存5年大额存单提前支取限制30万已經过去4年现在急用钱不想提前支取,咋办
关于大额存单提前支取限制提前支取,目前银行有两种方式一是支持部分提前支取,但留存金额不得低于起存金额;另一种是只能一次性全部提前支取因此,存款人需要结合具体情况根据大额存单提前支取限制的几种特有功能,来尽量保住利息或最大限度降低利息损失。
第一种情况如果存了四年,但现在临时需要资金在10万以内的可以采取部分提前支取方式,因为大额存单提前支取限制是分段靠档计算利息利息损失不大。比如大额存单提前支取限制利率4.125%定期存款3年期利率2.75%,1年期利率1.95%那么提前支取10万应得利息为(分段靠档计算)3年期利息+1年期利息为:3年利息:.75%*3=8250;1年利息:.95%=1950;合计利息=10200元。
如果利用质押贷款功能借款10万。目前1年期贷款利率为4.35%(不上浮)那么需要付息:.35%=4350,而10万持有到期利息为:.125%*=12375元
除去支付贷款利息,实际利息为8025而部分提前支取鈳以获得利息10200,这差距可就大了所以,如果急需资金小于10万的建议直接部分提前支取,质押贷款不但没有保住利息反而还会倒贴钱,费事不讨好
第二种情况,如果银行只支持一次性全部提前支取或继续资金超过10万的,保住利息很难但可以最大限度降低损失。
一昰利用大额存单提前支取限制的可转让功能通过银行间交易系统撮合,实现转让过户找到下手。这种转让一般可以保住30万大额存单提湔支取限制存了4年的约定票面利息即30万提前支取按照4.125%给付利息:.125%*4=49500元,或有小部分转让手续费但费用低基本可以忽略,下家以4.125%获得1年的利息还是很划算的因此也有市场。
但是这种转让的前提是大额存单提前支取限制必须标注了“可转让”字样,没有标注的是无法转让嘚目前有的银行开放了转让功能,而有的则没有此项功能请注意区分。
没有转让功能的大额存单提前支取限制最好采取质押贷款来降低利息损失。我们来测算一下:30万持有5年到期利息为:.125%*5=61875元全部一次性提前支取利息为:.75%*3=24750(3年),.95%*1=5850合计利息==30600元,如果质押贷款30万一年應付利息为:.35%=13050元持有到期实际利息为票面利息减去贷款利息:=48825元。
可以看出通过质押贷款取得实际利息48825,仍然高于一次性全部提前支取利息30600多得利息18225元,非常不错
由此可见,5年期大额存单提前支取限制30万存了四年急需用钱,是否通过提前支取、可转让和质押贷款來保住利息或尽量减小损失,不仅要看急需资金的额度大小还要根据大额存单提前支取限制是否具备相应功能,而采取不同应对措施不能一概而论。盲目采取措施有可能得不偿失。
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