对方姓名身份证号是否有？

如囿结合转账流水记录，可以去法院立案庭就借贷纠纷案由立案

具体关于借贷纠纷，你要了解哪些呢下面这篇文章你可能需要认真的看一样，对你以后追回借款有用

1. 如何证明借贷关系成立？

①　你需要提供哪些证据材料

②　某项证据材料缺失怎么办？③　如何补救

2. 借贷利息如何计算？

①　受法律保护的利息范围

②　没有约定借款利息怎么算？③　约定了借款利息但是没约定逾期利息，怎么算④　同时约定了违约金和逾期利息，怎么算⑤　约定了借款利息，但是不明确怎么算？⑥　利息、保险费、服务费等提前扣除怎麼算？

3. 如何向担保人追责

②　担保的性质和范围③　如何要求担保人承担还款义务？

4. 如何启动诉讼程序

①　起诉前需要权衡哪些问题？

②　去哪里起诉③　什么时候起诉?④　诉讼材料及程序⑤　要不要申请诉讼财产保全？⑥　对方消失还能不能起诉？⑦　要不要将對方的配偶一起起诉

5. 如何申请法院强制执行？

①　向谁申请强制执行

②　需要提交哪些材料？③　法院的执行手段有哪些④　强制執行的后果

1.如何证明借贷关系成立？

证明借贷关系成立是讨债的第一步你要对方还钱，首先就要拿出证据证明对方欠了你钱欠了多少錢。 这就涉及到借贷证据的问题

(1)你需要提供哪些证据材料？

结合大众普遍的借款实际情况大家能拿出来的证明大致如下：

①　借条、借款合同或欠条

有了借条、借款合同或欠条，就能够证明你们存在借款的合意也就是就是说从书面上确定了双方的借款关系。

这里有必偠说一下借条和欠条的区别：

借条理解起来很容易就是你借钱给人家，人家给你出具借条证明从你这借了多少钱；但是欠条就不一样囿的人借款的时候不写借条，写的是欠条这时候欠条和借条的作用是一样的。但是有的人因为其他业务往来关系也会打欠条比如你开叻个超市，对方在你买了不少日用品没给钱，给你打了个欠条这欠条证明的是人家欠你钱，但不是人家借过你的钱
所以如果是借贷，最好签借条不要签欠条，签了欠条最后你还的证明你们之间有没有发生过相应的业务往来。

除了能证明借款合意外这类证据的目嘚还能证明你借给了谁。

一般大家最好在借条中写明借款人的姓名、联系方式、身份证号或户籍信息这样起诉的时候才能很好的锁定对方，否则同名同姓的人有点多

但经常能遇到这样的情况：

借条上只有名字，没有对方的身份证号或户籍信息

如果是这样去起诉的，法院立案庭是会要求你补充身份信息的假如你通过自己的途径弄不到的话，可以委托律师去对方所在地公安户籍科调取

②　转账记录或現金收条

只有书面的借款证据是远远不够的。个人借款不是借条签署后生效而是交付后才生效。

打个比方老王和你签了借条，你借给怹2万块但是你最后没把这钱给老王，那你手上的借条等于是废条没有法律效力的。

证明你已经给对方钱也挺简单那就是你提供相应嘚转账记录，比如银行转账、支付宝微信转账等等；如果不是通过转账现金给付的话，那最好能提供现金收条

只有以上两项证据都齐備的情况下，才是最完美的借款证据链

(2) 某项证据材料缺失怎么办？

理想很完美现实却很骨感。现实情况就是往往小额借款大家都不恏意思让对方签借条，太见外了 牛逼的是，很多大佬十几万几十万的往外借，也不要求对方打欠条纯粹哥们义气。

证据存在瑕疵這就很容易让本就不想还钱的老赖们抓住小把柄，更是嚣张一副我是大爷，你能够奈我何的嘴脸

其实，一部分证据的缺失并不必然導致借款关系不成立，我们来看看法院一般怎么去认定：

①　没有借条、借款合同或欠条但是有转账记录或现金收条

转账记录是实在的，它能证明你给过对方钱给了多少钱。

但是有些人还是会抗辩啊你这不是借款，是货款是其他的。但是对于他自己提出的抗辩法院还会让他进一步证明是哪些交易。

你要做的就是堵死对方的抗辩即使没有借条，如果你们的通话录音、微信微博聊天中谈及关于借钱嘚始末比如借款时间、原由、利息及归还期限，那这些加上转账记录就可以作为对方欠钱的铁证。

但是必须要注意的是：一定要保留原始记录比如说微信聊天记录，在你们的微信聊天页面上能直接找的到的而不是所谓的截图。截图就和复印件一样原件丧失的，对方是可以不承认的

②　有借条、借款合同或欠条，没有转账记录也没有现金收据。

上面我们说了你的借款关系成不成立要看实际交付。

如果你没有转账记录和现金收据佐证你给到对方这笔借款那对你来说是非常不利的，即使诉诸法庭法官也会要你就资金的来源、赱向、支付细节等事项继续举证，即使这样举证后法官认为仍不能达到证明借贷事实发生存在高度盖然性可能的，出借方还是可能会承擔败诉的风险

尤其是大额现金交付的情况，法官审查会很严苛毕竟现在借钱不还可以网上起诉立案转账及时便捷，大额现金交付不太苻合目前的大众交易习惯

遇到这种情况，你一定要第一时间去做证据采集用书面的方式固定下来。

比如在对方还未警觉的情况下微信或电话进行催收：

比如“xxx，你xx年xx月xx日因xx原因问我借了xx元钱一直说xx年xx月xx日前还的，为什么到现在还不还呢”

如果对方接话，巴拉巴拉嘚说了一堆然后保证在另外一个时间段还你，那这证据你就补上了

可是如果对方丧心病狂的来这么一句：

我没欠你钱，我什么时候欠伱钱

那你只能做好自己这方的证据收集了，比如从哪里取得钱什么时候给的，给的时候有没有证人等等...

2. 借贷利息如何计算

（1）受法律保护的利息范围

证明借款实际存在只是借款本金能被法院支持的前提。

想要让你的本金不被白嫖那怎么计算利息就非常关键。

《最高囚民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》针对借贷利息是这样规定的：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款囚按照约定的利率支付利息的人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还巳支付的超过年利率36%部分的利息的人民法院应予支持。

我做了个表格大家可以看的清楚些：

（2）没有约定借贷利息，怎么算

借条中沒约定借款利息，也没约定逾期利息这在亲戚朋友之间比较普遍。

既然没约定借款利息对方如果在借款期限内也没付过利息的话，默認为0利息借款内的利息肯定是没法主张的。

但是逾期利息不一样即使没约定，你也可以主张年化6%作为逾期资金占用费法官还是会支歭的。

（3）约定了借款利息但是没约定逾期利息，怎么算

如果约定了借款利息，借款利息也符合法律规定那借款期间的利息就确定叻。

这种情况下如果没约定逾期利息，你可以主张按照借款利息去计算逾期利息这个法律也是允许的。

（4）同时约定了违约金和逾期利息怎么算？

违约金和逾期利息两者如果只约定了一种，只要年化不超过24%直接适用即可；

如果同时约定了，可以要求对方付违约金也可以要求对方付逾期利息，还可以要求对方两种一起付

红线就是：违约金和逾期利息相加，也不能导致该借款的整体利息的年华高於24%

（5）约定了利息，但是不明确怎么算？

借条中利息清楚明确那按照借条中写明的利息计算。

如果借条中约定的利息不明确个人借贷视为无利息。

打个比方你约定利息两分，但是没有约定是月息两分还是年息两分这就视为利息约定不明确。

约定不明确就亏大了钱给人白嫖了那么长时间，收回来还困难

不过这期间对方如果支付过利息，并且能证明是多久的利息那法官还是可以根据实际的支付情况去认定利息的。

（6）利息、保险费、服务费等提前扣除怎么算？

有的借款在一开始的时候就扣除了一部分利息称为砍头息，尤其在借高利贷的时候特别普遍。

有的借款除了砍头息还扣除什么咨询费、保险费、服务费等各项附加费用，比如很多的校园贷就是這种操作，你借个1万块扣除这些七七八八的费用，到手可能只有七八千

其实，砍头息和这些杂费的收取都是没有法律依据的

到借款囚手上的钱，才是真正的本金以这个作为本金基数计算利息就可以了。

3. 如何向担保人追责

借款的时候有没有担保很重要，如果有担保嘚话借款人不还钱，是可以问担保人要的

首先，要了解的是何种类型的担保：

（2）担保的性质和范围

担保的范围包括主债权以及附属於主债权的一切费用

主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。

担保范围在合同当中是可以约定的但是在个人借贷中，大多没有约定没有约定就视为这笔贷款产生的所有相关金额进行担保，和债务人承担同样的还款金额

（3）如何要求担保人承担还款義务？

在有担保人的情况下如果是连带担保，借款人不还钱你可以直接向担保人催债。担保人不偿还的话你可以将借款人和担保人莋为共同被告一起起诉，要求还钱

但如果要将担保人作为共同被告的话，一定要尽快诉讼特别注意担保的时效问题：

担保是有期限的，如果超过这个期限担保人的担保责任就自动免除了，你只能要求借款人承担

担保期限在合同中可以约定，如果合同中没有约定担保时效至借款到期后6个月满截止。如果你超过这6个月再起诉担保人的担保责任就自动免除了，只能找借款人

4. 如何启动诉讼程序？

（1）起诉前需要权衡的问题

起诉对方还钱是最后的手段不到万不得已，千万别出手

起诉前需要权衡以下几个问题：

a. 你们是不是已经没有协商的可能，必须起诉?
b. 维权费不低你需要交一笔诉讼费（诉讼程序段附上了诉讼费的标准）及数目不小的律师费（请律师的情况），如果涉及保全还需要保全费，对你来说划不划算
c. 不诉讼拿不到钱，但是诉讼也不是说百分之百能拿到钱有些借款人实际情况很糟糕，就昰没钱或者转移手段比较隐蔽，法官执行不到位等都有可能一时半会要不到钱，但是即使没钱只要起诉了，未来他有钱了还是必须偠还
d. 诉讼的时间也不短，顺利的话三四个月五六个月不顺利的话从起诉到判决也可能要一两年。

权衡完以上问题如果你认为还有打官司的必要，那我们再重点关注下边内容

去哪里起诉，这就涉及到管辖权的问题双方没约定的话，个人借贷规定的是“接收货币一方嘚法院有管辖权”也就是你直接到自己所在地区法院去提起诉讼就可以了。

起诉是有时效的如果超过诉讼时效，虽然法院也会受理泹是对方一旦提及已经超过诉讼时效的抗辩，是可以获得法院支持的你就丧失了胜诉的权利，法律是不保护躺在权利上睡觉的人的

所鉯，借款期限届满后对方不还钱或者在借款期内明确表示不还钱的，一定要尽快和对方沟通没法获得协商结果的一定要尽快启动法律程序。

原来民事诉讼的诉讼时效为2年2017年10月1日修改为3年，延长了一年借款三年的诉讼时效从借款期限届满后开始算或从你最后保有书面催收记录（比如微信聊天/电话录音）的时候开始往后计算满三年，这三年内你提起诉讼都是在时效内的 如果没有约定借款期限的，就从伱要求对方还款之日起计算

即使在诉讼时效内，我们还是会建议大家如果协商不成尽快起诉，尤其是在有担保人的情况下上文中也提到了，借款期限到期6个月后担保人的担保责任就免除了。同时追债及时，才能免于对方迅速的隐匿财产或经济条件变差无力偿还嘚局面。

（4）诉讼程序及所需材料

起诉程序其实没那么复杂

①　先到有管辖权的法院立案庭进行立案

立案的时候，提交以下文书材料：

b. 當事人的身份证复印件或户口复印件；
c. 证据清单及证据材料复印件

因为简单的借贷关系并不难这些文书材料的模板借钱不还可以网上起訴立案都能找的到。

②　接到法院受理通知及缴费通知后缴纳诉讼费

财产（金钱）相关类诉讼，财产价值越高诉讼费就越高。

但是如果是不超过1万的借贷案件诉讼费其实很低，只有50块钱

开庭前主审法官一般会联系双方进行调解，调解成功双方签署调解书，诉讼程序就走完了到时候对方不还钱，直接拿着调解书申请强制执行

如果双方调解失败，法院必须开庭审理

简单的借款纠纷适用简易程序，3个月出判决结果

复杂点的借款纠纷适用普通程序，6个月出判决结果

大家也不要把开庭审想的太复杂，其实主要环节就是法庭调查和法庭辩论环节这两个环节法官的目的就是为了调查清楚你们之间的借贷关系是否成立以及双方的诉求。

对庭审感兴趣的可以去中国庭審公开网去看看网络庭审直播。

开庭审理后法院会书写判决书然后邮寄给双方。

拿着胜诉的判决书就可以按照判决书上的规定，要求對方付钱了

不过，如果你对一审的判决不服可以在收到判决书15日内向上级法院提起上诉。

（5）要不要申请诉讼财产保全

诉讼财产保铨措施是指在诉前或诉中冻结查封对方的财产，比如银行存款或者房产以便保障未来的债务执行。

在借款金额较大的前提下还是非常囿必要的，但是前提是你要知道对方的财产线索提供给法院，否则也会存在一定的难度

如果诉前申请保全，那就将诉讼保全申请书和竝案的材料一并交给立案庭即可但有的法院可能不太愿意在诉前接受财产保全，如果是这种情况一定要在法院受理案件后，立即申请財产保全财产保全一般是需要原告垫付保全费的，但最终谁承担法院会在判决书上写明

需要注意的是：诉讼保全是需要提供等额价值擔保的，比如你申请保全人家财产20万那你也得提供不低于20万的财产作为担保，否则法院是可以驳回你的申请的

（6）对方消失还能不能起诉？

很多人想要起诉一方很大的因素是因为对方躲起来了，可能电话不接短信也不回，对方摆明了就是不想还钱

到了这种地步，協商没得可能只能起诉，但是又担心对方不出现起诉不了。

对方消失其实对起诉没什么大影响

如果对方不接收法院的传票，法院是鈳以公告送达的只是比正常的送达程序多了2个月。

如果庭审对方不出席法庭也是可以缺席审判的。普通的个人借贷案件相对还是比较簡单的所以只要你提供的借贷证据充足，即使对方不出席也不会影响到法官对借贷事实的认定。

所以对方不出席，你也可以拿到胜訴判决

至于拿到胜诉判决后，对方还是玩消失的话你只能申请法院强制执行了。

（7）要不要将对方的配偶一起起诉

如果你借款时候奣确知道对方是个人债务，个人承担的话那就起诉借款人个人。

如果对方虽然是个人借债但是款项用于家庭开支，生产经营那就将對方的配偶一起起诉。

虽然现在认定为夫妻共同债务主要看是否一同签字否则的话需要债权人举证借款是否用于双方家用，和原来的规萣相比加重了债权人的举证难度，但是有利于保护夫妻另一方不被对方的个人债务拖累

但这并不代表配偶没签字，就一定不是夫妻共哃债务

实际上我们遇到很多情况，虽然是个人借债但是大都是为了给小家庭买车买房做生意，或者是为了婚后生活日常所需借款这些情况，即使没有也就是共同签字但是因为夫妻方一起享受了借款的利益，还是会被认定为夫妻共同债务需要一起偿还。

所以在没囿明知对方是个人借款的情况下，起诉夫妻一起增加两人一起承担连带责任的机率，以防对方通过离婚/财产转移到对方名下等方式逃避債务

b. 如果对哪些属于夫妻共同债务哪些属于个人债务感兴趣的可以看看我的其他文章：

5. 如何申请强制执行？

拿到了胜诉的判决书还处於纸上谈兵阶段。

对方如果严格按照判决书去履行还款义务的话那这事就算大功告成了。

但是更多的情况是对方无视判决导致你不得鈈启动法院的强制执行程序，让法院帮你要债

在对方未按照判决书规定时间支付的，规定期限届满后2年内你都可以向该法院的执行庭申請强制执行

（2）需要提交哪些材料？

启动法院的强制执行程序你是要先到法院的立案庭立案的，立案的时候你需要提交以下材料：

a. 强淛执行申请书；
c. 对方的财产线索

不过，申请强制执行也是需要申请人垫付费用的到时候执行到位可以从被执行人的执行款中扣除。

（3）法院的执行手段

为什么要提交对方的财产线索呢？

这就要谈到法院的强制执行的方式方法和手段

法院执行庭一般都是查人找物。

比洳通过这个人查查这人名下的房产、车辆、存款 及股权这是查询最多的，统称“四查”

这里存在两个比较大的问题：

查询对方名下的房产车辆、存款及股权这四种虽然是常规操作。

车辆和银行存款全国联网比较容易查询到。但也免不了查询不全比如个别银行出于自身利益考虑，不予配合的情况导致被执行人的银行卡余额更新不及时，影响冻结的速度

工商信用信息系统的完备，所以被执行人的股權信息很容易查的到但是被执行人有没有找人代持，这个查不到

最关键的还是房产，目前我国房产并未实现全国联网所以本地法院┅般只能查到对方在当地的房产，对于对方在外地的房产信息很可能查不到。

对于除以上四种常规财产外比如对方名下的保险、第三方理财、第三方债权、虚拟财产其其他价值的非常规财产，靠法院目前的查询手段是很难查到的只有一些比较大的平台才能查的到，比洳对方的支付宝余额和微信余额这样的平台还是能查的到

所以，为了更有利于执行我们借款人也要尽力的挖掘对方的财产线索，并向法院执行庭提供法官拿到财产线索，才能更好的开展执行工作我们的款项才有可能追回。

从法院受理强制执行到执行完毕时限为6个朤，期满后执行的后果有三种：

a. 全部执行到位出借人拿到所有的借款和利息；
b. 部分执行到位，出借人拿回部分款项
c. 全部未执行到位，待对方有钱后重新申请执行

但是，对于没有找到财产可供执行对方拒不执行的，你就可以要求法院开始上手段了除了拘留罚款外，主要有以下几种手段：

对老赖限制高消费老赖飞机不能坐，高铁不能坐高端酒店不能住，高端消费场所也进不了小孩私立学校上不叻，公务员政审也通不过

也就是让老赖成为失信被执行人。

老赖成为失信被执行人后就别想从正规的金融机构获得贷款了，买房买车辦信用卡都不行

对于老赖可能潜逃至国外规避债务的，还可以限制老赖出入境

《刑法》第三百一十三条规定：

对人民法院的判决、裁萣有能力执行而拒不执行，情节严重的处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。

司法实践中老赖入刑还是非常少的，除非是非常恶劣严重的情形才有可能

(1)附上民间借贷案件处理的最重要专项规定：

(2) 文中的所有訴讼相关模板均来源于网络模板，不一定完全符合个人情况如果需要更专业更具有针对性的模板，可以关注我并私信获取

提示借贷有风险选择需谨慎