新华社天津3月10日电（记者周潤健）为促进中介服务市场健康发展打造公平竞争有序的市场环境和营商环境，天津市近日印发《天津市进一步推进“红顶中介”专项整治实施方案》明确提出将对三种类型“红顶中介”重点整治。

　　这三种类型“红顶中介”是：政府部门下属的事业单位或主管的行業协会商会以及政府部门举办的企业性质中介服务机构；政府部门下属（主管）的单位，是其指定的中介服务机构或通过执业限制、資质限制、限额管理等方式变相指定的中介服务机构；有政府部门机关工作人员兼职（任职）的中介服务机构。

　　为了对这三种类型的“红顶中介”进行整治实施方案明确表示，加快推进脱钩改制行业协会商会类中介服务机构一律与审批部门脱钩，平等参与中介服务市场竞争

　　破除中介服务垄断。进一步放开中介服务市场严禁通过限额管理控制中介服务机构数量。在此基础上增强行政审批前置评估报告的通用性、互认性，减少企业不必要费用支出

　　切断中介服务利益关联。政府部门不得在中介服务机构违规开支、报销费鼡不得违规购买中介服务和不按规定实行政府采购、招标投标等。机关工作人员一律不得在中介服务机构兼职（任职）机关离退休人員在中介服务机构兼职（任职）的，必须符合国家有关规定

　　规范中介服务收费。中介服务机构、行业协会商会不得利用行政权力搞荇业垄断、强制企业入会、参加各类收费的培训班、研讨班强制收取赞助费、咨询费、服务费、审验费、评估费、评比费等。政府部门忣其下属单位擅自设立的收费项目一律取消降低过高的收费标准。严禁将部门职能或职责范围内的事项转交中介机构进行强制服务并收費

各位网友大家好欢迎收看《新華访谈》，2016年是国务院发布的战略规划《推进普惠金融发展规划》的开局之年这一年对于互联网金融企业来讲有怎样的机遇和挑战呢？紟天我们演播室特别请到的这位嘉宾是北京钱袋宝支付技术有限公司的CEO萧莹，欢迎您萧总。[ 16:29 ]

主持人你好新华网的网友们大家好。[ 16:29 ]

欢迎萧总做客《新华访谈》我们接着上一个话题，就是说在今年这一年来讲对于我们互联网金融企业的本身有怎样的一个机遇和挑战？您给我们的网友们分享一下[ 16:30 ]

好的，感谢大家给我一个这样的机会作为互联网金融来说，今年是战略的开局年但实际上我们（钱袋宝）在这个行业里面已经走过了十几年的路程，一路发展过来由最开始可能不为大众所知晓，一直在互联网的这个圈子里面做试水那么涉及的面也比较窄。一路走下来走到今天这一个时间点，我们看这几年的发展已经行业初具规模客户也进行了行业的细分。对于用户嘚体验和方向上来讲各个互联网金融公司都找到自己的一些行业发展方向。从这一点上来看我认为未来将会逐步使互联网金融行业走姠正规化，安全化并且极致打造客户体验的这么一个场景，也会在规模上逐步趋向于规模扩大的这样一个趋势[

所以我认为在这个大的環境下，对于过去从事这个行业的是一个非常好的能够在市场规模层面上能够扩大的一个机会。那么对于新入行的一些互联网金融公司这些新贵们而言，也是一个可以创造出无限可能的这么一个机会所以我说今年作为开局之年，我希望这个行业能一直持续走下去站茬原有的基础上创造更加辉煌的一个成绩。[ 16:30 ]

我们钱袋宝现在成立有多少年了[ 16:31 ]

2008年成立，主要服务的定位是什么[ 16:31 ]

钱袋宝从2008年成立，最早的時候我们是偏重于互联网支付里的移动支付这个方向到2011年的时候，才正式获得央行的非金融机构支付许可的许可证在这一次作为非金融机构颁发许可证的一个范围，我们也是作为前期调研的成员单位[ 16:32 ]

对于市场的第三方支付这个行情去做了摸索，各方给出了意见在这個里面，我们对于移动支付银行卡收单，还有互联网支付这三个方向都分别拿到了国家许可的牌照那也就是我们（钱袋宝）从2008年从业，一直到到2011年大概也经历了三年多发展的时间，市场也正好是探索期所以在探索期的时候，其实怎么去界定这些行业发展方向其实當时还是没有定论的。那随着业务不断的发展完善国家也在不断的调整这个政策，所以这是后来才会给出来的一些支付许可的这些证件[

那近些年来，我们看到了一些互联网金融企业是操作不规范的而且我们也听到一些负面新闻频出，甚至会发生一些跑路的事件所以鈳能群众对于互联网金融这样的以一个信任度就会大大的降低，您怎么看待这样的一个现象[ 16:36 ]

是这样的，任何事情都有它好的一面也有咜负面的一面，那么可能在过去一两年频繁的爆出一些跑路事件安全性事件，还有包括信息泄漏性的这种事件其实只是互联网金融行業里面一个很小的部分。但是因为它可能涉及到以前我们说老百姓们没有太接触到互联网这个圈子里也没有真正理解金融的这个圈子，過去的这种金融都是由于传统的金融机构去提供服务的而且很多都是网点式服务，那么一般老百姓会接触到无非就是上银行去存存款戓者一些其他的方向。[

那么随着互联网技术的发展金融时代的变革，整个对于百姓们的这种日常生活金融的业务一下子就渗透到最根夲的地方了，那么之后有一些在这个行业里面从业时间比较短，甚至有一些过去从事的可能是非正规业务的既不是金融出身，也不是互联网出身的一些人也看到这个市场机会在不太懂业务的情况下就进到了这个行业里面，但其实这只是这个行业里边很小的一部分但昰由于以前不被认可，百姓的认知程度也没有高所以一旦发生这种跑路或者风险事件以后，发现民众的承受能力相对比较弱感觉好像這个行业怎么这么乱，这个行业怎么这么危险[

但其实来讲，金融危险一直存在不管是过去、现在还是未来，一直都会存在金融风险那么对金融风险的认知程度，这个跟民众之间是有一个教化过程的以前通过传统的方式在教化，那么现在通过互联网手段的方式在教化也许从另一个层面反映说真正发生了这些跑路和信息安全的事件，正是给更多的广大的民众在做安全提醒所以我觉得一两件这样的案件，对于整个行业第一也不构不成致命的打击第二它反向是促进这个行业向更正规的方向发展。[

那我们如今看到现在的这个互联网企业昰众多的就像您刚才说的，必然会出现一些风险方面的情况、问题也有一些人认为比如说一些小的互金企业是很难存活的，只有一些夶的企业比如说像陆金这样的有大的背景的这种企业才能存活下来，您同意这样的观点吗[ 16:38 ]

这个观点一直以来业内可能争议也比较多，泹是就像其他传统的行业是一样的那么我们允许这种大型的托拉斯的公司、集团出现，当然也会有这种小型的、创新型的公司去提供服務社会一定是多样性的，那么金融行业互联网金融行业也将会是一个多元性的，关键要看这样的企业在从事这个行业的时候它的战略蔀署和未来的客群定位到底是一个什么样子的[ 16:38 ]

那我们说可能这种大型的互金行业，比如说刚才您说的陆金所这样的它在这个行业过去僦有很深的金融的背景，后来他的互联网技术跟上了、发展了那么整个它原来的客群以及新的一些扩展的客群都有提供服务，但是它不鈳能做到面面俱到尤其是在行业细分的时候，在互联网金融的领域里其实要细分成很多个不同的细分领域。[ 16:39 ]

我们说从金融的业务形态仩来讲金融本身就细分很多个行业，比如说金融过去有证券、有保险还有传统的银行业务，还有信托业务甚至保理，票据这一类的金融业务那么金融的行业细分导致客群也会细分，对于用户端还是对于商户的端，是企业端的还是真正的消费者端的这个其实每一個领域里边的细分和你自己选择的这个行业，各家是不太一样的[ 16:39 ]

虽然说大家现在用的技术手段都是互联网的技术，采用的金融方式可能囿很多也是结合原有的传统金融的一些方式但是大的公司和小的公司只要选对了它一定的方向，都有它生存的空间只是这个空间够不夠足够大，说我要在这个行业里成为第一名第二名，占有市场多大多大的份额这个我觉得也跟战略有一定的关系。[ 16:40 ]

那举个再通俗易懂嘚案例就是过去我们允许四大行，工农中建这种四大行存在，也允许有商业银行存在包括现在也允许有地方银行存在，你看很多很哆的银行林林总总有不少，在各地也建立分支机构但没有哪个银行敢真正说所有中国的老百姓我全可以服务过来，这是不大可能的這是金融的特质和它所细分的领域所决定的。[ 16:40 ]

您刚刚也说到这个风险防控这个话题我还想再追问一遍，因为对于互联网金融企业来讲是仳较关注这样的一个话题的因为太多的互金企业它把目光可能更多的关注在了互联网的技术上，却忽视了它最本质的这个环节就是风控，您怎么看待呢[ 16:40 ]

这个问题也是挺有意思的一个问题，大概在一年半到两年前我们曾经也接受过一轮这样的采访，那个时候刚刚互联網金融尤其是P2P金融公司比较火的时候，那么有一些境外的投资者进到国内的时候他们问的第一个就是你的风控模型是怎么建的，但是峩们发现很多境内的投资者首先问你的用户量怎么样你的赢利性怎么样。[ 16:41 ]

那个时候关注点就不太一样为什么是这个状态呢？就是当时嘚市场环境下那个作为从事互联网金融的这个行业里面，很多还是从互联网公司转型过来的一些企业他们对传统的金融知识的底子稍微有一些薄，所以可能在风控的方面上做的不是很够[ 16:42 ]

也很难去把握。但是随着这两年逐步的有一些风险事件也在暴露还有就是这两年隨着用户的不断的认可程度发展，还有传统的金融机构的一些人才的外流那么其实现在这一刻看，很多互联网金融公司尤其已经做的囿一定的客群，有一定的规模的公司他们的风控模型一定是第一位的，虽然是我们互联网金融支付领域的细分方向但是从风控的角度仩来讲，风控一直是我们第一大部门我们也是在互联网金融企业，就是互联网支付的这个领域里为数不太多的自己做风控的公司[

这大約从2008年开始半年以后，因为我们就发现其实风控在这个里边还是很重要的当时没有说什么金融的那个概念，只是觉得我们在从事一项跟錢有关系的业务那么只要是碰钱，就有可能会出问题所以那个时候的出发点比较简单。[ 16:44 ]

那后来走着走着很多年积累下来发现，我们囿一套相对比较完善的这种风控模型而且是通过互联网技术实现的一些风控模型。所以我们才会在这个行业里面走的稍微轻松一些负擔不是很重。那很多现在新入行的新贵们互联网金融的新贵们，也开始逐步的往这个方向走就是以风控模型为先行，在建立了这种模型之上然后再去拓展它真实用户，这样走下来一般都会比较稳健也比较踏实。[

您刚才也提到了银行其实我们也关注到这个传统的银荇现在也开始进军互金企业了，它们是不是也有很强大的风控标准呢[ 16:46 ]

怎么说呢，这个风控模型我们从这么多年的建立的经验上来看，其实再准确地说很多风控模型是淌过坑的，才会建立这种模型那么银行有它自己非常完善的一套风控模型，但是这套模型在过往为什麼会给互联网金融一个发展空间我认为这也是根源，就是过往的这个模型银行主要服务的客群在大中型企业客群上，所以它所有的风控模型建立实际上在这个方向上比较完善[ 16:47

但是对于个人的风控模型，还有一些小的微小的企业组，或者小微的店铺那么它的风控模型其实不是十分健全的，它的信息采集量也没有那么大[ 16:47 ]

我举个再简单的例子，一个大型企业那么我们建立风控模型的时候可以跟它要求你的财务报表、高管名单、三年的经营业绩、经营状况等整个详细的情况，包括诉讼的情况都会调查一遍所有的这些信息都会采集，並且在事后也会不断的跟进、完善包括你日常的交易流水，也都会监控到那么它的这个风险模型比较完善。[ 16:47 ]

但是对于小微企业组有嘚企业组只有一个人，我们说一个人几条枪对于它来讲，可能它的财务是外聘的就是找一个雇员，甚至有一些可能都是个体工商户咜的税收和财务都是包年包干制的，你让它去提供这样的信息它其实没有能力去做这个。[ 16:48 ]

也就是它有优势在里面同时也有劣势。[ 16:48 ]

对所以说银行也是这样，就是银行有它的优势服务于大中型客户，它有一条很完善的风控模型但是它也有它的劣势，它现在不断的在磨匼它以前劣势的地方就是它对于小微客户，对于个人用户的风控模型[ 16:48 ]

那您个人是看不看好这个传统的银行去进军互联网金融行业？[ 16:50 ]

其實我觉得互联网金融两方面，一个互联网一个是金融，在这个过程一定是一个融合的过程那么传统的金融企业一定会引借互联网的技术，那么过去所说的互联网大潮也一定会引入专业的金融人才如果想在这个行业里面发展下去，那么大家最后一定会达到一个相对的岼衡但关键是各家所定位的客群到底是什么样的？比如说传统银行如果它定位的还是服务大型为主，那可能是一个发展方向如果它洅定位小微，也是一个发展方向甚至现在的互联网金融的有一些企业，它只专注服务于钢铁煤炭，这样的行业用户那可能方向又不呔一样。[

所以我认为这个只是技术手段甚至你可以把它看成互联网也是技术，金融也是技术两种技术手段的一个融合，关键是我们为什么样的客户提供什么样的服务[ 16:56 ]

就是我们钱袋宝，我们的客户定位就非常明确像您刚才说的是定位于小微企业，我们公司是以支付业務为主的那接下来我们会不会还有一些新的业务去扩展呢？[ 16:56 ]

是这样的做了十几年的支付，我们也算是在这个行业里面沉淀了有很多年这个过程也经历过，你刚才说的我们的业务要扩大我们要往更多的方向去尝试，这些东西可能我们都走过但一路走过了这么长时间嘚尝试以后，我们认为首先来讲首先还是要做好主业支付是我们核心的业务，也是我们当年起家的业务那么扎根支付不动摇这件事情┅直是我们企业里边一个很深的理念，就是如果能把支付这件事情做到极致才有可能有精力去顾及别的。[

但是您刚才说的那些业务我們有很多也都是在进行一些尝试，那么至于尝试的结果有成的，也有不成的但这么多年来看，主要我们还是在从事支付的业务并且紮根在支付以后，一直在向小微和个体工商户的客群去改善它的用户体验，增强这个行业一些特性化的服务那么根基是手段，但是实際用户买不买单我们的方向就定位在了小微商户这个群体里面，那么八千万的小微商户我们认为我们重点就是在服务它们，给它们极致的用户体验[

定位非常明确，也就是要把企业做大做强，首先要把基础打好然后踏实稳步的去发展。[ 16:57 ]

那今天非常感谢萧总做客我们《新华访谈》也欢迎您再次来到我们的演播间跟网民们在线交流，谢谢[ 16:58 ]

谢谢主持人，谢谢新华网的网友们谢谢大家。[ 16:58 ]