保，把我们列入黑名单。保险代理人还告诉我这种情况其他公司也不给保。
请问专家，我能向太平公司提出反对意见吗？拒保之后，我还能不能到其他保险公司投保呢？请专家给予帮助。谢谢！
咨询网友： gxl1 (蚌埠)
专家解答：
太平福禄双至（分红型）＋太平附加真爱提前给付保险，也就是一款终身分红型， 根据你宝宝的这情况，买重疾，核保方面当然是通不过的。&
其实对于客户来讲，哪里有黑名单这一说啊，即使有也是针对太平一个公司的。不过从根本上来讲，拒保也不能说是保险公司错了，不过每个公司的核保政策是肯定有区别的。
向其他公司投保肯定可以的，但是记得要如实告知，一定看清楚投保单上的每个问题，再如实回答就没有问题了。太平的核保结果不一定会被同业所采纳的，祝愿你能给小宝宝投得如意的保险。
南通 太平人寿 王珍
你好！俗话说只有健康的才拥有保险，反过来说拥有保险的人是健康的，医疗保障只有健康的人才可以买，有过病史的都不好买，这是公司对客户负责，如果给保了到时候理赔会很难，这样你又会有一种想法，保险公司是骗人的，一旦在太平投保理赔都是比较人性化的
就目前来讲，您的小孩子如果投保重疾险的话，如实告知后，各保险公司是否承保的态度实际上应是不一样的。如果拒保也正常。我的建议是现在孩子小，如果您预算较多的话，可以先考虑以孩子为被保险人的投资类，能获得长期稳定的持续收益；等孩子稍大些了，比如三四岁，再给他投保重疾方面的险应该就没问题了。
更多精彩尽在少儿保险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·两岁小孩这样买少儿保险好不好？
·给孩子买一份教育金好不好？
·保险营销员对教育险有不同意见该
·涉及生病和教育方面的少儿险要怎
·国寿安享是教育险吗？
·什么长期保险适合零岁宝宝呢？
·商业医疗保险可以全额赔付吗
·怎么为宝宝买教育金？
·单独买份商业医疗保险给宝宝
·平安联手携程全面升级境内外旅游
·外国人怎么购买旅游保险
·少儿教育金保险哪家最好？
·如何购买教育险才能让孩子中学时
·经常出差该买什么意外险？
·购买万能险需把握“四个要点”
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
少儿保险关注排行}