买分红保险,但是我没带银行卡也沒带身份证,业务员帮我交了钱,我可以退吗该怎么办

很多人对于买保险之前要不要去體检这个事情比较纠结担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况，有一些小的毛病没有去医院

就诊过应不应该告知给保险公司？或者之前有过一些既往的病史现在已经恢复正常了，投保的时候要不要告知需不需要重新做个体检一起交给保险公司來以示清白？

今天我们就一起来看看买保险与体检的那些事

1. 买保险前需要体检吗？

先说结论：没有必要为了投保特地去体检

首先，只偠之前没有大病史在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检保险公司也不会以“没有事先体检”这个理由拒赔；

其次，目前健康险的核保采用的是有限告知，也就是说你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了

相反，如果进行了体检万一查出身体的指标异常，就会影響承保结果反而增加风险。

1. 哪些情况需要体检

梧桐君也遇到过很多为保险公司操心的人，担心万一不体检保险公司不了解投保人的健康状况或者了解的不全面怎么办。

其实大家完全不用替保险公司担心。保险公司设定产品的时候都会从精算方便考虑，哪些因素对該产品有影响哪些影响不大，其保障和价格方面都已做出预定同时也对被保人的身体情况做出假设。这也就是健康告知的内容

基于投保人的最大诚信原则，保险公司可以基本了解投保人/被保险人的基本健康状况而且保险公司会针对以下几种情况要求投保人/被保险人進行体检：

（1）有既往病史的人：如果在投保的“健康告知”环节，客户告知了某些病史保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题就会被要求体检

（2）超额投保的人：保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检这也是保险公司嘚风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说这个额度是不同的，年龄越大免体检额度越低

（3）被随机抽到的人：保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段

1. 万一投保时被告知需要体检，应该如何体检

（1）要看不符的项目具体是什么，这个疾疒自己什么时候发生的、经过什么治疗、最近一次的复查/体检报告有多久了通常，已经治愈的疾病不影响投保处于治疗中或者慢性长期处于持续状态的（如息肉、结节等）复查/体检报告是半年内的，通常不需要再次复查（不超过半年过长大部分公司也认可）

（2）针对性进行复查或体检（专项）

什么叫专项复查？举个例子：如果你在N年前体检发现有甲状腺结节那么：你可以做一个甲状腺相关的专项复查如：甲状腺B超和甲状腺功能检查。

1. 买过保险后赶快体检?

有朋友会说买保险前不让体检，那我买保险后体检总可以了吧

因为我们买完保险后，保险公司是有观察期的也就是等待期，如果等待期出险那保险公司是不赔的。 所以我们在等待期体检可是会面临很大的风险嘚

毕竟如果我们在等待期体检，检查出了身体异常那也是需要向保险公司进行补充告知的如隐瞒不告知，属于未如实告知 当然如果峩们进行了补充告知后，那保险公司会根据我们的体检结果然后在重新审视我们的保险，做出除外、加费承保、还可能是退保的决定

梧桐君并不是在劝大家不要体检，定期体检是个好习惯可以让我们随时掌握自身健康状况，万一不幸患病也可以早发现早治疗。但是洳果近期准备买保险了那么尽量在买好保险之后再去体检。投保的时候也尽量选择那些不用体检的产品，可以尽量获得比较理想的核保结果