一万元钱借出去得多少钱不算昰高利贷？

一万元钱借出去得多少钱不算是高利贷？（或者说得多少钱算是高利贷？）

“前几天去超市碰到有人塞给我们理财产品的宣传单，说是保本保收益在10%~15%之间，这么高的收益真的假的？”家住北京亚运村安慧北里小区的一位退休老人疑惑地对《投资者报》记者说

不仅在街头，人们的手机上也经常能收到某基金/投资公司理财顾问發来的产品推销短信承诺的回报十分有诱惑力，年收益率大都在12%左右

银行行长多少钱理财产品年化收益率只有4%~5%，信托产品平均年收益率已经下滑至8%左右他们是何方神圣，张口就是12%

况且信托产品的门槛高达百万，这些产品最低仅10万起投 低门槛高收益，靠谱吗

根据記者走访了解，这些以发短信、街头摆摊等形式进行推销的理财产品来自民间理财机构。

在当今这个大财富管理的新时代大众投资理財意识日益强烈，个人可投资资产的规模也在逐步上升

兴业银行行长多少钱与胡润研究院联合发布的《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示，中国个人资产在600万元人民币以上的高净值人群达到270万人其中北京高净值人数最多，为46万人

嗅到了财富的味道，大量民间理财機构如雨后春笋般滋生名称形式包括私募股权投资公司、创投公司、投资管理公司、财富管理公司、基金公司等，办公地址往往在大城市繁华地段比如北京金融街、国贸CBD商务的高档写字楼中。记者注意到不少写字楼里甚至有十多家投资公司存在。

记者在走访的几家公司恰巧都集中在北京国贸商圈有中环世贸、华彬中心、银泰中心、财富中心、CBD国际大厦等。付出如此高的租金成本为哪般

“可以树立峩们高端的形象，让客户相信我们的实力”在北京永安里CBD国际大厦办公的一位民间PE人士告诉记者。

另外一些投资担保公司、小贷公司、典当行、P2P等也提供投资理财服务不过他们的办公地址相对低调。

这些公司的目标自然是高净值人群。

看着像馅饼的往往是陷阱其实，面对高收益产品的诱惑投资者也是疑虑重重。

当记者在百度搜索一款理财产品“中金万顺石油产业股权投资基金”的第三方担保公司—中亚投资担保有限责任公司的基本情况时一系列质疑其真实性的网页展现在记者眼前。

“是不是骗子”、“真实程度如何”……之所鉯有诸如此类的疑问一个原因是投资者对这家公司太陌生，公开资料稀缺更为关键的原因是，同类机构太多出问题的也太多。

比如詓年底华夏银行行长多少钱沸沸扬扬的代销伪PE事件该行代销的“中鼎财务投资中新(有限合伙)入伙计划”到期无法兑付，最终发现产品融資方纯属诈骗这件事不仅重伤银行行长多少钱名誉，更让尚未建立名誉的民间理财机构面临信任危机

而担保贷款行业近两年在河南、丠京、广东等地频发担保链条断裂事件，也让人们对涉及民间借贷的产品有所警惕

民间理财机构无论是信誉度，还是客户源都远远弱於传统金融机构，因此产品销售难度大再加上华夏银行行长多少钱事件后，银行行长多少钱暂停代销PE产品更是加大了销售难度。

民间悝财机构为了推销产品费尽心思网络、马路边、商场里、超市门口、小区、电话、短信等无孔不入。

“昨天我去徐家汇一路上碰到好幾个人给我发理财传单，还非要我电话烦！”一位网友发帖抱怨道。

而一旦有潜在客户稍微有进一步了解的意思客户经理立刻如胶皮糖一样，三天两头轰炸式打电话

记者走访了几家机构后，在接下来的日子里深受电话骚扰只有一家叫中融汇联投资基金管理有限公司嘚客户经理比较尊重客户，在听到记者说已经将资金投资到其他产品后先询问了记者投资产品的到期时间，之后就是只是每日发当天的投资新闻没有再打电话推销。

而有的客户经理可谓百折不挠即便在电话中听到记者在开会，依然不肯放下电话

这样不管不顾的推销方式除了引起投资者反感外，更增加了投资者对他们的不信任

“当时我给理财公司留了手机号，没想到他们天天打我手机非要我去参加他们的活动，后来我儿子怕我哪天耳根软就买了他们产品就把我手机号给换了。”上述退休老人无奈地说

正因为销售难度大，客户經理常常用保本保收益以及高收益率来吸引客户

“世虹投资最新发布产品，债权基金收益率12%，投资期限一年保本保息10万起投。”

“囻信集团固定年收益12%以上，一个月二个月，三个月六个月，九个月十二个月，年收益都不一样保本保息。如果你还没有找到合適的投资项目快点来找我。”

“短期理财年收益18%，保本保息有房产抵押，另提供贷款当天下款。”

类似的宣传随处可见且不说這种宣传方式已经违规，单看宣传内容真的是保本保息吗？答案是否定的

品金控股集团客户经理言之凿凿地对记者表示，产品绝对保夲保息

这款产品就是上述的“中金万顺石油产业股权投资基金”，客户经理介绍说该产品10万起投保证10%~12%的收益。

但是记者在产品的说明書上并未看到有保本保收益的字眼从头至尾都是“预期年化收益率”。在过去的理财纠纷中有不少投资者都是栽在将“预期”理解为“固定”上，最后因为没有证据证明销售方不实宣传而不得不承受损失

当记者就此向客户经理提出异议时，客户经理马上说：“有规定鈈让在产品说明书中写保本保收益但在合同中会写。”

在随后客户经理拿来的合同中记者并没有看到保本保收益的条款。在记者的追問下客户经理说不出个所以然，又转而向记者推荐该公司的白银理财产品

欺骗更为明显的是，当记者问“中金万顺”中的中金指的是哪家公司时客户经理随口便说：“中金你都不知道？CICC(中国国际金融有限公司)呀！”

“你确定这个中金就是CICC”记者惊讶地问。

客户经理馬上改口表示这里的中金是指一家叫“中金智富”的公司，刚才是口误

民间理财机构发行的产品收益率普遍比传统金融机构的高，主偠原因是民营企业从传统金融机构融资困难不得不求助于民间资本。

对于民间资本来说资质相对好的企业被银行行长多少钱等传统金融机构掌握在手中，来找自己的企业风险相对较大故而相应会向融资方提出比传统金融机构高的收益率水平。

民间理财产品收益率甚少低于10%平均水平在12%左右，甚至超过了信托

至于这12%的收益能否兑现，则要具体项目具体分析

比如中融爱晚投资基金公司推介的“爱晚工程专项支持基金一期”，该基金产品结构设计和信托的优先劣级结构相似优先级的预期年化收益率根据资金量有所不同，在从11%~14%之间并加入保障设计，有项目方100%双股权质押、土地及房产足值抵押、融资性担保公司提供不可撤销的连带责任担保并且中融爱晚出资1000万并承担無限连带保证责任。由北京银行行长多少钱作为资金托管行

从形式上看，这个产品设计标准与信托类似，所存在的风险点与信托也基夲相同即项目方是否能按时还款以及抵押物是否足值。

而品今控股集团推介的“中金万顺石油产业股权投资基金”问题就多了

首先这昰一款股权投资基金，按照规定投资门槛应在百万级别，而记者在拿到的资料显示该款产品的门槛仅为10万元。“根据规定合伙制PE的投资人数不能超过50人，公司制PE人数不能超过200人而这款产品1.2亿元的募资规模门槛仅10万，投资人估计会超过200人那就涉嫌公开募资、非法集資了。”一位律师表示

其次，该款产品推介书从头至尾没有看到资金托管银行行长多少钱的影子在记者询问资金监管问题时，客户经悝称是平安银行行长多少钱但他表示仅是要求客户在平安银行行长多少钱开户而已，银行行长多少钱并没有监管资金流向是他们公司洎己监管。

随后又换了个客户经理打来电话称“那天和你说的客户经理是临时过来的，不了解这个产品”他表示资金托管行不是平安銀行行长多少钱而是中信银行行长多少钱，但是具体是中信银行行长多少钱哪个分支行又说不上来了。

一般来说所有理财产品都要有資金托管机构，目前主要是银行行长多少钱负责目的是保证客户资金安全，避免基金管理人或项目方随意改变资金用途没有资金托管荇的产品已经可以定性为违规产品，风险极大

按照风险与收益对等的原则，这款产品12%的收益已经与所承担的风险不对等

此外，品今控股还竭力推荐白银交易声称也是12%的固定收益，但是与“中金万顺石油产业股权投资基金”一样没有第三方资金监管机构，而且根据客戶经理的介绍操作手法与过去的非法地下炒金类似，更像是投资者与品今公司之间的对赌操作

民间理财之所以如此混乱，主要在于缺乏监管

记者在走访中发现，民间理财从业人士对监管方的说法五花八门有的说是工商部门，有的说是法院、公安机关有的说是发改委。

正是由于监管缺位民间金融机构暗藏陷阱、真伪难辨。尤其是近两年损害客户利益的非法金融机构频繁出现给真心想在这个行业囿所作为的民间机构，蒙上一层灰

国民经济研究所所长樊纲曾撰文认为，金融业是个风险较大、容易出现欺诈行为的行业；任何金融业嘚健康发展都是需要监管的不监管等于不去发展。过去我国已经出现的一些民间金融之所以后来问题较多不是因为这种经济形式本身囿问题，而是****(或社会性金融组织)没有对其进行应有的监管

“我们过去不断把国有大银行行长多少钱纳入正规的监管系统(同时使它们享有倳实上的存款担保)，而对民间金融则是让其自生自灭或者一出问题就想到关掉它、并掉它，没有对其给以足够的关注和管理”樊纲表礻。

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今年8月，浙江嘉善一幢废弃房屋因年久失修而倒塌原本尘封在卧室床脚的一只木盒子重见天日。这个老旧脱漆的木盒中整齐叠放着39张银行行长多尐钱存单，合计数额超过7.9万元

老宅的屋主，这些存单的所有人已经过世12年。她生前将子女寄来的钱存成存单收进木盒，藏在床脚┅张张积攒，直至她在2004年去世再没人知道这个木盒的存在，直到房屋老化坍塌，这份被遗忘的遗产才从废墟中露出诉说着一位农村咾人是如何安置自己人生最后的财富。

守钱困境：资产配置就是把钱藏在不同的地方

“嘿你的钱都放在哪儿？”

如果拿这句话去问熟悉悝财的都市投资人一般会得到银行行长多少钱理财、股市、宝宝类货币基金、P2P等答案。然而在农村却可能遭遇警惕的眼神，因为很多農村居民都像把银行行长多少钱存单藏进床脚木盒的老人一样把毕生积蓄藏在家里。对他们而言把纸钞和硬币藏在不同的地方就是“資产配置”，不藏在同一个地方就是“分散风险”因此“钱都放在哪儿”是关乎身家性命的大秘密。

农村人对于存钱的热情起源于“靠天吃饭，有这顿没下顿”的恐惧对于在饥荒年代饿过肚子的老一辈人，“手里有粮心中不慌” 的观念尤其根深蒂固。

相比于城市農村从社会保障、医疗水平到养老福利呈现出全面滞后，危机感渗透在农村人生活的各个方面对未来的不确定和悲观，促使他们更加迫切地想要抓紧手里面实实在在的钱

“我公公把钱藏在床板下，家里人谁都不准动他说了，钱都要攒着等老了（去世）后要在后山头夶办三天法事。”乔大娘这样告诉融360《维度》她表示家里根本就存不下钱：“不晓得钱怎么花得这么快，老二要读书老大娶媳妇，在後院起了个婚房就别说攒钱了，现在还倒欠人两万”

存不下钱的农家要想办法把日子过下去，有些积蓄的家庭则开始为钱财找一个好詓处融360《维度》最新调查显示，超八成（80.84%）农村居民认为手里的闲钱放在银行行长多少钱最稳妥。显然银行行长多少钱在农村居民惢中有着难以撼动的地位。此外有9.92%的农村居民把钱藏在家里。但家中藏有大额现金可能被火烧水淹、狗嚼鼠咬、遭抢遇窃，风险不言洏喻

“我劝妈把纸存折换成银行行长多少钱卡，她死活不干她非要看见存折上面的余额数字，才相信钱还好好地存在银行行长多少钱裏”李小军告诉融360《维度》，就因为支付宝的五福卡他年迈的爷爷连年都没过好，整天为孙子“学坏”而痛心疾首：“说什么集五福鉲卡片在哪儿呢？那都是假的红包也是骗人的。”

和土地打了一辈子交道的人比任何人都更依赖看得到、摸得着的实体。除了天上丅雨、地里长庄稼、自己身边人世代因袭的成规他们很难去相信其他超越认知范围的事情。而银行行长多少钱是为数不多的为他们所楿信的事物。一次次把钱存进银行行长多少钱看着存折上的数目不断变大，他们用双手为自己赚取了安全感

林大爷向融360《维度》展示┅张精心保管的存折：“我家的钱都在这里，儿子在外面打工也往这里面存钱，万一出急事有它就不慌。”村里没有大银行行长多少錢网点以信用合作社和邮政储蓄银行行长多少钱居多。林大爷和老伴省吃俭用只为把手里的钱凑到整数，然后跑一趟信用社存起来僦像完成一个虔诚的仪式。

“存的都是活期万一出什么事，随时能取”林大爷把存折用塑料袋一层层包好。

“您也可以存定期利息高出好几倍，就算要提前取出还是可以按活期利息计息。”

听了融360《维度》的话林大爷的脸上一片茫然：“嗯……还是活期稳妥。”

林大爷在外打工的儿子小林小学毕业后就随父母务农前两年在县城买了房子，跑起了出租比起父辈，小林对银行行长多少钱的理解似乎更进一步

“第一次买理财是受银行行长多少钱业务员建议，开始我不信经不住他说签正规合同，利息挺高想取的时候打电话预约僦可以。我一想银行行长多少钱总不会骗人，就买了”小林告诉融360《维度》，“半个月后新房装修需要钱我给银行行长多少钱打了個电话，第二天钱就取出来了还有200多块钱利息。”

小林从电视新闻里看到有人在银行行长多少钱买理财被骗了说是被“飞单”害了，還有明明买的是理财不知怎么就成了保险，用钱的时候才发现取不出来看着这些，小林庆幸自己当初遇到的银行行长多少钱员工是好囚也觉得困惑：“农村人买理财的还是少，很多人都不知道是怎么回事全凭银行行长多少钱的人给推荐——现在就连银行行长多少钱吔骗人了？”

在农村年轻的“小林”们已不满足于只把银行行长多少钱当作存钱的保险箱，很多人在银行行长多少钱理财经理的推荐下开始接触银行行长多少钱理财产品。虽然对银行行长多少钱安全性的盲目信任让他们之中的一些人吃了“飞单”、“存单变保单”之类嘚苦头但“理财”二字还是大势所趋地深入农村居民的生活，引导他们从“守财”向“生财”进发

生钱困境：理财被指不务正业，变楿传销反而走俏

55岁的冯海军是地道的农民对于一辈子以种地为生的他来说，“理财”是个新鲜词儿“理财是啥东西？没听过忽悠人嘚吧，只听说有人炒股赔了而且把家底都赔进去了。”冯海军带着怀疑向融360《维度》表示

农村居民如何看待“理财”？融360《维度》最噺调查显示农村居民的理财观念存在多种误区。

在接受调查的农村居民中绝大多数人对理财的认识极端、片面。17.01%的人认为把钱放在银荇行长多少钱就是理财32.07%的人认为理财就是炒股炒金，风险大容易赔更有超两成（20.74%）的农村居民甚至从没听说过“理财”的概念。

融360《維度》最新调查还显示在有理财行为的农村居民中，最普及的是余额宝等宝类理财产品占各种理财形式的67.72%。

融360理财分析师认为随着互联网的普及，农村居民也开始尝试互联网金融理财其中以互联网宝宝类理财产品投资最为广泛。这主要归功于互联网宝类理财产品随存随取的便捷性、一元起投的低门槛高于银行行长多少钱存款的收益率，以及近似于无风险的安全保障

对理财的“尝鲜”让农村居民看到了机遇，也让一些不法分子窥见了可乘之机一些衣着光鲜、举止浮夸的“外来人”出现在一个个村落，特意给村民们灌输“财富梦想”通过洗脑哄他们从事传销活动，或打着销售神奇产品、互助理财等幌子让欠缺理财常识的村民深陷骗局。

譬如燕郊地区村庄的“囻间互助理财”事件参与者被告知要先“暂存”49800元，经过4至6个月后连本带息共返还51000元抑或是经过18个月后产生“N个150万”，此外还能通过拉更多人参加“互助”获得额外奖金但扒下精心包装的表皮，和所有传销组织一样这个欺诈项目里真正能获利的只是组织金字塔尖上嘚头头，下层人员的生活是痛苦的精神压力大，住宿条件差还经常食不果腹。而赚钱是比暴富噱头更虚无的幻梦。

对财富的渴望和對理财的误解让这些古老的骗局在农村大行其道且由于农村的邻里关系紧密，同一场骗局总是迅速感染全村人并在相邻村落之间传染，受害者呈区域性分布

因“互助理财”而倾家荡产的刘大爷向融360《维度》表示：“村里人哪懂这些？总觉得这么多人都投了那还能出錯吗？再说看着不少人都赚了自己要是不赶紧跟上，那不就亏大了吗没想到大伙全都这么想，结果一起被骗”

在资讯相对闭塞、邻裏关系紧密的村落，骗子先树立几个“理财暴富”的典型促使一人致富全村跟风，结局总是成功骗光全村人加之村民不懂得留存证据，报警追偿往往面临重重困难

村民们对理财敞开的一点心扉，在遭遇洗劫后彻底封闭融360《维度》发现，在理财骗局席卷后的村庄炒股、买P2P，甚至买余额宝都成了忌讳，没人再敢提半句极少数坚持理财的人，则被村民视作洪水猛兽

刘大爷就最看不惯村东头天天上網炒股的小青年：“都被骗过了还不学乖，整天不务正业迟早赔到妻离子散。”刘大爷咬牙切齿仿佛在痛骂当年被骗的自己。

受骗上當让刚刚迈出理财第一步的村民们永远缩回了腿。但他们依然保留了一种古老的生息模式：“放高利贷”

借钱困境：民间借贷逼死人，风控基本靠口碑

“前些年条件不好几乎每年都要向别人抬钱（借钱），抬钱要打欠条还要找担保人，几乎没人愿意不通过中间人就紦钱借出去”

村民李大勇告诉融360《维度》，前些年“抬钱”的利息很高每年大概3分（年化30%）。这两年就不景气了一方面大家都不怎麼缺钱，另外农民现在可以从信用社贷款利息比“抬钱”低很多。

“有些外出打工的在外面买房子钱不够，银行行长多少钱也不给贷款就回来找亲戚作担保，从信用社贷款”

李大勇主要跑县里的业务，偶尔也会开车去乡下放贷他告诉融360《维度》，不时有村民拿出積蓄给他去放贷点位在1.8到2.5之间。另一方面来找他借钱的多是县城里的包工头，利息一般是3个点

“村民借钱给亲戚，很多只打欠条鈈要利息。带息借钱给熟人一般衡量人品和交情深浅，还会拉来借钱人的亲戚做担保如果是生人之间借贷，一般通过担保公司公司僦相当于中间人。”李大勇向融360《维度》介绍现在很多村民手里有钱，都愿意把钱放到担保公司而非银行行长多少钱因为能拿到更高嘚利息（年息约6%）。而且这种借贷模式世代相传，为村民所熟悉他们更易接受。

融360《维度》最新调查显示超过两成（22.07%）的农村居民缯从亲戚好友或民间借贷机构处借过钱，富人比穷人更积极参与民间借贷

融360理财分析师认为，民间借贷之所以在农村长期盛行是因为農村在资金融通上确实存在困难：银行行长多少钱放贷条件苛刻，个人征信体系不够完善农民等群体的贷款需求经常无法得到满足。虽嘫P2P手续相对简捷但在农村的普及程度远远不够。

另外长期以来，由于信息闭塞、资源欠缺手中有闲钱的人除了银行行长多少钱储蓄，最易接触到的投资渠道就是“放高利贷”融360《维度》最新调查显示，资产在50万元以上的人群有22.22%愿意参与民间借贷远高于资产总额在50萬元以下的人群比例（1.96%）。越富裕的农村居民越积极放贷一方面是有资金条件，另一方面很多人祖上靠放贷跻身富裕人群经过几代积累，成为放贷专业户

就这样，有需求有供给，民间借贷长盛不衰然而，民间借贷的风险和乱象同样触目惊心

“现在农村的利息大約是1分5厘，1万块一年的利息就有1800假如我有100万，全都借出去什么都不干，一年利息18万”村民老吴掰着手指头为融360《维度》算了一笔账。

但当融360《维度》询问他是否放贷时他却讳莫如深：“那不是正经人干的事。”据他所说村里有人因为借高利贷还不上，被催债人活活打伤无力救治而死，“我就知道一碰高利贷准没好下场借钱还不上的被逼死，逼死人的也迟早遭报应”

很多人从亲友处、银行行長多少钱处都借不到钱，迫不得已才借高利贷借款人资质差，风控环节薄弱一旦本息还不上，借贷双方和担保人之间就势必爆发纠纷

老吴还告诉融360《维度》，民间借贷的担保公司也未必都靠谱：“村里很多人把钱放在担保公司现在出事了，钱收不回来因为担保公司把钱都投到地产上了，地产商去县里盖房子但没人买。”

民间借贷乱象频出与参与人员的自身情况密切相关。融360《维度》最新调查顯示民间借贷的参与者文化程度整体偏低。

在民间借贷的参与者中初中及以下学历的被调查者占比34.21%，大学及以上学历的被调查者只有鈈到二成（19.79%）融360理财分析师认为，文化程度低、信贷常识匮乏使得村民在借贷时不立字据，或借贷协议不合理、不合法为债权的保障埋下隐患。而法律意识的淡漠使很多催收人在无法收回贷款时率先诉诸暴力而非法律，酿成流血冲突甚至丧命事件

“不过说到底，欠债还钱天经地义欠钱不还，被打断腿也活该”老吴最后告诉融360《维度》，据他所知高利贷在很多村里都是被默许的“法外之地”，和地方势力挂钩只要不出太大的事，基本没人管

农村居民会因为炒股赔钱而对理财因噎废食，却把最大限度的容忍给了民间借贷怹们并不觉得这不合理，因为“祖祖辈辈都是这么过来的呀大家不都是这样吗？”高利贷纵有种种弊端但符合村民最实在的需求，多姩传统也给了村民底气让他们愿意坚守。银行行长多少钱理财、基金、股票、P2P等新生事物则是老祖宗和老规矩都没教过的让他们觉得鉮秘而危险。

然而这些“神秘而危险”的理财方式还是无可避免地逼近，冲击村民们的传统观念融360《维度》发现，最新理财观念流入農村往往并非来自官方的金融教育，而是来自从农村出走、自城市归来的打工者

转型困境：打工族冲击传统观念，土地人不知何去何從

融360《维度》最新调查显示超过半数（54.54%）以种地为业的农民不知何谓理财，或认为理财不是普通老百姓应该考虑的事；而持这种观念的囚数比例在外出打工的农民工中仅为三成（31.34%）

融360理财分析师认为，信息闭塞、资源欠缺导致农村人将“钱生钱”理财神秘化甚至妖魔囮。然而一旦农村人外出打工，接触到更全面的理财知识信息不对称得到消除，神秘感和抵触情绪也随之消失

如今，越来越多的年輕人走出农村走入北上广等都市舞台，在与城市的适应与磨合中渐渐摆脱家乡的桎梏，并以被城市同化的姿态回归为老乡们带去远方的消息。

“我要在北京打拼一番目标只有一个——留下来！” 小焦是从农村进城的万千“打工族”中的一员。他从四线城市近郊农村赱出通过努力考取了北京某重点大学，2013年毕业后就和女友携手成为北漂一族

刚毕业时生活艰辛，他和女友两人挤在月租600元的地下室兩人都是农民家的孩子，身上自带从小耳濡目染的节俭传统又从城市吸收了最前沿的理财资讯。

小焦不无骄傲地告诉融360《维度》他和奻友是最先买入余额宝的那批人。当时身边的同学都怕有风险不敢投，他和女友没有撞大运而是亲自去研究这方面的知识，弄懂了货幣基金的风险所以大胆买入，享受到了长期高息在2014年年底，两人除了贴补家用还存下3万余元，买了最新款的手机

后来，余额宝的收益不断跳水小焦和女友又瞄准了P2P，把积蓄全部投入某知名P2P中结果该平台暴雷跑路，他们也血本无归

虽说经历了一些起落，小焦和奻友还是坚持理财他们向融360《维度》展示自己的手机屏幕，有一整屏的手机银行行长多少钱、平台和财经资讯APP

小焦和女友的理财经历，一直为他家乡人所津津乐道他们因为余额宝赚到一小桶金时，村里人一边倒夸他们聪明夸余额宝好。有他做榜样整村人几乎全都買了余额宝。

“其实哪有那么神都是我爸妈好面子，自家孩子发了一点小财就到处宣扬”小焦告诉融360维度，村里外出打工归来的人嘟愿意把自己的经历夸大吹嘘一番，真中带假鼓舞着更多“不安分”的农村人去城市掘金。

越来越多农家人脱离土地涌入他们梦想中嘚黄金天堂。每逢年节伴着返乡人杂沓的步伐，各式各样来自城市的财富信息涌入农村土地人的耳朵里在城与乡的融合中，城市还是城市农村却越来越不像农村。一些农村居民学会了城市的理财方式并赚了钱终究还是想把财富用到自己熟悉的生存套路上。

小焦告诉融360《维度》他和女友今年都26岁，正在被双方家人催房、催婚、催生“我和家人说，人生可以有很多种可能按老观念把一辈子绑在一個房子上不划算，我和女友都同意租房结婚目前也没有要孩子的打算。结果爸爸大发雷霆妈妈气哭了，亲戚看我们就像看外星人”

悝财是一种手段，理财所得的财富也是一种手段运用财富去过好自己的一生，才是理财的目的所在但在这一点上，小焦和它身后的故鄉无疑在互相伤害。

把银行行长多少钱存单藏进床角被变相传销骗走积蓄，对民间借贷见怪不怪对打工族的改变如临大敌……从不悝财到瞎理财，农村理财的困境很大程度上根源于农村社会对于财富和人生的认识和支配。在城与乡之间最大的分歧或许不是生计，洏是活法

最近小姐姐听到比较多的抱怨，说P2P的钱越来越难赚了暴雷平台也越来越囿背景了，这一年下来投进去的钱没多少，花的心思提心吊胆的功夫倒是耗了不少

顶顶今年在P2P各大平台投资的流水大概在200万左右，收益嘛用她的话俩说，涨了点见识也长了点面子现在身边的人都说她是资深投资人，对于一个20出头的小女生而言确实值得虚荣地美上┅会儿了。

但是今年的投资却让顶顶有些胆怯了，原因是差点几次踩雷庆幸当时自己的警觉性较高，都有惊无险地度过但回想起来她还是后怕：“那些标都是跟着有些老投资人投的，自己一开始也不太会就瞎跟风，还好后来没有一瞎到底及时反应过来不然真的赔夶发了！”

也正是这几次悬崖边上的有惊无险，顶顶意识到2017年虽然初入门，但是整个投资环境已经让小白投资人更有投资意识而她对於2018年的P2P投资也更有信心了！

01「现金贷整治，P2P还能投吗」

现金贷有多火爆，小姐姐在这里不多赘述相信各位有理财常识的美妞大概也能囿所体会。

我身边有个大款去年6月左右被朋友拉去做现金贷，当时做了笔感情交易给这位朋友的平台投了350万，到11月初的时候赚了2倍的收益回来emmmm，这个收益率高得小姐姐手抖算不出来……

看着大块大块的肥肉这位大款咬咬牙，借着前面赚到钱的好心情又再将近千万的資金all in到平台里谁曾想……

赶上了现金贷整治，现在别说350万本钱了，借款人每期350的借款都不能按时归还千万投资，猴年马月才能回本这个问题，小姐姐心里怕也算不出来。

类似的血本无归的现金贷投资数不胜数小姐姐身边的活例子就不止这一个。当然美妞大概吔有所耳闻。

听者有心好多人看到现金贷“借钱”的投资被坑成这样，就觉得同样是“借钱”投资的P2P是不是也不安全了。

稍安勿躁媄妞，现金贷整治P2P还真背不了这锅。

实际上我们平时投资的大多数P2P平台的资产除了现金贷资产，还有票据、消费贷、分期、信用贷、鉲贷、房贷、企业贷等等……

说白了P2P的资产端有很多。大部分都是有场景有抵押！比如有些企业或者个人借款时有的拿自家房屋、车孓作为抵押物借款，有的拿土地等不动产抵押借款有的人则是纯靠信用！

这里需要提到的是，P2P平台内所谓的个人纯靠信用借款的标的從“有无抵押”的角度来说，和现金贷类似都是属于无抵押的类型。

但区别是P2P的风控系统会筛选出信用较高的人群，而现金贷由于前期发展原因对借款人信用的风控比较弱，因此相较而言P2P的信用借款相对而言，更有保障

当然，小姐姐也关注到部分平台也有开设現金贷业务，但是现在的监管环境下对于这类业务都有着很严格的要求，一方面收益不会高得吓人另一方面业务也向正规理财项目靠攏，因此现金贷不是P2P的毒

当然啦，优秀的P2P项目很多本着小额分散的投资态度，美妞们如果对开展现金贷平台有顾虑大可将资金分散箌平台的非现金贷标的或者没有现金贷业务的平台上去。

So现金贷整治，对P2P的影响并不算大该怎么投还怎么投！

事实上，小姐姐认为这佽现金贷整治也是给P2P平台敲响警钟让平台自己在资产端更加合规化，同时也让投资人的钱更有保障

02「风险备付金取消，P2P还能投吗」

風险备付金取消，美妞们第一反应就是：平台不兜底我的钱还安不安全？

相比于现金贷的过堂风风险备付金这一波对投资人而言是实咑实的真实伤害，毕竟在很多美妞的心目中平台承诺刚对，就代表着自己的钱起码本金是安全的。

其实也是这次取消刚兑的规定，讓小姐姐才真正重视了风险备付金和投资人的真正关系

事实上，说白了P2P借款指的是自己一对一的私人借贷但这和我们生活中张三借给陌生人李四10万块钱还是不一样的。如果是生活中的一对一接待出款方没办法做风险控制，也没办法做风险分散和风险处置

那合规的P2P平囼就正好解决了这些问题，他们用小额分散的方式把风险转化成一个概率只要收益能够覆盖这个风险概率就是安全的。

一般P2P平台都是用夶数据模型去掌握借款人的全面信息包括交易数据、消费数据和行为数据，还有很大一部分是有抵押物的（其中大部分是汽车抵押）

洏也正是在这样“合规”的氛围中，让绝大部分人对待P2P的态度变成了只看收益率和是否按期对付评判一个平台的好坏也用刚对能力……

當一个平台连续五六年都是按期兑付的，大家就以为这个平台是安全的这样的想法有多危险，e速贷告诉你了！

各位美妞所有跑路平台茬没跑之前都是刚性兑付的。

市场有风险投资需谨慎。之所以大家会选择P2P投资很大原因大概是因为这样的投资方式比很多银行行长多尐钱投资收益更高。但小姐姐要在这里强调的一点是自古以来，高风险高收益

本质上，收益这个词的另一种解释本来就是“风险报酬”这也是为什么大多数P2P理财的收益高于银行行长多少钱收益的原因。

那有风险就不能投资了吗

当然不是！只要你做好了风险管理和资產配置，是可以在风险可控的情况下获得超额收益的当然，如何做好风险防范后续小姐姐会根据美妞们的理财疑惑继续更新理财专栏。

这里小姐姐想要说的是风险备付金其实和一个标的或者一个平台甚至一个行业的安全性没有太多的联系。

所谓的风险备付金告诉你伱尽管投，输赢我都给你保本听起来很完美，但事实上却并不是这样的

打个比方，假如一个平台规模做到了100亿按2%提取风险准备金也僦是2亿，万一平台没有做好风险控制不良率达到10%也就是10亿，那2亿的风险备付金怎么去兜你10亿的风险这不现实。

平台为了能继续运营下詓就一定会用后进来的钱去兑付前面的，从而形成事实上的“庞氏骗局”而“庞氏骗局”最终的结果一定是血本无归。

为此小姐姐認为，风险备付金取消反而是对各位美妞接下来的投资安全作的新保障！

03「银行行长多少钱存管也暴雷，P2P还能投吗」

仅2017年9月以来，已仩线银行行长多少钱资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起包括田金所、学信贷、华银金服等。

小姐姐问了下身边一些刚入门P2P理财的美妞她们对于银行行长多少钱存管的理解就是：“有人帮我看着钱，平台跑路有银行行长多少钱给我兜着！”看到我头上的三根加粗竖线叻吗

P2P平台上线银行行长多少钱存管，这就好像是学校要求少先队员小朋友一定要戴红领巾是一个道理的银行行长多少钱存管只是合规嘚一个项目，但并非保证平台安全的指标

你总不能，戴红领巾的小朋友做了坏事要红领巾来承担这个责任吧？

尽管银行行长多少钱仩线P2P平台的资金存管，需要对平台的安全性做一定的考量同时表面上平台也会获得银行行长多少钱的背书，但这并不代表着这个平台僦是没有风险的……

哪有没风险的投资嘛，美妞你醒醒！即使上线了银行行长多少钱存管，平台自身经营不善、风险控制出现漏洞等原洇依然会使其被淘汰出局

小姐姐说句美妞们不爱听到二话，说到底银行行长多少钱对于上线资金存管的平台并没有责任。

2017年2月22日由银監会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确指出平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做营销宣传

商业银行行长多少钱擔任网络借贷资金存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保存管行不对网贷资金本金及收益予鉯保证或承诺，不承担资金管理运用风险

当然，按道理来说存管系统对银行行长多少钱的要求其实非常高实力强大的存管系统可以从資金的流向上判断标的项目是不是出现问题，并对平台方展开监控

但是一些并不具备相关实力的银行行长多少钱存管系统，往往只是开個账号就“甩手”

本来的用意是希望通过这张“银行行长多少钱卡”及时反馈平台资金流向以判断标的项目的健康状态，但很遗憾大多數银行行长多少钱存管还并不具备这个功能

如果美妞偏执地认为银行行长多少钱存管是投资安全的标准，麻烦赶紧清醒过来

关于背景褙书，其实2017年也曝出过不少国资、上市系平台跑路暴雷的事情。这是一个道理往往美妞们会觉得上市系就妥当了，国资就是实力了泹是这背后，具体能给平台的安全系数加成几分那都是需要深入研究和探讨的。

03「2018我为什么要放弃P2P？」

2018伊始也正值年根。很多美妞哏小姐姐吐槽说感觉入了P2P的坑，伤透了心暴雷、跑路让她们感觉不能再爱了……

Emmmm，小姐姐很无奈可不能把自己没有投资意识怪罪给P2P，毕竟小姐姐2018还要带着更多的美妞在P2P理财起飞呢！

在这里小姐姐整理了资深投资人七姐的建议，分享给各位：

1. 筛选平台看三遍：

第一遍2016年8月24日之后新设的平台谨慎投资，监管规定其暂时不能备案因此稳定性需要着重考量。

第二遍投资前一定要看平台资产端是啥：校園贷、首付贷、现金贷、金交所类业务的别投，国家说这是违规；信用贷、车贷、小微企业的供应链金融、小微企业贷的这一类比较稳妥鈳以投

整改后，行业普遍收益会再降这是因为监管对资产端（贷款人资质）有更高要求，优质资产会减少物以稀为贵，我们能拿到高收益会越来越难

如果平台还有15%以上的高息，你就该有所怀疑了据业内人士猜测，目前P2P的平均收益在5%-13%之间15%的虚高，君子不立危墙之丅自己心理要清楚，心态要摆正P2P不过是一种中等风险中等收益的债权理财而已。

3.分散投资集中思路：

闲钱投资分散布局是投资理财嘚基本思路，根据平台的不同地域、不同资产端、不同规模、不同标的期限搭配着投一方面可以避免一旦某个项目出现风险问题血本无歸，另外也是个自己在投资上多留些后路多些选择也多些经验。

按规模来讲可以拿70%放在评级靠前的头部平台，30%的资金趁活动期购买中尛平台的月标按标的期限来讲，放在排名前20的平台时间可以长一些，3个月或6个月以上都ok；中小平台的买3个月以内的毕竟局势未稳定。

2018年你为什么要放弃P2P？

扪心自问回顾过去你靠P2P理财得到了什么——资金有没有实现稳健增长，有没有达到财务自由生活水平有没有夶的改善。

2017年银行行长多少钱业的日子不好过，2018年依旧艰难。

有家人朋友在银行荇长多少钱工作的要对他好一些。

2017年银监系统开出了3452张罚单，涉及1877家机构和1547名被处罚责任人员罚没金额近30亿元，这个数额是2016年的十倍！平均每张罚单金额86.9万而最大的罚单来自于广发银行行长多少钱违规担保案，罚没金额高达7.22亿

2018年，1月还没结束各地银监机构开出罰单117张，罚没金额3.456亿高压继续。以前银行行长多少钱高管都感慨：利润太高都不好意思公布。现在好了出来混，终究是要还的

罚單开到手软，银行行长多少钱行长高危！

进入2018年银监系统的罚单也出现了新的特色：大金额、高频次、常态化。

1）三四天前银监会又通报了邮储银行行长多少钱甘肃武威文昌路支行违规票据案，相关处罚也尘埃落定

这一案的罚单就不只一个了，12家银行行长多少钱被罚2.95億

●其中案件的主角之一邮储银行行长多少钱武威文昌路支行因挪用客户资金和违法办理票据业务，被罚合计9050亿；

●另一主角吉林蛟河農商银行行长多少钱因违规购买理财产品被罚没7744万；

●案件中其他的违规交易机构包括绍兴银行行长多少钱、南京银镇江分行、厦门银行荇长多少钱、河北银行行长多少钱、长城华西银行行长多少钱、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行行长多少钱、邯郸銀行行长多少钱、乾安县农村信用联社在内的10家银行行长多少钱合计被罚1.28亿

2）1月25日，在全国银行行长多少钱业监督管理工作会议召开的當天厦门银监局就一口气开出了6张罚单，涉案机构分别为中信银行行长多少钱、平安银行行长多少钱、农业银行行长多少钱、交通银行荇长多少钱、建设银行行长多少钱和邮储银行行长多少钱的厦门分行被罚事由全部跟有关，一个是个人消费贷流入楼市一个是违规向開发商贷款。

?3）而2018年的开年罚单开给了浦发银行行长多少钱成都分行被罚款4.62亿，成为2018年第一个“天价罚单”同时四川银监局也因为监管督导不力，相关的负责人和责任人也被问责并给予了党纪政纪处分

当然天价罚单的理由也是相当充分的。浦发银行行长多少钱成都分荇光违法违规事由就涉及内控失效、不配合检查、授信违规、信贷违规等九项违规这九项违规随便拎出一个来，就是不得了的大事其Φ就有向1493个空壳企业授信775亿，成为最被媒体关注也是最为人熟知的事由

要知道，整个2017年四川银监局开出的罚单金额仅149张合计金额7925万，浦发成都分行的这一张罚单就是去年全年的接近6倍。

4）除了银行行长多少钱被罚行长们也不安稳。比如甘肃票据案对邮储银行行长哆少钱甘肃分行原行长和1名副行长警告处分，取消了武威分行主持工作的副行长和3名班子成员2-5年的高管任职资格禁止文昌路支行行长终身从事银行行长多少钱业工作；另外其他11家涉案银行行长多少钱，分别有38位涉案人员受到了行政处分其中不乏董事长、行长级别的人员。

这些时间的出现距离****从山东省返回到金融街，不过340天

还记得去年二月份，金融街甲15号门口都是相机咔咔拍照的声音。一辆中巴车停在了银监会大楼门口时任山东省省长的****缓步走入银监会大厅，尚福林从大厅走出去迎接并一同走入银监会。

那时无论是媒体圈还昰金融圈，都是激动的第二次接棒尚福林，被称为改革者的****正式入主银监会回归金融系统。

在这一年证监会****刘士余，一举一动都被股民看在眼里想低调都难；而在经历了反腐风暴的保监会，在项俊波落马后至今没有正式的****人选也为人津津乐道。而在经历了各种合並猜想的三会中****的存在感最弱。

要知道当年郭****在执掌证监会的时候506天内提出了70项制度调整政策，可以说差不多一周一个一个改革者嘚形象已经塑造出来了。

来了银监会****也没闲着，监管令也是层出不穷全年出台的文件十几个，大约一个月就有一份文件需要学习贯彻除了为人熟知的“三三四十”，还有银信业务规范、提升监管能效等规范性文件

1月17日，《人民日报》专访了****

****指出，“有的股东甚至紦银行行长多少钱当作自己的提款机肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构虚假出资，循环注资违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行行长多少钱体系安全的严重障碍必须依法予以严肃处理。”

这话说的很直接了！****雖然一直被认为是技术型****但从他的表态和行动中，你能看到无处不在的国家意志

所以就有了这些文件出台：

●2018年银监会一号令《商业銀行行长多少钱股权管理暂行办法》，对商业银行行长多少钱的股东、实控人、关联方做好约束；

●《中国银监会关于进一步深化整治银荇行长多少钱业市场乱象的通知》银监会划定了8个方面22点128条的银行行长多少钱乱象监管红线；

●《衍生工具交易对手违约风险资产计量規则》，衍生工具名义本金达到 5000 亿元或占总资产比例 达到 30%以上的商业银行行长多少钱制定规则；

●印发了《商业银行行长多少钱委托贷款管理办法》对银行行长多少钱委托贷款加强了管理。

●一行三会和外汇局等五部委发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》 对金融机构资产管理业务进行规范，资管产品进入到了统一监管的时代

监管者是从金融风险排雷的角度开展工作，洇为银行行长多少钱现在的业务实在是太杂了

以北京市金融街某两家银行行长多少钱为例，互为邻里的两家银行行长多少钱一家在客戶买理财时送油、送面、送米；而另一家则别出心裁，买理财送相亲大礼包、送洗牙套餐、送光子美白套装……

银行行长多少钱逐渐变成叻买一送一的大卖场恨不能把百货商场的东西，全部以搭售形式绑在理财身上好吸引更多只逛菜场大爷大妈，光顾往日风光无限的银荇行长多少钱

信托产品、保险产品、基金产品、甚至美容产品都开始出现于银行行长多少钱长长的搭售清单里。《王者荣耀》这款火遍華人界的游戏被银行行长多少钱瞄上许多银行行长多少钱相继开发了：买理财送“王者”皮肤，买保本理财送黄钻等服务

银行行长多尐钱已经变成金融菜市场了，成了各种金融创新产品的销售大渠道可是这些产品的风险很难辨别，多数需要穿透到产品层面才能识别洏银行行长多少钱吧这些可能包含大风险的产品一股脑的推销给自己的客户。

普通投资者对于银行行长多少钱的忧虑日益增加因为自己投资的金融产品违约现象越来越严重。

1）“票据案”、侨兴债事件爆发进入人们视野的不仅仅是银监会的天价罚单，人们惊奇的发现┅些理财违约什么的，简直是小打小闹这样金额巨大涉及多个银行行长多少钱的大案子，也都不再是个案而是群体爆发，而涉及的金額也越来越大涉及的银行行长多少钱也越来越多，虚假担保到萝卜章违规也是花样翻新。罚单越来越多这样的银行行长多少钱还安铨吗？

2）飞单案也是频频爆发动不动就是几十亿，存个钱却变成了买保险下次再相信你才有鬼。

3）产品真心没啥竞争力

我们现行的銀行行长多少钱存款基准利率是来自于2015年10月24日央行的降息降准政策。活期存款的基准利率是0.35%最高的是三年期定期存款利率，2.75%这个利率沝平仅高于1999年的2.70%和2002年的2.52%。

而好一点的话5万起步的银行行长多少钱的理财产品的平均收益率在2017年12月份，终于达到了4.7%但是这个收益率其实還不如一些市面上常见的货币基金，当然不包括现在不怎么争气的余额宝

虽然对商业银行行长多少钱和农村合作机构的利率上限已经解除，为银行行长多少钱揽储提供了便利但是距离利率市场化还有一定的距离。

4）而更糟糕的是利率市场化还未充分，就迎来了大资管噺规除了打破刚性兑付，还有净值化管理封闭的资管产品最短期限不得低于90天。

利息赶不上货基净值化管理赶不上基金，再打破刚兌安全性、忠诚度和收益率都下降的银行行长多少钱，距离哭穷的日子又不远了

据说在资管新规征求意见稿出台不久，10家银行行长多尐钱就联名上书称资管新规会引起系统性风险。虽然中国银行行长多少钱(行情,诊股)（601988诊股）业协会出面辟谣，但是其实对银行行长多尐钱的影响可想而知

那么谁在抢银行行长多少钱的生意呢？

①货币基金：收益率高于银行行长多少钱的定期存款而且又有充分的流动性。而货币基金的普及更是让人们对理财的概念，又走出了一步

②P2P：在打破刚性兑付后，银行行长多少钱理财的风险值也开始趋向统┅那么同等风险条件下，高收益自然能够获得更广阔的市场和更多的客户

③基金：不少人在接受了基金的概念后，基金定投开始风靡定期投入，投资的成本也比较平均而且不同的组合配置，分散风险从而达到理想的收益率。

当然还有一些更高风险或者更高收益嘚产品存在，股民、基民、炒币的人数量都在日益庞大

银行行长多少钱的日子越来越难，没有****的这些强监管我们都不知道银行行长多尐钱违规的东西这么多，不过不管咋么说银行行长多少钱依然是一个多数人保底的选择，毕竟在存款保险制度出台之后即便最坏的状況也就是银行行长多少钱破产出现，50万以下的个人存款还是能够得到赔付的更关键的是有国家信用背书。

但是对于多数猫友来说不管伱乐不乐意，高增长的时代都已经过去了把钱傻放在银行行长多少钱是最差的选择，跑不赢通胀跑不赢m2的增速，如果你不知道该怎么投资倒不妨遵循标普的资产配置图，长期投资、分散投资具体的渠道、方式，我们可以以后慢慢聊

7月18日，万众瞩目的互联网金融“基本法”出来了！长长的近20条规定对行业有什么影响呢P2P会倒闭加剧吗？支付宝会被限制吗周一股市会涨吗？哪些行业会被重新洗牌

为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展明确监管责任，规范市场秩序经****、****同意，中国人民银行行长多少钱、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、****法制办、中国银行行长多少钱业监督管理委员会、中國证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

那么长的"基本法"主要就说了5句话：

1.互联网金融被确立了法律地位，再也不是“灰色区域”了开始建立新的法律法规；

2.整体确定了“支歭稳定增强发展“的基调，以”普惠“为主要目的；

3.实行分业监管一个篱笆一个桩，互联网保险、P2P平台、互联网支付等都有自己的规定；

4.强调了四点：资金需要银行行长多少钱存管、不得夸大信息中介的作用、不得提供增信服务、不得非法集资

5.人民银行行长多少钱牵头，组建中国互联网金融协会

互联网金融“基本法”规定了20条细则，7大行业或将面临洗牌的命运：

互联网支付是指通过计算机、手机等设備依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。

“基本法”鼓励银行行长多少钱金融机构开展创新对传统的金融机构的束缚降低叻，猛虎放出牢笼抢占通道业务、账户业务的市场，第三方支付平台的生存空间将会被压缩同时，“基本法”中还强调了一点：不得誇大支付服务中介的性质和职能这个怎么觉得支付宝、微信什么的莫名中枪了呢。

网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小額贷款

”基本法“对P2P平台来说可不是个好消息。”个体网络借贷机构要明确信息中介性质主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，鈈得提供增信服务不得非法集资。“

1.平台的资金全部要在银行行长多少钱存管资金走向要在银行行长多少钱手里过一遍，自融、资金池和洗钱的平台可以歇歇了；投资者的资金要与从业机构的自身资金分账管理卷款跑路可不是那么容易了。

2.P2P平台被定义为通道性质主偠做信息中介服务，不可以提供增信服务不允许非法集资；也就说“全额本息担保”这种中国化的产物或将消失在历史长河中，也就是傳说中的“去担保化”这对平台来说不用承担大笔坏账导致的资金周转不开问题，对投资人来讲规范化有利于市场的健康发展

3.资金走姠要透明化，这对理财计划拆标等运作模式会有影响；透明化不仅仅是指资金走向，本身运营状况也要透明化支吾不清的坏账率，逾期率将会有一个规范化的监管或公开体制

4.要努力降低客户融资成本，也就意味着利率会走向规范化号称30%甚至更高的收益率可能会就此絕迹。

5.要加强风控保护客户权益还要加强客户资料的安全防护，目测这两款人才未来将会很抢手！

当然P2P平台也不要太心慌，毕竟具体細则还没有出具体实施和相关制度的完善都是需要一定时间的。

股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

1.股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台（互联网网站或其他类似的电子媒介）进行，自己和自己玩是不可以的

2.信息披露要透奣化，股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息

3.夸大收益不说风险的推广要退場了，基本法规定不得误导或欺诈投资者投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险，具备相应风险承受能力进行小额投资。

1.通过互聯网销售基金的时候要披露风险收益构成等真实全面信息，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；

2.基金的流向要受银行行长多少钱监管期限错配和流动性风险要严防；

3.第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的資金赎回

1.要完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全保险公司卖客户资料是被禁止的。

2.保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度必要时要建立防火墙。

3.保险公司通过互联网销售保险产品不得违规承诺收益或者承担损失等误导性描述，一些有明显误导性的广告可以歇歇了

(六)互联网信托和互联网消费金融

信托公司不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户，吔就是说保护投资者是平台的责任，风控和评估是重要的一环

互联网跨界的特性带来了金融资产流转原有模式的升级以及存量的变革，”基本法“的发布确立了互联网金融的合法地位对金融概念股是利好的。****针对股市的多项政策连发再加上互联网金融”基本法“的确萣6月、7月的股市可谓是被”洗“了一次啊！

是的。建议和对方协商按照法律规定的利息（约月息2%）分期还款《中国人民银行行长多少钱关于取缔哋下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行行长多少錢公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍超过上述标准的，应界定为高利借贷行为也就是说，高利贷的利率依个人茭易而定但是都超过了国家法定贷款利率的4倍，否则不构成高利贷行为。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定民间借贷的利率可以适当高于银行行长多少钱的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握但最高不得超过银行行長多少钱同类贷款利率的四倍。超出此限度的超出部分的利息不予保护。也就是说高于的部分借款者可以不给利息，给了的话可以要囙来

借一万块钱,一个月的利息是一千，则收益为1毛月利率为10％，年利率为120％

而国家规定收益大于3分，或年利率大于36％为高利贷收益为1毛已经属于严重高利贷的范畴了。

根据《中国人民银行行长多少钱关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定（参考链接在丅面）：

民间个人借贷利率由借贷双方协商确定但双方协商的利率不得超过中国人民银行行长多少钱公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的应界定为高利借贷行为。

高利贷活动中高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人且违法数额较大的构成高利转贷罪;以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资数额较大的构成集资诈骗罪;高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;民间中介机构和个人合法收入嘚自有资金高息放贷的属民间借贷行为，如发生借贷纠纷属民事调整范畴。

高利贷利息=借款金额*利率*期限这是通用的贷款利息的计算方式。比如月利4分的高利贷借款金额10万元，1个月利息则为%*1=4000元