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洞察数据金融力量---大数据金融发展高峰论坛图文直播：【主持人】张涛 中关村大数据产业联盟副秘书长尊敬各位嘉宾，大家上午好！现在开始今天的活动。首先感谢大家在这么炎热的早晨千里迢迢到这边来参加关于大数据金融力量碰撞的主题活动。在大数据产业蓬勃发展三年多以来，目前在整体经济环境比较低迷情况下，大数据力量与金融力量成为目前市场上不可忽视、不可或缺、会产生巨大化学反应的两股新生力量。今天的主题是“洞察数据金融力量--大数据金融发展高峰论坛”，今天邀请的嘉宾分别在大数据以及金融领域当中资深的专家。今天到场的朋友，通过他们的分享能够看到大数据领域与金融领域结合会出现什么样精彩的落地。大数据与金融又会带来什么样的产业前景。首先先给大家介绍一下今天到场的分享嘉宾，他们是：剑桥通讯大数据公司总经理胡道远、天眼查CEO柳超、网智天元首席战略官莫倩、天创信用总经理李文贤、天弘基金吴洪庆 & &产业联盟的领导：中关村大数据产业联盟秘书长赵国栋、颜阳以及联盟行业的同事到场到达。 & &首先有请大数据产业联盟秘书长赵国栋致辞。中关村大数据产业联盟秘书长赵国栋 & &今天是新老朋友见面会，很多人还不知道联盟在做什么？借此机会，把中关村大数据产业联盟它的主要的工作以及未来打算做的事情跟大家做一个简单介绍。 & &中关村大数据产业联盟做三件事：第一，智库的工作；第二，传播的工作；第三，投资的工作。智库服务两肋人群，一类国家部委跟各城市主管领导。第二，服务的在座的企业家。分别参与的手段和方式，我们会联合国家行政学院给市长们开培训班，市长培训班告诉他们怎么利用大数据发展地方经济去改善自己执政的水平。对企业家开私董会开展交流，了解战略了解发展方向，这是智库的工作。中关村大数据产业联盟秘书长 赵国栋 & &第二，传播的工作。今天也是传播的一种形式，我们大的几场活动，贵阳数博会还有中关村大数据的活动。另外联盟官网还有公众账号有40万的粉丝，我们在业内有比较强的传播能力，把企业的声音、会员的声音，大咖的声音传出去，传给需要了解的人。 & &这两件事是公益性质，联盟的发展给自己划了一条底线，盈利的事情联盟不会干，联盟干的 &是公益的事情。另外，联盟想生存靠什么发展壮大，靠资本。投资也是我们会员企业的需要，既帮企业出点子，帮企业找资源还能够给企业资金，概括起来说联盟干了生态构建。 & &过去两年主要工作放在传播和品牌建设上，我们过去办了一个沟通的纽带，把资本方、政府、产业界、学术界在一起了解沟通，扮演纽带的角色。今年着重扮演好股权的纽带，我们发起两支基金，一个5亿的规模，一个是3.5亿规模，产业的并购基金和产业的投资基金，这是我们目前投资状况。所以对我们会员过去交会员费给我们联盟，通过投资的方式反馈回去，都是给你们投资，希望我们通过资本纽带这个大生态做事情。 & &第三，扮演沟通纽带、资本纽带以后，未来想扮演好数据交换的角色。很多数据类的公司要发展，很多传统的公司要发展往往缺很多的资源就是数据资源。现在交换数据比交换股权还要难，我们先通过股权的关系促进大家合作，进而推动大家在生态内交换数据，推动生态的发展。 & &概括为一句话，通过联盟的努力构建大数据生态环境，让生态越来越健康。 & &再一次感谢诸位来到现场，我的致辞就到这里，谢谢大家！【主持人】中关村大数据产业联盟副秘书长 张涛谢谢赵老师。今天赶紧进入到干货环节，邀请第一位分享的嘉宾，有请胡道远胡总。剑桥通讯大数据公司总经理胡道远大家早上好，非常荣幸有机会跟大家交流数据、金融、产业结合的情况，我胡道远在键桥通讯做数据负责人，旁边是我的二维码，待会讲完有什么问题可以继续交流。 & &刚刚张涛兄国栋是大数据产业的布道者，我也是收获很多，他最近写了一本《产业互联网》，里头有一句，“历史正在翻页”，我觉得这个词非常好，我给大家讲一点故事，见闻，慢慢进入这个主题。 & &第一个见闻，刚才介绍了，现在整个经济环境下行，你会发现从产业角度看是冰火两重天，传统行业包括钢铁、煤炭这些传统的产能过剩行业确实是，哀鸿遍野来形容，很多老板在煎熬，不断考虑裁员，考虑关闭相应公司情况。另外一方面，其实有很多新兴行业都在方兴未艾发展着，也许有泡沫，但它们终究代表中国未来行业，包括体育、影视，很火的直播、网红、VR/AR、大数据金融等产业是如火如荼，一边是海水一边是火焰，感受到中国经济和产业发展丰富度。 & &中国跨国并购的浪潮还是在井喷，即使在经济相对低迷和下行的情况下，中国企业寻找未来发展的机会不断在进行跨国收购，很多企业做跨国并购，典型的例子是万达，我待会详细介绍他在大数据互联网金融领域做的工作。 & &万达在国外不断在做收购，我们可以看到不断像收购影视公司、收购体育公司，收购球队、收购比较优质国际资产。另外像芯片行业，中国也有很多的集团包括紫光不断收购整个全球的芯片产业的资产，还有很多，包括朋友圈里头非常流行叫酷卡，美的收购的机器人公司。你会发现这仅仅是历史发展过程当中的一个截面，未来还会继续。 & &互联网金融怎么发展，大家很清楚，我想跟大家分享，很多传统行业利用金融和数据做很多精彩的布局，从竞争角度讲，他们怎么样和互联网公司怎么做反击的。传统公司收购互联网公司最近也有很多的例子。在新的技术条件下，对互联网公司和对传统企业都是一致的，你符合这个规律来讲你也可以做很多的事情，包括像万达院线收购影视时光网，旅游收购同程网，传统公司利用互联网技术打造自己的生态活动。 & &金融行业除了前一个阶段基于渠道 &创新重构金融行业，你会发现越来越多创业者利用金融的特性和数据的特性做创新，包括保险业和信托业，而不是简单把东西在网上卖通过渠道创新。 包括百度投资美国大数据征信公司，还有很多这样的例子。无论从最宏观国际趋势到宏观经济到产业变迁、区域经济、到公司、到个人生活都发生很多新变化，非常多新变化。所以主办方的邀请下，我分为四个部分，分享我们最近的观察和实践。产业、数据和金融的未来。为什么我们理解产业、数据、金融的结合是我们比较看好的方向也是上市公司一个非常重要的方向。第二，数据和金融怎么样看；第三，给大家介绍两个传统企业借助数据和金融转型案例；最后，我们自己的一些数据金融和产业的一些实践。 & &互联网和金融基础设施不断进行改变，包括三个。第一个征信体系。其实也就是价值评价体系，李总在征信体系非常领先的一家公司。第二，支付公司，NFC跟二维码之间的竞争，包括二维码和第三方新兴支付拓展范围。第三，数据和后台平台活动。三个基础设施在未来不断完善不断进行。 & &在这个基础之上，从数据讲，不同的平台在数据打造的方向着眼点是不同的。对于大型平台，现在基本上已经奠定了流量的入口，需要持续的低成本获取大量的数据，并在这个基础上构建数据资产。对于中型平台上他们获取一部分数据，持续保持数据获取上着重数据开发利用，对于垂直平台更多来拓展数据源，对获得的数据进行分析和利用。 & &在这个基础之上，互联网金融发展三个阶段，现在已经到了第二个，就是数据和金融结合的阶段，包括典型的应用，包括供应链金融发展，包括互联网保险，大数据保险的发展以及征信在整个经济体系当中的地位不断的提升。剑桥通讯大数据公司总经理 &胡道远最后，一种更高程度社群金融或者人人金融通过新方式来满足金融多元化的需求。所以，我们一个比较重要的结论，过去20年，过去互联网改变个人衣食住行用包括滴滴生活环境，我们称之为消费互联网时代。最近包括以后的一个时期，不断改变整个产业的美誉，从生产到流通到交付等各个环节被改变，这个过程当中最核心两个要素就是今天的主题，一个是数据一个是金融。 & &所以，从这个角度讲，未来非常具有发展前景就是那些在传统行业里头已经奠定竞争格局的龙头企业，利用数据和金融两个手段不断提升整个产业链的丰富度和容纳力，推动整个行业进入一个新的状态。 & &在新的状态下，我们会发现其实竞争是越来越激烈，包括我们可以看到像互联网，原来还讲数一数二，现在第二名都没有意义，在整个价值链的竞争过程当中，占据优势地位的公司包括这些产业互联网优势公司不断打造行业级的平台，会成为行业征信平台、交易平台、物流平台和智能创造平台，在这个过程当中，它会不断叠加金融的服务。就是未来金融越来越和产业紧密，越来越和具体场景结合，谁最先构建这样一个生态体系将会在产业竞争当中占据更高的地位。其它没有占据这个地位的公司就只能成为生态体系的一个次要的部分，这是未来我们理解行业发展的趋势。第二个，未来互联网金融包括数据金融怎么样来理解它的竞争格局。一个基本的观点，现在要创业基本上格局确定，大方向基本上被互联网巨头包括传统企业、传统金融巨头来确定。剩下的机会也已经不多了，你从一个创业角度讲确实这样。但是你还可以有很多这样的合作和纵横捭阖的机会。 & &从过去三年互联网金融非常火爆，从过去关注流量、规模、效率到现在时髦词语叫科技金融或者说金融技术，更多关注整个运营效率、风险控制和背后模型建立和运营。但最后，从本质来讲都是对金融理解，风险控制，就是你的钱从哪儿来，你准备到哪儿去，你为什么赚钱，钱为什么回来，怎么样安全性的回来，这是金融本质的问题。 & &从创业角度，你没有存量的资金、频繁交易，就不再没有机会。金融行业和其它行业不一样，其它产业都可以通过造型、包装、设计、材质和使用效果吸引客户，但对金融来讲，其实只有两个，第一个就是利率，哪个地方高我就去哪儿；另外一个是品牌，品牌背后是安全感。你作为理财者安全感的体现。金融归根到底的竞争你带给消费者带来的安全感和带来的多少利率。 & &大而全的生态圈级创业已经确定，不可能有翻盘的机会，就是巨头公司，超市级的公司也基于完毕，场景基于区域、基于具体人群、行业的金融服务。对很多创业者，在资产端包括风控、资金获取方面或者成本效率方面不占据优势也是比较机会不多的。消费金融基本上是互联网巨头和银行合作的天下。我个人认为非常巨大的机会就是产业链金融的机会，包括国栋经常讲的产业互联网和数据结合的方向。 & &我个人觉得，你从创业从新机会来讲有巨大成长的空间，还没有被充分开发的领域。总体来讲，互联网金融、数据金融基本上整体的格局N+无数个小而美，N就是巨头，京东、平安等等，创业者就是在无数个小而美里占据自己的位置。 & &数据也好、互联网也好对金融行业的改变，我个人觉得现在还有一个非常重要的一个机会在于保险业。保险业，你从行业角度讲它是一个非常好的行业，原因也比较简单，中国越来越老龄化，第一个特点。第二个，人们获取保险方式正在发生改变。估计大家现在买保险都是不愿意接保险推销员的电话，你会非常反感，你的消费行为和习惯发生改变。第三个，保险是金融行业的王冠。一出手就能争夺中国房地产的控股权。保险行业的资金端是非常巨大，而且长期低回报要求的资金，保险和其它金融行业不一样的地方在于，保险本质上是风险控制手段，基本上可以和线下所有的行业结合，可以渗透到房地产、医药、农业、生产、生活的方方面面，你无论从资产的角度来讲还是资金角度讲，都是金融最好的行业之一。另外保险是数据驱动型的行业，这个图里面讲的，无论产品管理很多内容，市场营销、分销管理、保单的管理，财务的管理等等都是可以建构在数据框架和数据结构里头。从金融角度讲，把数据和互联网结合最好的标的是保险。很多高手都已经布局了，国栋说现在资金从哪儿找？我说你找保险，土豪跟大佬的区别，有保险公司是有钱人叫大佬，没有保险公司的有钱人是土豪。保险也是和金融结合最紧密的行业，也是架构大数据最好的行业。互联网保险行业机会巨大。 & &监管层最互联网保险是大力扶持的态度，保险行业和其它互联网金融品类不一样，保险是严格监管，总头到尾都非常严格监管，所以现在是松绑和减压的态势。刚才虽然讲大数据保险和互联网保险有美好的前景，但还需要一点一滴的做，中国出台中国保信，中国保险大数据平台，提供中国数据运用水平和风险定价水平。 & &做数据金融或者数据和金融结合业务根本还是传统的金融业务，你要非常尊重传统的运营规律，同时你还要前端不断互联网化和后端建立好风控体系。刚才讲的对互联网保险公司来讲，保险是金融之王，在资产端和融资端都是非常有优势，讲未来，着重跟大家分享一下对大数据保险和互联网保险一个判断。 &
我们还是要正本清源回到最基本的规律，第一个是行业规律。你和金融挂钩，首先是要考虑风险的本质，你安全性、流动性和合规性。还要考虑经济规律，经济规律没有被改变，只是在新的技术和新的信息条件下它更快来实现，信息变得越来越便宜，让经济决策的速度变得越来越快。技术规律，互联网怎么做倍增效应。互联网金融怎么创新要回归这三个基本规律，再结合应用场景做相应的创新，这是我们前瞻的一些基本看法。 & &接下来给大家说两个案例。传统企业的华丽转身。 & &我们最近在研究万达，万达就不说了，包括万达的商业、文化、体育、金融。我着重介绍一下万达线下行业航空母舰怎么样借助数据和金融力量来提升它整个的系统的水平。万达到2020年会建立5000个商业中心，万达是商业航母里面有很多商户实时交互的数据，包括覆盖到7到8亿日常数据，并且拥有商业购物中心、院线等资源，在这个基础上，全国最全的线下商家，线上是阿里巴巴。线下是万达，基于全国最全的商家做精准征信和企业评估，万达也在做自己的征信服务，征信服务刚刚获得全国网络牌照，拥有整个商户资金入口，所以天然可以做贷款服务。200万商户实时交割的数据都在网上完成，并且拥有自己的支付，就是快钱，并且通过合作体系。但最近他和百度和腾讯的合作出了问题，构建了线下商业平台，未来预计做到一万家的线下购物中心，无论线上线下都可以基于你的场景进行提升。这是飞凡构建数据体系、平台体系、营销体系和交易体系，整合互联网技术和资源的线上平台，完整的大数据体系支撑商业决策和场景服务运营商。目前有3千多个项目合作，并且号称有1.1亿数据，具体数据大家可以去确认，我给大家提供这样一个模式和例子，传统的线下产业怎么升级。包括构建自己的APP，我用了一下还非常方便，比较好的是，把万达广场和合作商业购物中心全部搬到网上，比如停车，你去购物广场非常重要的痛点找车位非常麻烦，它告诉你什么时候，现在还有多少空的车位，你怎么样进来，它给你非常多的方便。另外不断基于飞凡卡引申金融服务，包括网络贷款、理财，以及和公民公交卡合作来嵌入到保险业，嵌入到消费和生活场景里。 & &最近也是一个综合大地产商，把线下的体育馆、美术馆、电影院、医院等等打通自己的数据和建立统一的ID。怎么样借助这个互联网的思维，但是立足于它自身的产品和场景基础来做它的游子身商业特点的数据和互联网化的模型，我们叫怎么样做大入口。它是聚焦整个中产阶级精品生活方式提升，怎么样做深各种场景，我们生活各种场景，包括旅游、购物、体育、娱乐、健身、美丽，做好产品做好服务，最后怎么样做好金融，在它的里面怎么嵌入金融服务和专业信用卡的服务，构建背后数据系统支撑线上化和消费者的互动。 & &这是给大家介绍两个传统企业，我认为是比较好的一个转型的案例。怎么样借助数据和金融的力量来做的案例。 & 最后介绍一下我们公司做的一些数据金融和产业的合作。我们上市公司第一个业务是数据业务、第二个业务是保险征信业务，我们有小贷、融资租赁。数据服务子公司借助征信上的牌照上的优势，和各个产业链和新企业共同合作，开发基于供应链金融服务征信数据平台服务，包括我们和会汇源果汁和五星电器有合作案例，深入核心企业VRP系统，对线上的资金流是比较清楚，针对它的数据提供金融服务。第二，和保险征信结合起来。给购买保险用户提供更好的贷款服务，解决小微企业融资难的问题，做我们的贡献。第三，和徐州市政府合作的，政府背书和担保情况下，利用数据服务让金融为当地特色电商和农业企业服务，这是数据金融和产业结合的服务，更多的内容由于时间所限，大家可以扫我二维码，谢谢主持人，谢谢大家，我们多多交流！【主持人】中关村大数据产业联盟副秘书长 张涛谢谢，下一位要为大家分享的嘉宾是联盟非常优秀大数据企业，他们在大数据与金融领域的结合当中有着丰富的实践经验，我们有请网智天元莫倩，莫董事长。网智天元首席战略官莫倩尊敬的各位嘉宾上午好，我是北京网智天元科技股份有限公司的莫倩，我们演讲的题目是“智造·大数据”。感谢刚才胡总精彩演讲，我特别赞同他里面很多的观点。大数据到了目前，我们的机会在哪里？特别是在数据金融这一块的机会在哪里？其实我们有一点思考，用网络智能的技术，基于大数据我们去创造价值，这是我这次演讲题目的含义。今天题目讲的是数据金融，在金融这一块的大数据市场非常大，基于第三方执行公司的资料，2018年会到100亿的规模。现在很多做大数据，但是我们始终认为在金融行业里面，特别是像银行以及一些非银的金融机构客户数据是最有价值，为什么？数据多了之后，那些最真实的数据会最有价值。金融客户大数据其实所有金融业务所要开展起来的一个核心。所有的金融业务其实都跟客户数据相关联。我们网智天元公司在金融领域围绕金融客户数据智能处理，特别是银行的客户数据智能处理来形成一个金融大数据智能处理的价值链，从而来创造价值。 & &简单介绍一下我们公司。我们是在新三板挂牌并且做市的大数据科技公司，主营业务包括两块，一块是影视文化大数据，一块就是金融大数据。目前我们在金融这一块，银行的客户已经有30多家。公司成立于2007年，核心团队是来自国防科技大学的国家级的重点实验室。目前，整个员工现在到 了180多人在上海、长沙、厦门等地有分支机构。简单介绍一下我们公司比较独创的一项技术，叫网络智能机器人。刚才胡总也介绍到现在有一个很时髦的概念“金融科技”。金融科技里面其实有很大的一块，在国外理财机器人、人工智能积极人，理财投顾是非常重要的领域。网智天元在07年就研究了网络智能机器人技术，模拟人在互联网上的任何行为，实现整个社会网络里面人类情感计算和智慧模拟，这项技术也是厚积薄发的过程，可以说十年磨一剑到目前为止，几乎囊括所有国家层面的科技课题和创新基金。公司目前专注于两块，一个是金融大数据，一个是影视文化大数据。也借用刚才胡总所说，可能在各个BAT大巨头控制之下，我们小型公司它的生存之道是切入某一个行业或者某一个产业的金融或者是某一种大家生活和娱乐的场景，所以我们目前一直在努力所做的是，实现跨文化和金融领域的大数据的数据基础。在数据基础之上，我们构建了一个金融客户大数据平台，在这个平台里依托自己的能力，不断通过自己的研发和创新，构建了金融客户价值链整个处理链条上的多款产品。首先我们有一款产品是“金蜜巢”数据脱敏存档系统，银行内部要使用大数据要对数据脱敏，我们当时抓住这样一个机会进入到了银行脱敏市场，我们是国产大数据脱敏的第一家脱敏和存档，本身提供的是全方位的专业数据脱敏和解决方案，包括如何屏蔽敏感信息，我们有20多种相关脱敏算法，脱敏的流程、破坏安全可视，同时在提升数据处理效率的同时，也能够保持脱敏后的数据跟脱敏之前数据之间的相互依赖和关联。整个数据脱敏操作流程包括了从分析、配置、变形、脱敏和分发一个完整的流程，专业的技术细节就不再一一做介绍。网智天元首席战略官莫倩脱敏之后其实涉及到很多的数据，原来的数据涉及到专业存档处理，这里原来也是被国际像IOE这样的公司一统天下，在我们这个产品里面我们也整合了自有知识产权的专业的数据库、归档相关的技术。数据脱敏之后，所有做大数据的公司首先要做的事情是什么呢？是对客户的数据做精准的画像，对企业的数据做全面的分析。通过这种画像和分析能够洞察金融机构和银行它的运营态势，能够剖析所有的受众它的相关特征也实现它的整体运营优化和精准营销。在这个过程中，我们整个在技术体系上实现了对银行和金融机构它内部的来自不同部门的大数据。大家知道像银行一般来说它的整个体系非常复杂，数据来源也是多种多样，我们整个产品专门针对银行打通了数据的采集和引接，同时在分析模型和构建了我们自己的特色。统一客户画像流程，如图所示。现在做客户画像的厂商也很多，网智天元公司在这一块有一点点自己小小差异化的特色。我记得最近华为任正非说了一句话，未来的生意除了数据以外就是情感。包括网智天元公司做影视文化大数据， 我们跟所有其它做客户画像的大数据公司略有不同的地方在于，我们能够对所有的客户数据它的情感做精准分析。我们对社交网络里面所有的客户数据进行实时计算，能够区分出七种整个社会群体的情感和情绪，这是我们在客户画像上的一点不同。一旦对客户画像做到了这种情感级别的分析之后，每一个用户他就已经具有了特别个性化的特征。第二点，我们打网络标签我们专注于对客户消费意愿的挖掘。大家都有网络购物的体验，当你在淘宝买了一双鞋子，比如我买了一双皮鞋，这个时候再去任何网站，只要在广告联盟里面都可以在它的广告位上会推送皮鞋给我，但是大家都觉得这是哭笑不得的事情，我买一双皮鞋怎么穿三个月到半年，这种精准营销是无效的。怎么样提高精准营销的效率呢？挖掘消费意愿。比如我买一双登山鞋，给我推送雪山登山鞋，给我推送登山旅游的广告就是对消费意愿的预测和研判。 & &当然所有做客户画像的公司最终一定往征信这个方面发展，等会也有专门做征信的公司。我们这一块结合我们自己的特色。我们所做的征信偏向于文化大数据，对企业和用户的一个征信研究，是偏向于产业金融和场景的结合。包括客户特征分析、受众分析、交易地域等等这些我们都是有涉及。客户画像的应用，我们面对30多家银行客户，目前聚焦于它的运营、优化和精准营销。在文化产业这一块，其实有一些比较特殊的场景，比如说众多的文化创意的小微企业，他们都是一个轻资产公司，他要到银行贷款，基本上他们都没有抵押，但是比如说影视投资，大家都知道现在特别热，影视都是大制作、大投资而且是高风险，在这种情况下，如何能够对企业众多的文化的小微企业实现精准的客户画像，提供大数据征信服务，我们客户画像系统一直尝试试图解决的问题。我们的第三款产品叫做“金战鹰”声誉风险管控系统。作为银行来讲，一个是利率一个是品牌。利率比较好办哪个产品，但是品牌其实是银行和金融机构的生命线。一旦银行发生挤兑，那整个银行信誉破产，整个银行就没有任何价值。那包括现在大家都知道互联网金融，现在监管越来越严厉，什么原因？就是众多的互联网金融公司它的信用和品牌受到影响包括受到挤兑。在我们影视领域最著名的一个例子，就是《叶问3》的（快入）集团，受到挤兑，对它整个产业影响非常大。我们提供专业银行金融机构的声誉风险管控系统。我们从互联网海量的舆情监测、收集采取，包括舆情研判、预警、报告以及舆情导控我们提供一站式全方位的Saas服务。在舆情声誉风险管控这块，专业为国家银监会和36个银监局全国范围内所有银行和非银金融机构它的声誉舆情风险的研判、预警和管控。我们第四个产品叫“招财猫”，所有数据不创造价值，不为银行所有产品带来客户，那它就不是一个好的大数据的数据。我们招财猫这个产品基于对前面客户分析、画像，基于对企业的管控、监测，形成场景个性化理财产品的推广方案。这个推广方案，所有做理财产品的银行、金融机构包括互联网的P2P的公司，都会有一个困惑，招商银行4% &的回报，平安银行4.1%，你的利率给的回报比别人高，很多P2P给到12%、15%甚至更高，很多用户甚至是不顾风险去选择高利率高回报理财产品，这是有很大的风险。这里我们解决方案有所不同。我们来结合在影视、文化对整个影视产业的理解，其实也是对在新消费升级时代对于大家娱乐生活方式的理解来帮助银行来创造跟文化的场景、文化的产品等等相结合的理财产品。举一个例子。比如说我们跟合作伙伴投资一部电影，这部电影里面女主角是赵丽颖，基于赵丽颖喜爱她的粉丝，她不太在乎你的利率高低，而是在于整个这个产品创造的过程之中，他在心理上的这种享受和价值。最近有一部大热的动画片叫（《大雨海棠》）是四千多人众筹3600多万，这个电影看到最后有一个彩蛋，最后彩蛋4千多众筹者它的名单，从屏幕上滚动过去。我从头把它看到尾。这个时候不仅仅在于理财利率回报而是在于本身他跟他的偶像，喜爱的作品自我实现更高层次的心理需求。网智天元构建的互联网+金融或者金融大数据的产品，基于核心网络智能技术。我们在今年还拿到国家“十二五”科技项目，和同花顺合作，面向公众移动互联网数据平台，数据的脱敏、管控、保证它的安全、智慧营销和理财产品，形成完整第四方的理财产品的服务平台。今年年底银行客户会达到60多家，我们现在正在将金融的数据，数据金融、金融科技跟文化跟影视文化整合起来，构建一个文化金融新业态。用大数据为众多的文化的小微企业提供项目风险评估、发掘潜在的IP，公司征信的评级，为众多的理财机构以及银行他们所要做的保理等等，提供相关大数据的服务，这里包括在未来我们会提供众筹和众创一个完整互联网金融科技的服务平台。最后总结一句话，网智天元公司正基于我们十年磨一剑网络智能技术，不断结合文化领域、金融领域来创造大数据的价值，也欢迎各位嘉宾跟我们网智天元携手合作，共创金融科技的未来，谢谢！【主持人】 中关村大数据产业联盟副秘书长 张涛感谢莫总，听了莫总的 &演讲让我们又看到了金融与大数据结合除了反哺金融 &之外，还是与影视、文化相结合，催生另一个行业的华丽转身，下一位演讲嘉宾是李文贤总，来自于互联网大数据产业联盟的新贵企业，请李总分析一下大数据与金融、大数据与征信方面的实践与经验，有请。天创信用李文贤大家好，大数据这两年比较火，我从两年前往金融方面靠，大数据的应用非常多，可以用到娱乐、影视等很多方向，但是用到金融是要考虑征信。过去叫评级机构，中诚信是一个评级机构，随着大数据的发展出现了很多大数据征信机构，所以另外金融界还有一个词叫征信，国家在搞的信用众果、征信、信用以及评级稍微有点混乱，我们目前做的大数据征信，我们做的征信这样一件事情，融合了评级的一些东西，随着大数据的发展、随着互联网的发展，对用户群体数据越来越多的时候，就出现了征信这样一个方向。征信利用的方向非常多，它又是一个基础能力，我们想往哪个方向做呢？前面老大讲了很多行业的方向的一些东西，那我今天重点讲一个应用方向农业，农业是第一产业，互联网第一个改变第二产业和第三产业，但第一产业是很重的身体，目前还没有改变。第二，我为什么讲农业？农业最需要金融，有一句话讲，金融是农业之殇，没有金融导致农业发展不起来，随着互联网发展随着金融发展，我们很希望通过金融通过数据的能力帮助金融和帮助农业这方面做更大的改变。我今天重点讲一下农业征信怎么样助力整个农业金融的腾飞。大产业的方向前面两位都讲过，我不去讲了。目前为止，一定是一个产业金融，而且1+1+X，互联网+金融+产业，产业就看大家做哪个细分市场的竞争。农业目前做有三类，第一，传统三农服务商。村村乐、大北农、新希望，大北否这样的公司做了田联网、猪联网等等联网的一些东西。基于联网数据转线做金融服务，为经销商做贷款服务，去年放贷100亿，他还做保险、征信、理财等等，他做了养猪贷、售猪贷，已经把金融渗透到整个产业每一个环节，所以像这样的公司它已经有很好的应用场景下，这种场景下能长上互联网和金融的翅膀，原来很重的身体就飞起来了，这是转型的三农服务商，大北农我认为业内做得不错的还有新希望。第二类是电商企业，昨天和四川省最大电商平台，农村电商平台一田电商有一个战略合作。一田电商做了八年，专门做农村电商，阿里和京东很难做下去。他说阿里和京东永远想打击一掉中间商，他们想帮助农村人群更好做下去，农村还是熟人社交，对门店老板特别相信，门店老板说一田电商比阿里、京东好，他一定会用一田电商，他会有上千万的 &农民群体，他要做转型，做什么呢？农民买东西分期付款，对于自己经销商做供应链金融的事情，这是一类电商企业。也就说除了阿里和京东往这上面铺，有很多农村电商平台往这上做。天创信用 李文贤还有一类以P2P为代表金融机构，这些金融机构专门就做农村P2P，专门针对农村群体放贷，宜信和翼龙等，未来还会出来很多类型的企业。金融在右边发展，左手产业也在发展，中间缺了一大块就是征信。所以我们看到整个金融市场还是非常大，我们看了养猪行业，光养猪市场资金的需求将近有万亿情况，去年一年投资资金规模将近4千亿。整个农业产业链里面，有产前产中产后，还会有养殖、种植，种子农药、农基等等，它又是大农业的特点，每一个环节都需要做消费金融。他们都缺农村的供应链金融和消费金融，而这里面整个空间将近有十万亿的市场。我们认为整个农业金融发展方向绝对是一个蓝海，但是这里面就在看什么样的企业到底能尽快进入这个产业里面，刚才提到三类，大家都在往里做，往深里走，往前冲。这个过程中真正难点农户和金融机构贷款是非常困难的，问题在哪里？农村的信息化水平比较低。农平高科，整个ERP系统还处在非常低的水平，很多数据都没有做采集。另外，农业本身经营规模都是比较分散，流动性比较大。你像内蒙合作，有很多农牧，农牧就分散到各个地方，要把这样的数据采集过来是很困难的一件事情。但是我想说，越难的东西，一旦有人冲击，它的转变可能比其它行业是最快的。做农业，很少有人做农业征信，农业缺完善信用体系。这里面中国农民有6.7亿人口，央行征信系统只有3点几亿，基本农民是完全没有覆盖。我们探索一年多，我们认为难道这里面第一信息化又低，数据又没有，金融机构不愿意放贷，中间缺征信环节，这点上就没有出路，这两年我们做了很多的摸索。我们最后是说，农业这一块怎么破局？第一，我们上线了一款平台农业信用管理平台，我们起名叫农信惠，农民自己的一个信用平台，有自己的农信分。这里面把农业的一些数据收集上来，我们首先选的农户，光农村就是一个老百姓，自己是非常偏远山区的农户，他的数据很难采集，这些数据一般都在哪儿？农业大型企业手里，随着数据不断在ERP系统里沉淀，他要买很多化肥、种子、农药就会有很多数据沉淀下来，这样的数据一般都会在农业大型企业里面。我们基于农业大型企业，我们左手和农业大型企业合作，右端，他自己是一个农户，有通话行为数据有信用卡刷卡的数据，自己有一张银行卡的数据，这些数据综合起来去构建一个农民、农户信用管理平台，这里面涉及到数据采集、风控模型、后端资金获取等等这样的一些问题。农信信用管理平台我们有几大块。第一块，数据采集。第二块，反欺诈。很多人上来以后，他可能第一步就是骗钱，另外就是信用评级，评级完给他贷款额度的建议是多少。这里面我们会有两个，一个是农户信息还有就是叫展业人员，很多农户填信息比较困难，像大北农有很多展业人员帮他们填数据，就会形成报告。上面填很多的信用数据，到底哪些信息对金融机构风控模型有价值，农民贷款家庭情况是非常重要。另外本身购买所有的经营一些产品，经营产品的一些经营信息这些信息也是比较关键。基于农户信息，另外一块就是针对填上来的信息可以实时为农户情况信用评级，得出来多少分，是什么级别，跟阿里的芝麻信用非常相似。还有展业端帮助农民填报这样的信息，这里面也会很多类，展业端和农户端的信息是一样的，他可以管理很多农户信息。这个平台，第一，本身信息化能力比较弱的企业，本身没有建这个平台能力，我们帮他建平台。第二，本身是一个软件平台，里面已经默认的数据放到里面去。最后一块，能看到后台管理报告，到底现在有多少人在申请，申请情况什么样？申请进展什么样？受信额度是多少额度。还有信息都属于实时，他填的房子是不是他的房，他的车是不是他的车。基于核心数据怎么做信用评级，我们用了八个维度，从八个方面去评价农户或者经营者相关情况，二级信息维护有20多个，资产情况、车辆情况、负债情况，联系人情况等等相关信息综合评价这个农户的所有的一个信用评级。总共有30多个维度做这个事情。目前为止，基于这个去评价，数据量是多少？企业将近5千万，中国中小微7千多万，真正有价值或者真正活跃也就2千多万，所以这个数据基本都覆盖了。另外个人数据，我们自己将近有上亿数据量，这个数据需要从很多地方对接，对接就会有很多的数据源，运营商、银联等等数据在不断开放，我们和他打通接通这种数据，当然这个数据是用户授权下使用而不是随便调用。还有每天日增的数据量有300万的数据量。这是我们对接多方面的数据源，与车有关、与电商消费有关、有涉诉有关、运营、舆情等等，这是我们整个大数据平台。征信公司最核心第一层就是数据，没有数据你上层做应用就叫巧妇难为无米之吹。经营能力，个人家庭、常宅能力、稳定程序，信用历史，根据评分，分成ABC级。行业数据对我们做模型是非常关键的维度。银行有一个KS系数，评价你这个数据做得什么样？我们是34.7。除了评估多少分以外，还要看，他 &应该给他受信额度是多少钱？应该给他十万还是二十万强是三十万，还有受信额度的评级，从现金表、利润表整体评级，到底给他多少受信额度是比较关键的。这里面我们分析了一个东西，男性的 还款能力比较差一点，单笔采购越大，违约率会小一些。第一次借款违约率更高一点，这些分析结果真正做模型的时候才会有这些结果，如果没有这些东西，很难分析到这么细。另外我们希望，在农业，有了这个平台有了这个模型之外我们到底怎么拓展，我们定了四个方向。第一，要对农业大型企业。第二，农村电商平台。第三，面向三农的金融机构。最后是政府，政府鼓励三农，各个省做金融扶贫，金融扶贫到底扶给谁，信用是什么样，基于这样信用情况才能考虑扶贫情况是什么样，这里面我举几个例子。大型企业，我们就是从供应链角度入手，比如中化集团、大北农、农民高科这样的企业，拿到数据不怎么知道做，急需中间有征信公司嫁接金融机构，把价值链打通，否则光靠它自身是很难做起来。第二，农民电商，一田电商，发展自己前端的业务，没有精力考虑金融板块，甚至他对数据都不太懂，更别讲数据怎么转化成更大的价值，在农村电商方面核心通过农民在购买过程中所有的经营情况去判断个人的情况，然后再去给他做贷款。另外，像农商行，包括邮储这样的银行原来做三农，经过大数据的发展，他们知道用这样的方式更好做农业信贷。他们原来做抵押贷款，他看到我们一份报告，这样对他金融风控或者做贷款是很大的帮助，初审就不用了，直接到第二步放款。大北农做的征信报告，好几个银行拿过来直接放款已经达到这样的效果，所以我认为大数据已经逐渐在颠覆掉金融过去很多的东西。还有一块政府。政府其实现在就刚才提到，它本身是缺这样的平台，它未来也是一个县也好一个区域也好，把农户相关数据采集上来，采集上来高低干什么事情，土地可以流转，土地是它的资产，会有土地流转平台等等交易平台都可以做这样的一个工作。这是我们现在在做的，如果这四类机构，左边是四类我们服务企业，右边是我们服务内容、产品，一个农信平台还有风控咨询还有信用报告还有征信加金融还有客户 &相关引流，在这点上，像中大型企业前面四个全都可以做、覆盖。农信平台不是我们本身想干的事情，因为农业本身它的信息化太弱了，所以我们做了农信平台采集数据。我们给大型农业银行做的，买肥网，经销商买化肥的时候，通过这上边直接赊销走，以前把钱贷给经销商，经销商跑了就跑了，一笔贷款就十万二十万，作为资金周转很方便做这样的事情，我们跟中化集团做买肥网，对经销商买化肥直接赊销走，很多大型企业都在做自己的B2B的平台，像（大大买钢），这两年非常火的投资方向，B2B的业务，核心是怎么把数据采集上来。电商也比较简单，模式就类似京东白条，面向C，一田电商，左手是，中间是我们，右边是消费者。这样的电商平台不敢轻易用京东和阿里，很容易被那两家给干掉。还有像教育机构，很多教育机构也是，（红黄蓝）这样的企业，自己转型过程中，需要有人帮他去做信用，帮他做金融整个一条价值链。最后我简单介绍一下公司情况。天创这个公司底层叫征信产品，第二，解决方案，这是我们两类服务。上层三种能力，就是大数据+征信+金融。我们不做金融，金融最挣钱，征信是比较难挣钱的一个行业，所以很多条入金融机构，我们一定定位自己是金融服务商，金融服务商未来在金融领域是不可缺的一个类型服务机构。我们现在分布的公司研发产品技术都在北京，分公司是长沙和成都，办事处在广州、上海、西安、山西都会有。股东宜保集团做第三方支付的机构，也会有很多支付 &的一些数据。第二大北农，农业方面的上市公司之一，未来科技城是昌平区政府下面一个产业基金来做的是一个国有企业。团队现在大概有100人，我们是很技术性的团队，70%是技术，原来从互联网和做大数据公司出来，也会补充金融公司的同事过来。另外资源这方面还是借助股东资源更好突破某些细分市场。去年我们是拿到了整个央行征信牌照，也会有三级等保证书。央行会有很多管理条例，征信管理条例我们也是参与编撰，基本上两种管理条例都是我们来写的。还有就是申请成为某一个特定行业的征信机构，因为未来会有很多行业，某些行业只有一家征信机构可以干，这也是一个协会情况，中国农业金融委员会还有信用促进会会员单位。我们服务领域现在底层大数据平台，上层会有两个行业是我们重点做，第一是农业第二是产业园区，为什么要做产业园区？产业园区国家鼓励大众创业的过程中，有很多孵化器和产业园区，他要招商引资他要做评级对这些企业不清楚，这也是我们一大块优势，我们怎么为园区做好信用评级的服务，当然还会有其它领域，汽车、教育、电商和金融，这些领域不是我们作为重点，但是现在市场需求非常旺盛，汽车这个领域的评级也是需求非常旺盛。底层是数据平台，已经把数据做成KPI的开放平台，数据可以进来也可以出去，可以对上层应用，一个是农信惠、诚信邦、分期付做消费金融，强有外贸企业提供外贸企业的金融平台贷款申请、贷前贷中贷后全流程的风控。农业养猪的细分模型和养羊养牛的不一样，种植也会不一样，在我们后台有上百个模型，某个细分都不一样，因为群体不一样。这是我们现在合作一些金融机构，我们本身自己不做金融，帮助金融做这样的事情，金融机构分为四类。一类销金，我们更多做信用贷，本身很多银行不会做信用贷，我们希望做到线上，线上这个事情对银行来讲是非常挑战的一点，在这点上也就是消费金融公司慢慢开始愿意干这个事情。还有一个城商行，本身系统能力不够，自己又想有动力干这件事情。另外P2P，P2P本身是这样的情况，最后涉及到股份制银行和大型银行。这是最后一张片子，我们是希望确实在想到农业这个事情是一个很难的事情，但是农业这个事情一旦做好了，收获东西会非常多，但这个过程是非常艰辛，目前为止天创也是大数据领域唯一一家做农业征信的征信机构，我们希望在这个领域能走很长很长，谢谢大家！【主持人】中关村大数据产业联盟　张涛谢谢。下面演讲嘉宾是天弘基金的吴洪庆总，他从金融角度看看大数据和金融有什么关系。天弘基金 吴洪庆非常高兴有这个机会汇报一下金融领域看大数据，我本身做股权投资，看大数据相关的产业，汇报一下我的想法，今天讲三个层面。第一个层面，数据和个人之间的关系。第二个层面，就是天弘怎么利用大数据打造一间公司。第三个层面，天弘做大数据股权投资，是因为什么样的起源。大数据，大家每个人都不同的理解，作为消费者每天用手机连接 &外部世界，移动的时候，办公的时候可能用PC。所以每天生活其实我们是数据的一个创造者，很少考虑数据有什么样的商业价值。而偏偏在这个时间点，目前当下有那么多的企业在想各种各样的办法怎么来利用连接得到数据，然后用数据分析加工处理来描绘你这个人本身你是什么样的人，你有什么样的诉求，这个我们想得很少，我们想得更多，我的数据要有泄露，我的隐私不要被暴露。我们看苹果，WiFi上有一个小图标，很少人会打开，会导致每一个场景只要有会WiFi都会被探侦扫到。如果苹果服务位置信息没有关闭，打车比如用滴滴或者优步，肯定不会关闭地理信息，你带着苹果手机任何地理信息都会留下痕迹。比如说人和人的连接，我购物，人和物的连接，还有物和物的连接都会产生大量的数据，谁会在里面搭建这样的框架或者基于行业或者基于自己的技术。我们说它有更多的话语权，因为连接因为大数据来改变了这样一个经济生活。第二个，从天弘角度，我们是一间什么样的公司，在公司内部不停给自己做定义，在2013年的时候，天弘可能在公募基金公司是排名在30名开外的基金公司，这样的基金公司，到了下一步考虑怎么存活的问题。其实在公司从管理层到员工我们找到一条路，我们用这种最贴近客户方式来服务来提供理财。三年下来，因为余额宝，天弘变成了管理1.2万亿公募基金公司。现在天弘构建自己的核心能力，首先我们客户有接近3亿。我们搭建的系统每秒钟处理的数据是一亿笔。我们首先在公募基金行业里面去IOE，把自己的估值清算，所有东西都放在阿里云上。在这个之下我们看到天弘构建自己大数据的能力和所谓（方太）的能力，我们区别于其他的基金公司，我们有客户，大规模的交易。集中起来服务分为两类，一类抓取三亿客户的共性，哪些客户是有这样的一个共同的性质的时候，我们推出了一个叫余额宝的晴雨指数，做未来大盘预测，而这个相关度达到了85%，这个数据基本上还是令我们监管机构非常惊讶，我们没有拿到券商和中登的交易数据，只是从3亿客户，每天从余额宝账户里边把钱余额回退到借记卡这样的动作和其它相关维度分析，我们建立相关性得出行业的晴雨指数，未来一周，散户入市的意愿有多少。我们利用余额宝，我们每周申购赎回的比例是多少，钱拿过来配制买不同期限的产品，把现金变成了对应的资产，对于每一个基金经理是比较大的挑战。传统的公募基金行业里面，对于货币基金这一块，举一个例子，100亿资金进来，会留5亿的差额在这里面。但是对于天弘不是这样，天弘对基金经理未来知道一周两周，申赎金额，这样提供资金配置率，把不需要去应对第二天赎回的资金给到客户真正可以增值那部分资产上。这个结果导致是什么？三年来为接近三亿用户实际帮助他们挣到了570亿的现金回报，作为公募基金公司做的事情。从公司的定位两江，我们说自己是（方太）真的不夸张，我们有了自己的核心能力，我们跟其它基金做到不一样的产品和服务。未来，大家说公募基金，不同的策略针对不同的客群他们有什么样的需求怎么样细化，基于场景的连接，似乎天弘的储备在行业里面走在前面。天弘利用互联网的技术，赶了一波潮流，在互联网金融的元年我们定义在2016年，天弘基金做余额宝这件事情还是推动了互联网金融的发展。天弘基金 吴洪庆所以在未来的资产配置和资产管理这个行业里边，我们要做两件事情。第一件事情，我们找到了自己既有产品的客户，最大集合找到他们的共性，去看去分析这样的客户去哪里还能去找到。找到以后我们把它做转化变成现有的客户，这是第一步，我想我们的工作不能说完成，但是应该是过半，用三亿客户数据来看，基本上国内家庭有三个人，我们想一下，每1.5个家庭里面就有一个家庭选择了天弘余额宝的服务。第二个打造的能力，找到现有客户去购买这个产品背后的动因，然后再进一步的细化和分析，这是需要数据能力和分析能力，包括对现有客户的情绪，我们做深度的学习，在它相关的一些留痕不管网站、电商、社交里面找到他的行为背后的动机。这个分析以后实时推出他真正需要的产品。举个例子，60后的理财，我们讲养老特定的产品，60后的养老和70后的养老和80后的养老其实同样一个产品对于他们来讲是完全不同的理解，现在讲中心化，自上而下，设想一个产品，某些客户喜欢然后我们通过营销推广方式来基于流量做转化，最后找到这部分客户。未来做的事情是什么？60后的养老，在理财这个场景里面，哪些地方可以抓到60后的养老的需求，哪个节点可以找到他，然后对70后和80后的养老怎么设计，和消费怎么连接。那恰恰幸好我们有这样的合作和思维，随着合作伙伴的增多，外部数据的导入，对于客户做全方位的分析，不单是线上还可以在线下。第二大点讲到这里，天弘是一家（方太）公司，而不是传统的公募 &基金管理公司。当我们说大数据改变和重塑一家公司在金融行业这样一个核心竞争力的时候，我们想到说，金融蛮传统，如果说在互联网金融里面，我站在金融从业者这方来看，对于金融风险的认知或者是对金融本质的尊重是我们去做互联网金融去持续发展的一个必要的前提。任何脱离，基于行业基本的一些东西这种判断可能会走得很快，但是不一定稳。既然金融行业都能够在运用数据，运用互联网技术来打造自己核心能力情况下，我们也看到其实很多传统行业包括刚才李总这边讲到农业大数据的应用，我们看到更多机会。所以其实未来谁可以在大数据的领域或者是叫产业里面走得更远更扎实，我个人是看好是传统行业去使用信息技术或者讲现在大数据和未来的人工智能。为什么？一个行业它之所以形成，不单有壁垒也有对应行业经验，我们讲到所人工智能，在探讨人工智能和大数据关系的时候，会讲数据的质量和数据的数量让机器去学习非常重要的两个维度，垃圾进去，出来也是垃圾，不管你的模型再好，不管再做对应算法。我们讲（方太）里面大家讲得比较多的概念，智能投顾，什么样的东西满足客户，为什么以前中性化的产品设计和交付会被打破，会出现千人千面的产品，中间说的行业经验，就是基金经理、大V、草根特别优秀投资经理对市场理解和实战的数据会构成我们对比如说二级市场的理解，基于这样的理解，客户有这样的需求，我会把这个徐需求和提供服务能力很快速连接起来，这就是智能投顾的含义。传统行业里面也一定会出现类似智能投顾的应用在不同的场景在传统行业里面产生，所以到第三点，天弘为什么做大数据的股权投资？我还是相信未来胜出还是在传统行业里边有资源，懂行业有这个能力来去推进，同时它开放 &的这种心态构建数据获取，开放的平台获取不同维度的数据，跨行业跨维度都可以及第二个很好的数据加工能力。当一个行业专家看到好的数据可以做出判断和决策一定优于单纯以后人员字面上理解到底背后是什么。所以天弘在大数据的股权投资里边也愿意，我们既然是受益者，那我们也愿意看到在传统行业里边去利用大数据增强自己竞争力的一点。这是我们考虑为什么要做大数据相关股权投资的原因。大数据其实是看不见摸不着的，我们只能够想象，去想象什么样的数据它是有价值的，什么样的数据经过了什么样的处理，它会变得更加有价值。这个想象力带给我们未来股权投资会做哪些事情。最后，我们有一个信念，虽然说数据现在来说我们看得不是特别广泛的这种变现的，不管是渠道还是变现的价值，我们看到大多数被评为比如说独角兽的这种大数据的从业公司，他们其实现在可能还没有进入盈利状态或者是刚刚跨过盈利的这样一个门槛。但是我们确信在未来，当有数据处理能力的时候，当我们发现有数据处理能力公司的时候，我们再去决定是否要跟它合作和投资，可能就会比较晚了，现在这个节点，当下开始和各个行业里边的精英做大数据相关的从业人员和我们一起来沟通，借助联盟产业的力量，来做国内大数据股权投资会是我们的首选。以上是我的发言，非常感谢大家！【主持人】翟文静 数据观运营总监主持人：感谢吴总的分享，现场来的嘉宾听了这么长时间，现在来互动一下，我们面对面建群，大家同时点击六个6。之后我们会相应把这次活动的一些文档和PPT发这里面。今天最后一位主题演讲的嘉宾是天眼查的柳超总，请柳总上台。天眼查CEO柳超感谢大家还坚持这么久还来听我这一个金融外行讲一些关于金融的东西。我觉得金融是一件非常值得敬畏的事情，不是说随随便便就能讲，我讲要基于我的专业，我的专业就是做数据，所以我从数据角度上讲一下我们对金融的一些浅显的理解，大家也都非常累了，我尽量把它讲得欢脱一些。这次我们讲，天眼查我们的使命“公平看清世界”，让每个人公平看轻这个世界。金融我们要做的什么事情？就是金融风险管控。为什么看清是一个重要的事情？我们做事情要讲究这个事情是不是重要是不是紧急，看清我觉得是一个重要的事情，为什么？个人体验。刚才看到可能学习成绩比较好，眼睛度数非常高，高度近视。但是我如果把我眼镜摘掉，我就看不清各位，我心里就会觉得非常得不安，然后我甚至走一步都觉得很难受的样子。这种心理不安全感就是看清能解决的，看清是马斯洛金字塔仅次于生理层面的安全需求，所以看清是一个重要问题。大家看清这个人吗？认识吗？郭美美。可能大家都忘了，在多少年前曾经有这样一个漂亮姑娘，在新闻界搅起了翻江倒海的事情，当我们想起郭美美的时候，我们想到了什么？玛莎拉蒂、红十字会、王军包括杨澜跟她也有关系。但所有这些都是点点滴滴的事情，你如果只有这些点点滴滴，你认为你看清郭美美了吗？没有吧，但是当时就有记者手工的出了这样一张图，就是用美工画出来这样一张图，里面就把她跟杨澜的关系、王军整个都联系起来。联系起来之后为什么这时候才算看轻，因为你把关系梳理清楚，看清的关键关系梳理，你把关系梳理清楚你就看清这个东西。我们天眼查在一系列财经事件背后，都是由天眼查梳理出来这些内在关系，从而让大家看清每一个事件背后蕴含的行业逻辑。去年12月份，当天晚上王石先生说不欢迎宝能的时候，出来这样一张纸四图，万能、保能、鞍钢，然后后面美特斯邦威，莆田系等等，都由天眼查梳理清楚。回到今天的主题，关于金融你看清了吗？金融方面我们看哪些孤立哪些是连接，哪些是未来？你看到它的单点企业还是和关联起来组织起来，我们通过维度表分为四个象限，坐下角关于孤立的信息就是查询。当我需要对它进行洞察，如果郭美美只是查询 &的需求，当我想洞察她的时候，要把她周边关系弄清楚。从已知到未来，我要对未来发生的事情进行监控和预警，在孤立层面的监控叫监控，在关系网层面的监控叫预警。如果再画一下，已知的就是贷前审核。未知的就是贷后监管。我们天眼查做的是什么？我们构建了中国商业关系的网络。用这样的网络来使每个人公平看清这个世界，怎么看清？我们有一系列的产品，包括人人都可以访问的天眼查.com，我们网页版，现在日均有几百万的访问，除了可以各种企业之外你还可以查一查，宋庆龄基金会投资过什么项目，河南嵩山少林寺向外投资过什么项目，以及学校、医院招标都是哪些公司中的标，这都是在天眼查免费查询，还有中间标准版，服务于高端人群以及净值调查机构，还有更加高级的定制版，下面跟各位分享一下这些做什么的。天眼查CEO &柳超这是天眼查网页版，我们有基本信息，任职人员、股东信息、对外投资、变更历史、企业年报、法庭公告。中国除了高端城市还有二线三线四线五线的城市，让大家看清任职的企业、雇佣的企业以及合作的企业都有很强的看清，如果看不清，感觉在座摘掉近视眼镜看东西，让你看不清，让你有很强不安全感。天眼查网页版唯一一个不需要用手机登录，上线短短四五个月，流量从零涨到大几百万的事情，大家如果有兴趣可以试一试，你不会损失什么事情。这是百度搜索指数，天眼查从2月份上线，两个月成为了行业第一，后面的两个月把第二名第三名拉开了，尤其看到 &这个截图是7月，这几天，还有这样一个降谱，百度搜索指数就是网民对品牌关注度的体现，证明东西做得好就会口碑传播，看得到，做广告，基本我站台出来做广告，你基本没在楼宇和公共汽车上做广告，因为我们穷，我们是一家创业公司，我们就靠人民群众的口碑传播。我们用普罗大众的网页版，往上走是标准版，帮你梳理背后的关系，《琅邪榜》、《欢乐颂》，是同一家影视公司，正母阳光，除了拍片还网罗很多艺人，这些帅哥美女是正母阳光的艺人还是合作伙伴，你可以输入几个名字，刘涛、王恺、孔笙、李雪等就可能出来一张关系网，除了看到他们名字还可以看到他们的公司，这个事情是什么样的事情？举一个例子，当我把这张图给出来的时候，大家觉得挺好，但是人就是这样，为什么我党经常会说忆苦思甜，就是他看到这个事情很正常，但是要他想一想，如果没有天眼查，他怎么能够发现这里面的关系？我们后来纯粹为了宣传，发到天眼查的微博号里面，除了大家关注这种关系之外，其实我们热心的粉丝还会发现，侯鸿亮这家公司叫德贤、李雪的公司叫德舍，孔笙的公司叫德空，没有热心网友的发现，我们仍然不会关系。大数据就是盲人摸象的升级版，我看到一家一家的公司，但是大数据本质在于连接，我把这些东西连接起来之后，我相当于摸象，摸得更多，把全景恢复起来，有了全景就会看到很多东西，这些帅哥美女通过商业利益来挣钱，（德贤）、（德舍）、（德空）就是运行机器。出来这种关系发现，不简简单单娱乐来用的，我们有一个付费项目叫KPMG。KPMG是四大会计师事务所之一，利用天眼查做第三方同业竞争消除，内控的时候是不是有其他关联人，现在是付费客户，付给我们钱，另外相当于合作开发，我们会集成越来越多会计师事务所然后律师所需要的 &这些功能，我们是一家创业公司，一切都是在前进中的。更高端，就是行业领军企业，他们用天眼查来做什么？他们用天眼查做定制化，是行业标准定制化，做的是每一个行业上标准化的软件，这是我们的客户重庆进出口担保，应该是中国第三大信用担保有限公司，股东就是中国进出口银行。他们具有很强的贷前审核，贷后监管的诉求，他们是在重庆，他们为什么从重庆跑到北京找我们做这件事情。我说他为什么做这件事情，然后说为什么找我们。首先他们做的事情，虽然他们虽然是行业龙头，他们做了很多年的业务，积攒很多业务数据，但业务数据都是支离破碎，我给A公司贷款，A公司担保B公司，C公司我也贷过款，他违约了，他没有还我钱，这些在他那里都是单点孤立，都是一个点一个点，这时候他不知道再来一家公司跟以前违约公司是什么关系，所以需要借助我们构建的 &关系网把他们业务数据联通起来，并不是简简单单这个公司有没有，提供一些公开数据，那个仍然是单点已知的东西，那玩意叫查询，风险管控不大需要。要知道把关系弄出来，走到洞察这个角度上，这样一圈弄完之后，好比中间这个点，是他放贷这家企业，他就要知道我们以前是不是跟他周边一度二度这些企业做过生意？这些一度二度以及关联的一度二度的人，他们是不是曾经在我这儿贷过款，是不是曾经违过约，这是通过关系从查询变成洞察这样一个层级。那下面还有一个事情，大家知道，在金融里面，很多事情要做的，大家做监管都知道，我贷款之后我要接近它的水电煤气，作为实体经营的表征，水电煤气代表很重要的事情。所以重庆进出口就借助于国企的背景，记录了水电煤气的使用量，使用量放到显示屏里面，就可以一目了然知道，我现在要放贷这家企业它的一度二度关联那些企业最近的经营是否正常，乃至于我放完贷我也能持续看它在某个时间点是不是经营异常，好比不用电不用水，这是重庆进出口。天眼查CEO &柳超还有一个事情，也是定制版，这是最近刚签下来的中招联合，打造中国最大的招投标平台，第一期选了四个战略合作伙伴，平安、工行、中投保和天眼查，基本上各家发挥各家优势力量，打造中国招投标的平台。所以在他们总裁向工信部副部长汇报工作的时候，平台亮点，用我们这张示意图来说，当我们审核一下招投标公司的时候，我们要看到的是它周边的360度到底都有什么问题。所以这是他们现在搭建平台亮点，也是借助于技术亮点来共同服务这样一个，让每个人都能公平看清招投标这个事情。在我们行业，总有那么几家是专业的陪标公司，这东西慢慢被划为黑名单，总见他投标但不见他中标，通过数据可以看清很多东西。大型企业为什么找到产品上线才几个月而且是没有做过任何推广这样一家企业？我觉得这就是一个数据的力量，本质上是数据的力量。因为我们创业公司是小，但是背后的数据所蕴含的力量能叫人看清世界的力量是大的。例如重庆的这个领导找了能出图的数据公司，发现他们出的图是树状图或者伞状图，中心节点做二度扩展，人不能扩展只扩展公司，这样就想到这些一度扩展这些人，他们之间的关联公司难道就不存在吗？像上面这一簇，他们之间就没有任何关联吗？也不大可能。数据和计算局限性导致关联关系都不能被发现。反观天眼查对同样一家企业做二度扩展，我们出来是这样一张复杂图，之间你看不到像这么清晰一簇一簇的事情，这张图对处女座的，太不规整了，太不美观了，但是你放贷是为了美观还是不亏钱呢？它虽然复杂，但它是真实的商业关系的规划。在关系里面是五度四度，你不知道你的风险在哪里？这是他为什么找我们。我们找出关联公司80家，企业找出多于一倍，关系是一倍还要多，好比你做上市公司同业竞争能力消除，没有把所有关联公司拎出来，你就是损伤股东的利益，这是你需要做的，以前律师花很长时间，会计事务所花很长时间做的，但我们基于天眼查数据力量，在几秒内把这问题解决了。前面讲的，我可以非常理直气壮讲，因为它完全是关于数据，我还可以称得上是数据专家，每到讲到金融，关系到每个人的国计民生或许企业生死存亡的时候，其实我们是满怀一种敬畏心，为什么？因为风险无处不在，风险通过很多的关系来传播，我们现在露出的产品只是我们一小部分刻化出来的关系，我们希望能用数据来构建出来金融风险的这样一个堤坝，这也是为什么我们公司，产品叫天眼查，但是我们公司叫金堤，关于金融数据打造的堤坝，这是我们产品及公司名的来源。最后，仍然回到我们的事情。我们做的是一件渺小的事情，我们把数据融合起来，让每个人公平看清这个世界，谢谢大家！【主持人】翟文静 &数据观运营总监谢谢！下面到了圆桌论坛的环节，有请吴洪庆总、李文贤总、莫倩总、柳超总，论坛环节的主持由赵国栋秘书长主持。【圆桌讨论】中关村大数据产业联盟秘书长赵国栋赵国栋：大家好！我们进入最后一个环节。今天主持感觉就像老朋友聚会，都是熟人，讲得都很好，他们四个人代表了不同的领域，咱们就从刚刚结束的柳博士来，你们给金融做风控，吴洪庆是天弘基金投大数据的投资人，你们可以互相服务，莫博士也是做金融风控服务产品，都是金融风控部分负责，刀远是金融上市，两个甲方两个乙方，我希望他们每个月最多一分钟的时间阐述公司对俩俩之间的价值是什么，你怎么打动你旁边的投资人，投资人代表就是吴洪庆，吴洪庆左右两边都是要投的企业，这边可能是你的竞争对手，那你怎么获得公司的欢心呢？怎么能获得投资呢？从这个角度，赢得两个企业的欢心，柳超刚讲完，莫博士先讲，两个投资人投金融管理集团，你们公司有什么特别好的亮点让他给你投资。 & &莫倩：谢谢赵秘书长这个题目，跟吴总也是朋友，跟胡总是第一次见面。网智天元，在大数据、金融科技这一块有一点点的积累，刚才赵秘书长提一个要求，简单来概括一下。我就谈一点自己的体会，其实是三句话。数据和技术是我们的基础，基于产业应用，特别是我们现在聚焦于两个行业，金融和文化，那么应用是我们的核心。第三句，目标是实现刚才胡总说过的，把文化产业和金融相结合，产融结合的平台是我们的目标。数据是基础，金融和产品是我们的核心。 & &赵国栋：你跟他比的话，有什么三句话四句话？ & &柳超：大家有没有觉得柳超总像余文乐，第一句话，他比我帅太多，第二句话，我们是小企业，初创型企业，产品推出来没多长时间，我们叫公平 &看清世界，是一个有情怀，而且后续给潜在投资人表达一下，后续也能赚钱的有情怀能赚钱的企业，纳税是企业第一大要务。 & &赵国栋：比较有策略，我能赚钱。洪庆你怎么看？ & &吴洪庆：这不是二选一，都会选择。从目前大数据投资的市场环境来讲，股权投资来讲，我们需要面对两件事情，第一，正常有钱的人怎么来看这件事，怎么来看大数据。因为刚才我们也在提到，它是一个无形的，你必须具备一定的想象力才能说是具备价值的一个投资。我们现在能讲数据多少钱一斤，什么质量的数据是多少钱一斤？作为投资就不需要存在了，完全可以定价合理的交易的市场。就目前来说，我们理解大数据对于广大的投资人来说，还是面临一个需要去不断跟进、不断理解的过程。为什么说选择和中关村大数据产业联盟？你是不是做大数据，你跟投资方讲，你可以盈利或者你已经盈利，在未来多长时间你可以做到怎么样的一个盈利。实打实看，不管看什么样的创业公司，我们也有实际资金募集的行为，要给投资方知道你为什么要投？有什么赚钱的方向？讲多没有用，任何企业就是挣钱，当我们企业证明能够挣钱而且是自生的力量，造血机能被验证，按照常规可以理解的发展速度方向来去做股权投资的收益。所以第二件事情，我们如果要去投大数据相关的企业，怎么能够跟快速证明？我们讨了一个巧，联盟本身汇集了行业资源，有行业洞悉力，同时资源能够比较好匹配被投机构，尽快来变现，这个说得很直接，投了一家机构，想说它今年状况是什么，明年盈利多少，盈利背后更多是商业订单的产生。如果说在一个行业洞悉比较深刻联盟体系内，我们找到对口资源把它匹配进去会加速这个企业成长。被投机构需要的一些资源我们来看是说，联盟这边能够提供很大一部分，这是天弘基金特别希望在未来和大数据产业联盟这边合作的一个最为重要的原因。至于说理解大数据，我们也不敢讲自己特别理解大数据，我们只是和莫总、柳总都是践行者，我们不断去尝试，任何商业模式其实是倒推过来看，没有说设定一个商业模式最后照这个模式走最后成功，都是反着来看，我们借助资本力量，和一些大数据公司一起走下去，友谊的小船不要翻。具体说到天眼查和莫总的这家公司，都有各自的价值，不是现在的场合做过多的讨论，感谢赵秘书长今天这边的邀请。 & &胡道远：我刚才听了三位的发言也给我很多启发，莫总和柳总更多从技术和运营角度来看，这个公司价值在哪儿。我们吴总更多是从投资角度看数据价值在哪儿？在我眼中其实是殊途同归，未来最好的投资机构它是盯着产业数据和金融结合这个领域，最好的公司充分结合产业场景和数据应用价值。所以我觉得无论从投资的角度来讲还是从产业经营角度讲，双方的目的是一致的。而且我还个人觉得可能未来更好的一个投资的行为它的资金的来源，他们升级终极状态是保险公司，为什么保险公司资金来源是非常长期、稳定，而且回报要求是很低的，更好能支持这个产业发展。另外一个，它自身也是数据驱动的投资机构，就像天弘基金这样的公司，第三个保险公司作为金融机构，不仅作为股权来影响这个公司而且能渗透产业经营里面去，这是慢慢发展到终极的途径，产业、数据、金融、保险、投资行为结合的地方，所以我们一直也在从事这样的工作，包括我们上市公司不断做这样的布局，我们主要方向是两个，和各位是一样的。第一，以数据作为核心驱动力，通过金融手段影响到各个个人的生态的方向，包括我们房子、车子我们也有一些相应动作。另外，通过数据作为一个中介通过金融手段渗透到各个产业链里头去，包括农业、医疗，这是我们大概方向，我觉得还是殊途同归的。 & & &赵国栋：今天讲大数据跟金融的话题，就不得不提互联网金融，P2P去年也很火，但今年受到监管风暴导致很多公司有些问题，我记得前两年的时候大家都讲今儿又出现多少家P2P公司，明儿又出现多少家P2P公司家。今年看到消息今年是2千家关了，又有2千家关了，非常大的差别。但另外一方面金融界有新名词不断涌现，比如说现在讲区块链，科技金融有取代互联网金融趋势，诸位是大数据跟金融业内人士，你们对科技金融有什么想法？ & &胡道远：我谈不上对科技金融有多少深刻的理解， &演讲里提到一个问题，正本清源，产业回归三个规律，第一个金融规律，恢复到金融流动性、安全性和增值性，我觉得很多观点是一致的，柳总说看清是一切安全感的来源，我的钱给到机构，我就会天然关注钱有没有流失，要回归金融行业的本质，风险控制，你收益是风险控制之后的收益，所以风险控制是整个行业永远的主题和永远最主要的命题。第二个，我们要充分的体会经济规律它的作用和它的变化。我们做决策永远都是在不确定角度做决策，但现在情况，随着技术发展，信息是越来越充分了，而且你获取信息的方式获取信息的成本是越来越低了，为什么滴滴能够取代那些出租车公司？为什么原来打车体验不好？我们原来打车的时候信息获取方式和获取的信息结构是不一样的，原来你的眼睛看到那个出租车来没来，你才会决定你能不能上？你的信息获取和信息处理方式。现在在移动互联网情况下，你获取信息方式是，它给你提供相应的GPS信息，你通过另外一种方式获得非常实时非常便宜，基本上是零成本，这种信息获取交易结构下，整个的交易成本是非常低的，所以就回到组织的理论，为什么滴滴能成为非常庞大的机构，因为它的交易成本是足够低，所以导致它能组织出租车司机成为更加庞大的组织，本质上来讲，就打土豪，把出租车公司价值给颠覆掉。所以它的经济规律不断在新的技术条件下起作用。第三个互联网规律，有相应 &倍增的效率。回归到数据金融和互联网金融包括科技金融，还是回归这三个规律，金融行业本身的规律，经济本身的规律，和互联网倍增的效率，重视用户效应，怎么在交叉点上结合行业场景做出我们自己的贡献，这是我觉得比较重要的问题，作为一个回应。 & &莫倩：什么是科技金融？它包含比较几个热点，一个是支付，区块链，人工智能的机器人的理财投顾，前面两个我们还没怎么涉及，对人工智能的理财 &投顾，网智天元一直做网络智能机器人技术研发。确实刚才所的滴滴、优步，我觉得在未来真的可能出来这么一家公司，没有雇佣一个理财的客户经理，但是可能每一个银行，每一个P2P客户经理都会成为它的雇员，我们网智天元正在朝这个目标正在做一些相关的工作。什么概念呢？举一个例子，整个北京市是有多少呢？就是小微企业能够在银行贷到款的小微企业存量是2万家。大家都知道，银行要能够贷到款要求还是比较严格，所以这样的小微企业已经是比较高质量的小微企业，要不有品牌或者有抵押、担保才能从银行贷到款，小微企业它的法人、总经理、大股东或者是财务总监每个银行的客户经理都会跟他对接，这个对接过程之中，现在在银行体系里面，客户对公业务对私业务一般来说还是分开，但是随着科技金融的发展，一定会打通，比如说像光大银行北京支行，它有27个客户经理，他对多少客户？很多。这些客户高管、法人、董事长其实都是高净值客户，必然会有理财需求。如果有一种方式就把北京市所有银行对公客户经理能够变成理财顾问，然后再结合网络智能，我们网智天元的这种机器人理财投顾研发的服务，真的在未来中国会出现一个这样的理财或者是金融科技金融的优步或者滴滴，所以我看好科技金融未来的发展，特别看好人工智能。人工再加上人工智能理财投顾未来的发展。 & &吴洪庆：一个是提升效率一个是降低成本，如果两个都能达到是一间很牛的公司，就从效率和成本来看，我觉得随着计算机网络发展，走到今天是分布式的系统。其实在2015年、2016年这两年，国内提互联网金融，我们在向外去看了看美国或者是欧洲的这种成熟市场，发现没有这样的一个词叫所谓互联网金融。但我也有所反思，为什么中国会有互联网金融？下来之后我们自己在探讨，其实可能是我们的产品设计成本或者服务交付的成本相对来讲比较高。到最后就是在监管这边还没有反应过来，大量以前线下小贷或者互联网平台上去说自己做互联网金融，这不是互联网金融的本质，不是说我有了一个手段，用了这个手段就是互联网金融公司。所以科技金融理解概念有几个关键词。第一个去中心化。去中心化的含义对于我们来讲现在看到的区块链的技术，还有就是说因为连接，连接产生的数据，我们称之为大数据，这两个支撑金融行业的改变，我们会发现它确实能够降低这个行业的资产冗余的配置，能力提升效率。举例来讲还是以我们公司为例，之前5万块钱以下的理财你是买不到比较好的理财产品，你需要100%的保本还有一定收益的年化，你需要去排队，5万以下银行是不理你。但是当我们把这个账户开到互联网上，其实你一分钱你就可以做这样的理财，这是什么？我们提升了效率。这个服务的效率非常高，不用去排队，现在80后、90后很少有人上银行网点。第二，降低了成本，你存5万块钱和存一分钱我们是一样的，就是抛在云端的系统。科技金融给我们的一个理解，以后去中心化和中心化会是一个并存的概念，我们不可以去想象说上交所是一个用区块链技术来做的，因为所有人持仓的信息交易都是中心化系统来做。但是如果说一级市场大量自己拥有的某一间公司股权，通过分布式计账或者加密技术确权，区块链这个技术是合适，再延伸下来，像保险产品的设计。用这样的一个底层技术支撑，我们会得到一个科技金融的概念，下面暗合了计算机技术的发展，原了区块链，按照各种场景搭建，最后服务部再是由总行到省分行再到分支网点展业销售模式，是一个我随时知道客户需求在哪里？我用更快的效率配置来去推出对应的服务和产品，而且交易的成本或者交易的路径是非常短的，在这种情况下，科技金融具备自己的优势。我们也看到大的金融机构、银行也在关注，虽然说我们看四大行都在说区块链，去中心化不是我们的主要的方向，但是下来之后他们有各自的工作小组在研究，比如说大宗交易都在用区块链技术。还原到本质就是提升效率和降低成本的问题，对于基金公司、保险公司和银行都是这样，有效利用这个技术，那它会有领先于同业竞争对手的优势在里边。作为投资来讲，我们还是来看只要能够提升效率，亦或者同时降低成本的公司，那我们一定会重点关注，谢谢！ & &柳超：说到科技金融，落脚是技术，我们作为技术出身还是蛮乐意讲一些我们想法。为什么这么说？你说我们考虑技术，我们考虑是什么？考虑是数据，那其实在金融上讲究风险。我们讲究技术的时候，最优化问题是我们做数据的一个非常核心的东西，好比（minimax），在最坏的情况，把最大的风险最小化了，我们做到在最坏情况出现我们仍然是可控，在风险可控范围内我们最大化我们的盈利，当然这是我们天眼查的目标，就在风险可控情况下去最大化我们的盈利，从数据角度看这是优化问题。优化问题到底用什么来解决？用数据来解决？这本质上就是一个贝叶斯统计的事情。举一个例子，我这儿如果有一硬币，我问大家我们硬币正面朝上的概率是多大的时候？这时候其实本质上是没有人能回答，你不知道硬币是不是偏的？你不可能说是0.5，我没告诉你这是一个正常的硬币，正常的硬币概率也不是0.5，这样就需要我去试验，验证出来它的概率是多大？这样我抛五次三次概率为正，能说正面的概率为0.6，甚至是0.3，但仍然是抛五次有三次朝上的概率。我们说概率0.6，0.05到0.65的概率是多大，我下面再5次，乃至于抛到5万次，这时候出现3万次为正，相当于对0.6这个事件，我的信心就会变得非常高。所以当我们收集数据越来越多的时候，我们做的决策会变得更加的有信心，有信心情况下，如果再跟前面说的风险控制来说，本质上它就是一个最优化问题，所以在我们看来，太阳底下没有新鲜事情，说的是科技金融，我就在这儿说。没有新鲜事情都是关于数据重新的组织重新的优化，那也就是我们天眼查为什么在做这种事情，我们知道每种数据的组合，以某种形式的组合，所产生的价值，从数据上来讲，整个系统殇的减小有策略来确定，用最小的数据做出风险最小的决策，其实都是后台基于数据决策来判定到底什么样才是一个理智的决定，这是我对科技金融的理解，其实是关于 &技术的一些理解，谢谢！ & &赵国栋：我们联盟准备在近期筹建一个科技金融研究院，的确跟科技跟大数据跟产业，不光是基于农业，跟产业也是息息相关，为什么要干这个事，我们对科技金融有这样的观念，科技金融包含区块链等等这些东西，我觉得不仅仅是包含技术的东西，利用科技手段把很多服务的场景化、碎片化，以前从营业厅办业务，现在从网上办业务，这些业务环节跟传统某个业务环节打通在一起。换句话说金融业跟生态跟产业紧密融合到一块去，这里面伴随什么过程呢？伴随利用科技手段把金融碎片化的过程，同时还伴随传统产业流程再造的过程，它们合在一起形成新的模式、生态加金融加数据加科技合在一起的模式，这个模式可能会带来整个系统里面运营成本的降低，运营效率的提升，这是我们喜闻乐见的东西，这个东西一旦实现，任何行业都会借助金融思想做这个事。以前跟房地产业一个老板聊，你说房地产和金融什么关系？我说客户、借贷。他们说是同行。未来说科技金融发展到终极目标，很多行业都跟金融是同行，一件事。这也是我们对科技金融的理解。我们联盟也会在推动成立科技金融研究院，把工行电子银行部那个老大拉过来，你们做我们研究院的院长，到底推动科技金融跟产业结合的事，这里边通过这个事情聚合这个领域优秀人才，没准能做些什么事情。今天因为时间关系，就跟大家分享到这里，咱们再次感谢台上的诸位嘉宾，谢谢诸位。
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