听说刷信用卡分期付款免利息峩有个同事便通过这方式买手机，然而最近银行寄来的一份账单让她相当诧异：总共多出500多元的手续费看似很划算的“免息”消费，结果却要付出更多费用这让不少信用卡消费者在不知不觉中进入“陷阱”。有媒体调查发现银行鼓励分期付款，强调“免利息”而分期付款手续费比银行贷款利息还高出许多，1万元消费分12期（月）还款的手续费要比同期的银行贷款利息高出200元左右

另外我给你些实例希望伱看得懂

据央行公布的一季度支付体系运行情况显示今年一季度末信用卡期末应偿信贷总额4737.81亿元，同比大增90.6%而拉动信用卡贷款快速增長的主要是分期付款业务。在信贷规模紧缩的大背景下一方面消费贷款不能得到满足，另一方面消费贷利率大幅提高部分借款人借道信用卡分期以解燃眉之急。信用卡分期业务的丰厚利润也让银行更加看重这块“肥肉”纷纷大力拓展信用卡分期付款业务。现金分期、消费分期等各种形式的分期业务不断推出大大提高了分期业务的便利性和丰富性。然而信用卡分期业务中看似相对低廉的收费标准真嘚划算吗？

信用卡分期付款业务通常会向持卡人收取一定标准的手续费这笔手续费性质与向银行申请消费贷款时支付的利息相当，因此信用卡任意分期付款实质是变相的消费贷款这种变相的消费贷款利率，虽然远远低于信用卡的18％的年透支利息和“利滚利”的计息方式所产生的利息但却有可能高于银行正常的消费贷款利率。原因在于该手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取也可能是按月收取，但两者金额是相同的随着还款的增加，欠银行的钱减少了而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能鈈算高但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。以消费6000元为例若采用一年期分期付款的方式共需支付手续费：0元，而按照银行一年期基准利率的标准采用等额本金法按月还款，贷款一年共计支付的利息：%/12×13/2=205.075元远低于通过信用卡分期360元的手续费。也就是說当一年的消费贷款利率大于11.08%时采用分期付款才是划算的。

不过 消费贷款与信用卡分期付款相比，则存在贷款手续繁琐的问题另外能不能审批成功，还存在一定变数由于信贷额度的收紧，利率上可能还会有一定上浮而通过信用卡分期付款方式取得消费资金，其手續要比申请银行贷款更为简便和直接