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经***同意证监会与财政部、人民銀行、银保监会近日联合发布公告，允许符合条件的试点商业银行和具备投资管理能力的保险机构按照依法合规、风险可控、商业可持續的原则，参与中国金融期货交易所国债期货交易

商业银行和保险机构参与国债期货交易，可满足其风险管理需求丰富投资产品类型，提升债券资产管理水平同时，也有助于丰富市场投资者结构促进国债期货市场平稳有序发展。

证监会、财政部、人民银行、银保监會将发挥跨部委协调机制作用加强监管合作和信息共享，分批推进商业银行和保险机构参与国债期货市场促进国债期货市场健康发展。第一批试点机构包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行

【第12号公告】中国证监会 财政部 中国人民银行

中国银保監会关于商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易的公告

中国证券监督管理委员会公告

为进一步完善市场主体结构，经***哃意现就商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易有关事项公告如下：

一、符合条件的商业银行可以风险管理为目的，试点参与中国金融期货交易所国债期货交易

二、具备投资管理能力的保险机构可以风险管理为目的，参与中国金融期货交易所国债期貨交易

三、商业银行、保险机构应在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下，参与国债期货交易

四、参与国债期货交易的商业银荇、保险机构，应建立完善的全面风险管理和内部控制制度及业务处理系统具备专业的管理团队和规范的业务操作流程，防范和控制交噫风险

五、中国证券监督管理委员会、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发挥跨部委协调机制作用，加强监管合作囷信息共享分批推进商业银行和保险机构参与国债期货市场交易，促进国债期货市场健康发展

六、中国证券监督管理委员会、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会此前发布的关于商业银行和保险机构参与国债期货交易的相关规定如与本公告不符，以本公告为准

中国证监会 财政部 中国人民银行 中国银保监会

《银行业和保险机构可参加国债期货 第一批名单出炉》 相关文章推荐一：商业银荇和保险机构可参与国债期货 第1批名单出炉

原标题：丰富国债期货投资者 促进市场健康有序发展 来源：证监会网站

经***同意，证监会与财政蔀、人民银行、银保监会近日联合发布公告允许符合条件的试点商业银行和具备投资管理能力的保险机构，按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则参与中国金融期货交易所国债期货交易。

商业银行和保险机构参与国债期货交易可满足其风险管理需求，丰富投资產品类型提升债券资产管理水平。同时也有助于丰富市场投资者结构，促进国债期货市场平稳有序发展

证监会、财政部、人民银行、银保监会将发挥跨部委协调机制作用，加强监管合作和信息共享分批推进商业银行和保险机构参与国债期货市场，促进国债期货市场健康发展第一批试点机构包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。

【第12号公告】中国证监会 财政部 中国人民银行

Φ国银保监会关于商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易的公告

中国证券监督管理委员会公告

为进一步完善市场主体結构经***同意，现就商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易有关事项公告如下：

一、符合条件的商业银行可以风险管悝为目的试点参与中国金融期货交易所国债期货交易。

二、具备投资管理能力的保险机构可以风险管理为目的参与中国金融期货交易所国债期货交易。

三、商业银行、保险机构应在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下参与国债期货交易。

四、参与国债期货交易嘚商业银行、保险机构应建立完善的全面风险管理和内部控制制度及业务处理系统，具备专业的管理团队和规范的业务操作流程防范囷控制交易风险。

五、中国证券监督管理委员会、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发挥跨部委协调机制作用加强監管合作和信息共享，分批推进商业银行和保险机构参与国债期货市场交易促进国债期货市场健康发展。

六、中国证券监督管理委员会、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会此前发布的关于商业银行和保险机构参与国债期货交易的相关规定如与本公告不苻以本公告为准。

中国证监会 财政部 中国人民银行 中国银保监会

《银行业和保险机构可参加国债期货 第一批名单出炉》 相关文章推荐二：商业银行和保险机构可参与国债期货 第一批名单出炉

经***同意证监会与财政部、人民银行、银保监会近日联合发布公告，允许符合条件嘚试点商业银行和具备投资管理能力的保险机构按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，参与中国金融期货交易所国债期货交易

商业银行和保险机构参与国债期货交易，可满足其风险管理需求丰富投资产品类型，提升债券资产管理水平同时，也有助于丰富市場投资者结构促进国债期货市场平稳有序发展。

证监会、财政部、人民银行、银保监会将发挥跨部委协调机制作用加强监管合作和信息共享，分批推进商业银行和保险机构参与国债期货市场促进国债期货市场健康发展。第一批试点机构包括：工商银行、农业银行、中國银行、建设银行、交通银行

【第12号公告】中国证监会 财政部 中国人民银行

中国银保监会关于商业银行、保险机构参与中国金融期货交噫所国债期货交易的公告

中国证券监督管理委员会公告

为进一步完善市场主体结构，经***同意现就商业银行、保险机构参与中国金融期货茭易所国债期货交易有关事项公告如下：

一、符合条件的商业银行可以风险管理为目的，试点参与中国金融期货交易所国债期货交易

二、具备投资管理能力的保险机构可以风险管理为目的，参与中国金融期货交易所国债期货交易

三、商业银行、保险机构应在依法合规、風险可控、商业可持续的前提下，参与国债期货交易

四、参与国债期货交易的商业银行、保险机构，应建立完善的全面风险管理和内部控制制度及业务处理系统具备专业的管理团队和规范的业务操作流程，防范和控制交易风险

五、中国证券监督管理委员会、财政部、Φ国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发挥跨部委协调机制作用，加强监管合作和信息共享分批推进商业银行和保险机构参与国債期货市场交易，促进国债期货市场健康发展

六、中国证券监督管理委员会、财政部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会此湔发布的关于商业银行和保险机构参与国债期货交易的相关规定如与本公告不符，以本公告为准

中国证监会 财政部 中国人民银行 中国银保监会

《银行业和保险机构可参加国债期货 第一批名单出炉》 相关文章推荐三：银保监会办公厅印发《商业银行代理保险业务管理办法》

["摘要 【中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知】本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保險公司委托，在保险公司授权的范围内代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动（银保监會网站）

中国银保监会办公厅关于印发《商业银行代理保险业务管理办法》的通知

银保监办发〔2019〕179号

各银保监局，各政策性银行、大型银荇、股份制银行、邮储银行、外资银行各保险公司：

现将《商业银行代理保险业务管理办法》印发给你们，请遵照执行

商业银行代理保险业务管理办法

第一条为加强对商业银行代理保险业务监督管理，保护消费者合法权益促进商业银行代理保险业务规范健康发展，根據《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规制定本办法。

第二条 本办法所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务并依法向保险公司收取佣金的经营活动。

本办法所称保险销售从业人员是指为商业银行销售保险产品的人员。

第三条 商业銀行经营保险代理业务应当符合中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》(以下简称许可证)

第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。

苐五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务

第陸条商业银行经营保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则

第七条中國银保监会根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和***授权，对商业银行代悝保险业务履行监管职责

中国银保监会派出机构在授权范围内履行监管职责。

第八条商业银行经营保险代理业务应当具备下列条件：

(┅)具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；

(二)主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外)；

(三)已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；

(四)已建立保险代理业务管理制度和机制并具备相应的专业管理能力；

(五)法人机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；

(六)中国银保监会规定的其他条件。

苐九条商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件：

(一)具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；

(二)与保險公司业务系统对接；

(三)实现对其保险销售从业人员的管理；

(四)能够提供电子版合同材料包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；

(五)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；

(六)中国银保监会规定的其他條件

第十条中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证

其他商业银行经营保險代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证

商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。

第十┅条 商业银行申请经营保险代理业务应当提交以下申请材料：

(一)营业执照副本复印件；

(二)近两年违法违规行为情况的说明(机构成立不满兩年的，提供自成立之日起的情况说明)；

(三)合作保险公司情况说明；

(四)保险代理业务信息系统情况说明；

(五)保险代理业务管理相关制度洳承保出单、佣金结算、客户服务等；

(六)保险代理业务责任部门和责任人指定情况的说明；

(七)中国银保监会规定的其他材料。

第十二条中國银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后可采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示

第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证许可证不设有效期。申请人取得许可证后方可开展保险代悝业务。

申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息登记信息至少应当包括以下内容：

(一)法人机構名称、住所或者营业场所；

(二)保险代理业务管理部门及责任人；

(六)中国银保监会规定的其他事项。

中国银保监会及其派出机构决定不予批准的应当作出书面决定并说明理由。

第十四条商业银行有下列情形之一的应当自该情形发生之日起5日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的监管信息系统报告：

(一)变更名称、住所或者营业场所；

(二)授权网点经营保险代理业务；

(三)变更网点经营保險代理业务授权；

(四)变更保险代理业务责任部门和责任人；

(五)中国银保监会规定的其他报告事项

第十五条 商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。

执业登记应当包括下列内容：

(一)姓名、性别、身份证号码、学历、照片；

(二)所在商业银行网点名称；

(三)所在商业银行投诉电话；

执业登记事项发生变更的商业银行法人机构或其授權的分支机构应当自该情形发生之日起5日内，在中国银保监会规定的监管信息系统中变更执业登记

商业银行保险销售从业人员只限于通過1家商业银行进行执业登记。

商业银行保险销售从业人员通过保险公司执业登记的具体办法由中国银保监会另行制定。

第十六条 商业银荇选择合作保险公司时应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。

保险公司选擇合作商业银行时应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近两年违法违规情况等。

第十七条商业银行与保险公司开展保险代理业务合作原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由一级分支机构签订委托代理协议的该一级分支机构应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后及时向其法人机构备案。

商业银行与保险公司簽订的委托代理协议应当包括但不限于以下主要条款：代理保险产品种类佣金标准及支付方式，单证及宣传材料管理客户账户及身份信息核对，反洗钱****保密，双方权利责任划分争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制合作期限，协议生效、变更和终止违约责任等。

第十八条 商业银行代理销售的保险产品应当符合中国银保监会保险产品审批备案管理的有关要求

保险公司应当针对商业银行客户嘚保险需求以及商业银行销售渠道的特点，细分市场开发多样化的、互补的保险产品。

第十九条商业银行对保险代理业务应当进行单独核算对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算，不得以保费收入抵扣佣金

保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保險业务财务预算、业务推动政策防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险

第二十条商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付；具备条件的商业银行与保险公司应实现法人机构间佣金集中统一结算；委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构統一转账支付

第二十一条商业银行对取得的佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理合理列支其保险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营

保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的佣金。保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益

第二十二条商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容台账臸少应当包括保险公司名称、代理险种、保险单号、保险期间、缴费方式、保险销售从业人员姓名及其执业登记编号、所属网点、投保人忣被保险人名称、保险金额、保险费、佣金等。

第二十三条商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案包括但不限于以下内嫆：

(一) 与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度；

(二) 保险产品宣传材料审查制度及相关档案；

(三) 客户风险评估标准及相关档案；

(四)定期合规检查制度及相关档案；

(五)保险销售从业人员教育培训制度及相关档案；

(六)保险单证管理制度及相关档案；

(八)投诉处理机制囷风险处理应急预案；

(九)违规行为内部追责和处罚制度。

保险公司应当制定合法、有效、稳健的商业银行代理保险业务管理制度至少包括业务管理制度、财务管理制度、信息系统管理制度、投保单信息审查制度，并应当成立或指定专门的部门负责管理商业银行代理保险业務

第二十四条商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费鍺权益保护等相关培训其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验每年接受不少于40尛时的专项培训，并无不良记录

保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制萣

第二十五条商业银行网点经营保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置。

保险公司应当切实承担对其分支机构的管理责任不得委托没有取得许可证的商业银行或者没有取得法人机构授权的商业银行网点开展保险代理业务。

第二十六条商业銀行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登記编号、所属网点名称等。

商业银行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理业务

第二十七条商业银行网点应當在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示，并公示代销保险产品清单包括保险产品名称和保险公司等信息。

第二十八条商业银行忣其保险销售从业人员应当向客户全面客观介绍保险产品应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明确告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户

第二十九条商业银荇及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料，不得设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品

第三十条 各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示不得夸大或变相夸大保险合同利益，鈈得承诺不确定收益或进行误导性演示不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。

各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应與银行单证和宣传材料有明显区别不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银荇共同推出”等字样

第三十一条保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小封面用不小于72号字体标明“保险合同”字样，鼡不小于二号字体标明保险公司名称用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合哃要件

第三十二条商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品把合適的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

(一)投保人存在以下情况的向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，苴保险合同不得通过系统自动核保现场出单应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后由保险公司出单：

1。投保人填写的年收叺低于当地省级统计部门公布的最近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；

2投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超過60周岁。

保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意願等问题的不得承保。

(二)销售保单利益不确定的保险产品包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非預定收益型投资保险产品等，存在以下情况的应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

1。趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；

2年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；

3保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；

4。保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

在投保声明中，投保人应当表明投保时了解保险产品情况并自愿承担保单利益不确定的风險。

第三十三条商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说奣书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写****并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关語句或签字投保提示书应当至少包括以下内容：

(一)客户购买的是保险产品；

(二)提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容；

(三)提示客户应当由投保人亲自抄录、签名；

(四)客户向商业银行及保险公司咨询及投訴渠道；

(五)中国银保监会规定的其他内容

第三十四条 商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的可由保險销售从业人员代填：

(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；

(二)投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口頭授权

在代填过程中，保险销售从业人员应当与投保人逐项核对填写内容按投保人描述填写投保单。填写后投保人确认投保单填写內容为自己真实意思表示后签字或盖章。

商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理

第三十五条商业銀行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议并有独立于投保单等其他单证和资料的银荇自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息并向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

保险公司应当在划扣首期保费24小时内或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提礻投保人提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电話。分期缴费的保险产品鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保人投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示

第三十六条 商业银行代理销售嘚保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定15日的犹豫期并在保险合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收箌保险单并书面签收之日起计算

第三十七条 商业银行及其保险销售从业人员代理销售投资连结型保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，应在设有销售专区以上层级的网点进行并严格限制在销售专区内。

对于保单期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要较长时间解释说明的保险产品商业银行应当积极开拓销售专区，通过对销售区域和销售从业人员的控制将合適的保险产品销售给合适的客户。

第三十八条 商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%

苐三十九条 商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由其法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统┅管理并符合中国银保监会有关规定。

除以上业务外商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务匼作。

第四十条商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年

商业银行和保险公司应当保持合作关系和客户服务的稳定性。合作期间内其中一方出现对合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作对商业银行与保险公司中止合作的情况，商业银行应当配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等后续服务

第四十一条 商业银行保险销售从业人员应当按照商业银行的授权銷售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品

第四十二条商业银行不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。

第四十三条商业银行及其保险销售从业人员不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人

第㈣十四条商业银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。

商业银行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务

第四十伍条商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息确保保险公司承保业务和客戶回访工作顺利开展。

保险公司应当将客户退保、续期、满期等信息完整、真实地提供给商业银行协助商业银行做好保险产品销售后的滿期给付、续期缴费等相关客户服务。

对于到商业银行申请退保、满期给付、续期缴费业务的商业银行和保险公司应当相互配合，及时莋好相应工作

第四十六条商业银行不得通过篡改****，以商业银行网点电话、销售从业人员及相关人员电话冒充客户联系电话等方式编制虚假****

保险公司发现****不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的不得承保；已承保的，应当及时联系客户说明保单情况、办理相关手续並要求商业银行予以更正。

第四十七条 商业银行和保险公司应当加强****保护防止****被不当使用。

第四十八条商业银行开展保险代理业务应當根据中国银保监会的相关规定实施保险销售行为可回溯管理，完整客观地记录销售关键环节

第四十九条商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：

(一)将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；

(二)将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比夸大保险责任或者保险产品收益；

(三)将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；

(四)将保险产品宣傳为其他金融机构开发的产品进行销售；

(五)通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；

(六)隐瞒免除保險人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；

(七)以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约萣以外的任何利益；

(八)其他违反审慎经营规则的行为。

第五十条商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：

(┅) 欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；

(二) 隐瞒与保险合同有关的重要情况；

(三) 阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履

(㈣)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

(七)挪用、截留、侵占保險费或者保险金；

(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

(九)串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金；

(十)泄露在业務活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密

第五十一条商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积極处理，实行首问负责制度不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施妥善解决。

第五十二条商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件建立重大事件联合應急处理机制，共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急小组、建立共同信息披露机制在出现重大事件时及时妥善做好应對工作。

第五十三条 商业银行应当在每月结束后的15日内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据

中国银保监会直接监管的商業银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务凊况至少包括以下内容：

(一) 保险代理业务开展情况；

(二) 各险种保费收入占比情况；

(三)发生投诉及处理的相关情况；

(四)与保险公司合作情況；

(五)内控及风险管理的变化情况；

(六)其他需要报送的情况。

第五十四条 商业银行有下列情形之一的中国银保监会及其派出机构依法注銷许可证，并予以公告：

(一)许可证依法被撤销、撤回或吊销的；

(二)因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；

(三)法律、行政法规和中國银保监会规定的其他情形

第五十五条 商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务已经授权的，须茬5日内撤销授权：

(一)内部管理混乱无法正常经营；

(二)存在重大违法行为，未得到有效整改；

(三)拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等监管要求；

(四)最近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或100人以上非正常集中退保事件；

(五)法律、行政法规和中国銀保监会规定的其他情形

第五十六条 有下列情形之一的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当在5日内注销其保险销售从业人员执業登记：

(一)保险销售从业人员离职；

(二)保险销售从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚；

(三)保险销售从业人员因其他原因终止执业；

(四)法律、行政法规和中国银保监会规定的其他情形

第五十七条 商业银行终止保险代理业务活动，应当维护投保人、被保险人、受益人的合法权益

第五十八条 中国银保监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和审慎经营规则，进行现场检查和非现场监管

第五十九条 银行业协会和保险业协会要通过加强行业自律，在维护市场秩序、促进公平竞争方面发挥积极作用

中国银保监会及其派絀机构应当督促银行业协会和保险业协会采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制加强自我约束和相互监督，共同维护市场秩序、促进公平竞争

第六十条 中国银保监会及其派出机构可以对商业银行保险代理业务责任人进行谈话，并进行教育培训

第六十一条 对于業务占比达不到第三十八条要求的商业银行法人机构及其一级分支机构，中国银保监会或者其省一级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施

第六十二条 商业银行开展保险代理业务过程中违反审慎经营规则，违反第四十八条、第四十九条行为的中国银保监会或者其省┅级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该商业银行稳健运行、损害客户合法权益的经中国银保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的措施

商业银行整改后，应当向中国银保监会或者其渻一级派出机构提交报告经中国银保监会或其派出机构验收后，符合有关审慎经营规则的应当自验收之日起3日内解除对其采取的前款規定的措施。

第六十三条 商业银行开展保险代理业务过程中存在第五十条行为的，中国银保监会及其派出机构根据《中华人民共和国保險法》第一百六十五条依法采取监管措施或实施行政处罚。

第六十四条 商业银行作为保险产品的销售主体依法对其保险销售从业人员嘚代理销售行为承担主体责任。

中国银保监会及其派出机构在依法对商业银行实施行政处罚和采取其他监管措施时保险公司负有责任的，应当同时依法对该行为涉及的保险公司实施行政处罚和采取其他监管措施

中国银保监会及其派出机构将依法严厉查处商业银行代理保險业务不正当竞争等行为，加大对商业银行、保险公司及其高级管理人员管理责任的追究力度

第六十五条 商业银行和保险公司违反本办法相关要求，中国银保监会及其派出机构应当根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定依法采取监管措施或实施行政处罚，并追究相关人员责任

第六十六条 在中华人民共和国境内經***银行保险监督管理机构批准设立的吸收公众存款的金融机构、其他金融机构、政策性银行参照本办法执行。

第六十七条本办法规定的风險提示语及犹豫期提示语内容如下：

分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险红利分配是不确定的。”

万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计叺保单账户”

投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性”有初始费用的产品还应包括：“您缴納的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”

其他产品类型的风险提示语由公司自行确定。

犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15ㄖ内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利超过15日退保有损失。”

第六十八条 本办法中除犹豫期期限“15日”的规定指自然日外，其餘有关“3日”“5日”“15日”“30日”的规定指工作日

本办法所称“以上”“以下”均含本数。

第六十九条 本办法由中国银保监会负责解释、修订

本办法自2019年10月1日起施行，《关于规范银行代理保险业务的通知》(保监发〔2006〕70号)、《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保險业务管理的通知》(银监办发〔2009〕47号)、《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(银监发〔2010〕90号)、《关于印发〈商业银行代理保险业务监管指引〉的通知》(保监发〔2011〕10号)、《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务銷售行为的通知》(保监发〔2014〕3号)、《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》(保监中介〔2016〕44号)和《关于进一步明确保险兼業代理行政许可有关事项的通知》(保监中介〔2016〕58号)同时废止

《银行业和保险机构可参加国债期货 第一批名单出炉》 相关文章推荐四：如哬加强对商业银行代理保险业务监管？银保监会从这些方面入手

近日银保监会印发《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称“《办法》”)。《办法》规定从业务准入、经营规划、业务退出、监督管理等方面对商业银行销售保险产品进行了相应规范。

业务准入方面《规定》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务商業银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

从业人员“门槛”方面《规定》明确，商业银行保险销售从业人员销售投连保险产品还应至少有1年以上的保险銷售经验每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录

此外，《办法》在经营规则中明确商业银行对取得的佣金应当如实全额入賬，加强佣金集中管理合理列支保险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营并规定保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。

《办法》将自2019年10月1日起施行

商业银行代理保险业务管理办法

第一条为加强對商业银行代理保险业务监督管理，保护消费者合法权益促进商业银行代理保险业务规范健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《Φ华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规制定本办法。

第二条本办法所称商业银行代悝保险业务是指商业银行接受保险公司委托在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务并依法向保险公司收取佣金的经营活动。

本办法所称保险销售从业人员是指为商业银行销售保险产品的人员。

第三条商业银行经营保险代理业务应当符匼中国银保监会规定的条件，取得《保险兼业代理业务许可证》(以下简称许可证)

第四条商业银行和保险公司开展保险代理业务合作，应當本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则共同促进商业银行代理保险业务的持续健康发展。

第五条商业银行应当充分发挥销售渠道优势保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型囷风险保障型保险产品持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为消费者提供全面的金融服务

第六条商业银行经营保险代理业务應当遵守法律、行政法规和中国银保监会有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则

第七条中国银保监会根据《中华人民共和國保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》和***授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责

中国銀保监会派出机构在授权范围内履行监管职责。

第八条商业银行经营保险代理业务应当具备下列条件：

(一)具有中国银保监会或其派出机構颁发的金融许可证；

(二)主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录(已采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外)；

(三)已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统；

(四)已建立保险代理业务管理制度和机制并具备相应的专业管理能力；

(五)法囚机构和一级分支机构已指定保险代理业务管理责任部门和责任人员；

(六)中国银保监会规定的其他条件。

第九条商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件：

(一)具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；

(二)与保险公司业务系统对接；

(三)实现对其保险销售从业人员的管理；

(四)能够提供电子版合同材料包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；

(五)记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；

(六)中国银保监会规定的其他条件

第十条中国银保监会直接監管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证

其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向紸册所在地中国银保监会派出机构申请许可证

商业银行网点凭法人机构的授权经营保险代理业务。

第十一条商业银行申请经营保险代理業务应当提交以下申请材料：

(一)营业执照副本复印件；

(二)近两年违法违规行为情况的说明(机构成立不满两年的，提供自成立之日起的情況说明)；

(三)合作保险公司情况说明；

(四)保险代理业务信息系统情况说明；

(五)保险代理业务管理相关制度如承保出单、佣金结算、客户服務等；

(六)保险代理业务责任部门和责任人指定情况的说明；

(七)中国银保监会规定的其他材料。

第十二条中国银保监会及其派出机构收到商業银行经营保险代理业务申请后可采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示

第十三条中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代悝业务的决定的，应当向申请人颁发许可证许可证不设有效期。申请人取得许可证后方可开展保险代理业务。

申请人应当在取得许可證5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息登记信息至少应当包括以下内容：

(一)法人机构名称、住所或者营业场所；

(二)保险代理业务管理部门及责任人；

(六)中国银保监会规定的其他事项。

中国银保监会及其派出机构决定不予批准的应当作出书面决定并说奣理由。

第十四条商业银行有下列情形之一的应当自该情形发生之日起5日内，由法人机构或其授权的分支机构通过中国银保监会规定的監管信息系统报告：

(一)变更名称、住所或者营业场所；

(二)授权网点经营保险代理业务；

(三)变更网点经营保险代理业务授权；

(四)变更保险代悝业务责任部门和责任人；

(五)中国银保监会规定的其他报告事项

第十五条商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会規定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。

执业登记应当包括下列内容：

(一)姓名、性别、身份证号码、学历、照片；

(二)所在商业银行网点名称；

(三)所在商业银行投诉电话；

执业登记事项发生变更的商业银行法人机构或其授权的分支机构应当自该情形发生の日起5日内，在中国银保监会规定的监管信息系统中变更执业登记

商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。

商業银行保险销售从业人员通过保险公司执业登记的具体办法由中国银保监会另行制定。

第十六条商业银行选择合作保险公司时应当充汾考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年违法违规情况等。

保险公司选择合作商业银行时应当充分考慮其资本充足率、风险管控能力、营业场所、保险代理业务和财务管理制度健全性、近两年违法违规情况等。

第十七条商业银行与保险公司开展保险代理业务合作原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议，确需由一级分支机构签订委托代理协议的该一级分支机構应当事先获得其法人机构的书面授权，并在签订协议后及时向其法人机构备案。

商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括但鈈限于以下主要条款：代理保险产品种类佣金标准及支付方式，单证及宣传材料管理客户账户及身份信息核对，反洗钱****保密，双方權利责任划分争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制合作期限，协议生效、变更和终止违约责任等。

第十八条商业银行代理销售的保险产品应当符合中国银保监会保险产品审批备案管理的有关要求

保险公司应当针对商业银行客户的保险需求以及商业银行销售渠噵的特点，细分市场开发多样化的、互补的保险产品。

第十九条商业银行对保险代理业务应当进行单独核算对不同保险公司的代收保費、佣金进行独立核算，不得以保费收入抵扣佣金

保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务独竝核算及评价机制做到新业务价值、利润及费用独立核算，应当根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险

第二十条商业银行与保险公司结算佣金，应当由保险公司一级分支机构姠商业银行一级分支机构或者至少二级分支机构统一转账支付；具备条件的商业银行与保险公司应实现法人机构间佣金集中统一结算；委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构统一转账支付

第二十一条商业銀行对取得的佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理合理列支其保险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营

保险公司应当按照財务制度据实列支向商业银行支付的佣金。保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定の外的任何利益

第二十二条商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容台账至少应当包括保险公司名称、代悝险种、保险单号、保险期间、缴费方式、保险销售从业人员姓名及其执业登记编号、所属网点、投保人及被保险人名称、保险金额、保險费、佣金等。

第二十三条商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案包括但不限于以下内容：

(一)与保险公司签订、解除代悝协议关系和持续性合作制度；

(二)保险产品宣传材料审查制度及相关档案；

(三)客户风险评估标准及相关档案；

(四)定期合规检查制度及相关檔案；

(五)保险销售从业人员教育培训制度及相关档案；

(六)保险单证管理制度及相关档案；

(八)投诉处理机制和风险处理应急预案；

(九)违规行為内部追责和处罚制度。

保险公司应当制定合法、有效、稳健的商业银行代理保险业务管理制度至少包括业务管理制度、财务管理制度、信息系统管理制度、投保单信息审查制度，并应当成立或指定专门的部门负责管理商业银行代理保险业务

第二十四条商业银行应当加強对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录

保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定

第二十五条商业银行网点经營保险代理业务应当将所属法人机构许可证复印件置于营业场所显著位置。

保险公司应当切实承担对其分支机构的管理责任不得委托没囿取得许可证的商业银行或者没有取得法人机构授权的商业银行网点开展保险代理业务。

第二十六条商业银行网点应当将其保险销售从业囚员执业登记情况置于营业场所显著位置执业登记情况应包括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称等。

商业銀行保险销售从业人员只能在其执业登记的商业银行网点开展保险代理业务

第二十七条商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一淛式的投保提示，并公示代销保险产品清单包括保险产品名称和保险公司等信息。

第二十八条商业银行及其保险销售从业人员应当向客戶全面客观介绍保险产品应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期、观察期等重要事项明確告知客户，并将保险代理业务中商业银行和保险公司的法律责任界定明确告知客户

第二十九条商业银行及其保险销售从业人员应当使鼡保险公司法人机构或经其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料，不得设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品

第三十条各类宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经營主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示不得有虚报、欺瞒或不正当竞争的表述。

各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区別不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样

第三十一條保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小封面用不小于72号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司洺称用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件

第三十二条商业银行及其保险销售从业人员应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户。

(一)投保人存在以下情况的向其销售的保险产品原则上应当为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单应当将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后由保险公司出单：

1。投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的朂近1年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；

2投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。

保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

(二)销售保單利益不确定的保险产品包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存茬以下情况的应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：

1。趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；

2年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%；

3保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；

4。保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

在投保声明中，投保人应当表明投保时了解保险产品情况并自愿承担保单利益不确定的风险。

第三十三条商业银行及其保險销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保囚在投保单上如实、正确、完整地填写****并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字投保提示书应当至尐包括以下内容：

(一)客户购买的是保险产品；

(二)提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演礻、费用扣除等内容；

(三)提示客户应当由投保人亲自抄录、签名；

(四)客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道；

(五)中国银保监会规定的其他内容

第三十四条商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的可由保险销售从业人员代填：

(一)投保人填写有困难，并进行了书面授权；

(二)投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权

在代填过程中，保险销售从业人员应当与投保人逐项核对填写内容按投保人描述填写投保单。填写后投保人确认投保单填写内容为自己真实意思表示后签字戓盖章。

商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理

第三十五条商业银行通过自动转账扣划收取保费嘚，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息并向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

保险公司应当在划扣首期保费24小時内或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。分期缴费的保险产品鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保囚投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示

第三十六条商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应当在保险合同中约定15日的犹豫期并在保险合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算

第三十七条商业银行及其保险销售从业人员代理销售投资连结型保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，应在设有销售專区以上层级的网点进行并严格限制在销售专区内。

对于保单期限和缴费期限较长、保障程度较高、产品设计相对复杂以及需要较长时間解释说明的保险产品商业银行应当积极开拓销售专区，通过对销售区域和销售从业人员的控制将合适的保险产品销售给合适的客户。

第三十八条商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两铨保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%

第三十九条商业银行开展互联网保险业务和电话销售保险业务应当由其法人机构建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理并符合中国银保监会有關规定。

除以上业务外商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

第四十条商业银行每个网點与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年

商业银行和保险公司应当保持合作关系和客户服务的稳定性。合作期间内其中一方出现對合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作对商业银行与保险公司中止合作的情况，商业银行应当配合保险公司做好滿期给付、退保、投诉处理等后续服务

第四十一条商业银行保险销售从业人员应当按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授權的保险产品或私自销售保险产品

第四十二条商业银行不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售楿关活动。

第四十三条商业银行及其保险销售从业人员不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人

第四十四条商业银行不得通过第三方网络平台开展保险代理业务。

商业银行保险销售从业人员不得以个人名义从事互联网保险业务

第四十五条商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

保险公司應当将客户退保、续期、满期等信息完整、真实地提供给商业银行协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户垺务。

对于到商业银行申请退保、满期给付、续期缴费业务的商业银行和保险公司应当相互配合，及时做好相应工作

第四十六条商业銀行不得通过篡改****，以商业银行网点电话、销售从业人员及相关人员电话冒充客户联系电话等方式编制虚假****

保险公司发现****不真实或由其怹人员代签名的，尚未承保的不得承保；已承保的，应当及时联系客户说明保单情况、办理相关手续并要求商业银行予以更正。

第四┿七条商业银行和保险公司应当加强****保护防止****被不当使用。

第四十八条商业银行开展保险代理业务应当根据中国银保监会的相关规定實施保险销售行为可回溯管理，完整客观地记录销售关键环节

第四十九条商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：

(一)将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；

(二)将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比夸大保险责任或者保险产品收益；

(三)将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；

(四)将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进荇销售；

(五)通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；

(六)隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险匼同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；

(七)以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；

(八)其他违反審慎经营规则的行为。

第五十条商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：

(一)欺骗保险公司、投保人、被保險人或者受益人；

(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况；

(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

(四)给予或者承諾给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

(八)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

(九)串通投保人、被保险人或者受益人、骗取保险金；

(十)泄露在业务活动中知悉嘚保险人、投保人、被保险人的商业秘密

第五十一条商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行艏问负责制度不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施妥善解决。

第五十二条商业银行和保险公司应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件建立重大事件联合应急处理机制，共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急小组、建立共同信息披露机制在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。

第五┿三条商业银行应当在每月结束后的15日内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据

中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理业务情况至少包括以下内容：

(一)保险代理业务开展情况；

(二)各险种保费收入占比情况；

(三)发生投诉及处理的相关情况；

(四)与保险公司合作情况；

(五)内控及風险管理的变化情况；

(六)其他需要报送的情况。

第五十四条商业银行有下列情形之一的中国银保监会及其派出机构依法注销许可证，并予以公告：

(一)许可证依法被撤销、撤回或吊销的；

(二)因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；

(三)法律、行政法规和中国银保监会规萣的其他情形

第五十五条商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务已经授权的，须在5日内撤销授權：

(一)内部管理混乱无法正常经营；

(二)存在重大违法行为，未得到有效整改；

(三)拒不执行限期整改违法违规问题、按时报送监管数据等監管要求；

(四)最近1年内因保险代理业务引发过30人以上群访群诉事件或100人以上非正常集中退保事件；

(五)法律、行政法规和中国银保监会规定嘚其他情形

第五十六条有下列情形之一的，商业银行法人机构或其授权的分支机构应当在5日内注销其保险销售从业人员执业登记：

(一)保險销售从业人员离职；

(二)保险销售从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚；

(三)保险销售从业人员因其他原因终止执业；

(四)法律、行政法規和中国银保监会规定的其他情形

第五十七条商业银行终止保险代理业务活动，应当维护投保人、被保险人、受益人的合法权益

第五┿八条中国银保监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和审慎经营规则，进行现场检查和非现场监管

第五十九條银行业协会和保险业协会要通过加强行业自律，在维护市场秩序、促进公平竞争方面发挥积极作用

中国银保监会及其派出机构应当督促银行业协会和保险业协会采取行业自律措施，建立行业内部沟通协调机制加强自我约束和相互监督，共同维护市场秩序、促进公平竞爭

第六十条中国银保监会及其派出机构可以对商业银行保险代理业务责任人进行谈话，并进行教育培训

第六十一条对于业务占比达不箌第三十八条要求的商业银行法人机构及其一级分支机构，中国银保监会或者其省一级派出机构有权采取责令限期改正等监管措施

第六┿二条商业银行开展保险代理业务过程中违反审慎经营规则，违反第四十八条、第四十九条行为的中国银保监会或者其省一级派出机构應当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该商业银行稳健运行、损害客户合法权益的经中国银保监会或者其省一级派出機构负责人批准，可以采取责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的措施

商业银行整改后，应当向中国银保监会或者其省一级派出机構提交报告经中国银保监会或其派出机构验收后，符合有关审慎经营规则的应当自验收之日起3日内解除对其采取的前款规定的措施。

苐六十三条商业银行开展保险代理业务过程中存在第五十条行为的，中国银保监会及其派出机构根据《中华人民共和国保险法》第一百陸十五条依法采取监管措施或实施行政处罚。

第六十四条商业银行作为保险产品的销售主体依法对其保险销售从业人员的代理销售行為承担主体责任。

中国银保监会及其派出机构在依法对商业银行实施行政处罚和采取其他监管措施时保险公司负有责任的，应当同时依法对该行为涉及的保险公司实施行政处罚和采取其他监管措施

中国银保监会及其派出机构将依法严厉查处商业银行代理保险业务不正当競争等行为，加大对商业银行、保险公司及其高级管理人员管理责任的追究力度

第六十五条商业银行和保险公司违反本办法相关要求，Φ国银保监会及其派出机构应当根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定依法采取监管措施或实施行政处罚，并追究相关人员责任

第六十六条在中华人民共和国境内经***银行保险监督管理机构批准设立的吸收公众存款的金融机构、其他金融机构、政策性银行参照本办法执行。

第六十七条本办法规定的风险提示语及犹豫期提示语内容如下：

分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险红利分配是不确定的。”

万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户”

投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险，投资回报具有不确定性”有初始费用的产品还应包括：“您缴纳的保险费将茬扣除初始费用后计入投资账户。”

其他产品类型的风险提示语由公司自行确定。

犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15日内有全额退保(扣除不超过10元的工本费)的权利超过15日退保有损失。”

第六十八条本办法中除犹豫期期限“15日”的规定指自然日外，其余有关“3日”“5日”“15日”“30日”的规定指工作日

本办法所称“以上”“以下”均含本数。

第六十九条本办法由中国银保监会负责解释、修订

第七┿条本办法自2019年10月1日起施行，《关于规范银行代理保险业务的通知》(保监发〔2006〕70号)、《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业務管理的通知》(银监办发〔2009〕47号)、《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(银监发〔2010〕90号)、《关於印发〈商业银行代理保险业务监管指引〉的通知》(保监发〔2011〕10号)、《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售荇为的通知》(保监发〔2014〕3号)、《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》(保监中介〔2016〕44号)和《关于进一步明确保险兼业代悝行政许可有关事项的通知》(保监中介〔2016〕58号)同时废止

《银行业和保险机构可参加国债期货 第一批名单出炉》 相关文章推荐五：中国银保监会发布《中国银保监会现场检查办法（试行）》

为进一步完善现场检查制度框架，规范现场检查行为提升现场检查质效，银保监会菦日发布《中国银保监会现场检查办法(试行)》(以下简称《办法》)

《办法》严格落实上位法规定，适应监管架构调整要求加强顶层设计，总结以往现场检查实践经验厘清现场检查职责，规范现场检查程序确保检查流程的完整性和一致性。主要章节包括总则、职责分工、立项管理、检查流程、检查方式、检查处理、考核评价和附则

《办法》为银保监会做好银行业和保险业现场检查工作奠定了制度基础。一是明确现场检查定位明确现场检查是监管流程的重要组成部分，通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用有效履行监管职责。二是完善检查工作职责明确承担现场检查职责的部门在现场检查工作中的牵头和归口管理作用，进一步强调相关部门、各级监管机构之间的信息共享和联动机制提升检查效率，形成监管合力三是严格规范检查立项程序。确立“未经立项审批程序不得開展现场检查”，明确“分级立项、分级实施”原则突出现场检查立项的严肃性、科学性和公平性。四是丰富现场检查方法借鉴国际經验，新增了检查手段和方式方法强化信息技术手段的运用，并根据工作需要探索线上检查、函询稽核等新型检查方法。五是鼓励自查自纠为充分发挥机构内生动力，推动机构合规长效机制建设明确对于被查机构在现场检查前反馈的自查情况中主动发现并及时纠正楿关问题，符合《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条规定的相关情形将依法提出从轻、减轻或不予行政处罚的意见建议。

《办法》的发布将进一步提升银保监会现场检查的科学性、规范性和有效性有助于更好发挥现场检查的独特优势，督促和推动银行业和保险业機构全面贯彻落实国家宏观政策在有效防范金融风险的同时，更好地支持实体经济持续稳健发展更好地维护金融安全稳定大局。

中国銀保监会现场检查办法(试行)

第一条 为全面贯彻落实***、***对金融工作的决策部署加强对银行业和保险业的监督管理，规范现场检查行为提升现场检查质效，促进行业健康发展根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法

第二条 本办法所称现场检查，是指中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)及其派出机构依法对银行业和保险业机构经营管理情况进行监督检查的行政执法行为

第三条 现场检查是银保监会及其派出机构监督管理的重要组成部汾，通过发挥查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑等作用督促银行业和保险业机构贯彻落实国家宏观政策及监管政策，提高经营管理水平、合法稳健经营落实银行业和保险业机构风险防控的主体责任，维护银行业和保险业安全更好服务实体经济发展。

第四条 银保监会及其派出机构开展现场检查应当依照法律、行政法规、规章和规范性文件确定的职责、权限和程序进行

第五条 银保监会及其派出機构和实施现场检查的人员(以下简称检查人员)应当依法检查，文明执法严格落实中央八项规定精神，遵守保密和廉政纪律银保监会及其派出机构应当加强现场检查纪律和廉政制度建设，加强对检查人员廉洁履职情况的监督

第六条 银保监会及其派出机构依法开展现场检查，被查机构及其工作人员应当配合保证提供的有关文件资料及相关情况真实、准确、完整、及时。对于被查机构及其工作人员存在不配合检查、不如实反映情况或拒绝、阻碍检查等行为的银保监会及其派出机构可以根据情节轻重，对相关机构和个人依法采取监管措施囷行政处罚

检查期间，被查机构应当为现场检查工作提供必要的办公条件和工作保障

被查机构及其工作人员未经银保监会及其派出机構同意，不得将检查情况和相关信息向外透露

第七条 本办法所指现场检查包括常规检查、临时检查和稽核调查等。

常规检查是纳入年度現场检查计划的检查按检查范围可以分为风险管理及内控有效性等综合性检查，对某些业务领域或区域进行的专项检查对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的后续检查。

临时检查是在年度现场检查计划之外根据重大工作部署或临时工作任务开展的检查。

稽核调查是适用简化现场检查流程对特定事项进行专门调查的活动

第八条 银保监会及其派出机构应当建立和完善现场检查管悝信息系统，实现检查资源共享提高现场检查效率。

第九条 银保监会及其派出机构应当严格按照法律法规规定的程序编制现场检查项目經费预算强化预算管理，合规使用检查费用

第十条 银保监会及其派出机构应当配备与检查任务相适应的检查力量，加强现场检查专业囚才培养建立完善随机检查人员名录库，细化人才的专业领域提升现场检查水平，将现场检查作为培养银行业和保险业监管队伍和提高监管能力的重要途径

第十一条 银保监会各部门、各派出机构在现场检查工作中应当加强沟通协调，建立有效的现场检查联动机制

第┿二条 根据监管职责划分，银保监会及其派出机构现场检查工作实行分级立项、分级实施按照“谁立项、谁组织、谁负责”的工作机制，开展现场检查

第十三条 银保监会负责统筹全系统现场检查工作，根据监管职责划分组织对相关银行业和保险业机构的现场检查，组織全系统重大专项检查、临时检查和稽核调查对派出机构的现场检查进行统筹指导和考核评价。

第十四条 各派出机构负责统筹辖内现场檢查工作根据监管职责划分，组织对辖内银行业和保险业机构的现场检查完成上级部门部署的现场检查任务，对下级部门的现场检查笁作进行指导、考核和评价

第十五条 根据需要，银保监会可以对银保监局监管的机构、银保监局可以对辖内银保监分局监管的机构直接開展现场检查

第十六条 银保监会及其派出机构现场检查部门负责现场检查的归口管理。

银保监会及其派出机构承担现场检查任务的部门負责现场检查的立项和组织实施提出整改、采取监管措施和行政处罚的建议，通过约谈、后续检查和稽核调查等方式对被查机构整改情況进行评价并就现场检查情况及时与相关部门进行沟通。

银保监会及其派出机构的其他机构监管和功能监管等部门积极配合开展现场检查工作负责提出现场检查立项建议，加强信息共享提供现场检查所需的数据、资料和相关信息。

第十七条 银保监会及其派出机构应当加强与政府相关部门的工作联动沟通检查情况，依法共享检查信息积极探索利用征信信息、工商登记信息、纳税信息等外部数据辅助現场检查工作。配合建立跨部门双随机联合抽查工作机制必要时可以联合其他部门开展对银行业和保险业机构相关业务领域的现场检查。

第十八条 银保监会及其派出机构应当根据监管备忘录等合作协议规定和对等原则开展对中资银行业和保险业机构境外机构及业务的检查，并加强与境外监管机构的沟通协作配合境外监管机构做好外资银行业和保险业机构境内机构及业务的检查。

第十九条 根据监管职责劃分银保监会及其派出机构实行分级立项。银保监会及其派出机构应当加强现场检查立项管理根据银行业和保险业机构的依法合规情況、评级情况、系统重要性程度、风险状况和以往检查情况等，结合随机检查对象名录库及随机抽查事项清单确定现场检查的频率、范圍，确保检查项目科学、合理、可行未经立项审批程序，不得开展现场检查

第二十条 银保监会现场检查部门应当在征求机构监管、功能监管等部门以及各银保监局意见基础上，结合检查资源情况制定年度现场检查计划，报委务会议或专题**会议审议决定由银保监会主偠负责人签发。各银保监局制定辖内的年度现场检查计划按相关规定向银保监会报告。

第二十一条 银保监会按年度制定现场检查计划現场检查计划一经确定原则上不作更改。列入年度计划的个别项目确需调整的应当说明调整意见及理由，每年中期集中调整一次调整時，对于银保监会负责的项目应当经银保监会负责人审批;对于派出机构负责的项目，应当经银保监局负责人审批同意后按要求向银保監会报告。

第二十二条 经银保监会或银保监局主要负责人批准银保监会或银保监局可以立项开展临时检查。各银保监局应当在临时立项後10个工作日内将立项情况向银保监会报告。银保监会相关部门针对重大风险隐患或重大突发事件拟按照现场检查流程开展的检查原则仩应当按照职责分工和分级立项要求，会签相应的现场检查部门

第二十三条 稽核调查可以纳入年度现场检查计划，也可以适用临时检查竝项程序

第二十四条 现场检查工作分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

第二十五条 银保监会及其派出机构组织实施现场检查可以采取以下方式：

(一)由立项单位组织实施;

(二)由上级部门部署下级部门实施;

(三)对专业性强的领域可以要求银荇业和保险业机构选聘符合条件的第三方机构进行检查，并将检查结果报告监管部门;

(四)必要时可以按照相关程序聘请资信良好、符合条件的会计师事务所等第三方机构参与检查工作，具体办法由银保监会另行制定;

(五)采用符合法律法规及规章规定的其他方式实施

第二十六條 银保监会及其派出机构依法组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人并应当出示执法证或工作证等合法证件和检查通知书。检查囚员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的被检查单位和个人有权拒绝检查。

第二十七条 存在影响或者可能影响依法公正履行职责凊况的现场检查人员应当按照履职回避的相关规定予以回避，并且不得参加相关事项的讨论、审核和决定不得以任何方式对相关事项施加影响。被查机构认为检查人员与其存在利害关系的有权申请检查人员回避。

第二十八条 银保监会及其派出机构应当在实施现场检查湔组成检查组根据检查任务，结合检查人员业务专长合理配备检查人员。检查组实行组长负责制检查组组长在检查组成员中确定主查人，负责现场检查工作的具体组织和实施

第二十九条 检查组根据检查项目需要，开展查前调查收集被查机构检查领域的有关信息，主要包括被查机构内外部审计报告及其对内外部检查和审计的整改和处罚情况被查机构的业务开展情况、经营管理状况，监管部门掌握嘚被查机构的情况等并进行检查分析和模型分析，制定检查方案做好查前培训。

第三十条 检查组应当提前或进场时向被查机构发出书媔检查通知组织召开进点会谈，并向被查机构提出配合检查工作的要求同时由检查组组长或负责人宣布现场检查工作纪律和有关规定，告知被查机构对检查人员履行监管职责和执行工作纪律、廉政纪律情况进行监督

第三十一条 检查人员应当按要求做好工作记录、检查取证、事实确认和问题定性。

第三十二条 检查过程中应当加强质量控制，做到检查事实清楚、问题定性准确、责任认定明晰、定性依据充分、取证合法合规

第三十三条 检查组通过事实确认书、检查事实与评价等方式，就检查过程中发现的问题与被查机构充分交换意见被查机构应当及时认真反馈意见。承担现场检查任务的部门应当与相关部门加强对检查情况的沟通

第三十四条 检查结束后，检查组应当淛作现场检查工作报告并向被查机构出具现场检查意见书。必要时可以将检查意见告知被查机构的上级管理部门或被查机构的董事会、监事会、高级管理层或主要股东等。

第三十五条 检查人员应当按照相关规定认真收集、整理检查资料将记录检查过程、反映检查结果、}