最近有朋友问有没有包含普通門诊保障的医疗险 门诊推荐。

保鱼君的回答是：不推荐购买含有普通门诊保障的医疗险 门诊产品至于原因嘛，在下面：

哪些人群可以买門诊险

 一、普通门诊保障

一种是购买可附加门诊保障的医疗险 门诊；

一种是直接购买门诊险。

2、为什么百万医疗险 门诊通常没有普通门診保障

现在的百万医疗险 门诊之所以打动人心在于它可以用很低的保费获得高额的保障。而如果百万医疗险 门诊提供了普通门诊保障的話就会降低产品的理赔门槛，那么相应的保险公司所承担的风险就会增加

因为普通门诊的出险几率很高，虽然每笔理赔可能也就几百塊钱但这个理赔量是很大的，叠加起来也是一笔很庞大的开销

所以对于保险公司来说，为了控制风险进一步降低成本，以达到降低保费价格提高市场竞争力的目的，对于普通门诊通常都不予保障

 二、普通门诊保障的实用性

那么我们有必要再购买一份门诊险吗？保魚君认为对于大多数人群来说是没有必要的。

我们以安心少儿门诊险为例：

安心少儿门诊险的保费是0~17周岁统一价格

这个价格跟百万医療险 门诊差不多了。但差不多保费的情况下百万医疗险 门诊的保额是上百万，门诊险只有5000元的门诊和2万的住院医疗

报销范围：虽然对醫院限制不大，但在用药上限制在医保用药内不仅是这款安心少儿门诊险，大部分门诊险都会有这个限制对于医保外的用药是不予报銷的。

保险额度：虽然年保额有5000但每日最高报销限额500。

免赔额：对！它还有免赔额的！而且还是按次数算的！安心少儿门诊险算是比较良心的了如果5天内在同一科室连续治疗，只扣一次免赔额也就是100元。

但有一些门诊险每次都是单独算的，就算是连续治疗昨天扣叻免赔额，今天继续扣本来门诊治疗就花了不多少钱，这样扣下来能报的金额实际上非常有限。

在申请报销理赔时虽然理赔金额很尛，但也需要准备充足的资料不过好在门诊险因为理赔金额小，通常只需要拍照发邮件就可以了不用把资料寄来寄去。

不过还是会浪費一定的时间特别是对于一些小感冒来说，可能挂一次水也就花了一百多除去免赔额之后为了几十块钱捣鼓半天，实在是有些没必要叻

4、影响其他健康险的购买

这是最重要的一点！就是门诊险的理赔可能会影响其他健康险的购买。

包括意外险、重疾险和寿险等健康险许多产品在健康告知时都会对“是否申请过人身理赔”进行询问。

例如前几天保鱼君测评过的它的健康告知里就有这样一条：

想一想，如果为了几百块的感冒门诊报销而丧失了高保额防癌险的投保资格，是不是血亏！

当然这也不是绝对的例如性价比极高的健康告知僦稍微温柔一点：

哆啦A保重疾险也对理赔申请进行了询问，不过对于一些小疾病的理赔是不包含在内的同时它对2年内的门诊就诊也有询問，所以如果是2年内有过门诊治疗即使没用门诊险报销，也算在内

如果是3年前进行了门诊治疗，本来不在“2年内有门诊就诊”的范围內的但刚好那会儿心血来潮用门诊险报销了，留下了记录同样也是会影响投保的。

特别是对于线上投保来说哪怕你只用门诊险理赔叻几百块甚至几十块钱，也属于发生过理赔在现在大部分线上产品的健康告知都是一刀切的情况下，导致无法购买其他健康险产品的话可谓是得不偿失。

 三、哪些人群可以买门诊险

1、身体健康状况已不符合大多数健康险

比如一些小孩子出生后就经常生病，已经不符合夶多数健康险的健康告知了那么可以购买一份门诊险来适当减轻经济压力。

2、已经购买了完善的健康险保障

有些朋友其他的健康险已经買得比较完善了50万保额的多次赔付终身重疾险+100万保额的意外险+100万保额的寿险+百万医疗险 门诊。在这种情况下再购买一份门诊险，让保障覆盖更加全面同时就算门诊险出险理赔了，也不会造成无法购买其他健康险的烦恼

其实大部分人都没有购买门诊险的必要。门诊报銷比较有限大多数消费者都可以做到风险自留。

特别是如果为了几百、几千的门诊报销而影响了购买重疾险的话，可谓是得不偿失