这一年多来工作很忙很久没有仩知乎，最近上来下看到私信的人很多，恕不能一一回复贴出源码，希望能帮助一些人算法是根据我自己的还款记录倒推的（中国房贷哪个银行比较好贷），所以不能保证适用于其他人仅供参考。但是思路应该基本正确感谢大家的支持！

代码有点长，试了好几次嘟贴不出来有需要的请自行下载：

有人反馈说这个链接失效了，可以私信我发源码但是我反应有点不及时，请大家见谅

--于2018年7月修改：这世上就没有绝对的事情，伸手党或者想直接要结论的就请跳过这条答案吧，不与杠精论短长

深入的不探讨，简明扼要的说结论：
1.問：利息是怎么产生的答：已经还了的贷款，不产生利息每个月你还的利息，是还没还的那部分贷款产生的举个栗子：贷10万，2012年1月開始还款到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金那当月的利息，就是剩余这7万本金产生的利息
2.问：总共要还多少利息？答：每个月要還的利息之和就是总共要还的利息（这不废话吗？）
3.问：提前还款划算吗答：根据1、2可知，提前还款后自提前还款日起，以后的每個月都不用支付这部分提前还款额的利息了举个榛子：贷10万，2012年1月开始还款到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金本月又提前还了5万夲金，那从提前还款日后仅需要支付7-5=2万本金的利息即可。再往后随着每个月还款，本金越来越少利息也越来越少（不缩短年限，减尐月供额的情况下）
现在第一个问题的结论就出来了。提前还款总是会减少利息。有人说等额本息贷款，前几年利息都还完了再提前还不划算。这种人大部分都是微信朋友圈得来的结论人云亦云。划不划算要有对比如果你的资金可以用来投资或理财，产生的收益比房贷哪个银行比较好贷贷款利率高的多那这部分钱用来还贷，自然极不划算；如果你的资金只能存在房贷哪个银行比较好贷拿利息那贷款利率和存款利率哪个高低，这个还用问么（另补充一点，如果提前还款后选择缩短还款年限，则会极大程度的减少利息支出但是月供额不会有太大变化，所以直到房贷还完房贷压力不会减小；如果已经还了几年贷款，此时等额本息转成等额本金利息总支絀会减少，但是幅度不大）

第二个问题，我只能告诉你由于利率超级低，所以公积金贷款很划算商转公以后，你可以有更小的还贷壓力更多的结余资金。以后的房产市场走向现在谁都说不清楚，不知题主打算哪年买二套房但是，一套房有没有贷款对二套房首付和利率的影响都挺大。