○除以○=45……5中,被除数至少是275,对吗_百度知道
○除以○=45……5中,被除数至少是275,对吗
○除以○=45……5中,被除数至少是275,对吗
我有更好的答案
错，被除数至少是5，被除数=除数×商+余数。
采纳率：84%
是对的。如果不是专指整数除法，就不对了，正确的应该是至少大于230○除以○=45……5中,被除数至少是275,对吗○除以○=45……5中,被除数至少是275，如果是指整数除法
一个数除以29，余数是21，被除数至少加上8商就没余数了,即29－21＝8.
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全部答案（共2个回答）
答: 一次函数图象是直线
一般式为Y=KX+B
K是斜率 B是截距
二次函数图象是抛物线
一般式为Y=AX平方+BX+C
A大于零开口向上 A小于零开口...
答: 中国人的数学理应比外国人好！ 这是我的个人观点，这在于中国人对数字的发音是单音，因此，对数字的记忆较为简单，提高了学习数学的效率！
而科学的发展，往往受制于社会...
答: 计算科学是一门什么样的学科？
答：计算学科（通常也称作计算机科学与技术）作为现代技术的标志，已成为世界各国经济增长的主要动力。但如何认识这门学科，它究竟属于理科...
答: 补课是比较错误的方式。我一直到高中毕业没补过课。爸妈也不管我，随我学什么。我打游戏和化学都挺好。现在在大学读书，很深刻地感受到教育是钱买不来的。在实验室做小型的...
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农业银行(601288)公告正文
农业银行：2016年年度报告
公告日期：
中国农业银行股份有限公司
&&&&（A&股股票代码：601288）
&&&&&2016&年年度报告
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&公司简介
&&&&本行的前身最早可追溯至&1951&年成立的农业合作银行。上世纪&70&年代末以来，本行
相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009
年&1&月，本行整体改制为股份有限公司。2010&年&7&月，本行分别在上海证券交易所和香
港联合交易所挂牌上市。
&&&&本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效
便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务
组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品
和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、
金融租赁、人寿保险等领域。截至&2016&年末，本行总资产&195,700.61&亿元，发放贷款和
垫款&97,196.39&亿元，吸收存款&150,380.01&亿元，资本充足率&13.04%，全年实现净利润
1,840.60&亿元。
&&&&截至&2016&年末，本行境内分支机构共计&23,682&个，包括总行本部、总行营业部、3
个总行专营机构，37&个一级（直属）分行，365&个二级分行（含省区分行营业部），3,506
个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714&个基层营业机构以
及&55&个其他机构。境外分支机构包括&10&家境外分行和&3&家境外代表处。本行拥有&14&家
主要控股子公司，其中境内&9&家，境外&5&家。
&&&&2014&年起，金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016&年，
在美国《财富》杂志世界&500&强排名中，本行位列第&29&位；在英国《银行家》杂志全球
银行&1,000&强排名中，以一级资本计，本行位列第&5&位。本行标准普尔发行人信用评级为
A/A-1，惠誉长/短期发行人违约评级为&A/F1。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&重要提示
&&&&本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
&&&&2017&年&3&月&28&日，本行董事会&2017&年第&4&次会议审议通过了本行《2016&年年度报
告》正文及摘要。会议应出席董事&14&名，实际出席董事&14&名，其中楼文龙董事、卢建平
董事由于其他公务安排，分别书面委托周慕冰董事长和王欣新董事出席会议并代为行使表
决权。
&&&&本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的&2016&年度财务报告已经普华永道中
天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准
则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
&&&&本行董事会建议按照每&10&股&1.70&元（含税）向普通股股东派发&2016&年现金股利，
共人民币&552.15&亿元（含税）。该股息分配方案将提请&2016&年年度股东大会审议。
&&&&本行法定代表人周慕冰、主管财会工作副行长楼文龙及财会机构负责人姚明德保证本
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国农业银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二零一七年三月二十八日
&&&&本年度报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本行使用诸如“将”、
“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。该等陈述基于现行计划、
估计及预测而作出，虽然本行相信该等展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本行不能保证其将
会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可能导致实际结果偏离任何展望性陈
述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本行经营业务所在市
场整体经济环境发生变化，政府出台的调控政策或法规有变，以及有关本行的特定状况等。
&&&&本年度报告的展望性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者及相关人士对此保持足够
的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。
&&&&有关本行面临的主要风险以及相应的应对措施，详见本年度报告“讨论与分析-风险管理与内部
控制”一节，请投资者注意阅读。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&目录
1&&&&释义&..................................................................................................................................................4
2&公司基本情况及主要财务指标&..........................................................................................................5
3&荣誉与奖项&.....................................................................................................................................&11
4&董事长致辞&.....................................................................................................................................&14
5&行长致辞&.........................................................................................................................................&16
6&讨论与分析&.....................................................................................................................................&18
&&&&6.1&环境与展望&............................................................................................................................................&18
&&&&6.2&&年改革发展规划&..................................................................................................................&20
&&&&6.3&财务报表分析.........................................................................................................................................&21
&&&&6.4&业务综述&................................................................................................................................................&41
&&&&6.5&县域金融业务.........................................................................................................................................&63
&&&&6.6&风险管理与内部控制.............................................................................................................................&70
&&&&6.7&资本管理&................................................................................................................................................&91
7&股份变动及主要股东持股情况&........................................................................................................&92
8&优先股相关情况&..............................................................................................................................&96
9&董事、监事、高级管理人员情况&....................................................................................................&99
10&公司治理&.......................................................................................................................................&112
11&董事会报告&...................................................................................................................................&127
12&监事会报告&...................................................................................................................................&135
13&重要事项&.......................................................................................................................................&141
14&组织结构图&...................................................................................................................................&144
15&机构名录&.......................................................................................................................................&145
16&董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见&............................................................................&150
17&备查文件目录&...............................................................................................................................&152
附录一&流动性覆盖率信息
附录二&杠杆率信息
附录三&商业银行全球系统重要性评估指标
附录四&审计报告及合并财务报表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
1&释义
&&&&在本年度报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：
1.&本行/本集团/农行/农&指&&&中国农业银行股份有限公司，或中国农业银行股份有限公司及其附属
&&&业银行/中国农业银行&&&&&&公司
2.&本行章程&&&&&&&&&&&&指&&&于&2014&年&8&月&14&日经中国银行业监督管理委员会核准的《中国农业
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银行股份有限公司章程》
3.&A&股&&&&&&&&&&&&&&&&指&&&境内上市的以人民币认购和交易的普通股股票
4.&H&股&&&&&&&&&&&&&&&&指&&&获准在香港联合交易所有限公司上市的以人民币标明面值、以港币认
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&购和交易的股票
5.&央行/人民银行&&&&&&&指&&&中国人民银行
6.&财政部&&&&&&&&&&&&&&指&&&中华人民共和国财政部
7.&银监会/中国银监会&&&指&&&中国银行业监督管理委员会
8.&证监会/中国证监会&&&指&&&中国证券监督管理委员会
9.&汇金公司&&&&&&&&&&&&指&&&中央汇金投资有限责任公司
10.&社保基金理事会&&&&&指&&&全国社会保障基金理事会
11.&香港联合交易所&&&&&指&&&香港联合交易所有限公司
12.&香港上市规则&&&&&&&指&&&《香港联合交易所有限公司证券上市规则》
13.&中国会计准则&&&&&&&指&&&中华人民共和国财政部于&2006&年&2&月&15&日及以后期间颁布的企业会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&计准则及其他相关规定
14.&三农&&&&&&&&&&&&&&&指&&&农业、农村、农民
15.&县域/县域地区&&&&&&指&&&中国县级行政区划（不包括市辖区）及所辖地区，包括建制县和县级
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&市
16.&县域金融业务&&&&&&&指&&&本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&农金融业务
17.&三农金融事业部&&&&&指&&&本行根据股份制改革的要求，为实施三农和县域金融服务专业化经营
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在治理机
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定的独立性
18.&基点&&&&&&&&&&&&&&&指&&&利率或汇率变动量的度量单位，为&1&个百分点的&1%，即&0.01%
19.&久期&&&&&&&&&&&&&&&指&&&测度债券现金流加权平均期限的一种方法，主要体现债券对利率变化
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&的敏感性
20.&经济资本&&&&&&&&&&&指&&&由商业银行管理层内部评估产生的配置给资产或某项业务用以减缓风
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&险冲击的资本
21.&两高一剩&&&&&&&&&&&指&&&高耗能、高污染及产能过剩行业
22.&全球系统重要性银行&指&&&金融稳定理事会（Financial&Stability&Board）公布的在金融市场中承担
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&关键功能、具有全球性特征的银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
2&公司基本情况及主要财务指标
2.1&公司基本情况
&&&&&法定中文名称&&&&&&&&&&&&中国农业银行股份有限公司
&&&&&简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国农业银行
&&&&&法定英文名称&&&&&&&&&&&&AGRICULTURAL&BANK&OF&CHINA&LIMITED
&&&&&简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&AGRICULTURAL&BANK&OF&CHINA&（缩写：ABC）
&&&&&法定代表人&&&&&&&&&&&&&&周慕冰
&&&&&授权代表&&&&&&&&&&&&&&&&赵欢
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&张克秋
&&&&&董事会秘书、公司秘书&&&&张克秋
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&联系地址：中国北京市东城区建国门内大街&69&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&联系电话：86-10-（投资者联系电话）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&传真：86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&电子信箱：
&&&&&注册和办公地址&&&&&&&&&&中国北京市东城区建国门内大街&69&号
&&&&&邮政编码&&&&&&&&&&&&&&&&100005
&&&&&客服和投诉电话&&&&&&&&&&95599
&&&&&国际互联网网址&&&&&&&&&&www.abchina.com
&&&&&香港主要营业地点&&&&&&&&香港中环干诺道中&50&号中国农业银行大厦&25&楼
&&&&&信息披露媒体&&&&&&&&&&&&《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
&&&&&登载&A&股年度报告的上
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.sse.com.cn
&&&&&海证券交易所网站
&&&&&登载&H&股年度报告的香
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&www.hkexnews.hk
&&&&&港联合交易所网站
&&&&&年度报告备置地点&&&&&&&&本行董事会办公室
&&&&&A&股股票上市交易所&&&&&&上海证券交易所
&&&&&股票简称&&&&&&&&&&&&&&&&农业银行
&&&&&股票代码&&&&&&&&&&&&&&&&601288
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
股份登记处&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&浦东新区陆家嘴东路&166&号中国保险大厦&3&楼）
H&股股票上市交易所&&&&&香港联合交易所有限公司
股票简称&&&&&&&&&&&&&&&农业银行
股份代号&&&&&&&&&&&&&&&1288
股份登记处&&&&&&&&&&&&&香港中央证券登记有限公司（地址：香港湾仔皇后大道东&183&号
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&合和中心&17&楼&&室）
优先股挂牌交易所和系&&&上海证券交易所综合业务平台
统平台
证券简称（证券代码）&&&农行优&1（360001）、农行优&2（360009）
证券登记处&&&&&&&&&&&&&中国证券登记结算有限责任公司上海分公司（地址：中国上海市
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&浦东新区陆家嘴东路&166&号中国保险大厦&3&楼）
中国内地法律顾问&&&&&&&北京市金杜律师事务所
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&北京市朝阳区东三环中路&7&号北京财富中心写字楼&A&座&40&层
香港法律顾问&&&&&&&&&&&富而德律师事务所
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&香港中环交易广场第&2&座&11&楼
国内审计师&&&&&&&&&&&&&普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&上海市黄浦区湖滨路&202&号企业天地&2&号楼普华永道中心&11&楼
签字会计师姓名&&&&&&&&&王伟、韩丹
国际审计师&&&&&&&&&&&&&罗兵咸永道会计师事务所
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&香港中环太子大厦&22&楼
持续督导保荐机构&&&&&&&中信证券股份有限公司
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&广东省深圳市福田区中心三路&8&号卓越时代广场（二期）北座
签字保荐代表人姓名&&&&&周宇、邵向辉
持续督导期间&&&&&&&&&&&2014&年&11&月&14&日至&2016&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
2.2&财务概要
（本年度报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制，以人民币标价）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&发放贷款和垫款总额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（人民币百万元）&19,570,061&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（人民币百万元）
&&20,000,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,000,000
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,791,393
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,974,152&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,719,639
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,000,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,909,918
&&15,000,000
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,098,067
&&10,000,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,000,000
&&&5,000,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,000,000
&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&2015年&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&2015年&&&&&&2016年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&手续费及佣金净收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&净利润
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（人民币百万元）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（人民币百万元）
&&100,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&184,060
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&90,935&&&&&&&200,000
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&179,510&&&&&&&&&180,774
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&82,549
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,123
&&&75,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&150,000
&&&50,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100,000
&&&25,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,000
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&0
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&2016年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&&2016年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&加权平均净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&成本收入比
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）
&&30.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34.56&&&&&&&&&&&&33.28&&&&&&&&&34.59
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19.57&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30.00
&&20.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16.79
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.14
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20.00
&&10.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.00
&&&0.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&2016年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&拨备覆盖率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&286.53
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）
&&3.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&300.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.39&&&&&&&&&&2.37
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&189.43&&&&&&&&173.40
&&2.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&200.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.54
&&1.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&0.00&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.00
&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014年&&&&&&&&&&2015年&&&&&&&&2016年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7
2.2.1&财务数据
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&2015&年&12&月&31&日&&&2014&年&12&月&31&日
&报告期末数据（人民币百万
&元）
&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,570,061&&&&&&&&&&&&17,791,393&&&&&&&&&&&&15,974,152
&发放贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,719,639&&&&&&&&&&&&&8,909,918&&&&&&&&&&&&&8,098,067
&&&公司类贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,368,250&&&&&&&&&&&&&5,378,404&&&&&&&&&&&&&5,147,410
&&&票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&569,948&&&&&&&&&&&&&&&356,992&&&&&&&&&&&&&&&157,349
&&&个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,340,879&&&&&&&&&&&&&2,727,890&&&&&&&&&&&&&2,396,639
&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&440,562&&&&&&&&&&&&&&&446,632&&&&&&&&&&&&&&&396,669
&贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&400,275&&&&&&&&&&&&&&&403,243&&&&&&&&&&&&&&&358,071
&发放贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,319,364&&&&&&&&&&&&&8,506,675&&&&&&&&&&&&&7,739,996
&投资净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,333,535&&&&&&&&&&&&&4,512,047&&&&&&&&&&&&&3,575,630
&现金及存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&2,811,653&&&&&&&&&&&&&2,587,057&&&&&&&&&&&&&2,743,065
&存放同业和拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,203,614&&&&&&&&&&&&&1,202,175&&&&&&&&&&&&&&&979,867
&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&323,051&&&&&&&&&&&&&&&471,809&&&&&&&&&&&&&&&509,418
&负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,248,470&&&&&&&&&&&&16,579,508&&&&&&&&&&&&14,941,533
&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,038,001&&&&&&&&&&&&13,538,360&&&&&&&&&&&&12,533,397
&&&公司存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,599,743&&&&&&&&&&&&&4,821,751&&&&&&&&&&&&&4,437,283
&&&个人存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,815,148&&&&&&&&&&&&&8,065,556&&&&&&&&&&&&&7,422,318
&&&境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&623,110&&&&&&&&&&&&&&&651,053&&&&&&&&&&&&&&&673,796
&同业存放和拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,458,065&&&&&&&&&&&&&1,537,660&&&&&&&&&&&&&1,056,064
&卖出回购金融资产款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&205,832&&&&&&&&&&&&&&&&88,804&&&&&&&&&&&&&&&131,021
&已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&388,215&&&&&&&&&&&&&&&382,742&&&&&&&&&&&&&&&325,167
&归属于母公司股东的权益&&&&&&&&&&&&&&&&1,318,193&&&&&&&&&&&&&1,210,091&&&&&&&&&&&&&1,031,066
&资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,546,500&&&&&&&&&&&&&1,471,620&&&&&&&&&&&&&1,391,559
&核心一级资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,231,030&&&&&&&&&&&&&1,124,690&&&&&&&&&&&&&&&986,206
&其他一级资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&79,904&&&&&&&&&&&&&&&&79,902&&&&&&&&&&&&&&&&39,946
&二级资本净额&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&235,566&&&&&&&&&&&&&&&267,028&&&&&&&&&&&&&&&365,407
&风险加权资产&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,856,530&&&&&&&&&&&&10,986,302&&&&&&&&&&&&10,852,619
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&&&2014&年
&年度经营业绩（人民币百万
&元）
&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&506,016&&&&&&&&&&&&&&&536,168&&&&&&&&&&&&&&&520,858
&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&398,104&&&&&&&&&&&&&&&436,140&&&&&&&&&&&&&&&429,891
&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&90,935&&&&&&&&&&&&&&&&82,549&&&&&&&&&&&&&&&&80,123
&业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&175,013&&&&&&&&&&&&&&&178,443&&&&&&&&&&&&&&&179,992
&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,446&&&&&&&&&&&&&&&&84,172&&&&&&&&&&&&&&&&67,971
&税前利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&226,624&&&&&&&&&&&&&&&230,857&&&&&&&&&&&&&&&232,257
&净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&184,060&&&&&&&&&&&&&&&180,774&&&&&&&&&&&&&&&179,510
&归属于母公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&183,941&&&&&&&&&&&&&&&180,582&&&&&&&&&&&&&&&179,461
&扣除非经常性损益后归属于
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&184,456&&&&&&&&&&&&&&&184,197&&&&&&&&&&&&&&&179,728
&母公司股东的净利润
&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&715,973&&&&&&&&&&&&&&&820,348&&&&&&&&&&&&&&&&34,615
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8
2.2.2&财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&&&&2014&年
盈利能力&(%)
平均总资产回报率&2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.99&&&&&&&&&&&&&&&&&1.07&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.18
加权平均净资产收益率&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.14&&&&&&&&&&&&&&&&16.79&&&&&&&&&&&&&&&&&&19.57
扣除非经常性损益后加权平均净资产收
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.19&&&&&&&&&&&&&&&&17.13&&&&&&&&&&&&&&&&&&19.60
益率&3
净利息收益率&4&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.25&&&&&&&&&&&&&&&&&2.66&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.92
净利差&5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.10&&&&&&&&&&&&&&&&&2.49&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.76
风险加权资产收益率&1,6&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.55&&&&&&&&&&&&&&&&&1.65&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.65
手续费及佣金净收入比营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.97&&&&&&&&&&&&&&&&15.40&&&&&&&&&&&&&&&&&&15.38
成本收入比&7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34.59&&&&&&&&&&&&&&&&33.28&&&&&&&&&&&&&&&&&&34.56
每股数据（人民币元）
基本每股收益&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55
稀释每股收益&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55
扣除非经常性损益后基本每股收益&3&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.56&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.55
每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.20&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.53&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.11
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日&&&2014&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
资产质量(%)
不良贷款率&8&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.37&&&&&&&&&&&&&&&&&2.39&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.54
拨备覆盖率&9&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&173.40&&&&&&&&&&&&&&&189.43&&&&&&&&&&&&&&&&&286.53
贷款总额准备金率&10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.12&&&&&&&&&&&&&&&&&4.53&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.42
资本充足情况&(%)
核心一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.38&&&&&&&&&&&&&&&&10.24&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.09
一级资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11.06&&&&&&&&&&&&&&&&10.96&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.46
资本充足率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.04&&&&&&&&&&&&&&&&13.40&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.82
风险加权资产占总资产比率&1&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&60.59&&&&&&&&&&&&&&&&61.75&&&&&&&&&&&&&&&&&&67.94
总权益对总资产比率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.75&&&&&&&&&&&&&&&&&6.81&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.46
每股数据（人民币元）
每股净资产&11&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.81&&&&&&&&&&&&&&&&&3.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.05
注：&&&1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
&&&&&&&2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
&&&&&&&3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第&9&号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
&&&&&&&年修订）的规定计算。
&&&&&&&4、利息净收入除以生息资产平均余额。
&&&&&&&5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
&&&&&&&6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银监会相关规定计算。
&&&&&&&7、业务及管理费除以营业收入。
&&&&&&&8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
&&&&&&&9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
&&&&&&&10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
&&&&&&&11、为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股的权益除以期末普通股股本总数。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9
&&&2.2.3&其他财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&&&&&&2015&年&12&月&&&2014&年&12&月
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&监管标准
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31&日&&&&&&&&&&&&&&31&日&&&&&&&&&&&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币&&&&&&&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&&&&&&&&46.74&&&&&&&&&&&&&44.50&&&&&&&&&&&&&44.02
流动性比率1（%）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&外币&&&&&&&&&&&&&&&&≥25&&&&&&&&&&&&&&&&&&82.24&&&&&&&&&&&&115.15&&&&&&&&&&&&&72.49
最大单一客户贷款比例2（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&≤10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.98&&&&&&&&&&&&&&7.15&&&&&&&&&&&&&&5.23
最大十家客户贷款比例3（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16.58&&&&&&&&&&&&&16.82&&&&&&&&&&&&&14.43
贷款迁徙率4（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&正常类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.00&&&&&&&&&&&&&&4.96&&&&&&&&&&&&&&3.60
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&关注类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24.86&&&&&&&&&&&&&18.28&&&&&&&&&&&&&&4.99
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&次级类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&89.23&&&&&&&&&&&&&86.94&&&&&&&&&&&&&42.53
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&可疑类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.55&&&&&&&&&&&&&10.35&&&&&&&&&&&&&10.10
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。
&&&&2、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
&&&&3、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
&&&&4、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
&&&2.2.4&季度数据
&&&&&&&&&2016&年（人民币百万元）&&&&&&&&&&&&&第一季度&&&&&&&&&第二季度&&&&&&&第三季度&&&&&&&&&&&&第四季度
&&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&138,046&&&&&&&&122,339&&&&&&&&125,769&&&&&&&&&&&&&&&119,862
&&&&&归属于母公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,688&&&&&&&&&&50,460&&&&&&&&&49,022&&&&&&&&&&&&&&&&29,771
&&&&&扣除非经常性损益后归属于母公
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&55,047&&&&&&&&&&&50,300&&&&&&&&&&&48,744&&&&&&&&&&&&&30,365
&&&&&司股东的净利润
&&&&&经营活动产生/（使用）的现金流
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&191,116&&&&&&&343,653&&&&&&&&&&(25,279)&&&&&&&&&&&&&&206,483
&&&&&量净额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10
3&&&荣誉与奖项
&&&&&&&&&评奖机构&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&荣誉奖项
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&The&Best&National&Cash&Management&Bank&in
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&China（中国最佳国内现金管理银行）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Best&Global&Offshore&RMB&Bond&Issuer（全球最
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&佳离岸人民币债券发行人）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Best&Private&Bank&in&China&-&SRI/Social&Impact
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Investing（中国最佳社会影响力投资私人银行）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Best&Private&Bank&in&China&-&Innovation
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&Technology&-&Client&Experience（中国最佳技术
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&创新私人银行）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳资产证券化项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳并购融资项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳上市公司奖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年中国金融创新奖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上市公司监事会最佳实践&20&强
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳网上银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳“三农”金融服务银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&最佳绿色金融银行
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11
2016&年互联网金融业务创新奖
2016&年最佳企业文化奖
绿色金融创新银行
卓越零售银行
2016&年中国最受尊敬企业
&年度卓越中资银行
年度金牌财富管理银行
最佳全能银行投行
最佳债券承销银行
最佳银团融资银行
2016&年度卓越竞争力国有商业银行
2016&年度卓越竞争力网络金融银行
年度企业奖
2016&年度中国金融行业最佳创新大奖
最佳跨境金融服务银行
杰出中资银行奖
社会责任奖
银行理财产品创新奖
优秀消费金融品牌
中国大学生最佳雇主&TOP50
金融行业最佳雇主&TOP15
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年度最具社会责任金融机构奖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年度法律风险管理工作先进单位
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银团融资业务最佳业绩奖
中国资产证券化研究院&&&2016&绿色金融&ABS(企业)最佳结构奖
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13
4&&&董事长致辞
&&&&2016&年，世界经济缓慢复苏，国内经济处于“三期叠加”大环境中，银行业面临有
效信贷需求不足、利差收窄和风控压力加大等多重挑战。面对复杂的经营形势和激烈的市
场竞争，本行认真贯彻落实国家各项决策部署，主动适应经济“新常态”，稳发展、促改
革、强管理、防风险，实现了规模、质量、结构、效益协调发展。截至&2016&年末，本行
总资产达&19.&57&万亿元，较上年末增长&10.0%。全年实现净利润&1,840.60&亿元，加权平均
净资产收益率（ROAE）15.14%。不良贷款率&2.37%，较上年末下降&0.02&个百分点。拨备
覆盖率达到&173.40%。这些成绩的取得，是股东、客户和社会各界鼎力帮助的结果，也
是广大员工努力拼搏的结果，本人谨代表董事会深致谢忱。
&&&&当前，中国银行业面临着新的机遇与挑战。世界经济仍处于缓慢复苏进程中，复杂性
和不确定性凸显。我国供给侧结构性改革深入推进，经济基本面持续向好，但仍存在不少
突出矛盾和问题。银行业监管趋严、竞争加剧、有效信贷需求不足、风险持续暴露，对业
务发展、经营转型和改革创新提出了更高要求。
&&&&2017&年是我国供给侧结构性改革的深化之年，也是本行实施&&年改革发展规
划的关键之年。面对新形势、新任务、新机遇、新挑战，我们将坚决贯彻落实国家大政方
针和战略部署，坚持“稳中求进”的工作总基调，把方向、管大局、保落实，以发展战略
为引领，以服务供给侧结构性改革为主线，坚持把案防风控放到更加重要的位置，着力深
化体制机制改革，持续夯实“双基”管理，确保业绩平稳增长，努力夺取建设国际一流商
业银行集团的新胜利。
&&&&持续提升“三农”和实体经济金融服务水平。以支持供给侧结构性改革为主线，助力
“三去一降一补”五大任务，持续提升服务实体经济质量和效率。去产能方面，按照增贷
有度、稳贷有力、减贷有理的策略，压降过剩行业信贷总量，更加突出有保有压，积极支
持企业转型升级。去库存方面，实施差异化的房地产业务发展策略，做大做强“农民安家
贷”特色产品。去杠杆方面，用好农银资产管理公司平台，稳妥有序推进市场化债转股，
并积极通过理财融资、产业基金、投贷联动等方式为企业提供权益性资金。降成本方面，
严格贯彻落实服务价格相关政策法规，严格控制收费水平，稳定和引导农村资金价格。补
短板方面，围绕全局性基础性重大工程项目、企业技术改造与设备更新、“双创”等领域，
创新融资服务方式，增加有效金融供给。将服务“三农”和精准扶贫作为服务补短板的重
要着力点，加强互联网金融服务“三农”创新，加快建设和推广“农银e管家”电商平台，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14
不断提升“三农”金融服务广度和深度。
&&&&&&&持续实现业绩平稳增长。面对错综复杂的内外部形势，坚持“四个结合”，着力拓展
盈利来源，避免业绩大起大落。坚持创造客户价值与提高股东回报相结合，充分发挥集团
优势，通过综合服务、综合定价获取综合回报。坚持巩固提升传统业务与大力拓展新兴业
务相结合，积极拓宽金融服务视野，推动新兴业务与传统业务齐头并进、协调发展。坚持
成本管控与提高全要素生产率相结合，提升财务资源、资本、人力资源和网点的投入产出
比。坚持存量经营与流量经营相结合，在服务客户资金流转中发掘业务机会，提高经营回
报。
&&&&&&&持续加强风险管理和内部控制。当前金融风险易发高发，本行将把防控风险放到更加
重要位置，坚持疏堵结合、标本兼治、分类施策，确保案件可控、风险可控。一方面，加
大重点领域风险管理。针对信贷风险、流动性风险、市场风险、互联网金融风险、外部
冲击风险等重点领域，细化落实防控和化解措施，明确责任要求，力争跑赢风险，守住
底线。另一方面，加强内部控制建设和案件防控。开展“双基管理建设年”活动，扎实推
进案件风险隐患大起底、大排查，不断夯实信贷、运营、信息科技、安全生产、员工行为
等管理基础。推广&“三线一网格”管理模式，提升案防科技水平，强化问题整改和持续
改进，推动问题根源性、系统性治理。
&&&&&&&持续深化体制机制改革。本行将改革作为治行兴行的关键一招，坚持战略导向、市场
导向、问题导向、结果导向，持续深化体制机制改革。推进三农金融事业部改革，做实“六
个单独”的运行机制，搞活做强县支行。推进总行直接经营体制改革，切实发挥金融市场、
资产管理、投资银行等直营部门对全行转型发展的示范引领作用。推进省会城市行管理体
制改革，着力提升省会城市行市场竞争力。推进综合化经营改革，完善子公司的管理体制
和配套机制，进一步扩大子公司的经营自主权。推进激励约束机制改革，提升绩效考评和
薪酬分配的科学化水平。推进审计内控管理体制改革，进一步发挥好职能作用。
&&&&“功崇惟志，业广惟勤”。在新的一年里，我们将振奋精神、凝聚力量，撸起袖子加
油干，与全体股东、客户和社会各界携手共创农行美好未来！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长&周慕冰
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二零一七年三月二十八日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15
5&&&行长致辞
&&&&2016&年，面对复杂的内外部经营环境，管理层紧紧围绕董事会提出的发展战略和目
标任务，加快推进经营转型，积极调整优化客户和业务结构，全力向风险宣战、向成本
宣战、向案件宣战，业务经营稳中有进、稳中向好，风险总体可控，财务成果好于预期。
&&&&主要业务平稳增长，经营绩效稳中有升。2016&年末，本行总资产规模&19.57&万亿元，
较上年末增长&10.0%。存贷款增量市场位次稳定，个人存款增量保持同业领先。贷款拨
备余额、拨贷比、拨备覆盖率等财务指标居可比同业首位。在全行减值准备计提稳中有
升的情况下，实现净利润&1,840.60&亿元，比上年增长&1.8%。成本收入比&34.59%，还原
营改增影响因素后同比总体稳定。
&&&&调整优化信贷结构，服务“三农”和实体经济成效明显。本行以五大发展理念为指
导，紧紧围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务，做好信贷“加减法”，
全力服务国家重大战略、重点任务和重点工程，有力支持了实体经济发展。持续加大对
国家重大项目的金融资源供给，新增重大项目贷款&3,598&亿元，同比多增&1,212&亿元；
通过债券、理财融资、产业基金等多元化融资方式，为实体经济提供融资&7,200&亿元。
强化“双创”和小微企业金融服务，小微企业贷款增加&1,154&亿元，增速连续&8&年高于
全行平均水平。个人贷款增加&6,130&亿元，增速&22.5%。“三农”和金融扶贫服务力度
进一步加大。县域城镇化、水利、新型农业经营主体等“三农”重点领域贷款实现了较
快增长。创新推出“农民安家贷”特色产品，支持农民进城购房，全年共发放贷款&1,676
亿元。扎实做好金融精准扶贫，832&个扶贫重点县贷款增加&920&亿元，增速高出全行贷
款平均增速近&6&个百分点。在做好信贷“加法”的同时，坚决落实去产能政策要求，调
整压缩产能严重过剩行业用信，煤炭、钢铁等行业贷款余额下降。
&&&&加快发展战略新兴业务，多元化收入来源进一步拓宽。紧跟市场需求变化，大力发
展金融市场、投行、理财等轻资本型业务，实现手续费及佣金净收入&909&亿元，增速
10.2%。金融市场投资和做市能力持续提升，债券投资收益率连续五年保持同业领先。
投行业务转型发展取得积极成效，资产证券化、绿色债券、跨境并购等领域实现较大突
破。资产管理业务规模和收入双增长，理财产品余额三年增加了近一倍，达到&1.63&万亿
元。私人银行、信用卡、贵金属、托管等战略新兴业务发展较快，国际结算、结售汇、
跨境人民币业务市场份额稳中有升。境外机构稳步增长，在&15&个国家和地区设立了&18
家境外机构及&1&家合资银行，实现了五大洲经营网络全覆盖。完善综合化经营平台，启
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16
动债转股专营机构筹备工作，行司联动取得新的成效。
&&&&扎实推进风险管控，资产质量保持稳定。降旧控新两端发力，严防不良贷款大幅上
升，牢牢守住了风险底线。突出抓好关键领域风险治理和大额客户风险化解，着力控制
不良贷款增量，不良贷款发生率比上年有所下降。在立足清收、加快核销的基础上，创
新处置方式，积极压降不良贷款存量。成功发行不良资产证券化产品&102&亿元，稳步推
进市场化债转股工作。截至&2016&年末，本行不良贷款率&2.37%，比上年末下降&0.02&个
百分点；拨备覆盖率&173.40%，保持较强的风险抵补和损失吸收能力。
&&&&强化基层基础管理，经营管理效能稳步提升。针对管理领域的薄弱环节和瓶颈问题，
实施了一批强基层、打基础、利长远的建设工程和专项治理行动，夯实管理基础、激发
创新活力。启动运营风险监控体系改革，实施柜面业务综合化改造，全面升级推广超级
柜台，运营风险防控能力和服务水平进一步提升。加快推进“信息化银行”建设，互联
网金融三大平台主体功能全部投产，大数据建设取得新突破，信息科技的综合服务能力
得到增强。针对票据、“飞单”、违规代销、员工异常交易等风险高发领域，以及电信
网络诈骗、违规征信查询等行为，开展全面排查和专项整治行动，及时处置和消除了一
批风险隐患。强化反洗钱合规管理，加快构建高标准的反洗钱合规体系，进一步夯实合
规管理基础。精简优化信贷、运营、产品研发等流程，提升市场响应速度。
&&&&2017&年，管理层将认真落实董事会确定的五年改革发展规划和年度经营目标任务，
坚持稳中求进总基调，以发展战略为引领，以服务供给侧结构性改革为主线，以提质增
效为总抓手，进一步推进“双基”管理和创新转型发展，以更加优异的业绩回报广大股
东和社会各界的信任和支持！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&行长&赵欢
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二零一七年三月二十八日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17
6&&&讨论与分析
6.1&环境与展望
&&&&根据国际货币基金组织的估计，2016年全球经济增长3.1%，低于上年0.1个百分点。
主要经济体经济复苏步伐持续分化。美国复苏态势较好，消费支出稳步提高，通胀水平
回升，劳动力市场持续改善；欧元区经济复苏略有改善，通缩压力有所缓解，但仍面临
难民问题与银行业风险；日本经济增长持续乏力，通缩压力依然存在；部分新兴市场经
济体经济状况有所改善，但总体上仍面临调整与转型压力。全年道琼斯工业指数和日经
225指数分别上涨13.4%和0.42%，欧洲STOXX50指数下跌2.89%。美元指数继续保持强
势，全年上涨3.73%。大宗商品价格震荡上行，CRB现货指数全年上涨12.9%。
&&&&2016年，中国经济形势总的特点是缓中趋稳、稳中向好，经济发展出现更多积极变
化。全年实现GDP74.4万亿元，增长6.7%，较上年回落0.2个百分点。固定资产投资、社
会消费品零售总额分别同比增长8.1%和10.4%，出口同比下降2.0%，分别比上年回落1.9、
0.3和0.2个百分点。经济结构继续优化，高技术产业、装备制造业、战略性新兴产业增
长较快，新业态新模式不断涌现，最终消费对GDP增长的贡献为64.6%，第三产业增加
值占GDP比重达51.6%，比上年提高1.4个百分点。改革开放取得新突破，对外开放布局
进一步完善，“一带一路”建设进展快速。供给侧结构性改革全面推进，“三去一降一
补”取得积极进展。居民消费价格温和回升，2016年CPI同比上涨2.0%，涨幅比上年回
升0.6个百分点；工业领域通缩压力明显缓解，PPI同比下降1.4%，降幅比上年缩小3.8个
百分点。2016年中国广义货币（M2）增速为11.3%，社会融资规模为17.8万亿元。
&&&&面对复杂多变的国内外经济环境，中国政府坚持稳中求进的工作总基调，继续实施
稳健的货币政策和积极的财政政策。央行综合运用各类货币政策工具，市场流动性保持
合理充裕。金融改革不断深化，全口径跨境融资宏观审慎管理全面推广，平均法考核存
款准备金制度进一步完善，投贷联动试点工作正式启动，银行卡清算市场进一步开放，
人民币正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子，市场化债转股开启。
&&&&2017年，世界经济预计仍将处于缓慢复苏的进程中，不确定性进一步上升。根据国
际货币基金组织的预测，2017年全球经济增速将由2016年的3.1%上升至3.4%。美国经济
有望继续温和复苏，美联储还将继续加息，但是美国新任总统特朗普的经济政策取向及
其影响效应还存在较大不确定性。欧洲多国将先后迎来政府换届选举，欧洲一体化进程
面临重大考验，对经济复苏的负面影响有待继续观察。日本经济政策空间有限，人口老
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18
龄化严重，短期内很难摆脱低增长状态。新兴市场经济体经济状况有望继续改善，但仍
面临外贸低迷、劳动生产率增速放缓、经济结构不合理等问题。
&&&&2017年，随着培育壮大经济发展新动能和供给侧结构性改革的深入推进，中国经济
增速预计将止跌企稳，通胀水平保持温和。中国居民消费升级将加快，养老、旅游、医
疗保健等新兴消费进一步提速，但是居民收入增长可能继续放缓，预计消费仍维持平稳
增长。考虑到制造业投资回暖、房地产投资低位趋稳、积极财政政策对基础建设投资继
续支撑，固定资产投资增速有望小幅回升。在全球经济复苏、人民币汇率贬值的刺激下，
出口预计将略有回升。需求增加将推动工业品价格继续上升，服务价格上涨将推动居民
消费价格小幅回升，预计物价整体温和向上。
&&&&2017年，中国将坚持以推进供给侧结构性改革为主线，适度扩大总需求，促进经济
平稳健康发展。财政政策更加积极有效，着力服务供给侧结构性改革、企业税费减负和
保障民生等多个方面。货币政策保持稳健中性，适应货币供应方式新变化，调节货币闸
门，畅通货币政策传导渠道和机制，维护流动性基本稳定。在增强汇率弹性的同时，保
持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。把防控金融风险放到更加重要的位置，着
力防控资产泡沫，提高和改进监管能力，确保不发生系统性金融风险。
&&&&“十三五”规划的稳步实施与供给侧结构性改革的持续深化，将为本行改革发展带
来新的机遇和挑战。2017年，本行将持续推进结构调整和转型发展，确保实现各项业务
健康平稳发展。
&&&&一是拓展业务发展空间。准确把握新产业、新行业的发展前景，大力发展民生金融、
绿色金融和科技金融，在信贷管理、业务联动、风险缓释等方面不断创新突破。大力支
持政府和社会资本合作项目（PPP）、新型城镇化建设重点项目，为稳增长、稳投资提
供有力金融支撑。围绕农业供给侧结构性改革，切实做好“三农”金融服务。
&&&&二是构建多元竞争优势。顺应金融市场总体格局的深刻变化，在深耕传统信贷市场
的基础上，积极拓展以资本市场为代表的新兴金融市场。持续提升托管、清算、代理等
基础中介服务功能，大胆探索投资银行、资产管理等直接介入资本市场的新渠道。
&&&&三是提升“线上线下”一体化服务水平。顺应互联网金融发展趋势，不断提升移动
金融服务水平，突出做好互联网+“三农”金融服务，持续加强大数据能力建设。
&&&&四是全面提升风险管理能力。清醒认识风险形势，制定好落实好各项风险防控措施，
持续强化内控管理，坚决预防和遏制案件和风险事件的发生。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19
6.2&&年改革发展规划
&&&&基于把农业银行建设成为一家“经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值
创造能力突出的国际一流商业银行集团”的战略目标，结合对国内外经济金融形势和自身
优劣势的分析，本行制定了&&年改革发展规划，明确了未来几年全行改革发展的
指导思想、经营战略和奋斗目标，描绘了“十三五”时期的发展蓝图。
&&&&强化经营理念。在继续坚持价值创造、资本约束、成本约束、风险约束等现代商业银
行经营理念的基础上，本行将着力推动从“以自我为中心”向“以客户为中心”转型，从
“单一信用中介服务商”向“全面金融服务商”转型，从“重资本型业务”向“轻资本型
业务”转型，以更好地适应经营环境变化。
&&&&突出战略定位。本行将进一步突出“服务‘三农’、做强县域，突出重点、做优城市，
集团合成、做高回报”三大经营定位。继续巩固和扩大“三农”和县域业务阵地，强化和
提升“三农”和县域优势；坚持有取有舍、有进有退做优城市业务，将稀缺资源配置到最
能创造价值和效益的用途上；强化总与分、城与乡、境内外、行与司、业务间、线上与线
下等六方面合成能力，将集团经营优势转化为最大化客户价值创造与财务回报。
&&&&加快经营转型步伐。坚持服务到位、风险可控和商业可持续原则，突出做好“三农”
重点领域金融服务，创新“三农”金融服务模式。通过强化对公客户基础、创新业务模式
和营销方式、提高专业化服务能力等举措，加快推进城市对公业务发展转型。巩固并增强
零售客户基础，积极拓展综合性个人金融业务，实现由零售大行向零售强行转变。积极介
入战略新兴行业和现代服务业，加快探索建立与新经济轻资产特征相适应的有效金融服务
模式，着力提升对新经济的服务能力。加快业务结构调整，大力发展投资银行、金融市场、
资产管理、同业业务、托管业务、养老金融、私人银行等低资本消耗、高附加值的新兴业
务。顺应“工业&4.0”智能制造和产业互联网高度融合的“银行&4.0”时代发展趋势，加快
Bank4.0&转型和互联网金融布局，努力构建全业态金融产品服务体系，将金融服务从“无
处不在”向“适时而在”转变。
&&&&规划期内，本行将适应业务发展需要，加快业务流程改造，推进渠道整合创新，完善
集团合成定价和利益分成机制，努力提升经营管理水平和业务发展动力。同时，本行将持
续完善全面风险管理体系，强化内控合规管理和审计监督，加强人才队伍和信息化银行建
设，深植新型企业文化，探索建立具有农行特色的现代公司治理体系，为经营转型和改革
创新提供支撑和保障。本行将细化全行规划体系，完善实施保障，强化实施反馈评估，切
实发挥规划对全行改革发展的引领和约束作用。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20
6.3&财务报表分析
6.3.1&利润表分析
&&&&2016年，本行实现净利润1,840.60亿元，较上年增加32.86亿元，增长1.8%。
&&&&利润表主要项目变动表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&2015年&&&&&&&&&增减额&&&&&&&&&&增长率(%)
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&398,104&&&&&&&&&&436,140&&&&&&(38,036)&&&&&&&&&&&&-8.7
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&90,935&&&&&&&&&&&82,549&&&&&&&&8,386&&&&&&&&&&&&&10.2
其他非利息收入&&&&&&&&&&&&&&&16,977&&&&&&&&&&&17,479&&&&&&&&&(502)&&&&&&&&&&&&-2.9
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&506,016&&&&&&&&&&536,168&&&&&&(30,152)&&&&&&&&&&&&-5.6
减：业务及管理费&&&&&&&&&&&&175,013&&&&&&&&&&178,443&&&&&&&(3,430)&&&&&&&&&&&&-1.9
&&&税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&11,449&&&&&&&&&&&29,075&&&&&&(17,626)&&&&&&&&&&&-60.6
&&&资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&86,446&&&&&&&&&&&84,172&&&&&&&&2,274&&&&&&&&&&&&&&2.7
&&&其他业务成本&&&&&&&&&&&&&&&8,513&&&&&&&&&&&11,607&&&&&&&(3,094)&&&&&&&&&&&-26.7
营业利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&224,595&&&&&&&&&&232,871&&&&&&&(8,276)&&&&&&&&&&&&-3.6
加：营业外收支净额&&&&&&&&&&&&2,029&&&&&&&&&&(2,014)&&&&&&&&4,043&&&&&&&&&&&-200.7
税前利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&226,624&&&&&&&&&&230,857&&&&&&&(4,233)&&&&&&&&&&&&-1.8
减：所得税费用&&&&&&&&&&&&&&&42,564&&&&&&&&&&&50,083&&&&&&&(7,519)&&&&&&&&&&&-15.0
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&184,060&&&&&&&&&&180,774&&&&&&&&3,286&&&&&&&&&&&&&&1.8
&&&归属于：母公司股东&&&&&&&183,941&&&&&&&&&&180,582&&&&&&&&3,359&&&&&&&&&&&&&&1.9
&&&&&&&&&&&&&少数股东&&&&&&&&&&119&&&&&&&&&&&&&&&192&&&&&&&&&&&&(73)&&&&&&&&&-38.0
利息净收入
&&&&&利息净收入是本行营业收入的最大组成部分，占&2016&年营业收入的&78.7%。2016&年，
本行实现利息净收入&3,981.04&亿元，较上年减少&380.36&亿元，其中，规模增长导致利息
净收入增加&405.80&亿元，利率变动导致利息净收入减少&786.16&亿元。
&&&&&2016&年，本行净利息收益率&2.25%，净利差&2.10%，分别较上年下降&41&和&39&个基点，
主要是由于&2014&年&11&月至&2015&年央行连续降息，贷款、投融资业务收益率同比下降，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21
&&&以及自&2016&年&5&月&1&日起实施“营改增”，贷款等业务的利息收入实行价税分离，导
&&&致生息资产收益率有所下降。
&&&&&&&&&&下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均
&&&付息率。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&平均收益率/&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入/&&&&&&平均收益率/
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&/支出&&&&付息率（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支出&&&&&&&&&付息率（%）
&资产
&发放贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&9,370,200&&&&410,790&&&&&&&&&&&&4.38&&&&8,633,586&&&&&&&476,988&&&&&&&&&&&5.52
&&&&&&&&&&&&1
&债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,618,837&&&&170,096&&&&&&&&&&&&3.68&&&&3,665,564&&&&&&&147,882&&&&&&&&&&&4.03
&&非重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&4,253,514&&&&158,870&&&&&&&&&&&&3.74&&&&3,294,083&&&&&&&136,475&&&&&&&&&&&4.14
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
&&重组类债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&365,323&&&&&&11,226&&&&&&&&&&&&3.07&&&&&371,481&&&&&&&&&&11,407&&&&&&&&&&3.07
&存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&2,478,513&&&&&39,264&&&&&&&&&&&&1.58&&&&2,517,511&&&&&&&&39,745&&&&&&&&&&&1.58
&存拆放同业&3&&&&&&&&&&&&&&&&&1,222,750&&&&&37,040&&&&&&&&&&&&3.03&&&&1,566,387&&&&&&&&61,178&&&&&&&&&&&3.91
&总生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,690,300&&&&657,190&&&&&&&&&&&&3.71&&&16,383,048&&&&&&&725,793&&&&&&&&&&&4.43
&&&&&&&&&&&&4
&减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(410,350)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(385,312)
&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&非生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&966,835&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&973,294
&总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18,246,785&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,971,030
&负债
&吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,233,459&&&&209,149&&&&&&&&&&&&1.47&&&12,865,645&&&&&&&233,377&&&&&&&&&&&1.81
&&&&&&&&&&&&&&&&&5
&同业存拆放&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,383,379&&&&&34,248&&&&&&&&&&&&2.48&&&&1,698,281&&&&&&&&43,398&&&&&&&&&&&2.56
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6
&其他付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&483,256&&&&&&15,689&&&&&&&&&&&&3.25&&&&&375,815&&&&&&&&&12,878&&&&&&&&&&&3.43
&总付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,100,094&&&&259,086&&&&&&&&&&&&1.61&&&14,939,741&&&&&&&289,653&&&&&&&&&&&1.94
&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&非付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,067,598&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,051,534
&总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,167,692&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,991,275
&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&398,104&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&436,140
&净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.10&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.49
&净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.25&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.66
注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款
&&&&&&&项类投资。
&&&&2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
&&&&3、存拆放同业主要包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产。
&&&&4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。
&&&&5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。
&&&&6、其他付息负债主要包括已发行债务证券和向中央银行借款。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22
&&&&下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增/（减）原因
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&净增/（减）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&规模&&&&&&&&&&&&&&&&&利率
资产
发放贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,293&&&&&&&&&&(98,491)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(66,198)
债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35,106&&&&&&&&&&(12,892)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,214
存放中央银行款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(618)&&&&&&&&&&&&&&&137&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(481)
存拆放同业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(10,410)&&&&&&&&&&&(13,728)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(24,138)
利息收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,371&&&&&&&&&(124,974)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(68,603)
负债
吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,099&&&&&&&&&&(44,327)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(24,228)
同业存拆放&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(7,796)&&&&&&&&&&(1,354)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(9,150)
其他付息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,488&&&&&&&&&&&&&&(677)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,811
利息支出变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,791&&&&&&&&&&(46,358)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(30,567)
利息净收入变化&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,580&&&&&&&&&&(78,616)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(38,036)
注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
&&&&&&&利息收入
&&&&2016&年，本行实现利息收入&6,571.90&亿元，较上年减少&686.03&亿元，主要是由于平
均收益率下降&72&个基点，但部分被生息资产平均余额增加&13,072.52&亿元所抵销。
发放贷款和垫款利息收入
&&&&发放贷款和垫款利息收入&4,107.90&亿元，较上年减少&661.98&亿元，下降&13.9%，主要
是由于平均收益率下降&114&个基点，但部分被平均余额增加&7,366.14&亿元所抵销。
&&&&下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益
率情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均收益率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&&&&&&利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23
公司类贷款&&&&&&&&&&&&&5,455,502&&&250,729&&&&&&&&4.60&&&5,375,881&&&308,531&&&&5.74
&&短期公司类贷款&&&&&&&2,249,014&&&&96,411&&&&&&&&4.29&&&2,267,447&&&123,082&&&&5.43
&&中长期公司类贷款&&&&&3,206,488&&&154,318&&&&&&&&4.81&&&3,108,434&&&185,449&&&&5.97
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&450,555&&&&&14,326&&&&&&&&3.18&&&&252,083&&&&&10,765&&&&4.27
个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&3,031,025&&&134,990&&&&&&&&4.45&&&2,558,245&&&145,036&&&&5.67
境外及其他&&&&&&&&&&&&&&433,118&&&&&10,745&&&&&&&&2.48&&&&447,377&&&&&12,656&&&&2.83
发放贷款和垫款总额&&&&&9,370,200&&&410,790&&&&&&&&4.38&&&8,633,586&&&476,988&&&&5.52
&&&&公司类贷款利息收入&2,507.29&亿元，较上年减少&578.02&亿元，下降&18.7%，主要是由
于平均收益率下降&114&个基点。个人贷款利息收入&1,349.90&亿元，较上年减少&100.46&亿元，
下降&6.9%，主要是由于平均收益率下降&122&个基点。公司类贷款和个人贷款平均收益率
下降主要是由于：（1）2014&年&11&月以来央行连续六次降息，本行贷款陆续重定价以及新
发放贷款利率下行；（2）“营改增”后利息收入价税分离导致贷款利息收入减少。
&&&&票据贴现利息收入&143.26&亿元，较上年增加&35.61&亿元，增长&33.1%，主要是由于平
均余额增加&1,984.72&亿元，但部分被平均收益率下降&109&个基点所抵销。平均收益率下降
主要是由于市场利率回落，以及“营改增”后利息收入价税分离导致利息收入减少。
&&&&境外及其他贷款利息收入&107.45&亿元，较上年减少&19.11&亿元，下降&15.1%，主要是
由于平均收益率下降&35&个基点及平均余额减少&142.59&亿元。
债券投资利息收入
&&&&债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2016&年，本行债券投资利息
收入&1,700.96&亿元，较上年增加&222.14&亿元，主要是由于平均余额增加&9,532.73&亿元，
但部分被平均收益率下降&35&个基点所抵销。平均收益率下降主要是由于本行适度加大利
率相对较低但综合投资回报较好的地方债配置，以及“营改增”后利息收入价税分离导致
债券利息收入减少。
存放中央银行款项利息收入
&&&&存放中央银行款项利息收入&392.64&亿元，较上年减少&4.81&亿元，主要是由于平均余
额减少&389.98&亿元。
存拆放同业利息收入
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&24
&&&&存拆放同业利息收入&370.40&亿元，较上年减少&241.38&亿元，主要是由于平均收益率
下降&88&个基点以及平均余额减少&3,436.37&亿元。平均收益率下降主要是由于市场利率下
行。
&&&&&&&利息支出
&&&&利息支出&2,590.86&亿元，较上年减少&305.67&亿元，主要是由于平均付息率下降&33&个
基点，但部分被平均余额增加&11,603.53&亿元所抵销。
吸收存款利息支出
&&&&吸收存款利息支出&2,091.49&亿元，较上年减少&242.28&亿元，主要是由于平均付息率
下降&34&个基点，但部分被平均余额增加&13,678.14&亿元所抵销。平均付息率下降主要是由
于：（1）2014&年&11&月至&2015&年央行连续降息后，本行存款陆续重定价以及新吸收存款
执行较低利率；（2）本行加强存款定价管理，有效控制付息成本。
&&&&按产品类型划分的存款平均成本分析
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均付息率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均付息率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&&&&利息支出
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（%）
公司存款
&&定期&&&&&&&&&&&&&2,119,595&&&&&54,861&&&&&&&&&&&2.59&&&&1,964,384&&&&&&&62,730&&&&&&&&&&3.19
&&活期&&&&&&&&&&&&&3,562,748&&&&&22,064&&&&&&&&&&&0.62&&&&3,033,507&&&&&&&20,848&&&&&&&&&&0.69
&&小计&&&&&&&&&&&&&5,682,343&&&&&76,925&&&&&&&&&&&1.35&&&&4,997,891&&&&&&&83,578&&&&&&&&&&1.67
个人存款
&&定期&&&&&&&&&&&&&4,319,228&&&&115,665&&&&&&&&&&&2.68&&&&4,219,163&&&&&&136,561&&&&&&&&&&3.24
&&活期&&&&&&&&&&&&&4,231,888&&&&&16,559&&&&&&&&&&&0.39&&&&3,648,591&&&&&&&13,238&&&&&&&&&&0.36
&&小计&&&&&&&&&&&&&8,551,116&&&&132,224&&&&&&&&&&&1.55&&&&7,867,754&&&&&&149,799&&&&&&&&&&1.90
吸收存款总额&&&&&&14,233,459&&&&209,149&&&&&&&&&&&1.47&&&12,865,645&&&&&&233,377&&&&&&&&&&1.81
同业存拆放利息支出
&&&&同业存拆放利息支出&342.48&亿元，较上年减少&91.50&亿元，主要是由于平均余额减少
3,149.02&亿元以及平均付息率下降&8&个基点。平均付息率下降主要是由于市场利率下行。
其他付息负债利息支出
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25
&&&&其他付息负债利息支出&156.89&亿元，较上年增加&28.11&亿元，主要是由于平均余额增
加&1,074.41&亿元，但部分被平均付息率下降&18&个基点所抵销。平均余额增加主要是由于
本行与央行常规化开展借贷便利。
&&&&&&&手续费及佣金净收入
&&&&2016&年，本行实现手续费及佣金净收入&909.35&亿元，较上年增加&83.86&亿元，增长
10.2%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为&17.97%，较上年上升&2.57&个百分点。
手续费及佣金净收入主要构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&项&目&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&2015&年&&&&&增减额&&&&&增长率（%）
结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,715&&&&&&&&17,714&&&&&&(999)&&&&&&&&&&&&-5.6
顾问和咨询费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,050&&&&&&&&&8,892&&&&&&&158&&&&&&&&&&&&&1.8
代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&39,377&&&&&&&&28,628&&&&&10,749&&&&&&&&&&&37.5
银行卡手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&20,108&&&&&&&&20,689&&&&&&(581)&&&&&&&&&&&&-2.8
电子银行业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,993&&&&&&&&&8,962&&&&&&1,031&&&&&&&&&&&11.5
承诺手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,263&&&&&&&&&2,547&&&&&&(284)&&&&&&&&&&&-11.2
托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,119&&&&&&&&&2,857&&&&&&&262&&&&&&&&&&&&&9.2
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&194&&&&&&&&&205&&&&&&&(11)&&&&&&&&&&&&-5.4
手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100,819&&&&&&&&90,494&&&&&10,325&&&&&&&&&&&11.4
减：手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,884&&&&&&&&&7,945&&&&&&1,939&&&&&&&&&&&24.4
手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&90,935&&&&&&&&82,549&&&&&&8,386&&&&&&&&&&&10.2
&&&&结算与清算手续费收入&167.15&亿元，较上年减少&9.99&亿元，下降&5.6%，主要是由于
受渠道分流影响，结算收入有所下滑。
&&&&顾问和咨询费收入&90.50&亿元，较上年增加&1.58&亿元，增长&1.8%，主要是由于企业
并购重组业务及债务类融资顾问业务手续费收入增加。
&&&&代理业务手续费收入&393.77&亿元，较上年增加&107.49&亿元，增长&37.5%，主要是由
于代理财政部委托资产处置及代理保险业务增加。
&&&&银行卡手续费收入&201.08&亿元，较上年减少&5.81&亿元，下降&2.8%，主要是由于信用
卡分期业务收入有所下降。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26
&&&&&&&电子银行业务收入&99.93&亿元，较上年增加&10.31&亿元，增长&11.5%，主要是由于电
子商务业务较快发展。
&&&&&&&承诺手续费收入&22.63&亿元，较上年减少&2.84&亿元，下降&11.2%，主要是由于本行加
大对企业收费的优惠减免力度，取消与贷款相关的部分担保承诺类收费。
&&&&&&&托管及其他受托业务佣金收入&31.19&亿元，较上年增加&2.62&亿元，增长&9.2%，主要
是由于理财托管业务收入较快增长。
&&&&&&&其他非利息收入
&&&&&&&2016&年，其他非利息收入&169.77&亿元，较上年减少&5.02&亿元。
&&&投资损益-20.60&亿元，较上年减少&29.06&亿元，主要是由于衍生金融工具投资损失增
加。
&&&公允价值变动损益&71.37&亿元，较上年增加&18.52&亿元，主要是由于衍生金融工具的
公允价值变动损益增加。
&&&汇兑损益-0.98&亿元，较上年减少&29.40&亿元，主要是由于汇率波动导致外汇敞口汇兑
收益减少。
&&&其他业务收入&119.98&亿元，较上年增加&34.92&亿元，主要由于本行子公司农银人寿保
险股份有限公司保费收入增加。
其他非利息收入主要构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元
&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
投资损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,060)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&846
公允价值变动损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,137&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,285
汇兑损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(98)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,842
其他业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,998&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,506
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,977&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,479
&&&&&&&业务及管理费
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27
&&&&&&&2016&年，本行业务及管理费&1,750.13&亿元，较上年减少&34.30&亿元；成本收入比为
34.59%，较上年上升&1.31&个百分点。
&&&&&&&职工薪酬及福利&1,115.36&亿元，较上年增加&11.87&亿元，增长&1.1%，主要是由于职工
薪酬随市场状况、业绩提升增长，同时各项社会保险费等有所增长。
&&&&&&&业务费用&444.40&亿元，较上年减少&40.21&亿元，下降&8.3%，主要是由于本行加强成
本管控，业务费用有所下降。
&&&&&&&折旧和摊销&190.37&亿元，较上年减少&5.96&亿元，下降&3.0%，主要是由于本行严控固
定资产投入，加大闲置资产处置力度。
业务及管理费主要构成
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&2015&年&&&&&&&增减额&&&&&&增长率(%)
职工薪酬及福利&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&111,536&&&&&&&110,349&&&&&&&&1,187&&&&&&&&&&1.1
业务费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&44,440&&&&&&&&48,461&&&&&&(4,021)&&&&&&&&&&-8.3
折旧和摊销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,037&&&&&&&&19,633&&&&&&&&(596)&&&&&&&&&&-3.0
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&175,013&&&&&&&178,443&&&&&&(3,430)&&&&&&&&&&-1.9
&&&&&&&资产减值损失
&&&&&&&2016&年，本行资产减值损失&864.46&亿元，较上年增加&22.74&亿元。
&&&&&&&贷款减值损失&789.28&亿元，较上年减少&29.69&亿元，主要是由于个别方式计提的贷款
减值准备同比减少。
&&&&&&&所得税费用
&&&&&&&2016&年，本行所得税费用&425.64&亿元，比上年减少&75.19&亿元，下降&15.0%，实际税
率&18.78%。所得税费用减少和实际税率低于法定税率，主要是由于&2016&年本行持有的中
国国债、地方债利息收入等免税收入增加。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&28
&&&&&&&本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部
管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从业务、地理区域、县域金融业务三个方面进
行管理。
&&&&&&&下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比（%）&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&占比（%）
公司银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&239,618&&&&&&&&&&&&&&&&&47.4&&&&272,799&&&&&&&&&&&&50.9
个人银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&192,331&&&&&&&&&&&&&&&&&38.0&&&&194,673&&&&&&&&&&&&36.3
资金运营业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,317&&&&&&&&&&&&&&&&&11.1&&&&&55,756&&&&&&&&&&&&10.4
其他业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,750&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.5&&&&&12,940&&&&&&&&&&&&&2.4
营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&506,016&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&536,168&&&&&&&&&&&100.0
&&&&&&&下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比（%）&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&占比（%）
总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,815&&&&&&&&&&&&&&&&&&9.2&&&&&58,839&&&&&&&&&&&&11.0
长江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&96,981&&&&&&&&&&&&&&&&&19.2&&&&104,891&&&&&&&&&&&&19.5
珠江三角洲地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67,873&&&&&&&&&&&&&&&&&13.4&&&&&71,956&&&&&&&&&&&&13.4
环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&75,967&&&&&&&&&&&&&&&&&15.0&&&&&84,067&&&&&&&&&&&&15.7
中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&69,404&&&&&&&&&&&&&&&&&13.7&&&&&68,472&&&&&&&&&&&&12.7
西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&106,156&&&&&&&&&&&&&&&&&21.0&&&&109,703&&&&&&&&&&&&20.5
东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,626&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.3&&&&&20,134&&&&&&&&&&&&&3.8
境外及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,194&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.2&&&&&18,106&&&&&&&&&&&&&3.4
营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&506,016&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&536,168&&&&&&&&&&&100.0
注：有关区域划分情况详见“财务报表附注八、1地区经营分部”。
&&&&&&&下表列示了于所示期间本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&项目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比（%）&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&占比（%）
县域金融业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&191,357&&&&&&&&&&&&&&&&37.8&&&&&&&&197,540&&&&&&&&&&&&&&&&&36.8
城市金融业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&314,659&&&&&&&&&&&&&&&&62.2&&&&&&&&338,628&&&&&&&&&&&&&&&&&63.2
营业收入合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&506,016&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&&&536,168&&&&&&&&&&&&&&&&100.0
6.3.2&资产负债表分析
&&&&截至&2016&年&12&月&31&日，本行总资产为&195,700.61&亿元，较上年末增加&17,786.68&亿
元，增长&10.0%。其中，发放贷款和垫款净额增加&8,126.89&亿元，增长&9.6%；投资净额增
加&8,214.88&亿元，增长&18.2%；现金及存放中央银行款项增加&2,245.96&亿元，增长&8.7%，
主要是由于存放中央银行的法定存款准备金增加；存放同业和拆出资金增加&14.39&亿元，
增长&0.1%；买入返售金融资产减少&1,487.58&亿元，下降&31.5%，主要是由于买入返售票据
减少。
&&&&资产主要项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&占比（%）&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比（%）
&&发放贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&9,719,639&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&8,909,918&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&&减：贷款减值准备&&&&&&&&&&&&&&400,275&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&403,243&&&&&&&&&&&&&&&&&&-
&&发放贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&9,319,364&&&&&&&&&&&&&&&&47.6&&&&&&&8,506,675&&&&&&&&&&&&&&&&&&47.8
&&投资净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,333,535&&&&&&&&&&&&&&&&27.3&&&&&&&4,512,047&&&&&&&&&&&&&&&&&&25.4
&&现金及存放中央银行款项&&&&&&&2,811,653&&&&&&&&&&&&&&&&14.4&&&&&&&2,587,057&&&&&&&&&&&&&&&&&&14.5
&&存放同业和拆出资金&&&&&&&&&&&1,203,614&&&&&&&&&&&&&&&&&6.2&&&&&&&1,202,175&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.8
&&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&323,051&&&&&&&&&&&&&&&&&1.7&&&&&&&&&&&&471,809&&&&&&&&&&&&&&&&2.6
&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&578,844&&&&&&&&&&&&&&&&&2.8&&&&&&&&&&&&511,630&&&&&&&&&&&&&&&&2.9
&&资产合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&19,570,061&&&&&&&&&&&&&&&100.0&&&&&&17,791,393&&&&&&&&&&&&&&&100.0
发放贷款和垫款
&&&&截至&2016&年&12&月&31&日，本行发放贷款和垫款总额&97,196.39&亿元，较上年末增加
8,097.21&亿元，增长&9.1%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&30
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&人民币百万元，百分比除外
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&&&项目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比（%）&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&占比（%）
&境内分行贷款&&&&&&&&&&9,279,077&&&&&&&&&&&&&&&&&&95.5&&&&8,463,286&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&95.0
&&&公司类贷款&&&&&&&&&&5,368,250&&&&&&&&&&&&&&&&&&55.2&&&&5,378,404&&&&&&&&&&&&&&&}