机器人帮你理财,靠谱么?
日期:[] 版次:[B04] 版名:[赚钱周刊·新金融] 字体:【大中小】“智能投顾”时代起步,多家互联网金融平台热推概念但整体尚未成熟近期多家互联网金融平台推出了“机器人理财”概念,涵盖P2P、基金、证券等多个领域。用户只需在APP中输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况,理财模型就会自动匹配相应的投资组合,并对应列出可购买的理财产品。京东金融CEO陈生强表示,智能投资顾问主要帮投资者做三件事,即资产配置、产品优选和策略再平衡。这类模式将原本高净值用户才能享受的金融服务搬到了线上。问题是,尚在萌芽期的“智能投顾”,客户愿意相信吗?■新快报记者 许莉芸 实习生 邓丽琴低门槛实现私人专属金融服务传统的私人财富管理服务为高净值用户提供一对一的管家式理财咨询,但投资门槛低则100万元,高则上千万,这都是高净值人群的专属金融服务。智能投顾服务把门槛降低,并且将原本由人工提供的投资顾问服务自动化、产品化。与P2P产品类似,线上的智能投顾服务低门槛,一般100元即可开始投资。经过之前P2P、股市的“教育”,一部分用户开始接受“投资单一的资产无法规避突如其来的风险,想要获得相对稳定、可靠的收益,就需要进行多元的资产配置”的理念,这也是智能投顾服务能够被接受的基础。据了解,如京东金融、蚂蚁聚宝、微众银行等已经开始布局。此外,国内多家P2P平台亦有所行动。据盈灿咨询资料显示,目前已经有十多家互联网金融平台及金融科技公司配置了机器人理财工具,例如积木盒子、懒财网等。智能投顾的投资逻辑首先是基于大数据搭建金融模型并不断优化,从而根据用户的收益和风险偏好提供个性化资产配置方案。
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你会让机器人做你的理财顾问吗？
[导读]：移动互联网正在改变大家的行为方式，智能手机已经成为每个人生活中一部分，公交、地铁、商场、餐厅到处都是“低头族”。衣、食、住、行统统都可以通过网络解决，当然，理财也不例外。你觉得呢？
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　　移动互联网正在改变大家的行为方式，智能手机已经成为每个人生活中一部分，公交、地铁、商场、餐厅到处都是&低头族&。衣、食、住、行统统都可以通过网络解决，当然，理财也不例外。
　　据记者了解，成立十年的钱景财富，正在利用自己多年积累的资产管理经验，将多元化的金融服务与互联网紧密结合，以全新的智能理财模式为投资者服务。钱景财富旗下的互联网金融平台&&钱景私人理财，通过PC端（电脑）和手机APP端同步为大众投资者提供在线智能理财服务，自去年上线以来，就得到了同行业者和权威媒体的高度关注。
　　智能理财也称&机器人理财&，简单理解就是让机器人当你的投资顾问。从用户体验的角度来讲，&机器人投顾&工作更加理性，与客户沟通也不会带有偏见、坏情绪，而且在答疑解惑时，机器人绝对不会流露出不耐烦，也不容易引起客户的反感。这种以自动化、计算机算法为基础的创新投资模式，在美国等成熟市场发展迅猛。
　　在互联网环境中成长起来的年轻一代，&机器人投顾&被越来越多的投资人所接受。智能理财将原有的网络理财服务做了进一步升级，简称为2.0版本。我们把这两种不同版本的服务形容为&病患关系&，假如某A生病了，去看医生，医生会按病理开药方；如果某A不问医生，直接去药店，就只能凭感觉抓药。两者的效果我想大家都能想象得到。&机器人投顾&其中扮演的就是一个医生的角色。
　　&今后，机器人投资顾问有望引领整个投资理财顾问市场的发展，让更多的个人投资者享受到低价、甚至免费的投资策略组合，这是技术进步和投资理念革新的必然结果。&钱景财富认为。
　　所谓&机器人投顾&，其实是一种在线财富管理服务。从原理上来看，&理财机器人&是根据现代资产组合理论搭建一个数据模型，结合投资者风险偏好、财务状况与理财目标，通过后台算法为用户提供基金资产配置建议。构建基金组合的目的是为了分散风险，且保证良好的收益，进而在不同风险收益特征的基金品种间构建组合，不同基金组合的风险收益也会有所差别。因此，投资者必须正视自己的风险承受能力，再选择适合自己的方式来构建基金组合。
　　根据投资者的风险偏好，大致可分成三种组合投资方式：进取型、稳健型、保守型。据了解，&机器人投顾&的基金组合投资逻辑有5点：
　　1、确认理财目标。明确每个目标在多长时间内完成，预计需要多少金额，以及可投入多少钱。理财目标就是你理财投资赚钱是为了用来干啥。
　　2、确定资产配置比例。根据年龄、风险偏好和财务状况进行配置，并随着时间的变化调整资产配置。
　　3、运用合适的投资方法。&核心-卫星&资产配置策略已经成为成熟市场上资产配置的主流策略之一，全球著名的资产管理机构如先锋、瑞银、巴克莱等都在应用这一策略为客户配置资产；定期定额投资，在固定时间投入固定的金额，旨在长期过程中降低整体投资成本，获得稳健回报，适合积累、子女教育、结婚、置业等各类理财需求。
　　4、选择投资组合。投资组合是可以实现降低风险的同时提高收益的。为什么呢？因为投资了不同风险属性的产品，将资金分布在不同领域，让不同投资产品优势互补，降低投资组合的风险以获取更安全的长期收益。
　　5、再平衡策略。在基金投资中，两种倾向都是有问题的：一种是频繁的申购赎回；另外一种是在买入后就不对基金组合进行管理。资产配置是影响投资回报的一个重要的因素，随着时间的推移，组合中的基金表现不一，组合很可能偏离最初的目标资产配置，呈现出与投资者目标和偏好不同的风险收益特征。再平衡是重要的风险缓解工具，其目标是缩小资产配置的风险，而不是追求组合回报的最大化。（来源：金融界网）
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保险理财关注排行智能机器人会成为传统理财顾问的终结者吗？
图片来源于网络　　从IBM的深蓝电脑自1997年打败国际西洋棋棋王卡斯巴洛夫，到前阵子Google 人工智能AlphaGo以4胜1负击败围棋棋王李世h，“机器是否会取代人类”又再次引发了全球热烈讨论。在棋盘上，人工智能已经大获全胜，但若转换领域到金融业，人工智能是否也能在不久的将来取代理财专员，为用户掌管财富、规划投资组合呢？Google DeepMind官网Youtube影片　　上述情景并不是天方夜谭，在国外，由电脑程序提供理财咨询的“理财机器人”已经掘起，高效率与低成本的运营模式全球蔚为风潮，不仅FinTech积极耕耘，传统也不会坐以待毙，不久前全球最大的基金管理公司贝莱德收购了FutureAdvisor作为进入该领域的契机，而最大的证券零售商和投资之一的美林证券也准备引入机器人做财务顾问，蒙特利尔银行更是积极布局，宣布启动线上投顾平台，四大银行-、苏格兰皇家银行、劳埃德银行、的桑坦德银行也纷纷宣布2016年将引入机器人理财服务！　　理财机器人是如何从众多的FinTech中脱颖而出，一举跃升为金融界的明日之星的？　　“理财机器人”的掘起，解决了广大投资人长久存在的痛点。想要投资却不信赖理财专员？担心投资金额门槛过高？想理财却没时间管理？交给理财专员却要额外负担一笔费用？这些问题都是投资人在考虑投资时，萦绕在心头的痛处。　　一般来说，帐户资产在300万元以上的投资人隶属“白金理财专员”，50万到300万元的投资人隶属于“个人理财专员”，理财专员锁定长尾市场前20%“富裕中产阶级”人群作为主要服务对象。银行申购基金的手续费为1.5%～3%，即使理财专员会给予5折甚至3折的优惠，对普罗来讲仍是一笔负担，各种不便孕育了“理财机器人”的切入利基。当银行还在固守既有客群时，FinTech新创注意到长尾市场后端80%人群的投资需求及痛点，提供相应服务的理财机器人因运而生。　　理财机器人简单来说就是智能投资顾问，由电脑程序根据事先设计好的演算理论，结合投资者的风险偏好与理财目标，提供股票或基金的投资组合建议，并持续跟踪市场变化，如此高效率而低成本的营运模式近年来已逐渐被国外领先市场认可，花旗集团研究报告指出，理财机器人所掌握的资产从2012年的几乎为零增加到了2015年底的187亿美元。　　轻松一点，用户投资超简单　　以最具代表的Betterment（世界上最大的智能理财服务公司）为例，注册流程非常简单，用户只要投入资金就可以直接在Betterment平台上进行投资，Betterment系统会评估用户的投资目标给出最优化的投资组合，用户也可以自行调整股票及债坏淖式鸱峙浔壤钥刂品缦铡Betterment独有的两项加值服务：1.根据用户设定的个人目标与预期达成时间点(预计何时买房等等)建立定制化的投资组合2.针对用户的理想退休生活自动提供理财建议。皆切中广大投资者的理财需求，不需要花费太多的心力和成本就可以在线上进行理财累积财富。Betterment自2009年成立，自2013年开始有惊人的成长，到2015年底的用户资产管理超过30亿美金。Betterment 官网　　伴随阿法狗效应以及切中用户的痛点，理财机器人最近一年内在国内突然成了“网红”。为抢占市场先机，越来越多的公司开始推出机器人理财概念。如：巨头百度股市通APP，腾讯自选股APP；平安最新版的平安一账通等。看似一场欣欣向荣的变革，目前仍面临许多挑战：国内相关技术欠缺；用户新型投资习惯有待培育；由此引发的问题也缺乏监管和规范的约束。　　在翘首期盼着理财机器人给我们带来方便的同时，也要同步反思：理财机器人并非万能，这项技术或许可以克服人性弱点，提供专业且长期稳定报酬的投资组合，但却不会随时接你的电话、为你提供专属的服务。将理财专员与理财机器人两者做比较，会发现各有市场及优劣，如果有一天理财机器人取代理财专员，你会愿意把钱交给谁来管理？理财这档事，你愿意相信人还是机器人？（作者单位：倍比拓管理咨询）
（责任编辑： HN666）
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。“智能投顾”时代起步,多家互联网金融平台热推概念但整体尚未成熟
自2016年入年后，债券跌，基金跌，银行理财跌，互联网宝宝跌，A股一直在3000点附近持续震荡，经济增速继续放缓……另外，P2P风险事件不断、债券违约事件频发、信托刚兑打破等事件也进一步增加投资人财富增值的危机感
投资理财就是一门技术活，需要付出大量的时间和精力。对于一些已有经济学、金融学等方面相关专业知识的投资者来说，理财相对更易操作些，至少能明白其中的部分原理，对各种投资品也有所了解
在投资理财界，有一句话非常流行，那就是“理财要趁早”
据市场观察网站报道，有分析人士认为，当无人驾驶汽车革命在现实生活中站稳脚跟后，也许会给整个社会带来大屠杀般的感觉。它不仅对汽车行业产生冲击，从就业方面来说，恐怕也会产生一种无所不在的恐惧
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据路透社报道，欧盟委员会证实，由于大众使用了排放作弊软件，已经违反了20多个欧盟成员国的消费者权益法；欧盟或进一步向大众施压，要求大众公平赔付欧洲消费者
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中华网临汾讯（张路生）山西省临汾市在古代因三皇五帝“尧、舜、禹”的“尧王”曾在此建都故称“尧都”，又因其地处平水之阳故称“平阳”。尧都平阳历史文化积淀非常深厚，素有“华夏第一都”之称
点击排行榜智能理财仅仅是个概念?
　　我们现在已经全面进入智能时代，虽然“阿尔法狗”和韩国围棋职业九段李世石的“人机大战”早已硝烟散尽，但是人们对于人工智能的关注却越来越高。包括无人车、无人机等在内的自动化技术蓬勃发展，让我们对科技改变生活有了更深层次的期待。
　　人工智能在互联网金融领域的应用也随之不断升温，不少理财平台纷纷推出“智能理财”概念，抢占互联网金融的下一个风口。用户只需输入年龄、风险偏好、财务状况等个人情况，理财模型就会自动匹配相应的投资组合，并对应列出可供购买的理财产品。
　　这种“傻瓜式”的理财方式不仅降低了投资门槛，节省了投资者的时间成本，而且最重要的能够提供定制化的金融服务，自然深得人心。
　　来自花旗集团发布的最新研究报告证实了这一点，据报告称，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产将会呈现出指数级增长的势头，总额将达到5万亿美元。毕马威在对1500名银行客户调查后得到了类似的结论，预计到2020年，美国智能投顾的资产管理规模将会达到2.2万亿美元。
　　那么究竟什么是“智能理财”，“智能理财”又有哪些优势呢?
　　所谓“智能理财”，也就是“以自动化、计算机算法为基础，结合个人投资者的具体风险偏好与理财目标，持续跟踪市场变化，在资产偏离目标配置时对其进行再平衡。”目前，所谓的智能化理财平台还处于初级阶段，并没有实现完全智能化，只是根据机器学习和人工智能来进行全部自动化的产品组合搭配和购买，投资人只要投入资金就行了。机器人在投资研究与投资决策阶段可参与程度还十分有限。最多在数据分析的基础上，根据平台产品搭配来提供周期性的理财产品组合，来推荐给用户
　　基于以上分析，我们不难看出大数据分析、量化金融模型、智能化算法、定制投资组合等是“智能理财”的几个基本组成要素。
　　对于智能理财的特点，第一，就是量化投资。作为支撑智能理财的重要基石，量化投资是绝大多数涉及“智能理财”的平台都会用到的词汇。量化投资可以简单概括为“对基于模型筛选出的资产组合的投资”。具体来说，要想实现“量化投资，必须具备海量的备选资产，才能从更大范围内挑选合适的产品，然后就要筛选优质资产，并进行重新组合，平台自身能力的高低也就体现在这个阶段谁的资产组合更加优质”。
　　第二，个性化。提到智能理财，就必须提到个性化。但是，不可否认，现在的“智能理财”还只是静态数据的运用，随着人工智能和机器算法等技术不断进步，产品会不断优化和升级。
　　第三，线上运作。“智能理财“意味着机器人对人类的替代。这一替代主要包含两个部分，一是基础性工作的替代，二是决策性工作的替代。与传统理财不同，
“智能理财” 没有线下理财团队，完全线上运作。
　　当然智能理财也有比较明显的优势。首先，平台运营成本的降低。客户获取、支付结转这些基本功能已经可以由机器人代替，大大降低了平台的人工人本。其次，投资门槛降低。基础性工作由机器人代劳后，使得同一时间服务很多用户成为可能，进而导致投资门槛降低。再次理性化投资。机器人在为客户提供服务的时候不会掺杂私人感情，可以避免人类紧张、贪婪、恐惧等弱点。
　　然而，现阶段智能理财尚不成熟，真正的智能投顾和智能理财还远远不仅于此，而是要真正实现用户自由的，依靠大数据和人工智能技术，以及连接海量理财产品信息，打通支付渠道的购买选择和组合。而在大数据和深度学习技术方面，自动化程序又能否实现真正和人类决策、分析、决断力可以匹敌的理财趋势研判和投资决策，还有待进一步观察。
　　毕竟和一般的下棋比赛相比，要实现在理财和投资领域的智能化、大数据化，要克服的困难要大得多，不确定因素也大得多。
转自：芒果金融（）
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