根据保监会134号文件精神指示，天安福满堂尊享年金保险和华夏如意来年金保险只销售到。

其中华夏如意来还是限量销售！9月再卖20个亿，售完为止！

天安福满堂尊享年金险可以附加万能账户：金如意C

华夏如意来年金险可以附加万能账户：金管家B和金管家C（总保费达20万及以上附加金管家C）

万能账户结算利率查询方法：

1、天安人寿官网查询→客户服务→查询服务点击更多→信息查询→产品价格公告→万能险结算利率→第二页会有附加金如意B或附加金如意C的利率。

2、关注天安人寿微服务→天服务→极速服务→产品价格→万能险结算利率→金如意结算利率。

华夏人寿官网查询→客户服务→万能险利率查询→左侧列表点击：华夏金管家年金保险（万能型，C款）。

华夏人寿新推出的如意来一经上市，就受到了消费者们的高度青睐，这是一款可以保障终身理财的年金保险，它提供了年金+身故保证金+全残缺保证金+身故及全残豁免保费的功能，从保险责任来看，这款理财保障产品覆盖面广，且保底利率高达3.5%，优点多多。那么，消费者纷纷都很关心这款产品的缺点在哪里，该不该入手呢，今日，我们通过华夏如意来的弊端分析来了解一下吧！

华夏如意来产品是由主险《华夏如意来年金保险》和附加险《金管家年金保险b/c》以及《医保通医疗保险》组成的计划。70周岁以前的人都可以投保，且保证终身。不过，一款产品不好不，性价比也是用户所考虑的关键因素之一，那么，华夏如意来保险一年需要缴纳多少钱，得到的权益高不高，详见参考《》了解更多。

1、除了华夏如意来保障全面、保底利率高、返还早，且还具备保费豁免功能之外，其实它还是有缺陷的。以它的附加险C款而言，需要总保费到达20万以上才可以加此款附加险，通俗点来说，追求高收益就必须交纳较高的保费，而且从C款万能账户里面取钱是需要第一年收取5%的手续费，这是这款产品最大的弊端。

2、如果说华夏如意这款年金保险还具备了医疗保障是它的优势的话，小编认为这也是它的不足的地方，目前市面上，年金型保险着重的功能是“理财”，对于保障不强是这类型保险的通病，这也是华夏如意来的缺点。

以上则是华夏如意来的弊端分析的全部内容，据悉，若消费者还想了解此款产品的更多信息，请分别猛戳《》、《》了解更多。

什么是年金保险？看名字你应该猜到了，ta是保险公司的理财类产品。

我自己对年金保险的概念和功能做了个总结：就是你在一定时间内把一定金额的钱存到保险公司里，保险公司就能保证你或你的孩子，从今往后的每一年都有一笔确定的钱花（所谓“年金”，就是只要被保险人生存，保险公司每年都会返还给被保险人一笔确定的生存金）。

因此，年金险通常被用来规划：子女教育金、个人养老金，当然还可以规划全职妈妈的年薪（全职妈妈的风险点在哪儿？不就是没有收入，经济不能独立嘛）。

下面，我先简单说下，市场上大多数年金险的产品形态：

xxx年金险（有带分红的，也有不带的）——合同会约定好，只要被保险人一直生存，保险公司每年都会返还给他一笔钱，叫做“生存金”。

附加xxx（万能型）——即附加了一个万能账户，也就是保险公司为你开了一个专属的理财账户，这个理财账户会有一个保底收益，通常是1.75%-3.5%不等。

这个理财账户怎么用呢？年金险主险每年返还给你的生存金、分红（如果有的话）会自动进入万能账户进行累积生息（万能账户日计息、月复利）。除此外，你还以把手头的闲钱放入这个账户里进行一个有保底收益率的安全理财。

关于市场上的年金险，我研究过很多家的，也做过很多对比。目前来说，我个人觉得最好的是华夏的如意来，今天我就为你详细介绍下：

主险：华夏如意来年金保险

1.金管家年金保险（万能型，B款）——万能账户“金B”

2.金管家年金保险（万能型，C款）——万能账户“金C”

3.医保通费用补偿医疗保险——一款很火的“百万医疗”

关于“金B”和“金C”这两个万能账户区别，后面会讲到。

如意来主险：保险公司每年返还给被保险人一笔确定的生存金，返还金额就是投保时的保额（此产品不带分红，每年的返还都是100%确定的保额）。

0岁男孩，每年交5万，10年交。保额为15362元。

即从保单生效后，在每一个保单周年日，保险公司都会返还15362元给孩子，直至终身。

再以30岁男性为例，每年交5万，10年交。保额为14825.5元。

即从保单生效后，在每一个保单周年日，保险公司都会返还给他14825.5元，直至终身。

如果被保险人发生身故或全残，退还保费或现金价值两者中的较大者；

如果投保人在缴费期间因意外导致身故或全残（比如父母为孩子投保），豁免后续保费（后面的保费就不用再交了，由保险公司替投保人交，孩子的保障不受影响）。这点还是非常不错的，无论父母发生什么意外，都能保证最初对孩子的规划不受影响。这也是保险产品不同于其他金融工具的一点。

以上，我就把主险讲完了。其实，还是很简单的。

有“金B”或“金C”两个万能理财账户可以选择：

关于万能账户做什么用的，上面我都介绍清楚了。

这里我就来说说金B和金C有什么区别：

可以看出，无论是从保底收益（安全无风险收益）以及目前的实际结算利率来说，金C都是优于金B的。

这也就有了下面的规定：

万能账户金B对于总保费没有要求，谁都可以选择。

万能账户金C对于总保费有要求，只有总保费为20万以上才可以附加金C。比如，选择10年交费的情况下，年交保费至少2万，才可以有资格附加金C。

金C保底收益3.5%（据我了解呢，目前除了华夏，没有一家保险公司的万能账户保底收益可以到3.5%），而且这个万能账户是伴随投保人终身的，一旦附加上了，就相当于锁定了一个终身3.5%的保证利率，不管未来市场利率如何变动，你都有一个终身保底收益为3.5%的理财账户。

除了返还的生存金自动进入这个账户之外，你随时可以往这个万能账户追加资金，享受一个安全的理财收益。

关于追加资金上限和可以追加的时间：

金B和金C的追加资金上限都是总保费。

金B终身可以追加，金C在投保后的10年内可追加。

关于万能账户手续费的收取：

金C：追加资金，不收取任何手续费；领取资金，第1年收取5%，过了第1年，不再收取任何费用。

即过了第1年，资金可以随进随出，因此我们可以把这个账户理解为类似于支付宝的“余额宝”账户，不同的是余额宝没有保底收益，而金C保底收益为3.5%。

金B：任何时候追加和领取都不收费。

以下为附加万能险的小拓展：

附加的万能账户，就是我之前和你提到的附加型万能险。根据保监134号文的政策，今年10月1号以后，保险公司就不允许销售附加型万能险了。如果你觉得还不错，那接下来这两个月，就是你最后可以入手的机会了。

目前保险公司销售的年金险，大都会配备一个附加的万能账户，但是这个万能账户的保底收益和手续费收取标准，差距还是很大的。

我把其中需要重点关注的几个点集中做了个整理，有三方面：

这个最重要，一般是1.75%-3.5%不等。

看下市场上的几款产品：

好啦，今天就先写到这里了。

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