有心的网友不难发现，这两年随着金融行业发展，民间借贷型案件也在急速飙升，可以说因为“民间借贷”成为老赖的群体数量占据了所有失信被执行人的60%甚至更高！试问，你在跟朋友相互借钱的时候会保留那么多的证据以备起诉使用？因为足够信任才会借钱。高利贷借条所以，百分之九十九的“民间借贷”案件都是由高利贷、套路贷引发的。而套路贷伪装成的民间借贷，是非常难处理的，你可以想象一下：一个欠债不还的人去报警，说借钱给他的人诈骗或者威胁自己，而对方被调查之后拿出了一整套证据链，包括借条合同、转账流水、对话记录甚至是合影，你是警察你会怎么办？先来看看套路贷一般是怎样玩的：1、高额砍头息：比如借10000元，到手正常也就7000元，期限为5~10天，到期还款左右；2、一份钱多倍条：借到手10000元，打借条保证金10000元一份，另外还款借条一份；3、无限叠加：还不起？走流水借贷平账，流水和借条成倍增加，自己还要拿出钱来抵消利息，结果贴钱多4、威逼利诱：以暴力催收和上门为手段威逼利诱还钱或者叠加借款，甚至采用把对方拉进黑名单（老赖）威胁。如果报警会又怎样的效果呢：就像一些网友所说那样，去报警得到的回答不是民事纠纷就是经济纠纷，全部让走司法程序直接起诉。从某种界范围来说，这一块还就真得由法院来处理了。看看别人家的法院是如何处理的：好消息是，还真有法院找到了解决套路贷的办法！近日，海门法院在多起民间借贷案件中，以要求出借人和借款人本人签署保证书后到庭对质的方式，认定案件存在“套路贷”等违法犯罪嫌疑，裁定全案移送公安机关刑事侦查，向“套路贷”宣战。通过这样操作以后的统计，“民间借贷”型案件得到了三种解决结果：1、原（套路贷一方）被告和解2、原告（套路贷一方）撤诉3、由法院依职权移送公安机关刑事侦查的方式结案儿子得到公正审判，老人喜极而泣其中和解可能会让当事人再出点血，偿还对方一定的钱款，撤诉肯定是套路贷团伙心虚了，权移送公安机关刑事侦查的结果就不用多说了，要么真是老赖欠债不还要么遇到不怕死的套路贷团伙了，结果也是可想而知。反正这样操作以后海口法院有效打击了“放贷人”利用民间借贷监管漏洞伪装民间借贷合法形式实施各类违法行为的嚣张气焰，为营造和谐、稳定、良性民间金融服务环境提供了有力的司法保障。
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大二时候被骗、欠了网贷两万多、家里朋友同学都不知道、自己这几个月顶住各种催收压力。现在快要崩溃了。生活费所有的钱全部还、还是无底洞。不能也不敢告诉家里，现在又面临毕业问题。从小都挺乖的，变成如今这个地步真是全怪自己，不知道该怎么办，真是觉得没一点办法。不知道该怎样解决这个事，我真的不想一蹶不振但是感觉走投无路。
说真的，大兄弟我比你撸的还要多，55家网贷共计187000元，撸出在本地首付买了房，现在和家人亲戚坦白，都支持不还，已经逾期600多天了，亲戚朋友没有笑话我的，都咨询怎么贷的，现在天天帮亲戚朋友和村里人撸小贷，指导她们怎么不还款，我收取额度的两个点做酬劳，村里现在逾期小贷的人有500多人。
看着在我的帮助下村里一栋栋小洋楼拔地而起我真的蛮自豪的！现在我已经黑的不能再黑了不过没事那么多口子总会下那么几个，下款了就好像发工资一样美滋滋的。
这个是我平时撸的口子，下款就卸载App！有时候逾期的感觉还挺好的，像我们这些无所事事的人还多了一大群可以唠嗑的人，给无趣的生活增添了几分色彩。凭本事借的钱！为什么要还。没有钱嘛，肯定要逾期啊，不逾期没有钱用，还钱是不可能还钱的，这辈子都不可能还钱的，做生意又不会做，就是靠撸一点小贷才可以维持得了生活这样子，逾期的感觉呢，逾期的感觉比正常还款的感觉好多啦，在家里一个人很无聊，只有逾期了才可以接到催收的电话陪我聊天，催收的老哥个个都是人才，又会吹牛又会吓唬人，哇呜，我超喜欢逾期的啦！
这里再给大家说说小贷处理逾期的方式分别为：轰炸通讯录、恶意中伤父母和借贷者、骚扰好友、发虚假起诉信上门一般都是骗人的，不要和我说上门催收，全部都是假的！除了这些小贷根本没招了，硬的不行接下来就是来软的各种撒娇，扮惨，减免利息，这招不行最后直接商量还本金不要利息，如果还是不还对方就没法了。几乎所有小贷都是这些方法，另外阿里、JD、银行性质、地方Zf企业的不要撸！！
延伸：趣店罗敏回应“现金贷”乱相
来源：卢泓言
趣店在美国上市之后几天，受到多家自媒体的连续质疑。趣店创始人罗敏在上市后第二天回国。跟卢泓言做了对话。
卢泓言：外面对你们的质疑是两点，一是商业上不牢靠，一是道德上不体面。这两点又牵扯在一起。我从道德上的事开始问起吧，首先，你们有没有借钱给学生。
罗敏：2015年以前我们主要借钱给学生。后来政府叫停了，我们就撤出了。现在我们一旦发现一个人是学生，就拒绝借钱。比如，一个人填的地址是学校宿舍，就拒绝。一个人填的地址跟学校有关，比如人民大学东门外的小巷居民楼，也拒绝。但如果是双榆树小区某某居民楼，虽然它在人民大学旁边，我们不会拒绝，这样误杀的可能性太大。
卢泓言：有没有更简单的方式鉴别一个人是不是学生？比如，身份证号查询？
罗敏：试过。目前这个方法还搞不定。
卢泓言：你们本心上还是想做学生的生意，还是只是迫于政策不敢明着做？
罗敏：现在是真心不想做。年做校园贷，利率很低，亏了几亿。后来市场乱了，怪事很多，政府叫停，我们就不想这个事了。
其实校园贷本是个中性词，有些大机构现在也想做这个市场，他们有政策允许，他们来找我们合作，一起杀回校园市场，我们也拒绝了。我们本可以明着做，但不想做。其实政策是鼓励大公司来做，因为大公司不做，地方小公司就会去做，抢占真空市场，它们才是肆无忌惮，可以做年化几百的利率。但我们害怕舆论压力，即使20%的利率，我们也不敢做。
卢泓言：你们有没有蓄意教唆人，在还不起钱的时候去向亲人朋友借，去其它平台借钱，来还你们的钱。
罗敏：没有。凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。
卢泓言：你们是雷锋吗。
罗敏：不是因为我们是雷锋。是因为我们的商业模式。我们的坏账率低于0.5%，这是非常低的。所以那些人不还钱，我们承受得起。我们有能力把绝大部分不还钱的人屏蔽掉，我们只借钱给有能力又愿意还钱的人，损失是控制在低水平的。不追讨，不逼债，对于我们，这不是一个道德问题，是一个能力问题。
卢泓言：说有很多人会在很多平台借钱，借东仓补西仓，最后利滚利，无法偿还，甚至跳楼。
罗敏：几家主要的平台是有数据共享的。一旦发现有借新债还旧债的，就拒绝。真心想做事的公司，不会自己搞乱市场。我们是不会追讨逼债的，有人还不了钱，我们就当损失，所以就必须尽最大能力去杜绝多头借债的，不可能去纵容。那些这样说我们的媒体，不了解我们。社会上的怪事，不要都扣在出头羊头上。
卢泓言：你们做高利贷吗。
罗敏：我们的年化利率从0到36%。36%是一道红线。我们要做长久的事业，我才34岁，还有很长的路，不会跟自己过不去。
卢泓言：不做高利贷，但你们有50%的利润率。感觉这是暴利。
罗敏：这里面有误解。某些电商和游戏企业的利润率接近60%，而某些的利润率不到2%。最大的原因是，有的用的是纯收入，有的用的是总销售额。我们是平台，我们用的也是纯收入，利润率50%，相比其它企业不高。如果算总贷款额，我们的利润率大概2%，跟京东差不多。
卢泓言：关于商业模式，质疑最大的是，你们的风控和用户太依靠支付宝。你先说说风控。
罗敏：我们的坏账率低于0.5%，是业内最低水平，比信用卡都低。支付宝上面还有很多提供消费贷的银行和公司，它们也是接入了芝麻信用，大部分坏账率比我们高，这说明我们自己的风控在起作用。我们下单要借钱的用户有4800万，他们都有芝麻信用，只有30%多能借到我们的钱，其它都通过风控剔除了。
卢泓言：举例。你们有什么自有的数据和案例。
罗敏：我们累积了1亿次交易和相关的数据，在其中打上了很多的标签。比如，一个人每天都在申请，说明不靠谱。一个人在凌晨下单，说明不靠谱。一个人的ip总在变化，不靠谱。我们要求用户填三个地址，如果他的地址不全，地址很怪，说明不靠谱。一个人总浏览很贵的东西，比如256G的iPhone，可能不靠谱。很多因素。
卢泓言：别人手里这样的数据不会少。
罗敏：客单价是保护我们的一道屏障。我们平均的客单价是900多，借钱最少的只有50。我们是有意降低用户借钱的额度，如果用户不满意，想借更多钱，跑去其它平台了，我们就让他流失掉，不会被逼着去迎合。我们自己克制诱惑。客单价900，很少有人会真的还不起这个钱。他送外卖，做保洁工，帮人跑腿，就能挣得到这900块。只要他想，就一定能还得上。客单价低，我们的风险自然就小。
卢泓言：有多少人会借900块钱呢。
罗敏：我们提供的实际上是线上的信用卡。中国只有2亿人有信用卡，大部分在大城市。三四五线城市的人，进城务工的人，没有信用卡。那些用信用卡购物的人，吃饭刷卡的人，不是掏不起这个钱，而是享受的分期付款，是一种金融服务，是一种习惯。我们就让那些没有信用卡的人也享受到了这个服务。有银行想合作，给我们的1800万借款用户发信用卡。它们认可我们的这些用户。
卢泓言：支付宝自己的借呗也做跟你们一样的事情。如何竞争。
罗敏：不是这样。借呗是要做开放平台，跟淘宝一样，吸引很多的趣店来提供服务，它是要做生态。它要做的是科技公司，而不是金融公司。金融公司，估值低，科技公司，估值高。因为金融公司是用自己的钱，风险高。科技公司是撮合，是用别人的钱，风险低。
卢泓言：趣店是科技公司还是金融公司。
罗敏：趣店也是科技公司，我们也是平台，是撮合，我们借出去的钱90%是别人的钱，其中40%是各家银行的钱。
卢泓言：你们是小平台，支付宝是大平台，它会挤压你的平台性能。
罗敏：天猫上的店，既有耐克自己开的店，也有代理商开的店，也一样卖耐克。代理商在运营效率上优于耐克自己的店，灵活性高，所以它也会活的很好。大平台上，有小平台的空间。
卢泓言：说你的负责风控的高管离职了。这是一个信号。
罗敏：传统银行的风控，跟科技金融公司的风控，是两回事。传统银行的贷款额度很大，小的贷款它看不上，所以它面对的风险，是鉴别人有没有还款的能力，所以它要看你的工资条和房产证、社保。我们的贷款很小，客单价900，他打几天工就能还上，我要面对的风险，是恶意欺诈。传统银行的风险是还钱的能力。我们的风险是还钱的意愿。
卢泓言：用户的获取，你们是不是过度依赖支付宝。
罗敏：支付宝跟淘宝一样是一个平台，我们就像当年淘宝刚开始起步时冲出来的淘品牌一样。有先发优势，享受了流量红利。于是趣店获得了一些口碑。现在趣店自己的app，没有推广，也占了用户来源的1／3，支付宝占了2／3。开局不错，未来怎么样，全看我们现在怎么努力。
卢泓言：支付宝的分成比例降低，会不会决定性的影响你的收入。
罗敏：支付宝的分成比例一视同仁。我们分多少，其它的公司也分多少。这是一个竞争的市场。就像天猫给耐克自营店和代理店的分成都一样，各家靠自己的运营效率和用户体验竞争。
卢泓言：未来的消费贷款的竞争，主要看什么。
罗敏：风控和效率。风控降低坏账，效率降低成本。
我们公司员工1014人，市值100亿美金。其它也是这个市值的公司，员工会有一万人两万人，我们的效率是它们的十倍。我们预计今年人均贷款额是一亿，你去看其它类似公司的数据，我们是它们的十倍。腾讯人均创造的利润是20万美金，我们比腾讯高。
卢泓言：效率是怎么来的。
罗敏：我们要求每个人干两个人甚至三个人的活儿。每次融资，我们不考虑加人，而是让每个人更优秀，你不能进步，就离开。我们用年轻人。我们的总监和副总监是90后为主。一个37岁的人，有房有家，有顾虑。但一个27岁的人，才有饥饿感，才会干很多事情，会付出几倍的时间。我自己面试和培养人。我找了十个CEO办公室助理，高阶的管培生，他们底子好，比如港大毕业，比如在四大和投行做了几年，见过世面，没什么钱，有强大的动力，效率惊人。
我们找人，除了大数据和风控，会去互联网公司和外资银行找，其它都去传统行业找。互联网业内的人，他的工资本来就高，带有旧的习惯和预期。但从传统行业比如宝洁和麦当劳找来的人，还有那些没落的外企，比如诺基亚，这些年轻人本来素质很好，又非常的饥饿，以前工资不高，我们把他挖掘出来，他会有一种高昂的心态。之前他三年上一个台阶，现在半年可以上一个台阶。
卢泓言：你们的平均年龄是多少。
罗敏：不到27岁。这次我们去美国上市路演，五个人，其中有一个资本总监，90年的，我从瑞士信贷挖过来的，一个投资人关系经理，91年的，是管培生。很多投资人问，你们的人怎么这么年轻。我们每年会拿市值的1%，发股票给员工，我不拿一分钱。今年是一亿美金，平均一个员工10万美金。这比绝大部分互联网公司要高很多。
卢泓言：你对这个事业满意吗。
罗敏：趣店实际上就是普惠金融，让更多的人受到分期贷款购物的便利。你想想看，如果一个小地方的人能早一点买到一台电脑，这可能改变他的一生。
卢泓言：你们借出去的钱，用户都是怎么花的。
罗敏：10%买了商品，比如手机电脑和鞋、锅。接近90%是吃饭、在淘宝上购物、买车票。只有很少的才会提取现金。其实这就是他们的信用卡。
卢泓言：这可能就是问题。很少人会去用来买学习用的电脑，用于教育。如果是关于教育，在中国的氛围里，亲友会不遗余力的支持。大部分贷款是用来便利可有可无的生活了。而有没有这些钱，他们的生活和未来，很可能没有本质的变化。
科技作为一个工具，在某方面加强了效率，但从整体看，它给人们带来的真实的福祉可能很微弱，不一定更快乐、更善良或者更聪明。反过来，便利倒可能放纵他们的贪婪和媚俗。社会分工被看作人类的进步，效率在提高，但这也会带来人的短视。人只关心自己这个工作的效率，而不去关注整体的结果。这是我的看法。
罗敏：分期贷款可能带来一些实际的不同。你30岁时可以分期贷款买房。或者你不贷款，到了40岁挣够了钱全款买了房。差别在于，前一个你多有了10年的自己的住房，而且房价在10年间长了很多。
卢泓言：我就是你说的后一种人。我到35岁，工作了9年才在东莞全款买了一套房。我不愿意过着每个月都要惦记着还银行贷款的日子，心里不踏实，每天看着老板的脸色，害怕失掉了工作。我觉得这是中国传统的心理和社会模式，高储蓄率，不透支消费，不被绑架，脚踏实地。我相信这给一个人带来的是一份安定的心理，而当前的时代相对浮躁。
罗敏：科技确实只是一个工具。不同的人得到的是不一样的东西。
卢泓言：你这两年最大的挫折是什么。
罗敏：我一年多没有接受采访，我是个很低调的风格。这次上市一些自媒体出来批评，有些人并不了解我们，没有认真看我们的招股书，甚至有的是在泄愤。我们觉得很受伤，很大的压力。
卢泓言：这也是科技的产物。当人们没有变得更加冷静和聪明，他们自然会利用无比便利的微信和微博制造情绪，发泄情绪。信息和情感的交流确实更有效率了，但误解和泄愤也更普遍了。绝大部分科技产品，只是一个冷冰冰的效率工具。你今天体验的遭遇，其实也存在于你自己的产品中。
罗敏：直接给这个世界以温情。我也在做。上市当天我捐了10亿，给贫困学生。我来自于江西小县城，母亲是小学老师，父亲是农民。我体验过没钱的日子，知道那个状况，如果有一笔钱来帮助我们，那意味着什么。我对钱没什么追求，此生会捐出绝大部分股票用于慈善，去帮助一些人和事。
网友评论实录：
【罗敏?】任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您！
【乔贵林】?罗敏：没有。凡是过期不还的，我们这里就是坏账，我们的坏账，一律不会催促他们来还钱。电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。就这样。 呵呵（打脸啊！）
【accomxx】?去趣店看了下借5000的名义利率36%，刚刚卡监管红线。实际利率42.6%。（打脸啊！）
【林默@花儿街参考?】想问下，服务的是信用卡不愿意覆盖的人群，坏账率还能低于0.5%，是业内最低水平，比信用卡都低。这么神兵天降的风控怎么做到的？
【罗敏】?我们会通过短信提醒和电话提醒方式和逾期用户沟通，在会计上M1+就是30天以上我们就直接计入损失，大家可以在我们招股书上看得到（打脸啊！）
【金城武】?当时是真想和趣分期一起走到最后的，无奈郎有情妾无意，当时线下催收很厉害啊，学校校园贴逾期人员名单，宿舍楼下扯条幅，发学校贴吧，不说了，我还是搬砖吧（打脸啊！）
【Yalena】?洗白好像也不必这么着急，在商言商、坦坦荡荡也未尝不可，传统银行也收割民脂民膏的，在社会价值还很低的时候就着急寻找道德正义，有点难。只是因为上市了，公众的期待和要求迅速提高了，罗老板还在适应中。
【ping】?访谈做的很犀利！ 不太认同的就是有太多小额贷盯准了学生或刚毕业的大学生，造成打游戏、赌博或其他无意义的挥霍，深陷泥潭，拖累父母家人。 有社会责任感的企业不会昧着良心赚这种钱，要相信因果报应迟早会来的。 希望国家加强监管。
【尉迟陇祥?】表示在校学生还是有一部分可以从趣店借到钱（打脸啊！）
【小虎哥】?对身边了解到的情况做一个统计：感觉得到普惠便利者占27%，借这种钱之后感到深陷泥潭的占53%，20%左右人只是偶尔接触参与，无便利与否深陷与否的感觉
【蔡剑路】?回复罗敏：发现实际利率超过36%怎么直接联系您？（打脸啊！
来源：知乎，作者：匿名用户
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P2P平台全拆解之微贷网：暴力催收，行业闻名
6:24:24阅读数：345作者：网络
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熟悉P2P的朋友对应该熟悉，2011年8月上线，老平台。总部在杭州，初期主要做信用借贷业务，然后全面转型主营汽车抵押质押业务，注册资金3100万，目前员工人数在2500人左右，在全国已有89家分公司。需要注意的是，国内目前有好几个山寨的微贷网。请认准官方网址。*人CEO姚宏，教育履历和背景并没有太多亮点，在创办微贷之前接触的行业很多，包括借记/银行服务/软件服务等。属于正儿八经的草根创业者。在微贷初期的业务当中因为逾期问题控制不好吃了大亏，在后续转型的车贷业务中吸取了了一些教训，然后转型到车贷业务。资源微贷网在2014年6月拿到汉鼎宇佑集团和盛大亿元出借，12月份拿到浙商创投A+轮融资。姚宏跟媒体透露说正在准备B轮的合作了。在干爹这一块总体来说问题不大，遗憾的是没有透露具体的融资金额。期待年回报率前2年利率都是在15+%，15年主要产品都降息到13.2%（除去6%的利息费只有12+%）,目前的利率处于市场中游水平，但是最近的手机标偷偷降息事件，严重影响了微贷的期待年回报率，从这个事件可以看到微贷在骨子里格局相对比较低。流动性微贷的标的以1-3个月的汽车标为主，充值之后选上自动出借，到期就自动续上，当天起息，不会浪费一天，如果中途需要钱记得提前自动出借关上就行了。当然，这都是看起来的表象，其实几乎全部都是拆期限的标，如果因为重大事件导致新出借人出借跟不上，很容易资金链断裂从而倒闭的。风控微贷主做的是汽车抵押质押贷款，属于小额分散的类型。判定风险偏大的项目微贷会要求质押，一般的标的都是在汽车上装个GPS做跟踪。汽车的变现能力也比较强，之前出了几个微贷暴力催收事件，应该可以判断出微贷跟黑社会关系挺紧密的，这样催收法务上实际上风险挺大！另外的疑问的是希望微贷能说明通过什么样的方法去避免重复抵押的情况，以及单地区汽车大面积泡水如何处理。微贷目前的风险备用金是2700万对于逾期处理条款，官方给的话术是风险备用金垫付当借款人还款到期日24时前仍未还款，平台从“风险准备金账户”资金中抽取相应资金按时间先后顺序偿付微贷网出借人应收本金或本息。偿付总额以“风险准备金账户”总额为限，当该账户为零时，自动停止对出借人的偿付，直到该账户获得新的风险准备金。大致意思是逾期了我当天就从风险备用金里拿钱先还，要是钱不够了，等我去催收，催收不到再去卖车，如果卖不动。。。。透明度设有出借监督委员会，每个月都可以去抽查成功列表里的任意一个标，查看借款人信息和打款记录。任何一个出借人如果对某些标的有疑问也可以反应给投监会的人，让他们去和平台直接沟通，或者自己也可以申请加入投委会。在出借人和平台对接这一块，投监会起到了一定的衔接作用。标的的透明度微贷网上并没有公示标的的相关图片文件，只简单的有一张汽车的照片，以及文件的文字说明，这个问题客服给到的答复是系统问题所以不能查看。对于这个答复我们只能呵呵，这种需求大概2天实现就能实现，为什么在出借人持续的建议下都不给看标的图片资料，大家自发去脑补。上个图片打个马赛克真的很难么？丑闻暂无资金微贷没有采用资金托管模式，走的充值通道也比较乱，各种代收款公司，导致时不时有出借人反应是不是充到骗子网站了。数据成交金额123亿，出借人23.5万，当然，这个数据造假了，至少除以6，实际成交额大概是20亿所有，从数据来看其实只能算二线平台。人气在降息之后一批高期待年回报率偏好用户撤离了微贷，今年7月的手机标偷偷降息事件涉嫌诈骗了，给平台带来很大的负面口碑，老出借人持续流失中。出借注意项充值免费提现每个月前3笔提现免费，超出后单笔提现收费2元，未出借资金提现收取0.5%的手续费。利息管理费6%支持转让费用网站收取待收本金的0.3%作为转让手续费。承接人折价比率在待收本金的0.2%VIP费120元/年（其实只要充值任何金额就无限送VIP）自动出借支持手机APP有总结干爹指数★★★风控指数★★★★★透明指数★★人气指数★★★★★期待年回报率指数★★★总结一下，微贷是一家专业做汽车贷款的平台，优点是小额分散，期限短，缺点是恶意拆标，容易资金断裂，期待年回报率已经很低了，另外透明度还需要加强。资金模式不够规范，希望这几点能尽快改善。从手机标偷偷降息事件来看，微贷网的格局和魄力都偏低，不符合一线平台的身份。感谢观赏。p2p新鲜事，微信号p2pxxs网罗P2P最新爆料、深度揭秘P2P热点，互联网金融知名认证号；首个由资深行业实战者、研究者及媒体人共同创办的P2P新媒体平台。今日福利重磅推荐免费送P2P行业精华电子书一本，耗时一年所著，汇集158篇行业干货文章，从业者、出借者必备，速速来领吧~
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