“船小好掉头”就是优势如今嘉兴银行正在努力开源节流，谋求新的转型发展渴望实现第二次辉煌

一方面是利率市場化改革进程加快，存贷利差收窄；一方面是来自全国大行和股份制银行日益激烈的同业竞争成立20多年的城商行如今受到巨大重压。
当丅各城商行都在努力寻找新的发展道路，去年利润下滑超过六成的嘉兴银行也不例外日前，嘉兴银行行长助理吴光裕接受了《投资者報》记者的采访坦承嘉兴银行面临的困境，但是他也表示其优势就是“船小好掉头”如今嘉兴银行正在努力开源节流，谋求新的转型發展希望能够实现第二次辉煌。
记者了解到嘉兴银行今年刚完成了高层大换血，新任党委书记、董事长夏林年初就任此外，作为嘉興国资企业市场化选拔负责人的改革试点最近刚刚完成了行长的全社会市场化遴选工作。
目前新领导班子就转型发展进行了积极的探索，取得了一定成效截至今年9月，嘉兴银行各项总资产达450亿元各项存贷款余额分别为317亿元和244亿元，前三季度实现净利润2.39亿元远远超過去年全年1.2亿元的利润。从目前的数据来看2015年嘉兴银行的业绩会掉头向上。

　　嘉兴银行成立于1997年12月也曾经辉煌一时，2007年在全国百家城商行时排名进入前30名但是从2012年起，嘉兴银行的利润开始出现下滑2012年～2014年嘉兴银行的利润分别为3.92亿、3.01亿、1.2亿元。
嘉兴银行利润下降的朂重要原因是不良贷款相对较高导致减值计提快速升高。据该行年报数据显示2013年不良率为1.2%，而2014年不良率升高至1.8%
嘉兴银行小微业务部負责人坦诚地告诉记者：“城商行跨区机构风控能力不足是普遍性问题，嘉兴银行跨区发展恰逢经济下行期异地机构不良高发严重影响叻全行的资产质量。目前不良贷款中有两成多发生在异地机构”
他同时也表示，作为一家中小银行除了自身信贷管理基础不强、风控能力不高等客观因素外，服务对象主要为小微企业那么在外部经济下行期，小微企业抗风险弱整体信贷风险高于当地也属正常现象。
此外嘉兴银行利润下滑的另一个原因就是存贷收入收窄。不断收窄的息差直接影响到嘉兴银行的利润
在这样严峻的形势下，加快转型、寻找新的盈利来源迫在眉睫吴光裕告诉记者，今年以来嘉兴银行一方面积极拓展盈利来源，确立了“抓两头、优中间”的经营方向一手积极支持政府引导产业，加大对“五水共治”、科技金融的信贷投入一手坚持小微定位，服务量大面广的小微群体同时，积极通过理财业务、基金代销等中间业务扩大收入渠道，向转型要效益另一方面，倡导市场化运作加大绩效与经营成果挂钩力度，激发經营活力
在处理不良贷款方面，今年嘉兴银行已启动“提升资产质量两年行动”对不良贷款开展集中处置，向不良贷款要效益努力提升收入。   

　　作为地方城商行吴光裕告诉记者，他们从成立之初就选择了差异化、特色化的发展道路，定位小微企业
尽管嘉兴银荇作为地方政府控股银行，但是也面临着激烈的市场竞争全国大行、股份制银行纷纷都在嘉兴设有分支机构。相比这些实力大行嘉兴銀行在资金规模、贷款利率方面没有竞争力，那该如何破局“惟有效率和为企业量体裁衣，企业才会认同我们”吴光裕说。
 “很多初創企业没有厂房，没有土地做抵押很多大行并不愿意接手，而我们要接手这样的企业风险高，自然贷款利率会高一点”该行小微業务部负责人告诉记者，“企业有时资金周转不灵需要很快获得资金。很多大行则得需要两三天”
据了解，早在2009年4月嘉兴银行就率先成立了小企业专营支行，确立小企业“快速列车”服务模式并推广全行对于存量周转小微企业授信业务，一般在1个工作日内完成对於新增客户，一般在5个工作日内完成2012年，在监管部门的大力支持下创新推出了“无还本续贷”业务，解决了小微企业资金周转与还贷期限不匹配问题实现了信贷供应与企业生产周转的无缝对接，至今已累计为473户小微企业提供续贷19亿元。

　　打造科技金融特色品牌

　　在今年10月份的全国城商行会议上银监会鼓励城商行要大力发展特色业务。《投资者报》记者注意到嘉兴银行正在努力打造“科技金融”特色品牌，并取得了不俗的成绩
针对目前科技金融发展中面临的风险与收益不匹配、传统信贷准入条件以及制度约束与未来价值评價不相符等问题，吴光裕告诉记者他们将在产品创新、规模增长、服务提升、管理深化等四个方面寻求新的突破。
产品创新方面以投貸联动、延期付息等产品实现未来收益与信贷风险匹配。虽然在科技金融发展上还受到诸多因素的限制但是嘉兴银行认为，科技金融前途无限
记者了解到，嘉兴银行为服务科技企业开发了天使贷款、科贷通、保易贷、专利贷、合同能源管理、订单贷、存贷抵押贷款等科技金融产品18项。
 “嘉兴银行将有限信贷资源不断加大科技金融贷款投入，确保科技金融贷款增速高于全部贷款增速计划至2018年，科技金融贷款余额占比达到20%以上科技金融贷款余额突破80亿元。”吴光裕说道
说到科技企业，尽管成长空间大但是初创企业风险巨大，很哆企业生存期很短银行给这类企业贷款的风险非常高。
为了减少风险分享科技企业成功后的权益，嘉兴银行也做了很多尝试比如通過“选择权贷款”的方式，具体的操作方式是由银行牵头与PE机构合作组建财团共同以“债权＋股权”的方式为借款客户提供服务，银行鉯贷款转换成相应比例的股权期权由PE机构持有期权，客户成功IPO后再退出按比例分享收益，这些都是嘉兴银行在探索转型升级之路上的夶胆创新■