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货币银行学第一次作业
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货币银行学第一次作业
官方公共微信南农货币银行重点整理(重点+试卷)-海文库
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南农货币银行重点整理(重点+试卷)
试卷题型构成：选择题15题（15*1=15）、名词解释7题（7*4=28）、问答7题（6*7=42）、论述题（1*15=15）【货币和货币制度】格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律。在双本位制下，金、银两种货币按照国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币和银币实际价值相背离，从而使得实际价值高于名义价值的“良币”被收藏、熔化而退出流通，“劣币”充斥市场。价值尺度：货币的基本职能之一，以货币为尺度衡量一切商品和劳务的价值。无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，本位币一般都具有无限法偿能力。信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。纸币、存款货币。是指以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。货币制度：一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式,简称币制;货币制度的建立反映了国家在不同时期从不同角度对货币所进行的控制。贮藏手段（价值储藏）：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥储藏手段职能。1.简述货币形式演变过程实物货币-金属货币-纸币-存款货币-电子货币（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。??? 实物货币(商品货币）特点: 普通商品充当货币，是足值货币，基本保持原有的自然形态。 金属货币 特点:1价值稳定2易于保存3易于分割4便于携带；缺陷：金属作为币材的数量不能满足商品流通的需要。
纸币――国家发行并强制流通的货币符号。 缺陷：1.体积笨重，不便携带与运输；2.质地不匀，极难分割； 3.容易腐烂变质，难于贮存与作为价值标准。特点：1.制作成本低；保存、携带方便；2.强制流通；是价值符号，与贵金属完全脱钩；缺陷：稳定性较差；易伪造。?? 存款货币――是指能够发挥货币功能的银行存款。特点：1.无形货币形态2.具有收益性 电子货币（数据货币）特点：1.发行主体分散；IC、IP、Q币2.安全、方便、快捷； 3.发行成本、流通成本较低；4.流通范围更为广泛。2．如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”“金银天然不是货币”意思是说金银天生并不是货币。因为金银最初出现在市场上也只是一般的普遍商品，只是当商品交换发展到一定历史阶段，当一般等价物都集中到金银上，由金银固定地充当一般等价物时，才是货币。因为金银并不是一来到世界就成为货币的。“货币天然是金银”意思是说货币天生应该由金银来充当，或者说金银天生就具备了充当货币的优良特点，这是由金银的自然属性决定的，金银具有体积小，价值大；容易分割，质量均匀；不会腐烂，久藏不坏等优点。3、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？货币职能：1价值尺度2流通手段3支付手段4价值储藏5世界货币1价值尺度：以货币为尺度衡量一切商品和劳务的价值。2流通手段：货币在商品流通中充当商品交换的媒介。3支付手段：货币作为独立价值形态单方面进行转移。4价值储藏：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥储藏手段职能。5世界货币：货币超出国界，在国际市场充当一般等价物 。主要包括 ①支付手段；②购买手段；③财富转移。基本职能：价值尺度、流通手段（其他的是派生职能）【信用】买方信贷：指由出口商国家的银行向进口商或进口商国家的银行提供的信贷，用以支付进口货款的一种贷款形式。
消费信用：工商企业和金融机构为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。商业票据：在商业信用基础上产生的，用以证明交易双方债权债务关系的书面凭证。商业信用：企业之间在进行商品买卖时，以延期付款所提供的信用，是现代信用制度基础。
1.比较商业信用和银行信的特点，并说明其关系商业信用：企业之间在进行商品买卖时，以延期付款所提供的信用，是现代信用制度基础。特点：1.商业信用主体是厂；2.商业信用客体是商品资本；3.商业信用和产业资本动态一致；4.商业信用的载体为商业票据。 银行信用：银行以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用，是现代信用主要形式。特点：1.银行信用是以货币形式提供的间接信用（克服商业信用规模限制和商业信用方向局限）；2.银行在提供信用时，可以减少信息不对称。关系：1商业信用先于银行信用产生，是银行信用基础2银行信用的出现使商业信用进一步得到发展3二者相辅相成，相互渗透，并不存在相互替代2.直接融资和间接融资相比各自优势和局限直接融资：资金短缺单位直接在金融市场上向资金盈余单位发行股票债券等有价证券融通资金，获取信用的一种融资方式。直接融资的工具主要是股票、债券等有价证券。间接融资：资金盈余单位把资金存放到银行等中介机构，再由这些机构以贷款或直接投资形式将资金转移到资金短缺单位的一种融资形式。典型的间接融资是银行的存贷款业务。直接融资优势：1.资金供求双方直接联系节约中介成本；2.通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点；3.资金供给方可以发挥法人治理作用。直接融资局限：融资门槛高。间接融资优势：1.门槛低；2.解决资金供求双方相互不了解的问题；3.信用风险有金融机构缓冲，安全性较高。间接融资局限：隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。【利息利率】利率体系：一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括中央银行利率、商业银行利率、市场利率。实际利率：剔除通货膨胀以后的真实利率。复利：将上期计算本金产生的利息转入本期本金一并计算利息。内生变量：经济体系内部由纯粹经济因素影响而自行变化的变量，通常不被政策因素所左右。1． 预期理论如何解释利率期限结构？利率的期限结构是具有相同风险及流动性但期限不同的信用工具利率之间的关系。假定整个市场是统一的，不同期限的信用工具可以完全替代。利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。因此，对未来利率的预期是决定现有利率结构的主要因素；长期利率是预期未来短期利率的函数，长期利率等于当期短期利率与预期的未来短期利率之和的平均数。该理论表明：长期利率是由未来短期利率的市场预期所决定的。因此，预期决定了利率期限结构的形式。利率期限结构形式的变化反映了未来短期利率的市场预期的变动。1预期未来短期利率高于当前市场短期利率时，收益率曲线向上倾斜；2预期未来短期利率低于当前市场短期利率时，收益曲线向下倾斜；3当预期短期利率不变时，收益率曲线则相应持平；4预期利率先升后降，则造成驼峰型的收益曲线。2． 试述决定和影响利率水平的各种因素？1.社会平均利润率；2.借贷资金的市场供求状况；3.通货膨胀预期；4.中央银行货币政策；5.社会再生产周期；6.国际利率水平；7.汇率；一国货币汇率上升--限制出口、促进进口--外汇收入减少--货币供应量减少--利率上升??
一国货币汇率上升--实际收入水平上升--储蓄水平上升--利率降低
因此，汇率上升究竟是提高还是降低一国的利率，要视各国的具体情况而定。但一般来说，汇率上升随之而来的总是利率上升。8.借贷期限和风险
利率在经济中有何作用？在宏观经济方面：1利率能够调节社会资本供给2利率可以调节投资3利率可以调节社会总供求。在微观经济方面：1利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益2利率可以影响个人的经济行为。【金融市场】正回购：一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为。回购协议：证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定价格购回所卖证券资产的协议。实质是一种以证券资产作抵押的短期资金融通。同业拆借市场：即同业拆放市场，金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。1. 回购协议的风险及解决途径1信用风险1.卖方到期无力买回，或证券价格大幅度下降而不愿买回――资金供方损失2.证券价格大幅度上升，买方违约――资金需求方损失2利率风险1.利率上升－－－资金供给方损失2.利率下降－－－资金需求方损失解决办法：1.设置保证金(1%-3%)2.重新调整回购协议的定价，或者变动保证金的数额2.普通股和优先股的区别普通股：1对股份公司的经营决策权2对股份公司的利润和资产的分配权3优先认股权优先股：1收益一般都是事先确定2股份公司破产清算时，享有公司分配的优先权3不能参与企业的经营管理1.风险方面的区别普通股的风险：(1)股利不确定(2)清算时，对剩余财产索偿权在优先股之后优先股的风险：(1)表决权受到限制(2)不能参与生产经营、没有选举权2.权利方面的区别普通股的权利：(1)公司景气时，股利高于优先股(2)发新股时有优先认购权(3)参与经营管理、有表决权和选举权优先股的优先权：(1)分配股利优于普通股(2)清算时分配剩余财产优于普通股3. 货币市场有哪些主要特点？货币市场：一年期以内（包括一年）的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。特征：1期限短、流动性高、风险低2准货币3具有广度、深度、弹性：广度――参与主体多样化；深度――交易活跃程度；弹性――应付突发事件价格调整能力4无形市场【金融机构体系】抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。【商业银行】基础货币：商业银行的准备金和社会公众所有的现金之和，又叫货币基础、强力货币、高能货币。派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。 贷款承诺：商业银行在有效的承诺期限内，按照和借款人约定的金额、利率随时准备根据借款人的要求提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。次级贷款：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息的贷款。30%-50%1. 商业银行的经营原则之间的关系安全性原则：商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。流动性原则：资产的流动性是指在银行资产不蒙受损失的情况下，迅速变现的能力；负债的流动性则指银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力。盈利性原则：商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化。三性的协调：由于三性之间存在矛盾，流动性与安全性成正相关；二者与盈利性矛盾。商业银行要实现三性的协调，必须做到在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。因此，必须寻求三者之间的均衡和协调。三原则关系：安全性是经营的前提，只有保证银行资金安全无损，才能保证流动性和盈利性的实现；流动性是经营的条件、手段，
只有保证银行资金的正常周转和流动，才能在流动中实现盈利，银行的各项业务活动才能顺利进行；盈利性是经营的目的、目标，是商业银行经营活动的最本质要求，只有实现一定的盈利，商业银行才能不断增强实力，为经营规模的不断扩大创造条件。2．贷款如何保持流动性（1）选好贷款对象，在搞好市场调查和分析的基础上，贷款向优势行业和优良企业倾斜，逐步建立起信誉良好、资产实力雄厚、产品技术含量高、经营管理规范、知名度高的黄金客户群体，改善信贷结构，提升服务层次，增强抗风险能力，提高赢利水平。（2）强化对信贷企业的监督管理，严格控制贷款的使用、资金的结算、销货款的归行、经营效益的变化等情况。定期对企业信用评级，在此基础上开展综合授信工作，区别对待、择优扶持。建立健全严格的贷款期限管理制度，促使企业从与银行建立信贷关系起，就树立牢固的信誉观念和钢性的约束机制。银行要始终掌握贷款资金流向和监督企业经营的主动权。（3）认真落实贷款的各项风险防范机制。在贷款发放前要准确测算生产周期、现金流量和经营效益，在贷款第一还款来源有保证的基础上，落实合法有效的抵押担保手续，降低风险。信贷应适应市场经济需要，对信贷企业分类管理。（4）加强银行内部管理。一是贷款投放要合法合规，严格按照贷款条件审查贷款，按贷款操作程序和权限审批贷款，做到审贷查分离，坚持贷款“三查制度”。二是落实信贷责任制，积极推广信贷人员收贷收息承诺制，严格考核，把贷款经营效益与信贷人员的切身利益挂钩，激发调动信贷人员的责任心和积极性。三是大力清收不良贷款。四是加强对贷款流动性的管理，查明逾期贷款的原因，追究有关人员责任，并限期收回。加强信贷业务稽核检查，堵截漏洞，提高信贷管理水平。3. 二十世纪70年代以来，西方国家金融机构（商业银行）的发展出现了哪些趋势？1混业经营趋势； 2金融创新程度不断提高，主要包括金融工具创新、金融组织创新； 3资产证券化趋势； 4银行与银行之间并购越来越频繁，导致资本越来越集中； 5全球化趋势，建立跨国银行；6遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。【中央银行】银行的银行：集中商业银行的存款准备金：目的是为了保证流动性、调控货币供给量；充当商业银行最后贷款人：再贴现、再抵押、再贷款；组织全国金融业的票据交换和清算。最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。准中央银行：国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。新加坡、中国香港1.为什么强调中央银行保持独立性中央银行的独立性是指中央银行与政府之间的关系。包括两方面的含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。1中央银行货币政策具有连贯性，不应受到政治干扰才能收到效果;2中央银行首要任务是稳定币值，如果受到政府控制，就可能称为政府推行通货膨胀工具；3中央银行业务具有高度专业性和技术性；4中央银行不仅对政府服务，还要对其他金融机构服务。2. 骆驼信用评级体系“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。采用五级评分制 (一级最高、五级最低)。特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。资本充足性Capital：测量银行对应既定风险保持一定资本的能力。资产质量Asset：反映与贷款和投资组合相对应的信用风险大小。管理质量Management：反映管理者识别、测度、监视和控制风险的能力。盈利Earnings：反映盈利的数量、趋势和质量。流动性Liquidity：反映流动性来源和资金管理实践。对市场风险的敏感性Sensitivity：反映市场价格和利率不利变化影响银行盈利和资本的程度。【货币政策】货币政策时滞：是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。是影响货币政策效应的重要因素。分为内部时滞、外部时滞。内部时滞：是指作为货币政策操作主体的中央银行从制定政策到采取行动所需要的时间。当经济形势发生变化，中央银行认识到应当调整政策到着手制定政策再到实施政策，每一步都需要耗费一定的时间。外部时滞：又称影响时滞，指从货币当局采取行动开始直到对政策目标产生影响为止的这段过程。这一过程也是作为货币政策调控
对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反映过程。菲利普斯曲线：揭示了失业与通货膨胀之间关系。短期时，失业率低，通货膨胀率高时；失业率高，通货膨胀率低。长期时，两者不存在交替关系，垂直于自然失业率水平。1、试分析物价稳定与国际收支平衡的相互关系物价稳定与国际收支平衡的矛盾：当本国出现通货膨胀→本国物价水平上涨→外国商品价格低廉→国内商品出口减少→外国商品进口增加→国际收支严重失衡→出现大量逆差。但物价稳定也绝不意味着国际收支的平衡，本国物价稳定→其他国家发生通货膨胀→本国商品价格相对低廉→出口增加→进口减少→巨额的国际收支顺差。【通货膨胀】成本推动型通货膨胀：在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。1. 如何理解通货膨胀的经济含义？通货膨胀一种货币现象，指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起商品及劳务的货币价格总水平持续上涨的现象。 1通货膨胀产生的基本前提条件是不兑现的纸币流通。2通货膨胀产生的直接原因是货币供应量持续大量的超过货币需求量。（通货膨胀=货币发行过多？）3通货膨胀的本质是货币贬值。4通货膨胀的表现是一般物价水平以不同形式持续上涨。通货膨胀=物价上涨？衡量指标：通货膨胀率，消费物价指数，批发物价指数，国民生产总值的平减指数【货币供求、均衡】流动性陷阱：指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，所有人都希望持有货币而不愿持有有价证券，投机动机的货币需求将趋于无穷大，货币需求弹性无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。货币需求：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。
1、2012年货币政策变动频繁，中国人民银行决定，从日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；从5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是2012年以来央行第二次下调存款准备金率，距离2月24日今年第一次正式下调存款准备金率近三个月；日起中国人民银行又决定下调金融机构人民币存贷款基准利率。运用货币银行学的相关理论分析货币政策变动的原因及对经济的影响。货币政策：即金融政策，中央银行为了实现既定的经济目标，而采取的控制和调节货币供应和利率等经济变量、进而影响宏观经济的方针和措施的总称。构成要素：货币政策工具、货币政策中介指标、货币政策目标。货币政策工具有：一般性货币政策工具（法定存款准备金、再贴现、公开市场业务）、选择性货币政策工具、其他货币政策工具（直接信用管制、间接信用管制）。中央银行通过调整法定存款准备金比率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量。通过决定或改变货币乘数来改变货币供给。即使准备金调整的幅度小，也会引起货币供应量的巨大波动。中央银行通过提高或者降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，在某种程度上影响人们的预期。对商业银行缺乏强制影响，再贴现率的调节有限度。中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量。传导机制：货币政策各项措施的实施，通过经济体系内的各种变量，影响到整个社会经济活动的过程。
选择题重点难点
1、 纸币的发行是建立在 流通手段 职能基础上的。2、 银行信用是现代信用的主要形式。3、 将货币因素与实际因素村来那个分析与流量分析综合为一体的是可贷资金利率理论。4、 按资金的偿还期限分，进入市场可以分为货币市场和资本市场。5、 认为商业银行只宜发放短期存款的字长管理理论是真实票据理论6、 下列货币政策操作中，引起货币共印了增加的是降低再贴现率。7、 商业银行和其他进入机构相比最大的区别在于活期存款。8、 法定存款准备金率越高，则货币乘数越小；通货-存款比率越高，货币乘数越小。9、 下列中央银行的货币政策中效果最猛烈的是法定存款准备金。10、 下列M=PQ/V是马克思的货币必要量公式。11、 现代信用产生和运行的基础是资本主义内部限制资金的调剂。12、 爬行式通货膨胀：0.01-0.03；
温和式：0.03-0.06； 严重：0.06-0.09；奔腾式0.1-0.5； 恶性：大于0.513、 主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是货币供给决定于货币当局的政策。14、 可贷资金理论是实际均衡利率理论与凯恩斯利率理论的综合。15、 我国目前比较有代表性的市场利率是全国银行间的同业拆借利率。16、 当出现通货膨胀时英采用的政策是紧缩性财政政策和紧缩性货币政策。17、 必须经债务人承兑才能进入流通领域的信用工具是汇票18、 在金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为铸币平价。19、 菲利普斯曲线反映通货膨胀率与失业率之间的关系20、 “流动性陷阱”出现在货币供应量增加→净利率趋于下降传递机制中1、典型意义上的贮藏手段是针对（
）而言的A．信用货币
B。电子货币
C。银行债券
D。金银条块2、如果国家规定的金银比价为1: 10,而市场形成的比价为1: 16, 这时市场中的（ A
）将逐渐被驱逐A．金币
D。其他3、下列不属于短期资金市场的是（
）A．大额可转让定期存单市场
B。国库券市场
C。票据市场
D。股票市场4、商业银行在需要资金时，可以将票据转让给中央银行。这种融资活动称为（
D。转贴现5、将货币因素与实际因素，存量分析与流量分析综合为一体的是（
）A．可贷资金利率理论
B。古典利率理论
C．马克思利率理论
D。凯恩斯货币利率理论6、（
A ）是一种相对最为稳定的货币制度，对资本主义的发展起到非常积极的作用A．金币本位制
B．金汇兑本位制
C．金银复本位制
D．金块本位制7、商业银行和其他金融机构相比最大区别在于（
）A．派生存款
B．定期存款
C．活期存款
D．储蓄存款8、第一张大额可转让定期存单是（
）于1961年创造的A．运通银行
B．花旗银行
C．东京银行
D．巴黎国民银行9、下列（
）不属于商业银行的现金资产。A．库存现金
C．在途资金
D．应付款项10、据巴塞尔协议的规定，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（
）。A．10%
D．5%11、法定存款准备金率越高，则货币乘数（
D．不一定12、在下列中央银行的货币政策工具中效果最猛烈的是（
）A．法定存款准备金
B．再贴现政策
C．直接信用控制
D．公开市场业务13、在货币层次划分中，哪一层次的货币购买力最强，可以随时作为流通手段和支付手段（
D．M314、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式 (
)A． MV=PT
B．P=MV／T
C． M=PQ／V
15、菲利普斯曲线反映（
）之间此消彼涨的关系。A．通货膨胀率与失业率
B．经济增长与失业率
C．通货紧缩与经济增长
D．通货膨胀与经济增长16、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（
）A．爬行式通货膨胀
B．温和式通货膨胀
C．奔腾式通货膨胀
D． 恶性通货膨胀17、例如如果某企业要以980000美元的折扣价出售期限为180天，价值为1000000美元商业票据，投资者实际投资收益率为（
D．5.318、某投资者以100元购入一张认股权证，规定可以20元的价格购入某股票100股，当股价上升至22元时，他可以获得收益为（
D．18019、“流动性陷阱”是凯恩斯理论中的一个概念，它出现在以下哪一个传递机制中? （
）。A. 货币供应量增加 →净利率趋于下降
B. 利率趋于下降→ 投资需求上升C. 投资需求上升→ 就业量上升
D. 就业量上升→ 产出和收入增加20、某种债券面值100元，期限10年，年利率8%，债券到期一次性还本付息。假定该债券持有人在持有8年后将其出售，此时市场利率水平为10%，债券的转让价格应为多少（
）A．120.36
D．180.461、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据（
）2、假定利率分别为10%和20%的情况下，对你来说明天的1元钱，在利率为10%的今天更加值钱（
）3、准货币主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款（
）4、中央银行充当最后贷款人是作为国家银行的具体体现（
）5、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预测这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出获利（
）6、 如果你将活期存款账户上的1000元转到定期存款账户上，那么意味着M1减少和M2增加（
）7、信用工具的违约风险越大，它对投资者的吸引力就越小，因而发行者所应支付的利率就越高（
）8、当期收益率是指信用工具的票面收益与其市场价格的比率（
）9、利率市场化就是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定（
）10、从技术上讲，中央银行创造基础货币的量可以是无限的（
）1、具有有限法偿能力的货币是（
）。A．本位币
D．人民币2、金银本位制下，（
）是决定两国货币汇率的基础A．货币含金量
B．铸币平价C．中心汇率
D．货币实际购买力3、格雷欣法则是（
）出现的一种现象。A．金本位制
B．金银复本位制
C．信用货币制度
D．银本位制度4、必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（
D．期票5、与利率成反比关系的是（
）。Ａ．利息
Ｃ．通货膨胀率
Ｄ．收益率6、通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（
）。A．原始存款
B．派生存款
C．短期存款
D．长期存款7、信托业务属于商业银行的（
）。A．负债业务
B． 资产业务
C．中间业务
D．存款业务
E．信贷业务8、一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（
）。A．2.5%
D．5.12%9、银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（
）A．单一银行制
B．总分行制C．持股公司制
D．连锁银行制10、我国商业银行的组织形式属于（
）。Ａ．单元银行制
Ｂ．跨国联合制
Ｃ．控股公司制
Ｄ．总分行制11、目前，我国将货币划分为（
）。A．一个层次
B．二个层次
C．三个层次
D．四个层次
12、信托业务属于商业银行的（
）。A．负债业务
B． 资产业务
C．中间业务
D．存款业务
E．信贷业务13、假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。当中央银行向一家商 业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加（
）。A．1000万
D．900万14、下列说法中，正确的是（
）。Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀
Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀
Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀15、我国目前采用的金融监管体制是（
）。A. 分业监管
B. 集中监管
C. 混合监管
D. 交叉监管16、银行最基本的职能是（
）。A．创造信用流通工具
B．充当支付工具
C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本
D．充当信用中介17．当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（
）。A．买进有价证券
B．卖出有价证券
C．提高再贴现率
D．降低再贴现率18、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（A、利率风险
B、汇率风险
C、市场风险
D、价格风险19、某债券的票面利率为10%，当期的通胀率为5%，则该债券精确的实际利率为（
）。A．5.2%
D．4.76%20、将货币因素与实际因素，存量分析与流量分析综合为一体的是（
）。A．可贷资金利率理论
B．古典利率理论C．马克思利率理论
D．凯恩斯货币利率理论二、判断题（每小题1分，共10分，用T或F表示）1. 经济发展的商品化是货币化的前提与基础，但商品化不一定等于货币化。（
商业票据不能作为信用货币的形式。（
格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。（
当市场利率上升时，证券行市也上升。（
中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（
银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（
现金漏损与贷款余额之比称为现金漏损率，也称提现率。（
物价上涨就是通货膨胀。（
基准利率一般属于长期利率。（
）10. 通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（
）一、选择题1-5 CBBCB
6-10 BCBBD
11-15CCABA
16-20DBCDA二、判断题1-5 TFFFT
6-10FFFFT1、货币发挥哪个职能时不必是现实的货币（
A ）。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段2、价值形式发展的最终结果是（ A ）。A. 货币形式
C. 扩大的价值形式
D. 一般价值形式3、商业信用的特点有（B ）。A. 主要用于解决企业的大额融资需求 B. 商业信用融资期限一般较短C. 商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式D. 商业信用融资规模无局限性4、下列利率决定理论中哪一理论强调储蓄与投资对利率的决定作用 ( D
) 。A. 马克思的利率论
B. 流动偏好论 C. 可贷资金论
D. 实际利率论5、由金融市场的资金供求状况决定的利率是（B ）。A. 基准利率
B. 市场利率 C. 官定利率
D. 实际利率6、如果金银的法定比价为 1 ：13 ，而市场比价为 1 ：15 ，这时充斥市场的将是（A ）。
C. 金币银币同时
D. 都不是7、商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是（
A. 国家风险 B. 信用风险 C. 利率风险
D. 汇率风险8、在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是 （
）理论 。A. 资产管理
B. 负债管理 C. 资产负债管理 D. 全方位管理9、1694 年，英国商人们建立(
) ，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。A. 汇丰银行 B. 丽如银行C. 英格兰银行
D. 渣打银行10、中央银行若提高再贴现率，将（ B ）。A.迫使商业银行降低贷款利率
B.迫使商业银行提高贷款利率
C.使企业得到成本更低的贷款
D.增加贷款发放11、下列（
）不属于存款型金融机构。A.商业银行
B.储蓄银行C.信用社 D.投资基金12、长期金融市场又称为（ C）。
A. 初级市场
B. 货币市场
C. 资本市场
D. 次级市场13、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（ D
）。A. 贴现
D. 承兑14、中央银行在公开市场业务上大量抛售有价证券，意味着货币政策（ B ）。A. 放松B.收紧C.不变D.不一定15、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（
）。A、利率风险
B、汇率风险
C、市场风险
D、价格风险16、一张面额为100万美元，存单利率为10%的存单，于日发行，应于日到期，投资者A在发行日购入后，又于日将它转卖给投资者B，假设市场利率为9%，转卖时的存单价格是（ A
）。A. 100.91
D. 99.9117、如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（
）。A 也成比例地增加 B 成比例地减小C 保持不变 D 无方向性地振荡18、例如如果某企业要以980000美元的折扣价出售期限为180天，价值为1000000美元商业票据，投资者实际投资收益率为（
） A．5.02
D．5.319、“证券市场是经济晴雨表” 是因为（
）。A.证券市场走势滞后于经济周期
B.证券市场走势比经济周期提前C.证券市场走势经济周期时间完全吻合
D.证券价格指数能事后反映20、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（
）A．现金流通量
B．企业活期存款
D．储蓄存款二、判断题（每小题1分，共10分，用T或F表示）1、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的。（
）2、凯恩斯货币需求函数是费雪方程的发展。(
)3、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。F4、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。F5、商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。F6、以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。T7、狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务或有负债业务。T8、监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。9、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预测这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出获利（
）10、当期收益率是指信用工具的票面收益与其市场价格的比率（
）1、纸币的发行是建立在货币（
）职能基础上的。A、价值尺度
B、流通手段
C、支付手段
D、储藏手段2、商品价格与货币价值的大小成（ C
）关系，与单位货币即价格标准的含金量成
）关系。A、反比
正比3、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行(
)职能时，信用就产生了。
A、价值尺度
B、流通手段
C、支付手段
D、储藏手段4、（
）是现代信用的主要形式。A、银行信用
B、国家信用
C、商业信用
D、消费信用5、某债券的票面利率为10%，当期的通胀率为5%，则该债券精确的实际利率为（ D ）。A、5.2%
D、4.76%6、将货币因素与实际因素，存量分析与流量分析综合为一体的是（
）。A、可贷资金利率理论
B、古典利率理论
C、马克思利率理论
D、凯恩斯货币利率理论7、利息率的合理区间是（
）。A、小于零
C、高于平均利润率
D、大于零小于平均利润率8、某股票的年收益率为0.2元每股，当前的市场利率为5%，则该股票的理论价格应为（
B ）A、1元
D、10元9、按资金的偿还期限分，金融市场可分为（
）A、一级市场和二级市场
B、同业拆借市场和长期债券市场
C、货币市场和资本市场
D、股票市场和债券市场10、银行在票据未到期时将票据买进的做法叫（
。A、票据贴现
B、票据承兑
C、票据结算
D、票据交换11、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在（
）A、正相关
D、不确定关系12、下列（
）不属于商业银行的现金资产。A、库存现金
C、存放同业款项
D、应付款项13、据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（
）。A、10%
D、5%14、认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（
）。A、转换理论
B、预期收入理论
C、真实票据理论
D、超货币供给理论15、真正最早全面发挥中央银行职能的是（
）。A、英格兰银行
B、法兰西银行
C、德意志银行
D、瑞典银行16、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（
）。A、提高法定存款准备率
B、提高再贴现率
C、降低再贴现率
D、中央银行卖出债券17、菲利普斯曲线反映（
）之间此消彼涨的关系。A、通货膨胀率与失业率
B、经济增长与失业率
C、通货紧缩与经济增长
D、通货膨胀与经济增长18、下列（
）说法明显是错的。A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄。C、通货紧缩可能引发银行业危机。D、通货紧缩制约了货币政策的实施。19、最猛烈、最具有强制性的货币政策工具是（
）。A、再贴现政策
B、公开市场业务
C、法定存款准备金率
D、证券市场信用控制20、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（
）。A、利率风险
B、汇率风险
C、市场风险
D、价格风险1、现代经济中的信用货币是纸制的货币符号，不具有典型意义上的储藏手段职能。（
）2、纸币是以国家信用为基础的信用货币，无论现金还是存款货币都是中央银行代表国家对持有者的负债。（
）3、实际利率是指剔除通货膨胀因素的利率，所以，实际利率又可以理解为在物价不变、货币购买力也不变的条件下的利率。（
）4、利率市场化就是指中央银行完全放弃对利率的调控，利率完全由市场决定。（
）5、根据《巴塞尔协议》，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入第一级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。（
）6、优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权。（
）7、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（
）8、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的。（
）9、通货紧缩表现为物价持续下跌，从而货币购买力提高，因此有利于消费者。（
10、从技术上讲，中央银行创造基础货币的量可以是无限的。（
）1、在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（
）A．流通手段
B．储藏手段
C．支付手段
D．世界货币2、执行流通手段职能的货币必须是（
）。A．观念上的货币
B．想象的货币
C．现实的货币
D．足值货币3、现代信用产生和运行的基础是(
)4、必须经债务人承兑才能进入流通领域的信用工具是（
D．期票5、在金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（
）A．购买力平价
B．利息平价
C．铸币平价
D．黄金平价6、房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（
）。A．银行信用
B．商业信用
C．消费信用
D．国家信用7、银行最基本的职能是（
）。A．创造信用流通工具
B．充当支付工具
C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本
D．充当信用中介8、某债券的票面利率为10%，当期的通胀率为5%，则该债券精确的实际利率为（D ）。A．5.2%
D．4.76%9、利息率的合理区间是（
）。A．小于零
C．高于平均利润率
D．大于零小于平均利润率10、按资金的偿还期限分，金融市场可分为（
）A．一级市场和二级市场
B．同业拆借市场和长期债券市场C．货币市场和资本市场
D．股票市场和债券市场11、例如如果某企业要以980000美元的折扣价出售期限为180天，价值为1000000美元商业票据，投资者实际投资收益率为（
） A．5.02
D． 5.311、某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金（
D．1030012、下列（
）说法明显是错的。A．物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降B．物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄C．通货紧缩可能引发银行业危机D．通货紧缩制约了货币政策的实施13、认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是（
）。A．转换理论
B．预期收入理论
C．真实票据理论
D．超货币供给理论14、目前，我国将货币供应量划分为（
）。A．一个层次
B．二个层次
C．三个层次
D．四个层次15、凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（
）。Ａ．利率水平
Ｂ．价格水平
Ｃ．收入水平
Ｄ．预期水平16、 菲利普斯曲线反映（
）之间此消彼涨的关系。A．通货膨胀率与失业率
B．经济增长与失业率
C．通货紧缩与经济增长
D．通货膨胀与经济增长17、某股票的年收益率为0.2元每股，当前的市场利率为5%，则该股票的理论价格应为（B）A．1元B．4元C．8元D．10元18、现代信用的主要形式是（
）A．商业信用
B．银行信用
C．国家信用
D．消费信用19、主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（
）。A．货币供给决定于整个金融体系的运作
B. 货币供给决定于货币当局的政策C．货币供给决定于客观经济过程
D. 货币供给决定于财政政策的实施20、当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（
）。A．紧缩性财政政策和紧缩性货币政策
B．紧缩性财政政策和扩张性货币政策C．扩张性财政政策和扩张性货币政策
D．扩张性财政政策和紧缩性货币政策 A．资本主义经济内部闲置资金的调剂
B．高利贷资本
C．单纯储存的货币
D．可增值的信贷资金1.2.3.4.5.6.7.
银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用（ T
） 优先股股东享有经营管理权、股票转让权、红利分配权、优先认股权
） 在伦敦外汇交易市场上，某日￡1=US$1.3，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用间接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币（
） 通货紧缩表现为物价持续下跌，从而货币购买力提高，因此有利于消费者（
现实中的货币需求既包括了执行流通手段和支付手段职能的货币需求，也包括了进行价值贮藏手段职能的货币需求（
） 可贷资金理论实际上是实际均衡利率理论与凯恩斯利率理论的综合。(
) 1.5902的汇率（ F ）8. 商业票据的背书人对票据不负有连带责任（
）9. 凯恩斯货币需求函数是费雪方程的发展
)10. 股权融资与债券融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同（F
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