建议借鉴林权抵押贷款模式开展草原承包权抵押贷款试点工作--《吉林金融研究》2009年09期
建议借鉴林权抵押贷款模式开展草原承包权抵押贷款试点工作
【摘要】：正吉林省松原市位于科尔沁草原的边缘,辖内草原面积53万公顷,占全市土地面积的31.5%。为保护好草原资源,自2005年开始,松原市开展了草原承包工作,为草原的可持续发展注入了活力。截至2009年6月末,承包草原面积17.1万公顷,占草原总面积的32.3%。人民银行松原市中支对草原承包户的融资情况
【作者单位】：
【分类号】：F832.4
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吉林省林权抵押贷款实施意见全文
　　吉林省林权抵押贷款实施意见全文。该林权抵押贷款实施意见共三十六条，意见明确了实施主体、使用范围和林权抵押贷款应遵循的原则，规范了林权抵押各要素应当符合的条件、贷款办理事宜和操作标准等事宜。　　...
　　吉林省林权贷款实施意见全文。该林权抵押贷款实施意见共三十六条，意见明确了实施主体、使用范围和林权抵押贷款应遵循的原则，规范了林权抵押各要素应当符合的条件、贷款办理事宜和操作标准等事宜。
　　吉林省林权抵押贷款实施意见
　　为拓宽林业投渠道，规范林权抵押贷款业务，完善林权登记管理和服务，有效防范信贷风险，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国》、《中共吉林省委吉林省人民政府关于加快林业改革发展若干政策的意见》(吉发〔2009〕32号)、《吉林省人民政府关于印发吉林省集体林权制度配套改革实施方案的通知》(吉政发〔2012〕28号)、《中国银监会国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》(银监发〔2013〕32号)等有关法律法规规章和政策规定，结合全省实际，制定本实施意见。
　　一、吉林省行政区域内的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营林权抵押贷款业务，应遵守本实施意见。
　　在吉林省行政区域内从事集体林业生产经营，并依法取得《林权证》的自然人、或其他组织(以下简称人)，以其本人或第三人合法拥有的林权作为抵押物，向贷款人申请借款的，适用本实施意见。
　　二、本实施意见所称林权是指森林、林木的、使用权和林地的使用权。
　　本实施意见所称林权抵押贷款是指贷款人接受借款人以其本人或第三人合法拥有的林权作发放的贷款。
　　三、林权抵押贷款应遵循依法合规、公平诚信、风险可控、惠农利民的原则。重点满足农民等主体的林业生产经营、森林资源培育和开发、林下经济发展、林产品加工的资金需求，以及借款人其他生产、生活相关的资金需求。
　　四、下列林权可用于抵押：
　　(一)用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权以及相应的林地使用权
　　(二)用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权;
　　(三)国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用权。
　　具体抵押范围由借款人、抵押人和贷款人商定，并在书面中予以明确。以森林或林木资产抵押的，其林地使用权须同时抵押，但不得改变林地的性质和用途。
　　五、下列林权不得抵押：
　　(一)未依法办理林权登记的森林、林木和林地;
　　(二)权属不清或存在争议的森林、林木和林地;
　　(三)无法处置变现的林权，包括水源涵养林、水土保持林、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地使用权以及国防林、实验林、母树林、环境保护林、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权;
　　(四)国家规定不得抵押的其他财产。
　　六、以农村集体经济组织统一经营管理的林权和林业专业合作社及、取得的林权进行抵押的，应分别符合下列条件：
　　(一)以农村集体经济组织统一经营的林权进行抵押的，要有依法经本集体经济组织三分之二以上成员同意或者三分之二以上村民代表同意的决议，以及该林权所在地乡(镇)人民政府同意抵押的书面证明;
　　(二)林业专业合作社办理林权抵押的，要提供理事会通过的决议书;
　　(三)有限责任公司、股份有限公司办理林权抵押的，要提供股东会、或董事会通过的决议或决议书。
　　七、以共有林权和以承包经营方式及以其他方式承包经营或流转取得的林权进行抵押的，应分别符合下列条件：
　　(一)以共有林权抵押的，应提供其他共有人的书面同意意见书;
　　(二)以承包经营方式取得的林权进行抵押的，应提供承包合同;
　　(三)以其他方式承包经营或流转取得的林权进行抵押的，应提供承包合同或流转合同和发包方同意抵押意见书。
　　八、贷款人要根据借款人的生产经营周期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定林权抵押贷款的期限，贷款期限不应超过林地使用权的剩余期限。贷款资金用于林业生产的，贷款期限要与林业生产周期相适应。
　　九、林权抵押贷款的贷款对象是从事与集体林业相关的生产经营活动的农户、个体经营户、企业、农村集体经济组织、专业合作经济组织及其他自然人和法人组织。
　　十、借款人应同时具备的基本条件：
　　(一)自然人：
　　1、具有完全民事行为能力;2、其贷款用途符合国家有关法律法规和政策;3、无重大不良信用记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力;4、贷款人要求的其他条件。(二)企业单位、农村集体经济组织、专业合作经济组织：1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;2、生产经营活动合法、合规;3、项目中，符合国家有关投资项目资本金制度的规定;4、有较为规范的财务制度，且愿意接受贷款人的监督，相关财务指标符合授信的要求;5、无重大不良信用记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力;6、贷款用途及还款来源明确、合法;7、贷款人要求的其他条件。
　　十一、申请贷款时应提供以下资料：(一)身份证明，自然人提交居民身份证、户口本或其他有效证件，企业或法人组织提交《》等相关证件; (二)林权证和载有拟抵押森林、林木和林地类型、坐落位置、四至界址、面积、林种、树种、林龄、蓄积等内容的相关资料;(三)林权权利人同意抵押意见书; (四)需第三人提供的，应出具第三人担保意向函等相关资料;(五)贷款人要求提供的其他相关材料。
　　十二、贷款人受理借款人贷款申请后，要认真履行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。尤其要注重调查借款人及其生产经营状况、用于抵押的林权是否合法、权属是否清晰、抵押人是否有权处分等方面。
　　十三、贷款人应根据林权抵押贷款的特点，规定贷款审批各个环节的操作规则和标准要求，做到贷前实地查看、准确测定，贷时审贷分离、独立审批，贷后现场检查、跟踪记录，切实有效防范林权抵押贷款风险。
　　十四、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立有效的风险管理制度和岗位制衡、考核、问责机制。
　　十五、各级林业主管部门应完善配套服务体系，规范和健全林权、评估、流转和林权收储等机制，协调配合贷款人做好林权抵押贷款业务和其他林业金融服务。
　　十六、贷款人开展林权抵押贷款业务，要建立抵押财产价值评估制度，对抵押林权进行价值评估。对于贷款金额在30万元以上(含30万元)的林权抵押贷款项目，抵押林权价值评估应坚持保本微利原则、按照有关规定;具备专业评估能力的银行业金融机构，也可以自行评估。对于贷款金额在30万元以下的林权抵押贷款项目，贷款人要参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费。
　　十七、贷款人要在抵押中明确要求借款人在林权抵押签订后，及时向属地县级以上林权登记机关申请办理抵押登记。具体程序按照国家林业局《森林资源资产抵押登记办法》(林计发[2004]89号)有关规定执行。
　　十八、借款人(抵押人)和贷款人(人)签订抵押合同后，应持以下文件资料向林权登记机关申请办理抵押登记，抵押权自登记之日起生效。(一)森林资源资产抵押登记申请书;(二)借款人(抵押人)和贷款人身份证明;(三)借款合同、抵押合同;(四)林权证及林权权利人同意抵押意见书;(五)抵押林权价值评估报告(拟抵押林权需要评估的);(六)抵押登记部门认为应提交的其他材料。
　　十九、林权登记机关在受理登记申请材料后应当依照国家法律、法规的规定对抵押物进行合规性审核。主要审核以下内容：
　　(一)申请人所提供的文件资料是否齐全、真实、有效;(二)借款合同、抵押合同是否真实、合法;(三)抵押物权属是否明晰、有效;(四)抵押物是否重复登记;(五)抵押物中是否有属于禁止抵押的内容;(六)是否超过法定的年限。
　　二十、经审核符合登记条件的，林权登记机关应在受理登记申请材料后10个工作日内办理完登记手续，同时建立林权抵押贷款登记备案制度，如实填写《森林资源资产抵押登记簿》，以备查阅。对不符合抵押登记条件的，书面通知申请人不予登记并退回申请材料。办理抵押登记不得收取任何费用。
　　二十一、对符合抵押登记条件的，林权登记机关在该抵押物的《林权证》的&注记&栏内载明抵押登记的主要内容，发给抵押权人《森林资源资产抵押登记证》，并在抵押合同上签注《森林资源资产抵押登记证》编号、日期，经办人签字、加盖公章。
　　二十二、变更抵押林权种类、数额或者抵押担保范围的，抵押人与抵押权人应当共同持变更合同、《森林资源资产抵押登记证》和其他证明文件，向原林权登记机关申请办理变更登记，林权登记机关审查核实后应及时给予办理。
　　二十三、抵押合同期满、借款人还清全部贷款本息或者抵押人与抵押权人协商同意提前的，双方持原抵押合同或者提前解除合同协议、《森林资源资产抵押登记证》向原登记机关办理注销登记。
　　二十四、已抵押林权在抵押期限内不得重复申请办理抵押登记，如抵押人故意隐瞒林权已抵押登记的事实，提供虚假材料骗取登记机关重复登记的，该登记无效。
　　二十五、办理林权抵押登记后，贷款人应及时发放贷款。
　　二十六、贷款人要依照信贷管理规定完善林权抵押贷款风险评价机制，采用定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款风险评估，有效地对贷款资金使用、借款人信用及担保变化情况等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款安全。
　　二十七、贷款人要严格履行对抵押财产的贷后管理责任，对抵押财产定期进行监测，做好林权抵押贷款及抵押财产信息的跟踪记录，同时督促抵押人在林权抵押期间继续管理和培育好森林、林木，维护抵押财产安全。
　　二十八、贷款人要建立风险预警和补救机制，发现借款人可能发生违约风险时，要根据合同约定停止或收回贷款。抵押财产发生自然灾害、市场价值明显下降等情况时，要及时采取补救和控制风险措施。
　　二十九、各级林业主管部门要会同有关部门积极推进森林保险工作。鼓励抵押人对抵押财产办理森林保险。抵押期间，抵押财产发生毁损、灭失或者被征收等情形时，贷款人可以根据合同约定就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿或提存。
　　三十、贷款需要展期的，贷款人应在对贷款用途、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，以及抵押财产状况进行评估的基础上，决定是否展期。
　　三十一、贷款到期后，借款人未清偿债务或出现抵押合同规定的行使抵押权的其他情形时，可通过竞价交易、协议转让、林木采伐或诉讼等途径处置已抵押的林权。通过竞价交易方式处置的，贷款人要与抵押人协商将已抵押林权转让给最高应价者，所得价款由贷款人优先受偿;通过协议转让方式处置的，贷款人要与抵押人协商将所得价款由贷款人优先受偿;通过林木采伐方式处置的，贷款人要与抵押人协商依法向县级以上地方人民政府林业主管部门提出林木采伐申请。
　　三十二、林权抵押期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得将抵押物流转或进行林木采伐等，林权登记机关不得为抵押林权的流转办理变更登记，采伐审批机关不得批准或发放林木采伐许可证等。
　　三十三、在林权抵押期间，对符合采伐条件的抵押林木，抵押人在征得抵押权人书面同意后可以申请进行采伐，其收入优先用于归还贷款本息。
　　三十四、抵押财产价值减少时，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复财产也不提供担保的，抵押权人有权要求借款人提前清偿债务。
　　三十五、各级林业主管部门要为贷款人对抵押林权的核实查证工作提供便利。林权登记机关依法向贷款人提供林权登记信息时，不得收取任何费用。
　　三十六、本实施意见未尽事宜，按照《中国银监会国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》等有关规定执行。
　　附表：1、森林资源资产抵押登记申请书
　　2、森林资源资产抵押登记簿
　　3、森林资源资产抵押登记证
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省政府的正确领导下，2坚持“稳中求进” ，坚持“创新发展” ，建立适应市场经济发 展的公司治理和现代商业银行的制度体系与企业文化；打造 社区银行和小微企业金融服务品牌，实现经营转型；加强风 险管理，调整信贷结构，优化资金投向，使资金使用的安全 性、流动性和效益性有机协调，应对利率市场化；努力创造 上市经营条件，使吉林银行成为具有较强市场竞争力和影响 力的现代商业银行，续写吉林银行新的华章。3第一节重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保 证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗 漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带 责任。 本年度报告（正文及摘要）于 2014 年 6 月 18 日经本公 司 2013 年度股东大会审议。 本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经大 信会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具了无保留意见 的审计报告。 本公司董事长唐国兴、行长刘鸿魁、财务工作分管副行 长邰戈、财务部总经理李占山保证年度报告中财务报告的真 实、准确、完整。第二节2.1 公司基本情况公司基本情况简介2.1.1 法定中文名称：吉林银行股份有限公司 （简称:吉林银行,下称 “本公司” 、 “公司” 或 “本行” ） 法定英文名称：BANK OF JILIN CO.,LTD.42.1.2 法定代表人：唐国兴 2.1.3 董事会秘书: 王宏 2.1.4 注册地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号 2.1.5 办公地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号 邮政编码：130033 联系电话：5 传 真：8互联网网址：http：//www.jlbank.com.cn 电子信箱：.cn 2.1.6 选定的信息披露网站： http://www.jlbank.com.cn 年度报告置备地点：本公司董事会办公室和主要 营业网点 2.1.7 其他有关资料: 首次注册日期：1998 年 9 月 18 日 变更注册登记日期：2007 年 1 月 19 日、2007 年 10 月 16 日、2010 年 10 月 29 日、2011 年 8 月 26 日 注册登记机构：长春市工商行政管理局 企业法人营业执照号码：1885税务登记号码：76X 组织机构代码：-X 本公司聘请的会计师事务所名称: 大信会计师 事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址: 北京市海淀区知春路 1 号学院国际大厦 1504 室 签字会计师姓名：曹斌、王树奇 2.2 公司简介 本公司是经中国银行业监督管理委员会于 2007 年 10 月 10 日批准，由长春市商业银行更名为吉林银行，吸收合并吉 林市商业银行、辽源市城市信用社而设立的股份有限公司。 2008 年 11 月吉林银行完成吸收合并本省白山、通化、四平、 松原等四个地区的城市信用社。目前在吉林省内 9 个市州和 大连、沈阳拥有 363 个机构，包括 1 个总行、11 个分行、1 个分行级专营机构，350 个支行及支行以下机构。 吉林银行成立后，按照进入全国城商行最前列的战略目 标，努力转变增长方式，走差异化、特色化发展道路，稳步 推进跨区域发展和上市经营，积极实施流程银行建设、IT 发 展战略、员工培训战略等“三大工程”，努力打造社区银行 品牌、小企业金融服务专营品牌，大力发展村镇银行，参股6一汽汽车金融公司，尝试资本运作，开展多元化经营。 吉林银行成立以来，坚持依法合规和稳健经营，稳步推 进各项改革，不断加大产品和服务创新力度，经营规模不断 扩大，服务明显改善，效益显著提升。吉林银行资产规模和 盈利能力已跻身全国城市商业银行前列，公司价值和品牌影 响力大幅提升。2013 年，在英国《银行家》杂志全球 1000 强银行排名中列第 352 位，中国地区银行第 34 位。 经中国银行业监督管理机构批准，并经公司登记机关核 准，本公司的经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期 和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行 金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府 债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险 业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；代理销售黄 金业务；办理结汇、售汇业务；外汇借款；外币兑换；发行 或代理发行股票以外的外币有价证券；买卖或代理买卖股票 以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；经银行 业监督管理机构批准的其他业务。第三节会计数据及财务指标摘要3.1 报告期主要会计数据和财务指标7（单位：人民币千元） 项目 利润总额 归属于母公司股东的净利润 归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 投资收益 营业利润 营业外收支净额 经营活动产生的现金流量净额 现金及现金等价物净增加额 2013 年 3,343,427 2,462,413 2,443,497 1,503,046 3,294,648 48,779 34,553,823 -5,471,774注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号―非经常性损益》 （2008 年 修订） 、 《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号-年度报告的内容与格式》 （2012 年修订）的要求确定和计算。 2、非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币千元）非经常性损益 营业外收入 久悬未取款项收入 其他 营业外支出 诉讼损失准备（转回）/计提 其他 营业外收支净额 非经常性损益影响所得税数 合计 2013 年 93,681 5,221 88,460 44,902 44,902 48,779 12,195 36,5843.2 截至报告期末前三年主要会计数据及财务指标8（单位：人民币千元） 项目 营业收入 利润总额 归属于母公司股东的净利润 归属于母公司股东的扣除非经常性损益 净利润 基本每股收益（元） 稀释每股收益（元） 扣除非经常性损益后的基本每股收益 （元） 总资产收益率（%） 加权平均净资产收益率（%） 扣除非经常性损益后的加权平均净资产 收益率（%） 经营活动产生的现金流量净额 每股经营活动产生的现金流量净额 （元） 2013 年 7,463,372 3,343,427 2,462,413 2,443,497 0.348 0.348 0.346 1.04 16.66 16.53 34,553,823 4.89 2012 年 7,393,125 2,829,355 2,105,171 2,085,263 0.298 0.298 0.295 1.06 16.20 16.05 4,850,203 0.69 本年比上年 增减(%) 0.95 18.17 16.97 17.18 16.78 16.78 17.29 -1.89 2.84 2.99 612.42 608.70 2011 年 6,401,990 2,096,844 1,524,486 1,516,562 0.224 0.224 0.222 1.53 13.18 13.11 16,391,227 2.32注：1、基本每股收益根据《企业会计准则第 34 号-基本每股收益》计算。 2、 其他有关指标根据 《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号-年度报告 的内容与格式》 （2012 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号-净资产 收益率和每股收益的计算及披露》 （2010 年修订）规定计算。（单位：人民币千元） 本年末比上年 末增减(%) 18.79 19.26 11.83项目2013 年 12 月 31 日 262,242,843 246,373,059 15,483,1892012 年 12 月 31 日 220,757,260 206,578,509 13,844,7482011 年 12 月 31 日资产总额 负债总额 归属于母公司的股东权益 归属于母公司股东的每股净 资产（元）186,428,034 174,005,448 12,143,1822.191.9611.731.723.3 截至报告期末前三年补充财务数据9（单位：%） 项目 资产利润率 资本利润率 资本充足率 核心资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 贷款拨备率 成本收入比 单一最大客户贷款比率 单一最大集团客户授信集中 度 全部关联度 正常类贷款迁徙率 关注类贷款迁徙率 次级类贷款迁徙率 可疑类贷款迁徙率 存贷比 流动性比例 标准值 ≥0.6 ≥11 ≥8 ≥4 ≤5 ≥150 ≥2.5 ≤35 ≤10 2013 年 12 月 31 日 1.04 16.72 11.30 9.45 1.17 283.13 3.31 42.80 7.85 2012 年 12 月 31 日 1.06 16.24 12.57 10.39 1.13 306.60 3.48 36.93 8.27 2011 年 12 月 31 日 0.92 13.29 11.25 10.58 1.32 232.18 3.07 36.33 9.22≤1510.399.4411.25≤50 ≤75 ≥2511.68 3.90 25.08 4.95 1.08 65.62 49.2214.95 2.40 39.64 30.58 0.00 69.64 40.159.56 5.31 20.39 2.00 0.00 68.72 40.26注：1、上表贷款迁徙率不含并表的村镇银行和贷款公司；2、资产利润率=净利润÷[（期初总资产+期末总资产）÷2]； 资本利润率=净利润÷[（期初净资产+期末净资产）÷2]； 3、资产利润率、资本利润率不含双阳和永清 2 家村镇银行； 4、成本收入比=（业务及管理费用+其他营业成本）÷营业净收入×100%； 5、贷款拨备率=贷款减值准备÷各项贷款余额； 6、除贷款迁徙率、资产利润率、资本利润率外，其他 2013 年数据为合并 10 家村镇银行和 1 家贷款公 10司。2012 年数据为合并 8 家村镇银行和 1 家贷款公司；7、资本充足率按银监会非现场监管传统报表（资本充足率汇总表）计算。（单位：人民币千元） 项目 存款总额 贷款总额 同业拆入 贷款损失准备 2013 年 12 月 31 日 191,972,741 125,812,850 984,924 4,169,378 2012 年 12 月 31 日 160,110,659 111,504,408 3,199,587 3,876,874 2011 年 12 月 31 日 138,423,600 95,123,077 370,000 2,921,4743.4 报告期末前三年资本构成情况（单位：人民币千元） 项目 资本净额 其中：核心资本 附属资本 扣减项 核心资本净额 风险加权资产总额 资本充足率 核心资本充足率 2013 年 12 月 31 日 18,852,870 16,002,712 3,309,791 459,633 15,772,896 166,887,992 11.30% 9.45% 2012 年 12 月 31 日 16,932,812 14,178,751 3,138,115 384,054 13,986,724 134,658,333 12.57% 10.39% 2011 年 12 月 31 日 13,008,143 12,422,585 953,014 367,456 12,238,857 115,643,769 11.25% 10.58%注：上表按银监会非现场监管传统报表（资本充足率汇总表）计算。3.5 资本充足率报表补充数据 （一）报告期末前二年资本构成项目（单位：%） 项目 资本充足率 2013 年 12 月 31 日 9.80 2012 年 12 月 31 日 10.9011核心一级资本充足率 一级资本充足率7.74 7.748.53 8.53注：1、上表按银监会新资本充足率报表（对应《商业银行资本管理办法（试行） 》 ）计算。 2、按照监管要求，本公司报告期末资本充足率并表范围为 10 家村镇银行和 1 家贷款公司。1、核心一级资本项目（单位：人民币千元） 项目 核心一级资本 实收资本可计入部分 资本公积可计入部分 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东资本可计入部分 2013 年 12 月 31 日 16,018,655 7,166,976 1,701,743 610,780 2,582,997 3,553,257 402,9022、其他一级资本构成项目（单位：人民币千元） 项目 其他一级资本 其他一级资本工具及其溢价 少数股东资本可计入部分 2013 年 12 月 31 日 2,036 0 2,0363、二级资本构成项目（单位：人民币千元） 项目 二级资本 二级资本工具及其溢价可计入金额 超额贷款损失准备 少数股东资本可计入部分 2013 年 12 月 31 日 4,104,988 1,800,000 2,278,335 26,6544、限额与最低要求12（1）本公司无适用门槛扣除项目。 （2）可计入二级资本的超额贷款损失准备限额 2,278,335 千元。 （二）资本扣除项目 核心一级资本中的扣除项目（单位：人民币千元） 项目 核心一级资本监管扣除项目 全额扣除项目合计 其他无形资产(不含土地使用权) 扣减与之相关的递延税负 债后的净额 门槛扣除项目合计 对未并表金融机构小额少数资本投资中的核心一级资本 其中应扣除金额 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本 其中应扣除金额 其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产 其中应扣除金额 对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心一级资本和其 他依赖于银行未来盈利的净递延税资产的未扣除部分 其中： 超过核心一级资本 15%的应扣除金额 应在对金融机构大额少数资本投资中扣除的金额 应在其他依赖于银行未来盈利的净递延税资产中扣除的金额 其他应在核心一级资本中扣除的项目合计 应从其他一级资本和二级资本中扣除的未扣缺口 2013 年 12 月 31 日 567,471 567,471 567,471 0 8,500 0 450,303 0 1,107,755 0 1,558,059 0 0 0 0 0（三）资本充足率 1、法人口径13项目 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率2013 年 12 月 31 日 7.41% 7.41% 9.48%2、并表口径项目 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率 2013 年 12 月 31 日 7.74% 7.74% 9.80%（四）风险加权资产 1、风险加权资产计量方法 本公司信用风险采用权重法计量，市场风险采用标准法 计量，操作风险采用基本指标法计量。 2、报告期末风险加权资产情况（单位： 人民币千元） 项目 信用风险加权资产合计 表内加权风险资产 表外加权风险资产 市场风险加权资产 操作风险加权资产 法人口径 180,143,857 166,176,572 13,967,285 804,709 13,833,544 并表口径 184,545,099 170,489,629 14,055,470 804,709 14,324,9693.6 报告期股东权益变动情况14(单位：人民币千元)项目 期初数 期初数调整 本期增加 本期减少 期末数 股本 7,066,976 7,066,976 资本公积 2,009,093 307,350 1,701,743 盈余公积 608,362 240,308 848,670 一般准备 1,358,208 1,224,789 2,582,997 未分配利润 2,802,109 50,045 2,462,413 2,031,764 3,282,803 少数股东 股东权益合计 权益 334,003 52,592 386,595 14,178,751 50,045 3,980,102 2,339,114 15,869,784第四节 董事会报告 4.1 管理层讨论与分析 4.1.1 报告期内工作情况回顾 （一）科学决策，经营业绩和公司价值持续提升 2013 年， 董事会正确研判宏观经济形势和金融监管政策 变化，科学制定发展战略，不断改革创新，加快经营转型， 推动各项业务持续健康发展，取得了较好成绩。公司经营规 模继续扩大，经营效益大幅提升，社会影响力和品牌价值进 一步提高。 截至 2013 年末，公司总资产达到 2,622.43 亿元（合并 报表口径， 下同） ， 较年初增加 414.86 亿元， 增长幅度 18.79%； 各项存款余额达到 1,919.73 亿元， 较年初增加 318.62 亿元， 增长幅度 19.90%；各项贷款余额 1,258.13 亿元，较年初增 加 143.09 亿元，增长幅度 12.83%。全年实现净利润 24.62 亿元（归属于母公司所有者的净利润） ，较上年增加 3.57 亿15元，增长幅度 16.96%；所有者权益总额 158.70 亿元。截至 2013 年末，不良贷款率 1.17%；拨备覆盖率 283.13%；资本 充足率 11.30%；资本利润率 16.72%；资产利润率 1.04%。 （二）改革创新，推动业务稳健发展 一是社区银行业务不断取得新突破。发行长白山卡 578.50 万张，比上年增加 64.89 万张，增长幅度 12.63%。 银行卡存款余额达到 207 亿元，比上年增加 32.84 亿元，增 长幅度 18.86%。 卡均存款达到 3,586 元， 比上年增加 187 元， 增长幅度 5.5%， 处于全国领先水平。 在相继取得信用卡发行、 基金代销业务资格后， 2013 年 5 月吉林银行公务卡业务正式 开办；9 月正式对外销售基金。同时，贵金属交易系统、手 机银行业务正式启用，标志着吉林银行零售业务产品系统不 断完善，消费金融服务水平持续提升，社区银行品牌影响力 持续扩大。 二是公司业务不断探索创新。公司业务条线实行垂直管 理体制改革，实现了专业部门和专项团队的双线管理，市场 营销能力和对经营转型的促进作用逐步显现。强化平台贷款 风险管理，建立了标准化经营管理体系和督导监测机制；完 成“交易通”等多项基础性产品体系建设，与多家金融机构 确立了战略合作关系；搭建国内领先水平的商业保理合作平 台；制定城镇化建设、现代农业、特色产业等行业金融服务16方案。借助科技平台优势，与省工商局合作搭建“工商 E 线 通综合信息平台” ；参与组建大连商品交易所人参现货交易 市场，推进“人参银行”建设；制定企业钱包运营方案；完 成对公电费、水费统一归集平台开发与建设，成为省内唯一 具有此功能并实现业务合作的银行。 三是小企业金融服务不断提升品牌形象。形成了“小企 业信贷工厂”营销模式，破解小微企业融资难题，得到政府 和社会好评。吉林银行助力吉林省民营经济发展腾飞，2013 年度两次荣获吉林省省直机关“建功十二五”突出业绩奖； 小企业金融服务中心被工信部中企协评为 “2013 年中国中小 企业创新服务先进机构” ； “吉青时贷”产品被中银协评为 “2013 年服务小微企业二十佳金融产品” ； “农村土地收益保 证贷款”获得《银行家》杂志“十佳金融产品创新奖” 。 四是金融市场业务不断开拓新视野。组建北京营销中 心，市场拓展和产品创新能力显著提升，理财业务取得突破 性进展，全年累计发行各类理财产品 103 期，募集资金达 206.25 亿元。 资产负债调控作用显现， 从容应对 “两次钱荒” ， 保证了流动性安全。 五是贸易金融业务取得长足进步。代理行数量达到 353 家，遍布全球 82 个国家和地区。全年国际结算量、贸易融 资累计发放额、开出信用证余额持续两位数增长。17（三）提升履职能力，完善公司治理 2013 年， 董事会按照相关法律法规及 《公司章程》 规定， 科学决策、勤勉尽责，持续加强自身建设，不断提升履职能 力，充分发挥战略决策和监督职能。 1、依法召开董事会会议 2013 年度，吉林银行董事会共召开 4 次例会、4 次临时 会议，具体情况如下: （1）2013 年 3 月 26 日，董事会召开了 2013 年第一次 例会，审议通过了《吉林银行董事会 2012 年度工作报告》 、 《吉林银行 2012 年度财务决算和 2013 年度财务预算报告》 等 32 项议案； （2）2013 年 5 月 23 日，董事会召开了 2013 年第二次 例会，审议通过了《关于吉林银行 2012 年年度报告及摘要 的议案》 、 《吉林银行 2012 年度内部控制评价报告》等 14 项 议案； （3）2013 年 9 月 26 日，董事会召开了 2013 年第三次 例会，审议通过了《吉林银行 2013 年上半年经营情况和下 半年工作计划的报告》 、 《吉林银行 2013 年资本充足率管理 报告》等 8 项议案，听取了《吉林银行重点客户授信情况报 告》等 3 项报告； （4）2013 年 12 月 17 日，董事会召开了 2013 年第四次18例会，审议通过了《吉林银行 2014 年机构发展规划》 、 《吉 林银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法（修 订案） 》等 4 项议案； （5）2013 年 1 月 16 日，董事会召开了 2013 年第一次 临时会议（通讯表决） ，审议通过了《关于聘请中审亚太会 计师事务所作为吉林银行外部审计机构的议案》 ； （6）2013 年 7 月 3 日，董事会召开了 2013 年第二次临 时会议，审议通过了《关于提请审议&吉林银行容灾中心规 划方案&的议案》等 6 项议案，听取了《吉林银行信息科技 外包及系统建设情况总结汇报》等 2 项报告； （7）2013 年 7 月 10 日，董事会召开了 2013 年第三次 临时会议，审议通过了《关于提请审议&吉林银行历史遗留 处置暨资产重组方案&的议案》等 4 项议案； （8）2013 年 11 月 27 日，董事会召开了 2013 年第四次 临时会议（通讯表决） ，审议通过了《关于以信托方式运用 股东留存分红资金处置不良资产的议案》 。 2、完善制度体系，加强基础建设 董事会按照监管部门新要求，不断加强基础建设，建立 健全公司治理制度体系，确保董事会决策科学、运行规范。 2013 年，董事会对多项公司治理制度作出了补充和修订，包 括关联交易管理、信息披露管理等，进一步规范了公司治理19行为，明晰了职责边界。 3、开展履职考评，加强履职监督 一是开展对董事的履职评价。准确把握监管制度，从合 规情况、参会情况、发表意见情况、经营监督情况等角度， 对董事履职情况作出评价。二是开展对高级管理人员的履职 评价。坚持高管人员履职考评与绩效挂钩，加强日常履职监 督，督促高管人员勤勉尽责，采取有效措施确保完成董事会 下达的经营管理目标。 4、持续提升专门委员会履职能力 董事会各专门委员会在章程和议事规则规定的职权范 围内，建立常态议事机制，进一步规范议事程序。充分发挥 专门委员会专业优势，提升履职能力，提高决策效率，为董 事会科学决策和有效监督提供专业支撑，有效促进本行各项 业务健康发展。2013 年，董事会各专门委员会共召开 18 次 会议，审议 65 项议案。 5、组织召集股东大会，严格落实各项决议 董事会严格按照法律法规及公司章程的规定，组织召集 股东大会，并认真落实股东大会各项决议。2013 年度，组织 召集了 2012 年度股东大会，共审议《吉林银行董事会 2012 年度工作报告》 、《吉林银行监事会 2012 年度工作报告》、 《吉林银行 2012 年度财务决算和 2013 年度财务预算报告》 、20《吉林银行 2012 年度利润分配预案》、《吉林银行 2012 年 度关联交易报告》、《吉林银行 2012 年度监管检查意见执 行整改情况报告》等 12 项议案。 6、履行信息披露义务，强化投资者关系管理 2013 年度，本行董事会积极履行信息披露义务，进一步 强化投资者关系管理，加强与投资者的沟通交流。一是完善 信息披露制度，规范信息披露行为，真实、准确、完整地披 露财务会计报告、风险管理状况及其他重大事项，充分发挥 股东、存款人和社会公众的监督约束作用，有效提高银行经 营管理的透明度，提升外部治理水平。二是开发并上线运行 股权信息管理系统，实现了管理流程与业务操作的有机结 合，投资者服务工作更加规范、高效。 （四）强化对外投资管理，多元化经营初见成效 2013 年度， 董事会积极支持和推动对外投资机构提升经 营管理水平，促进其规范、稳健发展，取得了较好的投资收 益。一是村镇银行各项业务获得快速发展。截至 2013 年末， 村镇银行总资产 83 亿元，实现净利润 1.23 亿元，公司实现 投资收益 0.60 亿元；贷款公司总资产 9,351 万元，实现净 利润 133 万元。二是出资成立的一汽汽车金融公司发展态势 良好。截至 2013 年末，公司资产规模超过 142 亿元，当年 累计发放汽车贷款 240 亿元，实现净利润 2.87 亿元，公司21实现投资收益 0.98 亿元。 （五）加强内部控制，提高计划管理和风险控制能力 2013 年，公司董事会有效落实监管部门的风险控制要 求，完善风险管理体系，提升风险管理能力，强化内部控制， 风险管控工作取得重要成果。 一是加强对风险的前瞻性管控。督促高级管理层持续完 善风险管理手段，强化对重点经营领域的风险控制；打造合 规文化，加大案防工作考核力度；加强资产质量及变化趋势 分析和资产质量监测，建立大额贷款风险快速应对机制；加 大风险排查力度，积极落实风险处置措施。二是持续完善科 技治理体系，增强信息科技核心竞争力。按照“科技立行” 的发展理念，吉林银行的信息科技系统建设，已经从单纯的 平台支撑转变为业务创新引领。当前，吉林银行高标准的 IT 平台，可以支撑一万亿资产规模的未来发展，先进程度在全 国城商行中名列前茅。三是加强审计工作的权威性。审计部 上收董事会管理后，积极推进内审职能转变，从具体业务审 计向风险评估和评价转变， 有效发挥风险管理 “第三道防线” 作用。四是资产质量大幅提升。截至 2013 年末，母公司贷 款逾期率 1.40%，比年初下降 1.16 个百分点；非应计贷款占 比 1.13%， 比年初下降 0.54 个百分点； 不良贷款 14.49 亿元， 与非应计贷款的偏离度为-0.74 亿元，首度实现不良贷款和22非应计贷款的负向偏离，信贷资产质量管理实现了历史性突 破。 （六）积极推进历史遗留问题处置 2013 年，吉林银行历史遗留问题处置工作取得重大进 展，全年完成处置和落实处置资金合计金额 25 亿元，得到 了监管部门的高度肯定。按照银监会要求，历史遗留问题需 在 2014 年底前全部完成处置。为此，董事会积极争取政策 支持，研究解决问题的切实可行方案。在省委、省政府的关 心和支持下，2013 年底，省政府将
年度税费返还 补助资金 4.2 亿元拨付到位，并同意继续给予吉林银行四年 （ 年度）税费返还补助政策，预计可到位资金超 过 10 亿元。历史遗留问题处置取得重大、实质性进展，为 今年年底前全部处置历史遗留问题创造了良好条件。 4.1.2 营业收入结构情况 （一）按地区分布情况(单位：人民币千元） 地区 长春 吉林 辽源 通化 白山 营业收入 6,436,760 2,008,797 427,313 392,826 565,492 占比（%） 49.77 15.53 3.31 3.04 4.3723四平 松原 延边 白城 大连 沈阳 江苏 河北 合计217,098 226,374 163,018 24,404 1,900,743 455,776 67,307 46,918 12,932,8261.68 1.75 1.26 0.19 14.70 3.52 0.52 0.36 100.00注：营业收入指全口径营业收入，未扣除利息支出、手续费支出的收入。（二）按业务种类分布情况（单位：人民币千元）项目2013 年2012 年占比（%）同比增减（%）发放贷款及垫款利息收入 存放央行及同业利息收入 买入返售金融资产利息收 入 其他利息收入 债券投资利息收入 投资收益 公允价值变动损益 手续费收入 其他营业收入 合计8,471,256 837,546 159,660 172,974 1,274,881 1,503,046 -54,994 541,214 27,243 12,932,8267,707,332 784,752 778,198 502,812 1,099,309 716,739 -2,113 436,666 42,787 12,066,48265.50 6.48 1.23 1.34 9.86 11.62 -0.42 4.18 0.21 100.009.91 6.73 -79.48 -65.60 15.97 109.71 .94 -36.33 7.184.1.3 财务状况和经营成果 （一）主要财务指标增减变动幅度及原因24（单位：人民币千元）主要财务指标 2013 年末 较上期增减 （%） 18.79 19.26 11.83 16.97 -367.73 简要原因 发放贷款、拆出资金、可供出售金融 资产、固定资产增加 吸收存款、 同业存放及应付利息增加 利润增加 利润增加 投资和筹资活动产生的现金流量净 额减少总资产 总负债 归属于母公司的股东权益 归属于母公司股东的利润 现金及现金等价物净增加额262,242,843 246,373,059 15,483,189 2,462,413 -5,471,774（二）会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况（单位：人民币千元） 项目 存放同业款项 拆出资金 买入返售金融资产 可供出售金融资产 在建工程 固定资产清理 长期待摊费用 同业及其他金融机构存放款 项 拆入资金 应付利息 2013 年 12 月 31 日 6,440,391 1,636,581 4,724,302 61,045,971 175,334 35,717 169,899 增减幅度 （%） -53.65 47.8 -71.06 221.33 -80.25 111.36 53.65 主要原因 存放同业活期款项、存放同业定期款项同时减少 拆放境内同业、拆放境内其他金融机构增加 买入返售金融资产减少 新增信托计划业务和理财业务 办公楼转入固定资产及新核心系统转入无形资产 拆迁待回迁房 房屋租赁改良支出摊销增加、房屋大修理费摊销 增加 同业存放定期款项增加 境内同业拆入款项减少 定期存款及单位活期存款增加导致利息支出增加32,747,152 984,924 3,435,80461.92 -69.22 46.084.1.4 资产负债表分析 4.1.4.1 资产 截至报告期末，本公司资产总额达 2,622.43 亿元，比25上年末增加 414.86 亿元，增长 18.79%，其中增幅较大的有 贷款比年初增加 143.08 亿元、拆出资金比年初增加 5.29 亿 元、可供出售金融资产比年初增加 420.48 亿元。 （一）贷款情况 1、截至报告期末前三年贷款结构情况（单位：人民币千元） 项目 企业贷款 个人贷款 贴现 贸易融资 垫款 合计 2013 年 12 月 31 日 99,773,280 12,328,180 8,772,996 4,711,325 227,068 125,812,850 2012 年 12 月 31 日 84,816,343 9,991,289 11,253,565 5,440,804 2,407 111,504,408 2011 年 12 月 31 日 75,484,582 10,924,279 7,160,670 1,547,464 6,082 95,123,0772、贷款分布情况 （1）截至报告期末企业贷款前十位行业分布情况（单位：人民币千元） 行业类别 制造业 批发和零售业 建筑业 租赁和商务服务业 房地产业 交通运输、仓储和邮政业 水利、环境和公共设施管理业 贷款余额 26,370,838 18,855,567 12,973,968 11,273,961 9,880,567 4,646,177 4,288,040 占全部贷款的比例（%） 20.96 14.99 10.31 8.96 7.85 3.69 3.4126采矿业 居民服务和其他服务业 电力、燃气水的生产和供应业3,865,811 2,811,144 2,401,0463.07 2.23 1.91（2）报告期末贷款地区分布情况(单位：人民币千元） 贷款地区 长春 吉林 辽源 通化 白山 四平 松原 延边 白城 大连 沈阳 江苏 河北 黑龙江 北京 上海 辽阳 合计 贷款余额 40,504,061 25,709,039 5,363,444 7,709,839 6,188,200 2,443,767 2,879,493 2,710,185 349,190 22,230,007 6,639,134 735,290 426,201 20,000 775,000 30,000 1,100,000 125,812,850 占比（%） 32.19 20.43 4.26 6.13 4.92 1.94 2.29 2.15 0.28 17.67 5.28 0.59 0.34 0.02 0.62 0.02 0.87 100.00（3）报告期末贷款担保方式分布情况(单位：人民币千元） 担保方式 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 贷款余额 12,643,965 34,766,338 43,821,778 20,848,872 占比（%） 10.05 27.63 34.83 16.5727贸易融资 贴现 垫款 合计4,711,325 8,772,996 247,576 125,812,8503.75 6.97 0.20 100.003、报告期末前十名贷款客户情况（单位：人民币千元） 户名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 吉林市土地和矿业权收购储备交易中心 长春城市开发(集团)有限公司 吉林省交通投资集团有限公司 长春经济技术开发区土地收购储备中心 长春市融兴经济发展有限公司 吉林市城市建设控股集团有限公司 辽宁宏程塑料型材有限公司 吉林紫鑫药业股份有限公司 辽源市巨峰生化科技有限责任公司 期末余额 1,534,900 1,429,500 1,350,000 1,200,000 1,115,000 1,109,000 1,100,000 948,000 947,992 937,000 占全部贷款比例 1.22% 1.13% 1.07% 0.95% 0.88% 0.88% 0.87% 0.75% 0.75% 0.74%10 白山市浑江区胜利煤业有限公司注：上表全部贷款余额=贷款+垫款+贸易融资+贴现及买断式转贴现（不扣减利息调整）=126,326,014 千元,数据合并范围为 10 家村镇银行和 1 家贷款公司。4、个人贷款结构（单位：人民币千元） 2013 年 12 月 31 日 项目 贷款余额 个人房屋按揭贷款 个人经营贷款 其他 合计 4,151,535 4,037,262 4,139,383 12,328,180 占比 33.67% 32.75% 33.58% 100.00% 贷款余额 2,948,859 4,216,508 2,825,922 9,991,289 占比 29.52% 42.20% 28.28% 100.00% 2012 年 12 月 31 日5、政府融资平台贷款28报告期内，公司继续遵循“总量控制、分类管理、区别 对待、逐步化解”的总体原则，立足于降低整体风险，从行 业类别、平台级别、担保升级、资产负债情况等方面对平台 贷款进行结构调整，加强平台客户的全口径融资管理。 一是强化与省市各级政府及财政部门的沟通与协调，加 强政府财力变化的跟踪；二是督促协调财政偿还贷款纳入地 方财政预算管理，落实预算资金来源，三是严格按照监管要 求，强化整改，深化管理；四是密切跟踪平台的运营状况和 到期贷款的还款进度， 逐户逐笔逐项目进行测算、 敲定方案、 跟踪落实；五是实行新增贷款发放名单式管理，严格准入标 准和放贷条件，把握贷款投向，审核融资主体，坚持有保有 压和结构调整，有效控制新增贷款，实现“降旧控新”的总 体目标；六是按照《国土资源部 财政部 中国人民银行 中 国银行业监督管理委员会关于加强土地储备与融资管理的 通知》 （国土资发〔 号）文件要求，推荐授信项目， 对土地储备融资资金按照专款专用、封闭管理的原则严格监 管，纳入储备的土地不得用于为土地储备机构以外的机构融 资担保；七是审慎退出，加强退出类平台动态管理，审慎评 估退出后平台贷款风险，强化退出类平台贷款的风险管控。 （二）买入返售金融资产情况29（单位：人民币千元） 类 债券 票据 账面价值 别 2013 年 12 月 31 日 4,724,302 4,724,302 占比 100.00% 100.00% 2012 年 12 月 31 日 2,620,300 13,703,293 16,323,593 占比 16.05% 83.95% 100.00%（三）投资情况 1、按会计科目分类（单位：人民币千元） 项目 交易性金融资产 可供出售金融资产 持有至到期投资 长期股权投资 合计 期末余额 2,067,109 61,045,971 9,446,647 491,964 73,051,691 占比（%） 2.83 83.57 12.93 0.67 100.00 期初余额 2,967,995 18,997,944 10,034,092 391,847 32,391,878 占比（%） 9.16 58.65 30.98 1.21 100.002、按投资主体分类（单位：人民币千元） 项目 政府债券 金融机构债券 企业债券 其他 长期股权投资 合计 期末余额 6,383,832 6,099,731 8,538,368 51,537,796 491,964 73,051,691 占比（%） 8.74 8.35 11.69 70.55 0.67 100.00 期初余额 4,821,840 7,460,130 7,984,865 11,733,196 391,847 32,391,878 占比（%） 14.89 23.03 24.65 36.22 1.21 100.00304.1.4.2 负债 截至报告期末，本公司负债总额达 2,463.73 亿元，比 上年末增加 397.95 亿元，增长 19.26%，其中增幅较大的有 吸收存款增加 318.62 亿元,同业存放增加 125.23 亿元,应付 利息增加 10.84 亿元。 （一） 截至报告期末前三年存款结构情况（单位：人民币千元） 项目 企业活期存款 企业定期存款 个人活期储蓄存款 个人定期储蓄存款 保证金存款 其他存款 合计 2013 年 12 月 31 日 47,876,637 41,351,052 23,053,751 68,617,037 10,922,876 151,388 191,972,741 2012 年 12 月 31 日 50,156,154 24,095,403 21,524,057 52,871,458 11,337,916 125,671 160,110,659 2011 年 12 月 31 日 50,991,015 20,481,271 18,877,992 39,594,421 8,302,575 176,326 138,423,600（二）同业存放款项情况（单位：人民币千元） 2013 年 12 月 31 日 交易对手 余额 银行同业 32,747,151 占比（%） 100.00 余额 19,966,133 占比（%） 98.73 2012 年 12 月 31 日31非银行同业 合计1 32,747,1520.00 100.00257,706 20,223,8391.27 100.00（三）卖出回购金融资产情况（单位：人民币千元） 2013 年 12 月 31 日 品种 余额 债券 票据 合计 11,160,500 1,578,060 12,738,560 占比（%） 87.61 12.39 100.00 余额 5,589,000 10,575,021 16,164,021 占比（%） 34.58 65.42 100.00 2012 年 12 月 31 日4.1.5 利润表分析 本公司报告期实现归属于母公司股东的净利润24.62亿 元，较上年增长16.96%。增长主要因素：加大投资业务及中 间业务收入的创收能力，非利息净收入较上年增加8.25亿 元，增长70.58%。（单位：人民币千元） 项目 营业收入 其中 1.利息净收入 2.非利息净收入 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 其他业务成本 2013 年 7,463,372 5,470,281 1,993,091 610,421 3,171,034 374,593 12,676 2012 年 7,393,125 6,224,731 1,168,394 528,652 2,718,708 1,344,685 11,30732营业外收支净额 税前利润 所得税 净利润 少数股东损益 归属于母公司股东的净利润48,779 3,343,427 827,296 2,516,131 53,718 2,462,41339,582 2,829,355 669,584 2,159,771 54,600 2,105,171（一）利息收入 报告期内，公司实现利息收入 109.16 亿元，同比增加 0.44 亿元，增长 0.4%。利息收入项目具体构成如下：（单位：人民币千元） 2013 年 项目 金额 企业及个人贷款利息收入 贴现利息收入 投资利息收入 存放中央银行利息收入 拆出资金利息收入 买入返售利息收入 存放同业及其他金融机构利息收入 其他利息收入 合计 7,763,575 707,681 1,274,881 564,707 149,651 159,660 272,839 23,323 10,916,317 占比（%） 71.12 6.48 11.68 5.18 1.37 1.46 2.50 0.21 100.00 金额 7,367,108 340,224 1,099,309 472,891 68,316 778,198 311,861 434,496 10,872,403 占比（%） 67.76 3.13 10.11 4.35 0.63 7.15 2.87 4.00 100.00 2012 年（二）利息支出 报告期内，公司利息支出54.46亿元，同比增加7.98亿 元，增长17.18%。利息支出项目具体构成如下：33（单位：人民币千元） 2013 年 项目 金额 存款利息支出 发行债券利息支出 同业及其他金融机构存放利 息支出 拆入资金利息支出 卖出回购利息支出 其他利息支出 合计 4,217,555 136,000 632,578 18,139 436,913 4,851 5,446,036 占比（%） 77.44 2.50 11.62 0.33 8.02 0.09 100 金额 2,994,674 95,759 608,100 25,642 918,178 5,319 4,647,672 占比（%） 64.43 2.06 13.09 0.55 19.76 0.11 100.00 2012 年（三）非利息净收入 报告期内，公司实现非利息净收入19.93亿元，占营业 收入的26.7%，同比增加8.25亿元，增长70.58%。中间业务 收入（手续费及佣金收入和汇兑损益）5.47亿元，同比增长 23.26%。非利息净收入的主要组成部分如下：（单位：人民币千元） 项 目 手续费及佣金净收入 投资收益 公允价值变动损益 汇兑损益 其他业务收入 合 计 2013 年 517,796 1,503,046 -54,994 5,370 21,873 1,993,091 2012 年 410,981 716,739 -2,113 6,765 36,022 1,168,394341、手续费及佣金净收入。公司报告期内实现手续费及 佣金净收入5.18亿元，同比增长1.07亿元，增幅25.99%。手 续费及佣金收入中占比较大的项目是咨询顾问手续费收入 和理财业务收入。具体构成如下：（单位：人民币千元） 2013 年 项目 金额 手续费及佣金收入 其中：支付结算手续费收入 银行卡手续费收入 代理业务手续费收入 承诺手续费收入 证券买卖手续费收入 受托业务手续费收入 咨询顾问手续费收入 保函询证函手续费入 信用证业务收入 理财业务收入 其他手续费收入 手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入 541,214 61,702 30,206 38,930 30 6,927 11,661 193,227 2,110 75,378 84,176 36,867 23,418 517,796 占比(%) 100.00 11.40 5.58 7.19 0.01 1.28 2.15 35.70 0.39 13.93 15.56 6.81 100.00 金额 436,666 92,290 35,181 144,270 2,054 1,141 7,207 111,622 2,976 2,113 3,917 33,895 25,685 410,981 占比(%) 100.00 21.14 8.06 33.04 0.47 0.26 1.65 25.56 0.68 0.48 0.90 7.76 100.00 2012 年2、投资收益 报告期内， 公司实现投资收益15.03亿元， 同比增加7.86 亿元，具体构成如下：35（单位：人民币千元） 项 目 交易性金融资产 可供出售金融资产 按权益法确认的长期股权投资 收到子公司及联营企业股利 其他 合计 2013 年 -202,728 25,473 100,117 1,580,184 1,503,046 2012 年 409,535 56,025 16,631 329 234,219 716,739（四）业务及管理费 报告期内，本公司本着厉行节约、增收节支的管理原则 继续加强成本费用控制， 优化费用结构， 全年营业费用31.71 亿元，同比增加4.52亿元，增长16.64%，其中：业务宣传及 广告费1.04亿元，同比降低10.92%；业务招待费0.52亿元， 同比降低9%。业务及管理费主要构成如下：（单位：人民币千元） 2013 年 项目 金额 职工薪酬 折旧 办公费 租赁费 业务宣传及广告费 业务招待费 其他费用 合计 1,604,058 179,131 465,251 85,908 104,399 52,395 679,892 3,171,034 占比(%) 50.59 5.65 14.67 2.71 3.29 1.65 21.44 100.00 金额 1,324,485 151,672 425,962 72,822 117,196 57,577 568,994 2,718,708 占比(%) 48.72 5.58 15.67 2.68 4.31 2.11 20.93 100.00 2012 年36（五）资产减值损失 报告期内,公司资产减值损失3.75亿元，同比减少9.7亿 元，主要构成如下：（单位：人民币千元） 2013 年 项目 金额 贷款类减值损失 坏账类减值损失 其他资产减值损失 合计 302,514 6,663 65,416 374,593 占比(%) 80.76 1.78 17.46 100.00 金额 1,276,479 -11,327 79,533 1,344,685 占比(%) 94.93 -0.84 5.91 100.00 2012 年（六）所得税 报告期内，公司所得税实际税负率24.74%，同比增加了 1.07个百分点，比法定税率低0.26个百分点。所得税费用与 根据法定税率25%计算得出的金额间存在的差异如下：（单位：人民币千元） 项 目 税前利润 法定税率(%) 按法定税率计算的所得税 （子公司沧县吉银村镇银行本年亏损） 调整以下项目的税务影响： 免税收入影响税额 弥补亏损影响税额 不得抵扣项目影响税额 其他纳税调整减少项影响税额 补缴的所得税 -50,521 -616 100,828 -13,447 2013 年 3,343,427 25 835,85737部分税务管辖区适用较低税率的影响 当期所得税 递延所得税 合 计872,101 -44,805 827,2964.1.6公司会计政策和会计估计变更和重大会计差错更正的原因和影响 2012 年度企业所得税汇算清缴退税 5,004 万元,增加报告 期初未分配利润 5,004 万元。 4.1.7 报告期内经营环境与宏观政策法规的重大变化 及影响 （一）宏观调控的影响 2013年,国家宏观调控以全面深化改革为引导，以简政 放权、激发市场活力为主线，持续释放改革红利，在金融、 财政、税收领域不断出台新政策助推实体经济、新型战略性 产业以及小微企业发展。政府职能转变和财税体制改革的加 速，约束了地方政府政绩工程上马、盲目投资冲动及过度债 务扩张，使2008年以来各项反周期政策影响逐步回归常态， 过度依赖财政投资拉动经济增长模式得以初步改善。金融领 域，利率市场化改革成为金融改革重心且不断提速，负债成 本持续抬升，息差趋势性收窄，对商业银行风险定价能力提 出严峻挑战，而商业银行理财业务、同业业务的大发展实质 上加速了利率市场化进程。货币政策方面，中央银行继续实38行稳健的货币政策，对货币数量的调控更偏好于运用常备借 贷便利(SLF)等新型数量型货币政策工具，对货币市场进行 微调，而减少了对传统的一般性货币政策工具的使用，市场 流动性虽出现过短期波动，但总体保持稳定。 （二）利率调整的影响 利率作为最重要的金融资产价格，市场化问题一直备受 关注。日，人民银行发布公告，全面放开金融 机构贷款利率管制，取消贷款利率0.7倍的下限，由金融机 构自主决定贷款利率，这一里程碑事件加快了我国利率市场 化的进程。12月9日起实施《同业存单管理暂行办法》 ，标志 着我国利率市场化进程进一步加快。本公司根据国家政策的 变化并结合自身的实际情况调整利率定价，积极应对利率市 场化所带来的挑战。 （三）资金市场波动的影响 2013 年央行继续实施稳健货币政策， 合理运用公开市场 操作、存款准备金率、再贷款、再贴现、常备借贷便利、短 期流动性调节等工具组合，管理和调节银行体系流动性，加 强与市场和公众沟通，稳定预期，促进市场利率平稳运行。 本公司认真分析宏观经济形势，科学合理配置资产，准确把 握交易时机，最大限度节约了融资成本，在保证流动性的同 时提高了整体收益水平。39（四）汇率变化的影响 2013年，人民币兑美元即期汇率全年升值幅度达2.91%， 较2012年明显加速。国家外汇管理局为加强外汇资金流入管 理，规定从2013年6月起，银行持有的结售汇综合头寸根据 上月末外汇贷存比对进行调整，汇率风险管理难度加大。本 公司密切关注外部市场变化，及时在银行间外汇市场平仓以 控制结售汇敞口，对结售汇综合头寸按照规定限额的下限管 理。加强外币贷存比率管理，力求外币资金来源和运用实现 货币匹配，有效降低汇率波动对公司外汇业务的影响。 4.1.8 公司未来展望 （一）行业竞争格局和发展趋势 1、2013 年银行业发展状况 2013 年中国银行业运行稳健。当年末，中国银行业金融 机构境内总资产达 148.05 万亿元，同比增长 12.8%。其中， 大型商业银行总资产 62.66 万亿元，占比 42.3%，同比增长 8.2%；股份制商业银行总资产 26.74 万亿元，占比 18.1%， 同比增长 14.1%；城市商业银行总资产为 15.18 万亿元，占 比 10.3%，同比增长 22.9%。银行业金融机构境内总负债 137.92 万亿元，同比增长 12.5%。其中，大型商业银行总负 债 58.27 万亿，占比 42.25%，同比增长 7.9%；股份制商业 银行总负债 25.15 万亿，占比 18.24%，同比增长 13.7%；城40市商业银行总负债为 14.18 万亿元，占比 10.3%，同比增长 22.9%。 2、2014 年银行业发展展望 2014 年商业银行将面临利率市场化的全面推进、 互联网 金融的蓬勃发展与民营银行的直接竞争等三大挑战。利率市 场化的全面推进会对商业银行，特别是中小商业银行形成四 方面影响：一是对中小商业银行盈利渠道多元化提出更高要 求；二是对中小商业银行风险管理能力提出更高要求；三是 对中小商业银行资金定价管理能力提出更高要求；四是对中 小商业银行精细化管理能力提出更高要求。 面对互联网金融的发展与民营银行的直接竞争，商业银 行必须加快转型，并加强在以下方面的创新发展：一是创新 经营模式；二是创新业务渠道；三是创新业务品种；四是创 新服务理念。 （二）公司发展战略 2014 年，本行将积极应对市场化竞争挑战，主动实施转 型发展七大战略，推动企业加快创新发展。 1、实施深化改革战略，推动体制机制改革 为适应扩大金融业对内对外开放，完善现代银行业治理 体系、 市场体系和监管体系， 推进治理能力现代化的新形势，41本行将成立全面深化改革领导小组，负责本行相关改革的总 体设计、统筹协调、整体推进、督促落实。 本行将深入推进自身治理体系的现代化建设，加快公司 治理、业务治理和风险治理三大体系改革进程，持续完善三 会一层的治理结构和制衡有效、激励兼容的运行机制，优化 提升公司治理有效性；在巩固中后台分设基础上，根据不同 业务特点，探索推进条线事业部制、专营部门制和分支机构 制改革，今年重点推进理财业务和同业业务的治理改革，简 化业务流程，创新渠道建设，以利润为导向，推动自身机构 扁平化发展，优化配置业务资源；在巩固信贷风险管控机制 的基础上，建立健全覆盖信贷、非信贷和表外资产的全口径 分层次的质量分类、资本占用和风险拨备等制度，强化集团 风险管理，优化完善全面风险管理。本行将以改革促发展， 主动适应外部经营环境变化，持续提升全行经营能力和管理 水平，有效应对各种冲击与挑战。 2、实施业务产品创新战略，加快经营转型步伐 金融创新是吉林银行深化改革、实现经营转型的必由之 路。当前形势下，本行将加快转型，按照“栅栏”、“普惠” 和“驱动”原则，从商业模式、产品创新、金融服务等方面 入手，明确市场定位，实现业务创新，促进经营业绩稳定增 长。42本行注重业务产品创新的顶层设计和总体规划，积极实 施客户导向战略，从跨市场的组合拓展视野，以提供差异化 产品和服务为核心，把握市场细分带来的机会，为客户提供 “量身定做”的个性化金融服务。充分利用现有金融市场业 务平台、社区银行业务平台与投资银行业务平台，加快现代 信息技术与金融业务的融合，用新兴技术手段提升金融服务 水平，建立定位准确、特色鲜明的创新型金融产品体系，加 快由侧重存贷业务的传统商业银行向侧重综合化、多元化经 营的现代商业银行转变。 本行立足服务社区、 市民， 重点实施零售业务创新战略， 发展普惠金融，整合零售业务销售流程、服务流程、运营流 程， 提升综合营销能力， 保持本行零售业务在公共支付结算、 居家缴费、社会保障领域的产品和结算优势地位；大胆探索 创新互联网金融模式，加快电子银行、手机银行等移动支付 平台的推广应用, 将个人理财、消费信贷及缴费业务纳入电 子交易渠道，提升电子化服务能力。加快离行式自助银行建 设，加大长白山卡和特色化银行卡、联名卡开发营销力度， 积极挖掘信用卡、公务卡客户资源。 本行立足服务中小客户，继续实施小微金融优先发展战 略，加大资源倾斜，打造小微企业金融服务专营机构品牌， 以减少资本消耗、提高议价能力、突出价值创造为目标，由43做小微企业贷款向做小微企业金融服务转变。 3、实施综合化经营战略，主动调整资金投向 本行将坚持有进有退、有所为有所不为的经营原则，以 提升经营效益、完善资产负债结构调整为重点，以盈利结构 调整为方向，以组织结构和网点结构调整为保证，主动调整 资金投向和投资方向，持续提升盈利能力，实现外延式向内 涵式发展模式的转变，增强可持续发展能力。 本行将加强存量贷款管理，动态调整存量信贷结构，提 前预警，主动控制、转移、消化潜在风险。持续优化资金投 向，在继续坚持服务地方经济的同时，本行将密切关注宏观 经济形势的发展变化，挖掘科技、文化、新兴产业的市场机 会，确保新增贷款投入到低风险、高收益的领域和客户。同 时，本行将加大创新投入，强化管理者的创新意识，进一步 拓展金融市场和投资银行业务，提升其利润贡献率。 本行将加强投资业务管理，拓展综合化经营，发展新型 金融业态。在确保村镇银行、一汽汽车金融公司等投资业务 持续健康发展同时，继续拓宽经营领域，向集团化发展，积 极探索设立金融租赁公司、基金公司、消费金融公司、物流 金融公司等，试点新型金融业态，逐步进入实业投资和风险 投资领域。 4、实施全面风险管理战略，形成特色风险管理文化44本行将风险管理纳入全行整体发展战略，全面提高风险 控制和管理能力，通过风险管理促进发展战略和发展目标的 实现，有效应对金融脱媒带来的负面影响。 本行将持续推进与业务规模及其复杂程度相适应的全 面风险管理体系建设，健全风险管理运行机制，建立科学的 激励、问责机制和有效的风险监督评价机制，在可承受的范 围内实现风险、收益与发展的合理匹配，促进全行风险管理 水平的提升。逐步构建“集中管理、矩阵分布”的风险管理 组织架构，建立一支专业的风险管理队伍，严格遵循有关法 律、法规，符合监管要求，确保审慎合规经营，形成本行的 特色风险管理文化。 本行将着力抓好重点领域风险防控，创新风险管理技术 和方法，提升对信用风险、市场风险和操作风险的识别、计 量、监控、补偿能力。推进全面风险管理，有效支撑管理体 制和业务模式、服务模式创新。做好信息科技风险的跟踪监 测，重点防控电子银行、网络攻击、业务外包等领域风险。 加强员工行为管理， 严守风险底线， 强化案件防控机制建设， 防范道德风险。 5、实施内部管理提升战略，有效应对利率市场化 本行将推进内部管理转型，提升综合经营能力。通过管 理会计、经济增加值、内部资金转移定价等管理手段，加强45整体资产负债管理能力，实现从单纯注重资产负债规模扩张 的经营管理向资产负债平衡管理转变。强化资本管理能力， 探索并建立多元化的内生性和外源性资本补充机制，拓宽资 本补充渠道和方式，稳步推进新资本管理办法落地实施，确 保资本充足率分步达标；不断提高存量资产质量，优化风险 资产结构，降低风险资产比重，实现高资本消耗的增长方式 向资本节约型的增长方式转变。将创新发展、提升竞争力作 为机构管理主基调，合理布局，推动机构网点调整；强化财 务预算控制，健全财务评价体系，努力提高对业务转型的支 撑作用。 6、实施人力资源管理优化战略，打造适应市场竞争的 员工队伍和企业文化 本行将科学制定考核指标，发挥绩效考核导向作用，注 重发展质量，加大风险资产收益考核力度；加大绩效考核力 度，体现多劳多得；利用管理会计手段和 IT 平台，提高考 核的准确性和科学性；完善内部激励机制，充分发挥正向激 励的带动作用和负向约束的惩戒作用。 本行将深化人力资源改革。真正建立职务能上能下、收 入能高能低、员工能进能出的现代商业银行人力资源管理体 制， 建立以目标为导向、 绩效为依据的整体式绩效考核机制，46建立以岗位价值和业绩贡献为导向的薪酬分配机制，完善激 励约束机制和福利保障机制，提升本行人力资源价值。 本行将加强员工业务培训，努力提高员工业务素质，增 强市场竞争能力，实现企业发展与员工职业生涯规划的良好 互动。发挥好企业文化对推动经营发展的重要作用。在“一 起成长、一起分享”为核心价值理念的基础上，坚持以人为 本，积极探索新时期的商业银行企业文化建设路径。 7、实施科技兴行战略，强化信息科技支撑能力 本行将建立并不断完善信息科技管理体系，建立信息化 协同机制，加强信息化成本管理，进一步完善“两地三中心” 建设，推进资源整合。建立响应快速、服务高效的 IT 全流 程服务体系与总分联动、管理精细、职能完备的信息科技管 理体系，健全适应“信息化银行”的 IT 治理架构，持续提 升信息科技水平，为经营转型和创新发展提供 IT 支撑。 （三）未来经营可能面临的外部风险 1、宏观经济金融形势错综复杂。世界经济继续处于政 策刺激下的脆弱复苏阶段，而我国经济面临增长速度换挡 期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”， 金融领域面临利率市场化改革、汇率形成机制改革、建立存 款保险制度和完善市场化退出机制“四改并举”，不确定因 素复杂多变，增加了银行业的经营难度。472、系统关联性风险突出。实体经济、财政、金融领域 的风险关联性增加，风险的复杂性、隐蔽性和传染性不断增 强，国内改革集中推进、房地产市场调整、地方债务问题和 影子银行等引发经济金融“共振”，发生区域性和系统性风 险的可能性加大。 3、产业结构调整力度不断加大。中央经济工作会议提 出，2014 年要重点抓好化解产能过剩和实施创新驱动发展。 化解产能过剩，必然涉及产业结构的有保有压、有扶有控， 短期内可能会引发行业不良贷款上升。 4、利率市场化等金融改革深入推进给本行经营发展带 来极大挑战。利率市场化的核心是由市场决定资金价格，直 接影响是存款成本上升，息差收窄，盈利能力下降，做大规 模、 吃利差的发展模式难以持续， 传统存贷汇业务面临转型。 5、面临金融业态持续变化的冲击。一方面，传统金融 创新步伐加快，融资渠道多元化进一步显现。银行贷款占社 会融资规模比例持续下降，贷款占银行资产比例持续下降。 另一方面，以互联网金融为代表的新金融业态迅速崛起，部 分机构已由信息中介变为事实上的信用中介。新兴金融业态 的兴起和发展，对包括本行在内的整个银行业提出了新的挑 战，对银行经营模式提出了新的要求。 （四）未来经营中存在的困难和对策48未来经营中，本行面临的主要困难包括：随着规模不断 扩大，面临补充资本的压力；风险管理意识与能力仍需提高 的压力；加大对科技支撑的投入，推动经营转型的压力；加 快零售业务与创新业务发展步伐，推动综合化经营的压力。 针对上述问题，本行制定了如下对策： 1、制定资本补充计划并推动实施 针对本行当前资本现状及未来发展需要，拟于年内开展 新一轮增资扩股工作，该项工作完成后可极大缓解本行资本 压力。同时，完善长效的资本补充机制，制定规划，研究发 行二级资本债、优先股等资本补充工具进行资本补充的可行 性。进一步强化资本约束，提升资产质量，建立资本计量、 配置和收益的评价管理体系，做好贷款规模调控，使风险资 产合理扩张，优化资金投向，压降资本消耗，提高风险资产 利用效率，推动战略转型和业务结构调整，由高资本消耗的 增长方式向资本节约型增长方式转变。 2、加强风险防控工作 本行将进一步强化风险管理的“三道防线”，健全全面 风险管理体系，提高对信用风险、市场风险、操作风险的识 读与控制能力。本行将继续加大风险防控投入，夯实精细化 管理基础，积极开发先进风险管理工具并推广应用。 3、按照“科技立行”理念，加大对科技保障的投入49为增强信息科技的核心竞争力，促进信息科技与业务发 展的深度融合，本行将进一步加强科技保障设施建设，加快 总行数据中心内部资源整合、二代支付系统等重点项目建 设，保障全行的业务创新与管理提升。 4、集中资源加快零售业务与创新业务发展 一是坚持服务社区、服务市民的市场定位，努力做大零 售业务，打造社区银行品牌。二是坚持服务民营经济、小微 企业的市场定位，加大资源倾斜，推动实施小微金融优先发 展战略，打造小微企业金融服务品牌。三是在金融市场和投 资银行业务上大胆创新，在有效控制风险前提下，探索创新 型业务模式，寻找新的利润增长点，提高多元化经营和综合 金融服务能力，推动全行经营转型。 4.2 报告期内公司业务情况4.2.1 本行部门设置及分支机构基本情况 （一）本行部门设置情况50（二）本行分支机构基本情况地区 长春地区 吉林地区 辽源地区 白山地区 通化地区 四平地区 松原地区 延边地区 白城地区 机构 数量 109 96 19 20 38 26 37 6 3 营业地址 长春市东南湖大路 1817 号 吉林市船营区德胜街松江路 79 号 辽源市西宁大路 9 号 白山市八道江区浑江大街 122 号 通化市光明路 189 号 四平市铁西区公园北路 527 号 松原市宁江区长宁南街 658 号 延吉市友谊路 66 号 白城中兴东大路 63 号 大连市中山区延安路 9 号一方大厦第 20、 21 层及大连市中山区延安路 5 号保嘉大厦第一 层、第二层 沈阳市沈河区友好街 3-1 号 员工人 数 3,167 1,922 528 474 740 503 669 172 90 资产规模 （百万元） 160,163 47,650 6,233 8,888 10,412 7,047 7,420 3,307 1,102大连地区636231,654沈阳地区31547,395合计363-8,781-4.2.2 贷款质量分析 （一）贷款五级分类情况 1、贷款五级分类方法 公司对贷款进行五级分类时，主要按照风险程度将贷款 划分为不同的档次，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款 本息的可能性。对小企业贷款根据贷款逾期时间，同时考虑 借款人的风险特征和担保因素进行分类。对个人贷款主要采51取脱期法，依据贷款逾期时间长短划分风险类别。 2、贷款五级分类情况（单位：人民币千元） 2013 年 12 月 31 日 项目 金额 正常 关注 次级 可疑 损失 合计 119,987,091 4,348,800 1,094,699 373,705 8,554 125,812,849 占比（%） 95.37 3.46 0.87 0.30 0.00 100.00 金额 107,254,096 2,985,857 744,271 510,413 9,771 111,504,408 占比（%） 96.19 2.68 0.67 0.46 0.00 100.00 +12,732,995 +1,362,943 +350,428 -136,708 -1,217 +14,308,441 2012 年 12 月 31 日 本期变动（+、-）（二）贷款损失准备计提和核销情况 1、贷款损失准备计提依据和方法 本公司信贷资产减值准备按照个别方式评估和组合方 式评估两种方法计提。单笔金额重大的贷款采用个别方式评 估，发生减值的单笔计提准备，单笔金额不重大的贷款和金 额重大但未出现减值的贷款采用组合方式评估计提准备。 2、报告期内贷款损失准备变动情况 报告期内，本公司计提贷款减值准备 3.03 亿元，拨备 覆盖率 282.29%，准备金变动情况如下表所示：52（单位：人民币千元）项目 期初余额 本期计提 本期核销 本期收回已核销 本期释放的减值准备折现利息 汇率变化及其他调整 期末余额 2013 年 3,876,874 302,514 9,667 -343 4,169,3783、重组贷款和逾期贷款情况（单位：人民币千元） 本期变动 -） （+、项目期末余额期初余额占比变动原因报告期对贷款到期具有良好发展前景的优质客 重组 贷款 245,046 74,000 +171,046 0.19% 户，在优化追加和完善担保条件、偿还部分本 金及全部欠息的基础上对贷款进行重组，期末 重组贷款增加 通过采取强化绩效考核、加强大额贷款精细化 逾期 贷款 管理、不定期进行现场检查和督导、定期召开 1,883,017 2,782,524 -899,507 1.50% 全行贷款质量管理工作联席会议等一系列举 措，有效推动了逾期贷款清收化降工作进程， 促进了全行信贷资产质量稳步提升注：1、重组贷款是指报告期内，本行对贷款到期具有良好发展前景的优质客户，在优 化追加和完善担保条件、 偿还部分本金及全部欠息的基础上对贷款进行重组， 实现了担保升 级，有效降低了信贷风险，提高了信贷资产的抗风险能力和持续的信贷支持。 2、逾期贷款是指本金逾期的贷款的本金金额，利息逾期而本金未逾期的贷款未包 括在内， 就分期偿还的贷款而言， 只要贷款出现逾期， 未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。报告期内，本行重组贷款中不良贷款为 2,510 万元。 4、期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况53本公司无期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款。 4.2.3 集团客户授信业务的风险管理情况 为防范集团客户授信集中度风险，公司制定了集团客户 限额管理政策，定期进行组合检测、分析。要求经办机构完 善内部管理程序和信息系统，进一步优化业务流程，严格执 行《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 、 《吉林银行 集团客户统一授信管理办法》 ，确保统一授信落到实处。加 强集团授信风险缓释管理，有效降低关联企业互保和集团内 交叉互保。加强资金使用监控，防范关联交易风险。 为加强对集团客户授信业务的管理，公司制定了《吉林 银行集团客户统一授信管理办法》 、 《吉林银行关联客户授信 业务风险管理指引》和《吉林银行小企业关联客户统一授信 实施细则》 ，规定了集团客户及关联方的认定标准、准入条 件、授信原则等相关事项，明确了分支行在业务办理过程中 须严格遵循的具体事项，为进一步推动全行统一授信管理， 提高对关联人风险防范水平，实现本行的稳健经营创造了条 件。 2013年，公司进一步加强了对关联企业授信的管理。把 可持续发展能力作为集团性客户准入的核心条件，对组织结 构清楚、财务制度健全、符合国家行业产业政策、经营效益 好、发展和扩张主要依靠自身积累的集团性客户予以重点支 持，对其他类集团客户则审慎介入，或有选择地退出。在把54好客户准入关的同时，做好风险排查工作，防止关联企业互 保和交叉担保， 抵销实际风险缓释能力； 防止企业多头开户、 多头贷款和过度融资导致过度授信等情况发生。 4.2.4 不良贷款情况及管理措施 （一）不良贷款情况 截至报告期末，本公司不良贷款余额 14.77 亿元，比年 初增加 2.13 亿元；不良贷款率 1.17%。 （二）采取的相应管理措施 报告期内，为有效控制资产质量，确保资产质量稳定， 本行对信贷资产质量管理进行了全面部署和调度。 1、在加强日常贷后管理的同时，加大了对关注贷款和 本息逾期 90 天以内贷款的监控力度，建立按月逐笔分析制 度，查找问题症结，及时发布风险提示，有针对性地开展风 险排查和专项检查，防止潜在不良向实际不良劣变。 2、对形成事实风险的贷款，经认定责任后移交资产保 全部进行专业清收，同时根据全行不良贷款清收和逾期贷款 控制额计划，明确清收范围，确定清收重点，分解压降计划。 3、积极创新清收手段，综合运用催收、重组、转让、 抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式，加强对区域性风险 和异常突发性贷款事项处置，组织开展专项清收活动，加大55考核力度，防止了信贷资产质量出现大幅的波动。 截至报告期末，本行（母公司）非应计贷款（本金或利 息逾期 90 天以上的贷款）余额为 13.75 亿元，较上年末下 降 4.42 亿元，降幅达 24%。贷款质量大幅度提升。 4.2.5 抵债资产及减值准备情况 报告期末，公司抵债资产原值 15.50 亿元，计提抵债资 产减值准备 3.34 亿元，抵债资产净值 12.15 亿元。（单位：人民币千元） 项 目 2013 年 12 月 31 日 1,513,597 6,279 29,881 1,549,757 334,483 1,215,274 占比 97.67% 0.40% 1.93% 100% 2012 年 12 月 31 日 1,410,038 6,000 30,026 1,446,064 364,907 1,081,157 占比 97.51% 0.41% 2.08% 100% -土地使用权、房屋建筑物 权利凭证 其他 账面余额 减：减值准备 账面价值4.2.6 债券投资 （一）报告期末公司持有金融机构债券类别和面值（单位：人民币万元） 项 目 政策性银行债券 银行债券 非银行金融机构债券 合 计 面值 606,000 25,000 5,000 636,00056（二）报告期末持有最大五支政府债券（含中央银行票 据）（单位：人民币万元） 项目 13 附息国债 04 11 附息国债 15 11 附息国债 03 13 附息国债 15 13 附息国债 06 11 附息国债 22 11 地方债 04 合计 面值 56,000 50,000 39,000 38,000 30,000 30,000 30,000 273,000 年利率（%） 3.10 3.99 3.83 3.46 2.92 3.55 4.12 到期日
-（三）报告期末持有最大五支金融债券（单位：人民币万元） 项目 10 农发 15 10 农发 12 10 农发 09 12 国开 40 13 农发 06 12 国开 30 合计 面值 50,000 50,000 50,000 47,000 40,000 40,000 277,000 年利率（%） 一年定存加 0.49% 一年定存加 0.4% 3.50 4.07 3.82 3.75 到期日
-4.2.7 主要控股公司和参股公司情况 （一）主要控股公司 1、吉林德惠长银贷款有限责任公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对吉林德惠长银贷款有57限责任公司投资 3,000 万元，持股比例 100%。 2、江苏江都吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对江苏江都吉银村镇银 行投资 9,180 万元，本行持股比例 51%。 3、磐石吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对磐石吉银村镇银行股 份有限公司投资 5,073 万元，本行持股比例 51%。 4、东丰诚信村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对东丰诚信村镇银行股 份有限公司投资 3,758 万元，本行持股比例 61.64%。 5、蛟河吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对蛟河吉银村镇银行股 份有限公司投资 1,530 万元,本行持股比例 51%。 6、舒兰吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对舒兰吉银村镇银行股 份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。 7、双辽吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对双辽吉银村镇银行股58份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。 8、珲春吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对珲春吉银村镇银行股 份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。 9、沧县吉银村镇银行股份有限公司 截至 2013 年 12 月 31 日，本行对沧县吉银村镇银行股 份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。 （二）主要参股公司 1、一汽汽车金融有}