同步知乎专栏、公众号【保中有你】辛宏燕：坐标北京，专注的保险经纪人一枚，曾经拥有九年全球四大会计师事务所审计师，英国特许会计师（ACCA）。2017年3月加入明亚保险经纪公司北京分公司，现为资深经纪人，拥有六年以上保险经纪从业经验，每年服务客户100+，荣获全球寿险品质奖（IQA），国际金融理财师（RFP），明亚名人堂金牌会员。认同保险，并致力于保险行业。让人们清清楚楚了解保险，踏踏实实购买保险今天辛姐接到网络客户大人咨询高端养老社区“北京香山星堡”咨询，担心未来无法入住，想用保险锁定“保证入住权”，同时还能享受保险带来的未来养老年金，正巧客户大人即相中了“星堡高端养老社区”，又考虑“养老年金”保险，那这位客户也是非常幸运，毕竟“星堡高端养老社区”也是市面上少见的美式养老社区，而且锁定的“养老年金”也是市场上网红，以领取高而被各平台大v博主测评为TOP级，那就是复星保德信“星海赢家（龙腾版）养老年金。扒下这款养老年金形态：星海赢家（龙腾版）一共有两个计划，都是终身保障：计划一：保证领取20年，这里辛姐忽略掉，因为同样保证20年养老年金产品，它领取年金金额不算优势。计划二：保证领取12年，辛姐横向拉表和几款其他市场上网红养老年金在一起，每年领取金额确实是杠杠滴高。今天辛姐就聊聊计划二（保证领取12年），领取养老年金到底有多高？以40岁男士为例，每年缴费5万，连续交10年，总保费50万，60岁开始领取养老年金：1、养老年金领取：每年能领取51,741元，可以一直领取，活多久领取多久。活到105岁，可以领取到超出4倍的养老年金哦，高达2,380,086元。2、退保金（现金价值）选择60岁领取，保证领取12年，这款养老年金保单现金价值到72岁之后就没有啦。72岁当年退保的话，还可以退回39.4万，相当于领取106万。但之后，就靠我们健康努力活着领取养老年金。很多亲们也会纠结保单之后没有现金价值，其实想想，在我们七十多岁时，没有现金价值的保单也未尝不是件好事。因为手里要是一直握着可以随时退保，能拿出一笔钱出来的话，也算挺危险的，遇到专门骗老人钱财、或儿女不孝，很有可能被迫退保，最后血本无归。还不如在活着的时候，当下每一天享受高领取的养老年金，每月有一笔，即使这月没有了，下月定时还叮咚到账。3、身故金很多亲们担心，投保养老年金提前发生风险走了，我的钱还能拿回吗？这可是要放心的，养老年金也会有身故金。在领取之前，身故金等于我们已交保费和现金价值较大值。开始领取后，因为这个计划二是保证12年领取，就是至少我们会领取12年的养老年金哦。例如，领取了5年的养老年金，身故后，保险公司以身故金的形式再给我们7年养老年金，绝对不会亏的。和其他热销养老年金在一起：辛姐将市场上数一数二的同样网红热爆的养老年金“富德生命鑫禧年年尊享版”和“鼎诚人寿诚爱一生”放在一起，这款复星保德信星海赢家（龙腾版）计划二领取金额已经赶超啦，目前算是领取TOP级！这三款的保单现金价值：对于保单现金价值这部分，更有优势的是富德生命鑫禧年年尊享版”，其他两款现金价值早早就已经归零啦！那看看整体领取养老年金+现金价值，IRR到底咋样？从IRR来看，复星保德信星海赢家（龙腾版）计划二开始超越，甚至到90岁时，IRR已经超过4%、100岁IRR超过4.5%。那有亲们也看到互联网大V宣传，这款复星保德信星海赢家（龙腾版）IRR高达5.5%，那有没有可能呢？那先看看能达到IRR5.5%的计划书到底如何？也就是说需要60岁投保，一次性趸交100万，从65岁开始领取，远端IRR确实能超过5.5%。但这款复星保德信星海赢家（龙腾版）养老年金，设计相对违背其他传统养老年金产品，这款是年纪越长，反而IRR（内部收益率）越高。对于同样交费年限和金额，40岁女性投保，远端IRR是4.29%。那它到底适合谁买呢？单看领取养老年金金额和IRR，复星保德信星海赢家（龙腾版）计划二算是所向披靡，但我们需要冷静看，它适不适合所有人呢？答案：“并不！“这款计划二说实话不管男士还是女士，在整个市场上算领取金额是拔尖。但为啥领取金额高，它是用牺牲保单现金价值和保证领取年限短，来换取高领取。如果很在意保单一直有现金价值的，希望未来在百年以后，还有笔钱留给下一代，这款就不是很适合啦！如果考虑保证20年领取，或更久领取，希望保证的部分领取多一些，这款也不是很适合哦！那到底什么人群适合呢？更适合就考虑领取高高高！想要在活着的时候，享受高领取的养老年金，提高自己的未来养老品质生活。更适合年龄偏大的人投保，尤其给自己家父母考虑养老年金险，这款一定要看看。更适合没有孩子的丁克家庭，只管自己活着的时候，领的多就好，领的越多，自己享受的也越多，不用考虑留钱给下一代。更适合有家族长寿基因的朋友，因为领取养老年金高，可谓是活多越久，领的越多，横向看看IRR就知道啦！当然还有其他优势：1、能附加万能账户星海赢家龙腾版可以附加万能账户，保证利率2%，目前结算利率4.5%，前五年领取3%/1%/1%/1%/1%，但缺点是每年领取有20%限制。2、150万锁定稀缺高端美式养老社区最近一些亲们也跟文章开始的那位网络客户大人一样，被具有“美式高端养老社区”之称的—复星北京星堡香山养老社区吸引。也是想要更多了解星堡香山养老社区的细节。今天带领大家实地探访处于环境优美的香山的“北京星堡高端养老社区”，来看看它到底怎么样？星堡香山高端社区，是具有七年国内养老运营经验的星堡养老，为广大长者推出的又一高品质养老社区，引入先进美式养老理念，鼓励并帮助长者延长独立生活时间，成功老化。择址“三山五园”中心地带，公寓总体量8500平米，77个房间，122张床位。公共空间占70%以上，二层、三层设有露天花园，面积近2000平米，每个楼层的长者都能够舒适便捷地亲近自然，欣赏美景，在远离尘嚣的颐养秘境中享受幸福晚年生活。一、CRCC一站式持续照料
星堡养老社区具有高品质CCRC社区，又名“一站式养老照顾社区”，即从独立居住起为长者提供一站式持续照料服务。使长者在健康状况和自理能力变化时，依然可以在熟悉的环境中继续居住，并获得与身体状况相对应的照料服务。同时，社区还会为长者提供充分的学习和活动空间。长者可以培养自己的兴趣，结识志同道合的朋友，调节适应退休后心理和情绪上的变化。二、纯美式高品质养老社区
比完善的硬件更重要的是先进的理念，星堡养老社区采用美国先进养老理念，将为您提供完善的配套设施、丰富的文娱活动，专业的医疗服务，让您的晚年生活变得丰富多彩。一站式全程服务与接受过美式专业培训的24小时服务团队，随时为您待命。由高级营养师与特聘厨师组成的膳食团队，采用新鲜、天然的原料为您准备营养美味的一日三餐。在这里，您将感受前所未有的健康活力，享受纯正美式晚年生活！三、医养结合模式
星堡养老社区采用家庭医生式健康管理，根据长者身体状况提供个性化健康服务，为每一位入住的长者建立一份健康档案，科学地进行慢病、未病管理。区别于传统大家对长者健康的认知，星堡引入国际先进养老理念，并创立长者健康七度空间理论。通过营养均衡的膳食，支持长者身体健康；通过丰富、健康的社交活动，支持长者们的精神健康。在星堡，长者可以享受舒适、配备完善安全设施的居住环境。专业的医疗团队为健康护航，贴心的彩虹助手多方位照护长者。更有老年心理学专家，帮助长者维护情感健康。四、周边医疗资源丰富
星堡养老社区周边拥有丰富的医疗资源，让长者们的晚年健康有保障。包括多家三甲医院、二甲医院等，其中四季青医院与航天中心医院，更是与星堡香山养老社区达成合作，是星堡合作医院，和长者们的晚年健康保驾护航。五、丰富菜式品曼妙滋味
星堡养老社区就餐模式是点餐式，聘请星级大厨为长者用心烹饪美食，并聘请专业营养师随季节适时调整食谱。星堡提供多种菜式满足长者不同口味，每周不重复菜谱让长者拥有更多选择。对部分有特殊需求的长者提供个性化定制餐，如：糖尿病餐、低嘌呤餐等，满足长者的个性化需求，让您彻底摆脱繁琐的三餐准备工作。同时，养老社区内设有茶海区，为长者提供更多样化的饮品选择。六、丰富多彩晚年生活
这里是一个综合性活动区域，设有电影院、书香阁、乒乓室、桌球、沙狐球、书画厅、棋牌室等丰富的活动设施，让长者晚年生活更加幸福、充实与精彩。我们致力于打造以长者为中心的社区，在长者入住的这一刻起，这里就是长者的家。七、多种房型选择
星堡养老社区有单人房、双人房、至尊套房可供选择。房内地面使用地毯，而非大理石板砖或木地板，增加舒适感，如家一般温馨。家具及墙体阳角处均作弧角处理以防止长者碰伤。房间内采用比利时进口紧急呼叫系统，长者在房间内出现状况时或是需要服务时都可按呼叫按钮，医护人员第一时间会赶到房间内。双人间，自理型房间均配有冰箱、洗烘一体的洗衣机。房内空间富裕、装潢如家温馨，在安全的前提下，长者可把自己喜爱的家具或物品带过来，布置自己的新家。至尊套房，房间风格基本与单人间、双人间一致，唯有不同的是设有独立小花园，面积约20平米，长者可以种植喜爱的花草树木，将生态环境引入家居生活，增加生活小乐趣，是家庭生活的“天然氧吧”。八、露台景观和特色屋顶花园
星堡养老社区二层、三层露台设计都秉承花园设计的理念，充分利用每一寸公共空间，打造一个对长者身心灵整体性关怀的原自然治愈花园。屋顶花园的设计是项目的一个亮点。整体屋顶花园就是一个为长者、家庭和所有员工设计的生活方式乐园，包括茶室、儿童活动区、园艺区等特色设施。在屋顶花园，可以环视香山、玉泉山、万寿山，尽览闻名世界的皇室山水景观。根据长者照护所需，特别设计了带有疗愈作用的长者活动区、园艺种植和芳香疗法，丰富长者生活体验。九、养老社区周边交通
星堡香山养老社区坐落于北京海淀区，上风上水，绿化率高，地理区位条件优越。项目西靠香山，东望玉泉山和万寿山。站在屋顶花园，可眺望明清两代皇家苑囿玉泉山静明园以及万寿山颐和园。从西四环到达项目仅需9分钟车程，是兼具繁华都市与静谧环境的皇家都市养老花园。十、150万锁定保证入住权益
投保总保费150万”复星保德信星海赢家（龙腾版）“可以锁定稀缺资源的高端养老社区“北京香山星堡美式养老社区”北京星堡香山入住月费如果您目前正好考虑领取高的“养老年金”，那这款复星保德信星海赢家（龙腾版）建议放在备选清单中。养老年金领取确实算上市场上TOP顶流，没有比它更高了。并且如果是男性投保，比女性领取更高，更划算。另外，复星保德信作为合资公司，股东背景实力强大，还有稀缺的高端养老社区，万能账户，就诊绿通增值服务都是杠杠滴。}