国外的年轻人是面对一个怎样的买房环境？
就近来说，日本，韩国，二十多岁的年轻人，对他们来说买房意味着什么？又需要承担多少？好奇。
按投票排序
在美国待了四年多，年中置房一套，对这个话题还算有一定的了解。原创码字不容易，转载请务必告知。美国房价差距很大，纽约市和旧金山湾区是最贵的，其次是夏威夷，南加州等气候好得令人发指的地区，然后就是各大城市，最便宜的是中部小地方。我在南加州，这里的独栋别墅（3-4居）中位价在50-60万刀左右，地段较好的condo（2居）的中位价在20-30万刀。南加州的家庭年收入的中位数是6.3万-7.4万刀。 （房价来源：个人经验+Zillow，家庭收入数据来源：）年轻人买房都是找银行贷款，所以信用分数和收入很重要。美国人的信用分数是从第一张信用卡开始的，你的任何贷款，包括学贷，车贷，信用卡，都和这个分数紧密相关。总的来说，信用分数越高，贷款利息越低。另外贷款利息除了和信用分数有关，和大环境也有关系，去年年底到今年年初贷款利息超级，只要复利3.2%一年，30年flat rate，导致今年上半年房地产较热，房价也涨了不少。08年次贷危机之前，年轻人买房需要付的首付真是超低，甚至有零首付的现象，银行贷款批得也容易。现在银行谨慎多了，首付也提高了，一般5%-20%的样子。听起来好像不难嘛，那美国年轻人是不是人手一套别墅呢？事实是，35岁以下的美国人，房屋拥有者仅占了36.3% ！原文出处：以下是我观察的几点原因。一，美国年轻人上大学基本都要自己申请学贷，一是美国大学学费（尤其是私立大学）实在贵，而且一上就是四年。二是家长也真的负担不起，尤其是有几个孩子的家庭。当然还有文化的原因，主流还是18岁就独立，经济上的体现就是自己贷部分学费，勤工俭学基本人人都会做，但是也挣不出太多的。美国毕业生平均的学贷接近3万刀。不要小看了美国的学贷，有一部分美国人贷了学贷后出来找不到工作，就一直还不起贷款，破产都不行，学贷必须还。利率也不低，一年复利7%，是去年房贷的两倍多！！！相关文章：
然后学贷越滚越大，信用分数直接掉底，房子车子买不了，信用卡都申不了，一辈子都难翻身。。。二，美国没有户籍的限制，再加上美国文化就比较洒脱，搬家非常正常。很多年轻人不想在现今所在城市安家，所以也不着急买房。我们的朋友，一对哈佛毕业的美国夫妻，现居纽约，一个私募，一个投行（还需要我多说什么吗？）可人家觉得纽约太拥挤太繁杂，不适合以后安家，所以到现在30岁了也不着急买房。三，租房比买房省事多了！！！租房时，房东负责门前剪草，扫雪，各种室内修理，甚至家里爬进来了一群蚂蚁，也是房东或者是房东请人来处理。自己有了房子后都该自己管了。。。而且买房后你很快就会发现，到处都要用钱，尤其是你想把房子搞得个性化一点。。。四，在中国，因为证券市场还不够不完善，创业也难，所以大多数人把钱拿来买房，因为房地产投资还相对靠谱些，而且中国房价一直在飙升啊。在美国，投资方法很多，买房只是其中之一。而且每年维护房子还有一定的费用，还要交1%-3%的房产税，更不要说08年次贷危机，多少房地产投资者血本无归，还把自己的房子也赔了进去。。。所以买房不一定就是投资的最好方式。最后说下美国人的消费观吧。先举个例子，我认识一和我同岁的美国姑娘，单身，工作三年，月入5000，除去税和各种保险大概是3500，和别人合租了一个apartment月租每月每人1000，每月杂七杂八的费用算500吧，剩下2000包吃包玩，美国购买力比国内高，按理来说应该过得蛮舒坦了，可当我无数次地听见这姑娘抱怨自己交不出房租。。。还有一个比较有说服力的数据，美国人存款金额的平均是——$3,800...
这还不仅仅是年轻人了。。出处： (更新了2014年的数据)。另外这个调查也很惊人。美国75%的人连六个月的生活费都存不到。关于美国年轻人为什么存钱少，据我观察和分析，原因有三点。1，人生苦短，及时行乐。拥有更丰富的经历（旅游）和享受中高档的生活，都比存钱要重要多了。2，来自社会及家庭的压力小，家长不会催你结婚，即使结婚，也没有“没房子就不结婚”的说法。而且自己挣钱自己花，一般不需要给家人经济上的帮助。3，美国可以消费的东西超级多呀。。。这个我深有体会。。。而且真的是什么都要用钱买，国内那种过年过节发油，发月饼，发购物卷的在美国是听都没有听说过的。总的来说，美国年轻人经济独立，没有来自父母的资助。同时也不怎么存钱，因为观念不同，而且要还各种贷款，加上近几年经济发展缓慢，很多年轻人根本就没有什么结余。而那些能存下钱的人，也不一定就这么早想买房安家。再加上投资种类繁多，买房容易养房难，还是租房各种省事。种种原因造成了美国年轻人买房的比率较低。最后说几点在美国买房的实际的优点吧，我想了半天也就几点。欢迎大家补充。1，减税。用来偿还利息的收入可以免税。2，抵押贷款。可以以房子为抵押，向银行贷更多的钱，解决现金流问题。3，个性化。在家想怎么折腾就怎么折腾，换漆换门换地板都是小case，推掉几堵墙也没问题，或者把厨房和洗手间精装一遍，还可以后院加个游泳池什么的。。。当然了，N年后还清贷款后，你还可以有一套房产。。。
新加坡。我来补充下 @Wong Terence 的答案。新加坡近八成的家庭是居住在政府组屋（HDB）中。我觉得新加坡的组屋政策堪称世界的典范。HDB的价格基本是在30万新币到70万新币之间（最贵的有近百万，最便宜的有二十万+，但都很罕见），99年产权。以我购买的组屋为例，90平米实用面积，地段还不错，2010年中买的时候是57.6万新币（现在已经升至六十余万）。做为参考，新加坡大学毕业生月薪在3000新币左右。新币换人民币汇率一般是乘五。月薪3K，买个房子500K，听起来不便宜，但实际上并不是这么回事，新加坡年轻人买组屋基本是毫无压力的。首先，上面说的组屋价格，是组屋在二手市场上转售的价格，而不是政府首次出售的价格！还是以我买的组屋为例，2010年中我买了五十多万，2004年前屋主从政府那边买新的时候是多少钱？30万不到。新加坡政府是新组屋的唯一出售者，它彻底掌控了组屋价格定价权，新加坡政府可以随意根据它的经济需要制定组屋价格，要涨就涨，要跌就跌，这么些年下来手法已经非常娴熟。基本上，新加坡政府对组屋价格的政策是要保持稳定的低幅增长（一手价格每年10%左右，二手转售的价格波动则更大些）。新加坡政府宣称的是组屋是新加坡家庭的最大财富，它有义务保护新加坡人的这一财富。所以，新加坡年轻人买组屋面临的是这样的环境：尽快买一套自己的组屋，住几年后卖掉，赚上一笔。由于有新加坡政府的强力支撑，除非新加坡经济彻底崩溃，彻底垮台，否则购买组屋是件一本万利的事情；所以大部分人都是想要购买组屋的；所以，新加坡政府在购买政策方面做了相当多的限制。组屋是销售给家庭的，也就是说，单个年轻人不可以购买，年轻人要购买组屋的话，必须先结婚。^_^（有个新加坡笑话，说年轻人要求婚的时候，是跟对方说：“我们去买个组屋吧～”。要是找不到人结婚怎么办？等，等到年满35岁那么也可以买。）然后，每个家庭，只能购买一套组屋；要买第二套的话，必须先把现有一套卖掉；而且，下一套不可以直接跟政府买新的，只能从转售市场买，也就是说，必须付出更高的价格。除了必须是以“家庭”为单位购买组屋，购买组屋对家庭收入也有要求，必须是家庭人均月收入低于4千（近两年好像提高到了5千）才可以跟政府购买新组屋。大学毕业生起薪已经3千了，努力工作几年，超过4、5千并不稀奇；所以，我觉得新加坡政府这一政策也有让新加坡年轻人大学毕业后赶快结婚生孩子的意味（^_^ 生育率在新加坡是个问题～）。一旦家庭人均收入超过额度，那么就不可以买新组屋，而只能从二手市场上购买组屋，或者是去买公寓（价格比二手组屋贵一倍至少吧～反正也是世界顶尖的房价之一～）。因为组屋二手市场上的买家相对“有钱”些，所以，二手组屋会比一手的贵。最后，新加坡政府对于低收入家庭购买组屋也有各种政策照顾，比方说，一对小情侣中学就搞上了，奉子成婚，然后只能去做麦当劳收银之类的工作，月薪只有千多新币。对于低收入家庭购买组屋，政府会根据具体情况最高可以白给4万新币的补贴。（年轻人买组屋买得跟父母近也是政府考虑的情况！符合收入条件的年轻家庭，买新组屋跟父母做邻居，政府补贴1万新币。）有这补贴，买个30万左右的组屋，首付基本就搞定了，然后，三十年贷款，月供？公积金搞定。也就是说，新加坡年轻人只要有正当工作，买房甚至可以不用掏一分钱（当然这是很极端的情况，不过确实有）；然后，住几年年卖掉，还可以狠赚上一笔。这就是新加坡年轻人面对的买房环境，这也是我为什么说新加坡的组屋政策是世界的典范。
大家講的都是壓力小的，我來講個壓力山大的.....我假設年輕人主要指的是80-90后吧。美國萬通亞洲委託港大進行民調，結果顯示香港80及90後年輕人，最大的夢想為買樓，佔總人數34%，大幅拋離更理想工作、更加富有等，惟他們的夢想成真信心指數，以10分為滿分，平均僅有5.9分，反映他們對實現夢想的信心不強。買樓成為年輕人人生最大的夢想，我不知道這是不是很悲哀。我回答過一個問題，講了香港人大概怎麼買樓不過在香港，對年輕人來說，買樓的壓力甚至比內地大部份城市還要大得多。（這裡只說買樓，而排除了申請公共房屋的部份）原因如下：1.房價：根據全球最大的房地產統計網站Global Property Guide在2012年所公布的資料顯示，香港人必須不吃不喝28年才能買房，名列「買屋痛苦」第一名；香港最近5年漲幅達96.57%，平均每平方米將近10萬港幣。香港知名物業機構萊坊所發表的《全球樓價指數》中，香港2012年房價較2011年高出23.6％，漲幅高居全球第一。相對於房價，今?首季的家庭住戶每月入息中位?為22,000元。 個人每月就業收入中位數則為12,000元，較去年第四季維持不變。而一個基本的40平米兩房入門單位售價也要300-500萬起。不過房價內地也很高，占平均收入比重可能更大，但是爲什麽香港年輕人壓力更大？2.租金：年輕人到一定年紀要結婚生子，始終是要出來住的，香港的租務市場是非常恐怖的：如題，現實平均尺租為約22.9港幣，一個40-50平米的單位（大概600尺），租金大概要13000港幣。沒錯，是13000港幣，請看第一個問題中的個人收入中位數，一個月租金超過了一個人的月收入。就算是兩個人的小家庭，如題，現實平均尺租為約22.9港幣，一個40-50平米的單位（大概600尺），租金大概要13000港幣。沒錯，是13000港幣，請看第一個問題中的個人收入中位數，一個月租金超過了一個人的月收入。就算是兩個人的小家庭，租金壓力也是非常巨大的！內地樓市的租售比很多地方都遠遠高於香港（房子賣得貴，但是租金便宜），香港的租金基本跟隨樓市上漲，租售比低於1:300。我以我朋友北京的房子為例，現在價值300萬港幣的房子，租金大概人民幣。在香港，300萬港幣的房子，租金要在以上。相對而言，香港的租金更貴，年輕人壓力更大。3.家庭支持我們這一代80-90后基本都是獨生子女，如果真的要買房，通常情況父母都會支持首付，有時候甚至出現年輕人雙方父母（4個大人）都共同幫助孩子買房的情況。而我們的父母，以及再上一代的長輩，很多都趕上了分房的時代，至少分到了一套房（之後另外買的房子另算）。在香港，很多家庭不止一個子女。同時，父母那一代就需要借錢買房。所以當80-90后要搬出去獨立的時候，家裡的房貸都沒還完，父母並沒有辦法幫助首付，很多香港的年輕人需要自己賺首付。這需要相當長的時間（結合上兩個問題，房價高，租金高），哪怕是和父母合住，香港年輕人也是需要每個月給支付一定費用給家長的（家用）。這也是和內地不同的地方。4.婚育據香港《經濟日報》報導，依據香港長遠房屋策略督導委員會（簡稱「長策會」）委託理工大學所做的研究，發現香港青年會因為擔心住房問題而選擇晚婚及放棄生育，這可能使未來的勞動人口大幅降低，影響香港經濟的長遠發展。在這項調查中，受訪的青年族群（18至30歲間）普遍表示無法負擔目前的房價，也擔心日後可能難以置業，而如果買不起房，會選擇延遲結婚，及不生小孩。甚至有受訪青年表示，為了能符合申請公屋（政府廉租房）的資格，畢業後會尋找低薪工作。據香港政府統計處公布的《2012：香港的女性及男性主要統計數字》顯示，香港女性的初次結婚年齡中位數，在1981年為23.9歲，而在2011年則上升至28.9歲。而男性的初婚年齡中位數，則從1981年的27歲，上升至2011年的31.2歲。2011年女性首次生育年齡為30歲，1981年則為25.1歲。晚婚的原因不一定是完全因為房價，不過房價也是其中一個重要因素。5.怨氣現時在青年人之中，父母有能力為他們置業的，對社會的怨氣較少；父母沒有能力協助他們置業的，就把矛頭指向政府，認為這是官商勾結，任由地產霸權橫行的結果。現實是有樓的人才較容易透過樓價上升分享經濟增長的好處；沒有樓的人乾收一份薪金，往往連通脹都趕不上；以至社會出現了嚴重的分化。有樓的人比較容易變成保守派，他們是既得利益者，不想社會大變。沒有樓的人，覺得自己是受害者，他們較容易成為反對派，希望藉着改變社會去改善自己的命運。
谢邀，但是为了社会和谐，还是不要说太多吧？以日本的二线城市（人口100-200万之间）为例，最典型的被称为“一户建”的日式住宅，150平米左右的土地，两层木结构小别墅，在距离市中心20分钟车程的地方大概3000多万日元（地皮值2000万，上面的房子成本1000多万。如果是市郊地皮只卖几百万的地方全套2000多万就差不多了）。日本全国的平均收入是400多万日元，这样的比较大的城市的年轻人如果是正规公司工作，教育程度和能力不差，30岁以前超过400万也不难。基本上是6-8年的收入可买市区内独院小楼。如果是像国内一样的住宅楼，同样的地段大概2500万日元上下一套，比一户建略便宜，当然面积也要小些。他们卖房子基本上不论平米，而是一套两到四室一厅的房子一个比较整的价格，1980万日元，2480万日元之类的。为了给顾客一个参考会标明面积，他们用的是使用面积，比用建筑面积的同样数字的国内住宅能大个不到20%。精装修，不是毛坯房。当然，永久产权。他们的房贷比国内友好太多。基本上可以零首付，只要你是在正规公司工作的日本人。因为存款利率接近于零而且银行业流着道德的血液利差几乎比任何国家都小，他们的变动利率的房贷最低的不到1%的利率，大部分在1.5%左右。由于日本经济已经停滞了很长时间而且政府自己的国债也有很大的规模，至少短期内看不到利率上涨的兆头。或者可以从一开始申请フラット35或フラット50，35年期或50年期固定利率贷款。现在的フラット35利率是1.89%，头10年可以再优惠0.3%。整体上来说日本的年轻人可以用收入的不到1/5来供一套150平米的土地，楼上楼下120平米左右的小楼，当然是没什么压力。除了东京市中心的房子特别贵一些，想要拥有一套自己的住房并不困难。但大多数日本人并不急着买房，人年轻的时候有各种可能性，可能会换工作，也可能被派到其他城市工作，租房住更方便些。房租并不怎么贵，同样除了东京以外，不比京沪贵多少。就算租不起还可以申请租金和其他成本（给房东的礼金押金等等）相对便宜的公营住宅（等等）。日本租金水平已经稳定了很多年了，法律也保护租房者利益，房东单方面提出涨房租不给就滚的事情不会发生，租房没什么不便，更不会有孩子上不了户口，没办法上学等等烂事，所以结婚时也没有女方一定要求男方有房的社会风气。等到30多岁了，工作稳定了，婚也结了，孩子有了，生活基本定型了，这时候再好好选个地方买套房子，好好经营人生的下半场，是大部分日本人的选择。==========分割线============有人问日本的房产税的情况，简单回答一下与购买和保有房屋有关的主要税种，本人不是理税专业人士，大家只是参考下就好了。总体上日本是一个税负不重的国家。以上述普通新筑一户建为例，在买房时的税种主要有：不动产取得税3%所有权登记税（自用新建住宅特别低）0.15%消费税（相当于国内的增值税的税种，顺便说下国内的消费税在日本的对应税种是对烟酒等少数商品征收的奢侈税）5%印花税：在签订合同时缴纳的契税。一般来说要在买房和借房贷时各缴一回，总计35000日元定额。在保有房屋以后，需要每年缴纳的税种有：固定资产税：名义上的税率是1.4%，但计算相当复杂，是根据专业人士调查和计算的重建成本加上折旧率等等得出一个应纳税年份的额度的叫“固定资产评价“的接近于实际价值的东西，平均下来大概等于新房价格的七八成吧，对土地和上面的房屋分别征税。对于自用房屋的土地200平米以下的面积只需要交应纳税额的1/6，对于房屋头三年似乎是减半。总计一年10万日元上下的样子。顺便说下日本的三大国家资格是律师、注册会计师、还有一个就是这个业务内容之一是计算别人房子值多少钱的不动产鉴定士，很牛逼的。都市计划税0.3%，修建和养护道路，小公园，下水道等共用设施用的。就这些。
法国我有一个同事，我的偶像，不到30，结婚了，和她老公俩法国人都在我们公司工作，工薪阶层，小俩口在公司附近的家乐福附近买了一块地，一起花了一年多的时间盖了一所能用iphone ipad控制的房子……………… 泳池落地窗双人浴缸智能家居什么的…………外加她的工作能力和小提琴水平……不可企及的偶像〒▽〒…………当然这个造价就高昂了，我问过价格（然后又忘了……(￣﹏￣)），总之两家父母都是比较有经济实力的给予了一些支持。银行工作的话，刚毕业入职就会买房，因为房贷有内部优惠，不买就亏了，他们年终奖又很多，买房成风。国家有对刚毕业一两年的年轻人的零利率贷款优惠，好像是3万欧额度吧？具体忘了，申请起来很繁琐，而且要求必须买新房（贵）。的确大部分人买的都是旧房，但是这边新房很少， 旧房维护的比较好，再老的房子5、6层的矮楼房都有电梯。计算面积的时候很慷慨，租房的时候阳台一般都是送的，不统计到合同里的住宅面积里。国内那种建筑面积、使用面积差很多的坑爹情况没有。但是大多数人都不会着急买房，因为租房很稳定，这点太重要了。法律完善，中介规范，房东有各种限制不能违约，基本上都是长租不会被赶出去，即使房主要卖房，也可以把租客一起卖了~~（合同转给下一个房主）我觉得国内想赶紧买房不想租房的原因之一就是租房要受气，不稳定，没有安全感。什么黑中介带打手打人、威胁人、坑中介费的情况我同学就碰见过，还是在皇城根儿上的帝都，简直就是不可思议叹为观止。一个女同事，30多岁，买了个地段很差的公寓用于投资（法国三线城市，旅游城市），60多平米，总体20万欧不到，首付3万，贷款25年，每个月还870欧（政府规定每个月不能还太多）。每个月charge（理解为水费+物业费吧）是180，房子有三个卧室租给三个人，400*3=1200每月租金。其实就是出3万首付，接下来就能靠房租养房了。但是这是理想情况，实际上很麻烦，报税、签合同、保证一直有租客、维护家具……另外维修房子法国人工费又很贵……买房要根据地段、面积等因素交一定的房产税的。房屋有持有成本。btw，我现在在的城市，特别适合投资房产，蔚蓝海岸，风景秀丽，每年夏天游客爆棚，有法国政府倾力打造的硅谷，有几所大学，所以买房可以租给刚工作的年轻人、大学生和游客，绝对不会贬值……外加这边中介靠谱，一切事情可以交给中介去打理。很多英国人意大利人在这里当远程房东的~~~可惜我穷啊啊啊啊不然一定投资的〒▽〒·~~~~~欧元就算跌到比美元低，也还是比较划算的~求！投！资！?(????)? 哈哈~~
啊啊啊我好想回答这个问题。如今，在我大西班牙，我最喜欢的城市Tarragona（人口26万，紧临地中海，距离巴塞罗那市中心1小时）买一栋能看到海景的带游泳池的别墅（不带游泳池的都不算Villa好吗！）要多少钱呢？嗯，30万欧元以内应该可以拿下了。那么对于西班牙的年轻人来说，他们需要多少年可以买得起这样一栋房子呢？答案是——正无穷。。。因为，他们，没有工作……
我在墨尔本的房子。。。不到60万澳币，期房。。地段中上，两个卧室，都是主卧。。预付10%，settle再付10%剩下80%贷款，也就是40+万。。首套房优惠税务优惠+期房税务优惠。。印花税大概交30%即可。。贷款利率差不多在5.5左右。。。前10年只还息不还本。。也就是说一个月的还贷差不多在1500左右。。澳大利亚最低工资，今年是640.90刀每周。。即2563.60刀每月。。。恩，小夫妻买房毫无压力。。。以上。。
先说不好的：英国人面临的困难有1、信用额度。2、亚洲投资者的入侵。3、城市通勤和城乡差距。最后会发放点曙光。本文所指的「年轻人」均为白领。0、房价先大概说一下伦敦房价，仅作参考。通常东伦敦新开盘的居民区一居室大概要 260K（K=1000），两居室 350K 左右。若是好地段，商业区，一居室 400K 以上，两居室 600K 左右。若是绝好的地段，多贵的都有。比如 Chelsea 新开盘的三居室 700 万镑。伦敦老房子多，二手房的情况可以是非常复杂的：根据结构就有很多不同的分类，比如 House（独栋、连排或 cul-de-sac 街尾都影响价格）、公寓、Mansionette、ex-council 等等。地产商最爱说的就是「Location, location, location」。以投资为目的的话，地段的选择是最最重要的。因此，二手房拿出价格来也没什么意义。凡是在微博上放言「在英国 XX 万人民币就可以买 XX 房」的都是耍流氓，都。是。耍。流。氓。再说一下外地房价。比伦敦便宜很多，一个两居室的钱可以买三层楼的小别墅。肯定不豪华，而且非常远，但也是个舒适的家。---------------------------------------1、信用额度用吐槽的话讲就是：“如今的银行只为那些无须贷款的人提供贷款。”金融危机后，申请贷款是一件挺难的事儿。其实标准还是挺清晰的：个人税前年收入的3-5倍，两人买房的话可以贷两人收入总和的（记得是）2-3倍（两人一起买，信用额度并无加权）。金融危机后就很少有 20% 以下的首付率了，也就是说，好一点的一居室，假设不要那么高端的，普通的280K，他就要有 56K 的存款，也许两个人一起买更可能，那么每人准备 28K。这不可能能从工资里存下来（如果在投行工作的话把 bonus 攒下来到有可能）。好吧，就算我们有首付，那么剩下的 80% 可贷的金额取决于你的年工资。假设还是那个 280K 的小房子，你要贷 224K，也就是说你要有至少 45K 左右的税前年薪。在投行通常工作个三四年差不多。在其他行业可能要很久很久。所以，有人欢喜有人忧愁。对于普通年轻人来说，入职工资 20K 左右，家里也没什么存款，在伦敦生活是非常困难的。我刚入职的工资是标准的精算入职工资，比这个高，可每个月我什么都没买呢就月光了。我真的很难想像一年只有 20K 能怎么过，更别说攒钱买房了。英国有一点比较好就是 social mobility。英国其实也是个走关系的国家，但是这种「关系」在中低阶级里比较少见，普通老百姓是不靠走关系的。虽然阶级文化明显，但在这个国家，翻身是有机会的，只要你努力，一样可以和富二代平起平坐（当然要有超出常人的努力意识和相应智商），比如努力进投行。我见过的最快买房的人是投行入职后三年，平时很节俭，什么都不买，bonus 攒下来交首付，买了个不错的两居室（二手房，金融危机破产者拍卖的房产，好像是 300多 K，不太记得了）。---------------------------------------2、亚洲投资者的介入由于伦敦的地理位置，历史地位，金融地位，尤其是所在时区（和市场开盘时间有关），基本上是一个不太会贬值的地方。金融危机受创后房价暴跌，因为没人贷得起款，同时经济趋势低迷，即使有钱也没信心。但近些年在回暖，已经恢复了，还在持续上涨。伦敦新开盘的房子，开发商都会选择先去东南亚宣传以吸引东南亚投资者，因为他们对伦敦房产总是有很高的投资兴趣，而且他们都很有钱。房产商和中介为他们提供一条龙服务，房主不用长途跋涉，只要交钱，就有人办好所有事。买后有大型中介帮助出租、收租和管理，能够达到不错的回报率。---------------------------------------3、城市通勤和城乡的差距一旦决定在伦敦发展，通勤路线是个很重要的抉择。现在伦敦的公共交通很发达，呈辐射式，可以在短时间内直通郊外。但也因此即使是郊外，离车站近的地段也涨得很快。什么地方便宜呢？火车地铁不通的地方，下车还要坐公车的地方。一下子每天通勤的时间就多了半个多小时。本来坐火车就要半个小时，再加上额外的路程，非常浪费时间。伦敦的通勤费用是非常贵的，而且越远的地方，来市中心的费用就越贵。在伦敦市中心基本上没人开车上班——基本上没有免费停车位。而且除了昂贵的停车位，进入一区一天还要交 10 镑的「拥堵费」。所以，住得近，房价高；住得远，通勤费用高通勤时间太长。也有不少人搬去了 Kent，大概坐火车一个小时的样子。那里环境优美，房价没有伦敦高。适合已经放弃夜生活的中年人……至于城乡的距离，基本上和国内北上广的情况差不多：事业想要有发展必定来伦敦。只是相比之下，英国民众没有那么 desperate。选择不在伦敦发展，等于放弃了国际大都市的繁华——在其他大城市是不会有那么多国际展览、国际盛会、国际交流活动之类的。---------------------------------------曙光……每个人（包括外国人）购买的第一套房如果价格在 250K 以下可以免印花税。三年前的标准，现在不清楚。还有一种房子是本国人可以和政府「一起买」，政府资助很大一部分的贷款，房主将来还。但是买这种房子就别太计较地理位置或者舒适度了。好地段自然有开发商高价买下，用心经营，培养带动该地段的经济发展，这也是政府愿意看到的。值得一提的是，政府规定，开发商盖新楼，如果是居住区，必须要有一部分房产提供给当地「区政府」（Council）。如果不愿提供这种 affordable housing，那么就用其他方式补偿。我见过的有给当地区政府义务盖图书馆的，最常见的就是把 affordable housing 单独盖成一个楼，在主楼的旁边，两楼居民互不干扰（因为生活习惯相差太多）。更加值得一提的是伦敦市中心的一大特色——多么豪华的地段，附近都会有一些 council house，提供给穷人住（如今好地段的 council house 都被买来出租了）。这种阶级的「混搭」，使得伦敦市里永远没有「贫民窟」。让每个地区都有穷人和富人，其实更能促进社会的和谐。否则，就会像纽约巴黎那样糟糕。另外，伦敦的白领的薪金都比较标准（行业标准）。这也是一个好现象。---------------------------------------总的来说，年轻人买房不是那么不可能的事情。要不就努力争取高薪工作，要不就将就选择不那么舒服的地段和房子。本文所指的「年轻人」均为白领。
我写写荷兰的情况吧。我办公室一个同事去年买了一栋house，我问过他。对于他们来说，首付几乎是没有的，每个月国家还会有一点补贴，所以基本上是没什么压力的。有趣的是，他和我说以为他是博士在读，所以在银行贷款的时候可以获得更高的额度。原话是：“我们这大部分年轻人买房也并不轻松，因为如果学历不够高工作不够好，银行就不肯贷款给你更多的钱。这就意味着要付出更多的首付，但是他们是没有攒钱的意识的，同时父母也不太可能帮忙（老两口还琢磨出去旅游呢，才顾不上儿子呢。。。）” 同时，欧洲现在经济整体上不景气，荷兰已经连续好几年房价往下跌了，好多人买了房子就资不抵债，所以干脆人家就不买了，反正租房子住的也挺好，也不存在什么户口学区房的问题。综上，受到过比较良好教育以及工作稳定的年轻人买房并没什么压力。但是对大部分普通年轻人来说，买房并不是很轻松的事情，再一个也没必要买，因为它一直在跌。。。
谢邀。悉尼距离市中心40分钟车程之内的几个大区来说，80-100平的两居室，价格从45万至80万澳币不等（约270万至500万人民币）。按照澳洲特别是悉尼平均约5万澳币左右的年收入来说，个人觉得价格还不算特别离谱（10年左右的工资一套房子）。目前新南威尔士洲对于首次置业者还有免印花税以及第一套新房1万5000澳币补助的政策。不过对于在澳洲有工作的年轻人来说，其实买房最大的障碍还是如何攒够首期（首付一般是20%）。因为目前澳洲属于利息极低时期而租金又极高，交房之后贷款利息基本上已经低于房租了。亚裔尤其是华人可能多少家里有些支持，一般首套房的首付还是挤得出来的。但是本地很多收入不错的local其实是完全攒不下来首付的，甚至周四发工资到下周二就口袋空空了——各种吃喝玩乐尤其是买酒了！对于房子这种东西，年轻的Aussie大多没有太特殊的情结。家里有留个房子最好，没有的话能租得起有地方住就好啦，不一定非要买。大多都是年纪比较大有家庭孩子的鬼佬才考虑买房。年轻的亚裔和华裔相对来说购房率还是要高许多的。也是算不同族群价值观生活观的差异吧。。。。总体来说年轻人只要工作稳定，尤其是双方都工作的young couples，房子的压力还是比国内的年轻人好少不少的。
之前印象用bbc中文网写了一篇报道说英国年轻人也越来越难买房了。然后举了一对couple说他们年入5w镑，十多年攒不够1w首付。(大意，可能有出入) 我想说纯粹是扯淡好嘛!!!以腐国大伦敦为例，市中心好地段的房子还是很贵的。一个房子动辄十几million的到处都是。但是这些房子本身就是给富人用来投资或享受的，跟绝大部分年轻人没什么关系。离开市中心，公共交通半小时左右的地区，30到40w就可以买到比较好的连排小房子。运气好的话，也可以找到独栋的小房子。如果对house无爱，也有好多20w的小flat。离开市中心四十分钟左右火车的地方，20w也可以有很好的小房子住了。请注意，虽然是火车，但是基本十五分钟一辆，所以跟市内交通没啥区别，还可以享受田园风光，所以这是大多数londoner的选择。以上是大概的房屋价格。有人说这一看下去每平米还蛮贵的。我们再来看伦敦年轻人的收入。一般来讲刚刚工作的年轻人都可以拿到2w(算很低了)左右的年薪。税后大概不到一万七的样子(泪。。。英国税好重)。两个人工作的话，大概两三年就可以做到收入5w(保守估计)。好了，我们在对比一下之前的房屋价格，相信应该有答案了。另外还要考虑较低的贷款利率和首付，还有永久的产权哦亲。###############################没想到这么多人关心个税.....好吧lz承认例子举错了。年薪两万英镑就相当于国内月入三四千rmb的水平吧。基本大学生毕业都可以拿到的薪水，所以20%的税加NHS大家觉得少了(....)。英国个税是阶梯式的：3w以内20%，3w到15w是40%，15w以上原先是一半现在减到45%。除了个税再加上NHS。不过pension什么的是免税的。大概就是这样。不知道天朝是啥样子。。。另外，所说公共交通是指公交 地铁 城铁 轻轨 缆车 渡轮。。。半小时基本已经在三区到四区了吧。哦 我默认市中心是city到canary wharf一带。当然真正市中心是在西敏寺 大本钟，可是很多人在那里工作么。。。。生活负担的话，房租大概是帝都一倍，菜也是，肉的话差不多。其他消费也差不多。交通费很贵。
没人妖我~我自己来答一个- -看见说到了大西班牙，那我来讲讲他邻居小葡萄牙~先上两个图上面两个房子都不在首都里斯本，地方相对偏一点，如果在里斯本应该比这些个贵差不多一倍多~50万欧在里斯本也能买套海景公寓，不过就算x2x8换算成软妹子，那也比国内北上广房价便宜...上面两个房子都不在首都里斯本，地方相对偏一点，如果在里斯本应该比这些个贵差不多一倍多~50万欧在里斯本也能买套海景公寓，不过就算x2x8换算成软妹子，那也比国内北上广房价便宜...有人拿50万欧在葡萄牙买了三套公寓然后拿到黄金签证了，我会骗你么~只要你买满了50万欧，再每年交个5000欧，连续六年妥妥移民的节奏-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------补充：在葡萄牙买房也是永久产权，买完满5年之后，是可以转手再卖出去的。不过- -这房子要再出手应该比较难，因为一般普通的葡萄牙人买不起。。。
我来补充一下澳大利亚的情况吧。当然主要还是悉尼和墨尔本这两个城市。悉尼的房价比墨尔本高大概10%，工作机会略多，收入两个城市我感觉差不多。先说澳洲人的收入，澳洲平均收入大概在4万左右，可能还不到。不过这是算上了part time，如果仅仅算full time的话会高不少。根据我周围人的工资，低的有5万，高的有十多万，平均下来应该能够到7万到8万（这里不分行业）。然后工资大概有25%左右被政府以个人所得税以及保险的名义拿走。也就是说澳大利亚做全职工作的年轻人，每年到手可支配收入应该在5万多，家庭收入可能就是十多万了。开销嘛，以我自己为例子，每个月我和老婆两人吃饭小800，做饭外面吃都有，养车200，衣服旅游平均下来500（去年去了斐济，美国），保险200，水电费电话费200，不明开销200，总共就算2100吧，一年一个人就是1.2万在生活费上，可能会有10％上下浮动。这样的话按照澳洲人平均工资，一年能有4万左右可以支配于房产上。再说房子。这个两个城市的住宅都是以独栋或者联排别墅为主，也有很多的公寓楼，不过主要分布在市区核心区以及各大火车站点附近1公里以内的地方。先说公寓，一般装修的公寓，大多是一居室或者两居室。分别是45万到60万和55万到70万。当然个别装修特别好有额外设施且在市中心附近的（比如游泳池健身房）又会贵个5万到10万。三卧室的公寓极少，有的话也是天价（基本都上八十万甚至超过一个million），有这个钱不如就去买别墅了。澳人买公寓主要还是为了投资和避税，比较少是为了自住。这两年涌入澳洲的热钱很多，把公寓价格推高了不少，尤其是悉尼，今年的上涨大概超过了5%，据说很多中国买家。。。大部分澳人到了一定阶段，比如40岁左右啊，有两个孩子了，都会考虑买别墅。联排别墅和独立别墅区别就是地的分割，前者是一块地被分成若干份，每份起来一个房子，房子和房子之间有公共的墙壁。后者一块地一个房子。澳洲的别墅通常是三到四个卧室，一个客厅，一个饭厅，一个到三个卫生间，一到两个车位，有一层也有两层的。价格基本和所在区以及装修这两个因素直接挂钩，附带因素还有是否靠近火车站是否在学区以内，价格也会因此增加10万以上。通常来说，一个还不错的区具备几大因素：治安好，开车购物方便，有不错的公共交通，社区房屋风格高档。这样的区域的联排别墅如果是中档装修，且房邻在5年以内，在墨尔本三房会在80万以上，悉尼应该在90万以上。如果有个study room或者再多一个房间，再加上10万。如果说是学区房，呵呵。。。最后说说贷款，澳洲各大银行能够提供高达90%的贷款，取决贷款人是否有永居身份以及收入情况，当然还有credit。浮动利率现在都是5%。也就是说如果贷款50万，期限30年的话，平均每个月大概就是2900不到的按揭。不过这边有offset还款的account，大概是国内的对冲帐户。每个月把多余的钱全部放在这个还款账户中去冲掉一部分本金，这样等于每个月多还钱。同时需要用钱的时候还可以拿出来。总的说来，如果有正儿八经的工作，在澳洲买房压力不大。两个人都工作，10年基本能够还清一个别墅的贷款。也有很多人收入不高也买房了，慢慢还到80岁的也大有人在。一直租房没有考虑买房的也不少。另外要补充一点，澳人基本都是靠自己买房，所以去各大拍卖会或者display room的都是上了年纪有一定积蓄的couple。澳人生的孩子多，买房不可能靠父母一个个接济。澳洲人努力工作的不少，不像外界说的福利高就特别悠闲，毕竟这里物价高，生存有一定的压力。不过现在很多澳洲年轻人既不工作也不学习，每个月就靠拿政府救济过日子，我每个月交的税，大概都补贴他们了。不过我没啥抱怨，总比补贴三公经费要好很多。ps：上个星期六去银行做了贷款，银行职员告诉我他们的数据是墨尔本两口之家月均生活费是2130刀，和我根据经验估算的竟然只差了30块。
巴黎内环以内二手房价是欧/平方米起，新房项目很少内环以外的地方是欧，新房项目相对多一点，价钱也要贵一点商业贷款利率3-4%，根据房市情况会有浮动首付10-20%和国内不一样的是，贷款额度是根据收入来计算的。每月收入最多1/3用来还贷，一年12个月得出你的年偿还能力。最后算一个总额出来。首付低可以低到0首付，但是所有房款靠贷款，能贷到的款有限，一般你也买不了什么大房子。普通小白领零首付的话，撑死能买个一室一厅吧。还要是郊区的。工资每月税后欧比国内好一点的是房型很齐全，不论是什么样的新房子项目，都会从一室户到5,6室的房型都有，满足各阶层需要。有各种国家廉租房……看上去挺好的房子，住着黑人阿拉伯人…那种地方反正不要钱我也不会想去住就是了巴黎呢是法国比较奇葩的地方外地房子就便宜多了其他的较大的城市呢，20来万欧元可以买个花园别墅了吧。更乡下的地方呢，10万欧元也可以买到花园别墅了。自己坐两个小时火车去周末度假也不错也可以10欧元一平米买地，自己造房子。不过不能造永久性住宅。
谢邀。用一张图来看世界各地房价收入比，下面这是2014年的数据：绿色的代表房价收入比较低，房价相对收入较容易承担。红色代表房价收入比较高，房价相对较贵。就我在中国美国加拿大生活过的经验感觉数据还算靠谱。可以看到亚洲和欧洲一些大城市普遍房价负担较大。其他地方世界性大城市房价相对收入也较贵 - 因为会有投资或者移民的资本/考虑。当然，这里没有考虑买房在文化传统中是否必要，父母是否会赞助等等因素。数据来源：
从周围的同学朋友了解到以下几点：1 世界上国际化大都市的房子都极其的贵，伦敦、纽约、巴黎、东京，当地人也是不大买的起的，但是房价和平均收入比还是较北京、上海低的。移民城市温哥华、墨尔本虽没那么国际化也是非常的贵，世界各地的有钱人都来到那里，肯定便宜不下去，这也给当地年轻人造成了不少压力。2 首尔、台北这些人口密集的城市，年轻人买房也有很大压力，可能也和亚洲人都比较喜欢拥有自己的房子有关。3 欧洲的房子比较旧，北美的房子整体上新很多，但发达国家房产税和物业费都很高，买房子不得不考虑这些花销。4 欧美人虽说没那么care自己买房，但基本上只要有能力，肯定会买的，也不大多自己一直租下去的，可能将来把房子卖了养老吧，因为好的养老院真的很贵。虽然他们不会给孩子买房（当然有钱的还是会给孩子买房，付学费的），但是他们也不大用孩子的钱养老的。写的很快很大略，大家将就着看
写个小国家柬埔寨首都金边的，城市很小，骑摩托去市区任何地方最多都是半小时左右的。按照所谓郊区的，离市中心大概四五公里，俩层楼的排屋大概是5万美金起步价，当地人买的话是永久产权。市中心买大概60-80平米的公寓，（外国人买也有产权的），是从68000美金，这些公寓分布各个区里面，离市中心车程大概十五分钟。每每被房价困扰之时，真想移民来这些小国家，，，就是热了点，以后小孩教育问题也大，四季都是热天，白天平均也在30多度。
我来说说德国的情况吧。我们来德国超过十年，买房也有两年多了，经验还算有的。先说二线德国城市，人口三十万，在经济非常景气的最富的巴登洲。本地的房价大概在三四年前开始上升，四年前买一个新房联排别墅300平米占地居住面积120左右城市外围，到市中心车程15分钟内的房子32万欧起价，现在要40万。地理位置好的二手房同样面积也从20万多涨到35万左右。市中心的公寓2000欧一平涨到3000欧一平。德国白领阶层的纯收入（减掉税和保险）是3000欧左右，刚毕业的也有2000欧。没有孩子的家庭租住的三居租金500到1000欧，通常只有市中心的新房租金可以达到12欧每平米。德国的家庭一般买房置业要到35岁以后，并且也是要啃老的，父母给孩子出10万欧的首付，自己有几万，还贷比交房租多几百欧。只要一直在工作，工资是一直在缓慢上涨的。一线城市的房价要高出一倍，但是工资收入差不多。慕尼黑的房子真的贵，可是有钱人也多，买得起的人也多。
在读博，毕业后准备找工作买房。美国County一级的地方大多房价是这样的 （单位是美元）：1万-5万 小而破的平房，1间卧室，两个小厅（有可能只有一个），一卫一厨，外面一个极小的院子（周围不安定因素可能较高，因为住的都是穷人；底特律有一平米1美元的房子，但没人敢买）；5万-10万，地段一般的平房，较旧，2卧，有可能有两个较大的厅，一厨一卫，外面一个小院子；10万-15万，地段上一个档次，房子间间隙较大，2-3卧，2-3厅，可以达到1500 square feet (140 平方米）甚至更高，前后花园（不大），可能有车库；15万-20万， 地段已经很好，房子间间隙很大，3-5卧，2-3厅，庞大的厨房，车库，2-3卫，装修一般，可以达到2000square feet 或以上 （186平方米）；20万-25万，这个档次的房子已经可以成为精品，3-5卧，2-3厅，庞大而装修精良的厨房，两个车库，2-4卫，较大庭院，整体装修比前一个提高很多，可以达到2300square feet或更多 （214平方米以上，至300平方米）；25万-30万，加强版的20万-25万，占地面积可以达到300-400平方米，越小的一般装修越好。30万或以上：城堡或占地很大的连体房，也有装修极奢华的精品小房，多可以住一个四世同堂的大家庭，厨房极大，客厅可以大的像网球场（有点夸张），可能会是单独一个屋子，周围全是树林，有道路修到脚下。曾经垂涎过一个约50万左右的房子，第一层房可能有将近4米，卧室的落地窗外就是一片金秋的树林，一个很精致的大庭院，房主将其改造成一个小桥流水的园林。周边200米没有什么房子，远处又是一栋如此的房子。厨房基本像一个酒吧：有吧台，极大。屋子并不多，但是设计的非常人性，空间感极强，周围景色也是一流。中小城市，以上价格乘以1.5-2。大城市，以上价格乘以3-10。因此，假设在小镇上工作，年薪4万，想买一个15万-20万的房子，可能要省吃俭用大概攒5-6年钱，然后付首付5万，月供800-年还清。在中小城市，假设年薪6万，想买一个25万-30万的房子（与小镇上15万-20万的房子差不多，甚至条件会更差一些），可能要省吃俭用大概攒5-6年钱，然后付首付8万-10万，月供，10-15年还清。如果在大城市，年薪8万，想买35万-50万的房子（与小镇上15万-20万的房子差不多），可能要省吃俭用大概攒5-6年，付首付10万-15万，月供-15年还清。零已经被我去掉，以万为单位。继续写一下地域差异：其实有些特大城市我没写进去，如纽约，房价惊人的高，Condo超过100万的都很多。大城市的地域差异也很惊人。芝加哥的房价大约50万上下（达到小城镇15-20万水平）；亚特兰大100万的房子就可称为luxury。但是在纽约，可能只有上500万的房子才能称得上luxury。洛杉矶一些小城镇的房子也在30-50万。火奴鲁鲁的房价均价在60-70万，夏威夷小岛Maui（有号称天下最美的hana高速路的小岛）上房子的均价70-90万。所以美国的房价与人口聚集程度、经济发展状况、气候和是否是旅游胜地有关。
我在荷兰。。最近房价跌的厉害基本一套2居室 三居室 就15万欧元搞定了如果是单套的别墅 （有前面或者后面院子的） 大概20+万能搞定了当然了 这个价格不是在阿姆斯特丹正中心荷兰这个农村，基本没有人愿意住在市中心。。坐在小郊区 或者其他临近小镇生活要惬意的多 还便宜。。这里只要你有钱可以全部付，要不然就贷款，首付估计就10-20%,或者0首付，贷款利率差不多4%左右，每个月还的也不多。。政府也不怕你还不起 反正它也不靠这个赚钱。。这几年经济危机 经常走在一条街上 基本上五分之一的房子都要在卖。。在荷兰供房子真的没什么太大压力。。但也从来不要奢望这个房子翻翻升值}