信用卡“顶级套现”五大秘诀大起底|信用卡套现|信用卡|银行_新浪财经_新浪网
信用卡“顶级套现”五大秘诀大起底
　　文 /新浪财经专栏作家 夏心愉
　　如果套现手法还停留在“买一部POS机轮流刷卡”的初级阶段，那真的OUT了。一个在业内小有名气的信用卡套现中介展示了他的“顶级套现”秘诀：不封顶刷、不整数刷、模拟正常人生活消费、用不同的商户类别POS机。
信用卡套现
　　“你是要‘养卡’还是只要‘刷卡取现’？”当我假称有信用卡套现需求时，张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者，张总的“咨询服务”很到位：“偶尔刷一笔大金额没问题，但如果你想‘以卡养卡’长期套现，就不能总是这么单笔刷大单，否则银行没几个月就会停了你的信用卡。”
　　“我可以帮你‘养卡’，银行肯定不会发现你在套现。”张总保证。
　　如果对信用卡套现手法还停留在“办几张卡、找一个商户(或买一部POS机)轮流刷卡”的初级阶段，那真的OUT了。张总，POS机代理商、信用卡套现中介、偶尔也自己拆放资金，在业内已经小有名气。
　　其一名POS机代理商同行把我介绍给张总时，这样形容他：“能提供一整套顶级套现解决方案”。
　　“顶级套现”的秘诀
　　信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。也正因此，各家银行一般都有“侦查”机制：信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部(或同几部)POS机上“消费”等，都会被视作套现嫌疑卡。
　　有“侦查”机制，就有“反侦查”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀，就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，张总也许会刷一次20992元，过个几天，再来一笔35500元，再过几天，再来一笔32120元。总而言之，不能在同一天同一次刷出整数10万。
　　张总的第二个秘诀，是被他自称为“中心思想”的：“模拟正常人生活消费”。这其中也包含着第三个秘诀：“用不同的商户类别POS机”。
　　也因此，在张总那间普通住房改造的“办公室”里，就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的，有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说，POS机都有“套现寿命”的，运气好活得长的，可以用好几个月，运气不好的也就2~3个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯业务过程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。
　　什么是“模拟正常人生活消费”？放在张总那里“养”着的卡，每天早上，会被在张总申请为小超市MCC(商户类别码)、小餐馆MCC的POS机上进行刷卡，一般金额也就几元到几十元，模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为；上午这些卡一般按兵不动，到了中午，卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十元；而每周间或有几个下午，卡片也许会在茶楼、商店假消费个一、两百元。
　　张总“办公室”里的这一大堆POS机，MCC涵盖了0.38%、0.78%、1.25%各档次费率。在张总看来，这不仅能使卡片消费看起来“正常”，给套现行为做掩护，也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行“升额度”，还能让发卡行有点钱好赚，即便银行发现有嫌疑，也不一定会那么决绝地停卡。
　　曾有清算机构人士跟我说，从他们的监测分析，套现行为多发时段为14:00~20:00。张总的“作案”时间与此不谋而合。在一大堆“掩护”刷卡行为后，张总帮持卡人进行套现一般在下午，选择一些批发类、地产类MCC的POS机完成大金额交易。
　　POS机刷卡一般是“T+1”日到账，但在提供套现时，张总给“刷卡取现”者的服务是当场兑付资金，而对于“养卡”者，一般张总在收下信用卡时就完成资金兑付，卡片留在张总处由其代为资金周转，每月刷了还、还了刷。
　　张总的收费根据提供套现金额和服务级别有较大的浮动，越是“安全”的套现手法“成本”就越高，收费也越高。对于最初级套现，张总收取1%~3%不等。
　　智能化“反侦察”神器
　　最富有戏剧性的是，最近一段时间以来，张总的“反侦察”技术有了飞跃，这是他的第四个秘诀，使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器，即不用配置过多的POS机就能完成复杂的“多品种消费”，以此“晃点”银行和清算机构。只不过，这种“全自动”的商户变换太“粗放”，不能准确模拟每日生活消费场所。
　　可以想象这部POS机变成了一把左轮手枪，每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹，后台系统的数据“弹巢”就会自动换一下。
　　千万不要以为这种“高科技”离我们有多远，去“淘宝”上搜索关键词“养卡”，选项应有尽有，回家试了不满意还能7天免费退货。
　　一组官方数据证明这一现象正在变得普遍。据一份官方内部的《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》，某收单机构在今年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息。当然，这一“技术”并非都用于个人的信用卡套现，绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。
　　打破授信额度的预授权套现术
　　假设客户信用卡额度1万元，但却想套出3万元的资金来满足过度消费的欲望，该怎么办？张总有他的第五个秘诀：“预授权套现术”。
　　具体做法是，张总用20万元自有资金进行垫付，存入卡内，然后致电信用卡中心，以某合理消费为理由要求升额，并用有预授权类许可的POS机进行20万元的预授权业务。
　　这一手法钻的“空子”在于，根据相关规定，预授权最高可以以预授权金额115%予以付款承兑，因此，20万预授权最高可以刷出23万，去掉本金20万即套现3万。
　　不过，由于从去年底开始，浙闽等地出现了多起预授权套现案件，引起央行等部门重视，开始了一系列支付行业整顿措施，部分银行也引起警惕，在一些地区已经将预授权交易最大完成金额调整至100%，以封死套利空间。
　　倒卖POS机
　　张总之所以愿意传授我他的套现秘诀，不过是因为他还有另一条生财之道――本就是某第三方支付公司的POS机代理商的张总，还为想要自行套现者代办POS机。
　　按常理，一般个人是不能办理POS机的，只有个体工商户才可。但浸淫行业多年的张总深谙如何用部分虚假的“三证一表”(营业执照、税务登记证、企业法人身份证、商户信息调查表)和用制图软件PS出来的门头照片轻松搞定此事。
　　事实上，乱象丛生的收单行业里，张总的这一技能不稀奇。一样查找购物网站或网络搜索引擎，会发现提供虚假代办POS机的代理商不计其数。办理者甚至可以简单到只需提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片、以及自己手持身份证和银行卡的照片。付完钱，办理人快则隔天就能领取POS机。
　　今年年中，广州警方破获了一起涉嫌作案金额近4亿元的特大非法套现案件，其中就有类似的桥段，某理财公司作案窝点被查出POS机17部，都是以不同公司的名义以及利用假公章、假证照资料申请的。
　　银行管不管？
　　非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。根据央行数据，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅高达71.86%，当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，或将使未来坏账金额继续攀升。
　　而这也是银行的心头痛。对银行而言，其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的，当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”，银行的风险管理和资金定价显然都错位了。
　　可是，银行究竟管不管？
　　事实上，一方面，诸如张总所使用的越来越“狡猾”的套现手段，的确增加了银行的“侦查”难度，但另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。
　　在“愉见财经”专栏本期话题“信用卡套现背后那些不为人知的事”上篇中提及，银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说，“全‘杀’掉就更没有了，交易量就流入别的银行了，所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。
　　这家银行是怎么做的呢？第一，“该杀一定杀”，比如卡片有套现嫌疑且产生逾期，银行就会停卡；其次，如果客户有套现嫌疑，但每月绕一圈还能把资金还上的，该行就会依据全行类似情况，在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”，比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万，否则要提前给卡中心致电申请额度。
　　“即便是客户去批发类商户上套了大额，我们至少还能赚个0.38%手续费里的7成，也算聊胜于无。”上述卡部人士说。
　　在上海银监局近日对辖内7家银行信用卡业务进行的处罚中，就有某银行因“发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则，存在疑似套现行为，但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施”而受罚。
　　(本文作者介绍：夏心愉，80后媒体人，第一财经“愉见财经”专栏作者。微信公众号：愉财经平台) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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哪个银行信用卡，套现容易被封卡，别告诉我都是，总会有几个银行查得严得
我有更好的答案
交行中信封的快。记住在有积分的POS机上刷不容易封，不要总得到还款最后那几天才去刷。
广发怎么样
不好意思广西没有广发银行，我没用不过，不好轻易下结论。
采纳率：4%
个人认为一般的商业银行查的比较严，比如，交通中信兴业招商，感觉这几个是最严的。其他的国有银行一般相对查的不严，比如工农建或者中国银行。
广发还可以吧
广发银行也是商业性银行，商业银行的风控非常严格。建议不要套现，一旦引起银行怀疑，不但会封卡，还会影响在央行的征信记录。
工行的吧！
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十年铸剑，只为炉火纯青----岁月的积累与沉淀铸就的不仅仅是舞台上的为爱发声，细品资深婚礼人赵清老师的从业历程，更多的感悟源自于十余年主持道路上的不断奋斗和开拓。今天，就让我们一起领略安徽金牌婚礼司仪赵清老师的幸福主持路。
婚礼主持人赵清
今年32岁的赵清老师已经有13年的主持经验，早在19岁那年他便进入到了主持这个行业。赵清老师回忆过往说，当年由于对文艺事业的热爱，大学阶段就开始去外面做些兼职主持人的工作。
而命运的轨迹则是在2004年发生了彻底的扭转，本来作为安徽大学金融专业的毕业生，在父母的期待下已经在银行找到一份稳妥的工作。仅仅在银行工作一天后，赵清老师发现根本无法抑制自己对理想的追寻，按捺不住对舞台的那一份激情，毅然踏上了自己所喜欢的主持之路。
年轻的赵清老师从踏上主持之路的那一天，就注定选择了披荆斩棘的生活模式，赵清老师笑言：十三年从未放松过一刻。刚开始做职业主持人的时候，由于违背了父母的心愿，所以同样倔强的父亲将赵清老师扫地出门，停止了一切供给。
而那个时候，作为新人能接到的主持工作也是有限的，常常一个月只有两三百的收入，刨去租住在楼梯下面储物间的房租，已经所剩无几，有时甚至饿到喝水来充饥。
赵清老师说，那个时候最深刻的印象就是夏天，小小的储物间没有窗户，自己也没有钱购置风扇，实在无法忍受闷热的时候只能卷着铺盖去天台上睡觉，结果每天早上起来的时候总是一头一脸的灰尘，十分狼狈。
谈及对主持工作的热爱的原因，赵清老师坦言，一开始还有磨炼性格的因素在。幼年时候，由于家庭环境的影响，性格十分的内向，不善言谈交际，更别提熠熠生辉地站在舞台上主持活动了。为了改变性格，赵清老师坚定了做主持人的理想，但也正是性格的原因，为赵清老师的主持之路带来不小的阻力。
记得有一年夏天，赵清老师接手康师傅品牌商场巡演的工作。这份工作十分艰辛，必须跟着舞台车辗转于皖北各个城市，巡演的时间又是从下午一点持续到五点，正是一天中太阳最肆虐的时刻。
四个小时暴晒在阳光下，使得全身上下布满晒伤，脖颈到手臂甚至出现脱皮，为了掩盖伤痕，大热天也只能穿上高领长袖的衬衫。而汗水大量蒸发后在衣服上残留下的盐分，却常常沾黏在脱皮的伤口处，每天晚上脱衣服的时候都是一次痛的洗礼。
赵清老师说，身体的辛苦还能承受，但精神上的历练则是历历在目。
那个时候巡演，节目非常简单，只有一个舞蹈、一首歌曲和一个杂技，总共不超过30分钟，剩余的3个小时30分钟，则成为主持人的独角戏。为了扛起这样的重任，赵清老师不得不向自己的性格发起挑战，不断地讲故事、做游戏、说笑话、与观众互动，充实整个巡演，其中的困难和煎熬常常使得自己即使十分疲倦也夜不能寐。
但也正是这种挑战使得自己的主持能力得到台阶式的提高，而成功后的幸福感也使自己在主持之路上愈加坚定。
编辑：欧昭芬
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南京10人利用POS机非法套现1.8亿元获刑
中新网南京12月9日电
机器和监管的漏洞，让10名贪婪者在短短一年多的时间里，以虚构交易的方式通过POS机疯狂套现1.8亿人民币。今天下午，南京市下关区中级法院对6起连环非法套现案进行判决，涉案10名被告被分别处以最高9年有期徒刑以及最高50万元的罚金。日，南京市内一台交易异常的POS机引起了银行工作人员的注意。从日起的一周时间内，这台POS机竟然先后合计转入元，转出元。一个多亿的巨额资金在一台POS机上短时间的流出流入令人着实怀疑。日，该台POS机因交易异常被高邮市农业银行兴晨支行强制撤户。这台神秘的POS机就是被告严新、被告杨萍以及被告李云非法套现行为的“聚宝盆”。他们以虚构交易的方式，使用多个商户注册的POS机向信用卡持卡人直接支付现金。每笔这样的“信用卡套现业务”，严某等人按套现金额的0.8%-1%收取费用。除此之外，严新还利用自己女友杨琳的身份证又办理了一台POS机，从日至12月21日，该台机器先后转入了总额达元的款项。杨琳的弟弟杨亮也在这个小团伙中成为拉客的“媒子”，先后拉来不少想要利用信用卡套现的“客人”。看到严新等人疯狂的非法敛财行为，被告郑丽伙同男友赵清也租来了2台POS机进行非法“信用卡套现业务”，郑丽还拖了弟弟郑光和弟媳姚婷下水，又租了一台POS机，一起做起了这门“无本买卖”。此三人利用这几台POS机，先后非法套现5百余万元。在一系列非法套现的罪行中，研究生薛强也被利欲熏心拉入了团伙，在明知郑丽等人申请POS机是为了非法套现的前提下，依然为他们先后办理了3台POS机，以便其作为信用卡持卡人在向上述人员套现时得以减少手续费。薛强通过办理上述POS机每台约获利15000元，共计获利约45000元。在贪欲的腐蚀下，迅速传染的罪行让一伙“信用卡窃贼”最终锒铛入狱。根据今天下午的法庭判决，这十人分别处以了最高9年有期徒刑，最高50万元罚金的刑罚。利用POS机进行信用卡套现的犯罪近年来日益增加，不少持卡人在非法“黑店”引诱下，以为通过刷卡消费来套现，可以透支超额现金之外，还能享受30至50日的免息还款期。正是利用了持卡人的这种心理，严某等人才能大笔敛取非法之财。
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信用卡套现多少银行才会查？老司机教你避开套现嫌疑
烟墨&&&&&& 14:16:22&&&&&&来源：希财新金融
众所周知，利用信用卡套现是银行和法律所不能容的行为，为了确保持卡人利用信用卡非法套现，银行会对信用卡的交易情况进行监控，一旦发现有疑似迹象便会对持卡人采取一定的措施。那么，信用卡套现多少银行才会查？如果避开银行风控？银行查持卡人是否利用信用卡套现并不是以交易金额多少来判定的，而是根据信用卡异常交易数据，分析而得出的结论。也就是说，只要你让信用卡交易显得常规化，符合日常交易逻辑，那么银行便很难查出你在套现。那么，如何才能避开信用卡套现嫌疑呢？老司机来给你支支招。1、批发类、房产类、钢贸类、个人移动POS等，属于银行重点风控的行业，在这些领域频繁发生大额交易是大禁忌，要避开；2、平时很少用卡，突然产生一笔或多笔大额交易，刷卡金额超过5000，且都是整数消费，容易引起银行的注意，最好让消费金额合理化，如、10500等比较符合的撒谎过尿频定价规则；3、刷卡时间单一，最容易引起银行注意的是每个月的账单期一过便有大额交易产生，而平时则风平浪尽；4、在POS机上查询信用卡余额也是犯了大忌，尽量不要在POS机上查余额。相关推荐：一般而言，小额的套现并不会引来银行的怀疑，信用卡套现最好不要超过5000，如果经常出现有反常的刷卡行为，即使银行不能判定为套现，但是也会影响你信用卡的提额。小编建议，卡友们还是让信用卡回归其本质，好好利用免息透支的权益，实在有现金需求也可以通过银行取现，何必要冒着法律风险套现呢？【】
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