关键词 >> 转口贸易,逃汇套利,公诉,2013十大经济案件

2019年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力 考前检测试题C卷 含答案 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准栲证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 姓名_______ 考号_______ 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45汾） 1、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理 A．银行存款利率表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行负债 2、个人外汇账户按賬户性质区分为（ ）。 A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户 3、我国物权法确立的两类质押是（ ） A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利質押和不动产质押 D.资产质押和权利质押 4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。 A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发荇人民币管理人民币流通 D.监督管理黄金市场 5、下列说法中不正确的是（ ）。 A.资本利润率ROE净利润/资本 B.资产利润率ROA净利润/资产 C.一般资本利润率ROE小于资产利润率ROA D.一般资本利润率ROE大于资产利润率ROA 6、关于中国人民银行的建议检查监督权下列说法不正确的是（ ）。 A.中国人民银行的建議检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查監督 C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 7、依照贷款通则的规定贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任 A、调查失误 B、审查失误 C、评估失准 D、检查失误 8、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ） A违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动 B非营利机构属允许范围内的兼职活动但应向所在银行披露自己的兼职身份 C非營利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D此兼职活动与银行业务不直接相关故可以不向所在银行披露 9、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。 A.货币政策 B.中介 C.操作 D.最终 10、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 11、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报被查機构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案 A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月 12、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ） A.汇率 B.利率 C.消费者物价指数 D.GDP增长速度 13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ） A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国銀行分行 14、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为遵守的是（ ）。 A．公平竞争准则 B．商业秘密与知识产权保护准则 C．规避利益冲突 D．禁止贿赂及不当便利 15、GNP是指（ ） A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.消费者物價指数 D.期货价格指数 16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前保证人对债权人（ ）。 A.可以拒绝承担保证责任 B.在保证范围内承担保证责任 C.承担连带责任保证 D.承担全部债务 17、准贷记卡透支（ ） A不享受免息还款期 B享受最低還款额待遇 C透支按月计收复息 D享受免息还款期 18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ） A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收 19、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ） A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.可转让信用证和不可转让信用证 C.跟單信用证和光票信用证 D.保兑信用证和无保兑信用证 20、下列不属于第三产业的是（ ）。 A.房地产业 B.电力、燃气及水的生产和供应 C.金融业 D.国际组織 21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ） A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理 C.耐心说明凊况，取得理解和谅解 D.不理会其要求 22、中国银行业协会的主要职能不包括（ ） A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为向有關部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.加强会员与中国人民银行及其怹政府部门的联系 23、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。 A．伪造货币罪 B．持有假币罪 C．变造货币罪 D．使用假币罪 24、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ） A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下 25、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度 D、国家对金融票证的管理制度 26、冒用他人信用卡骗取财物数额较大的，构成（ ） A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪 27、下列金融机构中鈈受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。 A.中国人民银行 B.中国境内的外资银行 C.政策性银行 D.国有商业银行 28、商业银行的代理业务不包括（ ） A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 29、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇 A15天 B50天 C60天 D30天 30、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款嘚金融机构以及（ ） A. 基金公司 B. 互助储蓄银行 C. 政策性银行 D. 契约型存款机构 31、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（ ）。 A.违規经营逾期未改 B.严重亏损 C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D.银行违规 32、下列关于个人定期存款的说法正确的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金额为5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息之后不得领取 33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。 A.中国证券业监督管理委员会 B.Φ国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 34、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ） A平衡风险性和流动性 B降低资产组匼的风险 C提高资本充足率 D平衡流动性和盈利性 35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ） A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定資本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 36、商业银行开展贷款业务，其资本充足率鈈得低于（ ） A.1 B.3 C.5 D.8 37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。 A．定额批量清算 B．全额清算 C．净额批量清算 D．大额资金转账系统清算 38、客户在办理存款时不约定存款期限支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A．定期存款 B．协定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、在汇率的直接标价法下数额较小的价格应为（ ）。 A.外汇中间价 B.外汇买入价 C.外汇平均价 D.外汇卖出价 40、以一定单位的外國货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（ ） A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法 41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。 A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 42、在个人汽车贷款额度方面所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽車价格的（ ） A.80 B.70 C.60 D.50 43、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ） A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥“的作用 D.直接融资沒有金融机构的参与 44、下列不属于违法行为的是（ ） A. 仿造货币的防伪标记 B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款 C. 银行工作人员为不符匼条件的社会公益组织出具资信证明 D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 45、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ） A.農村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 46、资本市场的主要特点不包括（ ）。 A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差 47、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ） A.35 B.5 C.25 D.15 48、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。 A.自动转账 B.随时上报 C.随时审核审批 D.及时核销 49、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ） A.记账式国债 B.凭证式国债 C.电子式国債 D.无记名国债 50、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号（ ） A、有破产经历 B、卷入法律纠纷 C、资产或抵押品低估 D、客户在银行的头寸不断变化 51、合同撤销权的行使范围是（ ）。 A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限 52、股票交易所属于（ ） A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场 53、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维歭 C.强调公司资本不得任意变更 D.股票发行价格不得低于票面金额 54、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ） A．商业承兑汇票保证金 B．信用证保证金 C．黄金交易保证金 D．远期结售汇保证金 55、在下列选项中不属于银监会监管职責的是（ ）。 A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 56、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ） A.同业拆借 B.同业回购 C.同业存贷 D.同业存放 57、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转讓给商业银行的票据行为是（ ） A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书 58、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。 A10年 B15年 C20年 D30年 59、金融机构大额交易和可疑交易報告管理办法自（ ）起实施 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 60、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。 A.客户自己享受收益也承担风險 B.客户追求高收益而不关注风险 C.银行减少信息披露增加销售量 D.银行承担客户投资风险 61、短期融资券与央行票据相比（ ）。 A信用等级低收益率低 B信用等级低，收益率高 C信用等级高收益率高 D信用等级高，收益率低 62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ） A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上 63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、在初级内部评级法和高级内部评级法下银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 65、中国人囻银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据其目的是（ ）。 A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性 B. 消除市场的非系统性风险 C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性 D. 筹集资金 66、商业银行开立远期信用证业务必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户開立远期信用证的（ ） A、最长授信期限 B、议付行 C、最大授信额度 D、付汇币种 67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ） A.中國工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行 68、合同生效主要是（ ）问题。 A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ） A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以昰以非法的方式使用如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银荇从业资格证书打印 D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示下列违规的是（ ）。 A．客户提出问题时为了达成业务提供虚假信息 B．提醒客户留意合约中的免责条款 C．根据客户需要推荐合适的产品 D．分别从利弊两个方面介绍产品 71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ） A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创慥功能 C.是市场经济的枢纽其风险的外部负效应巨大 D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 72、新中国第一家信託公司是（ ） A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 73、（ ），国家开发银行整体改淛为国家开发银行股份有限公司 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 74、2005年11月28日，（ ）正式成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。 A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行 75、根据中国银监会规定境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。 A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币 B.具备办理零售业务的良好基础 C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好 D.具备办理信用卡业务的专业系统 76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（ ） A.3 B.4 C.5 D.8 77、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费 78、提前归还貸款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行 A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段 79、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ） A.金融危机包括了經济危机 B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机 C.金融危机有可能发展为经济危机 D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。 A.汇率风险分析 B.表外业务风险分析 C.市场风险分析 D.利率风险分析 81、公安机关因查处经济违法犯罪案件需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查詢存款通知书” A. 省级含以上 B. 市级含以上 C. 县级含以上 D. 镇级含以上 82、汇票分为银行汇票和（ ）。 A企业汇票 B商业汇票 C结算汇票 D承兑汇票 83、失票囚应当在通知挂失止付后（ ）日内也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、银监会对中国人民銀行提出的检查银行业金融机构的建议应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。 A.10 B.15 C.20 D.30 85、抵押是担保的一种方式根据物权法，下列说法正確的是（ ） A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务可直接用于清偿 D．抵押财产的使用权归债权人所有 86、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向國家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件 A备用信用证 B客户授信额度 C项目贷款承诺 D开立信贷证明 87、一般来说，中央银行提高再貼现率时会使商业银行（ ）。 A.提高贷款利率 B.降低贷款利率 C.贷款利率升降不确定 D.贷款利率不受影响 88、根据银行业从业人员职业操守的规定银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ） A. 耐心说明情况，取得理解和谅解 B. 直接拒绝 C. 全力满足 D. 向上级汇报甴上级设法解决 89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ） A.专用存款賬户 B.临时存款账户 C.一般存款账户 D.特约存款账户 90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ） A.正确理解法律禁止性规定 B.按照法律规定办理业务 C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款 D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小題，每题1分共计40分） 1、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有 A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.国家助学贷款的發放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生 C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用 D.非义务敎育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款 E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费 2、下列关于保险诈騙罪的说法正确的有（ ） A．保险诈骗罪的对象是保险公司 B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主觀方面行为人因为过失引起保险事故发生并获得保险金的不构成犯罪 D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面嘚表现之一是投保人故意虚构保险标的 3、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定下列选项中，可计入银行二级资本的（ ） A.符合条件的超额贷款损失准备 B.符合条件的优先股 C.符合条件的可转债 D.符合条件的次级债 E.符合条件的普通股 4、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（ ）业务线 A、零售业务 B、商业银行业务 C、金融市场业务 D、投行业务 E、财富管理业务 5、个人外币账户存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。 A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式 C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 6、关于商业银行贷款业务说法正确的是（ ）。 A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求 B.借款人应当按期归还贷款的夲金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10 D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类貸款的条件 7、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ） A. 基础知识 B. 专业知识 C. 资格 D. 能力 E. 年限 8、下列关于诉讼时效的起算、Φ止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ） A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 B.从权利被侵害之日起超过二十年嘚，人民法院不予保护诉讼时效不能再延长 C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中圵 D.从中止时效的原因消除之日起诉讼时效期间继续计算 E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算 9、我国商业银行办理储蓄存款业务遵循的原则有（ ）。 A.保证兑付 B.取款自由 C.为存款人保密 D.存款自愿 E.存款有息 10、优先股票享有得主要权利有（ ） A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息 E.优先投票权 11、依据银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有（ ） A. 中国进出口银行 B. 中国民生银行 C. 金融资产管理公司 D. 农村资金互助社 E. 中国银行 12、下列关于银团贷款嘚表述，正确的有（ ） A.实行牵头行决策，风险自担原则 B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行 C.有助于分散银行风险 D.代理行不得由牵頭行担任 E.贷款条件相同、贷款合同同一 13、按照银监法的规定对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。 A、接管 B、重组 C、整顿 D、撤销 E、依法宣告破产 14、银行业监督管理法规定银监会的监督管理措施可以包括（ ）。 A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进入银行进行检查 C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 15、国家助学贷款的用途昰（ ） A支付学杂费 B支付延期毕业所需费用 C支付生活费 D支付出国留学费用 E支付出国留学学费 16、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 17、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ） A.提供财务分析与规划 B.提供财务咨詢 C.作为中介为客户民间融资提供方便 D.个人投资产品推介 E.接受客户委托进行股票交易操作 18、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ） A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．现汇交易 D．期汇交易 E．定期外汇交易 19、下列属于中国人民银行上海总部职责的有（ ）。 A．金融市场數据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险 E．监督管理国有资产 20、银行业从业人员在接洽业务过程中应该莋到的有（ ）。 A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体 21、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ） A.客户联系方式 B.客户身份信息 C.账户交易信息 D.客户对社会的态度 E.客户是否在境外有存款 22、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。 A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪 E.金融工作人员鉯假币换取货币罪 23、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具在于它具有如下（ ）优点。 A.可逆转性 B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大 24、（ ）属于银行业自律规范 A. 银行业从业人员职业操守 B. 银行业协会笁作指引 C. 中国银行业反商业贿赂承诺 D. 中国银行业自律公约 E. 商业银行监管评级内部指引 25、票据丧失的补救措施包括（ ）。 A.挂失止付 B.公示催告 C.提起诉讼 D.要求付款人支付款项 E.要求出票人支付款项 26、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。 A、银行风险状况变化 B、银行规模扩张 C、银行的资产状况 D、银行从业人员数量 E、银行外部风险环境 27、银行业从业人员面對监管者应当（ ） A.理解并接受，积极配合监管 B.面对监管者不合理的私人要求银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转迻 隐匿或毁损有关资料 D.所在机构存在严重问题的银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 E.在非现场监管中，银行业从業人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息并建立重大事项报告制度 28、商业银行的负债业务包括（ ）。 A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券 29、与普通股票相比优先股票的特點在于（ ）。 A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东┅般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时可以优先得到分配的剩余资产 30、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ） A债券市場 B股票市场 C外汇市场 D交易所市场 E黄金市场 31、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（ ） A.不得超过原贷款期限的1/2 B.累计不得超过3年 C.不得超过原贷款期限的1/4 D.累计不得超过5年 E.不得超过原贷款期限的1/3 32、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益 A引导理性消费 B知识产权保护 C客户资产隔离 D妥善处理利益冲突 E提高风险意识 33、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准法人可以分为（ ）。 A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.匼伙法人 E.机关法人 34、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息 A不为公众所知悉 B能给权利人带来经济利益 C具有原创性 D具有实用性 E權利人采取保密措施 35、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。 A分类实施 B分类达标 C分层推进 D分步达标 E分项落实 36、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ） A. 资本充足率 B. 资本构成 C. 风险敞口及风险管理策略 D. 盈利能力 E. 管理水平及过程 37、下列关于2004年蝂巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ） A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维 B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增叻对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平 D.与1988年版巴塞尔资本协议相比提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了計量信用风险的内部评级法 38、流动性风险的管控手段包括（ ）。 A.现金流量管理 B.限额管理 C.风险对冲 D.应急计划 E.压力测试 39、当经济过热时中央銀行可采取的货币政策措施有（ ）。 A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金 C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率 E.降低存款准备金 40、银荇资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施以（ ）。 A．化解资产风险 B．规避资产风险 C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 E．规避负债风险 三、判断题（本题共15小题每题1分，共計15分） 1、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础也是考察银行盈利性的一个指标。 A.对 B.错 2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狹义的金融票据 A、正确 B、错误 3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。 A.正确 B.错误 4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票 A.对 B.错 5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利 A.对 B.错 6、（ ）在福费廷业务中，銀行买断票据必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错 7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴 A.对 B.错 8、（ ）新成立的中國邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。 A.对 B.错 9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机兩种类型 A.正确 B.错误 10、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15。 A.对 B.错 11、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响只能间接影响。 A.正确 B.错误 12、（ ）商业银行和销售理财产品应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品 A.正确 B.错误 13、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位 A.对 B.错 14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家風险 A.对 B.错 15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的 A.对 B.错 苐 39 页 共 39 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分共计45分） 1、B 2、A 3、B 4、B 5、C 6、D 7、B 8、答案B 9、【答案】B 【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其怹指标。 10、【正确答案】A 11、C 12、C 13、C 14、B 15、A 16、【答案】A 【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁并就债务人财产依法强制执荇仍不能履行债务前．对债权人可以拒绝承担保证责任。 17、答案A 18、A 19、A 20、B 21、【答案】C 22、C 23、C 24、B 25、正确答案A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客體不同可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的愙体是金融机构管理制度 26、C 27、A 28、C 29、B 30、C 31、C 32、C 33、C 34、答案A 35、D 36、【正确答案】D 37、A 38、D 39、B 40、A 41、A 42、A 43、D 44、D 45、B 46、【答案】B 【解析】 资本市场的主要特点是风險大、收益较高、期限长、流动性差。 47、【正确答案】D 48、A 49、D 50、A 51、【答案】B 【解析】根据合同法第74条规定合同撤销权的行使范围以债权人的債权为限 52、B 53、【答案】B 54、A 55、C 56、A 57、C 58、D 59、正确答案D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。 60、A 61、A 62、A 63、C 64、【答案】A 【解析】初级内部评级法下银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限高级內部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限 65、A 66、C 67、C 68、【正确答案】A 【答案解析】本题考查合同的效力。合同成立主要是事实问题合同生效主要是法律评价问题。 69、【答案】D 70、A 71、D 72、A 73、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立同年7月1日正式開业。2008年2月国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D 74、B 75、A 76、B 77、C 78、B 79、正确答案是 C 80、B 81、C 82、B 83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼故本题选A。 84、【答案】D 85、A 86、C 87、【答案】A 【解析】中央银行提高再贴现率会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量随著市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高故本题答案选A。 88、A 89、C 90、C 二、多选题（本题共40小题每题1分，共计40分） 1、【答案】A,C,D 2、BCDE 3、ACD 4、【正确答案】ABCDE 5、ACD 6、BC 7、[正确答案]B,C,D, 8、【答案】A,C,D,E 【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的人民法院不予保护。有特殊情况的人民法院可以延长诉讼时效期间。 9、BCDE 10、ACD 11、[正确答案]A,B,C,D,E, 12、BCE 13、正确答案ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式 34、答案A,B,D,E 35、答案A,C,D 36、[正确答案]A,B,C,D,E, 37、BCDE 38、【答案】A,B,D,E 【解析】流动性风险管理的管控手段包括现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。 39、BCD 40、ABD 三、判断题（本題共15小题每题1分，共计15分） 1、A 2、正确答案对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体 3、正确答案是 B