Apple Pay入局，NFC产业链能否重燃激情？
日 13:56&&&转载：&& 作者:网易&& 编辑:网络 分享
国内移动支付市场格局将可能从“双雄争霸”变成“三足鼎立”。2月18日，国内“果粉”们期待已久的Apple Pay正式上线，这是公司基于NFC技术搭建的一个近场支付系统，和二维码支付不同，NFC支付无需联网，通过和POS机之间的“对话”就能完成支付。目前，Apple Pay已经得到国内19家银行的支持，上市首日的绑卡数量远超3000万张。那么，看上去很美的Apple Pay能否成为移动支付产业中NFC阵营中的一员猛将，搅动平静已久的一池“春水”，让整个产业链重燃激情？ Apple Pay何以成为移动支付界的“网红”？ 或许你也一样，在2月18日的微信朋友圈里，被各种Apple Pay绑卡的图文刷屏。那么Apple Pay到底是什么，能在一夜之间成为移动支付界的“网红”？ 抛开“真爱粉”们“没有为什么，的东西就是好”的观点不谈，Apple Pay在安全和便捷性方面确实有其独到之处。 Apple Pay是苹果公司基于NFC技术搭建的一个近场支付系统。通过手机芯片上的感应式读卡器，在短距离内与银行的POS机进行识别和数据交换，整个过程中不需要借助网络，甚至不用打开手机中的移动程序，整个支付过程只需几秒钟便可完成。 当然，这种简单的支付也是有门槛的。在硬件方面，目前，仅有iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPhone 6s和iPhone 6s Plus四款手机，以及Apple Watch、iPad Pro、iPad Air 2、 3、iPad mini 4等移动设备支持NFC功能。在操作系统上，所有的苹果移动终端都需要把系统升级到iOS9.2或更高版本。当终端满足这些条件后，用户需要打开系统自带的应用 “Wallet”，点击“添加信用卡或借记卡”，也就是所谓的“绑卡”。操作成功后，这些苹果移动设备便成了“钱包”。 或许不少人会说，我们已经习惯了“扫一扫”付款，Apple Pay还能有什么花样？ 支付宝和微信支付的“扫一扫”支付是基于二维码技术。在支付领域，其饱受安全问题的困扰。诸如“验证码大盗”的手机病毒，以及“一分钟二维码生成器”的制码终端都让用户的支付行为处于风险中。央行就曾下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》。 相比之下，安全性是Apple Pay的核心所在。用户在添加银行卡时，其真实的银行卡信息并不存储于苹果移动设备或是服务器上，系统会分配一个唯一的虚拟账号，并对该账号进行加密，并以安全的方式存储在移动设备上安全芯片中，每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。并且支付的确认方式不是密码而是用户指纹。 在便利性方面，二维码支付首先需要连接网络，接着还需要解锁屏幕、打开应用、扫码识别、密码确认等步骤。相对而言，NFC支付要便捷许多――终端设备不需要联网，只需往POS机上一“靠”、指纹一“刷”支付就可完成，整个过程只需几秒钟。 NFC面临“现实很骨感的”的事实 既然NFC有着如此的优势，为什么没能在移动支付领域大范围推广起来呢？ 此前，银联和电信运营商都欲推动NFC支付产业的发展。但是，在标准的采用上，双方发生了分歧：银联欲采用13.56MHz，而电信运营商则要采用2.45GHz，而结果是以电信运营商的妥协告终。“争论”与妥协所付出的代价，就是NFC发展放缓。 此外，国内近场支付生态环境不成熟，产业发展后劲不足也是重要原因。尽管两年前，银联和电信运营商做出大动作，对搭载NFC支付的手机厂商进行过巨额补贴，但出于各种原因，多家手机厂商对NFC支付的布局也“半途而废”。再加上没有创新的商业模式、高额的硬件改造成本、中小商铺的踟蹰，NFC支付也在市场上慢慢失去了声音。 与此形成对比的是第三方支付的“攻城略地”。现在，第三方支付在线上支付市场处于主导地位，数据显示，支付宝和财付通合计占据近70%市场份额。伴随支付账户向O2O领域延伸，微信支付、支付宝通过导流的方式将线上消费者带到线下，通过补贴优惠鼓励商家和消费者“扫一扫”支付。在这样的强势的竞争对手面前，NFC支付不得不面对“理想很丰满，现实很骨感的”的事实。 NFC产业点燃“回归”导火索 然而，Apple Pay入局，无疑给NFC支付阵营增添了一员猛将。在它的搅动下，NFC产业链能否重燃激情？ 对于在移动支付领域处于“边缘”位置需要绝地反击的银联来说，除了19家支持银行，还布置了400万台支持NFC的POS机。根据人民银行监管要求，要在2017年全面支持NFC，在这个过程中，受理终端的优化也将不断加速推进。 在电信运营商中，中国电信在其70亿元终端激励计划中，拿出6亿元定制基金，对具有4G+、NFC、单卡、加密以及对讲等功能的终端进行奖励，对具备一项功能的手机奖励20元/部，而功能超出一项，则在20元的基础上追加奖励10元。中国移动去年NFC-SIM卡发放量达2000万，NFC用户达到600万；在其发布的2016年终端规划中，计划通过发展100个城市公交应用、100个校企一卡通应用，扩大NFC应用场景，构建NFC支付生态，并计划2016年发展NFC用户1000万。采取白卡入盒的方式为NFC手机终端提供15元/户的业务酬金，鼓励NFC技术发展。
国产手机制造商也对NFC支付示好。华为的Mate 8以及Huawei Wacth均支持移动支付功能，Mate 8还率先发布了“银联云闪付”；中兴的“中兴付”相比Apple Pay增加了公交、理财等功能；而2s、小米3也都曾配置NFC支付功能。 当然，Apple Pay并不是NFC产业重振的最大力量，毕竟它还面临着平台互通、使用习惯、终端覆盖等问题，并且，其强势和封闭也让产业链有所领教，但是，Apple Pay点燃了NFC产业“回归”的导火索，如何在这阵热潮中把握住机遇？是产业链各方需要思考和行动的关键。 作者：那什
本文来源：中国信息产业网-人民邮电报
责任编辑：黄欢_NN1650
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苹果Apple Pay正式入华：NFC支付能掀几番波澜？
来源：作者：马春园责编：汐元
2月18日凌晨五点，，苹果官方网站公布，首批合作银行共有19家，包括五大行，浦发、招行等10家股份行，以及北京银行、上海银行等4家城商行，Apple Pay将支持其发行的借记卡和信用卡。Apple Pay是苹果公司在2014秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能，于日在美国正式上线，中国是其布局的第五个国家。早在去年12月，银联就宣布和Apple Pay以及Samsung Pay（三星支付）达成合作。Apple Pay将接入银联的云闪付系统，通过NFC天线设计，只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch ID上即可完成支付。此外，21世纪经济报道记者获悉，在POS端，除银联的闪付POS机外，快钱等第三方支付机构也表示准备好POS终端支持Apple Pay。NFC支付复苏目前移动支付领域主要包括NFC支付、扫码支付和卡机支付三种模式。扫码支付相较NFC属于后起之秀，却于近几年迅速抢滩移动支付市场。一位银联内部人士认为，最初NFC发展缓慢主要由于涉及的参与方过多，包括银行、银联、移动通讯商、手机厂商等，每一方都希望游戏规则更有利于自己，在博弈中难以平衡各方利益。另外，与扫码支付相比，NFC支付对受理载体要求更高，支持NFC功能的移动设备和POS终端成本较高，而扫码支付的门槛和设备成本均很低，更容易推广。而且苹果手机此前一直未能开放NFC，所有的NFC支付均基于安卓系统，约损失了20%-30%的用户量。早在Apply pay入华前，国内的NFC支付已进行了一次革命。与NFC首次推出时不同，安卓系统推出了HCE（主机卡模拟）功能，摆脱了将NFC信号收发器整合在SIM卡中的束缚，多个参与方博弈的情况在一定程度上得到解决。银联云闪付就是基于NFC-HCE技术的移动支付产品，除银联外，招商银行等部分银行也推出了基于该技术的产品。NFC支付无需依托APP或者打开手机，仅将手机靠近具有闪付功能的POS机，手机便被自动点亮，输入密码即可完成支付，相比扫码支付用时更短。但彼时苹果公司尚未开放NFC支付，该功能仅限于安卓系统的手机。不少第三方支付也对其发出支持的声音。苏宁金融表示，苏宁易付宝作为第三方支付机构，未来需要加强与NFC等新技术厂商合作。目前，苏宁易付宝已和Samsung Pay签订了合作协议，应用于苏宁的门店。快钱也表示，做好准备在快钱的POS终端上支持Apple Pay。支付宝则称，商家对支付服务的需求不再限于支付。基于互联网，由支付衍生的会员营销、数据化运营等服务，开始为商家贡献越来越多的价值。支付宝会基于此，用互联网、大数据的方式，反哺线下商业。移动支付生态或将变化在Apple Pay开放之后，市场上有声音认为移动支付格局或会产生新的生态。数据显示，目前全国已具备非接触支付能力的POS受理终端超过700万台。但有业内人士表示，这一数字在整个市场中占比并不大。某大型第三方支付人士认为，Apple pay不会对目前国内的移动支付格局造成重大的冲击。他的原因有四：一是苹果支付链条太长，涉及手机厂商、发卡行、收单行、商户和银联，各方的利益分配需要协调；其次是硬件改造的成本和时间均有限制，银联此前铺设了NFC设备的都是大商户，没办法覆盖中小的长尾商户；第三，商户能不能接受苹果支付的费率和机器改造铺设成本尚待观察，即使能接受，现在线下的商户对移动支付的需求不再局限于收银这个单一的功能，他们更需要提供营销的支持，比如用户的行为消费习惯和地理位置等大数据；第四，苹果支付在手机上只限于6和6s这两代机型，用户份额较小。也有第三方支付人士表示，NFC支付要超车很难，不过Apple Pay的进入会保留银联在移动支付市场的话语权，对移动支付行业产生一定冲击，但冲击有多大，得看银联及银行后续的投入及市场培育。微信搜索“IT之家”关注抢6s大礼！下载IT之家客户端（）也可参与评论抽楼层大奖！
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Apple Pay入华的三个难题：怪NFC太独？
来源：北京商报
　　国内移动支付市场群雄逐鹿。支付宝、微信的扫码支付大行其道，银联力推的闪付也开始反攻，但苹果公司去年推出的Apple
Pay(苹果支付)却一直徘徊在中国市场的大门外，始终不得其法。事实上，苹果支付为了打开中国市场，曾与商业银行、银联、阿里巴巴旗下支付宝等多方进行谈判合作，但截至目前，苹果支付入华最有可能的引路人&银联&还未谈妥。而且苹果支付进入中国时所需要的设备改造成本颇高，核心技术NFC在中国陷入水土不服的境地。在业内人士看来，苹果支付进入中国困难重重，即便得以成真，也会面临着&不得不来、来也白来&的尴尬境地。
　　难题一 绕不开的银行与银联
　　苹果支付自成立一年多以来，一直声称要进驻中国，但迟迟未有确切消息。在分析人士看来，苹果支付作为外资公司独立进驻中国支付市场并不现实，目前最可行的是通过与国内商业银行以及银联合作。不过，在业内人士看来，苹果公司与商业银行以及银联在利润分成方面一直未能谈拢，成为苹果支付迟迟未能进驻中国的一大原因。
　　去年9月，苹果公司发布移动支付工具&&苹果支付。据悉，苹果支付是采用近场通信技术(NFC)，用户只需事先将信用卡或借记卡信息存入手机账户中，就可用苹果手机与商店里的支付终端进行免接触支付，手机会通过指纹识别传感器确认用户身份，目前iPhone
6、iPhone 6S以及AppleWatch支持这项支付服务。
　　苹果公司也号称，利用苹果支付技术，用户可直接将交易数据加密传给银行，进而直接向商家支付，省去第三方支付的中间环节，将极大减少泄密风险。目前来看，苹果支付在去年10月便已在美国正式上线。今年开始进入英国、加拿大和澳大利亚市场。
　　由于苹果在中国手机市场的市场份额占据比重较大，苹果支付进驻中国的时间也一直备受关注。苹果CEO库克也曾多次表示，中国正在成为最重要的市场，苹果支付进入中国是苹果公司的首要任务。
　　根据苹果公司三季报显示，三季度营收为515.01亿美元，比去年同期增长22%;净利润为111.24亿美元，比去年同期的84.67亿美元增长31%。其中，大中华区营收达到125.18亿美元，比去年同期的62.92亿美元增长99%。
　　不过，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，需要迈过的第一道坎则是与国内商业银行以及银联打通合作。
　　&苹果支付不向商家提供信用卡卡号，也不存储任何的银行卡信息，也就是说，苹果是完全的第三方，只是提供一整套技术实现了结算信息传输。结算环节还是商家、用户、银行之间的事情。所以必须要与银行以及银联进行合作。&一位支付行业业内人士说道。
　　实际上，在苹果支付成立之后，也陆续传来了各类进军中国的消息，包括苹果与银联谈判、在8家银行测试、与阿里巴巴谈判希望借支付宝入华、在上海自贸区注册公司等。
　　但距离苹果支付成立已经长达一年时间，苹果支付仍未进入中国市场。一位知情人士也向北京商报记者透露，苹果公司一直比较强势，因为和商业银行和银联利润分成的问题，一直没有谈拢，这也是苹果支付这么长时间仍未进驻中国市场的一个重要原因。
　　目前市场可能出现转机。据外媒报道，苹果已经与国内四大银行签订合作协议，并与银联达成了初步合作协议，将于明年2月正式入华。北京商报记者求证相关商业银行，均未得到回应。银联的相关负责人也向北京商报记者表示，目前和苹果公司的合作没有最新进展，如果有最新消息会及时公布。
　　&对于银联来说，他们也想借助苹果支付大力推广移动支付市场&，上述支付人士称。他表示，银联接纳苹果支付能获得的收益比自己独立建立一个移动支付体系要高，这也是银联愿意与苹果合作的一个原因。
　　难题二 高企的设备成本
　　虽然苹果手机在中国的市场份额比例排名靠前，但对于苹果支付来说，他们要想进驻中国，也面临着推广用户量以及铺设具有NFC芯片的POS机等难题。
　　近年来，移动支付在国内发展飞速。央行最新发布的数据显示，今年三季度移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。而支付宝和微信支付已经抢占了手机支付方式大部分市场。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，支付行业是对外开放的，引进苹果支付进来，对国内整体支付水平的提高有帮助。
　　不过，苹果支付要想和国内支付巨头支付宝、微信支付抗衡，仍有很长的路要走。苹果公司曾依靠手机价格门槛锁定高收入阶层成功登陆中国市场，苹果手机独具的iOS系统成为苹果手机夺得中国用户芳心的制胜法宝，这个法宝却不利于苹果支付的推广。
　　易观国际高级分析师马韬向北京商报记者表示，虽然中国是苹果最大的市场，但和中国所有手机用户相比，苹果手机用户只占一部分，因此苹果支付的规模和用户量不会太大，而且用户习惯需要苹果公司自行去培养，现在支付宝、微信支付是主流的支付方式，他们会给很多的商家和用户补贴，但苹果支付可能不会采取这种补贴方式。
　　更为重要的是，苹果支付要想进军中国，必须在现有的POS机上增加一个功能芯片才能支持支付，这也意味着商家需要为此更新刷卡机，或者多准备一个新的POS机，铺设的成本并不小。&对于商户的推广，苹果公司可能会借助银联和银行铺设。但商户会不会愿意推，更多依据于苹果支付用户数量的多少、流量的多少。目前看，支付宝和微信有更大优势，一些不太用支付宝、微信支付的用户，很大可能会选择直接用银行卡支付。因此，苹果支付要想在中国移动支付市场立足，前期面临的问题还很多。&马韬表示。
　　难题三 NFC太独怎么破
　　除了和商业银行合作以及本身用户限制外，苹果公司要想进军内地市场，本身NFC推广也很重要。
　　&要想成功进军中国市场，如何推广NFC技术也是摆在苹果支付面前必须迈过的一道坎。&
零壹财经研究总监李耀东向北京商报记者说道。他表示，苹果支付属于NFC支付的一种形式。但NFC支付一直以来存在两大问题：首先，NFC支付在操作便捷程度上，不如国内第三方支付。其次，纵观全球，NFC支付推广并不是很成功，虽然NFC芯片技术已经成熟，但该技术依旧未能虏获用户芳心。
　　马韬表示，在中国移动支付中，远程支付用得更多， NFC支付目前用的比例很小，怎么去推广NFC支付也是摆在苹果支付面前的一大难题。
　　据悉，虽然NFC支付在国内已发展近十年，但由于受各种因素的制约，发展一直不温不火。近年来，国内一直在推广NFC技术，包括部分手机可以凭借NFC技术在北京地铁与公交刷卡进站乘车，推广多年以来，普及效果仍一般。
　　&运营商在手机NFC技术上的探索已有多年，受限于技术、政策、商业模式等原因，尤其是标准模糊不定，发展非常缓慢。&一位支付行业分析人士称。
　　更为重要的是，在中国和其他大多数国家，NFC的生态环境一直没有建立起来，人们更多地只是把它当做手机上一个无足轻重的小玩意，很少有人注意到NFC真正作用。
　　但因为它有更高的安全性，NFC技术依旧受到了银联、运营商、第三方支付等机构的重视。如果银联和苹果支付一起推广NFC技术，会不会擦出不一样的火花?李耀东表示，银联一直对NFC技术很重视，如果和苹果支付一起推NFC技术，说不定会有意料不到的火花出现。
　　推荐微信公众号，NFC日报：nfcdaily 移动支付网：mpaypass
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