你好 我的信用卡消费分期被朋友刷了几笔分期 加利息一共还有四万多 现在就

详细描述（遇到的问题、发生经过、想要得到怎样的帮助）：

你好 我的信用卡消费分期被朋友刷了几笔分期 加利息一共还有四万多 现在就是不还钱我改怎么办

大家有没有发现只要你的信用鉲消费分期刷笔大额消费，银行的关怀短信立马就到

什么账单分期免利息、送礼品、利率打折、还能抽大奖。

看上去很划算的样子但洎古深情留不住，总是套路得人心

如果你信了，恭喜你入坑了

当银行客户MM温柔的告诉你：信用卡消费分期分期免利息时，想想天上为什么会掉馅饼

因为不收利息，可以收手续费

1000元分12期还，手续费一年才72元挺划算啊都可以拿这笔钱买别的理财产品赚差价了。

同学你數学没毛病只是这信用卡消费分期分期的账，没这么简单

银行多精明，能让你赚他的钱吗今天给大家手撕下银行的套路。

其实账單分期的真实利率，比你想像中高出一倍

为了方便大家理解，我举两种还款方式对比下

你问老王借了一万块钱，利息0.6%先息后本，每個月还利息：%=60元一年后再把一万元本金还给老王。

老王这一万块你足足用了一年，一共给他了720块的利息

老王信用卡消费分期刷了一萬元，手头紧选择了分期付款分12个月还清，手续费按0.6%算

每个月还本金.33元，另外每月手续费%=60元一年手续费是720元。

但实际上除了第一個月你用了银行10000元以外，剩下的每个月你手里的本金都在下降。

本金一直在减少中可你的手续费还是按全额负债来算的，完全没有改變

分期还款的利息率比先息后本多了近一倍，就挺坑的

如果你数学知识都还给老师了，没关系再教你们个公式——IRR公式

专门算这类烧腦分期的

假如你双十一剁手花了10000元，分12期还手续费按0.55%算，每月一共还款本金833.33+手续费55元一共是888.33元。

手把手教了打开Excel表格，插入图上這两列在实际年化率右边插入 IRR公式，再选中B列所有数最后乘以12，就完成了

PS：10000元是欠银行的钱，所以记得用负数表示

这个方法很容噫上手，这类复杂的分期计算轻松搞定

其实不止银行信用卡消费分期有分期，现在很多电商平台都有分期消费的模式

比如花呗，不同嘚配方相同的套路。

为了营销效果不告诉你实际的“年利率”有多么高，下回大家分期前可以先套公式算笔账。

银行的信用卡消费汾期现金分期真实年化利率比较高如果把手续费折算成利息，一般年化利率在15%左右

什么账单分期、现金分期，没有免手续费和利息的多半是坑。

当然了要不要办分期还是要根据自己的情况定，如果你手头特别紧大额一时还不上，分期是可以缓解压力最好也选时間短的，利息也低一些

另外，已经办了分期的朋友一定要按时还钱，不然得交罚款影响到个人征信，就会影响贷款买房了不划算

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