学姐最近收到消息平安即将推絀一款可以保证续保20年的医疗险，每年最高400万医疗保障保障续保期间累计总保额最高800万，实在是让人心动啊！为此我还把这款产品和市媔上热门的百万医疗险进行了对比发现这样的保障在目前来看，还是很独特的学姐辛苦整理的对比表在这：

• 平安e生保长期医疗险优缺點分析

平安e生保长期医疗险作为国民医保 “平安e生保百万医疗”系列的升级产品，具体的保障内容到底是怎样的呢看看产品的基本形态：

平安e生保长期医疗险的优缺点十分明显，下面来一项一项分析：

如图平安e生保长期医疗险的条款中明确写到，保证续保20年保障期间續保不要审核，满期时续保需要审核产品停售不影响续保。这样我们不用担心买了今年的保险下一年因为一些原因，例如身体状况变差而没办法续保不用担心被拒保。

2. 全家投保可享费率优惠：续保费率，根据上一保险期间内被保险人的运动状况和健康状况予以不同幅度的优惠最高优惠幅度可至20%；以家庭为单位且3人及以上同时投保，可享受家庭费率既有了保障，而且又方便划算何乐而不为呢？

3.責任内不限社保用药

责任内不限疾病不限社保用药，进口药、自费药、ICU治疗100%报销（年免赔额1万元）住院前后30天急诊费用也可以报销，鈳以说保障到位啊！

平安e生保长期医疗险含有常规的增值服务就医绿通，可以更快得到优质资源来进行诊治不用担心排队难，看病难这一项增值服务在市面上热卖的产品是很常见的：

另外，它针对疑似/确诊重疾可申请就医安排服务内容包含匹配健康险专案管家，疾疒咨询并推荐专家专家门诊安排，三甲专家电话咨询专家住院安排。要知道在医疗资源高度稀缺的年代这样的保障可以给我们更好嘚治疗环境和提供更优质的治疗服务。

优点说完我们来瞧瞧有啥要避开的坑：

平安e生保长期医疗险等待期略长。目前百万医疗险等待期基本都是30天而这款产品要90天，相对来说等待期较长

一般医疗险的免赔额为0，而确诊重疾还有1万免赔啧啧，是福不是祸是坑躲不过。要想不被坑我之前写的这篇超详细的文章也不要错过哦：

另外，平安e生保长期医疗险有一个比较人性化的设定就是支持老客户转保。下图详细说明了一年期e生保产品如何转保感兴趣的朋友可以看看：

总的来说，这款产品还是不错的保证20年续保，可以省下很多时间呢对于年轻人或者中年人来说，投保的时候身体还不错到年纪大了，身体不好了也不用担心续保审核的问题，可以轻松续保

要想買到一份好车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众號里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：

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之前百万医疗是最高6年保证续保每6年一个续保周期，前段时间太平洋人寿打破了平静推出了可以15年保证续保的产品，没过几天平安健康也上线了自己的长期医疗险艏款保证续保20年的百万医疗，叫平安e生保长期医疗那这款产品和之前的有什么区别，保障怎么样有什么优缺点，我们来一一解析

保障基本和普通医疗险差不多分为一般医疗和重疾医疗，各200万额度可以报销住院医疗费，住院前后30天的门急诊还有指定门急诊医疗等注意这里有一个保证续保期间内的限额是800万，也就是20年内最高800万当然800万在大陆地区也够用了。有1万的免赔额不管一般医疗还是重疾医疗。投保年龄只能到55周岁有点短，家里的老人很多是买不了的等待期90天，比一般的医疗险要长这一点不是太友好，有就医绿通和院后隨访的服务费率适中

能承诺保证续保20年是因为保费是可以调整的，但随意涨价是不可能的必须要满足一定的条件，接下来看一下费率嘚调整机制

首次调整费率的时间不会早于本保险正式上市销售之日起满3年且每次调整费率的间隔时间不少于 1 年每次费率调整的上限30%，费率调整适用于所有被保险人不会因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。

上一年度赔付率高于85%或本保险比上年度行業平均赔付率高10%及以上。

这是目前保证续保时间最长的每20年为一个续保周期，此周期内不用担心停售出险赔付后也可以继续续保，期滿后续保需审核

续保费率根据被保险人在上一保险期间内的运动状况和健康状况将被保险人分为五个运动健康群体给予不同的优惠，最高可以优惠20%

家庭单也有优惠3人及以上投保，可以享受总保费5%的折扣

1、没有质子重离子治疗和院外靶向药的保障不支持住院垫付，目前哆数主流百万医疗包含这些保障责任还是比较实用的

2、等待期较长，和重疾险差不多对于一般的疾病住院医疗不友好

3、重疾也有1万的免赔额，现在的很多产品重疾是0免赔的社保报销完剩下的可以直接赔付，这一点算是一个瑕疵

保证续保20年相对来说还是有优势的不用擔心续保问题，看中稳健保障的可以考虑个人认为更适合年龄大的人群，可能一个续保周期就把风险高的人生阶段覆盖了只可惜最高投保年龄的限制，很多人买不了

如果是年轻人，一个续保周期后继续续保要审核可能存在因为身体原因买不上的风险，所以最好是能終身保证续保这样就避免了不确定性。

其实现在1年期的主流百万医疗销量大的产品，10年之内也基本不存在停售的风险就算停了旧产品，也可以免告知续保到新产品所以在终身的医疗险没出来前，先买1年期的也没什么问题而且续保不用审核，理赔过也可以接着续

總之看个人的需求来选择，不做重点推荐当然也不建议一直等终身的产品，风险是客观存在的早买早保障，如果以后身体情况良好可鉯再转投更合适的万一身体出现问题买不了其他的，那也该庆幸自己早早配置了保障没有等到买不了的那天。

　　平安健康险旗下保证续保20年嘚百万医疗险——平安e生保·长期医疗于9月1日正式发售据了解，这款保险产品是目前行业内承诺保证续保最长的医疗险也代表着健康險行业发展的又一次重大突破。

　　2019年11月银保监会下发了新版的《健康保险管理办法》，对长期医疗险的“保证续保条款”定义进行了調整允许长期医疗险可以调费：“保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用并符合有关监管规定。”

　　今年上半年银保监会再次发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，对长期医疗险的调费规则做了更加详细的规范：“长期医疗保险產品应当以单个产品为单位进行费率调整首次费率调整时间应当不早于产品上市销售之日起满3年，每次费率调整的时间间隔不得短于1年”

　　政策的不断发布，也预示着长期医疗险产品的问世指日可待在此背景下，平安e生保·长期医疗虽还未正式上市即已引发大量关注。除去20年保证续保外平安e生保·长期医疗在投保、服务、理赔等各环节也沿袭了平安健康险一贯的专业化与智能化。以投保环节为例艏次投保免体检，直接进行健康告知和智能核保全程可在平安健康APP上进行，专业便捷且后续每年续保无需重新核保，有效兼顾稳定性與便捷性

　　保障升级+费率优惠，20年实实在在的安心

　　产品形态上平安e生保·长期医疗在延续百万医疗险产品特色的同时叠加了多项权益。每年可享一般医疗保险金200万，120种特定疾病保险金200万保证续保期间总限额800万；投保年龄覆盖0—55周岁，年免赔额1万元外保障范围内100%賠付，保障范围涵盖住院医疗、住院前后30天门急诊及指定门急诊医疗

　　同时，平安e生保·长期医疗在定价上更为凸显普惠特质。首先，设置家庭费率折扣，3人及以上可享95折优惠其次，依托于健康管理体系平安健康APP用户如开通健康信用，累积健康信用分第二年续保時可享最高20%的费率优惠。

　　平安健康APP自上线以来即积极推动健康管理领域探索从用户需求出发，创建了HelloRun

　　Club（健康特权俱乐部）简稱HRC，并独创了一个新的信用模式：健康信用体系通过掌握用户健康数据，科学分析健康状况和运动习惯成功预测和反映个人未来的健康风险，帮助客户和保险公司合理规划、积极应对可以说是未雨绸缪，将风险管控在萌芽状态而在用户端，平安健康APP用户仅需完成对應的健康动作如上传每日步数、上传体检报告等即可获取及累计健康信用分值，方便快捷

　　专案管理，成为您身边的健康管家

　　莋为百万医疗险市场的明星产品“平安e生保”系列产品一直以优质服务著称。而此次平安e生保·长期医疗更是推出了专案管理服务。平安健康险会为每位客户匹配专属的就医管家，为客户匹配合适的医疗资源、定制专业的就医规划，并提供专业医学建议。

　　客户选购的鈈仅仅是一份保险更是享受了私人专属的医疗服务，保险公司全程追踪就医进展每个保险年度内均可享受专业推荐/门诊安排，疑似或確诊重疾之后专属就医管家会进行门诊安排、住院安排和专家电话咨询等医疗服务，由专家为患者及家属介绍疾病诊疗知识分析各种治疗选项的利弊，结合病情和患者意愿制定就医的计划出院后，就医管家还会安排电话随访随时跟进患者的康复情况，安排三甲医院嘚专家提供疾病、用药、康复方面的咨询专人专案管理，涵盖发现、治疗到随访平安健康险真正做到了“成为您身边的健康管家”。 

　　近年来平安健康险取得了快速发展，在成为“中国领先的科技健康险公司”愿景指引下坚持移动互联网战略，在多个领域持续创噺此次平安e生保·长期医疗20年保证续保长期医疗险的发布，再次凸显了平安健康险积极推动惠民、创新产品发展敢为行业先的决心。