融资租赁公司如何在银行更容易拿到授信？
（来源：中国融资租赁资源网）
银行对融资租赁企业授信的品种
1、对融资租赁公司的直接授信;银行对于综合实力较强、以其综合经营收入偿还贷款有保障的融资租赁公司开展的贷款业务，以及对金融租赁公司开展的同业拆借等业务;
2、融资租赁质押贷款，银行向租赁公司发放贷款，条件是融资租赁公司以一笔或若干笔应收租金债权等权利质押给银行;
3、融资租赁保理，租赁公司开展租赁业务形成应收租金后，由银行支付对价受让租赁公司应收租金债权的业务，银行保留对租赁公司的追索权。
4、租赁资产证券化，银行为租赁公司的应收租金债权，设计与对公或对私信托理财业务对接的准资产证券化业务，并提供结构设计、承销发行等金融服务。
授信对象的选择
商业银行拟授信的融资租赁公司原则上应符合以下条件：
1、经银监会或商务部批准设立，具有融资租赁的经营资格;
2、符合国家关于融资租赁法律规章的相关规定;
3、现阶段以优先支持政府背景试点融资租赁企业为主，审慎介入外商、民营资本投资企业;
4、董事、高级管理人员熟悉融资租赁业务且经营作风稳健;
5、具有完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度;
6、近三年经营业绩良好，没有违法违规纪录;
7、最近三年在金融机构无不良信用记录，未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼。
授信对象的控制指标
融资租赁公司除须满足银行产品准入的底线要求外，还应设置一些具有行业特色的指标：
1、融资租赁公司的风险资产(总资产减去非风险资产)不得超过净资产总额的10倍，这是国家监控融资租赁类公司的核心指标。根据银行相关管理要求及行业惯例，融资租赁企业的资产负债率控制在65%以内为宜;
2、单一客户融资集中度。租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%，与国家监管要求一致;
3、集团客户关联度。租赁公司对承租人全部关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的50%，与国家监管要求一致;
4、租金回收逾期率，类似商业银行的贷款不良率，重点考核承租人租金给付情况。该项指标应小于2%，计算公式可设置为：租金回收逾期率=逾期租金所对应项目尚未归还的余额/融资租赁公司对外融资的全部余额。
对融资租赁业务承租人的审查
在融资租赁业务的五种方式中，直接租赁、转租赁、委托租赁、联合租赁是以“融物”为主的业务方式。而售后回租则是承租人以自己的设备向租赁公司抵押贷款的“融资方式”，类似商业银行流动资金贷款业务。银行在办理融资租赁业务时对这两类业务的承租人，应重点审查以下方面：
1、承租人所在行业应符合建设银行年度信贷政策与结构调整的准入要求;
2、承租人的融资用途需符合国家产业结构政策及建设银行信贷投向的规定;
3、如融资租赁项目涉及固定资产投资，应对项目评估报告进行审核，重点关注未来现金流预测状况;
4、承租人无不良商业信用记录，最近三年在金融机构无不良信用记录，生产经营情况良好，内部管理制度健全;
5、审查出租人与承租人签订的《租赁物转让协议》和《融资租赁合同》，了解租赁双方的责任义务及违约事项的处理方式;
6、回租租赁必须有明确的租赁物，且租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，防止套取银行信贷资金;
7、承租人非银行退出客户，三年内无在银行申请贷款被拒的记录。
租赁项目真实性审查
1、审查融资租赁合同及租赁物购买合同的合法性和有效性，调查租赁公司与承租人之间的租赁关系是否真实;
2、融资租赁公司向关联企业采购租赁物时，租赁物的购入价不得高于市场的平均销售价格;
3、租赁公司应提供有效的物权凭证来审查租赁公司是否真实拥有租赁物，并需查明租赁物是否被转让或抵押给第三方;
4、审核融资租赁合同中租赁物的性质、型号、用途和金额等是否明确，必要时可要求租赁公司或承租人提供原始购买合同、原始购买发票、财产转移证明等资料进行核实。
授信要素的安排
1、贷款金额及期限的匹配
如融资租赁合同期限一年以内(含)的项目，对直租项目银行贷款不超过合同总金额的80%、回租项目合同总金额的70%，贷款期限不超过12个月等。
2、信贷资金封闭的方式
(1)融资租赁的出租人与承租人签订租赁合同后，采用受托支付的方式直接付款至生产厂家，确保信贷资金最终用途的落实。
(2)根据融资租赁业务流程，出租人应在银行开设租金回款专用账户，一份租赁合同对应一个账号，一个账号对应一笔流动资金贷款。
(3)回租方式下，如承租人对出租人的债权采用抵押方式予以保障的，银行应在双方办妥抵押登记手续后再行放款。
3、担保条件的选择
(1)在融资租赁客户的授信方案中除了常规性的抵押、第三方保证方式外，必要时可追加承租人提供另外的第三方保证或采取租赁设备的抵押方式，甚至对于处于弱势市场地位的机器设备生产企业，可要求其签订回购协议。
(2)融资租赁类公司还可将租赁合同项下的租金收益权质押给银行作为对授信债权风险缓释方式的补充。
(3)融资租赁授信业务支用前应在“中国人民银行征信中心融资租赁登记公示系统”中进行登记，防止不诚信的承租人利用动产登记制度的缺失，恶意将属于出租人所有的租赁物转让或抵押给第三人，保障出租人的所有权获得对抗善意第三人的效力。
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你好， 不管是什么贷款都是要看征信的,只要借贷者与银行产生借贷都需要上征信。对回答感到满意，请采纳，谢谢。
小贷上个屁征信，不是银行 支付宝 白条 微贷粒什么的就不要怕，总之别借大佬的钱就没事
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处处是坑 原以为只是租个房没想到背上了“贷款”
处处是坑 原以为只是租个房没想到背上了“贷款”
　　原标题：原以为只是租个房，
　　近期部分城市出现房租较大幅度上涨引发社会各界高度关注。8月22号，北京市住建委会同市公安局、市工商局、市非紧急救助服务中心等部门，开通了12345打击“黑中介”投诉举报热线。
图源：人民网
　　举报投诉热线开通第一天，共接到投诉举报52条，主要反映：哄抬房租、无照经营、不退押金、打隔断群租、转租他人、强制贷款付租金、对委托出租房不予维修、采取软暴力（堵锁眼，恐吓，骚扰）威胁租房人等八类问题，共涉及9个城区的30余家经纪机构。
　　其中，强制贷款付租金屡次被媒体提及——一些选择长租公寓的租户在签完合同后才发现，原以为只是租了房，没想到却莫名其妙背上一笔贷款。还有观点认为，这种所谓的租金贷或者房租贷正是当前推高部分区域房租上行的原因之一。
　　租户：签完协议之后才知道背上了贷款
　　今年刚刚毕业的张女士在某长租公寓平台租住了一套房子，她本来计划只租一年，最终却签了两年的合同。
　　张女士：我们来签合同的时候，他（中介）说先和我们签一下这个房屋的租赁合同，他让我签了两年。其实我只想租一年，但他让我签两年的。我还问他，为什么让我租两年。中介说，他们公司有活动，反正租了一年之后也可以正常退租，也不扣押金。到了该付款的环节，他就让我签了第三方的租赁（分期）平台，当时我不知道它是租赁（分期）平台。中介说，如果你选择按月付的方式，而且是押一付一的话，你就得签这个平台。我问这个平台是做什么用的，中介说这个就是负责收款的，每个月你往里面打钱就好了，我们统一在这个地方收款。
　　后来，该中介又让张女士签署了银行卡自动扣款协议。事后，张女士注意到，这个她本以为收款的租赁平台实际上替她代付了24个月的房租，而她每个月所交纳的房租实际上就是房租分期贷款。
　　今年5月，《华夏时报》曾报道，蛋壳公寓因对外宣传的房租“押一付一”实为“房租贷”而遭到租户投诉。蛋壳公寓则回应称，分期月付是目前长租公寓互联网运营平台的一个普遍做法，该方式是互联网经济发展过程中的一个发展趋势。
　　此前，蛋壳公寓执行董事长沈博阳在接受媒体采访时曾表示，长租公寓行业是重资产、重资本的行业，需要运用金融工具。
　　沈博阳：我们所使用的金融工具，包括私募融资，包括与租房分期的互联网金融公司去合作，发行资产证券化的ABS的公募产品，甚至包括未来做自持物业。另一方面，互联网金融也是我们未来增值服务一个很好的想象空间。其实我们更看重的是，举个例子，三年后我们有一百万间房子，住着150万的白领年轻人，这些人可能每天要花10个小时的时间在我们的产品里面。通过这些行为，积累了大量的行为、信用数据，这里面很可能衍生出很多与金融增值服务相关的产品，未来，租客可以在我们的平台上做租房分期，这可以变成未来我们增值服务利润的一个来源。
　　有观点认为，对于长租公寓平台来说，通过“房租贷”模式能一次性收到全年租金，而支付给房东的款项则是按季度支付，这个时间差也让长租公寓平台有了更充裕的现金流，能以更高的成本抢占房源扩张市场份额。
　　无收入证明也可贷款、花呗不逾期就能签约，租金贷风控能力堪忧
　　目前，除了第三方房租分期平台之后，部分银行也进入到了房租贷市场。
　　然而，这也意味着长租公寓平台把融资风险转嫁给了第三方融资机构、银行、房客和房东，平台自身的风控能力是否能够支撑长租公寓行业的正常发展却恐怕只能是一个问号。
　　目前，蛋壳公寓在北京与某银行有房租分期贷款业务合作，记者向该银行客服电话咨询时被告知，无需收入证明就可以申请房租贷。
　　银行客服：就是做分期两年还。
　　记者：那这个需要有收入证明吗？
　　银行客服：没有，它要求一个是年龄，21到40周岁。然后，借款人和租房人为同一人，借款人名下没有未结清的（房租贷）产品，再去签署这个租赁合同，它对工作上没有什么要求。
　　而另一家长租公寓平台自如的客服告诉记者，目前自如平台还没有接入央行的征信系统。
　　自如客服：所有签自如平台的人，有一个平台就是芝麻信用。如果你的芝麻信用记录没有负面记录，比如花呗没有逾期，都可以正常签约。
　　记者：就仅仅是芝麻信用，是吧？
　　自如客服：对，只有芝麻信用，我们只跟芝麻信用这个征信平台来合作，没有接入央行（征信系统）。
　　长租公寓首例爆仓事件——杭州鼎家破产，4000租户受损
　　记者赶往杭州鼎家公司所在的耀江文欣大厦8楼时看到，办公区一片狼藉，工作人员早已不见踪影。七八名租客和房东情绪略显激动，正在跟赶来维持秩序的两名警察进行交涉。
　　今年4月，市民潘女士通过杭州鼎家中介在杭州政苑小区租了一套房子，租期为一年，每个月租金是5800元。潘女士说，她先后已经交了8万元租金，可现在只住了4个月，房东就不让他住了。
　　潘女士：房东要赶我们走了，我们的房租其实可以用到11月12号，但房东那边（钱）只收到7月19号。后来房东联系我，说鼎家这里不行了，让我不要把钱打过去。然后我才知道。
　　现场记者遇到了一位冯先生。冯先生说，自己的房子同样也是委托给鼎家出租，现在不仅拿不到房租，房子还一直是租客住着，自己很为难。记者了解到，冯先生是在2015年将房子委托给鼎家的，现在租期只剩下最后3个月，可是这几个月的房租却迟迟没有拿到，加起来也有上万元了。
　　冯先生：房东房子拿不到。我进来（维权）第五天了，每天都乱糟糟的，他拖延给你。
　　8月20号，杭州鼎家贴出一纸通知，宣布破产。导致约有4000户租客受损。鼎家公司办公室主任周锋淼说，他们大部分员工已经离职，目前公司正在筹集资金，接下来，会对债务问题进行核算。
　　目前，杭州鼎家的租户及业主组成了大大小小的维权群，想通过协商或者法律等途径挽回损失。浙江天册律师事务所律师丁兴向房东和租户们建议，可以分别起诉中介，要求其承担合同上约定的违约责任。
　　专家：部分互联网金融机构盲目开展业务 有必要予以纠正
　　近年来，互联网金融+租房、互联网金融+培训等模式不断出现，由于承诺的分期变贷款、强制网贷等引发的纠纷也越来越多、越来越复杂。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，一些互联网金融机构为了扩大流量，在短时间内把业务规模迅速扩大，会采取各种手段、欠缺规则意识、盲目开展业务，甚至包括把未来的资金作为抵押品进行贷款。
　　郭田勇：现在为了防范金融风险、保证经济平稳增长，对一些机构过于冒进的行为还是有必要来进行纠正。
责任编辑：余鹏飞
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信而富上征信吗？
借贷已经在我们生活中扮演者重要的角色，那么想请问一下，你们觉得信而富上征信吗？因为我怕到时候借款逾期了，所以想事先了解一下。
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