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说起大部分人买保险的初衷,十有八九是因为身边某个人的大病,才意识到保险的必要性。
却很少有人因为身边的人有“慢性病”而去买保险,因为这事实在太普遍了。大家都觉得这东西到了年龄肯定会有吧,无所谓了。
(常见的慢性病如:高血压、糖尿病、红斑狼疮病等等)
但事实却非常残酷,其实根据调查显示86%的国人是死于慢性病,而并非你常听说的那些“重大疾病”。
更恐怖的是,得了慢性病后,身体素质会急剧下降,其他的一些慢性病也会慢慢找到头上来,最后你的身体就成了各种“慢性病”的集合据点。
不得不提的慢性病第一大户,高血压,是我们生活中十分常见的一种慢性疾病。有数据统计,目前我国高血压患者人数已突破3.3亿,每4名成人中有1人患高血压。而且还有1.3亿患者不知道自己患有高血压。
那么,什么才算是高血压?
患有高血压的人应该如何选择保险呢?
高血压购买保险的常见问题?
这是我们今天要讨论的关键话题。
一、什么才算是高血压?高血压常见的分类有哪些?
高血压是指以体循环动脉血压(收缩压和/或舒张压)增高为主要特征(收缩压≥140毫米汞柱,舒张压≥90毫米汞柱),可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。
血压:我们的心脏不停的收缩扩张向全身输送血液,而血压就是血液对单位面积血管壁的测压力。
收缩压:心脏收缩泵血时主动脉内的血压,也叫做高压
舒张压:心脏舒张充血时主动脉内的血压,也叫做低压
到底什么情况才算高血压呢?如下图:
由此可见,只有同时满足高压大于等于140,同时低压大于等于90的时候,才被认定为高血压。一般说来,如果低压低于90,高压偶尔高于140,是比较正常的状态。
高血压还可以分为原发性和继发性:
原发性:90%以上属于原发性高血压,这种就是没有明显的病因,可能和遗传、压力等因素有关。
继发性:身体的其他部分出了问题,如肾脏、内分泌系统等其他病症引起了高血压的症状。
高血压是一种症状,是一种表象,就像感冒了会发烧一样。如果治疗不当就会病变成为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
高血压的危害一般体现对靶向器官的损害和并发症上边。血压越高,心脏、肾脏、眼睛、大脑等主要器官受到损害的风险也会更大,进而会引发各种器官的病变,出现并发症,具体会出现以下的风险:
(1)心脏损害:左心肥大、左心衰竭、狭心症、心肌梗塞、心律不整、动脉硬化、动脉瘤
(2)脑损害:急性脑炎(因突然血压上升,引起头痛、呕吐、精神不振、痉挛等);脑血管意外(中风、脑出血、脑梗塞)
(3)肾损害:肾硬化、肾萎缩、肾功能不全、尿毒症、糖尿病性肾病d. 眼损害:动脉硬化性视网膜症病变,眼底出血,视神经水肿,失明
建议有高血压的朋友,一定要养成定期测量的习惯,千万不要放任不管,或者降压药吃吃停停。
二、高血压患者如何买保险?
高血压如此高发,如果很不幸被确诊为高血压,购买保险会不会被一竿子打死无法投保呢?
具体问题具体分析,对于患有轻度或中度高血压的人来说,如果想要投保住院医疗或重疾险等健康类的保险,保险公司可能会要求体检,并根据体检结果再评估得出核保结果。
通常来说,如果只是轻微血压高,也许能顺利通过;但稍微重一些则有可能会出现除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时,也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。
究竟能买哪些保险?给大家整理如下:
医保是国家福利性质的保险,并非以营利为目的,因此即使你身体有异常,也依然可投保!
意外险主要保障的是意外伤害,和自身疾病无关,所以不管是什么类型的高血压患者,都可以购买。
对于医疗险来说,患有高血压的人投保,并非完全拒保,不同保险产品有不同的要求,所以大家在选择时,要根据产品而定。
以太平洋全家桶百万医疗险为例,它的健康告知要求是一级高血压可以购买,二级和三级高血压则无法购买。
再举个例子,以平安e生保(加强版)为例,但凡是有高血压的人群就无法直接购买,需要经过智能核保才能确定是否可以投保!
(1)进入健康告知-选择“部分为是”,进入智能核保
(2)选择心血管、糖脂代谢疾病-高血压(情况1):
是否诊断为继发性高血压(病因明确且为如后之一或其它引起高血压的疾病:急慢性肾小球肾炎、慢性肾盂肾炎、糖尿病性肾病、多囊肾、肾动脉狭窄、嗜铬细胞瘤、原发性醛固酮增多症、肾上腺皮质醇增多症)?
核保结果:选择“是”,则直接拒保!
选择心血管、糖脂代谢疾病-高血压(情况2):
是否诊断为继发性高血压(病因明确且为如后之一或其它引起高血压的疾病:急慢性肾小球肾炎、慢性肾盂肾炎、糖尿病性肾病、多囊肾、肾动脉狭窄、嗜铬细胞瘤、原发性醛固酮增多症、肾上腺皮质醇增多症)?
是否为2级及2级以上高血压(收缩压≥160mmHg,或舒张压≥100mmHg)?
是否伴有心/脑/肾疾病(包括视网膜病变、肾功能异常、蛋白尿、脑血管疾病、糖尿病、高脂/高胆固醇血症、心室肥厚、心肌缺血、心房颤动或心律失常)?
核保结果:全部选择“否”,可投保,但对心脑血管系统疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
也就是说一级原发高血压需除外承保。
当然,以上只是以太平洋全家桶百万医疗险和平安e生保为例,不同的医疗险,对高血压的核保标准不同,大家在购买时一定要仔细阅读健康告知!
寿险的健康告知一般都比较宽松,但查阅多款寿险的条款后发现,寿险大多只承保一级高血压,二级及以上的高血压患者基本无法通过健康告知。
重疾险相对于其他险种来说,对高血压的要求最为严格,通常来说得了高血压,基本上无法通过健康告知。
不过百年康惠保在高血压这一病症上却相对宽松,只要收缩压在150mmHg以下,且舒张压100mmHg以下,还是可以买的。
另外,不同的产品,标准不同,大家拿不准可以试试支持智能核保的产品,比如弘康健康一生重大疾病险,进入智能核保,根据情况选择异常病种模块,不同情况会有不同核保结果。
以第一种异常病种模块为例:
选择第一项:高血压病或血压升高(收缩压达到140mmHg或舒张压达到90mmHg)(不含妊娠高血压)
进入如下页面,同样选择第一项:既往及目前,收缩压最高不超过150mmHg,且舒张压最高不超过95mmHg
其他高血压异常病种模块不再做演示操作,不同病种可能会出现拒保情况。
防癌险可以说是健康险中价格便宜、门槛低的一类险种了,对于一些因高血压问题而无法投保重疾险的朋友来说,可以考虑防癌险。
防癌险虽然只保癌症,但相对于重疾险来说,也有自身独特的优势:
价格便宜:由于防癌险只保癌症,所以价格比重疾险便宜的多,同等保额和缴费年限下,防癌险一般只有重疾险价格的一半左右。
健康告知宽松:不管是高血压、心脏病,还是风湿、糖尿病都可以买到合适的防癌险。这对于患有高血压等慢性病的人来说,确实很难得。
通常,市面上普遍的防癌险三高人群均可投,比如之前推荐过的安享一生癌症医疗险,不仅三高可投,心血管疾病人群也能投保,原位癌可续保,费率非常低,个人觉得给父母做补充性的保障很合适。安享一生癌症医疗保险具体介绍可点:
三、高血压患者购买保险中常见的两个问题?
1、妊娠期高血压能标体投保吗?
妊娠期高血压是女性被保人怀孕期间特有的一种疾病,发病率在10%左右,主要表现为怀孕期间血压高于正常水平。
但这种高血压并不需要过度担心,如果产后血压恢复正常,且没有其他并发症,重疾险也是可以标准体投保的。
2、高血压已经控制得很好,能够标体承保吗?
经常会收到这样的问题:我5年前确诊了高血压,一直按医生要求吃药,医生说控制的不错,也没有并发症,这样也不能购买保险吗?
只能说具体情况具体分析,即使同一病症,不同产品的承保结论也是不同的,不能一概而论。我这儿有三点建议,大家可以按照这个流程走:
首先,只要患过高血压,就一定要如实告知。不要天真地以为长期险只要熬过两年就一定会赔,“两年不可抗辩”条款的适用也是有范围的,具体可看这篇文章:带病投保,只要熬过两年,保险公司不赔也得赔?
其次,看高血压严重程度。如果是一级高血压,那么问题不大,很多医疗险、寿险都是可以投保的,健康告知宽松一点的重疾险,有的也能通过。如果是二级及以上的高血压,就比较麻烦了,需要进一步的核保处理。
最后,申请人工核保。向保险公司提交人工核保申请,保险公司会根据患者的高血压病情、是否服药治疗、是否存在并发症等,进行综合评估,最后给出是否承保的结论。
在我国高血压是第一大高发慢性病,可以说这是一个发生率很高的事件。站在这个角度来看,趁着年轻健康去购买保险是一个未雨绸缪的决定。
对于已经患有高血压的人来说,如果病情较轻,大多数医疗险、寿险以及少部分重疾险还是可以购买的;如果病情严重,就只能考虑防癌险了。对于高血压已经得到了有效控制的朋友,建议向保险公司申请,进行人工核保。
当然,我们更加应该注重日常生活健康,平时特别注意运动和饮食结构。毕竟保险只能是亡羊补牢,自己身体好才最重要。
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本报讯 (记者 张昭)最近不少人到医院体检,结果查出血压高达140/90。他们自己也奇怪:平时在家里自测血压还好好的,怎么突然就成了高血压?市海河医院心血管内科主任李宇琛表示,这很可能是“白大褂高血压”―就是看见医生紧张闹的,导致血压飙高。
“白大褂高血压”也被称为“诊室高血压”,是指患者在家或自测的时候血压显示正常,一旦到医疗场所由医务人员来测量血压时就会升高到异常水平。有资料显示,“白大褂高血压”很常见,约30%至50%的人到医院测量血压时会出现这种现象。李宇琛主任解释说,其实血压值的高低,还会受人的精神因素影响。测量血压时,如果人处于精神紧张和焦虑的状态,就会引发血压上升,这是人的一种正常反应。
“"白大褂高血压"不算一种已被定义的疾病,而且一次测出血压值偏高,也不足以作为高血压的确诊证据。”李宇琛主任表示,血压是需要经常监测的,而测血压不能依赖社区医院甚至是大医院,在家自测也很重要。自我坚持固定时间监测血压并记录下来,除了对自己的状况起到很好的监督作用外,也能为医生提供一个比较客观的数据信息。
(责任编辑:HN666)