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一、案例及分析
广西南宁市兴宁区人民法院审理过一起银行卡盗刷案件，市民甘某卡不离身却被盗刷，法院判决银行承担七成责任，赔偿甘某1.3万余元。
法院审理查明：日，甘某通过某银行的ATM往自己的银行卡里存款17900元，卡上余额18900余元。当晚，甘某收到银行发来的3条短信，提示他的账户存款被提取18900多元。银行卡在身上，卡里的钱却没了，甘某马上拨打某银行客服电话询问，并拨打110报警。经公安机关调查，甘某的银行账户存款是被人通过宾阳县某银行的ATM取走的，通过调取银行取款视频证实，异地取款人并非甘某本人。
2016年1月，甘某将某银行南宁支行告上法院，要求赔偿存款损失并支付利息损失。某银行南宁支行认为自身并无过错，不应承担甘某的损失赔偿责任。
法院审理认为该案的交易是伪卡交易。某银行南宁支行在涉案交易中未能识别伪卡，导致甘某损失的产生，违反了存取款业务所要求的最基本的安全保障规定，对此应承担主要责任。甘某未尽到妥善保管银行卡密码的义务，应承担次要责任。双方责任七三开，银行承担七成责任。
无独有偶，日，一条署名四川省交警总队的短信链接，使得四川省广元市居民张先生银行卡内的6万余元存款不翼而飞。公安机关接案后仔细分析，确定了这是一起犯罪嫌疑人使用发送短信链接种植木马病毒的手段盗刷银行卡的案件，信息泄露成为了银行客户存款被盗案件的罪魁祸首。
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银行客户信息是银行按照程序依法收集的，作为内部的保密资料，又是怎么泄露出去的呢?四川省绵阳市警方破获公安部挂牌督办的“5o26侵犯公民个人信息案”，抓获包括银行管理层在内的犯罪团伙骨干分子15人，查获公民银行个人信息257万条，涉案资金230万元，摧毁了侵犯公民个人隐私的黑色产业链。警方披露，某基层银行行长夏某将公民的银行个人信息、账号，以数万元价格出售给犯罪嫌疑人姚某，姚某采用高额出租、租期届满后更换密码的方式向其下线售卖。
辽宁省某市一家股份银行的工作人员宗某获取公民的银行个人信息查询账号后，伙同戴某某、韩某某利用在银行工作的职务之便，登录银行内网，利用非法软件在短时间内大肆获取公民个人征信报告50余万份，以30～50元不等的价格出售给各级“中间商”，合伙牟取非法利益。“中间商”团伙又将这些信息卖给了一些小额贷款公司、非法调查公司、诈骗团伙，使得银行客户信息一次次被贩卖泄露，导致客户账户信息泄露、银行卡被伪造盗刷，给群众带来重大财产损失。此外，银行ATM和特约服务商安放POS机等方面的隐患被犯罪嫌疑人利用，致使客户信息泄露，造成银行卡被伪造、存款被盗刷，给银行客户造成财产损失。
银行客户账户信息泄露导致银行卡被盗刷，银行作为经营者应负何种责任?
根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条、第十一条、第十四条、第十八条和第二十九条的有关规定，银行作为经营者应确保“消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损失的权利”“享有个人(消费者)信息依法得到保护的权利”，并保证“消费者因购买、使用商品和接受服务受到人身、财产损失的，享有依法获得赔偿的权利”。
二、银行如何防范银行卡的盗刷风险?
为银行客户提供安全的经营环境。银行的安全经营环境主要包括银行营业场所、自助银行场所和银行特约服务商POS机安放场所。目前，绝大多数的银行营业场所都能按照《流程银行营业场所安全指引》的要求，配备大堂客户经理和保安人员，可以有效地防止银行营业场所客户信息泄露。但自助银行场所的ATM和特约服务商POS机的运行安全存在风险隐患，出现过多起犯罪嫌疑人利用ATM和POS机盗取客户信息的案件。犯罪嫌疑人在ATM上贴条、安装读卡器或在POS机上安装复读机等，窃取银行客户的信息与密码，伪造复制伪银行卡，盗刷客户存款。因此，银行应加强自助银行场所的巡视检查，特别在夜间要对自助银行网点巡视检查;加强对特约服务商POS机的管理和检查，严防特约服务商利用POS机盗取客户的信息与密码。
向银行客户提供安全的金融产品。银行作为经营者向消费者推销金融产品时，应保证金融产品的安全性;储蓄存款品种安全实用;银行卡卡片产品安全好用;银行汇票、本票等结算凭证安全流通兑付;对代理业务和理财产品要实事求是地推介，不夸大宣传也不得对消费者的收益承诺保证、诱导客户购买理财与投资。此外，银行还要向客户做好金融产品的风险提示工作，提醒客户妥善保管存款凭证，并牢记自己所设定的支付密码，避免透露个人银行账户信息和支付密码。
确保银行客户信息安全。依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的有关规定，银行应加强信息安全保障工作，告诫银行内部工作人员不得窃取和泄露客户信息。银行还应持续对银行的计算机系统软件、终端硬件进行安全升级，识别和阻止伪信用卡、伪借记卡支付，提升信用卡、借记卡支付密码的安全保障支持，保护银行客户的财产安全。
建立客户财产损失救助通道和赔偿补偿机制。按照《商业银行会计准则》，银行应按规定提取一定的存款风险准备金，建立银行客户财产损失补偿(赔偿)准备金。一旦发生银行客户信用卡、借记卡被盗刷的财产损失案件，银行应主动向公安机关报案，冻结相关银行账户，收集和保存相关影像资料等证据，为公安机关快速侦破案件提供支持。同时，在案件未侦破的情况下，银行应主动与客户协商赔偿事宜，依法保障消费者的权益。
（来源： 中国农村金融杂志社）
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芯盾P2SC综合保密业务系统横空出世
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今日，2018年国家网信军民融合工作安排重要活动之一，由军事科学院系统工程研究院主办的"纵横网络空间安全创新论坛"在北京远望楼宾馆举办。芯盾(北京)信息技术有限公司携最新研发成果——国内首款兼具信息安全、密钥安全、位置安全功能，可实现专网公网无缝融合、多业务加密互通的P2SC综合保密业务系统应邀参展。
据展览方介绍， P2SC综合保密业务系统是本次论坛“网络空间安全产品展”唯一入选的通信综合保密业务系统产品。该产品基于芯盾独创的DR4H主动信息安全引擎，无缝融合多种网络与多种业务(语音、数据、图片、视频)，可实现跨网、跨域、跨平台，全程、全时、全业务保密通信。该系统由芯盾独创的超薄膜贴式保密芯片产品“贴芯加密卡“、专用安全门户APP“牛盾安全屋”和芯盾集成开发的智能eEPC融合基站、SCA安全业务系统、ANE安全跨接系统等组成。P2SC系统不仅具有快速部署、专网覆盖、移动组网、信息全程保密，可进行保密音视频通话、保密集群音视频对讲、保密群组通信和各类IM保密通信以及各种数据保密通信业务等，而且可以实现专网与公网无缝安全融合，在保证专网快速布设即装即用内部保密通信的同时，还能够与公网直接加密互通，利用公网实现广域覆盖和专网公网用户间不受地域和网络限制的保密信息畅通;特别是该系统还能够有效防止各种形式的位置跟踪与定位，在军事基地、野外作业、保密地域、重要场所、敏感地点及特殊车队进行该系统的部署，即可隐蔽当地的位置信息和车队行进路线及该区域内携带移动终端人员运动轨迹进行位置安全防护，防止因位置泄密造成人员实力和任务信息泄露酿成无可挽回的损失。
据业内人士介绍，该系统的另一突出创新亮点是：采用该系统，无需采购配发特殊的专网终端，突破了现有国内外各类集群对讲及专网系统都只能配套专用终端，而且专网和公网之间不能兼容，难以做到无缝覆盖、实时加密互通，特别是无法进行专网与公网用户之间的多业务加密通信的壁垒，现有通用4G手机等各类普通移动终端配套芯盾独创的“贴芯加密卡+牛盾安全屋”，即可迅速建立专网内部和专网与公网间综合保密业务通信。参观者纷纷表示：P2SC系统的面市再次体现了军民融合创新技术的巨大生命力，该系统如能推广用于部队营区、重要基地、训练演习、反恐维稳、抢险救灾、海外维和、舰队出航和三军协同、军警民联合遂行任务中，必将会大大提高通信保障能力和信息安全保障水平，特别是能够有效降低在国内外都属难题的各种形式(包括GPS、IP、基站等)的位置跟踪与定位导致位置暴露造成的重大泄密风险。
记者了解到，该P2SC系统是芯盾针对当前国内外普遍存在的随着手机终端普及和在部队及安全保密敏感场所人员中广泛应用出现的位置和信息泄密隐患等痛点问题，为满足专网保障与突破覆盖地域限制和专网与公网随时加密互通的通信保障需求开发的全新综合保密业务系统，无异于一项黑科技。该系统一经推出，就得到了军队及政府机构相关领导和业务部门的肯定，将在重大任务保障中发挥重要作用。
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