开顶级豪车被拒保？告诉你保险公司为何不承保你的爱车_新浪新闻
　　多次出险、顶级豪车、高龄车
　　这些车子买保险都可能会拒保哦
　　文/羊城晚报记者 程行欢
　　最近，长沙的张女士給爱车承保时遇上麻烦了。有媒体披露，由于上一年度频频出险，报案有5次之多，今年续保车险时被保险公司频频拒绝，最后只能求助外省保险公司。实际上，对于大部分车主来说，遭遇拒赔是大概率事件，但遇到“拒保”很多人还没有听说过。那么，究竟遇到什么情况，保险公司有业务也不肯做呢？羊城晚报记者帮各位车主细细梳理一下。说白了，保险公司不做车险业务的原因只有一个：承保这辆车子肯定得亏。
　　拒保可能性之一：多次出险的高风险车
　　张女士的案例就是典型之一。她的车上一年出险5次，等到车子续保时，不仅被原来投保的保险公司拒保，而且在找其他公司时，也因为这个出险次数太多而被拒保。
　　张女士的遭遇其实并非孤例。还有一位张先生，一年出险了5次。虽然5次都是刮碰小事故，理赔金额加起来也才2000元，不到保费的一半，但也遭到了保险公司的拒绝，在投保系统上“过不了关”。
　　为什么会出现这样的现象呢？业内人士指出，拒保的原因是因为保险公司为了规避经营风险，对于出险次数多的高风险客户，普遍采取大幅提高保费或是“拒保”的做法。通俗的来说，就是和你做生意铁定赔，不和你玩了！
　　而且，最麻烦的是，近年来更省市都建立了统一的车险信息平台，车主的出险次数、理赔金额、以及在哪家公司理赔等信息，在后台显示的清清楚楚。希望通过换公司来降低保费或者隐瞒出险信息的可能性也不存在了。
　　那么，到底出险多少次才会遭遇拒保呢？其实并不是所有的保险公司都有统一规定，上一年出险5次肯定是超出了一般保险公司的“容忍”范围。有些保险公司允许出险3次，超出了就不予办理车险电销承保业务；有些是出险5次不予承保，需联系当地理赔部门办理等。还有部分保险公司需要大幅上扬保费，比如出险5-7次，来年保费需上浮30%。具体情况视不同公司的管理规定而定。
　　拒保可能性之二：高价豪车
　　豪车也会拒保？是的。其实在大马路上，有相当多的豪车处于无保险“裸奔”状态。豪车经常被拒保的原因也相当简单，维修成本太昂贵，赔付率太高，维修价格经常从几十万数百万的费用不等。一辆价值百万甚至200万元以上豪车如果出险，花费十几万甚至几十万元，而其车损险保费不过几万元，面对这样的“低保费、高赔付”，保险公司经常会选择拒保。
　　据记者了解，保险公司对于豪车的投保都非常审慎，比如会考虑车主的道德风险，以防通过豪车维修出现骗保现象；比如了解车主的以往的出险情况；还有了解个人使用还是企业用车；对于一些特殊型号直接提高保费，有的甚至直接拒保。
　　此外，对于豪车的维修也并不像普通车子维修一样，送进4S店就能修好。由于绝大部分豪车都是原装进口，维修所用的零配件也需要再次从海外进口，花上几个月等个零配件漂洋过海是常有的事情。一方面价格也受到汇率波动的影响，另一方面也要耗费保险公司的大量人力物力，基本上处于豪车要么不出险，一出险就亏大了的情况。
　　因此，有车主呼吁出台专门针对豪车的“豪车险”，一方面维护豪车车主的权益，另一方面也可以保护不小心撞上豪车的其他车主的承受能力。
　　拒保可能性之三：高龄车
　　如果各位猫友开的不是豪车，而是普通的家庭轿车，而且，平时开车也是小心翼翼，严守各种规矩，很少出事故报案，那么购买的保险其实也不是一成不变。随着车子年龄的逐步上升，很多保险产品也不会卖给你啦！
　　陈小姐自从2005年买车之后，每年都老老实实地购买车险，基本上都是买的全险，只要有的卖的，她基本上都买，“主要是求个安心，出了事情让保险公司处理就行了。”不过，今年3月份准备续保时，她被告知由于车龄已经有10年，属于高龄车，不能购买车损险了。
　　让她难以接受的是，除了交强险和三者险，连盗抢险、自燃险等大小主险、附加险也都不能投保，相当于半裸奔状态。“车辆状况好的时候一到续保月份，手机要被各个保险电销电话打爆，现在车子也没出毛病，也过年审了，为什么就不能投保呢？”
　　据记者了解，对于使用年限长的汽车，各家保险公司都采取“敬而远之”的态度，虽然小型私家车使用年限无限制了，但高龄车投保车险却会遭遇难题。不多，对于高龄车的认定，不同公司从7年到15年不等，而且同一家保险公司不同地区也灵活掌握不同的内部年限规定。比如，有些公司规定超过10年的车投保，除了三者险、座位险可以投保外，像车损险、盗抢险等都不能再投保了。
　　不过，也有保险公司针对《机动车强制报废标准规定》，将车辆投保的年限放宽至15年，只要是15年以内的车，都可以正常投保，但车龄较高的车辆将不能享受优惠。部分产品拒保高龄车的主要原因是，车子设备零件趋于老化，容易损坏，同时，车主的爱惜程度降低，出险的概率较大，这样，承保风险较大，且易诱发“骗保”等道德风险，因此，多数保险公司有所限制。另一方面，随着车子更新换代的速度不断加快，零配件短缺断档现象十分普遍，造成维修成本飙升。
　　提示：交强险不能拒保
　　种种情况下，保险公司拒保，算不算违规呢？这个问题争议很大，理论上，保险产品作为一个商业合同，有拒绝“买卖”的自由，但有一点是交强险是法律所规定的必须承保业务，属于国家规定的法定险种，保险公司没有拒保的权利。
　　有律师指出，为保障保障车主的知情权，保险公司应在保险合同条款中对拒保条件予以明确告之，并按照车主的要求，给予其详细的说明、解释。
　　规避拒保风险小贴士：
　　1、 有些不严重的小摩擦可以自己掏钱，控制出险次数。
　　像上述的张先生，修理小摩擦2000元都不到，但来年却遭到了拒保，实在是不划算。有些不严重的小摩擦简单修补就行，可以考虑自己掏钱，否则来年的保费优惠也会取消，甚至出现保费上浮的情况。
　　2、 被拒保后，可以寻找保险代理机构，是否有相应的特殊服务推出。有些保险代理机构推出异地投保的服务。比如张女士，最后解决途径是异地投保。
　　3、 如果对自己技术充分自信，或者用车又少，咬牙脱保一年也是一种办法。所谓脱保一年，不是没有保险，交强险还是要买的。对于脱保一年的客户，下一年投保时保险公司一般都会接收。
　　4、 豪车可以多找几家企业，其中包括外资财险公司，有些外资财险公司做的是高端财险业务，海外机构众多，业务纯熟，其中也包括豪车车险。
　　5、 主动与保险公司协商，无论是出险多，还是豪车、高龄车，保险公司规避的是风险，看是否能以提高保费的形式进行投保。编辑：健龙　　（原标题：开顶级豪车被拒保？告诉你保险公司为何不承保你的爱车）
过去30年，浙江商人刘卫高以义乌为起点，一路腾挪转移，从苏北的宿迁，再到西南的昆明，从原先只有一家注册资本500万元的小公司，变成如今拥有数十家公司、总注册资本数十亿的商业帝国，这个帝国有一个响亮的名字：中豪。如今，中豪与一个落马官员的名字紧密相连。
日前，香港多地爆发的“反水客”活动已经离谱到令人瞠目：看到游客模样的人就辱骂，见到拖着行李箱的就要检查，甚至追打老幼、围攻店家，愤怒的店家在一片狼藉之中高悬几个大字：断人财路，如杀人父母！
风水轮流转，这次到上海。只有短短一句话，含义却绝不简单：“上海市政府副秘书长戴海波涉嫌严重违纪违法，目前正接受组织调查。”
我把乡村社会这些我可爱、可敬、可悲的父辈们，称作癌症一代。他们中的许多人，劳碌一生，积累了一身的疾病，最后以癌症这种可怕的绝症而离去。求助：保险公司拒保，我该怎么办_百度知道
求助：保险公司拒保，我该怎么办
我有更好的答案
保险公司针对于商业险有拒保的权利。
可以到当地社保局或者拨打电话12333查询咨询人工的
看因为什么原因拒保
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。购买健康保险的时候该如何填写“健康告知”？
全部答案（共1个回答）
通常我们在投保健康险产品的时候，“健康告知”中会有十几个问题不等，主要会问到被保险人最近五年内是否有接受过住院治疗、是否有患过某些疾病以及是否有被保险公司拒保过等问题。如果健康告知里面明确问到的这些问题，我们都没有发生，就可以直接投保了！对自己的身体状况有一个清晰的认知，准确填写，如实告知，这样，一旦发生保险事故，我们就占据主动，保险公司不得再以我们投保时的身体健康状况为理由拒绝赔偿。如果投保前我们没有如实告知，发生保险事故，保险公司就占据主动，保险公司可以以我们隐瞒了被保人身体健康状况，影响了保险公司作出的承保决定，从而拒绝赔偿，且不退还已交保费。在填写健康告知过程中，我们也经常会遇到这样一种情况：健康告知里问到的疾病，我们也不知道自己有没有，然后就不知道该如何填写了！在这里，可以给大家一个小的建议：如果我们在填写信息的时候确实不知道，而且没有去医院检查过，也就是说，只要没有被医院“确诊”的病症，都可以回答“否”。因为保险条款里面有一个两年不可抗辩条款。只要我们本着最大诚信原则，如实填写健康告知，后期真的发生那些“不知情”的风险，保险公司同样是要承担责任的。
在填写健康告知时，首先要求我们对自己的身体状况有一个清晰的认知。
通常我们在投保健康险产品的时候，“健康告知”中会有十几个问题不等，主要会问到被保险人最近五年内...
是否拒报，要视心脏的功能而定，肯定是要作如实告知的，最好是自己将半年内的体检报告交予公司（2甲以上医院），如果还可以的话，是可以加费承保，或除外承保的。如果是先...
“无形资产”项目，反映小企业无形资产的账面价值。本项目应 根据“无形资产”科目的期末余额减去“累计摊销”科目的期末余额后 的金额填列。
第一、看清健康险责任免除条款
第二、查看保单现金价值
第三、如实告知自己的健康状况
第四、务必亲自签名
第五、珍惜保单犹豫期内的权利
1. 健康告知填写的重要原则就是如实告知，如实告知，如实告知！
2. 所谓诚信是人之根本，如果对于告知内容有所隐瞒，被保险公司知道后可能面临解除合同，拒赔等问题...
答: 如果这次不能陪你到时候可以重新提交的。
答: 楼主您好!
理财的定义是,凡是会影响到您财务状况的经济行为,都是在理财.即便是您把钱挥霍掉,那也是理财,只不过这种行为对您的影响是负面的而已.
保险的功能也是会...
答: 楼主您好!
理财的定义是,凡是会影响到您财务状况的经济行为,都是在理财.即便是您把钱挥霍掉,那也是理财,只不过这种行为对您的影响是负面的而已.
保险的功能也是会...
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
大家还关注
Copyright &
Corporation, All Rights Reserved
确定举报此问题
举报原因(必选)：
广告或垃圾信息
激进时政或意识形态话题
不雅词句或人身攻击
侵犯他人隐私
其它违法和不良信息
报告，这不是个问题
报告原因(必选)：
这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
你为什么被保险公司拒保了？
&&&&&&& 你有投保资格吗？
&&&&&&& “我身体都是正常，过去也没有住院史，可是投保重疾险会拒保呢？”
不得不说，这的确是一个非常好的问题。这个问题的本质是保险公司如何进行核保的。今天聊一聊保险公司核保那点事，主要内容如下：
哪些因素会影响投保结果？
保险公司的核保是如何运作的？
如果核保结论不好，应该怎么办呢？
一、保险公司核保，是如何进行的？
&&&&&&& 所有我们购买的健康险都是需要保险公司审核的，审核的过程就叫做核保。保险公司不是慈善机构，也要考虑自己的风险，另外不同的人群出险概率是不同的，所以需要对投保人进行分类区别对待。
&&&&&&& &&&&&&& 保险公司的标准费率是由精算师依据经验生命表而制订的。当客户综合危险程度超过保险公司所接受的标准化比率时，保险公司就不能再按照标准费用接受承保。&&&&&&& 加费：综合危险程度高于标准，但保险公司尚愿以增加额外保费的形式接受增高的风险。&&&&&&& 拒保：的预期危险程度严重超过了保险公司可以接受的范围，保险公司不愿意承担太高的风险。延期决定适用于目前尚有待观察的异常状况，如根据现在不明朗的情况作出加费或者拒保的决定，对保险公司和客户来讲可能都是不公平的。&&&&&&& 除外：当被保险人的某个独立的不利因素风险较高，影响到保险公司的正常承保。如果将这种不利因素以除外责任排除风险后，保险公司可以不再考虑该风险因素。
&&&&&&& 所有投保人在保险公司不外乎两种情况：可以购买和无法购买。我们通过下图可以直接的看出：
二、哪些因素，影响核保的结论？
&&&&&&& 回到开头的问题，为什么一个看似正常的40岁中年男性投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解如何进行核保的了。
&&&&&&& 之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：
vivian.027
&&&&&&& 下面通过一个例子看一下：小A同学40岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。
投保产品：30万元重疾险，年缴保费1万元
告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤
身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟
&&&&&&& 保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。
&&&&&&& 我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，年龄偏大，估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费，严重可能还会延期投保。仅作举例之用。
&&&&&&& 为何超重、吸烟要加费？这个费用计算依据？承保后的状况改善，是否可不加费了？&&&&&&& 根据医学统计，超重、弱体、吸烟者易患一些疾病。如，超重者罹患糖尿病的几率是一般人的2.3倍，罹患脑中风的几率是一般人的1.5倍，罹患冠状动脉疾病的几率是一般人的1.4倍等。因此，这些人群的死亡率也会随之增加，保险公司会对他们追加保费。&&&&&&& 那么，核保加费的依据是什么呢？寿险公司在设计险种、厘定费率时，是以标准人群的生命表为基础，通过科学的方法计算出来的。针对不同风险人群，给予不同的费率，真正体现费率的公平性，保护广大客户的利益。增加保费就是这样出来的，而这所有加费的工作都是通过保险公司专业人员--核保来决定的。核保人员根据投保当时客户的健康状况进行了风险评估，测算出额外风险需要增收的保费，然后分摊到整个交费期间。&&&&&&& 加费额度主要是根据客户投保时状况对未来的影响程度而确定的，一旦定下来，是不会再更改的。如果加费额度可变，可以设想，可能减少加费的客户会主动向公司提出复核申请，而健康状况恶化者就不大可能告知保险公司身体提高加费额度的，这样将不利于保险公司进行稳定的风险判断。
&&&&&&& 通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险品种，核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。
三、如何选择最有利的核保结论？
&&&&&&& 虽然各都有自己核保手册和标准，但是每个公司的策略都有一些差异，所以就算同一情况，在不同公司可能会出现核保结论不同的情况，这也是可能的。
&&&&&&& 建议对自己健康状况非常不自信的朋友，可以选择多家保险公司同时投保，最后选择一家对自己最有利的结果即可。
&&&&&&& 另外还有一个有意思的地方，想和大家分享一下，就是同一问题，临床医学和核保医学有着较大的差异。保险医学以临床医学为基础，但其考虑问题的角度和出发点是不一样的。医生诊病主要是考虑近期是否有症状、是否危及生命或者影响生活质量，据此确定是否需要医学干预，如果暂无上述情况，医生一般会说没什么大问题。医生这样说一方面是因为从临床的角度确实病变轻微，尚无治疗需要，另一方面也是医生进行心理治疗的一种方式，鼓励被检查者健康愉快地生活。&&&&&&& 而保险医学考虑的是现在的情况对未来预期寿命、疾病发生率的可能影响。如果轻微的异常状况是未来某些重要疾病的相关危险因素，那么它就会增加未来死亡或者发生重大疾病的风险，保险公司就需要对其进行包括加费在内的一定处理，以使保险产品的价格在不同质客户中保持公平。
&&&&&&& 典型的例子就是甲状腺结节。
&&&&&&& 据医疗机构统计，甲状腺结节患者中，有10%左右的人会转化为甲状腺癌。因此，甲状腺结节已经成为核保师日常评估的最觉的健康风险之一。下面我们了锄奸 一下核保师是如何评估甲状腺结节风险的。
特别提示&&&&&&& 如果存在f，即使仅存在f：延期至明确诊断。在延期期间，如果投保客户进行了进一步的诊断治疗，可以随时将新的医学资料提交保险公司，由核保师重新进行风险评估。&&&&&&& 上述列举的几种情况是核保师对甲状腺结节风险评估的基本原则。因为每一位投保客户均存在个体差异，核保师不仅要对B超报告进行评估，还需要综合考虑投保客户的职业、生活习惯、家族史、既往症、生活区域环境等，得出恰当的核保结论。
&&&&&&& 人们去医院看病，同样的疾病，为什么医生处方开出来的药物或者剂量、不同呢？那是因为医生会考虑每个病人的体质、病情轻重、病程长短、然后对症下药。核保也是一样，虽然是相同的疾病，但是由于各方面因素的影响，不同客户的预期健康风险和保险风险的程度、等级可能会存在差异。如疾病的不同发展阶段，疾病的治疗方式，身高、体重、年龄、性别的差异，生活习性的差异，某些嗜好的存在等等，都可能对疾病的发展、预后产生很大的影响。核保员在给出核保结论时，必须综合考虑客户的各项风险因素，所以就会出现同样的疾病而核保结论不同的情况。&&&&&&& 此外，即使是同种疾病且一般状况相似，但是客户投保的险种也会影响核保结论。例如，同样情况下，险种较险种加费低，定期寿险较终身寿险加费低。&&&&&&& 总结起来，一定要趁年轻颜高身体好锁定最优费率，要知道，保险公司缺你一个不缺。但是万一哪天真买不了保险，你该后悔了。
保险建议：趁着身体健康的时候尽早投保，不然等有了疾病的时候就“投保无门”了！
健康告知，可以说是让每个投保人最“担惊受怕”的环节。投保是否可以顺利进行，不仅取决于个人的健康状况，还取决于所选取的产品、产品的健康告知问卷，以及专业人员对问卷的分析导读。
首先，我们都要正确认识如实告知，它并不是保险公司为了“算计”大家的苛刻要求，而是基于公平和诚信原则，进行的风险识别，它确保每一个人可以获得公平的保障。
其次，面对健康告知，要仔细辨认告知内容。分清疾病种类、病状和期限，对于身体不大健康的消费者，可以咨询专业意见，如果不符合线上投保标准，可以在线下进行投保，按要求提供体检资料和病史信息。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
再次，择优投保，货比三家。由于每间公司的风险管控和核保机制不同，不同保险公司的同类型产品的核保要求都有所区别。如果自己身体状况不太理想，担心被拒保，可以多选择几家公司的产品进行尝试，从几家的核保结果中，选择最有利的进行投保。比如有的保险公司在不符合健康告知的理赔条件下，拒赔是可以退还保费的，有的则是退还现金价值，有的甚至不退费。
最后，投保不能侥幸，并不建议“带病投保”，如果身体有问题，在投保的时，按规定如实告知，“两年不可抗辩”条款并不是理赔圣剑，大家还是要诚信投保。
&素材：保险、理财与生活被保险公司拒保了......">记不清这是第几次来看田刚了，每次来看他的时候，他都是一句话都没有，只是注视着窗外，脑子似乎在想着什么？不管他在想着什么，有一件他可能会时刻想起并后悔终身的事，就是当初不相信保险，总感觉风险这些事离自己很远，自己又年轻，又有钱，怎么会呢......每次去找他，总是一个托词就是“最近太忙了，我还需要考虑考虑”。但现在一切都晚了..............&　　备受关注的人身险新规终于落地。日前，保监会发布了《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》。根据新规，人身险的保障性进一步加强，保险回归保障的基本功能；保险产品将更加可靠，陷阱性、垃圾产品变少，买保险被欺骗误导的可能性大大降低。　　卖保险不得宣传“预期收益”　　把保险当成理财产品来卖，是过去很多保险代理人的“销售利器”。人身保险产品按设计类型分为普...&　　“我有脂肪肝慢性疾病，是不是就无法投保了？”不少朋友会有这样的疑问。今天，小编给您带来专业解读。　　我本打算为自己投保一份重大疾病保险，可前不久在单位的例行体检时，被查出患有脂肪肝，对于一向注重风险的保险公司来说，像我这样有健康问题的人，是不是就无法投保了？哪怕保险公司同意我投保，但如果我发生了与脂肪肝无关的重疾，保险公司会不会进行理赔？　　一般而言，健康问题有时可能会成为保户获得保险保单的“...&　　早在2011年，张柏芝、汤唯、刘若英三人不仅爲了《急速天使》颠覆形象，就连开赛车也不要命，保险公司都不敢受保！　　马楚成导演爆料：她们几个刚学会开的时候，就十分兴奋，想疯狂飙车。张柏芝开车本来就很火爆嘛，然后刘若英呢，实话说我平时坐她的车，都有点怕，汤唯本来不太会，但集训了一个月后，也非常厉害。我都不敢让她们在现场开快。而且保险公司都不肯收她们，说她们太贵赔不起。　　那么，除却“开车不要命”...&昨天一位宝妈和深蓝君抱怨：我们家那位身体都是正常，过去也没有住院史，可是投保重疾险为什么保险公司会拒保呢？不得不说，这的确是一个非常好的问题。这个问题的本质是保险公司如何进行核保的。今天深蓝君就和聊一聊保险公司核保那点事，主要内容如下：哪些因素会影响投保结果？保险公司的核保是如何运作的？如果核保结论不好，应该怎么办呢？一、保险公司核保，是如何进行的？所有我们购买的健康险都是需要保险公司审核的，审核...&
公众号推荐
以一手数据零偏差解读东南亚创投市场。为中
权威的有色金属资讯、行情分享平台。全媒体
CTI国际金融为您提供外汇、贵金属、实时
办理各类非上市企业股权集中登记托管，并提
投资是场修行！
使用帮助： 1、输入“违章查询”，可在手
提供精炼的实战策略，发掘中短线黑马，为每
家有两宝儿，讲述育儿、保险、用卡、旅行、
专注于理财知识科普，我擅长用接地气的方式}