这四类人就别贷款买房了，贷了也过不了！ – 小小金融资讯
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&nbsp&nbsp&raquo& 这四类人就别贷款买房了，贷了也过不了！
　　不少人都有一个住房梦，没办法一次性交够全款买房的情况下，贷款也要将梦想实现。但是，有四种人往往是绝缘，因为即使他们把房贷申请提交上去也，也极有可能会被银行拒绝。　
　　那么，到底是哪四类人会成为银行房贷的绝缘体呢?
　　一、无工作、居无定所的人
　　一份稳定的工作能在很大程度上保障贷款申请人的还款能力;一个稳定的住所也能保障贷款申请人工作及信贷风险的稳定性。
　　如果一个人连这两点都无法保证，那银行自然会认为放贷给他就是在玩火，拒绝把房贷借给他们也是无可厚非的了。
　　二、收入很低的人
　　贷款申请人的收入必须是房贷月供的两倍，才能保障贷款申请人在负担日常生活的消费之余，还有余钱承担还贷的压力。所以，如果贷款申请人的收入低于这个基准，那么也几乎没有什么银行愿意将房贷放发给他。
　　三、从事高危工作的人
　　有些人是从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹等行业的;虽然，我们不能否则这部分人也是在给社会创造价值;但是，他们仍然很难获得房贷。
　　因为，银行要考虑到这类人随时会有生命危险，如若发生意外，自己放出去的贷款有可能永远也收不回来。银行无法承担这种风险，所以索性不借给他们。
　　四、贷款经常逾期的人
　　有种人不知道是出于有意还是无意的，不管是使用、、房贷、都会逾期，他们无视银行的催收，无惧个人征信产生不良记录，有钱也不肯用来还贷。这种人，是绝对的信贷绝缘体，有没有银行愿意冒着极大的风险将房贷借给他们的。
　　所以，如果你是以上这种类人，还是别申请房贷了吧，申请了也过不了!
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　　在调控的背景下，银行的个人住房贷款亦受到了严控，房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示，2017年前三季度，个人房贷余额21.1万亿，同比增长26.2%，2016年全年这一增速为35%；余额仅增加1.96万亿，2016年同期余额增加为3.63万亿。
　　2017年的买房人都有个强烈的感受：从贷款越来越难了。
　　临近年底，个人住房贷款(以下简称房贷)额度出现了前所未有的紧张，&放款时间普遍延长至半年或以上，部分银行的分(支)行出现了停贷，有些客户因贷款长时间审批不下来，甚至去银监局投诉银行。&一位接受记者采访的机构人士表示。
　　2017年，中国宏观层面大力防范金融风险，抑制房地产泡沫，楼市经历了前所未有的严厉调控，房住不炒、租购并举的精神已深入人心。
　　在这一背景下，银行的&香饽饽&业务&&个人住房贷款亦受到了严控，房贷降杠杆大势所趋。央行数据显示，2017年前三季度，个人房贷余额21.1万亿，同比增长26.2%，2016年全年这一增速为35%；余额仅增加1.96万亿，2016年同期余额增加为3.63万亿。
　　从四季度额度愈发紧张的状态看，预计全年个人房贷增速将继续下滑，新增额度显著减少。
　　多位银行业人士预计，房地产降杠杆、去属性不是一日之功，2018年房贷额度紧张也将是常态。
　　这给多年来依赖房地产贷款的商业银行带来了挑战，倒逼务转型。
　　放款等半年
　　中国银行长沙某支行个贷经理小李，最近加班次数越来越多，有时忙得连上洗手间都一路小跑。
　　让她神经紧绷的，是手里的放款审批材料。&不知道2018年的政策和额度情况，我们能做的，就是尽快把手里的资料全部审完，只等额度下来批款。&日，她对记者表示。
　　小李透露，2017年好多银行都在抢额度，部分支行上半年就已停贷。&大家都在传，2018年额度还会很紧张。&
　　&广州工行没有停贷这么夸张。&中国工商银行广州某支行网点经理小周告诉记者，额度是有的，不过相对往年比较紧张。
　　额度紧张导致放款时间大幅延长。多家银行个贷经理表示，以往提交资料到最后放款，正常是一个月左右。但现在，&放款排队半年很正常。&小周说。
　　日，长沙一位IT工程师小杰向记者发来他申请贷款的时间节点图：2016年8月份申请，2017年1月面签成功，但直到6月份银行才批款。
　　融360报告显示，其统计的533家银行分(支)行中停贷银行分(支)行数由1月份的9家骤增至11月的56家。其中超9成表示受额度紧张影响，暂停受理新增房贷业务，消化已受理业务；不到1成表示因为内部业务方向调整，部分地区暂停房贷业务。
　　2017年以来，个人房贷余额增速明显下跌。据央行《2017年三季度金融机构贷款投向统计报告》，2017年前三季度，个人住房贷款余额 21.1万亿，同比增长 26.2%，相比2016年35%、今年一季度35.7%的增速下降了约10个点。&房地产贷款增速继续回落。&央行表示。
　　一线城市成为严控重点，房贷余额更是降速明显。央行上海总部数据显示，2017年11月份，房贷余额同比增长14.5%，增幅比2016年同期下降28.4个百分点。
　　12月15日，央行营管部(北京)发布报告显示，个人房贷余额9646.5亿元，同比增长17.7%，增幅比2016年同期低 25.3个百分点；余额比年初增加1348亿元，比2016年同期少增约1000亿。
　　值得关注的是，2017年前三季度，个人房贷与住户部门中长期贷款这两个往年接近的数据，出现了缺口拉大的现象，个人房贷余额增加1.96万亿，中长期贷款增加则达4.2万亿。
　　有人士分析认为，不排除一些资金通过非房贷的方式进入了房地产。
　　由于央行房贷数据以季度或年度形式公布，四季度的数据尚未出炉。不过总体来说，新增房贷下跌趋势已成。
　　中国农业银行有关人士表示，今年对个人住房贷款的投放进行总量调控，预计2017年新增房贷不会超过2016年；中国建设银行方面也表示，今年的房贷增量不会超过2016年，总体将有所收紧。
　　日，建行广东省分行行长刘军在中国住房租赁高峰论坛上透露，2017年四季度，建行广东分行住房按揭贷款只有27亿，排队审批的有上百亿。
　　&不只是建设银行，所有银行都在紧缩房贷。&刘军预计，这种情况2018年还将持续。
　　房贷降杠杆
　　买房贷款难、房贷大幅下跌的背后，是中国宏观经济防范金融风险、抑制房地产泡沫的要求。
　　过去多年，房地产一直是商业银行的主流业务之一。&银行喜欢房地产行业，链条长，收益大，从年，银行给房地产持续造血、输血。&一家大型国有银行内部人士说，该行广东分行现存8000亿贷款中，5000亿与房地产相关。
　　但房地产发展过猛，房价上涨太快，会造成泡沫，带来风险。民生证券指出，因2014年&930新政&，房地产市场迎来年的大牛市，其间居民购房贷款余额同比增速从15%升至35%；个人购房杠杆率(个人购房贷款余额/GDP)从2011年的15%升至2016年的25%。
　　2016年，以个人住房贷款为主的住户部门中长期贷款约占新增贷款总量的45%，这一比例明显高于往年。
　　民生证券认为，2016年个人购房杠杆率上涨过快，存在结构性风险。
　　2016年底，房地产开启新一轮调控，货币政策转为稳健中性，居民房贷转为降杠杆。
　　前述银行人士说，2017年以来，央行、银监会不断要求银行降杠杆、防风险，房地产要去金融属性。其中，居民房贷降杠杆、收紧个人房贷成为重点。
　　实际上，央行2017年一直在对房贷进行调控。央行营管部主任周学东年初预计，个人房贷占新增贷款的比例2017年会下降到30%以内，相对于2016年45%左右的占比来说，将是明显下降。
　　周学东还透露，一二线热点城市的房贷结构问题尤其突出。从2017年1月开始，央行营管部在MPA评估中加入个人房贷增长这一因子，对北京地区全部银行严控个人房贷新增额占全部新增贷款的比重，并将全年调控目标确定为25%左右。
　　民生证券宏观固收组组长张瑜指出，在调控下，2017年个人房贷余额增速同比回落，第三季度末为21.1万亿，增速回落至25%；个人购房杠杆率维持在25%左右，开始企稳。
　　考虑到2018年房地产调控和货币政策基调不变，张瑜认为，房贷杠杆率会持续下滑。一方面，是银行主动控制个人房贷的发放节奏；另一方面，是居民购房需求在限购、限贷等政策打压下有所回落。
　　在房地产的开发贷方面，也可以看出房地产降杠杆的趋势，单纯的地产开发贷余额在下降。2016年12月末，地产开发贷款余额1.45万亿；截至2017年9月末，地产开发贷款余额1.4万亿。多家地产商表示，开发贷一般年初就确定了总额，银行到年底就很少放款了。
关键词：个人房贷 房地产泡沫
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